Avis sur Tellco 3a 2026 – Avantages et inconvénients
| Mis à jour: |
(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)
Tellco est une banque suisse avec un fonds de pension important qui opère depuis plus de 20 ans en Suisse. En plus de leur caisse de pension, ils proposent également un compte de troisième pilier. Par le passé, nous avons examiné leur compte de libre passage, et les gens étaient désireux d’en savoir plus sur leur compte Tellco 3a.
Nous allons donc examiner Tellco 3a en détail. Dans cet article, j’examine de nombreux aspects de Tellco 3a : ses frais, sa stratégie d’investissement et sa sécurité. Enfin, je le compare à d’autres fournisseurs du troisième pilier.
| Total des frais | 0,65 % à 1,00 % |
|---|---|
| Portefeuilles maximaux | 5 |
| Allocation d’actions | 98% |
| Exposition étrangère maximale | 60% |
| Investissement maximal en espèces | 100% |
| Stratégie d’investissement | Fonds et ETF |
| Fournisseurs de fonds | Tellco et fournisseurs tiers |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Option durable | Oui, avec des stratégies personnalisées |
| Application mobile | Non |
| Application web | Oui |
| Banque dépositaire | Tellco |
| Clients | Inconnu |
| Établi en | 2002 |
| Domicile de la fondation | Schwyz |
Tellco 3a
Tellco est une banque relativement discrète en Suisse, mais elle n’est pas nouvelle. La banque a été fondée il y a plus de 20 ans, en 2002. La banque gère déjà plus de 9 milliards de CHF d’actifs. Ils sont principalement connus pour leur grande caisse de pension Tellco, mais ils fournissent également des services pour les prestations de libre passage et les troisièmes piliers.
J’ai déjà examiné leur service de libre passage Tellco. Dans cet article, je me concentre sur l’offre Tellco 3a pour les troisièmes piliers. Nous ne savons pas combien d’utilisateurs ils ont uniquement pour ce service, seulement qu’ils ont environ 100 000 clients pour l’ensemble de leurs services.
Contrairement à de nombreuses solutions récentes, Tellco 3a n’est pas disponible sous forme d’application mobile. Au lieu de cela, elle est disponible sous forme d’application web (ePlix). Cette application fonctionne également sur mobile, mais tu l’utiliseras depuis ton navigateur. L’intégration peut se faire entièrement en ligne.
Tellco 3a utilise sa propre fondation : Tellco Pension Solutions 3a. Cette fondation a été créée en juin 2018 et est basée à Schwyz. C’est une bonne chose, car c’est un excellent canton pour les personnes qui retirent leur 3a à l’étranger.
Nous pouvons donc maintenant examiner Tellco 3a en détail.
Stratégie d’investissement
La plupart des fournisseurs de troisième pilier utilisent une stratégie unique pour leurs investissements. Tellco 3a est un peu plus complexe car elle propose trois stratégies distinctes :
- Fonds classiques Tellco
- Fonds thématiques
- Fonds tiers avec approbations suisses
Nous devrons couvrir chacune de ces stratégies en détail. Un point commun est que chacune de ces stratégies a un minimum de 2 % en liquidités. Cela nous donne donc un investissement maximal de 98 % en actions ou obligations.
Fonds classiques Tellco
L’option standard est d’utiliser les fonds de Tellco. Ils utilisent leurs propres fonds, qui comprennent des obligations, de l’immobilier et des marchés monétaires. Il n’y a actuellement que quatre fonds différents :
- Tellco Classic Stratégie 10
- Tellco Classic Stratégie 25
- Tellco Classic Stratégie 45
- Tellco Classic Stratégie 100
Le chiffre dans chaque stratégie représente l’allocation aux actions.
Chacun de ces fonds est un fonds de fonds. Cela signifie qu’ils ne sont pas composés directement d’actions, mais plutôt d’autres fonds. Et ces fonds eux-mêmes contiennent les actions, les obligations ou d’autres actifs. Il est à noter que tous les sous-fonds ne proviennent pas de Tellco. Ils ont également des fonds de SPDR et Vanguard.
La composition de ces fonds est décente. Ils ont un fort biais envers la Suisse. Il est également à noter qu’il n’y a pas de couverture dans ces fonds, ce qui représente environ 60 % d’exposition aux devises étrangères. Malheureusement, aucun de ces fonds n’est un fonds de prévoyance, ce qui signifie qu’ils ne sont pas efficaces pour les dividendes.
Tellco 3a partage peu de détails sur les sous-fonds. Cela signifie que nous ne savons pas exactement quels fonds sont utilisés. C’est un peu décevant en termes de transparence.
Fonds thématiques Tellco
De plus, tu peux également choisir d’investir dans des fonds thématiques. Actuellement, tous les fonds thématiques sont des ETF d’iShares. Voici les six fonds thématiques actuels :
- Vieillissement de la population (iShares Aging Population UCITS ETF)
- Automatisation et robotique (iShares Automation & Robotics UCITS ETF)
- Innovation en santé (iShares Healthcare Innovation UCITS ETF)
- Numérisation (iShares Digitalization UCITS ETF)
- Énergie propre (iShares Global Clean Energy Transition UCITS ETF)
- Blockchain (Invesco CoinShares global blockchain UCITS ETF)
Il y a un inconvénient à utiliser des ETF dans un compte 3a. En effet, cela signifie que nous devrons payer des droits de timbre sur chaque transaction. De plus, par rapport à un fonds de prévoyance, nous perdons sur les dividendes.
Fonds tiers
Enfin, tu peux également choisir ton propre portefeuille avec des ETF. Il y a environ 40 ETF et fonds dans de nombreuses catégories disponibles pour ton choix. Tu peux également utiliser les fonds classiques de Tellco.
C’est une option très intéressante car elle est extrêmement flexible. Elle permet de créer des portefeuilles personnalisés.
Idéalement, nous éviterions les ETF et les fonds standards et préférerions les fonds de prévoyance, mais il est bon de pouvoir faire quelque chose de vraiment personnalisé.
Cette stratégie est très flexible ; il y a très peu de limites aux investissements. Il est également à noter que c’est la seule stratégie qui permet l’investissement durable.
Frais de Tellco 3a
Lorsque nous comparons deux fournisseurs différents, le critère le plus important est le coût que nous allons payer. C’est quelque chose que nous pouvons prévoir. Pour moi, c’est plus important que les rendements historiques, car nous ne savons pas s’ils dureront à l’avenir.
Encore une fois, nous devons examiner correctement les frais de chaque stratégie.
Frais des fonds classiques Tellco
Lorsque tu utilises les fonds classiques Tellco, il n’y a pas de frais de garde. C’est logique puisque les frais sont inclus dans les fonds eux-mêmes.
Voici les frais de chaque fonds en avril 2026 :
- 0,60 % de TER pour Tellco Classic – Stratégie 10
- 0,65 % de TER pour Tellco Classic – Stratégie 25
- 0,60 % de TER pour Tellco Classic – Stratégie 45
- 0,70 % de TER pour Tellco Classic – Stratégie 100
Malheureusement, Tellco ne divulgue pas exactement quels sous-fonds ils utilisent. Par conséquent, nous ne connaissons pas exactement le TER des sous-fonds. Compte tenu du type de fonds utilisés, nous pouvons nous attendre à des frais d’au moins 0,10 %. En pratique, c’est probablement plus élevé, mais 0,10 % sert de base de référence prudente.
La troisième composante sera la retenue d’impôt inefficace sur les dividendes. Pour rappel, les dividendes américains sont imposés à la source. Et comme les États-Unis représentent une part majeure du marché boursier mondial, la perte sur les dividendes américains peut être calculée comme un coût sur tes actifs. Plusieurs comptes de troisième pilier utilisent des fonds institutionnels de prévoyance pour éviter cela. Mais les ETF et les fonds non destinés à la prévoyance souffriront de ce problème.
Encore une fois, comme nous ne connaissons pas les sous-fonds exacts, nous devons deviner. Comme ce ne sont pas des fonds américains et pas des fonds de prévoyance, le mieux qu’ils puissent faire est une retenue de 15 % sur les dividendes, qui est perdue. C’est si les fonds sont en Irlande. S’ils étaient en Suisse, ce serait pire. Avec une allocation internationale moyenne de 60 %, un rendement de dividende de 1,5 % et 15 % de dividendes perdus, nous obtenons des frais supplémentaires de 0,135 %.
Avec ces trois composantes réunies, nous obtenons des frais de 0,935 % pour la stratégie la plus agressive. Ce n’est pas un excellent coût.
Frais des fonds thématiques Tellco
Lorsque tu utilises les fonds thématiques, tu as des frais de garde de 0,20 %. De plus, chacun des ETF a également un TER :
- 0,40 % pour le vieillissement de la population
- 0,40 % pour l’automatisation et la robotique
- 0,40 % pour l’innovation en matière de santé
- 0,40 % pour la numérisation
- 0,65 % pour l’énergie propre
- 0,65 % pour la Blockchain
Nous avons donc des frais entre 0,40 % et 0,65 %. De plus, chaque transaction entraînera des droits de timbre suisses puisqu’il s’agit d’ETF et non de fonds. Enfin, nous perdons également de l’argent en raison de la retenue d’impôt sur les dividendes. Compte tenu de l’allocation internationale plus élevée, cela représente environ 0,15 %.
Au total, nous obtenons des frais entre 0,75 % et 1,0 %, selon l’ETF que tu choisis. C’est bien que ce soit moins cher que l’option classique, mais cela reste relativement cher.
Frais des fonds tiers
Enfin, lorsque tu utilises les fonds thématiques, tu as des frais de garde de 0,35 %.
La deuxième composante est le TER des fonds. Il existe de nombreux ETF disponibles. Les meilleurs ETF ont un TER d’environ 0,10 %. Nous pouvons imaginer un portefeuille diversifié avec des frais totaux de 0,15 %.
La dernière composante est encore une fois la retenue d’impôt sur les dividendes. Cela dépendra de ton allocation d’actifs, mais nous pouvons imaginer des frais de 0,15 % si tu investis de manière très diversifiée.
Il y a aussi d’autres coûts lors des transactions. Chaque transaction d’ETF entraînera des droits de timbre suisses. Et chaque transaction a des frais de courtage de 1 % (maximum 35 CHF et minimum 10 CHF). Si tu commences avec un petit portefeuille, ces frais peuvent être un frein important. Tu ne devrais vraiment investir qu’une fois par an dans ces fonds, pas une fois par mois. Si tu investis une fois par mois, tu peux facilement imaginer perdre plus de 1 % de l’argent que tu investis.
Lorsque nous mettons tout cela ensemble, nous obtenons des frais de 0,65 % pour l’ensemble du portefeuille, sans compter les frais de transaction. Cela commence à devenir un prix intéressant. Mais cela signifie aussi que tu dois gérer ton portefeuille toi-même en contrepartie.
Résumé des frais
Nous pouvons résumer tous ces frais dans un tableau (en avril 2026).
| Choix | Garde | TER | Retenue d’impôt sur les dividendes | Frais récurrents totaux | Frais de transaction |
|---|---|---|---|---|---|
| Fonds classiques Tellco | 0% | 0.61% – 0.70% | 0.135% | 0.845% – 0.935% | Aucun |
| ETF thématiques | 0.20% | 0.40% – 0.65% | 0.15% | 0.75% – 1% | Droits de timbre |
| ETF tiers | 0.35% | 0,15 % en moyenne | 0.15% | 0.65% | Frais de courtage, droits de timbre |
| Espèces | 0% | 0% | 0% | 0% | Aucun |
Frais supplémentaires
Il y a aussi d’autres frais que nous devons examiner. Ces frais sont des frais de retrait lors de certains événements exceptionnels. Bien qu’ils s’appliquent rarement, il est important de les connaître.
Voici les frais supplémentaires pour Tellco 3a :
- 400 CHF pour un retrait en Suisse pour acheter une maison
- 600 CHF pour un retrait à l’étranger pour acheter une maison
- 200 CHF pour nantir ton 3a
- 600 CHF si tu déménages de Suisse
Il est intéressant de noter que Tellco 3a se vante d’un excellent domicile fiscal pour les personnes déménageant à l’étranger et facture pourtant 600 CHF à ces mêmes personnes.
Ces frais ne sont pas excellents, mais ils ne sont pas non plus terribles. Plusieurs comptes de troisième pilier en Suisse ont des frais similaires. Une bonne chose à noter est qu’il n’y a pas de frais pour un retrait anticipé, tu peux donc utiliser ce compte temporairement et passer à autre chose sans pénalité.
3a en espèces
Alors que beaucoup de gens investissent, certaines personnes préfèrent garder leur 3a en espèces.
Actuellement, il est possible de conserver 100 % du Tellco 3a en espèces. Il y a un taux d’intérêt de 0,45 % (en avril 2026). C’est un taux d’intérêt élevé sur le marché actuel du 3a. Tellco 3a peut donc être une bonne option pour détenir des liquidités.
Néanmoins, je dois rappeler aux gens qu’à moins d’avoir peu de temps avant la retraite ou une très faible capacité de risque, le troisième pilier est un endroit idéal pour investir. En effet, les gens gardent généralement leur argent longtemps dans leur troisième pilier, et les actions se comportent très bien sur le long terme.
Sécurité
Il est essentiel d’examiner la sécurité du service avant de lui confier notre argent.
La fondation Tellco 3a est entièrement enregistrée en tant que fondation de troisième pilier. La banque elle-même (sa propre garde) est réglementée par la FINMA. Les deux sont séparés, et en cas de faillite de Tellco (la banque), la fondation trouverait une autre banque dépositaire pour gérer ses actifs.
Il est important de noter que si Tellco faisait faillite, ce serait légèrement plus compliqué car ils ont leurs propres fonds. La fondation devrait donc également trouver de nouveaux gestionnaires pour les fonds. Le processus de faillite pourrait donc prendre plus de temps.
Tellco elle-même a plus de 20 ans ; c’est un bon signe. Cependant, il convient de noter qu’en avril 2026, le conseil de fondation de la caisse de pension Tellco a été démantelé et placé sous administration par les autorités de régulation. Cela n’a pas d’impact direct sur les comptes de troisième pilier, mais doit néanmoins être considéré comme un mauvais signe pour Tellco elle-même.
Dans l’ensemble, la structure de Tellco 3a est sûre, et les actifs devraient être aussi sûrs qu’avec d’autres fournisseurs. Cependant, ce n’est peut-être pas la meilleure période pour Tellco.
Alternatives
Lorsque tu cherches un service, il est essentiel de le comparer avec des alternatives pour voir s’il te convient ou non.
Tellco 3a vs Finpension 3a
Finpension 3a est le meilleur troisième pilier de Suisse!
Utilisez le code FEYKV5 pour un crédit de frais de 25 CHF!
Finpension 3a est actuellement mon troisième pilier préféré. Nous devrions donc comparer Finpension 3a et Tellco 3a.
Finpension n’investit que dans des fonds de prévoyance, tandis que Tellco investit dans des ETF et des fonds de fonds. Cela donne un avantage à Finpension puisque ces fonds sont moins chers et plus avantageux fiscalement.
Avec Finpension 3a, nous pouvons investir jusqu’à 99 % en actions, contre 98 % en actions avec Tellco. Les deux sont excellents en matière de personnalisation, avec un léger avantage pour Tellco 3a.
La principale différence entre ces deux solutions est le prix. Finpension 3a facturera des frais totaux de 0,39 %, tandis que Tellco 3a coûtera de 0,65 % à 1,00 %. Cela fait une différence significative à long terme, et cela fait de Finpension 3a une meilleure option que Tellco 3a.
Tellco 3a vs Neon 3a
Tous les services dont vous avez besoin pour payer, épargner et investir, à un prix défiant toute concurrence!
Utilise le code "poorswiss" pour recevoir votre carte de débit gratuitement!
- Payer à l'étranger gratuitement
- Investissez à bas frais
Neon est une banque numérique qui a introduit un compte 3a en 2025. C’est assez différent de Tellco 3a, il est donc intéressant de comparer.
Neon 3a utilise des fonds de Swisscanto. Ces fonds n’ont pas de TER mais ont une retenue d’impôt sur les dividendes de 0,15 %. C’est à comparer à Tellco 3a qui utilise soit des ETF, soit des fonds de fonds.
Tellco 3a offre jusqu’à 98 % en actions, et Neon 3a jusqu’à 99 % en actions. Neon 3a est très limité en matière de personnalisation, tandis que Tellco permet une personnalisation très élevée.
Neon 3a coûte au total de 0,54 % à 0,60 % (frais de garde plus retenue d’impôt sur les dividendes), selon la fortune de ton 3a. Tellco 3a coûte entre 0,65 % et 1,00 %. Ainsi, dans le meilleur des cas, Tellco est tout à fait comparable à Neon 3a, mais dans le pire des cas, c’est un peu plus cher.
Si tu veux de la personnalisation, Tellco 3a est meilleur que Neon 3a. Si tu veux quelque chose de plus efficace, Neon 3a est meilleur.
Tellco 3a vs Selma 3a
Enfin, nous pouvons également prendre Selma 3a, un troisième pilier robo-advisor, pour comparaison.
Selma 3a investit directement dans des ETF, tandis que Tellco 3a investit dans des fonds et des ETF. Aucun des deux n’est efficace pour la retenue d’impôt sur les dividendes.
Selma 3a offre très peu de personnalisation, tandis que Tellco 3a offre une très bonne personnalisation. Selma 3a offre 97 % en actions, et Tellco 3a offre 98 % en actions.
Selma 3a a des frais totaux de 1,05 % (frais de garde plus retenue d’impôt sur les dividendes). Tellco 3a a des frais de 0,65 % à 1,00 %. Tellco 3a est donc moins cher que Selma 3a. Si tu as plus de 150 000 CHF dans ton 3a, tu peux réduire les frais de Selma 3a à 0,84 %, ce qui peut être légèrement moins cher que Tellco 3a, selon la stratégie que tu utilises.
Dans l’ensemble, il semble que Tellco 3a soit meilleur que Selma 3a. Ils offrent une personnalisation plus élevée et des frais généralement plus bas. Le seul cas où Selma 3a est meilleur est si tu ne veux pas de portefeuille personnalisé et que tu as plus de 150 000 CHF dans ton 3a.
Pour plus d’informations, tu peux lire notre avis sur Selma 3a.
Tellco 3a FAQ
Combien de comptes Tellco 3a puis-je avoir ?
Tu peux avoir jusqu'à cinq comptes Tellco 3a.
Bénéficies-tu d'une assurance avec Tellco 3a ?
Oui, tu bénéficies d'une assurance vie avec Tellco 3a, couvrant le décès et l'invalidité. Ta couverture sera basée sur tes actifs et ton âge.
À qui s'adresse Tellco 3a ?
Tellco 3a convient aux personnes qui souhaitent personnaliser fortement leur portefeuille.
À qui Tellco 3a ne convient-il pas ?
Tellco 3a n'est pas le meilleur choix pour les personnes qui veulent le compte de troisième pilier le moins cher et le plus optimisé.
Tellco 3a Résumé
Tellco 3a est-il le meilleur choix pour ta prévoyance ? Lis notre avis sur les frais de Tellco 3a, ses stratégies d'investissement et pourquoi ce n'est pas le plus avantageux fiscalement.
Marque du produit: Tellco
4
Tellco 3a Avantages
- Jusqu'à 98 % en actions !
- Honoraires moyens
- Bonne personnalisation des portefeuilles
- Assurance-vie pour décès et invalidité
Tellco 3a Inconvénients
- Les fonds par défaut sont plutôt chers
- Pas avantageux fiscalement pour les dividendes
- Pas d'application mobile
Conclusion
Tellco 3a est une offre décente. Ils offrent une personnalisation très élevée avec des frais moyens. C’est bien que Tellco offre autant d’options.
Malheureusement, le marché est très compétitif, et il existe de meilleures offres disponibles, comme Finpension 3a. Si Tellco 3a utilisait des fonds de prévoyance, il serait déjà devenu beaucoup plus efficace. Mais compte tenu des frais plus élevés et de la moindre efficacité fiscale, il est difficile d’opter pour Tellco 3a.
Pour l’instant, je m’en tiendrais à Finpension 3a comme le meilleur compte de troisième pilier en Suisse. Si tu n’utilises pas encore de troisième pilier, tu devrais lire notre guide sur l’opportunité de cotiser à ton troisième pilier.
Que penses-tu de ce compte Tellco 3a ?
Prochains articles
VIAC contre Finpension Prestations de libre passage : quel est le meilleur compte en 2026 ?
Qui offre le meilleur rendement ? Nous comparons VIAC et Finpension pour les prestations de libre passage afin de déterminer quelle fondation offre les frais les plus bas et la meilleure stratégie.
Révision de la prestation de libre passage de la VIAC 2026: Avantages et inconvénients
Quel est le meilleur endroit pour votre 2e pilier ? Consultez notre évaluation du compte de libre passage de VIAC et découvrez pourquoi il change la donne pour l’investissement de vos avoirs de prévoyance.
Test du Freya 3a 2026 – Abandonné
Freya 3a est un nouveau troisième pilier durable disponible en Suisse, visant à être facile, abordable et durable, nous verrons ce qu'il en est !
Apprenez des moyens faciles d'optimiser vos finances et d'économiser des milliers de francs en Suisse avec notre e-book exclusif. Découvrez les services financiers les plus rentables adaptés aux résidents avisés et aux expatriés!
Obtenez votre guide suisse d'économies GRATUIT