Yuh Review 2024: Une application pour payer, épargner et investir
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PostFinance et Swissquote ont créé une entreprise commune : L’application bancaire Yuh. Avec Yuh, vous pouvez épargner de l’argent sur votre compte, payer en Suisse et à l’étranger, et investir en bourse et dans les crypto-monnaies.
Yuh est une offre entièrement numérique. Ils n’ont pas de bureaux. Vous pouvez gérer tout votre argent directement depuis votre téléphone. Vous allez donc payer vos factures et investir votre argent dans votre smartphone.
Alors, tu dois utiliser Yuh ? Quelles sont ses caractéristiques ? Et combien coûte Yuh ? Nous le découvrirons !
Dans cet article, je passerai en revue les caractéristiques, les frais, les avantages et les inconvénients de Yuh.
| Droits de garde | 0 CHF |
|---|---|
| Frais d’inactivité | 0 CHF |
| Acheter un ETF suisse | 0.50% |
| Acheter des actions américaines | 0.50% |
| Frais de change | 0.95% |
| Utilisateurs | 160’000n |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Application mobile | Oui |
| Application web | Non |
| Banque dépositaire | Swissquote |
| Établi | 2021 |
| Siège social | Gland, Vaud |
Yuh
Yuh est une application facile et peu chère pour investor en bourse and dépenser de l'argent à l'étranger.
Utilise mon code YUHTHEPOORSWISS pour commencer avec 25 CHF de crédits de transaction.
- Frais bas pour les petites opérations
- Négociation d'actions en fractions
En mai 2021, PostFinance et Swissquote ont lancé le service Yuh. Ils essaient d’unifier les services bancaires et commerciaux. En outre, ils veulent unifier le paiement, l’épargne et l’investissement (en bourse et en crypto-monnaies) dans une seule application.
Un fait intéressant concernant Yuh est qu’ils partageront une partie de leurs bénéfices avec leur crypto-monnaie : les Swissqoins.
Le principal argument de vente de Yuh est de faciliter les opérations bancaires quotidiennes et les investissements en bourse. De nombreuses personnes n’investissent pas parce que c’est compliqué ou trop cher lorsqu’elles commencent avec de petits montants. Yuh tente de lutter contre cette situation.
Il est important de noter que Yuh n’est pas une banque en soi. Toutefois, pour les clients, cela ne fait pas une grande différence. En effet, votre argent sera détenu par Swissquote, qui est une banque. Cela signifie que votre argent sera assuré jusqu’à 100 000 CHF, soit la protection de base des dépôts des autres banques suisses.
Depuis sa création, Yuh a connu une croissance très rapide. En deux ans environ, elle a atteint 160 000 clients, ce qui représente une croissance impressionnante.
Donc, dans l’ensemble, Yuh essaie d’apporter beaucoup de nouvelles choses ! Mais est-ce que ça les rend bons ? Nous devrions examiner les détails pour le savoir.
Caractéristiques bancaires
En ce qui concerne les fonctions bancaires, Yuh offre toutes les fonctions de base auxquelles vous pouvez vous attendre : vous pouvez payer vos factures avec l’application et transférer de l’argent depuis et vers votre compte. Actuellement, vous pouvez effectuer des virements électroniques dans de nombreuses devises.
Vous obtiendrez une Mastercard de débit pour effectuer des paiements et retirer de l’argent en Suisse et à l’étranger. Vous pouvez également payer en ligne avec une carte en CHF, USD et EUR (et une longue liste d’autres devises).
Ce qui est intéressant avec Yuh, c’est que vous avez un compte multi-devises. Cela signifie que vous pouvez recevoir et conserver d’autres devises sur votre compte. Par exemple, vous pouvez recevoir des euros et les conserver sur votre compte. Ainsi, lorsque vous devrez payer en euros, il utilisera directement ce solde au lieu de convertir les CHF en euros.
Vous pouvez également effectuer des transferts de poste à poste vers d’autres utilisateurs de l’application, ce qui est intéressant si vous connaissez d’autres utilisateurs de l’application. Ils proposent également les fonctionnalités habituelles, comme les projets d’épargne, dont je ne vois pas l’utilité. Ces éléments sont présents dans la plupart des banques numériques.
Ils ont également intégré les factures électroniques dans leur application.
Yuh prend en charge Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay si vous souhaitez payer avec votre téléphone. Depuis mai 2023, ils apportent également leur soutien à TWINT avec leur application Yuh TWINT. Yuh dispose donc d’un support complet pour les paiements mobiles.
Plusieurs nouvelles fonctionnalités sont prévues, comme des cartes de débit virtuelles et des comptes pour adolescents. Vous pouvez consulter leur feuille de route pour suivre leur progression.
Dans l’ensemble, Yuh dispose de toutes les fonctionnalités bancaires dont nous avons besoin (et plus encore) et fait preuve d’une grande transparence en ce qui concerne les fonctionnalités futures.
Caractéristiques du commerce
Yuh est très différent d’un courtier classique. En effet, ils s’efforcent de rester simples. Ils limitent donc la liste des actions et des ETF que nous pouvons négocier. Ils s’efforcent de rendre cette liste représentative des besoins des utilisateurs.
Pour un investisseur expérimenté, il s’agit d’un inconvénient. Mais pour un investisseur débutant, c’est une bonne chose car cela l’aidera à choisir. Cela rend Yuh plus facile pour les débutants.
Une autre limitation est que nous ne pouvons utiliser que des ordres de marché pour le moment. D’autres ordres, comme les ordres à cours limité, sont prévus dans la fonctionnalité. Je pense que c’est une bonne chose, car le fait d’avoir plusieurs types de commandes peut perturber les utilisateurs. Les ordres de marché fonctionnent bien.
Il est également important de mentionner que l’application est conçue pour être facile à utiliser. Il est très facile de démarrer avec Yuh.
Yuh propose également des plans d’épargne sur les ETF et les actions, une caractéristique intéressante que de nombreux investisseurs recherchent. Très peu de courtiers suisses offrent cette possibilité. Si vous utilisez un plan d’épargne, Yuh propose 6 ETF avec des frais de transaction gratuits (pour l’opération d’achat uniquement).
Tous les autres frais restent applicables (y compris la conversion de devises), mais les frais de 0,5 % sont supprimés dans le cadre du plan d’épargne pour ces six ETF.
Outre les actions et les ETF, Yuh permet également d’investir dans ce que l’on appelle des thèmes. Ces thèmes représentent des tendances telles que le métavers ou le recyclage. Ils permettent d’investir dans des entreprises qui représentent ces thèmes. Sur le papier, c’est très bien. Cependant, ces thèmes sont mis en œuvre avec des produits structurés.
Les produits structurés comptent parmi les investissements les plus complexes qui soient. Ils ne sont pas transparents et sont souvent coûteux. Certains des produits structurés proposés par Yuh sont assortis d’une commission de 1 %. Je recommande d’éviter ces produits.
Malheureusement, Yuh ne propose pas d’ETF américains. Étant donné que les ETF américains sont actuellement les meilleurs disponibles pour les investisseurs suisses, le fait de ne pas en disposer est un gros désavantage pour Yuh.
Pour plus d’informations, vous pouvez consulter la liste des ETF disponibles (vous devrez peut-être désactiver votre adblocker pour les voir). Ils disposent d’une longue liste d’ETF disponibles, provenant de nombreux fournisseurs tels que Vanguard, iShares et Invesco.
Un autre inconvénient de Yuh est que vous ne pouvez pas transférer vos actions à un autre courtier. Par conséquent, si vous souhaitez changer de courtier, vous devrez vendre toutes vos positions et transférer les liquidités.
Avec Yuh, vous pouvez effectuer des transactions en fractions. Cela signifie que vous pouvez acheter moins d’une action entière. Cependant, vous devez être prudent en ce qui concerne les fractions d’actions. Ils présentent de nombreux inconvénients et il convient donc d’être prudent.
Enfin, Yuh vous donne également accès à certaines crypto-monnaies, comme le Bitcoin et l’Ethereum. Vous pouvez accéder à 34 crypto-monnaies, ce qui devrait être suffisant pour la plupart des gens. Il n’est pas clair si vous pouvez avoir une sécurité appropriée pour votre portefeuille, mais je ne pense pas. De manière générale, si vous ne pouvez pas avoir vos cryptomonnaies dans votre portefeuille, vous ne devriez pas utiliser une plateforme. Toutefois, comme je ne suis pas un expert en cryptographie, je ne détaillerai pas leurs caractéristiques cryptographiques.
Dans l’ensemble, Yuh offre d ‘excellentes fonctionnalités de trading pour les débutants. Toutefois, il ne s’agit pas d’une application destinée aux investisseurs expérimentés.
Frais bancaires
Nous commençons par les frais bancaires de Yuh.
Les opérations de base sont toutes gratuites :
- Payer vos factures
- Transférez de l’argent vers et depuis votre compte en CHF
- Payer en Suisse avec la Mastercard de débit
- Les paiements à l’étranger sont gratuits, mais vous devrez payer des frais de change élevés.
- Transferts gratuits en EUR dans la zone EEE
- Paiement en peer-to-peer dans l’application
Vous bénéficiez d’un retrait gratuit par semaine en Suisse. Les retraits ultérieurs coûteront 1,90 CHF. Si vous retirez de l’argent à l’étranger, vous paierez 4,90 CHF.
Cependant, vous ne pouvez retirer que 1000 CHF par jour et, au maximum, 10’000 CHF par mois. Cette limite devrait être respectée par mois, mais elle pourrait poser problème au quotidien.
Il n’y a pas de limite pour les virements électroniques. Toutefois, le paiement par carte est soumis à une limite, que vous pouvez configurer entre 500 CHF et 25 000 CHF.
Yuh accorde actuellement un intérêt de 0.75% (dès octobre 2024) sur votre projet d’épargne. Il n’y a pas de taux d’intérêt sur le compte par défaut, vous devez transférer de l’argent vers un projet d’épargne pour obtenir des intérêts. Vous pouvez également obtenir 0,75% sur l’EUR et l’USD. Certaines personnes préfèrent l’utiliser pour leur fonds d’urgence.
Maintenant vient la partie la plus chère: le change de devises ! Yuh facture 0,95% par échange de devises. Toutes vos opérations dans une devise étrangère vous coûteront 0,95%. Ces frais sont amusants car ils prétendent que les frais de transaction sont gratuits dans 12 devises, mais vous devez payer le change de la devise, donc ce n’est pas gratuit. Et si vous travaillez avec des devises non incluses dans l’application, vous devez payer 1,50 % !
Pour moi, les frais de change rendent Yuh très peu attrayante. Actuellement, il existe plusieurs alternatives intéressantes offrant des paiements gratuits en devises étrangères et des fonctionnalités comparables pour la partie bancaire.
Frais de transaction
Nous examinons ensuite les frais de négociation de Yuh.
Tout d’abord, il n’y a pas de frais de garde. Ainsi, vous ne paierez rien pour garder votre compte ouvert sans rien faire. C’est un bon avantage !
Ensuite, les frais de transaction sont simples :
- 0,5% de frais pour le marché boursier avec un minimum de 1 CHF
- 1,0 % de frais pour les crypto-monnaies sans minimum.
Par rapport à d’autres courtiers suisses, ces frais sont relativement bon marché pour les petites opérations sur le marché boursier. Mais ils sont coûteux pour les grandes opérations. Par exemple :
- Un investissement de 1000 CHF vous coûtera 5 CHF, ce qui est bon marché.
- Un investissement de 10 000 CHF vous coûtera 50 CHF, ce qui est cher.
En plus de cela, vous paierez également des frais de change de 0,95 % pour vos opérations avec des devises que vous ne possédez pas. Par exemple, si vous n’avez que des CHF et que vous voulez acheter quelque chose en USD, vous paierez des frais de 0,95 %. Ces frais sont assez élevés.
Heureusement, les dividendes resteront dans leur monnaie d’origine. Vous ne perdrez donc pas 0,95 % de tous vos dividendes en USD.
Bien entendu, vous devrez payer les frais de gestion des ETF. C’est logique, et c’est la même chose pour chaque courtier.
Dans l’ensemble, ces frais sont intéressants pour les débutants qui investissent de petits montants. Mais elles sont rapidement coûteuses pour les investisseurs avancés qui investissent des montants importants. Cela montre une fois de plus que Yuh est idéal pour les débutants. Mais il faut faire attention aux frais de conversion de devises.
Swissqoins
Une caractéristique unique de Yuh est son Swissqoin (SWQ). Le Swissqoin est un nouveau jeton de crypto-monnaie qui n’existe que dans Yuh.
Il existe plusieurs façons de gagner des QSO :
- En déposant 500 CHF sur votre compte à l’ouverture, vous recevrez 250 SWQ.
- En parrainant un autre utilisateur, vous recevrez 500 SWQ.
- En effectuant un échange sur Yuh, vous obtiendrez 5 SWQ.
- En payant avec votre carte Mastercard, vous obtiendrez 1 SWQ
Vous pouvez les échanger contre de l’argent, les envoyer à d’autres utilisateurs de Yuh ou les conserver sur votre compte.
Actuellement, un SWQ vaut 0,01 CHF (1 cent). Il y a 200 millions de Swissqoins, soutenus par un compte de réserve de 2 millions de CHF. Mais ce compte de réserve est appelé à croître avec le temps. En effet, Yuh réinvestira chaque mois 10% de ses revenus dans le Swissqoin. Aujourd’hui, ils disent que cela ne représente que 10 % des revenus d’abonnement. Cependant, il n’y a actuellement aucun abonnement, et il n’y en aura pas avant 2022. Je lis donc qu’ils ne réinvestiront rien avant 2022, au moins.
En 2023, ils ont ajouté 100 millions de Swissquoins, avec un autre million de CHF en réserve. Cette décision a été prise parce que les stocks de Swissquoins s’épuisaient plus rapidement que prévu.
Je ne vois aucune valeur dans cette histoire de crypto-monnaie. Je préfère avoir un cashback ou une réduction de frais sur les opérations plutôt que ce gadget.
Alternatives
Il existe de nombreuses alternatives dans les services bancaires et d’investissement. Il convient donc de comparer ces services.
L’un des arguments de vente de Yuh est d’être un compte multidevises que vous devriez pouvoir utiliser dans de nombreux pays. Si vous souhaitez payer l’étranger gratuitement, nous pouvons le comparer avec Neon(mon avis).
Yuh a des frais de conversion de 0,95% contre 0% pour Neon (mais environ 0,4% pour le taux MasterCard). Donc, Neon est déjà meilleur que Yuh sur cet argument de vente. Et si vous souhaitez détenir plusieurs devises, Revolut et Wise sont tous deux moins chers.
Nous pouvons également comparer avec Swissquote(mon avis sur Swissquote), la société derrière Yuh et un courtier. Yuh serait nettement moins cher pour les petites entreprises. En revanche, il deviendrait plus coûteux pour les grandes opérations.
Yuh dispose d’une gamme d’investissements très limitée par rapport à la vaste gamme d’instruments disponibles chez Swissquote. Je préfère donc utiliser directement Swissquote. Pour plus d’informations, vous pouvez lire mon article sur Yuh vs Swissquote.
Enfin, si nous le comparons à un courtier international comme Interactive Brokers, Yuh se laisse rapidement distancer. La plupart des transactions (à l’exception des transactions minuscules sur SIX) sont moins chères (et parfois de manière très significative) chez IB. Et IB a beaucoup plus de fonctionnalités que Yuh. Vous pouvez lire mon avis sur Interactive Brokers pour plus d’informations.
Depuis que Neon a introduit des fonctions d’investissement en 2023, Yuh et Neon sont désormais des services très similaires. Vous pouvez lire ma comparaison de Yuh et Neon pour plus d’informations.
Dans l’ensemble, je ne recommanderais Yuh que pour les débutants. Je ne recommanderais pas Yuh comme banque principale. Il existe de meilleures alternatives. Et pour les investisseurs expérimentés, il existe également de meilleures alternatives.
FAQ
Combien de FNB pouvez-vous négocier avec Yuh ?
Avec Yuh, vous pouvez négocier plus de 50 ETF différents.
Combien coûte un échange de devises avec Yuh ?
Yuh facture 0,95% par échange de devises.
L'argent déposé chez Yuh est-il assuré ?
Oui, votre argent sera détenu par Swissquote, qui est une banque. Cela signifie que votre argent sera assuré jusqu'à 100 000 CHF, soit la protection de base des dépôts des autres banques suisses.
Pouvez-vous utiliser les ordres limités avec Yuh ?
Pas encore, mais ils prévoient d'ajouter cette fonctionnalité à l'avenir. Entre-temps, la négociation des ordres de marché fonctionne parfaitement pour la plupart des investissements dans des actions réputées.
Pouvez-vous échanger des fractions avec Yuh ?
Oui ! Yuh fait partie des rares courtiers suisses qui autorisent le trading fractionné !
Pour qui est-elle bonne ?
Yuh convient aux investisseurs débutants qui ne souhaitent pas investir trop d'argent, en particulier dans des devises étrangères. Yuh est également intéressant si vous souhaitez regrouper (moyennant un coût) de nombreux services au lieu d'en utiliser plusieurs.
Pour qui Yuh n'est-il pas bon ?
Yuh n'est pas idéal pour les investisseurs de niveau moyen ou avancé. Yuh n'est pas non plus idéal si vous souhaitez un compte joint. Enfin, Yuh n'est pas idéal si vous effectuez de nombreuses transactions en devises étrangères. Dans tous ces cas, il existe de meilleures alternatives.
Yuh Résumé
Yuh
Yuh est un moyen simple et abordable d'investir en bourse et de dépenser de l'argent à l'étranger.
Marque du produit: Yuh
4
Avantages
- Très facile d'investir en bourse
- Commerce fractionné
- Compte bancaire EUR gratuit
- Compte multidevises
- Pas de frais de garde
- Des frais peu élevés pour les petites opérations commerciales
- L'argent est conservé en sécurité par Swissquote
- Soutenu par deux grandes institutions
- Plans d'épargne
Inconvénients
- Frais de change élevés
- Pas d'accès aux ETF américains
- Pas idéal pour les investisseurs expérimentés
- Utilisation de produits structurés pour les thèmes en vogue
- Impossibilité de transférer des actions à un autre courtier
Conclusion
Yuh est une application facile et peu chère pour investor en bourse and dépenser de l'argent à l'étranger.
Utilise mon code YUHTHEPOORSWISS pour commencer avec 25 CHF de crédits de transaction.
- Frais bas pour les petites opérations
- Négociation d'actions en fractions
Dans l’ensemble, Yuh est une bonne plateforme de trading pour les débutants. L’application est très facile à utiliser et les frais sont peu élevés pour les petites transactions. Si vous souhaitez commencer à investir et que vous recherchez quelque chose de simple, Yuh vous conviendra parfaitement.
Le principal problème du paquet bancaire réside dans les frais de conversion des devises. Les taux de change sont très élevés par rapport aux autres acteurs du marché, ce qui est décevant pour une application multidevises. Par conséquent, si vous souhaitez qu’une banque numérique effectue des paiements à l’étranger, vous devez utiliser une autre banque.
En conclusion, Yuh est une bonne solution pour les investisseurs débutants qui souhaitent commencer à investir sans difficulté. Toutefois, si vous souhaitez une excellente banque numérique, vous pouvez utiliser Neon et économiser sur les frais à l’étranger. Et si vous êtes un investisseur expérimenté, vous pouvez utiliser Swissquote avec beaucoup plus de fonctionnalités.
Et vous? Que pensez-vous de Yuh ?
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Bonjour,
Je me posais une question concernant l’analyse des frais de change, notamment en comparaison avec Neon.
Vous dites que Néon est plus avantageux. Mais en regardant de plus près, Neon utilise le taux de change Mastercard qui est lui même majoré. Alors que Yuh majore de 0,95% sur la base du taux de change interbancaire.
Est-ce que, de ce fait, Yuh n’est pas plus avantageux que Neon en termes de taux de change ?
Merci encore pour la qualité de vos articles.
Toujours un plaisir de vous lire.
Bonjour Myke,
Historiquement, le taux de change Mastercard a eu une surcharge d’environ 0.40% (ça varie pas mal, c’est juste une moyenne). Donc, Neon sera deux fois moins cher que Yuh.