VIAC vs. Finpension Freizügigkeit: Das beste Konto auf 2024?

Wir beginnen mit einem Vergleich der Anlagemodelle von VIAC und Finpension Vested Benefits.

Sowohl VIAC als auch Finpension haben sehr ähnliche Anlagemodelle. Sie werden Ihr Portfolio in Indexfonds investieren. Sie verwenden beide billige, gut diversifizierte Indexfonds. Sie verwenden Fonds von gleicher Qualität. Ich würde sagen, dass ihre Anlagephilosophien beide sehr gut sind.

Beide investieren in Indexfonds anstelle von ETFs. Pensionsfonds können auf bessere Indexfonds zugreifen als wir, weil sie auf die meisten Gebühren verzichten können. Für sie ist es also nicht sinnvoll, in ETFs zu investieren.

Ein Unterschied ist, dass Sie bei finpension zwischen UBS, Credit Suisse und Swisscanto für Ihre Fonds wählen können. Bei VIAC haben Sie die Wahl zwischen Credit Suisse und Swisscanto.

VIAC wird Ihr Portfolio bei Bedarf einmal im Monat neu ausrichten. Finpension wird einmal pro Woche neu gewichtet. Dies ist ein sehr geringer Vorteil für Finpension, der aber in der Praxis keine große Rolle spielen dürfte.

In beiden Fällen ist dies kostenlos. Und es gibt keinen Grund, öfter zu wechseln. Dies ist also ein guter Punkt für beide Unternehmen.

Beide haben unterschiedliche Standardstrategien. Wir können einen Blick auf die Standardstrategien von VIAC vs. Finpension Vested Benefits werfen:

• VIAC verwendet Namen mit der Anzahl der darin enthaltenen Aktien. Der Global 80 beispielsweise ist ein weltweit diversifizierter Fonds mit einem Aktienanteil von 80 % (der Global 100 besteht zu 99 % aus Aktien). VIAC hat drei Strategien: Global, Schweiz und Nachhaltig.
• Finpension Freizügigkeit hat die gleiche Bezeichnung. Zum Beispiel hat Finpension Aktien 100 einen Aktienanteil von 99%, während Aktien 80 einen Anteil von 80% haben. Finpension hat auch drei Gruppen von Strategien: Global, Nachhaltig und Schweiz.

Die Standardstrategien von VIAC sind ausgefeilter als die von Finpension. Beide ermöglichen es Ihnen jedoch, Ihr Portfolio im Detail anzupassen, und genau hier sehen wir die Grenzen beider Konten.

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass Finpension über zwei Freizügigkeitsstiftungen verfügt. Auf diese Weise können Sie zwei Konten führen und Steuern sparen, wenn Sie Geld abheben!

Hier gibt es einige wesentliche Unterschiede zwischen beiden. Beide ermöglichen ein hohes Maß an individueller Anpassung, aber ihre Grenzen sind unterschiedlich.

1. Bei VIAC können Sie für den obligatorischen Teil Ihrer zweiten Säule nur 80 % in Aktien investieren. Mit Finpension können Sie für beide Teile Ihrer zweiten Säule bis zu 99 % in Aktien investieren. Wenn Sie alles in Aktien investieren wollen, wird dies einen großen Unterschied machen!
2. Mit VIAC können Sie nur 60 % in Fremdwährungen (Nicht-CHF-Instrumente) investieren. Die Finpension Freizügigkeitsleistung hingegen hat keine Begrenzung. Das heißt, Sie könnten 99 % Ihres Portfolios in US-Aktien investieren, wenn Sie wollten.
3. Sie haben unterschiedliche Obergrenzen für die einzelnen Anlageklassen. So können Sie beispielsweise bei VIAC nur 10 % und bei Finpension Vested Benefits nur 20 % in Gold investieren. Mit Finpension können Sie bis zu 50 % in Immobilien investieren, während Sie mit VIAC nur 30 % investieren können. Insgesamt hat Finpension Vested höhere Grenzen. Aber diese Anlageklassen sollten ohnehin keinen großen Anteil an Ihrem Portfolio ausmachen.

Vor diesem Hintergrund bietet Finpension Freizügigkeit deutlich bessere Freizügigkeitsportfolios! Sie können mehr in Aktien investieren und haben eine viel bessere Möglichkeit, in Fremdwährungsinstrumente zu investieren.

Bei VIAC können Sie für den Teil, der nicht in Aktien investiert wird, zwischen Bargeld und Anleihen wählen. Wenn Sie sich für Bargeld entscheiden, können Sie die Gebühren leicht senken, aber je nach den aktuellen Anleihezinsen auch Ihre Rendite verringern.

Im Vergleich zu allen anderen Freizügigkeitsleistungen bietet VIAC nach wie vor hervorragende Bedingungen. Im Vergleich zu Finpension Freizügigkeit bieten sie jedoch kein besseres Konto.

Die Gebühren sind das Einzige, was Sie kontrollieren können, wenn Sie in Aktien investieren. Wenn Sie also langfristig investieren, ist eine Optimierung der Gebühren unerlässlich. Wir müssen also die Gebühren von VIAC mit denen von Finpension Vested Benefits vergleichen.

Die wichtigsten Gebühren für Ihre Altersvorsorgekonten sind die Verwaltungsgebühren. Dies sind die Gebühren, die Sie jedes Jahr auf Ihren angelegten Betrag zahlen. Langfristig gesehen sind diese wesentlich höher als Pauschalgebühren. Aber viele Menschen ignorieren sie, weil es sich um kleine Zahlen handelt.

Finpension Freizügigkeit hat eine feste Gebühr von 0,49% pro Jahr. Einige ihrer Fonds haben zusätzliche Gebühren (z. B. für Immobilien), aber Sie können darauf verzichten, so dass die Grundgebühr genau 0,49 % pro Jahr beträgt.

VIAC hat eine Basisverwaltungsgebühr von 0,52 %, die nur auf das investierte Vermögen erhoben wird. Diese Gebühr ist ebenfalls auf 0,40 % für das Gesamtportfolio begrenzt. Hinzu kommen einige Gebühren für die in den einzelnen Portfolios verwendeten Fonds.

Ich werde das Global-Portfolio als Beispiel nehmen, da dieses Portfolio für die meisten Menschen geeignet ist. Er hat eine Gebühr von 0,41 %. Da es sich bei VIAC um eine Pensionsfondsgesellschaft handelt, zahlt sie nicht an TVA, so dass dies die vollständige Gebühr ist.

Darüber hinaus erhebt VIAC einige Gebühren für den Umtausch von Fremdwährungen. Hierfür zahlen sie eine Gebühr von 0,75 %. Dies wird jedoch zwischen den Kunden optimiert. Es dürfte sich um eine Gebühr von etwa 0,05 % pro Jahr handeln. VIAC hat also eine Gesamtgebühr von 0,46 % pro Jahr.

Bei den Verwaltungsgebühren ist VIAC also etwas günstiger als Finpension Vested Benefits. Dies entspricht einer Differenz von 0,03 % pro Jahr. Wenn Sie 100’000 CHF in Ihrem Portfolio haben, ist das ein Unterschied von 30 CHF pro Jahr. Für die meisten Menschen ist dieser Unterschied wahrscheinlich vernachlässigbar.

Bei beiden Unternehmen fallen weitere einmalige Gebühren an. Bei VIAC zahlen Sie 300 CHF, wenn Sie mit dem Geld auf Ihrem Freizügigkeitskonto ein Haus kaufen.

Mit der Finpension Freizügigkeitsleistung haben Sie einige weitere einmalige Gebühren:

• 400 CHF, wenn Sie Finpension innerhalb eines Jahres nach Ihrem Beitritt verlassen
• 200 CHF für die Verpfändung Ihres Portfolios
• 500 CHF für das Abheben des Geldes zum Kauf eines Hauses
• 500 CHF für das Abheben von Geld im Ausland
  • 1500 CHF, wenn Sie dies innerhalb eines Jahres nach Ihrem Beitritt tun

Finpension Vested Benefits ist also teurer für spezielle Operationen. In den meisten Fällen zahlen die Menschen diese Gebühren jedoch nur einmal oder bei manchen sogar nie.

Für manche Menschen gibt es einen weiteren wichtigen Unterschied zwischen den beiden Angeboten: den Sitz der Stiftung. Wenn Sie sich in der Schweiz zur Ruhe setzen, wird dies für Sie keine Rolle spielen. Sie ist aber wichtig, wenn Sie die Schweiz verlassen und Ihre zweite Säule zurückziehen wollen. Der Unterschied besteht darin, dass Sie, wenn Sie Geld von Ihrem Konto in der zweiten Säule abheben, danach besteuert werden, wo Ihr Vermögen verwaltet wird. Wenn Sie sich in der Schweiz zurückziehen, wird stattdessen Ihr Steuerdomizil herangezogen.

VIAC hat seinen Sitz in Basel und Finpension Freizügigkeit in Schwytz. Und dafür ist Schwyz der beste Kanton der Schweiz. Sie haben die niedrigste Quellensteuer der zweiten Säule in der Schweiz. Wenn Sie viele Jahre arbeiten und über einen hohen Betrag in der zweiten Säule verfügen, kann dies im Vergleich zu Basel eine Ersparnis von mehr als 10’000 CHF ausmachen (bei rund 300’000 CHF).

Wenn Sie also Ihr Geld im Ausland beziehen wollen, können Sie mit der Finpension Freizügigkeitsleistung eine Menge Geld bei den Rückzugssteuern sparen!

Immer mehr Menschen wollen nachhaltig investieren. Das heißt, sie wollen, dass ihr Geld in Unternehmen fließt, die sich für eine bessere Zukunft einsetzen und nicht nur für Gewinne. Wir können also die nachhaltigen Optionen von VIAC und Finpension Vested Benefits vergleichen.

Beide Unternehmen bieten Möglichkeiten, nachhaltig zu investieren. Mit VIAC können Sie eine nachhaltige Strategie wählen (Sustainable 100, Sustainable 80, …). Sie können auch Ihr Portfolio erstellen und nachhaltige Fonds auswählen. Es gibt einige SRI-Fonds (Socially Responsible Investing) und einige ESG-Fonds (Environmental Social and Governance).

Mit Finpension Freizügigkeit haben Sie keine Standardstrategie mit nachhaltigen Optionen. Sie können sich aber auch für ein individuelles Portfolio entscheiden und nachhaltige Fonds wählen. Sie bieten einige ESG-Fonds an, haben aber eine geringere Auswahl an nachhaltigen Fonds als VIAC.

In beiden Fällen werden Sie für diese Portfolios etwas mehr Gebühren zahlen. In der Tat sind alle nachhaltigen Fonds teurer als ihre nicht-nachhaltigen Pendants. Dies wird keinen großen Unterschied machen, aber es ist dennoch wichtig, dies zu erkennen.

Sowohl mit VIAC als auch mit Finpension Freizügigkeit können Sie nachhaltig investieren. Sie bieten jeweils nachhaltige Strategien an, die auf die Verwendung nachhaltiger Fonds umgestellt werden können.

Im Laufe der Jahre werden Sie viel Geld in Ihrer Freizügigkeitsleistung haben. Es ist also wichtig, dass Ihr Vermögen sicher ist. Wir sollten also die Sicherheit Ihres Vermögens zwischen VIAC und Finpension Vested Benefits vergleichen.

In der Schweiz sind die Rentenkonten gut geregelt. Sie unterliegen alle demselben Gesetz.

Ihr Vermögen ist bei beiden Unternehmen von der Vorsorgestiftung getrennt. Die Organisation ist jedoch etwas anders.

Bei VIAC ist VIAC Ihr Fondsmanager. Die WIR Bank hält Ihr Barvermögen, die Credit Suisse (oder Swisscanto) Ihre Aktien. Die Stiftung, die das Vermögen verwaltet, ist die Freizügigkeitsstiftung WIR. Wenn VIAC in Konkurs geht, wird die Stiftung einen anderen Verwalter für Ihr Vermögen finden. Im Falle eines Konkurses der WIR Bank ist Ihr Vermögen nach Schweizer Recht mit bis zu 100’000 CHF in bar geschützt. Ihre Fondsanteile werden in Ihrem Namen gehalten und sind sicher.

Finpension Freizügigkeit ist die eigentliche Stiftung, die das Vermögen verwaltet. finpension ist der Vermögensverwalter. Wenn finpension scheitert, wird die Stiftung einen neuen Vermögensverwalter für Ihr Vermögen finden. Und wenn die Bank, die Ihr Vermögen hält, pleite geht, sind Ihre Aktien auf Ihren Namen und Ihr Bargeld mit bis zu 100’000 CHF versichert.

Mit Finpension Freizügigkeit und VIAC ist Ihr Vermögen in der Schweiz so sicher wie nur möglich. Sie bieten das gleiche Maß an Sicherheit.

Manchmal braucht man ein Freizügigkeitskonto für kurze Zeit. Zum Beispiel, wenn Sie zwischen zwei Jobs stehen. In diesem Fall ist es nicht sinnvoll, in den Aktienmarkt zu investieren, da Sie alles verkaufen müssen, um in die Pensionskasse Ihres neuen Arbeitgebers zurückzukehren.

In diesem Fall müssen Sie konservativer vorgehen. Wenn Sie planen, in den nächsten Jahren wieder arbeiten zu gehen (im Idealfall, weniger wahrscheinlich), möchten Sie wahrscheinlich Ihre Freizügigkeitsleistung in bar behalten.

In diesem Fall ist VIAC besser, weil Sie es vollständig in bar halten können und weil sie einen guten Zinssatz für Bargeld bieten.

Wir können auch die technische Sicherheit von VIAC mit der von Finpension Vested Benefits vergleichen.

In beiden Fällen können Sie über das Konto nur sehr wenig tun. Die Sicherheit ist etwas weniger wichtig als bei einem Bankkonto, da Sie kein Geld von der Anwendung abheben können. Allerdings enthält die Anwendung immer noch einen Großteil Ihrer Daten, und Ihr Portfolio könnte verändert werden, so dass Sie auch die Sicherheit nicht vernachlässigen dürfen.

Beide Konten sind in sehr ähnlicher Weise geschützt. Zunächst werden alle Verbindungen verschlüsselt. Dann verwenden beide die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) auf Ihrem Telefon. Sie senden Ihnen einen SMS-Code zur Bestätigung Ihrer Identität. Aber sie machen es anders:

• Finpension wird Sie bei der Anmeldung immer nach Ihrem zweiten Faktor fragen. Außerdem unterstützt Finpension echte Authentifikatoren und nicht nur SMS, die gefälscht werden können.
• VIAC wird Ihren zweiten Faktor nur dann abfragen, wenn Sie eine größere Aktion wie die Änderung Ihrer Informationen oder Ihres Portfolios vornehmen.

Beide Ansätze haben Vor- und Nachteile. Ich ziehe es jedoch vor, jedes Mal meinen zweiten Faktor zu schreiben. Auf diese Weise sind meine persönlichen Daten davor geschützt, dass jemand mein Passwort hat.

Die Sicherheit von Finpension ist also besser als die von VIAC. Aber das ist ein kleiner Unterschied. Beide Unternehmen bieten eine solide Sicherheit für Ihr Geld.

Hier ist eine Zusammenfassung der wichtigsten Punkte von VIAC vs. Finpension Vested Benefits:

Bestes Freizügigkeitskonto
Finpension Freizügigkeit	VIAC Freizügigkeit
5.0	4.0
99% in Aktien! Sehr gute Anlagestrategie Hohe Investitionen in Fremdwährungen Sehr niedrige Verwaltungsgebühren Bester Ort für Abhebungen im Ausland	97% in Aktien! Sehr gute Anlagestrategie Gut für nachhaltige Investitionen
Teurer, wenn man nicht das Maximum investiert	Begrenzt auf 60% Fremdwährungen Eingeschränkte Personalisierung Nicht optimal für Abhebungen im Ausland
Gut	Gut
Ihr Geld schneller vermehren	Mehr lernen

Bestes Freizügigkeitskonto

Finpension Freizügigkeit

5.0

• 99% in Aktien!
• Sehr gute Anlagestrategie
• Hohe Investitionen in Fremdwährungen
• Sehr niedrige Verwaltungsgebühren
• Bester Ort für Abhebungen im Ausland

• Teurer, wenn man nicht das Maximum investiert

Gut

Ihr Geld schneller vermehren

VIAC Freizügigkeit

4.0

• 97% in Aktien!
• Sehr gute Anlagestrategie
• Gut für nachhaltige Investitionen

• Begrenzt auf 60% Fremdwährungen
• Eingeschränkte Personalisierung
• Nicht optimal für Abhebungen im Ausland

Gut

Mehr lernen

In den meisten Fällen bietet Finpension Vested Benefits ein besseres Freizügigkeitskonto:

• Mit Finpension Freizügigkeit können Sie mehr in Fremdwährungsinstrumente investieren.
• VIAC hat etwas niedrigere Verwaltungsgebühren.
• Finpension hat zwei Stiftungen, so dass Sie zwei Konten haben können.
• Finpension Freizügigkeit ist besser, wenn Sie Geld im Ausland beziehen.
• VIAC erhebt niedrige Gebühren für besondere Aktionen wie Verpfändungen.
• VIAC ist für nachhaltige Investitionen etwas besser geeignet.

Finpension Freizügigkeit wird für die meisten Menschen besser geeignet sein. VIAC wird für Personen, die nicht vollständig in Aktien investieren, billiger sein, aber diese Personen sollten diese Entscheidung vielleicht noch einmal überdenken.