Yuh 3a Review 2024 – Avantages et inconvénients
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De nombreuses personnes souhaitent simplifier leurs finances en regroupant tous leurs services au même endroit. Il est difficile d’y parvenir, car les bons services sont généralement proposés par différents fournisseurs.
Yuh vient d’introduire son troisième pilier : Yuh 3a ! Yuh fait partie des meilleurs comptes bancaires numériques et courtiers disponibles en Suisse. Le lancement d’un troisième pilier peut donc rendre les choses encore plus intéressantes et vous permettre d’utiliser le même fournisseur pour deux services.
Dans cet article, nous examinerons le Yuh 3a en détail, ainsi que ses avantages et ses inconvénients. Nous sommes particulièrement intéressés par sa stratégie d’investissement et ses frais.
À la fin de cet article, vous saurez si vous devez utiliser le Yuh 3a.
| Total des frais | 0,50 % par an |
|---|---|
| Portefeuilles maximaux | 1 |
| Allocation d’actions | Jusqu’à 98 |
| Exposition étrangère maximale | 0% |
| Investissement maximal en espèces | 2% |
| Stratégie d’investissement | Fonds indiciels |
| Fournisseurs de fonds | Swisscanto |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Option durable | Uniquement durable |
| Application mobile | Oui |
| Application web | Non |
| Banque dépositaire | Lienhardt & Partner Privatbank Zurich |
| Établi | 2023 |
| Domicile de la fondation | Schwyz |
Yuh 3a
Yuh est une application facile et peu chère pour investor en bourse and dépenser de l'argent à l'étranger.
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- Frais bas pour les petites opérations
- Négociation d'actions en fractions
Yuh a été lancée en 2021 sous la forme d’une application unique permettant aux utilisateurs de dépenser, d’épargner et d’investir. Leur objectif est de rendre les opérations bancaires faciles et disponibles au sein d’une seule application.
Jusqu’à présent, Yuh n’offrait que des fonctions bancaires et d’investissement. Avec l’introduction de Yuh 3a, ils ont maintenant aussi des caractéristiques de retraite. Elles deviennent une application bancaire à part entière.
Il est essentiel de mentionner que Yuh est une initiative conjointe de Swissquote et de PostFinance, deux prestataires de services financiers. À mon avis, cela la rend plus sûre et plus digne de confiance qu’une simple startup.
En août 2023, Yuh 3a a été présenté au public. Elle est directement disponible dans l’application Yuh. Si vous avez déjà un compte Yuh, vous pouvez y accéder directement. Il vous suffit de cliquer sur le bouton 3a pour démarrer rapidement. Sinon, vous devrez créer un nouveau compte Yuh.
Le Yuh 3a est réalisé en collaboration avec Lienhardt & Partner Privatbank Zurich et Descartes Vorsorge.
Pour en savoir plus sur Yuh, vous pouvez lire mon avis sur Yuh.
Stratégie d’investissement
Tout d’abord, nous pouvons examiner la stratégie d’investissement de Yuh 3a.
Yuh 3a dispose actuellement de cinq stratégies différentes:
- Mild : 20 % en actions
- Tasty : 40% en actions
- Spicy: 60 % en actions
- Hot: 80% en actions
- Fiery : 98% en actions
Le fait de pouvoir atteindre 98 % dans les actions est une caractéristique intéressante. Bien sûr, il aurait pu atteindre 99 %, mais la différence n’est pas énorme.
La partie non investie en actions sera investie en obligations, en biens immobiliers, en métaux précieux et en une petite quantité de liquidités. La partie en espèces sert à payer les frais.
Malheureusement, à ce stade, vous ne pouvez ouvrir qu’un seul troisième pilier avec Yuh. Étant donné que le nombre optimal de trois piliers est de cinq, il serait préférable d’autoriser plusieurs troisièmes piliers.
Chacune des différentes stratégies Yuh 3a est un portefeuille de fonds indiciels de Swisscanto. Les fonds exacts utilisés sont indiqués dans l’application Yuh. Cependant, les portefeuilles ne sont pas disponibles sur le site web à ce stade, ce qui constitue un grave manque de transparence.
Pour une raison quelconque, Yuh 3a utilise des fonds institutionnels, mais pas des fonds de pension. Il s’agit d’un inconvénient assez important, car cela signifie que nous perdons la retenue à la source sur les dividendes américains. Les fonds institutionnels enregistrent une baisse d’environ 0,15 % par an en raison de la perte des dividendes américains.
Malheureusement, ces portefeuilles sont tous fortement couverts en francs suisses. Chacun des fonds est soit en CHF, soit couvert en CHF. La couverture du risque de change est excellente à court terme, mais pas à long terme.
Un petit avantage de n’utiliser que des fonds en CHF est que vous n’aurez pas à payer de frais de change. C’est une bonne chose, car les frais de conversion de devises sont élevés chez Yuh (0,95 %). Cependant, il serait préférable de ne pas avoir de couverture et d’avoir des conversions de devises bon marché.
Il semble qu’à l’heure actuelle, vous ne puissiez investir que dans des fonds durables. J’aimerais que ce soit une option, car c’est le choix de l’investisseur.
Il n’y a pas de minimum pour commencer à investir avec Yuh 3a. Vous pouvez créer un 3a avec moins de 100 CHF pour commencer.
Dans l’ensemble, ces stratégies ne sont pas excellentes. Le fait que nous ayons verrouillé la couverture et l’investissement durable n’est pas une bonne chose pour de nombreux investisseurs. Et le fait qu’il s’agisse de fonds indiciels de qualité inférieure n’est pas non plus une bonne chose.
Frais d’investissement
Ensuite, il faut examiner les frais d’investissement de Yuh 3a. Vous ne voulez pas gaspiller l’argent de votre retraite en frais.
Quelle que soit votre stratégie d’investissement, vous paierez 0,50 % de frais à Yuh 3a. Vous perdez chaque année 0,50 % de l’argent investi. Même si cette redevance semble élevée, elle est relativement faible pour les troisièmes piliers en Suisse.
L’avantage de cette redevance est qu’il s’agit d’une redevance globale. Cette commission de gestion comprend tout, y compris les coûts des produits des fonds.
Cependant, il faut garder à l’esprit que la couverture du risque de change en elle-même réduira probablement votre rendement à long terme.
Dans l’ensemble, les cotisations sont relativement bonnes pour un troisième pilier. Ce n’est pas le moins cher, mais c’est l’un des moins chers. Cependant, la couverture peut ajouter des coûts invisibles à votre portefeuille.
Yuh 3a est-il sûr ?
Il est essentiel de s’assurer que vos avoirs de retraite sont en sécurité.
Dans ce cas, Yuh 3a est tout à fait sûr. Yuh est soutenu par PostFinance et Swissquote, deux géants de la finance.
En outre, les actifs de Yuh 3a sont détenus par Lienhardt & Partner Privatbank Zurich, une banque suisse dont la réputation n’est plus à faire.
En Suisse, chacun des trois piliers est géré par une fondation du troisième pilier, qui est bien réglementée.
Dans ce cas, je ne vois pas pourquoi Yuh 3a ne serait pas sûr.
Alternatives
Avant de choisir un service financier, il est essentiel de le comparer à d’autres solutions.
Yuh 3a vs Finpension 3a
Finpension 3a est le meilleur troisième pilier de Suisse!
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Finpension 3a est actuellement mon troisième pilier préféré en Suisse. Il est donc logique de comparer les nouveaux troisièmes piliers avec la Finpension 3a.
Finpension propose également des portefeuilles de fonds de pension passifs. Ces fonds indiciels sont très bon marché et très efficaces. Par exemple, ils peuvent optimiser les dividendes américains puisqu’ils utilisent des fonds. Cela peut faire une différence très importante et éviter d’avoir à payer le droit de timbre. D’autre part, Yuh 3a utilise des fonds institutionnels (et non des fonds de pension) et perd environ 0,15 % par an en raison de la perte des dividendes américains.
En outre, vous pouvez choisir d’investir de manière durable ou non. Vous pouvez également renoncer entièrement à la couverture en créant un portefeuille personnalisé.
Enfin, les frais sont les suivants : Finpension 3a est de 0,39% par an, tandis que Yuh 3a est de 0,50% par an. Si l’on tient compte d’une perte supplémentaire de 0,15 % due à l’utilisation des dividendes américains, Yuh 3a coûtera 0,65 % par an. Finpension 3a est donc 40% moins cher que Yuh 3a!
Yuh 3a vs True Wealth 3a
TrueWealth est un excellent Robo-Advisor, à un prix très abordable. C'est le Robo-Advisor le plus adapté pour les investisseurs sérieux.
- Très personnalisable
True Wealth 3a utilise des fonds de pension et des ETF, une alternative intéressante à Yuh 3a. Il est intéressant de comparer les deux approches.
True Wealth est beaucoup plus flexible et vous permet de faire de nombreux choix. Par exemple, vous pouvez décider si vous voulez des ETF standards ou durables et dans quels pays vous voulez investir.
True Wealth vous permet d’investir à 99 % dans des devises étrangères. C’est beaucoup mieux que le Yuh 3a, qui ne vous permet pas d’investir dans des devises étrangères.
De plus, les frais de True Wealth 3a sont actuellement de 0,20 %. Ces frais ne comprennent pas les droits de timbre et les frais de conversion de devises, mais ils ne devraient pas s’ajouter aux opérations. De plus, les dividendes américains ne subissent aucune inefficacité fiscale avec True Wealth, puisqu’ils utilisent des fonds de pension.
Ainsi, True Wealth 3a est bien meilleur que Yuh 3a!
Comme True Wealth 3a est plus flexible, plus agressif et que ses frais sont moins élevés, il est strictement meilleur que Yuh 3a.
Yuh 3a vs Frankly 3a
Même si Frankly ne fait pas partie de mes trois piliers préférés, il est intéressant de le comparer à Yuh 3a. En effet, les deux troisièmes piliers sont assez similaires, en particulier en ce qui concerne la couverture. Ils utilisent tous deux des fonds indiciels et sont peu transparents.
Un autre avantage de Frankly est que les fonds actifs sont axés sur le développement durable, alors que les fonds indiciels ne le sont pas. Cela vous permet en quelque sorte de choisir entre l’investissement durable et l’investissement standard.
L’un des avantages de Yuh est qu’il vous permet d’investir jusqu’à 98 % en actions, alors que Frankly est limité à 95 %.
J’ai souvent critiqué l’utilisation de la couverture de Frankly, mais ils font mieux que Yuh. En effet, Frankly 3a vous permet d’avoir une exposition de 30 % aux devises étrangères, alors que Yuh ne vous permet pas d’en avoir.
Frankly 3a a une commission de gestion de 0,45%, tandis que Yuh 3a a une commission de 0,50%. Et il faut encore ajouter la perte de 0,15 % (total des coûts de 0,65 %). Franchement, le 3a est environ 30% moins cher que le Yuh 3a.
Dans l’ensemble, j’ai le sentiment que Frankly 3a présente de nombreux avantages par rapport à Yuh 3a. Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez lire mon avis sur Frankly 3a.
FAQ
Quel est le montant minimum que vous pouvez investir avec Yuh 3a ?
Vous pouvez commencer à investir dans Yuh 3a avec 1 CHF.
Combien de comptes Yuh 3a puis-je ouvrir ?
Vous ne pouvez avoir qu'un seul compte avec Yuh 3a.
Quels sont les investissements de Yuh 3a ?
Yuh 3a investit dans des actions, des obligations, des biens immobiliers et des métaux précieux.
À qui s'adresse Yuh 3a ?
Yuh 3a est bon si vous êtes un utilisateur de Yuh, à la recherche d'un troisième pilier moyen et que vous ne voulez pas avoir plusieurs 3a.
Pour qui Yuh 3a n'est-il pas bon ?
Yuh 3a n'est pas fait pour vous si vous cherchez un 3a agressif ou si vous n'avez pas déjà un compte Yuh. Ce n'est pas non plus une bonne chose si vous voulez optimiser vos impôts en ayant plusieurs comptes du troisième pilier.
Yuh 3a Résumé
Yuh 3a
Yuh 3a est un nouveau troisième pilier de Yuh. J'examine en détail leurs avantages et leurs inconvénients afin de déterminer si nous devrions utiliser Yuh 3a !
Marque du produit: Yuh
3
Avantages
- Tarif forfaitaire
- Redevance raisonnable
- Bon domicile fiscal pour la fondation 3a
- Jusqu'à 98 % en actions
Inconvénients
- Impossibilité de se soustraire à la couverture du risque de change
- Impossibilité de se soustraire à l'investissement durable
- N'utilise pas de fonds de pension pour le portefeuille
- Un seul portefeuille
- Pas de personnalisation
Conclusion
Yuh est une application facile et peu chère pour investor en bourse and dépenser de l'argent à l'étranger.
Utilise mon code YUHTHEPOORSWISS pour commencer avec 25 CHF de crédits de transaction.
- Frais bas pour les petites opérations
- Négociation d'actions en fractions
Dans l’ensemble, je pense que Yuh 3a est un troisième pilier raisonnable. Toutefois, il ne présente pas d’avantages significatifs par rapport aux troisièmes piliers existants. Il existe en Suisse de bien meilleurs troisièmes piliers.
Yuh 3a présente quatre limitations principales : un seul portefeuille, uniquement des options durables, inefficacité avec les dividendes américains et couverture forcée des devises. Ces limitations le rendent moins attractif. S’ils s’efforçaient d’améliorer ces limitations, le programme serait plus intéressant pour tout le monde.
Yuh lui-même est un courtier très intéressant. Cependant, je ne vois pas l’intérêt de Yuh 3a en tant que compte du troisième pilier.
Et vous ? Que pensez-vous de Yuh 3a ?
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Bonjour,
« Étant donné que le nombre optimal de trois piliers est de cinq »: puis-je demander pourquoi?
Merci
Vincent
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Merci pour cette « early review », ça fait plaisir de lire une source toujours à jour 🙌
Merci :) Je suis content que ça vous plaise :)
Merci pour l’article.
Je suis client Yuh et j’ai un pilier 3A chez Swisslife, je me demandais si je ne ferais pas mieux de changer de crèmerie pour ce 3A… ?
Je ne connais pas les détails chez Swisslife, mais il y a beaucoup de chance que celui de Yuh soit moins cher. Il faut regarder les détails du 3a de Swisslife.