Finpension Freizügigkeitsprüfung – Pro & Kontra
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Viele von Ihnen haben mich nach dem hervorragenden Freizügigkeitskonto gefragt. Bis vor kurzem kannte ich keinen guten. Aber jetzt bin ich auf Finpension Vested Benefits (früher bekannt als valuepension) gestossen! Finpension Freizügigkeit bietet ausgezeichnete Freizügigkeitskonten.
Finpension Freizügigkeit setzt auf Indexanlagen! Sie nutzen kostengünstige Indexfonds und ermöglichen es den Menschen, in großem Umfang in Aktien zu investieren. Ihr Freizügigkeitskonto scheint ein ausgezeichnetes Konto zu sein, das Ihre Rendite in der zweiten Säule maximieren dürfte.
Ihr Angebot ist wirklich interessant. Deshalb wollte ich mehr wissen, auch wenn ich kein Freizügigkeitskonto habe. Sie haben auch die beste dritte Säule der Schweiz!
Hier ist also mein vollständiger Bericht über das Finpension Freizügigkeitsangebot.
| Gesamtgebühr | 0,49% pro Jahr |
|---|---|
| Maximale Portfolios | 2 |
| Zuteilung von Aktien | Bis zu 99% |
| Maximales Auslandsengagement | 99% |
| Maximale Investition in Bargeld | 1% |
| Investitionsstrategie | Indexfonds |
| Fondsanbieter | Credit Suisse, Swisscanto und UBS |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch |
| Nachhaltige Option | Ja |
| Mobile Anwendung | Ja |
| Web-Anwendung | Ja |
| Depotbank | Credit Suisse |
| Gegründet | 2017 |
| Domizil der Stiftung | Schwyz |
Freizügigkeitskonto
Bevor wir uns mit der Finpension Freizügigkeit befassen, können wir die Freizügigkeitskonten näher erläutern.
Die Erwerbstätigen leisten einen Beitrag zu einer zweiten Säule. Sie können nicht das Konto der zweiten Säule wählen. Jedes Unternehmen wählt einen Anbieter der zweiten Säule aus, und die Arbeitnehmer müssen einen Beitrag leisten.
Wer jedoch für einige Zeit aus dem Erwerbsleben ausscheidet, muss sein Geld aus der zweiten Säule auf ein Freizügigkeitskonto überweisen. Sie können ein Freizügigkeitskonto erhalten, wenn:
- Ein Sabbatical nehmen
- Vorruhestand
- Verlassen der Schweiz
In diesem Fall steht es den Personen frei, Freizügigkeitskonten zu wählen. Sie brauchen also einen guten, denn ihr zweites Standbein könnte noch lange Zeit bestehen bleiben. Auch Personen mit einem Freizügigkeitskonto können auf ein neues Konto wechseln.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, lesen Sie meinen Artikel über Freizügigkeitsleistungen.
Das Problem ist, dass es viele Freizügigkeitskonten gibt. Und viele von ihnen sind schlecht.
Wir werden also sehen, was Finpension als Freizügigkeitskonto bietet.
Finpension Freizügigkeit
Finpension Freizügigkeit ist das beste Konto der Schweiz.
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Finpension Vested Benefits ist eine Stiftung, die von der finpension AG verwaltet wird. Sie bieten in der Schweiz Freizügigkeitskonten an. Sie sind hochspezialisiert auf Pensionsfonds. In der Tat verwaltet finpension auch finpension 1e (früher yourpension), das Konten der zweiten Säule für Besserverdienende anbietet (der zusätzliche obligatorische Teil der zweiten Säule).
finpension Freizügigkeit wurde 2017 unter dem Namen valuepension gegründet. Im Jahr 2021 wurde das Angebot in Finpension Vested Benefits umbenannt. Heute verwaltet finpension mehr als 1,3 Milliarden CHF an Vermögenswerten.
Die Geschichte von finpension ist faszinierend. Viele Kunden von yourpension waren mit ihrem 1e-Pensionsplan sehr zufrieden. Als sie das Unternehmen verließen, wollten sie also ihr zweites Standbein in ähnlicher Weise weiter investieren. Deshalb hat finpension das Freizügigkeitsangebot finpension geschaffen, um diesen Personen den Wechsel auf das gewünschte Freizügigkeitskonto zu ermöglichen.
Es gibt zwei Fälle, in denen Sie die Finpension Freizügigkeitsleistung nutzen können. Wenn Sie Ihre Stelle aufgeben, können Sie Ihre zweite Säule auf Finpension übertragen. Wenn Sie bereits ein Freizügigkeitskonto haben, können Sie dieses zu Finpension wechseln. Es gibt keinen Mindestbetrag, um mit Finpension Freizügigkeit zu beginnen.
Mit Finpension haben Sie über das Webportal Zugriff auf Ihr Freizügigkeitskonto. Es ist keine Anwendung zu installieren.
Finpension Vested Benefits setzt auf die Digitalisierung, um die Kosten zu minimieren. Alle ihre Dienstleistungen sind stark digitalisiert. Es ist jedoch wichtig, darauf hinzuweisen, dass sie weiterhin für Unterstützung zur Verfügung stehen. Sie profitieren also von den niedrigen Kosten der Lösungen, können sich aber jederzeit an sie wenden, wenn Sie Hilfe benötigen.
Da ich ein paar Fragen hatte, habe ich mit einer Person bei finpension über ihr Freizügigkeitsangebot gesprochen. Ich hatte ein gutes Gefühl bei dem Unternehmen und seiner Philosophie.
Für weitere Informationen über die finpension AG lesen Sie mein Interview mit CEO Beat Bühlmann.
Anlagestrategie
Finpension Freizügigkeit verfolgt die Philosophie von tiefen Kosten und hohen Erträgen. Dabei haben sie festgestellt, dass Indexfonds die beste Lösung sind. Auf diese Weise können sie die Gebühren senken und die langfristigen Erträge steigern. Diese Philosophie ist großartig, denn sie entspricht genau meiner Philosophie des Investierens.
Bei Finpension würde Ihr Freizügigkeitsportfolio also aus einer Sammlung von Indexfonds bestehen. Sie bieten mehrere mögliche, bereits ausgearbeitete Strategien an. Sie reichen von sehr konservativ mit 0 % Aktien bis zu hoch riskant mit 99 %. Die Tatsache, dass sie einen hohen Anteil an Aktien zulassen, ist hervorragend.
Es ist wichtig zu wissen, dass Sie nur bis zu 99% gehen können, wenn Sie ein anderes Freizügigkeitskonto mit weniger Aktien haben. Zwischen Ihren beiden Freizügigkeitskonten muss die gesamte Aktienzuteilung mindestens 85% betragen.
In der Praxis können die meisten Menschen also nur bis zu 85 % in Aktien investieren. Sie können jedoch 85 % in Aktien und 14 % in Immobilien investieren, wenn Sie voll investiert sein wollen.
Sie fragen sich vielleicht: Warum Indexfonds und nicht ETFs? Das ist eine gute Frage, und ich habe ihnen die gleiche Frage gestellt. Es hat sich gezeigt, dass Pensionsfonds in bestimmte Tranchen von Indexfonds zu deutlich geringeren Kosten investieren können. Sie haben besondere Bedingungen, die für private Investoren nicht gelten. Auf diese Weise senken sie die Kosten und erhöhen damit unsere Erträge!
Ein weiterer Vorteil des Freizügigkeitssystems ist, dass es ein hohes Maß an Individualisierung des Portfolios ermöglicht. Sie können die gewünschten Indexfonds direkt auswählen und alle Zuordnungen ändern. Natürlich gibt es ein paar Einschränkungen. Sie brauchen beispielsweise 1 % Bargeld und dürfen nicht mehr als 50 % in Immobilien haben. Aber insgesamt haben Sie viel Freiheit für Ihr Portfolio. Diese Freiheit ist großartig. Aber denken Sie daran, es einfach zu halten.
Sie können sogar wechseln zwischen
Schließlich können Sie Ihr Portfolio jederzeit ändern. Finpension wird die Änderungen einmal pro Woche (am zweiten Bankarbeitstag der Woche) vornehmen.
Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass Finpension über zwei Freizügigkeitsstiftungen verfügt. Sie können also zwei Konten bei ihnen eröffnen. Mit zwei Konten können Sie Ihre Freizügigkeitsleistung in zwei Teile aufteilen, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Sie können eine Menge Steuern sparen, wenn Sie dieses Geld abheben.
Finpension Freizügigkeitsgelder
Wenn Sie passiv in Indexfonds investieren, sind die Gebühren das Wichtigste. Sie müssen die Gebühren so weit wie möglich minimieren. Wie hoch sind die Gebühren, die Sie mit Finpension Freizügigkeit bezahlen?
Das Tolle an Finpension ist, dass sie ihre Gebühren transparent machen. Sie haben eine Pauschalgebühr von 0,49 %. Sie werden diese Gebühr sehen, wenn Sie Ihr Portfolio anpassen. Ab Januar 2023 ist darin die Mehrwertsteuer enthalten, so dass Sie nur noch 0,49 % zahlen! Diese Gebühr ist großartig.
Eine Ausnahme: Einige der von ihnen verwendeten Fonds sind Dachfonds. Finpension Freizügigkeit kann keine Nullkosten für diese Fonds erhalten. Daher können je nach Ihrem Portfolio zusätzliche Gebühren anfallen. Dies ist beispielsweise bei ihren Immobilienfonds der Fall. Aber es gibt eine gute Nachricht: Da Sie Ihr Portfolio selbst wählen können, können Sie auch diese Gebühren vermeiden. Es ist möglich, ein Portfolio ohne zusätzliche Gebühren zu erstellen; in diesem Fall zahlen Sie genau 0,53 %.
Für das Rebalancing oder die Anlage in Finpension Freizügigkeitsgelder fallen keine Gebühren an. Das Fehlen einer Rebalancing-Gebühr ist natürlich hervorragend.
Für einige Operationen fallen Gebühren an:
- 400 CHF, wenn Sie Finpension innerhalb eines Jahres nach Ihrem Beitritt verlassen
- 200 CHF für die Verpfändung Ihres Portfolios
- 500 CHF für das Abheben des Geldes zum Kauf eines Hauses
- 500 CHF für das Abheben von Geld im Ausland
- 1500 CHF, wenn Sie dies innerhalb eines Jahres nach Ihrem Beitritt tun
Je nach Ihrer Situation müssen Sie vielleicht nie eine dieser Gebühren bezahlen. Aber 500 CHF für das Abheben des Geldes für ein Haus ist eine hohe Gebühr. Wenn Sie vorhaben, bald ein Haus zu kaufen, möchten Sie vielleicht nicht zu Finpension wechseln. Das Gleiche gilt für den Umzug ins Ausland.
Insgesamt sind die Gebühren von Finpension Freizügigkeit hervorragend. Es gibt einige Fälle, in denen Sie zusätzliche Gebühren zahlen müssen, aber im Großen und Ganzen sollte dies den meisten Menschen nicht passieren. Ich wünschte, die Gebühr für das Abheben des Geldes für ein Haus würde weniger als 500 CHF betragen.
Eröffnung eines Freizügigkeitskontos bei Finpension
Wir können auch den Prozess der Eröffnung eines Finpension-Kontos betrachten.
Glücklicherweise ist es ganz einfach, ein Konto zu eröffnen. Gehen Sie einfach auf die Website von Finpension Vested Benefits. Von dort aus können Sie auf „Get Started“ klicken und werden dann durch den gesamten Prozess geführt. Sie müssen Ihre Risikofähigkeit finden, die Sie zu einem Portfolio führt. Sie können das Portfolio später immer noch ändern, wenn Sie möchten.
Danach müssen Sie die üblichen Informationen ausfüllen. Ich glaube nicht, dass ich Ihnen das erklären muss! Sobald Sie das Formular ausgefüllt haben, wird Ihr Telefon benachrichtigt, um Sie zu authentifizieren. Und Finpension wird direkt Ihr Konto einrichten. Der gesamte Vorgang dauert weniger als zehn Minuten und ist vollständig digital.
Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, erhalten Sie ein Schreiben, mit dem Sie die Überweisung von Geldern aus einer bestehenden zweiten Säule in Auftrag geben. Sie können dieses Schreiben ausdrucken, ausfüllen und an Finpension Freizügigkeit senden, die sich dann um den Rest kümmern wird.
Insgesamt ist die Eröffnung eines Kontos bei Finpension sehr einfach. Es ist gut, dass Sie ein digitales Konto eröffnen können, bevor Sie Geld erhalten. Auf diese Weise können Sie mit dem Portfolio spielen und sich mit der Oberfläche vertraut machen, bevor es vollständig aktiviert wird.
Sicherheit
Wenn Sie vorhaben, einen größeren Geldbetrag in Finpension zu investieren, sollten Sie unbedingt auf die Sicherheit achten.
Erstens ist sie nach Schweizer Recht gut geregelt. Das ist aber bei jedem Freizügigkeitskonto der Fall. Etwas wirklich Gutes ist, dass Ihr Vermögen nicht in den Händen von finpension (der Muttergesellschaft) liegt, sondern in den Händen der Stiftung. Wenn finpension in Konkurs geht, ist Ihr Vermögen vor dem Konkurs sicher. Und dann wird die Stiftung die Aufgabe haben, einen neuen Platz für Ihr Vermögen zu finden. Es kann einige Zeit dauern, aber Sie werden Ihr Vermögen zurückerhalten.
Technisch gesehen loggen Sie sich über die Weboberfläche in Ihr Konto ein. Es ist wichtig zu beachten, dass die Anwendung nahezu schreibgeschützt ist. Sie können aus der Anwendung heraus kein Geld überweisen. Selbst wenn jemand auf Ihr Konto zugreifen könnte, könnten Hacker nur Ihr Portfolio, nicht aber Ihr Geld manipulieren.
Die Webanwendung ist verschlüsselt, und Sie benötigen ein Passwort, das zu Ihrem Kontonamen passt. Darüber hinaus gibt es eine zusätzliche Sicherheitsebene, einen zweiten Authentifizierungsfaktor (2FA).
Beim zweiten Faktor haben Sie die Wahl zwischen einer SMS oder einem echten Code, der mit einer Authentifizierungs-App generiert wird. Es ist wirklich gut, dass sie beides zulassen, denn die Verwendung einer richtigen Authentifizierungs-App sollte sicherer sein als eine SMS (sie kann gefälscht werden). In der Tat verwenden fast alle Plattformen in der Schweiz nur SMS als Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Die Sicherheit von Finpension Freizügigkeit ist also ausgezeichnet! Auch wenn es nicht viel gibt, was ein Hacker von Ihrem Konto aus tun könnte, ist die App gut geschützt! Finpension bietet eine gute Sicherheit für Ihr Geld.
Viele Menschen sind sich dessen nicht bewusst, aber Sicherheit ist für Online-Finanzen unerlässlich. Wenn ein Großteil Ihres Geldes über Ihren Computer verfügbar ist, müssen Sie sehr vorsichtig sein, was Ihre Sicherheit betrifft.
Alternativen
Es ist immer eine gute Idee, Dienstleistungen mit anderen Alternativen zu vergleichen. In der Schweiz gibt es nur wenige hervorragende Freizügigkeitskonten, aber wir können die Finpension Freizügigkeit mit dem VIAC Freizügigkeitsangebot vergleichen, das recht interessant ist.
Finpension Freizügigkeit vs. VIAC
VIAC hat vor kurzem ein Freizügigkeitskonto eingeführt. Wir können also diese beiden Konten vergleichen. Ich werde nicht zu sehr ins Detail gehen, da ich plane, später einen vollständigen Vergleich anzustellen.
Für manche Menschen gibt es einen wesentlichen Unterschied zwischen den beiden Angeboten: den Sitz der Stiftung. VIAC ist in Basel und Finpesion ist in Schwytz. Wenn Sie sich in der Schweiz zur Ruhe setzen, wird dies für Sie keine Rolle spielen. Wenn Sie jedoch die Schweiz verlassen und Ihre zweite Säule zurückziehen wollen, ist dies unerlässlich. Der Unterschied besteht darin, dass Sie beim Abheben von Geld von Ihrem Konto in der zweiten Säule dort besteuert werden, wo Ihr Vermögen verwaltet wird (nur wenn Sie die Schweiz verlassen).
Und es stellt sich heraus, dass Schwytz der beste Kanton der Schweiz für Steuern ist. Sie haben die niedrigste Quellensteuer der zweiten Säule in der Schweiz. Wenn Sie viele Jahre arbeiten und über einen hohen Betrag in der zweiten Säule verfügen, kann dies im Vergleich zu Basel eine Ersparnis von mehr als 10’000 CHF ausmachen (bei rund 300’000 CHF). In diesem Artikel finden Sie einen Vergleich verschiedener Quellensteuern.
Preislich gesehen hat VIAC einen leichten Vorteil. VIAC hat eine Gesamtgebühr von 0,46%, während Finpension Vested Benefits 0,49% erhebt. 0,03 % sind kein großer Unterschied, aber dennoch ein Unterschied, der langfristig interessant sein könnte.
Finpension bietet auch eine etwas höhere Anpassungsfähigkeit, und Sie können 99 % der Aktien auswählen (nur 97 % bei VIAC). 2 % sind zwar nur ein geringer Unterschied, aber auf lange Sicht wird sich dieser Unterschied von 2 % erheblich auf Ihre Rendite auswirken.
Nur Finpension bietet zwei Stiftungen an. Wenn Sie also Ihr Konto in zwei Teile aufteilen wollen, um Steuern zu sparen, hat Finpension einen großen Vorteil.
Wenn Sie in Bargeld investieren, erhalten Sie von VIAC einige Zinsen (0,10 %) zurück. Dies ist bei der Finpension Freizügigkeitsleistung nicht der Fall. Diese beiden Anbieter sind nicht für Bargeldanlagen geeignet. Dieser Punkt dürfte also ohnehin keine Rolle spielen.
Finpension Vested Benefits bietet ein besseres Angebot als VIAC. Für mich sind die zusätzlichen 2 %, die ich in Aktien investiere, wichtig genug. Auch die zusätzlichen Anpassungsmöglichkeiten sind schön. Und wenn Sie planen, die Schweiz zu verlassen, kann der Sitz von Finpension für Sie von Bedeutung sein!
Weitere Informationen finden Sie in meinem vollständigen Vergleich der Freizügigkeitsleistungen von VIAC und Finpension.
FAQ
Ist die Finpension Freizügigkeitsleistung sicher?
Kontoguthaben sind bis zu 100'000 CHF privilegiert. Darüber hinaus sind die Wertpapiere sehr gut geschützt, da sie von Finpension und der Bank getrennt sind.
Wie viele Finpension Freizügigkeitskonten kann ich haben?
Sie können zwei Finpension Freizügigkeitskonten haben. Finpension verfügt nämlich über zwei verschiedene Freizügigkeitsstiftungen, die es Ihnen ermöglichen, zwei Konten zu führen.
Wann legt Finpension mein Geld an?
Finpension legt das verfügbare Geld am zweiten Bankarbeitstag jeder Woche an.
Wie oft nimmt Finpension eine Neuverteilung Ihres Vermögens vor?
Einmal pro Woche, am zweiten Bankarbeitstag der Woche.
Wofür ist Finpension Freizügigkeit gut?
Finpension Freizügigkeit ist ideal, wenn Sie Ihre Freizügigkeitsleistung anlegen möchten. Und sie ist besonders gut geeignet, wenn Sie sie langfristig binden wollen.
Wofür ist Finpension Freizügigkeit nicht geeignet?
Finpension Freizügigkeit ist nicht gut, wenn Sie Ihr Konto nicht lange behalten wollen. Es ist auch nicht gut, wenn Sie Ihre Freizügigkeitsleistung nicht anlegen wollen.
Finpension Freizügigkeit Zusammenfassung
Finpension Freizügigkeit ist ein ausgezeichnetes Freizügigkeitskonto mit optimierten Gebühren und der Möglichkeit, sehr aggressiv zu investieren.
Pruduktmarke: Finpension
5
Finpension Freizügigkeit Vorteile
- Sie können bis zu 99% in Aktien investieren!
- Sie haben sehr niedrige Gebühren.
- Finpension nutzt das beste Steuerdomizil für Personen, die im Ausland Geld abheben.
- Konten können sehr einfach eröffnet werden.
- Gute Anpassungsmöglichkeiten des Portfolios.
- Sie können zwei Konten anlegen!
- Ausgezeichnete 2FA-Unterstützung.
Finpension Freizügigkeit Nachteile
- Es ist nicht ganz einfach, nachhaltig zu investieren.
- Keine Zinsen auf Bargeld.
Schlussfolgerung
Finpension Freizügigkeit ist das beste Konto der Schweiz.
Verwenden Sie den Code FEYKV5, um 25 CHF auf Ihr Konto zu erhalten!
- 99% in Aktien investieren
Insgesamt bietet Finpension Freizügigkeitskonten, die sich sehen lassen können. Finpension ist die beste Freizügigkeitslösung in der Schweiz.
Ihre Anlagephilosophie basiert im Wesentlichen auf passiven Investitionen. Finpension Vested Benefits unternimmt alles, um die Kosten zu senken. Sie können einen erheblichen Betrag in Aktien investieren und Ihr Portfolio diversifizieren. Darüber hinaus haben Sie eine enorme Freiheit, das Portfolio individuell zu gestalten.
Ich wünschte, ich hätte Zugang zu Freizügigkeitskonten, um bei Finpension Freizügigkeit zu investieren, anstatt in meine zweite Säule zu investieren.
Und hier eine gute Nachricht für die Schweiz: finpension bietet auch die beste dritte Säule der Schweiz an. Die dritte Säule folgt der gleichen Philosophie wie das Freizügigkeits- und das 1e-Angebot. Dazu gibt es eine mobile Anwendung und eine Webanwendung. Ich finde es gut, dass wir mehr Möglichkeiten für gute dritte Säulen haben.
Wenn Sie ein Konto eröffnen und meinen Code FEYKV5 verwenden , erhalten Sie 25 CHF auf Ihr Konto.
Wenn Sie noch Fragen zu Finpension haben, lassen Sie es mich in den Kommentaren unten wissen!
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