Frankly Freizügigkeit Erfahrungen 2024: Pro & Kontra
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Frankly ist ein bekannter Anbieter von dritten Säulen. Sie war einer der ersten digitalen Anbieter von dritten Säulen. Und jetzt bietet Frankly auch eigene Freizügigkeitskonten an.
In diesem Bericht gehen wir ausführlich auf die Freizügigkeitsleistung ein und erläutern ihre Vor- und Nachteile. Am Ende des Artikels werden Sie wissen, ob Sie Frankly für Ihr Freizügigkeitskonto einsetzen sollten.
| Gesamtgebühr | 0,45% pro Jahr |
|---|---|
| Maximale Portfolios | 1 |
| Zuteilung von Aktien | Bis zu 75% |
| Maximales Auslandsengagement | 30% |
| Maximale Investition in Bargeld | 0% |
| Investitionsstrategie | Indexfonds und aktive Fonds |
| Fondsanbieter | Swisscanto |
| Sprachen | Englisch, Französisch und Deutsch |
| Nachhaltige Option | Ja |
| Mobile Anwendung | Ja |
| Web-Anwendung | Ja |
| Depotbank | Zürcher Kantonalbank |
| Gegründet | 2023 |
| Domizil der Stiftung | Zürich |
Frankly Freizügigkeit
Frankly startet 2020 als neue digitale dritte Säule der Zürcher Kantonalbank (ZKB). Ab Juni 2023 bietet Frankly nun ein eigenes Freizügigkeitskonto an.
Die ZKB ist eine alteingesessene Bank. Ihr Angebot Frankly spricht die jüngeren, digitaleren Generationen an.
Ab August 2023 verwaltet Frankly in seinen Konten der dritten Säule ein Vermögen von fast 2 Milliarden CHF. Dies ist ein hervorragendes Ergebnis für eine relativ neue dritte Säule.
Wenn Sie mehr über die dritte Säule erfahren möchten, können Sie meine Rezension von Frankly 3a lesen. In diesem Artikel werden wir die Freizügigkeitsleistungen des Unternehmens im Detail vorstellen.
Es ist interessant zu erwähnen, dass Frankly auch als Webanwendung zusätzlich zur mobilen Anwendung verfügbar ist. Das ist gut, denn viele digitale Konten sind nur auf dem Handy verfügbar.
Frankly verwendet die Freizügigkeitsstiftung der Zürcher Kantonalbank, mit Sitz in Zürich. Dies ist nicht optimal, wenn Sie Ihr Geld im Ausland abheben wollen, da andere Kantone deutlich günstiger sind. Aber für die große Mehrheit der Menschen macht das keinen Unterschied.
Und wenn Sie mit der Freizügigkeit nicht vertraut sind, empfehle ich Ihnen, sich zuerst über Freizügigkeitskonten zu informieren.
Anlagestrategie
Zuerst wird untersucht, was Frankly Freizügigkeit mit dem Geld auf dem Freizügigkeitskonto macht. Wenn Sie ein Freizügigkeitskonto über einen längeren Zeitraum führen, ist es wichtig, dass Sie Ihr Vorsorgegeld anlegen.
Frankly Freizügigkeit investiert Ihr Vermögen in Fonds von Swisscanto (einer Tochtergesellschaft der ZKB). Es empfiehlt sich, eher auf Fonds als auf börsengehandelte Fonds zurückzugreifen, da dies beim Erhalt von Dividenden aus den USA und Japan steuerlich günstiger ist.
Sie können zwischen zwei Klassen von Fonds wählen:
- Die aktiven Fonds werden von Swisscanto aktiv verwaltet und sind auf nachhaltige Anlagen ausgerichtet.
- Indexfonds folgen passiv einem Index.
Ich empfehle dringend, die aktiven Fonds zu ignorieren und sich auf die Indexfonds zu konzentrieren. In der Vergangenheit konnten Indexfonds die meisten (wenn nicht sogar alle) aktiven Fonds übertreffen.
Insgesamt bietet Frankly Freizügigkeit sieben verschiedene Anlageprodukte an:
- Licht 10 Aktiv
- Sanft 25 Aktiv
- Sanft 20 Index
- Mäßig 25 Aktiv
- Moderat 25 Index
- Stark 75 Aktiv
- Stark 75 Index
Die Zahl in jeder dieser Strategien gibt den Anteil an Aktien an. Je länger die Laufzeit ist, desto höhere Aktien können Sie im Allgemeinen verwenden. Ich würde den Strong 75 Indexfonds verwenden. Es ist erwähnenswert, dass diese Mittel die gleichen sind, die auch für die 3a zur Verfügung stehen.
Leider gibt es außer der Wahl zwischen Index- und aktiven Fonds und der Aktienquote nichts, was wir anpassen können. Sie können zum Beispiel nicht aus der Immobilieninvestition aussteigen.
Es ist enttäuschend, dass Sie auf Ihrem Freizügigkeitskonto nur bis zu 75% in Aktien investieren können. Die Vorschriften erlauben im Allgemeinen bis zu 85 % (möglicherweise mehr pro Konto). 75 % sind meiner Meinung nach also recht konservativ. Allerdings sind 75 % bereits deutlich besser als viele andere Angebote.
Bei allen Indexfonds handelt es sich um Dachfonds von Swisscanto. Das heißt, sie investieren in Fonds, anstatt direkt in Aktien zu investieren. Daran ist nichts auszusetzen. Das Problem dabei ist jedoch, dass Frankly keine Angaben zu diesen Fonds macht. Für mich ist das ein großes Problem der Transparenz.
Ein weiteres wichtiges Detail, das von Anlegern oft übersehen wird, ist, dass diese Fonds das Fremdwährungsengagement auf 30 % begrenzen. Frankly Freizügigkeit nutzt die Währungsabsicherung, um ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen und dabei das Fremdwährungsrisiko unter 30% zu halten.
Diese Grenze von 30 % ist sehr konservativ und für viele Anleger ungeeignet. Ich wünschte, Frankly würde eine Option zur Erhöhung dieses Limits oder zum Verzicht auf die Währungsabsicherung anbieten.
Es ist auch erwähnenswert, dass Sie bei Frankly nur ein einziges Freizügigkeitskonto haben können, da es sich um eine einzige Stiftung handelt. In der Praxis ist es optimaler, zwei Konten zu haben, da dies gestaffelte Entnahmen ermöglicht, was Ihre Steuern optimiert.
Insgesamt sind die Anlagestrategien von Frankly Freizügigkeit in Ordnung, könnten aber deutlich besser sein. Die Beschränkung auf 75 % Aktien und 30 % Fremdwährungsengagement kann Ihre langfristigen Erträge beeinträchtigen.
Gebühren für Investitionen
Der zweite wichtige Punkt ist die Frage, wie viel dieses Freizügigkeitskonto kostet. Beim Vergleich ähnlicher Freizügigkeitsleistungen sind die Gebühren sehr wichtig. Sie wollen Ihren hart verdienten Ruhestand nicht mit Gebühren vergeuden.
Frankly Freizügigkeit hat eine Pauschalgebühr von 0,45%. Diese Gebühr deckt fast alles ab. Die Ausgabe- und Rücknahmegebühren der Fonds sind nicht durch den All-in-Free abgedeckt. Die meisten Fonds haben hohe Versicherungs- und Rücknahmegebühren. Zum Beispiel hat der Strong 75 Index Fonds:
- 0,14% Ausgabegebühr
- 0,08% Rücknahmegebühr
Das bedeutet, dass Sie 0,14 % von allem, was Sie mit Frankly Freizügigkeit anlegen, und 0,08 % von allem, was Sie haben, verlieren, wenn Sie in Rente gehen (da alles verkauft wird). Es ist auch wichtig zu wissen, dass Sie diese Gebühren jedes Mal bezahlen müssen, wenn Sie Ihre Strategie ändern!
Eine weitere Ausnahme ist, dass der Immobilienfonds einen börsengehandelten Fonds verwendet. Und dieser Fonds hat eine TER. Wenn Sie sich also für eine Strategie mit einem hohen Immobilienanteil entscheiden, zahlen Sie mehr an Gebühren.
Die Absicherung dürfte Sie auch indirekt einen Teil Ihrer langfristigen Rendite kosten. Aber es ist schwierig, diese Kosten zu schätzen. Und sie ist nur dann wesentlich, wenn man sie mit Alternativen vergleicht, die eine Absicherung vornehmen.
Insgesamt sind die Gebühren von Frankly Freizügigkeit recht gut.
Ist Frankly Freizügigkeit sicher?
Sie brauchen eine solide Sicherheit für Ihr Altersvorsorgevermögen. Glücklicherweise ist das Schweizer System durch die FINMA gut reguliert.
Die Zürcher Kantonalbank (ZKB) verwahrt Ihr Vermögen auf Ihren Namen. Es handelt sich um eine gut etablierte Bank mit einem guten Ruf. Das Geld wird in die Fonds von Swisscanto, einem weiteren etablierten Unternehmen, investiert.
Geht Frankly in Konkurs, sind Ihre Aktien bei der ZKB sicher, und die Freizügigkeitsstiftung findet einen neuen Verwalter für Ihr Vermögen. Wenn die ZKB in Konkurs geht, sollten Ihre Aktien sicher sein, da sie auf Ihren Namen lauten, und das Konkursverfahren sollte sich darum kümmern, einen neuen Verwahrer für sie zu finden. Es kann einige Zeit dauern, aber alles sollte zu Ihnen zurückkehren.
Wenn Swisscanto in Konkurs geht, sollten diese Vermögenswerte nicht in ihrer Bilanz erscheinen. Daher sollten die Fonds im Rahmen des Konkursverfahrens einen neuen Verwalter finden. Auch hier kann es einige Zeit dauern, aber ich bin zuversichtlich, was das Ergebnis dieses Prozesses angeht.
Alles in allem sollte Ihr Vermögen bei Frankly Freizügigkeit sicher sein.
Alternativen
Wir müssen uns auch ansehen, wie Frankly Freizügigkeit im Vergleich zu anderen Freizügigkeitslösungen abschneidet. Sie sollten nie die erste Lösung verwenden, die Sie finden, sondern sie zunächst mit anderen Alternativen vergleichen.
Frankly Freizügigkeit vs. Finpension
Finpension Freizügigkeit ist das beste Konto der Schweiz.
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- 99% in Aktien investieren
Das beste Freizügigkeitskonto in der Schweiz ist das von Finpension Freizügigkeit. Wir müssen also Frankly und Finpension vergleichen. Beide Unternehmen bieten eine 3a an, aber dieser Vergleich konzentriert sich nur auf die Freizügigkeitsleistung.
Beide Dienste nutzen Indexfonds. Mit Finpension haben Sie jedoch Zugang zu UBS-, Credit Suisse- und Swisscanto-Fonds, während Sie mit Frankly nur Zugang zu Swisscanto haben.
Die Finpension Freizügigkeitsleistung ist viel flexibler als die Frankly Freizügigkeitsleistung:
- Bei Finpension können Sie zu 99 % in Fremdwährungen engagiert sein, bei Frankly hingegen nur zu 30 %.
- Bei Finpension können Sie bis zu 85 % in Aktien investieren (in einigen Fällen sogar 99 %), bei Frankly dagegen nur 75 %.
- Bei Finpension können Sie sich für oder gegen eine nachhaltige Anlage entscheiden.
- Bei Finpension können Sie Ihr Portfolio mit einem hohen Maß an Individualität erstellen.
- Finpension verfügt über zwei Stiftungen, so dass Sie zwei Freizügigkeitskonten einrichten können.
Dies sind große Vorteile für Finpension.
Andererseits ist Finpension etwas teurer als Frankly Freizügigkeit. Frankly kostet nämlich 0,45 %, während Finpension 0,49 % kostet. Aber ich denke, dass die Flexibilität, insbesondere bei der Währungsabsicherung, den Preisunterschied bei weitem aufwiegt.
Insgesamt hat die Finpension Freizügigkeitsleistung viele Vorteile gegenüber Frankly Freizügigkeit.
Frankly Freizügigkeit vs. VIAC
Ein weiteres gutes Freizügigkeitskonto ist das VIAC. Wir können also auch Frankly und VIAC vergleichen. Wie Frankly hat auch VIAC eine 3a, aber wir vergleichen hier nur ihr Freizügigkeitskonto.
Auch hier verwenden beide Dienste Indexfonds. Frankly bietet Swisscanto an, während VIAC UBS- und Swisscanto-Fonds anbietet.
Mit VIAC können Sie im obligatorischen Teil Ihrer zweiten Säule 80 % und im überobligatorischen Teil 99 % in Aktien investieren. In beiden Fällen ist dies besser als bei Frankly mit seinem Limit von 75 %.
Bei Frankly ist das Fremdwährungsrisiko auf 30 % begrenzt, bei VIAC können Sie bis zu 60 % erreichen. Dies ist ein bedeutender Vorteil für VIAC, da Sie so keine Währungsabsicherung vornehmen müssen.
VIAC bietet Ihnen auch viele Möglichkeiten zur Anpassung Ihres Portfolios, während Frankly Ihnen keine bietet.
Außerdem ist VIAC mit etwa 0,41 % (für das Standardportfolio) gegenüber 0,45 % günstiger als Frankly.
Insgesamt hat die VIAC Freizügigkeitsleistung nur Vorteile gegenüber Frankly Freizügigkeit.
Wenn Sie mehr erfahren möchten, lesen Sie meinen Bericht über VIAC Freizügigkeitsleistungen.
FAQ
Wie viel können Sie in Aktien investieren?
Sie können höchstens 75 % in Aktien investieren.
Können Sie sich gegen eine Währungsabsicherung entscheiden?
Nein, Frankly bietet keine Anpassungsmöglichkeiten.
Für wen sind die Freizügigkeitsleistungen geeignet?
Frankly Freizügigkeit ist gut, wenn Sie bereits Frankly 3a Angebote mögen, da sie sehr ähnlich sind.
Für wen ist die Freizügigkeitsleistung nicht geeignet?
Ehrlich gesagt ist Freizügigkeit nicht das Richtige für Sie, wenn Sie das günstigste Freizügigkeitskonto suchen oder Ihr Portfolio individuell gestalten möchten. Es ist auch nicht gut, wenn Sie eine Währungsabsicherung vermeiden wollen.
Zusammenfassung
Frankly Freizügigkeit ist ein neues Freizügigkeitskonto von Frankly. Wir prüfen die Vor- und Nachteile eingehend.
3
Frankly Freizügigkeit Vorteile
- Relativ niedrige All-in-Gebühr
- Mobile und Webanwendungen
Frankly Freizügigkeit Nachteile
- Keine Anpassung
- Begrenztes Fremdwährungsrisiko
- Zu viel Währungsabsicherung
- Nicht genug Transparenz
- Höchstens 75% in Aktien
Schlussfolgerung
Insgesamt ist das Freizügigkeitskonto von Frankly in Ordnung. Es ist genau das, was wir von Frankly erwarten würden, mit einem Produkt, das ihrem Frankly 3a-Angebot ähnelt.
Leider gelten für Frankly Freizügigkeit die gleichen Einschränkungen wie für Frankly 3a. Es bindet Sie nämlich an eine Währungsabsicherung, die nicht für jeden geeignet ist. Außerdem können Sie Ihr Portfolio nicht individuell anpassen, und die Aufteilung auf Aktien ist suboptimal.
Insgesamt gibt es bessere Alternativen, und offen gesagt bietet die Frankly Freizügigkeitsleistung keinen nennenswerten Vorteil.
Was ist mit Ihnen? Was halten Sie von Frankly Freizügigkeit?
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