Finpension Invest Erfahrungen 2026 – Pro & Kontra
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Finpension verwaltet bereits die beste dritte Säule und das beste Freizügigkeitskonto. Und sie haben jetzt Finpension Invest, ihren Robo-Advisor-Service, eingeführt. Es ist eine sehr aufregende Zeit.
Wie üblich werden wir die Vor- und Nachteile dieses neuen Dienstes im Detail untersuchen. Wir werden auch einen Blick auf die Gebühren, die Funktionen und die Sicherheit von Finpension Invest werfen. Am Ende dieses Berichts werden Sie wissen, ob Sie Finpension Invest nutzen sollten und wie es im Vergleich zu anderen Alternativen abschneidet.
| Verwaltungsgebühr | 0.39% |
|---|---|
| Produktkosten | 0.10% |
| Quellensteuerkosten | 0% – 0,15% (pro Kanton) |
| Gesamtkosten | 0,49% – 0,64% (pro Kanton) |
| Anlagestrategie | Passiv |
| Anlegen von Produkten | ETFs und Indexfonds |
| Mindestinvestition | 0 CHF |
| Währungsumrechnung | Kostenlos |
| Personalisierung | Sehr hoch |
| Nachhaltig | Nicht standardmäßig |
| Sprachen | Französisch, Deutsch und Englisch |
| Depotbank | Finpension |
| Benutzer | 60’000 |
| Gegründet | 2016 |
| Hauptsitz | Luzern, Schweiz |
Finpension Invest
Ein ausgezeichneter und innovativer Robo-Advisor von Finpension.
- Der steuereffizienteste Robo-Advisor
- Zugang zu privaten Märkten
Ich habe in diesem Blog bereits ausführlich über Finpension gesprochen. Ursprünglich hatten sie ein 1e-Säulenkonto und begannen dann, Freizügigkeitsleistungen anzubieten, weil ihre Kunden ihr Geld bei sich behalten wollten, wenn sie ihre Arbeit aufgaben. Und schließlich schufen sie Finpension 3a.
Dieses Unternehmen ist faszinierend, denn ich halte seine 3a für die beste dritte Säule, die derzeit erhältlich ist. Und sie haben es auch geschafft, das beste Freizügigkeitskonto zu bekommen.
Seit ihren Anfängen haben sie stets einen ausgezeichneten Ruf genossen und waren in vielerlei Hinsicht führend in Sachen Innovation. Seit 2026 verwalten sie über fünf Milliarden CHF.
Im Jahr 2024 haben sie nun ein weiteres Produkt in ihr Sortiment aufgenommen: Finpension Invest. Dieser Dienst ist ein Robo-Advisor außerhalb des Vorsorgesystems. Sie hatten dies bereits im Jahr 2023 angedeutet, daher ist es großartig, das Endprodukt zu sehen.
Es ist wichtig zu wissen, dass Finpension von der FINMA als Wertpapierfirma zugelassen wurde. Das bedeutet, dass sie die Wertpapiere selbst halten können und nicht auf eine Depotbank zurückgreifen müssen.
Aus regulatorischen Gründen wird Finpension Invest nur in der Schweiz ansässigen Personen angeboten.
Wir werden uns also im Detail ansehen, was Finpension Invest ist.
Anlagestrategie
Beginnen wir mit der Anlagestrategie. Es ist wichtig zu sehen, wie ein Robo-Advisor investiert, um festzustellen, ob wir ihn nutzen sollten oder nicht.
Finpension Invest verwendet Exchange Traded Funds (ETFs) für Aktien. Für Anleihen verwenden sie Indexfonds. Die Verwendung von ETFs ist die Standardmethode, mit der Schweizer Robo-Advisors arbeiten. Die gute Nachricht ist, dass sie nur Index-ETFs verwenden. Index-ETFs folgen einem Index, anstatt zu versuchen, Aktien auszuwählen. Das macht sie billig, und in der Praxis schlagen sie sogar aktive Fonds.
Die Verwendung von ETFs hat in der Regel einen Nachteil in Bezug auf die Steuereffizienz, aber wie wir im nächsten Kapitel sehen werden, leidet Finpension Invest nicht unter diesem Nachteil.
Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Strategie aufbauen können:
- Auto-Auswahl: Bereitet ein Portfolio für Sie vor.
- Selbst auswählen: Damit können Sie Ihre Strategie noch genauer festlegen.
In allen Fällen können Sie bis zu 99% investiert sein (in Aktien oder Anleihen). Sie müssen 1% in bar behalten. Sie können sogar 99% in einem Geldmarktfonds halten, wenn Sie wirklich risikoscheu sind.
Der Teil, der nicht in Bargeld, Aktien oder Geldmarkt investiert wird, wird in Schweizer Anleihen angelegt. Das macht Sinn, denn Ihre Anleihen sind dazu da, die Risiken in Ihrem Portfolio zu reduzieren. Sie sollten dort also kein Währungsrisiko eingehen. Und eine Absicherung würde das Problem nicht lösen, denn Sie würden die Kosten für die Absicherung tragen und höhere Einkommenssteuern zahlen (aufgrund der höheren Renditen ausländischer Anleihen).
Bei der automatischen Auswahl können Sie zwischen drei Schwerpunkten für Aktien wählen:
- Global: Vollständig international diversifiziert.
- Schweiz: Investieren Sie weltweit, aber mit einer starken Ausrichtung auf Schweizer Aktien.
- Nachhaltig: Ausschließlich in nachhaltige Aktien investieren (global).
Für Self-Select haben Sie ein paar mehr Optionen:
- Global: Vollständig international diversifiziert.
- Europa: Investieren Sie weltweit, aber mit einer starken Ausrichtung auf europäische Aktien.
- Schweiz: Investieren Sie weltweit, aber mit einer starken Ausrichtung auf Schweizer Aktien.
- Broad Impact: Nachhaltiges Investieren mit globaler Wirkung.
- Klimafolgen: Nachhaltiges Investieren mit Fokus auf das Klima.
- Soziale Auswirkungen: Nachhaltiges Investieren mit sozialem Fokus.
Und schließlich können Sie, wie bei Finpension üblich, mit Finpension Invest auch ein individuelles Portfolio erstellen. Das bedeutet, dass Sie die Fonds direkt selbst abholen können, aus mehr als 40 verfügbaren Fonds. Es steht Ihnen völlig frei, in Ihr Portfolio zu investieren.
In Ihrem Konto können Sie bis zu 10 verschiedene Portfolios haben. Jede davon kann eine andere Strategie haben.
Schließlich können Sie auch in private Märkte investieren. Private Märkte sind Geschäfte außerhalb des öffentlichen Aktienmarktes. Mit Finpension Invest haben Sie Zugang zu zwei institutionellen Fonds für Privatmarktanlagen. Das ist ziemlich beeindruckend, denn kein anderer Robo-Advisor bietet Ihnen Zugang zu privaten Märkten.
Es ist wichtig zu beachten, dass private Märkte nur denjenigen mit einem sehr hohen Risikoprofil angeboten werden (basierend auf Ihren Antworten bei der Risikobeurteilung). Diese Einschränkung ist sehr sinnvoll, da die privaten Märkte sehr volatil sein können.
Darüber hinaus können Sie Private-Market-Fonds nicht mit anderen Fonds im selben Portfolio mischen. Sie können mehrere Private-Market-Fonds (in verschiedenen Portfolios) haben, aber jedes dieser Portfolios muss vollständig in Private Markets investiert sein. Da Sie 10 Portfolios haben können, ist dies keine große Einschränkung.
Insgesamt ist die Anlagestrategie von Finpension Invest hervorragend. Sie haben alle Grundlagen abgedeckt und bieten sogar Zugang zu privaten Märkten, was derzeit kein anderer einfacher Robo-Advisor anbietet. Dieser Service kann ein hervorragendes Instrument für langfristige Investitionen sein.
Beispiel-Portfolio
Anhand eines Beispiels können wir uns die Details der von Finpension Invest vorgeschlagenen Strategien ansehen. Für mich ist die Finpension Equity 80 (Global) Strategie ein gutes Beispiel.
Dieses Portfolio ist sehr gut diversifiziert, da es alle Märkte abdeckt. Jedes Land und jede Region sind auf der Grundlage ihrer Marktkapitalisierung vertreten. So macht die Schweiz beispielsweise etwa 2% des gesamten Weltaktienmarktes aus, während die USA derzeit etwa 66% ausmachen.
Sie werden von der Anzahl der Fonds überrascht sein. Theoretisch wäre es einfacher, einen Weltfonds zu verwenden und den Fonds die Länder auswählen und das Rebalancing durchführen zu lassen. Da Finpension Invest jedoch bei den Steuern besonders effizient sein möchte, müssen sie mindestens einen Fonds für die USA auswählen, damit BlackRock die vollständige Quellensteuerberichterstattung für sie übernehmen kann.
Obgleich ich im Allgemeinen kleine prozentuale Anteile in einem Portfolio vermeiden würde, ist es in diesem Fall durchaus sinnvoll und äußerst gut diversifiziert und ausgewogen.
Finpension Invest Gebühren
Typischerweise ist der Preis das beste Kriterium, um zwischen zwei Robo-Advisors zu unterscheiden. Um Ihre Rendite zu maximieren, sollten Sie Ihre Gebühren minimieren. Es ist also wichtig, die Gebühren von Finpension Invest im Detail zu analysieren.
Finpension Invest erhebt eine Depotgebühr von 0,30 % und eine Vermögensverwaltungsgebühr von 0,09 %. Dies ergibt eine Gesamtgebühr von 0,39%. Diese Gebühren enthalten die Mehrwertsteuer.
Es ist erwähnenswert, dass diese beiden Gebühren in Ihrem Jahresauszug separat ausgewiesen werden. Die Depotgebühr können Sie in den meisten Kantonen von Ihren Steuern absetzen. Es ist also gut, dass sie diese beiden Zahlen getrennt angeben.
Zusätzlich zu den 0,39% müssen Sie die TER des Fonds bezahlen. Im Durchschnitt liegt dieser Wert zwischen 0,08% und 0,10%.
Schließlich wird auch die Schweizer Stempelsteuer auf die Transaktionen fällig (nur für ETFs, nicht für Indexfonds) und ist nicht in der Pauschalgebühr enthalten. Als Vermögensverwalter ist Finpension verpflichtet, diese Gebühr zu erheben.
Da sie ETFs verwenden, fallen keine Ausgabe- oder Rücknahmegebühren an, wenn Sie kaufen oder verkaufen. Die Währungsumrechnungsgebühr ist ebenfalls in den Gebühren enthalten.
Insgesamt sind die Gebühren von Finpension Invest ausgezeichnet. Eine Gesamtgebühr von etwa 0,49 % gehört wirklich zu den besten, die wir in der Schweiz finden können.
US-Quellensteuer
Wir haben bereits gesagt, dass ETFs im Allgemeinen einen Nachteil in Bezug auf die Steuereffizienz haben. Das liegt daran, dass die USA Dividenden an der Quelle besteuern. Mit einem US-ETF können Sie dies vermeiden, aber nicht mit einem europäischen ETF, und kein Schweizer Robo-Advisor bietet US-ETFs an. Mit einem europäischen ETF würden Sie 15% der Dividenden von US-Aktien verlieren.
Es ist leicht, diese Kosten zu schätzen. US-Aktien machen derzeit 66% des Weltaktienmarktes aus und haben eine durchschnittliche Rendite von 1,50%. Im Durchschnitt ist der Verlust dieser Dividenden also gleichbedeutend mit einer zusätzlichen Gebühr von 0,1485% (gerundet auf 0,15%).
Normalerweise ist dies nicht rückforderbar. Finpension hat jedoch eine sehr innovative Technik entwickelt. Sie haben eine Vereinbarung mit BlackRock (dem Fondsanbieter des ETF). BlackRock wird ihnen alle notwendigen Informationen für jeden Dividendenabzug geben. Finpension kann dies dann mit den von den Nutzern gehaltenen Aktien verknüpfen. Und daraus können sie eine Erklärung erstellen, die der Steuererklärung beigefügt werden kann, um diese Gebühr zurückzufordern!
Es ist erwähnenswert, dass Finpension derzeit mit den verschiedenen Finanzämtern spricht, um diese Technik zu validieren. Aber wir wissen bereits, dass Luzern diese Forderung akzeptiert hat. Es besteht also eine gute Chance, dass weitere Kantone folgen werden.
Die DA-1-Abzüge können nur in Anspruch genommen werden, wenn Sie ein Minimum von 100 CHF erreichen. Die Gesamtsumme umfasst Finpension-Ansprüche und möglicherweise andere Abzüge, die Sie selbst vornehmen.
Diese Funktion zeigt, dass Finpension sein Handwerk versteht. Diese Funktion verschafft Finpension Invest einen enormen Vorteil gegenüber anderen Schweizer Robo-Advisors.
Eröffnung eines Finpension Invest-Kontos?
Wenn Sie bereits ein Finpension-Konto haben (z.B. für Ihre 3a), können Sie daraus direkt ein Finpension Invest-Portfolio erstellen. Andernfalls können Sie entweder über die Website oder über die App ein Konto von Grund auf neu erstellen, was ziemlich schnell gehen sollte.
Wie bei jedem Robo-Advisor-Onboarding müssen Sie die üblichen Fragen zur Risikobeurteilung beantworten. Von dort aus wird Ihre Risikofähigkeit bestimmt. Und auch hier werden Ihnen Portfolios vorgeschlagen, aber Sie können die Auswahl überstimmen.
Wenn Sie ein Finpension 3a-Konto eröffnen, verwenden Sie bitte meinen Code FEYKV5. Mit diesem Code erhalten Sie eine Gebührengutschrift von 25 CHF (wenn Sie in den ersten 12 Monaten 1000 CHF einzahlen) und helfen auch meinem Blog.
Alles in allem ist die Eröffnung eines Kontos bei Finpension Invest ein ziemlicher Standard.
Finpension Invest Gemeinschaftskonto
Ab Juli 2025 unterstützt Finpension nun Gemeinschaftskonten! Das sind großartige Neuigkeiten, da es in der Schweiz nur sehr wenige gemeinsame Anlagekonten gibt. Wenn eine der beiden Personen stirbt, kann die andere Person weiterhin auf das Konto zugreifen, da es auf beide Namen läuft.
Die beiden Personen müssen in der Schweiz wohnhaft sein. Anschließend müssen beide ein Konto bei Finpension erstellen. Danach kann einer von ihnen ein Portfolio in ein Gemeinschaftsportfolio umwandeln, und dieses Portfolio gehört dann beiden Personen. Dies funktioniert mit einem gemeinsamen Bankkonto oder zwei individuellen Bankkonten (in diesem Fall müssen beide Konten validiert werden).
Es ist hervorragend, diese Funktion zu sehen, da sie vielen Ehepaaren nützlich sein kann.
Einzahlungen und Abhebungen
Wir können uns auch ansehen, wie Sie Geld auf Ihr Konto einzahlen und abheben können.
Zunächst ist anzumerken, dass Sie bereits mit einem Mindestbetrag von 1 CHF auf Ihrem Konto mit dem Investieren beginnen können. Das ist grossartig, denn viele Robo-Advisors haben deutlich höhere Limiten.
Um Ihr Konto aufzufüllen, können Sie eine einfache Banküberweisung vornehmen. Allerdings müssen Sie Ihre Bankkonten im Voraus angeben. Das heißt, Sie können nur Geld von einem Konto überweisen, das Sie angegeben haben, und dieses Konto muss auf Ihren Namen lauten. Sie können mehrere Konten in der App registrieren.
Wie bei den meisten Robo-Advisors können Sie Ihr Konto derzeit nur in CHF aufladen.
Außerdem können Sie auch direkt von den Schnittstellen Geld abheben. Sie können wählen, auf welches Sparkonto Sie Geld überweisen möchten.
Insgesamt sind Ein- und Auszahlungen bei Finpension Invest sehr bequem. Und wie wir im nächsten Abschnitt sehen werden, können Sie es noch einfacher machen, indem Sie es automatisieren.
Zusätzliche Funktionen
Zusätzlich zu den grundlegenden Anlagefunktionen gibt es auch einige sehr interessante Zusatzfunktionen.
Erstens können Sie Geld direkt von einem Portfolio auf ein anderes übertragen. Das kann sehr praktisch sein. Und damit können Sie auch Geld von einem Portfolio auf einen anderen Dienst übertragen, z.B. auf Ihre 3a. Ich finde, sie haben eine beeindruckende Arbeit geleistet, indem sie all ihre Dienste zusammengeführt haben.
Sie können Ihre Investitionen dank der wöchentlichen Wiederanlage vollständig automatisieren. Damit können die Leute einen Dauerauftrag von ihrer Bank auf ihr Finpension-Konto einrichten, und alles wird höchstens eine Woche später investiert. Es ist wie ein Sparplan.
Und mit einem Sparplan können Sie auch das Gegenteil erreichen. Damit können Sie einen Dauerauftrag einrichten, um automatisch und regelmäßig Geld abzuheben. Sie könnten beispielsweise sagen, dass Sie 1000 CHF pro Monat möchten, und Finpension Invest wird automatisch genügend Anteile verkaufen, um diesen Betrag zu erreichen und ihn auf Ihr Bankkonto überweisen. Auch hier können Sie mehrere dieser Pläne für jedes Ihrer Portfolios einrichten.
Insgesamt ist es sehr erfreulich, dass all diese Funktionen bereits in der ersten Version von Finpension Invest enthalten sind. Sie verfügen bereits von Anfang an über mehr Funktionen als die meisten Konkurrenten.
Sicherheit
Natürlich sollten wir die Sicherheit unseres Geldes nicht vergessen. Sie möchten Ihr Geld niemals an einen Dienst senden, dem Sie nicht vertrauen können.
Im Gegensatz zu den meisten Robo-Advisors verfügt Finpension Invest über eine Wertpapierhauslizenz. Das bedeutet, dass sie Wertpapiere direkt selbst halten können, ohne sich auf eine dritte Depotbank zu verlassen. Aus Sicht der Regulierung ist alles in Ordnung.
Sollte Finpension Konkurs anmelden, wären die Aktien sicher, da Finpension Kundengelder von ihren eigenen trennen muss. Es würde wahrscheinlich eine Weile dauern, weil es zu einer neuen Depotbank übertragen werden müsste, aber das sollte gut funktionieren.
Es ist erwähnenswert, dass Finpension seit 2019 profitabel ist (nur wenige Jahre nach der Gründung). Dies ist wichtig für die langfristige Nutzung des Dienstes. Viele Robo-Advisors in der Schweiz schreiben rote Zahlen.
Mir sind keine technischen Sicherheitsprobleme mit Finpension bekannt.
Der einzige kleine Nachteil ist, dass sie ein neues Wertpapierhaus sind (seit März 2024). Finpension selbst verwaltet jedoch bereits seit 2016 Geld und verfügt über ein verwaltetes Vermögen von weit über 5 Milliarden Schweizer Franken. Dadurch haben sie eine Menge Erfahrung.
Insgesamt sollte Geld bei Finpension Invest genauso sicher sein wie bei jedem anderen Schweizer Robo-Advisor.
Alternativen
Eine ausgezeichnete Möglichkeit, sich ein Bild von der Qualität eines Dienstes zu machen, ist der Vergleich mit anderen Alternativen. Es gibt viele Robo-Advisors in der Schweiz. Ich habe Finpension Invest mit drei Diensten verglichen.
Finpension Invest vs True Wealth
TrueWealth ist ein hervorragender Schweizer Robo-Advisor mit sehr erschwinglichen Preisen, was ihn zum besten Robo-advisor für seriöse Anleger macht.
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- Sehr anpassbar
True Wealth ist ein sehr erschwinglicher Robo-Advisor, der ausgereifteste, der in der Schweiz erhältlich ist. Sie haben auch eine große Auswahl an Funktionen und sind seriös.
Die Anlagestrategien dieser beiden Dienste sind sehr ähnlich. Sie verwenden beide ETFs und konzentrieren sich auf günstige Index-ETFs. Und in beiden Fällen haben Sie ein sehr hohes Maß an Anpassungsmöglichkeiten. Ein kleiner Vorteil von Finpension wäre der Zugang zu privaten Märkten, aber das hängt davon ab, ob Sie das wollen oder nicht.
Sie benötigen 8000 CHF, um mit True Wealth zu beginnen, während Sie mit Finpension Invest bereits ab 1 CHF investieren können.
Betrachtet man die Gebühren, so hat True Wealth eine Gesamtgebühr von etwa 0,63 %, während Finpension Invest bei 0,49 % liegt. Dies ist ein wesentlicher Unterschied. Es ist erwähnenswert, dass True Wealth degressive Gebühren hat. Wenn Sie also ein großes Portfolio haben, könnte True Wealth billiger werden.
Sobald wir jedoch den Steuervorteil von 0,15 % von Finpension Invest berücksichtigen, wird es immer günstiger sein als True Wealth. Es ist erwähnenswert, dass True Wealth auch über eine Funktion zur Rückforderung von US-Dividenden verfügt. Dies hängt jedoch davon ab, welche Depotbank Sie verwenden. Wenn Sie BLKB verwenden, erhalten Sie keinen Steuervorteil. Sie bekommen sie nur bei Saxo, weil sie dann US ETFs verwenden können. Aber das wird von True Wealth nur sehr schlecht dokumentiert.
Insgesamt haben beide mehr oder weniger den gleichen Funktionsumfang, aber Finpension Invest ist deutlich günstiger und hat einen niedrigeren Mindestbetrag.
Finpension Invest vs Findependent
Findependent ist ein sehr günstig Robo-Advisor mit einem nachhaltigen Fokus, der das Investieren einfach machen will. Nutzen Sie code PoorSwiss, um 20 CHF zu erhalten.
- Niedrige Gebühren
Findependent ist ein neuerer Robo-Advisor mit niedrigen Preisen und einer guten Auswahl an Funktionen.
Beide Robo-Advisors verwenden ETFs. Bei Findependent können Sie nur 98% in Aktien investieren, etwas weniger als 99% bei Finpension Invest. Außerdem wird Findependent standardmäßig nur ESG-ETFs verwenden. Sie können ein benutzerdefiniertes Portfolio erstellen, um dies zu umgehen. Insgesamt ist Finpension also flexibler in der Auswahl, vor allem durch die Hinzunahme der privaten Märkte.
Sie benötigen 500 CHF, um mit Findependent zu beginnen, während Finpension Invest Sie mit 1 CHF beginnen lässt.
Aus Gebührensicht sind beide ziemlich günstig. Findependent erhebt eine Gebühr von 0,40%, während Finpension Invest 0,39% erhebt. Aber die Wechselgebühren von Findependent sind viel höher (0,50% gegenüber 0,002%) und die Börsengebühren sind in Findependent nicht enthalten. Und wenn wir die zusätzliche Steuereffizienz von Finpension Invest berücksichtigen, wird es billiger sein als Findependent. Es ist jedoch erwähnenswert, dass Findependent eine gestaffelte Gebühr erhebt (bis hin zu 0,29% bei einer Million Vermögen).
Insgesamt hat Finpension Invest einige wesentliche Vorteile gegenüber Findependent. Er ist billiger, flexibler und hat einen niedrigeren Mindestbetrag.
Finpension Invest vs Selma
Selma ist ein weiterer Robo-Advisor, der sich stärker an Anfänger richtet. Ihr Ziel ist es, das Investieren einfach zu machen, ohne viel Schnickschnack.
Bei Selma haben Sie nur die Wahl zwischen einer nachhaltigen und einer Standardinvestition. Abgesehen davon haben Sie bei dem Portfolio keine Wahl. Das Portfolio wird auf der Grundlage Ihrer Antworten auf die Fragen der Risikobewertung ausgewählt. Das macht es für Anfänger einfacher, aber fast weniger flexibel als Finpension Invest.
Was die Gebühren betrifft, so hat Selma eine Grundgebühr von 0,68% plus etwa 0,22% für die ETFs, also eine Gesamtgebühr von 0,90%. Wenn wir dies mit den 0,49% Gesamtgebühr für Finpension Invest vergleichen, ist dies ein sehr bedeutender Unterschied. Und wenn wir die zusätzlichen 0,15% an Steuereffizienz berücksichtigen, wird dies sogar noch bedeutender.
Es ist erwähnenswert, dass die Gebühr von Selma reduziert werden kann, wenn du ein großes Portfolio hast. Die Mindestgebühr beträgt 0,42 % bei 500.000 CHF, was Finpension Invest schon viel näher kommt.
Für alle fortgeschrittenen Anleger ist Finpension Invest aufgrund seiner Flexibilität und Gebühren eine deutlich bessere Option. Die Nutzung von Selma würde bedeuten, dass Sie einen erheblichen Aufpreis zahlen müssen, der gut überlegt sein sollte.
Finpension Invest versus VIAC Invest
Im Dezember 2024 folgte VIAC Finpension mit seinem Robo-Advisor-Service VIAC Invest. Da diese Dienstleistungen recht ähnlich sind, sollten wir sie detaillierter vergleichen.
Ein Unterschied in der Vorgehensweise besteht darin, dass VIAC eigene Fonds aufgelegt hat und das Vermögen der Kunden in diese investiert. Finpension hingegen verwendet direkt andere Fonds. In der Praxis macht dies für die Nutzer wenig Unterschied, es sei denn, sie möchten individuell anpassen. In diesem Fall hat Finpension einen erheblichen Anpassungsvorteil, da Sie alle Fonds direkt auswählen können.
Die Grundgebühren beider Dienstleistungen sind mit 0,49% identisch. Allerdings ist bei VIAC Invest keine Stempelsteuer inbegriffen. VIAC Invest erhebt jedoch geringe bis mittlere Rücknahme- und Zeichnungsgebühren, während Finpension darauf verzichtet.
Der Hauptunterschied liegt in der Handhabung von US-Dividenden. In einigen Kantonen können Sie mit Finpension Invest die gesamte Quellensteuer zurückerhalten (0% Quellensteuer). In anderen Kantonen erhalten Sie die üblichen 15% Quellensteuer. Bedauerlicherweise verwendet VIAC Invest Schweizer Fonds für US-Aktien, was zu einer 30%igen Quellensteuer führt. Dies stellt einen erheblichen Vorteil zugunsten von Finpension Invest dar.
Für mich ist dieser Steuervorteil ausreichend, um Finpension Invest als die bessere Option zu betrachten.
Sollten Sie weitere Informationen wünschen, können Sie meine detaillierte Gegenüberstellung von Finpension Invest und VIAC Invest konsultieren.
Finpension Invest FAQ
Wie viele Portfolios können Sie mit Finpension Invest führen?
Sie können bis zu 10 Portfolios haben, jedes mit einer anderen Strategie.
Wie hoch ist der Mindestbetrag, den Sie bei Finpension Invest investieren können?
Sie können bereits ab 1 CHF investieren.
Wer kann bei Finpension Invest anlegen?
Alle in der Schweiz ansässigen Personen, die mindestens 18 Jahre alt sind (und keine US-Bürger sind).
Für wen ist Finpension Invest geeignet?
Finpension Invest ist ideal, wenn Sie in den Aktienmarkt (oder private Märkte) investieren und die Gebühren minimieren möchten.
Für wen ist Finpension Invest nicht geeignet?
Finpension Invest ist nicht geeignet, wenn Sie ein absoluter Anfänger in der Geldanlage sind oder wenn Sie so erfahren sind, dass Sie selbst investieren können.
Finpension Invest Zusammenfassung
Vermögensverwaltung für alle? Lies unseren Testbericht zu Finpension Invest. Wir analysieren die Gebühren und Strategien dieser privaten Anlagelösung.
Pruduktmarke: Finpension
5
Finpension Invest Vorteile
- Ausstehende Gebühren.
- Ausgezeichnete Steuereffizienz.
- Sie können bis zu 99% in Aktien investieren.
- Sie können bereits mit 1 CHF investieren.
- Tolle Anlagestrategie.
- Ausgezeichnete Integration mit anderen Finpension-Diensten.
- Web- und mobile Anwendungen.
- Erweiterte Anpassungsmöglichkeiten.
- Zugang zu privaten Märkten.
- Sehr transparent.
Finpension Invest Nachteile
- Völlig neue Lösung.
- Die Stempelsteuer ist nicht in den Verwaltungsgebühren enthalten.
- Vielleicht nicht für absolute Anfänger geeignet.
Schlussfolgerung
Ein ausgezeichneter und innovativer Robo-Advisor von Finpension.
- Der steuereffizienteste Robo-Advisor
- Zugang zu privaten Märkten
Finpension hat es wieder geschafft! Ihr neuer Service, Finpension Invest, ist ebenfalls ein ausgezeichneter Service. Sie bieten eine sehr schöne Reihe von Funktionen, exzellente Portfolios und erstklassige Gebühren.
Dieser Service bietet sehr innovative Funktionen, wie z.B. die wunderbare Unterstützung der Steuereinbehaltung für US-Dividenden. Jetzt, wo ich das sehe, frage ich mich, warum kein anderer Dienst das vorher gemacht hat. Das zeigt, dass Finpension bereit ist, einen Schritt weiter zu gehen, um einen außergewöhnlichen Service zu bieten.
Wenn ich all diese Funktionen und Gebühren zusammen sehe, glaube ich jetzt, dass Finpension Invest der neue beste verfügbare Robo-Advisor ist.
Der Transparenz halber muss ich erwähnen, dass ich selbst keinen Robo-Advisor verwende. Ich investiere direkt über ein Maklerkonto. Wenn Sie das Wissen und die Bereitschaft dazu haben, ist das Investieren mit einem großartigen Broker günstiger als das Investieren über einen Robo-Advisor.
Wie sieht es bei Ihnen aus? Was halten Sie von Finpension Invest?
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Vielen Dank für dieses super Bericht. Aktuell zwar sehr zufrieden mit TW aber für das Kinderdepot habe ich finpension invest angeschaut und zwar das Gemeinschaftskonto. Weisst du wie das genau mit der Steuererklärung ist? Man erhaltet ja zwei, ist dann die Allokation 50/50% oder muss man diese selber rechnen/auseinandernehmen?
Danke!
Hallo
Danke! Es freut mich, dass dir der Artikel gefällt.
Standardmäßig werden Gemeinschaftskonten steuerlich tatsächlich zu 50/50 behandelt.