Findependent Erfahrungen 2023 – Review
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Findependent ist ein neuer Robo-Advisor. Sie beginnen erst im Jahr 2021. Aber sie haben bereits einige interessante Eigenschaften. Seit ihrer Gründung sind sie schnell gewachsen.
Findependent will einen einfachen Dienst anbieten, in den jeder investieren kann. Und sie wollen diesen Dienst auch erschwinglich machen.
In diesem Beitrag erfahren Sie alles Wissenswerte über Findependent und seine Vor- und Nachteile. Am Ende dieses Beitrags sollten Sie wissen, ob Sie Findependent verwenden sollten.
| Verwaltungsgebühr | 0.44% |
|---|---|
| Produktkosten | 0.16% |
| Anlagestrategie | Passiv |
| Anlegen von Produkten | ETFs |
| Mindestinvestition | 500 CHF |
| Währungsumrechnung | Unbekannt |
| Personalisierung | Gut |
| Nachhaltig | ESG-ETFs |
| Sprachen | Deutsch, Französisch und Englisch |
| Depotbank | Hypothekarbank Lenzburg |
| Benutzer | 7’000 |
| Gegründet | 2021 |
| Hauptsitz | Lenzburg, Aargau, Schweiz |
Suchabhängig
Findependent ist ein sehr günstig Robo-Advisor mit einem nachhaltigen Fokus, der das Investieren einfach machen will. Nutzen Sie code PoorSwiss, um 20 CHF zu erhalten.
- Niedrige Gebühren
Findependent bietet seine Dienste seit 2021 an. Sie sind also eine sehr junge Ergänzung zu den Robo-Advisors. Sie sind ein Schweizer Robo-Advisor, der von einem früheren Mitarbeiter von Neon, Matthias Bryner, gegründet wurde.
Findependent will einen einfachen Service anbieten, der vielen Menschen die Möglichkeit gibt, ihr Geld langfristig am Aktienmarkt anzulegen. Sie wollen eine einfache digitale Lösung, wie sie Neon für das Bankensystem bietet.
Darüber hinaus wollen sie einen erschwinglichen Service bieten, so dass die Gebühren sehr fair sind.
Obwohl sie neu sind, haben sie im September 2021 bereits mehr als 600 Kunden gewonnen und verzeichnen ein ausgezeichnetes Wachstum. Im Dezember 2021 erreichten sie sogar 2000 Kunden! Im Oktober 2023 waren es dann bereits 7000 Kunden. Das ist ziemlich beeindruckend. Sie wollen in den nächsten vier Jahren einen Gewinn erzielen.
Im Juli 2022 sicherten sie sich eine Finanzierungsrunde über 1,2 Millionen CHF. Dies ist auch eine gute Nachricht für das Startup.
Um ein Konto bei Findependent zu eröffnen, benötigen Sie mindestens 500 CHF. 500 CHF ist ein ausgezeichnetes Minimum, das niedrigste unter den Schweizer Robo-Advisor. Und unter 2000 CHF wird Ihr Konto günstiger (Details später).
Nur Personen mit Wohnsitz in der Schweiz, die mindestens 18 Jahre alt sind, können ein Konto bei Findependent eröffnen. Darüber hinaus müssen sie nur in der Schweiz steuerpflichtig sein.
Das Onboarding kann vollständig über die Anwendung erfolgen. Die App ist auf Französisch, Deutsch und Englisch verfügbar. Es ist bemerkenswert, dass die App in allen wichtigen Sprachen verfügbar ist.
Anlagestrategie
Findependent verfolgt eine relativ standardisierte Anlagestrategie und verwendet für jedes Portfolio Index-ETFs.
Sie haben vier verschiedene Strategien für ihre Kunden zur Verfügung:
- Vorsichtig: 40% in Aktien, 48% in Anleihen, 10% in Immobilien, 2% in Bargeld
- Ausgewogen: 60% in Aktien, 28% in Anleihen, 10% in Immobilien, 2% in Bargeld
- Mutig: 80% in Aktien, 8% in Anleihen, 10% in Immobilien, 2% in Bargeld
- Risikofreudig: 98% in Aktien, 2% in Bargeld
Dies sind gute Strategien. Es wäre etwas besser, sich für die Aufteilung in Anleihen und Immobilien zu entscheiden. Ich ziehe zum Beispiel ein richtiges 80/20-Portfolio einem 80/8-Portfolio plus einige Immobilien vor. Ich glaube aber nicht, dass dies einen großen Unterschied ausmachen wird. Das 98%ige Aktienportfolio hat keinen Immobilienanteil, was hervorragend ist.
Ich wünschte, wir könnten zu 99 % auf Aktien umsteigen. Idealerweise hätten wir gerne 100 % Aktien, aber kein Robo-Advisor lässt dies derzeit zu, weil sie etwas Geld brauchen, um die Gebühren zu bezahlen. Aber 98 % bei den Aktien sind bereits hervorragend.
Wenn Sie ein Konto eröffnen, wird man Ihnen die üblichen Fragen stellen, um Ihre Risikofähigkeit zu ermitteln. Mit diesen Informationen werden sie eines der vier Portfolios vorschlagen. Sie können jedoch selbst entscheiden, ob Sie mit deren Empfehlungen einverstanden sind.
Für diese Portfolios verwendet Findependent 9 Exchange Traded Funds (ETFs). Alle von ihnen verwendeten ETFs sind physisch replizierende ETFs, was großartig ist. Und Findependent ist sehr transparent und teilt die genauen ETFs mit, die sie für jedes ihrer Portfolios verwenden
Als Beispiel können wir die Zusammensetzung des 98%igen Aktienportfolios betrachten:
- 29,4% iShares Core SPI (TER 0,10%)
- 9,8% UBS SPI Mid(TER 0,25%)
- 30,4% iShares MSCI USA ESG (TER 0,07%)
- 12,7% iShares MSCI Europe ESG (TER 0,12%)
- 4,9% iShares MSCI Japan ESG (TER 0,15%)
- 10,8% iShares MSCI Emerging Markets ESG (TER 0,18%)
Obwohl es einfacher sein könnte, ist dieses Portfolio recht solide. Die Allokationen sind sinnvoll, und es werden relativ günstige ETFs verwendet. Insgesamt liegt die TER dieses Portfolios bei etwa 0,12 %, was sehr vernünftig ist.
Vielleicht haben Sie aber auch gesehen, dass man Sie in ESG-ETFs zwingt. ESG steht für Environmental, Social und Governance. Ein ESG-ETF ist eine der Möglichkeiten, nachhaltig zu investieren. Es sind keineswegs schlechte ETFs. Wenn Sie nachhaltig investieren wollen, ist Findependent hervorragend geeignet.
Ich wünschte jedoch , Findependent würde seinen Nutzern die Möglichkeit geben, in ESG-ETFs zu investieren. Diese börsengehandelten Fonds sind gegenüber einigen Unternehmen voreingenommen, und wir wissen nicht, ob sie besser abschneiden werden.
Im Durchschnitt sind nachhaltige ETFs teurer als Standard-ETFs. Für mich sollte ein Robo-Advisor also seinen Kunden die Wahl lassen, ob sie ihn nutzen wollen. Es ist noch wichtig zu erwähnen, dass die von Findependent ausgewählten ETFs einen fairen Preis haben. Dies ist also eine erschwingliche Möglichkeit, nachhaltig zu investieren.
Mit Findependent können Sie jetzt auch eine benutzerdefinierte Strategie erstellen, und Sie können die gewünschten ETFs auswählen. Mehr dazu im nächsten Abschnitt.
Außerdem hat dieses Portfolio eine starke Ausrichtung auf die Schweiz, da fast 40 % in Schweizer Aktien investiert sind. Das ist für die meisten Menschen zu viel des Guten, und ich wünschte, wir könnten das einstellen.
Interessanterweise haben Sie nur Zugang zu 5 ETFs, wenn Sie weniger als 2000 CHF auf Ihrem Konto haben. In diesem Fall werden Sie keine Schwellenländer, Japan und mittelgroße Schweizer Unternehmen in Ihrem Portfolio haben.
Findependent führt einmal pro Tag Lageroperationen durch. Ihr Geld wird also einmal angelegt und bei Bedarf einmal täglich neu gewichtet.
Mit Findependent können Sie mehrere Portfolios haben. Dies kann sehr nützlich sein, wenn Sie für verschiedene Ziele investieren und diese getrennt halten müssen.
Sie können auch Portfolios für Ihre Kinder erstellen. Dies ist eine großartige Funktion, die nur wenige Dienste in der Schweiz bieten. Sobald Ihre Kinder 18 Jahre alt sind, können Sie das Portfolio kostenlos auf ihr Findependent-Konto übertragen.
Benutzerdefiniertes Portfolio
Die zweite Möglichkeit mit Findependent ist die Erstellung eines benutzerdefinierten Portfolios. Sie haben große Freiheit, genau das zu machen, was Sie wollen. Natürlich muss man ein wenig wissen, was man tut, um ein gut diversifiziertes Portfolio auf lange Sicht zu haben.
Für die Erstellung Ihres individuellen Portfolios können Sie etwa 30 ETFs auswählen. Sie haben eine ausgezeichnete Auswahl an Standard-ETFs, ESG-ETFs und SRI-ETFs. Bei diesen ETFs handelt es sich ausschließlich um europäische ETFs, die in der Regel kostengünstig sind.
Für jeden ETF gibt es ein Höchstgewicht, so dass Ihnen gewisse Grenzen gesetzt sind. Aber diese Grenzen sind sinnvoll. So können Sie beispielsweise nicht mehr als 50 % in den SPI-Index investieren, was aus Gründen der Diversifizierung sinnvoll ist. Auf der anderen Seite können Sie zu 100 % in den VWRL, einen weltweiten ETF, investieren.
Es ist wichtig zu beachten, dass individuelle Portfolios erst ab 5000 CHF erhältlich sind. Darunter müssen Sie auf Finde-abhängige Portfolios zurückgreifen.
Insgesamt gefallen mir ihre Konzepte für individuelle Portfolios. Es ermöglicht die einfache Anlage in ETFs.
Einzahlungen und Abhebungen
Wenn Sie mit dem Investieren beginnen wollen, müssen Sie Ihr Konto auffüllen.
Wie bereits erwähnt, benötigen Sie zum Start 500 CHF auf Ihrem Konto. Und unter 2000 CHF haben Sie nur Zugang zu einer Teilmenge von ETFs, dafür aber zu niedrigeren Gebühren.
Sie können, wie bei den meisten Robo-Advisors, nur in CHF einzahlen. Und Sie müssen aus Sicherheitsgründen Geld von einem Konto einzahlen, das auf Ihren Namen lautet.
Für Abhebungen gilt das gleiche Prinzip: Sie können jederzeit Geld abheben, aber nur auf ein Konto, das auf Ihren Namen lautet.
Findeabhängige Gebühren
Ich sage es in jeder Bewertung: Die Anlagegebühren sind sehr wichtig. Wenn Sie ein langfristiger Anleger sind, müssen Sie die Gebühren minimieren. Dies gilt insbesondere für passive Indexanleger, für die Gebühren der beste Hebel sind, um ihre Rendite langfristig zu steigern.
In diesem Sinne werden wir uns mit den Gebühren von Findependent befassen.
Findependent erhebt eine Gebühr von 0,44 % auf Ihr Vermögen, die vierteljährlich in Rechnung gestellt wird. Wenn Sie also 10’000 CHF bei ihnen haben, zahlen Sie 44 CHF pro Jahr. Ab Juni 2023 werden die Gebühren gesenkt, wenn Sie mehr Geld haben:
- Ab 50’000 CHF: 0.42%
- Ab 150’000 CHF: 0.39%
- Ab: 250’000 CHF: 0.37%
- Ab 500’000 CHF: 0,35%
- Ab 1’000’000 CHF: 0,33%
Dieses abgestufte System ist hervorragend! Mit der Zeit können Sie Ihre Gebühren deutlich senken, wenn Ihr Portfolio wächst.
Hinzu kommt, dass mehrere Gebühren nicht enthalten sind:
- Der ETF kostet zwischen 0,12 % und 0,23 % pro Jahr.
- Die Fremdwährungsumtauschgebühr von 0,50% pro Umtausch. Diese teure Gebühr kann sich schnell auf Ihre Gesamtkosten auswirken.
- Die Börsengebühren betragen etwa 0,015 % für jede Transaktion.
- Die Stempelgebühren von 0,15 % auf ausländischen Wertpapieren und 0,075 % auf Schweizer Wertpapieren.
Für das aggressivste Portfolio ergibt dies eine Gebühr von 0,56 % pro Jahr auf der Grundlage Ihres Vermögens. Darüber hinaus hängen die anderen Gebühren davon ab, wie viel Sie investieren. Diese Grundgebühr ist hervorragend. Und wenn Sie ein umfangreiches Portfolio haben, können Sie diese Gebühren um bis zu 0,11 % senken!
Je nachdem, was Sie investieren, können sich diese Gebühren schnell summieren. Jede Investition (und jede Entnahme) in das aggressive Portfolio summiert sich auf etwa 0,38 %. Diese Gebühren sind nicht zu vernachlässigen, aber langfristig sind die Verwaltungsgebühren viel wichtiger als einmalige Kosten. Und es werden auch einige Kosten anfallen, wenn die Neugewichtung ansteht.
Interessanterweise wird die Gebühr von 0,44% unter 2000 CHF kostenlos sein. Diese kostenlose Anlagemöglichkeit eignet sich hervorragend, um Findependent ohne hohe Gebühren zu testen.
Ist es sicher?
Wenn Sie online Geld anlegen wollen, müssen Sie zunächst sicherstellen, dass es sicher ist.
Ein Blick auf die Vorschriften zeigt, dass Findependent in der Schweiz gut reguliert ist. Darüber hinaus sind sie Mitglied des Vereins zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen (VQF) und der Branchenorganisation für unabhängige Vermögensverwalter (BOVV). Es handelt sich dabei um wichtige Compliance-Organisationen, die sicherstellen, dass die Finanzberater mit Ihrem Geld richtig umgehen.
Findependent deponiert Ihr Geld und Ihre Aktien bei der Hypothekarbank Lenzburg (HBL), derselben Bank, die auch Neon nutzt. Damit garantiert die Einlagensicherung Ihre Liquidität bis zu 100’000 CHF. Und Ihre Anteile werden auf Ihren Namen hinterlegt. Im Falle eines Konkurses von Findependent oder HBL sollten Sie also in der Lage sein, Ihre Anteile zurückzuerhalten.
Was die technische Sicherheit betrifft, so gibt Findependent auf seiner Website leider nicht viele Informationen preis. Ich wünschte, sie würden mehr darüber kommunizieren.
Derzeit unterstützt Findependent keinen zweiten Authentifizierungsfaktor (2FA), aber dies ist etwas, das in Planung ist.
Ein großer Vorteil der Sicherheit ist jedoch, dass Sie nur auf ein Konto einzahlen können, das auf Ihren Namen lautet, was die Sicherheit erhöht.
Insgesamt würde ich also sagen, dass Findependent genauso sicher ist wie andere Schweizer Robo-Advisors. Ich wünschte nur, sie würden auf ihrer Website mehr Informationen über die technische Sicherheit geben.
Unabhängige Reputation finden
Es ist wichtig, den Ruf eines Dienstes zu prüfen, bevor man ihn in Anspruch nimmt.
Von 41 Bewertungen auf Google erhielt Findependent fünf von fünf Sternen. Das ist ein großartiges Ergebnis, selbst für ein so junges Unternehmen. Die Menschen scheinen mit den Gebühren und der Benutzerfreundlichkeit des Dienstes zufrieden zu sein.
Wir müssen jedoch erwähnen, dass die meisten Leute ihren Empfehlungscode dort weitergeben. Aber es ist gut zu sehen, dass es keine schlechten Kritiken gibt.
Findependent hat nur vier Bewertungen auf Trustpilot, ist also keine hervorragende Datenquelle. Außerdem haben sie im Apple Store 4,8 von 5 Sternen bei mehr als 200 Bewertungen.
Insgesamt genießt Findependent bei seinen Nutzern einen ausgezeichneten Ruf.
Alternativen zu Findependent
Wenn Sie eine Wertpapierdienstleistung in Betracht ziehen, müssen Sie prüfen, wie sie im Vergleich zu anderen Alternativen abschneidet.
Findeabhängiger vs. Wahrer Reichtum
TrueWealth ist ein hervorragender Schweizer Robo-Advisor mit sehr erschwinglichen Preisen, was ihn zum besten Robo-Advisor für seriöse Anleger macht.
- Sehr anpassbar
True Wealth ist ein weiterer sehr günstiger Robo-Advisor. Beide Robo-Advisors verwenden Exchange Traded Funds (ETFs) für die Anlage.
True Wealth hat eine Verwaltungsgebühr von 0,50% gegenüber 0,44% bei Findependent. Darüber hinaus zahlen Sie die Produktkosten der ETFs, die auf beiden Seiten ziemlich ähnlich sein dürften.
Damit ist Findependent billiger als True Wealth. Beide Robo-Advisors haben ein degressives Preissystem, aber in den meisten Fällen ist Findependent günstiger.
Was die Benutzerfreundlichkeit betrifft, so ist Findependent wahrscheinlich etwas einfacher zu bedienen als True Wealth. True Wealth bietet jedoch mehr Anpassungsmöglichkeiten. Und mit True Wealth können Sie ganz einfach wählen, ob Sie nachhaltige Optionen wünschen.
Sie können Findependent bereits ab 500 CHF nutzen. Der Mindestbetrag, um True Wealth zu nutzen, ist mit 8000 CHF viel höher.
Insgesamt sollten Sie Findependent nutzen, wenn Sie die günstigste Option wünschen. True Wealth ist eine hervorragende Alternative, wenn Sie mehr Anpassungsmöglichkeiten oder einen etablierten Service wünschen.
Weitere Einzelheiten können Sie in meinem Bericht über True Wealth nachlesen.
Findependent vs Selma
Investieren Sie ganz einfach mit Selma: eine großartige Möglichkeit, in den Aktienmarkt zu investieren, ohne sich selbst darum kümmern zu müssen.
- Einsteigerfreundlich
- Degressive Gebühren
Selma ist ein sehr einfacher Robo-Advisor. Ihre Philosophie ist es, Investitionen so einfach wie möglich zu machen. Sowohl Selma als auch Findependent nutzen ETFs für ihre Investitionen. Bei Selma können Sie zwischen nachhaltigen und Standardanlagen wählen.
Selma hat eine Verwaltungsgebühr von 0,68%. Darüber hinaus fallen für die ETFs die üblichen Kosten an, wie bei Findependent.
Da Findependent nur eine Verwaltungsgebühr von 0,44 % erhebt, ist er deutlich günstiger als Selma.
Selma wird wahrscheinlich etwas einfacher zu benutzen sein als Findependent, aber bei weitem nicht so einfach.
Insgesamt ist Findependent eine billigere Option als Selma. Wenn Sie nicht etwas noch Einfacheres wollen, sind die Gebühren so günstig, dass Findependent besser ist als Selma.
FAQ
Wie hoch ist die Mindesteinlage für Findependent?
Sie müssen mindestens 500 CHF auf Ihrem Konto haben.
Wie viele Portfolios können Sie mit Findependent haben?
Sie können so viele Portfolios haben, wie Sie wollen, aber es gibt einen Mindestbetrag für jedes Portfolio, der investiert werden muss.
Können Sie ein individuelles Portfolio mit Findependent haben?
Ja, Sie können ein individuelles Portfolio erstellen, indem Sie zwischen ETFs wählen. Sie benötigen jedoch mindestens 5000 CHF, um diese Option zu aktivieren.
Können Sie mit Findependent nachhaltig investieren?
Ja. Standardmäßig werden bei jeder Anlagelösung nur nachhaltige ETFs eingesetzt. Wenn Sie sich für eine maßgeschneiderte Anlagelösung entscheiden, können Sie sich gegen nachhaltiges Investieren entscheiden.
Wie hoch sind die Gebühren, die Sie bei Findependent zahlen?
Die Basisverwaltungsgebühr beträgt 0,44 % pro Jahr. Diese Gebühr sinkt, je mehr Sie in Ihr Portfolio investieren. Zusätzlich zu dieser Verwaltungsgebühr müssen Sie Produktkosten bezahlen.
Suchabhängige Zusammenfassung
Findependent ist ein neuer Schweizer Robo-Advisor aus dem Jahr 2021. Ihr Ziel ist es, vielen Anlegern einen einfachen Service zu bieten.
Pruduktmarke: Suchabhängig
4.5
Suchabhängig Vorteile
- Gute Verwaltungs- und Verwahrungsgebühren;
- Sehr transparent in Bezug auf ihre Gebühren;
- Gestaffelte Preise;
- Annehmbare Gebühren;
- Benutzerdefinierte Portfolios;
- Sie können bereits ab 500 CHF investieren;
- Unter 2000 CHF entfallen die Verwaltungs- und Depotgebühren;
- Sie können nur Geld auf ein Konto abheben, das auf Ihren Namen lautet;
- Ordnungsgemäß geregelt;
- Verfügbar in Deutsch, Englisch und Französisch;
Suchabhängig Nachteile
- Sehr neue Plattform;
- Nur auf dem Handy verfügbar: keine Web-App;
- Starke Tendenz zu Schweizer Aktien in Standardportfolios;
- Sehr neuer Dienst;
- Keine Informationen über die technische Sicherheit auf ihrer Website;
Schlussfolgerung
Findependent ist ein sehr günstig Robo-Advisor mit einem nachhaltigen Fokus, der das Investieren einfach machen will. Nutzen Sie code PoorSwiss, um 20 CHF zu erhalten.
- Niedrige Gebühren
Insgesamt ist Findependent ein sehr interessanter Robo-Advisor. Sie haben eine ausgezeichnete Anlagestrategie und sehr faire Gebühren. Der Einstieg ist auch deshalb so einfach, weil der Mindestbetrag von 500 CHF sehr niedrig ist (2000 CHF für den Zugang zu allen ETFs).
Die Standardportfolios investieren alle in ESG-ETFs. Wenn Sie mehr Freiheit wünschen, können Sie individuelle ETF-Portfolios erstellen, in denen Sie jeden ETF direkt auswählen können.
Und sie haben eine sehr günstige Verwaltungsgebühr von 0,44 %. Das macht Findependent zu einer hervorragenden Option, um nachhaltig zu investieren oder in ein individuelles ETF-Portfolio zu investieren.
Der einzige Nachteil von Findependent ist ihr junges Alter. Aber sie haben bereits mehr als 7000 Nutzer. Und das Feedback dieser Nutzer ist hervorragend. Es scheint also eine gute Wahl zu sein, mit einem Robo-Advisor zu investieren.
Ich muss erwähnen, dass ich nicht in Robo-Advisors investiere. Stattdessen investiere ich direkt über ein Maklerkonto, was viel billiger ist und mir viel mehr Anpassungsmöglichkeiten bietet. Aber nicht jeder möchte die Zeit investieren, um selbst zu investieren, und das ist der Punkt, an dem Robo-Advisors interessant sind.
Wenn Sie mehr wissen wollen, können Sie meinen Artikel über Schweizer Robo-Advisors lesen.
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