Schweizer Robo-Advisors 2024: Investieren ohne Hektik
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Meine Anlagestrategie besteht darin, selbst direkt bei einem Broker zu investieren. Ich glaube, dass dies die beste Strategie ist. Dies ist jedoch nicht die einfachste Strategie. Das kann manchmal kompliziert sein. Und viele Menschen sind nicht bereit, selbst zu investieren.
Für Menschen, die nicht selbst direkt investieren wollen, sind Robo-Advisors die nächstbeste Lösung. Sie bieten Anlagen, die automatisch von einem Computer verwaltet werden. Daher sind die Kosten in der Regel niedriger als bei einer aktiven Geldanlage durch eine Bank.
In diesem Artikel erfahren wir, was Robo-Advisors sind und für wen sie geeignet sind. Wir sehen auch, welche Robo-Advisors in der Schweiz verfügbar sind.
Robo-Advisors
In der Vergangenheit haben Banker, im Allgemeinen Banker oder Händler, Fonds verwaltet. Und diese Leute müssen bezahlt werden. Dadurch werden diese Mittel teurer als nötig.
Darüber hinaus sind traditionelle Fonds auch anfälliger dafür, aktiv investiert zu werden. Das bedeutet, dass die Fondsmanager ihre Entscheidungen immer aus dem Bauch heraus treffen. Und generell ist es keine gute Idee, Investitionsentscheidungen auf Emotionen zu gründen.
Robo-Advisors sind Computer, die Ihr Geld verwalten. Das bedeutet, dass kein Mensch die Investitionsentscheidungen trifft. Computer treffen Entscheidungen automatisch. Dies trägt im Allgemeinen dazu bei, den Fonds erschwinglicher zu machen.
Außerdem machen die meisten Robo-Advisors einen einfachen Job. Sie wählen keine Aktien aus. Sie investieren im Allgemeinen in börsengehandelte Fonds (ETFs). Sie wählen ein Portfolio auf der Grundlage einiger Eingangsdaten aus und halten es ausgewogen. Entgegen der Werbung sind die meisten Robo-Advisors nicht schlau, sondern dumm, und das ist auch gut so!
Es gibt einige Robo-Advisors, die aktiv investieren. Aber das ist nicht das, was uns interessiert. Alle beliebten Robo-Advisors investieren in kostengünstige passive Fonds.
Sie tun meist das, was ich mit meinen Investitionen tue:
- Geld auf ein Maklerkonto verschieben
- Neue Aktien nach einer Zuteilung kaufen
- Bei Bedarf das Portfolio neu ausrichten
Es ist wichtig zu wissen, dass die meisten Robo-Advisors nicht versuchen werden, den Markt zu schlagen. Hervorragende Dienstleistungen werden versuchen, die Leistung des Marktes nachzuahmen. Und wenn sich der Markt schlecht entwickelt, kann ein Robo-Advisor nichts dagegen tun. Wenn sich der Markt schlecht entwickelt, wird Ihr Portfolio an Wert verlieren.
Warum Robo-Advisors verwenden?
Wenn Sie meinen Blog lesen, wissen Sie, dass ich für DIY-Investitionen eintrete. Selbst zu investieren ist der billigste Weg, der möglich ist. Alle Robo-Advisors sind teurer, als selbst in kostengünstige ETFs zu investieren. Sie mögen versuchen, Ihnen das Gegenteil zu erzählen, aber das wäre eine Lüge.
Wenn sie dasselbe tun wie wir und teurer sind, warum dann Robo-Advisors einsetzen?
Ich habe festgestellt, dass viele Menschen nicht in sich selbst investieren wollen. Menschen haben unterschiedliche Gründe, nicht selbst investieren zu wollen:
- Sie haben Angst, selbst zu investieren.
- Sie halten es für zu kompliziert.
- Sie wollen nicht selbst investieren.
Für diese Menschen ist die Anlage bei einem Robo-Advisor eine gute Option. Es ist viel besser, mit einem billigen Robo-Advisor zu investieren, als gar nicht zu investieren.
Robo-Advisors haben mehrere Vorteile gegenüber DIY-Investitionen:
- Sie sind einfach zu bedienen.
- Sie benötigen nur sehr wenig Zeit, um mit der Investition zu beginnen und noch weniger Zeit, um sie zu pflegen.
- Sie geben Ihnen das Gefühl, dass Sie investieren sollten.
Aus diesen Gründen können Robo-Advisors eine gute Option für Menschen sein, die nicht selbst investieren wollen.
Verstehen Sie mich nicht falsch. Ich sage nicht, dass Robo-Advisors besser sind als DIY-Investing. Sie sind es nicht! Ich will damit sagen, dass nicht jeder selbst investieren will.
Nicht jeder möchte ein Möbelstück bauen. Die meisten Menschen ziehen es vor, sie zu kaufen. Bei uns ist es ein bisschen so. Für Menschen, die nicht selbst investieren wollen, ist es viel besser, mit Robo-Advisors zu investieren, als gar nicht zu investieren!
Wie wählt man einen Robo-Advisor aus?
Wenn Sie sich entschieden haben, in einen Robo-Advisor zu investieren, müssen Sie sich nun für einen entscheiden. Beim Vergleich verschiedener Dienste müssen Sie mehrere Dinge beachten.
Der Preis
Der Hauptvorteil eines Robo-Advisors gegenüber einem traditionellen Fonds bei Ihrer Bank sind seine Kosten. In der Regel sind sie deutlich billiger als eine Anlage bei Ihrer Bank.
Sie sollten sich also für eine Lösung mit sehr niedrigen Gebühren entscheiden. Und Sie müssen darauf achten, dass Sie alle Gebühren berücksichtigen. Einige Dienste sind bei ihren Gebühren nicht so transparent, wie sie sein sollten. Manchmal müssen Sie mehrere Gebühren addieren, um die endgültige Zahl zu erhalten. Nur der Gesamtbetrag der Gebühren sollte von Bedeutung sein, nicht die Verwaltungsgebühren.
Hier sind einige der Gebühren, auf die Sie achten sollten:
- Management-Gebühren
- Produktkosten Gebühren
- Gebühren für die Verwahrung
- Transaktionsgebühren
- Schweizer Stempelabgabe
Achten Sie darauf, dass Sie beim Vergleich der Dienstleistungen die Gesamtkosten berücksichtigen. Wenn Sie sie auf der Website nicht finden können (was bereits ein schlechtes Zeichen ist), können Sie sich mit ihnen in Verbindung setzen, um sicherzugehen.
Sie müssen auch darauf achten, dass einige Dienste je nach Anlagebetrag unterschiedliche Gebühren verlangen. Zum Beispiel können die Verwaltungsgebühren niedriger sein, wenn Sie mehr als 500’000 CHF haben. Wenn Sie jedoch nie vorhaben, so viel Geld zu investieren, sollten Sie sich die niedrigere Stufe ansehen. Sie müssen die Gebühren berücksichtigen, die für Sie anfallen werden.
Die Investitionsstrategie
Die Anlagestrategie, die Robo-Advisors verwenden, ist von entscheidender Bedeutung.
Die meisten Dienste investieren in kostengünstige Indexfonds. Das bedeutet, dass sie im Wesentlichen das tun, wofür ich auf dieser Website eintrete. Kostengünstige Indexfonds sind eine gute Möglichkeit, in den gesamten Aktienmarkt zu investieren. Und sie haben sehr niedrige Gebühren. Diese Strategie ist die billigste und zuverlässigste Art zu investieren. Und sie können das für Sie viel einfacher machen. Im Gegenzug für diese Einfachheit zahlen Sie einige zusätzliche Gebühren. Aber es ist besser, als nicht zu investieren.
Auf der anderen Seite investieren einige Robo-Advisors direkt in Wertpapiere. Das heißt, sie wählen Aktien aus, um gute Renditen zu erzielen. Für mich ist das schlecht. Viele Menschen haben gezeigt, dass aktives Investieren langfristig nicht funktioniert. Sie sollten nicht glauben, dass Roboter den Markt schlagen können, nur weil sie Roboter sind. Das können sie nicht! Die Auswahl von Aktien birgt ein höheres Risiko für Ihre Investition und wird sich wahrscheinlich schlechter entwickeln als der Markt.
Sie möchten einen Robo-Advisor wählen, der in kostengünstige ETFs investiert. Es ist die sicherste und billigste Art zu investieren. Was für Menschen gilt, gilt auch für Roboter: Passives Investieren ist der Hammer!
Die Sicherheit
Sie sollten nicht vergessen, sich über die Sicherheit eines Dienstes zu informieren. Es gibt einige Dinge, auf die wir achten können, um die Sicherheit zu überprüfen.
Erstens ist es immer besser, wenn sie Ihr Vermögen bei einer anderen juristischen Person hinterlegen. In der Regel hinterlegen Robo-Advisors Ihr Vermögen bei einer Depotstelle oder Depotbank. Das macht Ihr Vermögen sicherer, denn wenn der Dienst geschlossen wird, können Sie Ihr Vermögen (manchmal abzüglich Ihres Bargelds) immer noch von der verwahrenden Stelle zurückerhalten.
Und im Idealfall sollte der Robo-Advisor Ihr Vermögen auf Ihren Namen hinterlegen. Das sollte immer der Fall sein. Ich wäre sehr misstrauisch, wenn dies nicht der Fall wäre.
Der zweite wichtige Punkt, den Sie beachten müssen, ist, wie sie Ihre Konten sichern. Dazu sollten Sie sicherstellen, dass der Dienst die Zwei-Faktoren-Authentifizierung (2FA) unterstützt. 2FA fügt eine zweite Ebene zum Schutz von Konten hinzu.
Das letzte, was Sie tun können, ist nach Sicherheitsnachrichten über diesen Dienst zu suchen. Wenn Sie feststellen, dass der Dienst erhebliche Sicherheitslücken aufweist, sollten Sie Ihr Geld lieber nicht dort investieren!
Schließlich würde ich auch bei Diensten vorsichtig sein, die keine Angaben zu ihrer Sicherheit machen. Ich bin der Meinung, dass jeder Robo-Advisor mindestens eine Informationsseite über seine Sicherheit haben sollte.
Zugang zu Ihrem Geld
Irgendwann brauchen Sie Zugang zu Ihrem Geld. Sie wollen, dass es einfach ist. Wenn Sie langfristig investieren, spielen ein paar Tage wahrscheinlich keine Rolle. Aber ein Monat kann einen großen Unterschied ausmachen.
Sie müssen also prüfen, wie lange es dauern würde, bis Sie das Geld abheben können. Im Allgemeinen ist dies kein Problem, da die meisten Dienste Ihnen das Geld innerhalb weniger Tage überweisen. Aber ich habe Dienste gesehen, bei denen man sein Geld nur am Ende des Monats auszahlen lassen kann.
Die Mindestinvestition
Wenn Sie mit dem Investieren beginnen, haben Sie wahrscheinlich nicht viel Geld zum Investieren. Für einige Dienste sind jedoch erhebliche Mindestinvestitionen erforderlich.
Ich denke, je niedriger die Mindestinvestition ist, desto besser ist es. Aber Sie brauchen nur einen Mindestbetrag, der niedriger ist als der, den Sie investieren wollen. Der Mindestbetrag kann in der Schweiz stark variieren, von 25’000 CHF bis 2’000 CHF.
Robo-Advisors in der Schweiz
Selbst in einem kleinen Land wie der Schweiz gibt es viele Robo-Advisors. Aber in der Schweiz gibt es nicht viel Zugkraft. In den Vereinigten Staaten gibt es keinen klaren Gewinner wie Betterment.
Ich werde über die beliebtesten Robo-Advisors in der Schweiz sprechen. Ich werde nicht auf alle Einzelheiten eingehen. Aber ich habe für die meisten von ihnen ausführliche Rezensionen verfasst, so dass es in meinen Rezensionen mehr Details gibt.
Selma Finanzen
Investieren Sie ganz einfach mit Selma: eine großartige Möglichkeit, in den Aktienmarkt zu investieren, ohne sich selbst darum kümmern zu müssen.
- Einsteigerfreundlich
- Degressive Gebühren
Wir können mit Selma beginnen.
Selma Finance ist ein relativ neues Unternehmen. Sie wurde Anfang 2016 gegründet. Seit ihrer Gründung sind sie schnell gewachsen. Sie haben jetzt mehr als 1500 Kunden. Und sie verwalten ein Portfolio von Vermögenswerten im 7-stelligen Bereich.
Sie haben einen etwas anderen Ansatz als andere Dienste. In der Tat werden Sie Zugang zu einem persönlichen Assistenten (mit künstlicher Intelligenz) haben. Und dieser Assistent wird Ihnen einige Fragen stellen, die Ihren Anlagestil bestimmen werden.
Auch das Preissystem von Selma ist einfach. Für die Nutzung von Selma zahlen Sie eine Gebühr von 0,68 %. Die Produktgebühren sind nicht in den Verwaltungsgebühren enthalten. Das bedeutet, dass Sie rund 0,22 % zusätzlich zahlen. Das ergibt einen Gesamtanteil von etwa 0,90 %. Der genaue Preis kann mehr oder weniger betragen, je nachdem, welche ETFs in Ihrem Portfolio enthalten sind.
Wenn Sie jedoch mehr investieren, sinken die Gebühren:
- Ab 50K CHF zahlen Sie 0,55%.
- Ab 150K CHF zahlen Sie 0,47%.
Mit einem großen Portfolio wird Selma einer der günstigsten Robo-Advisors auf dem Markt sein.
Außerdem verwenden sie für Ihr Portfolio ein Portfolio, das auf kostengünstigen Exchange Traded Funds basiert. Der automatische Assistent wird dies entscheiden. Aber natürlich haben Sie auch etwas dazu zu sagen.
Interessanterweise ist Selma der einzige Robo-Advisor, der ein Konto mit einer dritten Säule anbietet. Mehr darüber können Sie in meinem Bericht über Selma 3a lesen.
Schliesslich ist Selma auch der erste Schweizer Robo-Advisor, der KI in seinem Berater einsetzt. Im Jahr 2024 wurde Selma AI eingeführt, um ihren Kunden eine KI-Beratung anzubieten. Selma AI basiert auf OpenAI LLM, wie Chat GPT.
Ich finde, dass Selma ein ausgezeichneter Dienst ist. Sie investieren in gute Produkte und bieten mit ihrem automatischen Assistenten einen guten Service. Es ist hervorragend geeignet, wenn Sie noch nicht viel über Investitionen wissen. Es ist ein hervorragender Robo-Advisor für den Einstieg ins Investieren. Ihr Preis ist akzeptabel, aber schon etwas zu hoch.
Weitere Informationen finden Sie in meiner Bewertung von Selma Finance.
True Wealth
TrueWealth ist ein hervorragender Schweizer Robo-Advisor mit sehr erschwinglichen Preisen, was ihn zum besten Robo-Advisor für seriöse Anleger macht.
- Sehr anpassbar
TrueWealth ist einer der ersten Robo-Advisors in der Schweiz. Sie wurde bereits 2013 gegründet. Wenn man sie mit Banken vergleicht, ist sie noch jung. Aber das Investieren mit einem Robo-Advisor ist eine neue Sache, also ist 2013 ganz in Ordnung.
True Wealth wird Ihr Geld in börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren. Sie haben die Wahl, in die Welt oder in die nachhaltige Welt zu investieren. Die zweite Option ist etwas teurer, weil nachhaltige ETFs teurer sind. Sie werden aber nur in Unternehmen investieren, die als zukunftsfähig gelten.
Das Preissystem von True Wealth ist sehr einfach. Sie zahlen 0,50 % Ihres Nettowertes an Gebühren an True Wealth. Darüber hinaus zahlen Sie die Produktgebühren (die TER der ETFs). Die Produktkosten hängen von Ihrer Anlagestrategie ab. Die Produktkosten würden bei einem sehr aggressiven Portfolio zwischen 0,15 % und 0,20 % liegen. Sie beläuft sich auf eine Gesamtgebühr von etwa 0,70 %.
Mit True Wealth können Sie in Bargeld, Anleihen, Aktien, natürliche Ressourcen und Real Estate Investment Trusts (REITs) investieren.
True Wealth hat im Jahr 2022 auch eine dritte Säule eingeführt. Ich habe einen vollständigen Bericht über True Wealth 3a geschrieben.
Insgesamt hat True Wealth ein großartiges Angebot. Sein Preis ist im Vergleich zu den Preisen in der Schweiz hervorragend. Und sie bieten eine schöne Abwechslung in der Welt. Schließlich investieren sie in kostengünstige Index-ETFs, was immer eine gute Sache ist. Der einzige Nachteil ist, dass der Einstieg nicht so einfach ist wie bei anderen Optionen.
Wenn Sie weitere Informationen wünschen, können Sie meine Rezension von True Wealth lesen.
Inyova
Ein sehr guter Robo-Advisor, mit einem starken Fokus auf Impact Investing und nachhaltige Investments.
- Sehr nachhaltig
- Erschwinglich für große Portfolios
Inyova ist ein junges Unternehmen aus dem Jahr 2018. Sie haben eine andere Vision als die anderen Robo-Advisors. Sie investieren nicht in ETFs, sondern direkt in Wertpapiere und Anleihen. Und sie wählen die Unternehmen danach aus, wie zuverlässig sie in Zukunft sein werden. Es handelt sich um das so genannte Impact Investing oder Sustainable Investing.
Es gibt mehrere Faktoren, aus denen Sie wählen können, in was Sie investieren wollen. Sie können einige Unternehmen auswählen, an denen Sie interessiert sind. Oder Sie können beschließen, in einige Unternehmen nicht zu investieren. Oder Sie könnten sagen, dass Sie sich eher für grüne Energieunternehmen interessieren.
Die Gebühren hängen davon ab, wie viel Geld Sie auf Ihrem Konto haben:
- Unter 50’000 CHF beträgt die Gebühr 1,2%.
- Unterhalb von 150’000 CHF beträgt die Gebühr 1,0%.
- Unter 500’000 CHF beträgt die Gebühr 0,8%.
- Bei mehr als 500’000 CHF beträgt die Gebühr 0,6%.
Da sie in Wertpapiere investieren, fallen keine Produktgebühren an. Das Gebührensystem ist also relativ einfach. Für kleine Konten ist die Gebühr jedoch recht hoch. Erst ab 500’000 CHF wird das Honorar interessant.
Das Konzept von Inyova ist interessant. Sie nehmen sich das Impact Investing zu Herzen. Sie sind wahrscheinlich der nachhaltigste Robo-Advisor, den es in der Schweiz gibt.
Inyova bietet auch eine dritte Säule an, wenn Sie Ihr Altersguthaben nachhaltig sichern wollen.
Für mich sind sie etwas kompliziert und für kleine Konten etwas zu teuer. Es ist zu viel Stockpicking im Spiel. Ich würde lieber in einen nachhaltigen ETF investieren. Nachhaltige ETFs haben jedoch bekanntermaßen ihre Grenzen.
Aber ich kann verstehen, dass manche Menschen von nachhaltigen Investitionen angezogen werden. Sie könnten stattdessen nachhaltige ETFs bei Selma wählen.
Für weitere Informationen lesen Sie bitte meinen vollständigen Bericht über den Inyova Robo-Advisor.
Suchabhängig
Findependent ist ein sehr günstig Robo-Advisor mit einem nachhaltigen Fokus, der das Investieren einfach machen will. Nutzen Sie code PoorSwiss, um 20 CHF zu erhalten.
- Niedrige Gebühren
Findependent ist ein weiterer interessanter Robo-Advisor. Sie haben sehr gute Gebühren (eine der besten bei den Verwahrungsgebühren). Sie konzentrieren sich auf ESG-ETFs.
Findependent hat eine Grundgebühr von 0,44 %, was bereits gut ist. Diese kann aber noch weiter reduziert werden, wenn Sie mehr als 50’000 CHF haben, mit degressiven Gebühren. Zu diesen Gebühren kommen noch die Produktkosten, Börsengebühren, Stempelgebühren und Währungsumrechnungsgebühren hinzu. Schließlich sind die Gebühren für die ersten 2000 CHF nicht fällig.
Standardmäßig investiert Findependent nur in nachhaltige (ESG) ETFs. Sie können jedoch ein individuelles Portfolio erstellen und Standard-ETFs auswählen, wenn Sie eine größere Diversifizierung wünschen. Es ist wirklich gut, dass sie beide Optionen anbieten, da einige Nutzer sich für eine breite Investition entscheiden.
Dieser Dienst hat sich seit seiner Einführung gut entwickelt, und die Nutzer scheinen sehr zufrieden mit dem Dienst zu sein.
Wenn Sie weitere Informationen wünschen, können Sie meine vollständige Bewertung von Findependent lesen.
Investart
Investart ist ein sehr interessanter Robo-Advisor. Sie sind einzigartig in der Art und Weise, wie sie Dinge tun.
Ihr Preissystem ist einfach. Sie zahlen eine Verwahrungsgebühr von 0,30 % pro Jahr. Dies ist eine hervorragende Gebühr, die niedriger ist als die aller anderen Schweizer Robo-Advisors. Dies kann also für viele Menschen eine gute Option sein.
Sie investieren in eine große Auswahl an ETFs. Und sie nutzen Interactive Brokers als Plattform. Aus diesem Grund können sie Investitionen sehr günstig machen.
Das Besondere daran ist, dass Sie die ETFs direkt selbst auswählen können. Das macht sie fast zu einem Makler. Sie zahlen keine Transaktionsgebühren oder etwas anderes als die übliche Verwahrungsgebühr von 0,3 % pro Jahr.
Wenn Sie mehr erfahren möchten, habe ich einen ganzen Bericht über Investart geschrieben.
Einfacher Reichtum
Simplewealth ist ein sehr junges Unternehmen. Sie begannen im Februar 2017. Ich würde es vorziehen, wenn sie ein bisschen mehr Erfahrung hätten.
Ihr Preissystem ist ein wenig undurchsichtiger als das der anderen. Die Basisverwaltungsgebühr beträgt 0,5 % für Simplewealth. Hinzu kommen die Produktkosten, die sich auf etwa 0,2 % belaufen. Es hängt von Ihrem Portfolio ab, das höher oder niedriger sein kann. Außerdem müssen Sie die schweizerische Stempelsteuer entrichten, die in der Regel 0,15 % Ihrer Investition beträgt. Es handelt sich um eine Art Ladegebühr. In den ersten Jahren kann dies zu einer Belastung Ihrer Gebühren führen. Wir erhalten 0,7 % Gebühren auf Ihr Vermögen und etwa 0,15 % Gebühren, wenn Sie investieren.
Wenn Ihr Guthaben unter 48’000 CHF liegt, zahlen Sie statt 0,5 % monatlich 20 CHF für die Verwaltungsgebühr. Dieses Angebot ist nicht sehr attraktiv, um mit einer Investition bei ihnen zu beginnen.
Sie nutzen auch kostengünstige Index-ETFs für ihre Investitionen. Aber es fehlt ihnen an Beispielen, in was genau sie investieren würden.
Simplewealth scheint interessant zu sein, aber ich habe kein gutes Gefühl bei ihrer Website. Für mich fehlt es an Transparenz. Und ihr Gebührensystem könnte einfacher sein als das. Angesichts des Preises denke ich, dass andere Angebote besser sind.
Wenn Sie mehr erfahren möchten, lesen Sie meine Rezension von Simplewealth.
Swissquote Robo-Advisor
Swissquote ist ein bekannter Schweizer Broker. Und sie haben auch einen Robo-Advisor-Service: Swissquote Robo-Advisor.
Je nachdem, wie viel Geld Sie investiert haben, zahlen Sie unterschiedliche Verwaltungsgebühren. Unter 200’000 zahlen Sie 0,75%. Unter 350’000 CHF zahlen Sie 0,6 %, bei einem höheren Vermögen 0,45 %. Darüber hinaus zahlen Sie 0,5 % Verwaltungskosten. Im Minimum müssen Sie also mit einer Gebühr von 0,95 % rechnen. Wenn Sie neu anfangen, müssen Sie mit einer Gebühr von 1,25 % rechnen!
Aber das ist nicht genug. Stempelgebühren, Maklergebühren und Marktplatzgebühren sind nicht enthalten. Es wird wahrscheinlich eine zusätzliche Gebühr von 0,1 % (vielleicht auch mehr) erhoben, vor allem in den ersten Jahren.
Swissquote Robo-Advisor investiert in Wertpapiere und versucht, die Performance zu verbessern, indem er die Wechselwirkungen zwischen den Vermögenswerten nutzt. Hier geht es nicht um kostengünstige Indexfonds! Und das ist riskanter.
Für mich ist dies der schlechteste dieser sechs Robo-Advisors. Es ist das teuerste, wahrscheinlich das riskanteste und das komplizierteste Projekt. Auf dieser Grundlage würde ich nicht in sie investieren.
Das ist ein bisschen seltsam, denn ich mag den Broker von Swissquote. Ich denke, sie hätten es besser machen können.
Vergleich
Um die Dinge ins rechte Licht zu rücken, hier ein Vergleich der wichtigsten Robo-Advisors, die ich geprüft habe. Dies vermittelt einen guten Eindruck davon, wie sie im Vergleich zueinander stehen. Dies gibt auch einen guten Überblick über die Bandbreite der in der Schweiz verfügbaren Gebühren und Leistungen.
| Robo-Advisor | Selma | True Wealth | Inyova | Investart | Simple-wealth | Swissquote | Fin-dependent |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Anlagestrategie | ETFs | ETFs | Bestände | ETFs | ETFs | ETFs | ESG-ETFs |
| Nachhaltig | Optional | Optional | Ja | Optional | Nein | Optional | Optional |
| Verwahrungsgebühren | 0.68% – 0.47% | 0.50% | 1.20% – 0.60% | 0.30% | 0.50% | 1.25% – 0.95% | 0.44% – 0.33% |
| Gewahrsam | BLKB und Saxo Bank | Saxo Bank | Saxo | Interactive Brokers | Interactive Brokers | Swissquote | HBL |
Andere Robo-Advisors
In den letzten Jahren sind viele neue Robo-Advisors entstanden. Es ist schwierig geworden, den Überblick über alle zu behalten.
Ich habe zum Beispiel ein paar kleinere Robo-Advisors überprüft:
Wenn Sie weitere Robo-Advisors kennen, die ich für Sie prüfen soll, kommentieren Sie diesen Artikel, und ich werde sehen, was ich tun kann.
Schlussfolgerung
Insgesamt sind Robo-Advisors eine gute Anlagemöglichkeit für Menschen, die nicht alleine investieren wollen. Das wird Ihnen viel Zeit und Ärger ersparen.
Aber dieser Komfort hat natürlich seinen Preis. Sie werden deutlich mehr Jahre zahlen, als wenn Sie direkt in kostengünstige Indexfonds bei einem Makler investieren würden.
Ich bin nach wie vor der Meinung, dass Direktinvestitionen nicht so schwierig sind, wie die Leute es darstellen. Und es kann viel billiger sein als jede andere Option. Ich habe nicht vor, meine Anlagepolitik am Aktienmarkt zu ändern.
Ich bin jedoch der festen Überzeugung, dass das Investieren mit einem Robo-Advisor viel besser ist als gar nicht zu investieren.
Wenn Sie also nicht den Mut und die Motivation aufbringen können, in den Aktienmarkt zu investieren, sollten Sie sich einige der Robo-Advisors ansehen, die ich in diesem Artikel vorgestellt habe. Ich habe auch einen Vergleich der verschiedenen Investitionsstufen (DIY vs. Robo-Advisors).
Ich denke vor allem, dass Selma und True Wealth interessante Angebote haben. Inyova ist auch interessant, wenn Sie von nachhaltigen Investitionen überzeugt sind. Zum Thema nachhaltiges Investieren können Sie sich meinen Vergleich von Selma und Inyova ansehen.
Mit einem Robo-Advisor können Sie sogar vorzeitig in Rente gehen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die zusätzlichen Gebühren (im Vergleich zur Selbstanlage) ein etwas höheres Rentenportfolio bedeuten.
Wenn Sie nicht selbst investieren und sich die Mühe machen wollen, ein Maklerkonto zu verwalten, ist die Investition mit einem Robo-Advisor eine gute Option!
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Yuh ist und hat KEINEN RoboAdvisor.
Aber Yuh hat einen Riesenvorteil – man kann in Fractions handeln, also nur Bruchteile einer Aktie kaufen.
Kennen Sie einen RoboAdvisor der diese Option auch nutzt?
Die Fractions würden es sehr stark erleichtern, die Kundenvorgaben exakter abzubilden.
Könnten Sie erläutern, warum dies für einen Robo-Advisor interessant sein könnte? Der einzige Vorteil, den ich sehe, wäre die Erstellung kleiner Portfolios, bei denen man leicht kleine Teile genau abbilden könnte. Aber wenn ein Portfolio wächst, verschwindet dieser Vorteil. Ich selbst habe den Handel mit Bruchteilen nie gemocht.
Ich weiß nicht, ob Robo-Advisor es unter der Haube verwendet.
Hallo Babtiste, danke für den Artikel.
Ich habe eine Frage: Gibt es einen Betrag, ab dem du empfiehlst, zweispurig zu fahren:
Variante 1: Teil 1 via Robo Advisor (Selma oder True Wealth) und Teil 2 selbstständig via Swissquote und in Einzelaktien und Fonds investieren?
Variante 2: Teil 1 via Robo Advisor (Selma oder True Wealth) und Teil 2 in einen aktiv gehandelten Fond?
Ich bin ganz zu Beginn meiner Investitionserfahrung, bin mir aber am Wissen aneignen. Danke für deine Antwort!
Hi Jojo
Nicht wirklich, nein. Ich denke, ab einem bestimmten Betrag (vielleicht 500K) wird es interessant, zwei Konten zu haben. Zum Beispiel einen Teil bei True Wealth und einen Teil bei Selma.
Für Direktinvestoren kann es zu diesem Zeitpunkt auch interessant sein, zwei Maklerkonten zu haben.
Aber Direktinvestitionen und Robo-Advisor zu mischen ist für mich nicht sehr logisch, da kann man auch gleich nur Direktinvestitionen machen.
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