Yuh 3a Review 2023 – Avantages et inconvénients
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Yuh vient d’introduire son troisième pilier : Yuh 3a ! Yuh fait partie des meilleurs comptes bancaires numériques et courtiers disponibles en Suisse. Le lancement d’un troisième pilier pourrait donc rendre la situation encore plus intéressante.
Dans cet article, nous examinerons en détail le Yuh 3a, ses avantages et ses inconvénients. Nous sommes particulièrement intéressés par sa stratégie d’investissement et ses frais.
À la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser le Yuh 3a.
| Total des frais | 0,50 % par an |
|---|---|
| Portefeuilles maximaux | 1 |
| Allocation d’actions | Jusqu’à 98 |
| Exposition étrangère maximale | 0% |
| Investissement maximal en espèces | 2% |
| Stratégie d’investissement | Fonds indiciels |
| Fournisseurs de fonds | Swisscanto |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Option durable | Uniquement durable |
| Application mobile | Oui |
| Application web | Non |
| Banque dépositaire | Lienhardt & Partner Privatbank Zurich |
| Établi | 2023 |
| Domicile de la fondation | Schwyz |
Yuh 3a
Yuh est une application facile et peu chère pour investor en bourse and dépenser de l'argent à l'étranger.
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- Frais bas pour les petites opérations
- Négociation d'actions en fractions
Yuh a été lancée en 2021 sous la forme d’une application unique permettant aux utilisateurs de dépenser, d’épargner et d’investir. Leur objectif est de rendre les opérations bancaires faciles et disponibles au sein d’une seule application.
Jusqu’à présent, Yuhproposait des fonctions bancaires et d’investissement. Avec l’introduction de Yuh 3a, ils ont maintenant aussi des caractéristiques de retraite. Elles deviennent une application bancaire à part entière.
Il est essentiel de mentionner que Yuh est une initiative conjointe de Swissquote et de PostFinance, deux prestataires de services financiers. À mon avis, cela la rend plus sûre et plus digne de confiance qu’une simple startup.
En août 2023, Yuh 3a a été présenté au public. Elle est directement disponible dans l’application Yuh. Si vous avez déjà un compte Yuh, vous pouvez y accéder directement. Il vous suffit de cliquer sur le bouton 3a pour démarrer rapidement. Sinon, vous devrez créer un nouveau compte Yuh.
Le Yuh 3a est réalisé en collaboration avec Lienhardt & Partner Privatbank Zurich et Descartes Vorsorge.
Pour en savoir plus sur Yuh, vous pouvez lire mon avis sur Yuh.
Stratégie d’investissement
Tout d’abord, nous pouvons examiner la stratégie d’investissement de Yuh 3a.
Yuh 3a dispose actuellement de cinq stratégies différentes:
- Doux : 20 % en actions
- Tasty : 40% en stock
- Épicé : 60 % dans les stocks
- Chaud : 80% en actions
- Fiery : 98% dans les stocks
Le fait de pouvoir atteindre 98 % dans les actions est une caractéristique intéressante. Bien sûr, il aurait pu atteindre 99 %, mais la différence n’est pas énorme.
La partie qui n’est pas investie en actions sera investie en obligations, en biens immobiliers, en métaux précieux et, pour une petite partie, en liquidités. L’argent liquide sert à payer les frais.
Malheureusement, à ce stade, vous ne pouvez ouvrir qu’un seul troisième pilier avec Yuh. Étant donné que le nombre optimal de trois piliers est de cinq, il serait préférable d’autoriser plusieurs troisièmes piliers.
Chacune des différentes stratégies Yuh 3a est un portefeuille de fonds indiciels de Swisscanto. Vous pouvez connaître le montant exact des fonds utilisés dans l’application Yuh. Cependant, les portefeuilles ne sont pas disponibles sur le site web à ce stade, ce qui constitue un grave manque de transparence.
Malheureusement, ces portefeuilles sont tous fortement couverts en francs suisses. Chacun des fonds est soit en CHF, soit couvert en CHF. La couverture du risque de change est excellente à court terme, mais pas à long terme.
Un petit avantage de n’utiliser que des fonds en CHF est que vous n’aurez pas à payer de frais de change. C’est une bonne chose, car les frais de conversion de devises sont élevés chez Yuh (0,95 %). Cependant, il serait préférable de ne pas avoir de couverture et d’avoir des conversions de devises bon marché.
Il semble qu’à l’heure actuelle, vous ne puissiez investir que dans des fonds durables. J’aimerais que ce soit une option, car c’est le choix de l’investisseur.
Il n’y a pas de minimum pour commencer à investir avec Yuh 3a. Vous pouvez créer un 3a avec
Dans l’ensemble, ces stratégies sont correctes, mais pas excellentes. Le fait que nous ayons verrouillé la couverture et l’investissement durable n’est pas une bonne chose pour de nombreux investisseurs.
Frais d’investissement
Ensuite, nous devons examiner les frais d’investissement de Yuh 3a. Vous ne voulez pas gaspiller l’argent de votre retraite en frais.
Quelle que soit votre stratégie d’investissement, vous paierez 0,50 % de frais à Yuh 3a. Vous perdez chaque année 0,50 % de l’argent investi. Même si cette redevance semble élevée, elle est relativement faible pour les troisièmes piliers en Suisse.
L’avantage de cette redevance est qu’il s’agit d’une redevance globale. Tout est compris dans cette commission de gestion, y compris les coûts des produits des fonds.
Cependant, il faut garder à l’esprit que la couverture du risque de change en elle-même réduira probablement votre rendement à long terme.
Dans l’ensemble, les cotisations sont relativement bonnes pour un troisième pilier. Ce n’est pas le moins cher des trois piliers, mais c’est l’un des moins chers. Cependant, la couverture peut ajouter des coûts invisibles à votre portefeuille.
Yuh 3a est-il sûr ?
Il est essentiel de s’assurer que vos avoirs de retraite sont en sécurité.
Dans ce cas, Yuh 3a est tout à fait sûr. Yuh est elle-même soutenue par PostFinance et Swissquote, deux géants financiers. L’entreprise est ainsi plus sûre.
En outre, les actifs de Yuh 3a sont détenus par Lienhardt & Partner Privatbank Zurich, une banque suisse dont la réputation n’est plus à faire.
En Suisse, chaque troisième pilier doit être géré par une fondation du troisième pilier. Et toutes ces fondations sont bien réglementées.
Dans ce cas, je ne vois pas pourquoi Yuh 3a ne serait pas sûr.
Alternatives
Avant de choisir un service financier, il est essentiel de le comparer à d’autres solutions.
Yuh 3a vs Finpension 3a
Finpension 3a est le meilleur troisième pilier de Suisse!
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*(si vous déposez 1000 CHF dans les 12 premiers mois)
Finpension 3a est actuellement mon troisième pilier préféré en Suisse. Il est donc logique de comparer les nouveaux troisièmes piliers avec la Finpension 3a.
Finpension propose également des portefeuilles de fonds indiciels. Ces fonds indiciels sont très bon marché et très efficaces. Par exemple, ils peuvent optimiser les dividendes américains puisqu’ils utilisent des fonds. Cela peut faire une différence très importante et permet d’éviter de payer le droit de timbre.
En outre, vous pouvez choisir d’investir de manière durable ou non. Vous pouvez également renoncer entièrement à la couverture en créant un portefeuille sur mesure.
Enfin, en ce qui concerne les frais, Finpension 3a est à 0,39% par an, tandis que Yuh 3a est à 0,50% par an. Finpension 3a est donc 20% moins cher que Yuh 3a!
Yuh 3a vs True Wealth 3a
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- Très personnalisable
True Wealth 3a utilise des ETF, une alternative intéressante à Yuh 3a. Il est intéressant de comparer les deux approches.
True Wealth est beaucoup plus flexible et vous permet de faire de nombreux choix. Par exemple, vous pouvez choisir entre des ETF standards ou durables. Vous pouvez également sélectionner les pays dans lesquels vous souhaitez investir.
La principale limitation est que votre portefeuille doit être libellé à 35 % en francs suisses. Il faut donc soit investir 35 % dans des actions suisses, soit recourir à une couverture de change. Mais c’est déjà nettement mieux que le Yuh 3a, qui ne permet pas d’investir dans des devises étrangères.
En outre, les frais de True Wealth 3a s’élèvent actuellement à 0,20 %. Ces frais ne comprennent pas le droit de timbre et les frais de conversion de devises, mais ils devraient être minimes et ne s’appliquer qu’aux opérations. Cependant, nous devons ajouter environ 0,14 % parce qu’ils utilisent des ETF et ne peuvent pas récupérer toutes les retenues à la source sur les dividendes étrangers. Mais même avec cela, True Wealth 3a est 30% moins cher que Yuh 3a!
Comme True Wealth 3a est plus flexible, plus agressif et que ses frais sont moins élevés, il est strictement meilleur que Yuh 3a.
Yuh 3a vs Frankly 3a
Même si Frankly ne fait pas partie de mes trois piliers préférés, il est intéressant de le comparer à Yuh 3a. En effet, les deux troisièmes piliers sont assez similaires, en particulier en ce qui concerne la couverture. Ils utilisent tous deux des fonds indiciels et sont peu transparents.
Un autre avantage de Frankly est que les fonds actifs sont axés sur le développement durable, alors que les fonds indiciels ne le sont pas. Cela vous permet en quelque sorte de choisir entre l’investissement durable et l’investissement standard.
L’un des avantages de Yuh est qu’il vous permet d’investir jusqu’à 98 % en actions, alors que Frankly est limité à 95 %.
J’ai souvent critiqué l’utilisation de la couverture de Frankly, mais ils font mieux que Yuh. En effet, Frankly 3a vous permet d’avoir une exposition de 30 % aux devises étrangères, alors que Yuh ne vous permet pas d’en avoir.
Frankly 3a a des frais de gestion de 0,45%, tandis que Yuh 3a a des frais de 0,50%. Frankly 3a est environ 10% moins cher que Yuh 3a.
Dans l’ensemble, j’ai le sentiment que Frankly 3a présente de nombreux avantages par rapport à Yuh 3a. Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez lire mon avis sur Frankly 3a.
FAQ
Quel est le montant minimum que vous pouvez investir avec Yuh 3a ?
Vous pouvez commencer à investir dans Yuh 3a avec 1 CHF.
Combien de comptes Yuh 3a puis-je ouvrir ?
Vous ne pouvez avoir qu'un seul compte avec Yuh 3a.
Quels sont les investissements de Yuh 3a ?
Franchement, 3a investit dans les actions, les obligations, l'immobilier et les métaux précieux.
Yuh 3a Résumé
Yuh 3a est un nouveau troisième pilier de Yuh. J'examine en détail leurs avantages et leurs inconvénients afin de déterminer si nous devrions utiliser Yuh 3a !
Marque du produit: Yuh
3
Yuh 3a Avantages
- Tarif forfaitaire
- Redevance raisonnable
- Bon domicile fiscal pour la fondation 3a
- Jusqu'à 98 % des stocks
Yuh 3a Inconvénients
- Impossibilité de se soustraire à la couverture du risque de change
- Impossibilité de se soustraire à l'investissement durable
- Un seul portefeuille
- Pas de personnalisation
Conclusion
Yuh est une application facile et peu chère pour investor en bourse and dépenser de l'argent à l'étranger.
Utilise mon code YUHTHEPOORSWISS pour commencer avec 25 CHF de crédits de transaction.
- Frais bas pour les petites opérations
- Négociation d'actions en fractions
Dans l’ensemble, je pense que Yuh 3a est un assez bon troisième pilier. Toutefois, il ne présente pas d’avantages significatifs par rapport aux troisièmes piliers existants. Il existe en Suisse de bien meilleurs troisièmes piliers.
Yuh 3a présente trois limitations principales : un seul portefeuille, uniquement des options durables et une couverture de change forcée. Ces limitations le rendent moins attractif. S’ils s’efforçaient d’améliorer ces trois limitations, le projet serait plus intéressant pour tout le monde.
Yuh lui-même est un courtier très intéressant. Cependant, je ne vois pas l’intérêt de Yuh 3a en tant que compte du troisième pilier.
Et vous ? Que pensez-vous de Yuh 3a ?
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Merci pour cette « early review », ça fait plaisir de lire une source toujours à jour 🙌
Merci :) Je suis content que ça vous plaise :)
Merci pour l’article.
Je suis client Yuh et j’ai un pilier 3A chez Swisslife, je me demandais si je ne ferais pas mieux de changer de crèmerie pour ce 3A… ?
Je ne connais pas les détails chez Swisslife, mais il y a beaucoup de chance que celui de Yuh soit moins cher. Il faut regarder les détails du 3a de Swisslife.