VIAC contre Finpension Prestations de libre passage : quel est le meilleur compte en 2026 ?

Nous commençons par comparer les modèles d’investissement de VIAC et de Finpension Prestations de libre passage.

VIAC et Finpension ont des modèles d’investissement très similaires. Ils investiront votre portefeuille dans des fonds indiciels. Ils utilisent tous deux des fonds indiciels bon marché et bien diversifiés. Ils utilisent des fonds de même qualité. Je dirais que leurs philosophies d’investissement sont toutes deux très bonnes.

Les deux investissent dans des fonds indiciels au lieu d’ETF. Les caisses de pension ont accès à de meilleurs fonds indiciels que nous, car elles peuvent renoncer à la plupart des frais. Il n’est donc pas logique d’investir dans des ETF pour elles.

Une différence est que finpension vous permet de choisir entre UBS, Credit Suisse et Swisscanto pour vos fonds. Avec VIAC, vous pouvez choisir entre Credit Suisse et Swisscanto.

VIAC rééquilibrera votre portefeuille une fois par mois si nécessaire. Finpension rééquilibrera une fois par semaine. C’est un très léger avantage pour Finpension, mais en pratique, cela ne devrait pas avoir beaucoup d’importance.

Dans les deux cas, cela se fait gratuitement. Et il n’y a aucune raison de changer plus souvent. C’est donc un bon point pour les deux entreprises.

Ils ont tous deux des ensembles différents de stratégies par défaut. Nous pouvons examiner les stratégies par défaut de VIAC et de Finpension Prestations de libre passage :

• VIAC utilise des noms avec le nombre d’actions qu’ils contiennent. Par exemple, Global 80 est un fonds diversifié à l’échelle mondiale avec 80 % d’actions (notez que Global 100 a 99 % d’actions). VIAC a trois stratégies : Global, Suisse et Durable.
• Finpension Prestations de libre passage a la même dénomination. Par exemple, Finpension Aktien 100 a 99 % d’actions, tandis qu’Aktien 80 en a 80 %. Finpension a également trois groupes de stratégies : Global, Durable et Suisse.

Les stratégies par défaut de VIAC sont plus abouties que celles de Finpension. Cependant, les deux vous permettent de personnaliser votre portefeuille en détail, ce qui nous permet de voir les limites des deux comptes.

Il est également important de mentionner que Finpension dispose de deux fondations de libre passage. Cela vous permet d’avoir deux comptes chez eux et d’économiser sur les impôts lorsque vous retirez de l’argent !

Ici, il existe des différences significatives entre les deux. Ils permettent tous deux un niveau élevé de personnalisation, mais leurs limites sont différentes.

1. Finpension autorise 99 % dans l’ensemble du compte de libre passage. Cependant, VIAC n’autorise que 99 % en actions dans la partie extra-obligatoire de vos actifs de libre passage.
2. VIAC ne vous permet d’investir que 60 % en devises étrangères (hors CHF). En revanche, Finpension Prestations de libre passage n’a aucune limite. Cela signifie que vous pourriez investir 99 % de votre portefeuille dans des actions américaines si vous le souhaitiez.
3. Ils ont des limites différentes par classe d’actifs. Par exemple, vous ne pouvez investir que 10 % dans l’or chez VIAC et 20 % avec Finpension Prestations de libre passage. Finpension vous permet d’investir jusqu’à 50 % dans l’immobilier, tandis que VIAC ne vous permet d’investir que 30 %. Dans l’ensemble, Finpension Prestations de libre passage a des limites plus élevées. Mais ces classes d’actifs ne devraient de toute façon pas représenter une part importante de votre portefeuille.

Compte tenu de cela, Finpension Prestations de libre passage offre des portefeuilles de libre passage nettement meilleurs ! Vous avez une meilleure capacité à investir dans des instruments en devises étrangères.

VIAC vous permet de choisir entre espèces et obligations pour la partie non investie en actions. Si vous optez pour les espèces, vous pourriez réduire légèrement vos frais, mais vous pourriez réduire vos rendements en fonction des taux d’intérêt obligataires actuels.

VIAC offre toujours de bonnes conditions par rapport à toutes les autres prestations de libre passage. Cependant, ils n’offrent pas un meilleur compte lorsque vous le comparez à Finpension Prestations de libre passage.

Les frais sont la seule chose que vous contrôlez lorsque vous investissez en actions. Il est donc essentiel d’optimiser les frais si vous investissez à long terme. Nous devons donc comparer les frais de VIAC et de Finpension Prestations de libre passage.

Les frais les plus importants pour vos comptes de retraite sont les frais de gestion. Ce sont les frais que vous paierez chaque année sur votre montant investi. À long terme, ils sont nettement supérieurs aux frais fixes. Mais beaucoup de gens les ignorent parce que ce sont de petits chiffres.

Finpension Prestations de libre passage a des frais fixes de 0,49 % par an. Certains de leurs fonds ont des frais supplémentaires (immobilier, par exemple), mais vous pouvez choisir de ne pas les utiliser, ce qui porte les frais de base à précisément 0,49 % par an.

VIAC a des frais d’administration de base de 0,52 %, qui ne sont dus que sur les actifs investis. Ces frais sont également plafonnés à 0,40 % pour le portefeuille total. Ensuite, il y a des frais pour les fonds utilisés dans chaque portefeuille.

Je prendrai le portefeuille Global comme exemple, car c’est le portefeuille qui conviendrait à la plupart des gens. Il a des frais de 0,41 %. Comme VIAC est une société de caisse de pension, elle ne paie pas de TVA, donc ce sont les frais complets.

En plus de cela, VIAC a des frais pour les échanges de devises étrangères. Pour cela, ils paient des frais de 0,75 %. Cependant, cela est optimisé entre les clients. Il semble que cela devrait être d’environ 0,05 % de frais par an. Ainsi, VIAC a des frais totaux de 0,46 % par an.

Ainsi, pour les frais de gestion, VIAC est légèrement moins cher que Finpension Prestations de libre passage. C’est une différence de 0,03 % par an. Si vous avez 100 000 CHF dans votre portefeuille, c’est une différence de 30 CHF par an. Une telle différence est probablement négligeable pour la plupart des gens.

Les deux sociétés ont d’autres frais ponctuels. Avec VIAC, vous paierez 300 CHF si vous achetez une maison avec l’argent de votre compte de libre passage.

Avec Finpension Prestations de libre passage, vous avez quelques frais ponctuels supplémentaires :

• 400 CHF si vous quittez Finpension dans l’année qui suit votre adhésion.
• 200 CHF pour la mise en gage de votre portefeuille
• 500 CHF pour retirer l’argent pour acheter une maison
• 500 CHF pour le retrait d’argent à l’étranger
  • 1500 CHF si vous le faites dans l’année qui suit votre adhésion

Ainsi, Finpension Prestations de libre passage est plus cher pour les opérations spéciales. Mais dans la plupart des cas, les gens ne paieront ces frais qu’une seule fois, voire jamais pour certaines personnes.

Pour certaines personnes, il existe une différence supplémentaire importante entre les deux offres : le domicile de la fondation. Si vous prenez votre retraite en Suisse, cela n’aura aucune importance pour vous. Mais c’est important si vous prévoyez de quitter la Suisse et de retirer votre deuxième pilier. La différence est que lorsque vous retirez de l’argent de votre compte de deuxième pilier, vous serez imposé en fonction de l’endroit où vos actifs sont gérés. Si vous retirez en Suisse, votre domicile fiscal sera utilisé à la place.

VIAC est à Bâle et Finpension Prestations de libre passage est à Schwytz. Et Schwytz est le meilleur canton de Suisse pour cela. Ils ont l’impôt à la source du deuxième pilier le plus bas de Suisse. Si vous travaillez de nombreuses années et que vous disposez d’un montant important au titre du deuxième pilier, cela peut représenter une économie de plus de 10’000 CHF (avec environ 300’000 CHF) par rapport à Bâle.

Donc, si vous voulez retirer votre argent à l’étranger, Finpension Prestations de libre passage vous permettra d’économiser beaucoup d’argent sur les impôts de retrait ! Mais faites attention aux frais de 500 CHF pour les retraits à l’étranger. Cela peut ne pas le rendre utile dans le cas d’un petit montant.

De plus en plus de gens veulent investir de manière durable. Cela signifie qu’ils veulent que leur argent travaille pour des entreprises qui travaillent pour un avenir meilleur et pas seulement pour les profits. Nous pouvons donc comparer les options durables de VIAC et de Finpension Prestations de libre passage.

Les deux sociétés offrent des moyens d’investir de manière durable. Avec VIAC, vous pouvez choisir une stratégie durable (Durable 100, Durable 80, …). Vous pouvez également créer votre portefeuille et choisir des fonds durables. Ils ont des fonds d’investissement socialement responsable (ISR) et des fonds environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Avec Finpension Prestations de libre passage, vous n’avez pas de stratégie par défaut avec des options durables. Cependant, vous pouvez également opter pour un portefeuille personnalisé et choisir des fonds durables. Ils ont quelques fonds ESG, mais ils ont moins de choix de fonds durables que VIAC.

Dans les deux cas, vous paierez des frais légèrement plus élevés pour ces portefeuilles. En effet, tous les fonds durables sont plus chers que leur équivalent non durable. Cela ne fera pas une énorme différence, mais il est toujours pertinent de s’en rendre compte.

Vous pouvez investir de manière durable avec VIAC et Finpension Prestations de libre passage. Ils offrent chacun des stratégies durables qui peuvent passer à l’utilisation de fonds durables.

Au fil des ans, vous aurez beaucoup d’argent dans vos prestations de libre passage. Il est donc essentiel de savoir que vos actifs sont en sécurité. Nous devrions donc comparer la sécurité de vos actifs entre VIAC et Finpension Prestations de libre passage.

En Suisse, les comptes de pension sont bien réglementés. Ils sont tous soumis à la même loi.

Vos actifs sont séparés de la fondation de pension pour les deux sociétés. Cependant, l’organisation est légèrement différente.

Avec VIAC, VIAC est votre gestionnaire de fonds. La Banque WIR détient vos actifs en espèces et Credit Suisse (ou Swisscanto) détient vos actions. La fondation en charge des actifs est la Fondation WIR Prestations de libre passage. Si VIAC fait faillite, la fondation trouvera un autre gestionnaire pour vos actifs. Si la Banque WIR fait faillite, vos actifs sont protégés par la loi suisse jusqu’à 100 000 CHF en espèces. Vos actions de fonds sont détenues en votre nom et sont en sécurité.

Finpension Prestations de libre passage est la fondation réelle en charge des actifs. finpension est le gestionnaire d’actifs. Si finpension fait faillite, la fondation trouvera un nouveau gestionnaire d’actifs pour vos actifs. Et si la banque qui détient vos actifs fait faillite, vos actions sont à votre nom et votre argent est assuré jusqu’à 100 000 CHF.

Avec Finpension Prestations de libre passage et VIAC, vos actifs sont aussi sûrs qu’ils peuvent l’être en Suisse. Ils ont le même niveau de sécurité.

Parfois, vous avez besoin d’un compte de libre passage à court terme. Par exemple, si vous êtes entre deux emplois. Dans ce cas, il n’est pas logique d’investir en bourse, car vous devrez tout vendre pour revenir à la caisse de pension de votre nouvel employeur.

Dans ce cas, vous devez être plus prudent. Si vous prévoyez de retourner au travail dans les prochaines années (idéalement moins probablement), vous voudrez probablement conserver vos prestations de libre passage en espèces.

Ces deux fournisseurs sont égaux et vous permettent de conserver votre compte de libre passage en espèces.

Nous pouvons également comparer la sécurité technique de VIAC et de Finpension Prestations de libre passage.

Dans les deux cas, il y a très peu de choses que vous pouvez faire à partir du compte. La sécurité est légèrement moins importante qu’un compte bancaire, car vous ne pouvez pas retirer d’argent de l’application. Cependant, l’application contient toujours une grande partie de vos données, et votre portefeuille pourrait être modifié, vous ne pouvez donc pas non plus négliger la sécurité.

Les deux comptes sont protégés de manière très similaire. Tout d’abord, toutes les connexions sont cryptées. Ensuite, ils utilisent tous deux l’authentification à deux facteurs (2FA) sur votre téléphone. Ils vous enverront un code SMS pour confirmer votre identité. Mais ils le font différemment :

• Finpension vous demandera toujours votre deuxième facteur lorsque vous vous connecterez. De plus, Finpension prend en charge les authentificateurs appropriés au lieu des SMS uniquement, qui peuvent être usurpés.
• VIAC ne demandera votre deuxième facteur que lorsque vous effectuez une action importante comme la modification de vos informations ou de votre portefeuille.

Les deux approches ont des avantages et des inconvénients. Cependant, je préfère écrire mon deuxième facteur à chaque fois. De cette façon, mes informations personnelles sont protégées contre quelqu’un qui a mon mot de passe.

Ainsi, la sécurité de Finpension est meilleure que celle de VIAC. Mais c’est une légère différence. Les deux sociétés ont une sécurité solide pour votre argent.

Voici un résumé des principaux points de VIAC et de Finpension Prestations de libre passage :

Meilleur compte de libre passage
Finpension Libre Passage	VIAC Libre Passage
Primary Rating: 5.0	Primary Rating: 4.5
Pros: 99% en actions! Très bonne stratégie d'investissement Investissement élevé en devises étrangères Frais de gestion très bas Meilleur domicile pour retrait à l'étranger	Pros: 99% en actions! Très bonne stratégie d'investissement Bien pour l'investissement durable
Cons: Plus cher si on n'investit pas au maximum	Cons: Limité à 60% de devises étrangères Personnalisation limitée Pas optimal pour les retraits à l'étranger
Security: Bonne	Security: Bonne
Utilise le code FEYKV5	Switch now

Meilleur compte de libre passage

Finpension Libre Passage

Primary Rating:

5.0

Pros:

• 99% en actions!
• Très bonne stratégie d'investissement
• Investissement élevé en devises étrangères
• Frais de gestion très bas
• Meilleur domicile pour retrait à l'étranger

Cons:

• Plus cher si on n'investit pas au maximum

Security:

Bonne

Utilise le code FEYKV5

VIAC Libre Passage

Primary Rating:

4.5

Pros:

• 99% en actions!
• Très bonne stratégie d'investissement
• Bien pour l'investissement durable

Cons:

• Limité à 60% de devises étrangères
• Personnalisation limitée
• Pas optimal pour les retraits à l'étranger

Security:

Bonne

Switch now

Dans la plupart des cas, Finpension Prestations de libre passage offre un meilleur compte de libre passage :

• Finpension Prestations de libre passage vous permet d’investir davantage en actions.
• VIAC a des frais de gestion légèrement inférieurs.
• Finpension Prestations de libre passage vous permet d’investir davantage dans des instruments en devises étrangères.
• Finpension a deux fondations, vous pouvez donc avoir deux comptes.
• VIAC a de faibles frais pour les opérations spéciales comme le nantissement.
• Finpension Prestations de libre passage est préférable si vous retirez de l’argent en dehors de la Suisse.
• VIAC est légèrement meilleur pour l’investissement durable.

Finpension Prestations de libre passage sera mieux adapté à la plupart des gens.