Finpension Vested Benefits Review – Pour et Contre
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Vous avez été nombreux à m’interroger sur l’excellent compte de libre passage. Jusqu’à récemment, je n’en connaissais pas de bon. Mais maintenant, je suis tombé sur Finpension Vested Benefits (précédemment connu sous le nom de valuepension) ! Finpension Vested Benefits offre d’excellents comptes de libre passage.
La prestation de libre passage de Finpension repose sur l’investissement indiciel ! Ils utilisent des fonds indiciels à faible coût et permettent aux gens d’investir massivement dans des actions. Leur compte de libre passage semble être un excellent compte qui devrait maximiser votre rendement sur le deuxième pilier.
Leur offre est vraiment intéressante. J’ai donc voulu en savoir plus, même si je n’ai pas de compte de libre passage. Ils ont également le meilleur troisième pilier de Suisse !
Voici donc ma revue complète de l’offre Finpension Vested Benefits.
| Total des frais | 0,49% par an |
|---|---|
| Portefeuilles maximaux | 2 |
| Allocation d’actions | Jusqu’à 99 %. |
| Exposition étrangère maximale | 99% |
| Investissement maximal en espèces | 1% |
| Stratégie d’investissement | Fonds indiciels |
| Fournisseurs de fonds | Credit Suisse, Swisscanto et UBS |
| Langues | Anglais, français, allemand |
| Option durable | Oui |
| Application mobile | Oui |
| Application web | Oui |
| Banque dépositaire | Credit Suisse |
| Établi | 2017 |
| Domicile de la fondation | Schwyz |
Compte de libre passage
Avant d’aborder la question de la prestation de libre passage de Finpension, nous pouvons aborder plus en détail les comptes de libre passage.
Les personnes employées contribuent à un deuxième pilier. Ils ne peuvent pas choisir le compte du deuxième pilier. Chaque entreprise choisit un fournisseur du deuxième pilier, et les employés doivent y contribuer.
Mais les personnes qui quittent leur emploi pendant un certain temps doivent transférer leur argent du deuxième pilier sur un compte de libre passage. Vous pouvez obtenir un compte de libre passage lorsque :
- Prendre un congé sabbatique
- Retraite anticipée
- Quitter la Suisse
Dans ce cas, les personnes sont libres de choisir des comptes de libre passage. Il leur faut donc en trouver un bon puisque l’argent de leur deuxième pilier pourrait être là pour longtemps. De même, les personnes ayant un compte de libre passage peuvent passer à un nouveau compte.
Si vous voulez en savoir plus, lisez mon article sur le libre passage.
Le problème est qu’il existe de nombreux comptes de libre passage. Et beaucoup d’entre eux sont mauvais.
Nous allons donc voir ce que Finpension offre comme compte de libre passage.
Finpension Prestations de libre passage
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Finpension Vested Benefits est une fondation gérée par finpension AG. Ils proposent des comptes de libre passage en Suisse. Ils sont hautement spécialisés dans les fonds de pension. En effet, finpension gère également finpension 1e (anciennement yourpension), qui propose des comptes du deuxième pilier aux personnes à hauts revenus (la partie obligatoire supplémentaire du deuxième pilier).
finpension prestation de libre passage a été fondée en 2017 sous le nom de valuepension. En 2021, ils ont rebaptisé leur offre sous le nom de Finpension Vested Benefits. Aujourd’hui, finpension gère plus de 1,3 milliard de francs suisses d’actifs.
L’histoire de la finpension est fascinante. De nombreux clients de yourpension ont été ravis de leur plan de pension 1e. Donc, une fois qu’ils ont quitté l’entreprise, ils ont voulu garder leur deuxième pilier investi de la même manière. C’est pourquoi finpension a créé l’offre de libre passage finpension pour aider ces personnes à transférer sur le compte de libre passage qu’elles souhaitaient.
Il y a deux cas où vous pouvez utiliser la prestation de libre passage de Finpension. Si vous quittez votre emploi, vous pouvez transférer votre deuxième pilier à Finpension. Si vous avez déjà un compte de libre passage, vous pouvez le transférer sur Finpension. Il n’y a pas de minimum pour commencer à utiliser la prestation de libre passage de Finpension.
Avec Finpension, vous accédez à votre compte de libre passage par le portail web. Il n’y a pas d’application à installer.
Finpension Vested Benefits mise sur la numérisation pour minimiser les coûts. Tous leurs services sont fortement numérisés. Toutefois, il est essentiel de noter qu’ils sont toujours disponibles pour un soutien. Vous profitez donc du faible coût des solutions, mais vous pouvez toujours les contacter si vous avez besoin d’aide.
Comme j’avais quelques questions, j’ai discuté avec une personne chez finpension de leur offre de libre passage. J’ai eu un excellent feeling avec l’entreprise et sa philosophie.
Pour plus d’informations sur finpension AG, vous pouvez lire mon entretien avec le PDG Beat Bühlmann.
Stratégie d’investissement
Finpension Vested Benefits a pour philosophie des coûts bas et des rendements élevés. Pour ce faire, ils ont constaté que la meilleure solution consiste à utiliser des fonds indiciels. De cette façon, ils peuvent réduire les frais et augmenter les rendements à long terme. Cette philosophie est géniale parce qu’elle correspond précisément à ma philosophie d’investissement.
Ainsi, chez Finpension, votre portefeuille de libre passage serait une collection de fonds indiciels. Ils proposent plusieurs stratégies possibles déjà réalisées. Ils vont de très conservateurs avec 0% d’actions à très risqués avec 99%. Le fait qu’ils permettent une allocation substantielle aux actions est excellent.
Il est essentiel de savoir que vous ne pouvez atteindre 99% que si vous disposez d’un autre compte de libre passage avec moins d’actions. Entre vos deux comptes de libre passage, la répartition totale des actions doit être d’au moins 85%.
Ainsi, en pratique, la plupart des gens ne peuvent investir qu’à hauteur de 85 % dans des actions. Toutefois, vous pouvez investir 85 % en actions et 14 % en immobilier si vous souhaitez être totalement investi.
Vous vous demandez peut-être : pourquoi des fonds indiciels et non des ETF ? C’est une excellente question, et je leur ai posé la même question. Il s’avère que les fonds de pension peuvent investir dans certaines tranches de fonds indiciels à des coûts considérablement réduits. Ils ont des conditions spéciales que les investisseurs privés n’auraient pas. Ce faisant, ils réduisent les coûts et augmentent donc nos bénéfices!
Un autre point fort de leur système de libre passage est qu’il permet un très haut niveau de personnalisation du portefeuille. Vous pouvez choisir directement les fonds indiciels que vous souhaitez et modifier toutes les allocations. Il y a quelques limites, bien sûr. Par exemple, vous devez disposer de 1 % de liquidités et ne pouvez pas avoir plus de 50 % de biens immobiliers. Mais globalement, vous disposez d’une grande liberté pour votre portefeuille. Cette liberté est grande. Mais n’oubliez pas de rester simple.
Vous pouvez même changer entre
Enfin, vous pouvez modifier votre portefeuille à tout moment. Finpension appliquera les changements une fois par semaine (le deuxième jour ouvrable de la semaine).
Il est également important de mentionner que Finpension dispose de deux fondations de libre passage. Vous pouvez donc ouvrir deux comptes chez eux. Deux comptes vous permettront de partager en deux l’argent de votre prestation de libre passage lorsque vous cesserez de travailler. Vous pouvez économiser beaucoup d’impôts lorsque vous retirez cet argent.
Frais de prestations de libre passage de Finpension
Lorsque vous investissez passivement dans des fonds indiciels, les frais sont les plus importants. Vous devez minimiser les frais autant que possible. Alors, combien de frais allez-vous payer avec Finpension Vested Benefits ?
Ce qui est bien avec Finpension, c’est qu’ils sont transparents avec leurs frais. Ils ont des frais forfaitaires de 0,49%. Vous verrez ces frais lorsque vous personnaliserez votre portefeuille. Depuis janvier 2023, ce montant inclut la TVA, vous ne paierez donc que 0,49 % ! Cette redevance est excellente.
Une exception : Certains des fonds qu’ils utilisent sont des fonds de fonds. Finpension Vested Benefits ne peut pas obtenir des coûts nuls pour ces fonds. Par conséquent, il pourrait y avoir des frais supplémentaires en fonction de votre portefeuille. C’est par exemple le cas de leurs fonds immobiliers. Mais il y a une bonne nouvelle : puisque vous pouvez choisir votre portefeuille, vous pouvez aussi éviter ces frais. Il est possible de faire un portefeuille sans frais supplémentaires ; dans ce cas, vous paierez exactement 0,53%.
Il n’y a pas de frais pour le rééquilibrage ou l’investissement dans la prestation de libre passage Finpension. Cette absence de frais de rééquilibrage est bien sûr excellente.
Maintenant, il y a des frais pour certaines opérations :
- 400 CHF si vous quittez Finpension dans l’année qui suit votre adhésion.
- 200 CHF pour la mise en gage de votre portefeuille
- 500 CHF pour retirer l’argent pour acheter une maison
- 500 CHF pour le retrait d’argent à l’étranger
- 1500 CHF si vous le faites dans l’année qui suit votre adhésion.
En fonction de votre situation, il se peut que vous ne deviez jamais payer aucun de ces frais. Mais 500 CHF pour retirer l’argent d’une maison est une taxe élevée. Si vous prévoyez d’acheter une maison prochainement, vous ne voudrez peut-être pas passer à Finpension. Il en va de même pour les déménagements à l’étranger.
Dans l’ensemble, les honoraires de Finpension Vested Benefits sont excellents. Dans certains cas, vous devrez payer des frais supplémentaires, mais dans l’ensemble, cela ne devrait pas arriver à la plupart des gens. J’aimerais que les frais de retrait de l’argent pour une maison soient inférieurs à 500 CHF.
Ouverture d’un compte de libre passage chez Finpension
Nous pouvons également examiner le processus d’ouverture d’un compte Finpension.
Heureusement, il est très simple d’ouvrir un compte. Il suffit de se rendre sur le site Internet de Finpension Vested Benefits. À partir de là, vous pouvez cliquer sur « Get Started » (Commencer) et vous serez guidé tout au long du processus. Vous devez trouver votre capacité de risque, ce qui vous conduit à un portefeuille. Vous pouvez toujours changer le portefeuille plus tard si vous le souhaitez.
Ensuite, vous devrez remplir les informations habituelles. Je ne pense pas devoir vous guider à travers cela ! Une fois que vous aurez rempli le formulaire, ils enverront un message à votre téléphone pour vous authentifier. Et Finpension créera directement votre compte. L’ensemble du processus prend moins de dix minutes et est entièrement numérique.
Une fois votre compte créé, vous recevrez une lettre pour demander un transfert de fonds à partir d’un deuxième pilier existant. Vous pouvez imprimer, remplir et envoyer cette lettre à Finpension Vested Benefits, qui s’occupera du reste.
Dans l’ensemble, l’ouverture d’un compte chez Finpension est simple. Il est bon que vous puissiez ouvrir un compte numérique avant de recevoir des fonds. Vous pouvez ainsi jouer avec le portefeuille et vous familiariser avec l’interface avant qu’il ne soit totalement activé.
Sécurité
Si vous envisagez d’investir une somme d’argent importante dans Finpension, il est essentiel d’examiner la sécurité.
Premièrement, elle est bien réglementée par le droit suisse. Mais c’est le cas pour tout compte de libre passage. Ce qui est vraiment bien, c’est que vos avoirs ne sont pas entre les mains de finpension (la société mère), mais entre les mains de la fondation. Si finpension fait faillite, vos actifs sont à l’abri de la faillite. Et ensuite, la fondation aura pour tâche de trouver un nouveau lieu pour vos biens. Cela peut prendre un certain temps, mais vous récupérerez vos biens.
D’un point de vue technique, vous vous connecterez à votre compte en utilisant l’interface web. Il est important de noter que l’application est quasiment en lecture seule. Vous ne pouvez pas transférer de l’argent à partir de l’application. Même si quelqu’un pouvait accéder à votre compte, les pirates ne pourraient s’attaquer qu’à votre portefeuille, pas à votre argent.
L’application web est cryptée et vous aurez besoin d’un mot de passe associé à votre nom de compte. En outre, il existe une couche de sécurité supplémentaire, un deuxième facteur d’authentification (2FA).
Pour le deuxième facteur, vous avez le choix entre un SMS ou un code propre généré par une application d’authentification. C’est une bonne chose qu’ils autorisent les deux, car l’utilisation d’une application d’authentification appropriée devrait être plus sûre qu’un SMS (qui peut être falsifié). En effet, la quasi-totalité des plateformes en Suisse utilisent uniquement le SMS comme moyen d’authentification à deux facteurs.
La sécurité de Finpension Vested Benefits est donc excellente! Même si un hacker ne peut pas faire grand-chose à partir de votre compte, l’application est bien protégée ! Finpension offre une bonne sécurité pour votre argent.
Beaucoup de gens ne le savent pas, mais la sécurité est essentielle pour les finances en ligne. Lorsqu’une grande partie de votre argent est disponible à partir de votre ordinateur, vous devez être très attentif à votre sécurité.
Alternatives
C’est toujours une bonne idée de comparer les services avec d’autres solutions. Il existe peu de comptes de libre passage en Suisse, mais nous pouvons comparer Finpension Vested Benefits avec l’offre VIAC Vested Benefits, qui est très intéressante.
Finpension Vested Benefits vs VIAC
Le VIAC a très récemment introduit un compte de libre passage. Nous pouvons donc comparer ces deux comptes. Je n’entrerai pas dans les détails car je prévois de faire une comparaison complète plus tard.
Pour certaines personnes, il existe une différence importante entre les deux offres : le domicile de la fondation. VIAC est à Bâle, et Finpesion à Schwytz. Si vous prenez votre retraite en Suisse, cela n’aura aucune importance pour vous. Mais si vous envisagez de quitter la Suisse et de retirer votre deuxième pilier, il est indispensable. La différence est que lorsque vous retirez de l’argent de votre compte du deuxième pilier, vous serez imposé en fonction du lieu où vos avoirs sont gérés (uniquement si vous quittez la Suisse).
Et il s’avère que Schwytz est le meilleur canton de Suisse pour les impôts. Ils ont l’impôt à la source du deuxième pilier le plus bas de Suisse. Si vous travaillez de nombreuses années et que vous disposez d’un montant important au titre du deuxième pilier, cela peut représenter une économie de plus de 10’000 CHF (avec environ 300’000 CHF) par rapport à Bâle. Vous pouvez lire cet article pour comparer les différentes retenues à la source.
Du point de vue du prix, VIAC a un léger avantage. Les frais totaux de la VIAC sont de 0,46%, ceux de la Finpension Vested Benefits de 0,49%. 0,03% n’est pas une différence énorme, mais c’est une différence qui peut être intéressante à long terme.
Finpension offre également une personnalisation légèrement supérieure, et vous pouvez choisir 99% des actions (seulement 97% pour VIAC). Si 2 % représentent une légère différence, à long terme, cette différence de 2 % aura une incidence considérable sur vos rendements.
Seule Finpension propose deux fondations. Ainsi, si vous voulez diviser votre compte en deux pour économiser sur les impôts, Finpension a un avantage significatif.
Si vous investissez en espèces, VIAC vous remboursera des intérêts (0,10 %). Mais ce n’est pas le cas avec la prestation de libre passage de Finpension. Maintenant, ces deux fournisseurs ne sont pas destinés à investir en espèces. Ce point ne devrait donc pas avoir d’importance de toute façon.
Finpension Vested Benefits offre une meilleure offre que VIAC. Pour moi, les 2 % supplémentaires investis dans les actions sont suffisamment importants. La personnalisation supplémentaire est également appréciable. Et si vous envisagez de quitter la Suisse, le domicile de Finpension peut vous intéresser !
Pour plus d’informations, lisez ma comparaison complète des prestations de libre passage VIAC et Finpension.
FAQ
Finpension Vested Benefits est-il sûr ?
Les soldes des comptes sont privilégiés jusqu'à 100'000 CHF. De plus, les titres sont très bien protégés car ils sont séparés de Finpension et de la banque.
Combien de comptes de libre passage Finpension puis-je avoir ?
Vous pouvez avoir deux comptes de libre passage Finpension. En effet, Finpension dispose de deux fondations de libre passage différentes, ce qui vous permet d'avoir deux comptes.
Quand Finpension investit-elle mon argent ?
Finpension investit l'argent disponible le deuxième jour ouvrable bancaire de chaque semaine.
A quelle fréquence Finpension rééquilibre-t-elle vos actifs ?
Une fois par semaine, le deuxième jour bancaire de la semaine.
A quoi sert Finpension Vested Benefits ?
Finpension Vested Benefits est idéal si vous souhaitez investir votre prestation de libre passage. C'est d'autant plus intéressant si vous souhaitez qu'ils investissent à long terme.
Pour quelles raisons Finpension Vested Benefits n'est-elle pas efficace ?
Finpension Vested Benefits n'est pas une solution idéale si vous n'avez pas l'intention de conserver votre compte pendant une longue période. Ce n'est pas non plus une bonne chose si vous ne souhaitez pas investir votre prestation de libre passage.
Résumé de la prestation de libre passage de Finpension
Finpension Vested Benefits est un excellent compte de libre passage avec des frais optimisés et la possibilité d'effectuer des placements très agressifs.
Marque du produit: Finpension
5
Finpension Prestations de libre passage Avantages
- Vous pouvez investir jusqu'à 99% dans des actions !
- Vous avez des frais très faibles.
- Finpension utilise le meilleur domicile fiscal pour les personnes qui retirent de l'argent à l'étranger.
- Les comptes peuvent être ouverts très facilement.
- Bonne personnalisation du portefeuille.
- Vous pouvez créer deux comptes !
- Excellente prise en charge du 2FA.
Finpension Prestations de libre passage Inconvénients
- Il n'est pas tout à fait simple d'investir de manière durable.
- Pas d'intérêt sur les liquidités.
Conclusion
Le compte de libre passage de Finpension est le meilleur en Suisse!
Utilise le code FEYKV5 pour gagner 25 CHF sur ton compte!
- 99% en actions!
Dans l’ensemble, Finpension Vested Benefits offre des comptes de libre passage exceptionnels. Finpension est la meilleure solution de libre passage en Suisse.
Ils ont une philosophie d’investissement importante basée sur l’investissement passif. Finpension Vested Benefits met tout en œuvre pour réduire les coûts. Vous pouvez investir un montant important dans des actions et diversifier votre portefeuille. En outre, vous disposez d’une grande liberté pour personnaliser le portefeuille.
J’aimerais avoir accès à des comptes de libre passage pour investir avec Finpension Vested Benefits au lieu d’investir dans mon deuxième pilier.
Et voici une excellente nouvelle pour la Suisse : finpension propose également le meilleur troisième pilier de Suisse. Leur troisième pilier utilise la même philosophie que leur prestation de libre passage et leur offre 1e. Et il est livré avec une application mobile et une application web. Je pense que c’est génial d’avoir plus d’options pour de bons troisièmes piliers.
Si vous ouvrez un compte et utilisez mon code FEYKV5, vous recevrez 25 CHF sur votre compte.
Si vous avez encore des questions concernant Finpension, faites-le moi savoir dans les commentaires ci-dessous !
Avez-vous une expérience avec Finpension Vested Benefits ? Que pensez-vous de leur offre de libre passage ?
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Bonjour Jean-Baptiste,
J‘ai hérité un montant non anecdotique en EUR. Les banques comme UBS ou même Swissquote se servent allègrement 1% de marge. Quels sont vos conseils afin d’avoir accès aux meilleures conditions?
Cordialement
Christian
Bonjour Christian,
Est-ce que vous voulez faire gérer cet argent ou simplement le convertir en CHF?
Personellement, si j’avais une grosse somme, je la virerais à IB pour l’investir.
Bonjour Baptiste,
Juste une petite question concernant le compte de libre passage de chez Finpension.
Je dois bientôt changer de job, conjoncture oblige malheureusement, est-il judicieux de transférer la totalité de mon deuxième pilier chez eux même pour quelques mois (Enfin je l’espère ;-))??
Ou cela va t’il me coûter des frais supplémentaires?
Merci d’avance et c’est toujours un plaisir de lire votre blog.
Bonjour Fabien,
Non, Finpension n’est pas un excellent candidat pour garder l’argent à court terme. Il faudrait au moins une année pour les frais et même là, c’est pas très intéressant.
Bonjour Baptiste,
C’est bien ce que j’ai cru comprendre mais je voulais juste m’en assurer.
Merci beaucoup et bonne journée
Merci, je n’avais pas bien vu. C’est juste que l’identité n’est pas vérifiée lors de la création du compte avec Finpension 3a et je préfère choisir un où il y a un peu plus de vérification.
Bonjour,
Il sera bientôt possible de vérifier l’identité. Normalement, c’est en Décembre que ça va arriver.
Bonjour et merci pour toutes les informations sur votre blog.
Je suis en train de chercher un nouveau 3ème pilier a.
Que pensez-vous de Frankly (recommandé par Néon)? Les frais semblent être de seulement 0,45%.
https://www.frankly.ch/fr/accueil.html
Bonjour Laurent,
J’ai déjà fait une review de Frankly. Je ne suis pas trop fan.
Finpension 3a est simplement meilleur, pourquoi ne pas l’utiliser?
Merci, oui au niveau des frais, c’est meilleur, mais je préfère pouvoir choisir combien je veux investir d’actions, donc j’ai pu choisir Viac. Merci en tout cas pour toutes vos comparaisons