Neon Invest vs Swissquote 2024 – Quel est le meilleur courtier ?

Nous pouvons commencer par comparer les caractéristiques de Neon Invest et de Swissquote. Encore une fois, je me concentre uniquement sur les fonctions de courtage et non sur les fonctions bancaires. Gardez à l’esprit que ma comparaison se place dans la perspective d’un simple investisseur passif.

Swissquote est une solution de courtage très complète avec un accès à.. :

• Stocks
• Obligations
• ETFs
• Options
• Et plus encore

Les actions et les ETF peuvent être négociés sur plusieurs places boursières. En outre, Swissquote prendra en charge plusieurs types d’ordres boursiers, tels que les ordres de marché, les ordres à cours limité, les ordres stop loss et bien d’autres encore.

En revanche, Neon Invest est beaucoup plus limité. Elle ne propose des actions et des ETF que sur une seule bourse, la bourse suisse BX. Il comprend environ 270 actions et près de 100 ETF. Tous ces titres négociés à la bourse suisse BX sont négociés en CHF. Par conséquent, Neon Invest ne prend pas en charge les opérations sur le marché des changes.

Enfin, Neon Invest ne propose que des ordres de marché. Il ne s’agit pas d’une limitation importante, car les ordres de marché sont acceptables tant que vous négociez des actions avec un volume élevé.

Quant à l’accès aux fonctionnalités du courtier, il est très différent pour ces deux courtiers. En effet, Swissquote propose plusieurs plateformes de trading sur desktop et mobile. Neon, quant à lui, ne propose que son application mobile.

Ces deux courtiers ne prêtent pas vos actions par défaut. Ils prennent tous deux en charge les trois langues nationales et l’anglais, ce qui est très bien.

Dans l’ensemble, Swissquote offre beaucoup plus de fonctionnalités que Neon Invest. Toutefois, il se peut que vous n’ayez pas besoin de ces fonctions. Personnellement, je ne négocie qu’avec des ordres de marché, il ne s’agit donc pas d’une réelle limitation pour moi. Si vous pouvez vous constituer un bon portefeuille avec les ETF proposés par Neon Invest, vous n’aurez besoin d’aucune fonction supplémentaire.

Lorsque vous investissez, il est essentiel de tenir compte des frais de transaction. En effet, si vous utilisez le même portefeuille chez deux courtiers différents, ce sont les frais de transaction qui feront la différence à long terme. Nous devons donc comparer les frais de Neon Invest à ceux de Swissquote.

Neon Invest est simple en termes de frais. Il n’y a pas de frais de garde. Si vous n’effectuez aucune transaction, vous ne payez pas de frais. Et pour l’échange, vous paierez :

• 0,50% pour tous les ETF et les actions suisses.
• 1,0 % pour les actions internationales.

Neon Invest a un minimum de 1 CHF par transaction et aucun maximum. Comme vous ne pouvez négocier qu’en CHF, il n’y a pas de frais de conversion de devises. Toutefois, si vous recevez des dividendes dans une devise étrangère, une surcharge interbancaire de 1,50 % vous sera facturée.

Pour Swissquote, les choses sont un peu plus compliquées. Premièrement, Swissquote prélèvera un droit de garde de 0,025% par trimestre, avec un minimum de 20 CHF et un maximum de 50 CHF. Vous payez donc un minimum de 80 CHF par an et un maximum de 200 CHF par an. En outre, des droits de garde supplémentaires de 0,03% vous seront facturés pour les avoirs supérieurs à un million de francs suisses.

Ensuite, pour la négociation, vous paierez une commission échelonnée, différente pour chaque bourse et pour des montants différents. Par exemple, vous paierez 3 CHF pour une opération à la bourse suisse entre 0 et 500 CHF. Et vous paierez 10 USD pour une opération sur le New York Stock Exchange (NYSE) entre 1000 et 2000 USD.

Si vous devez convertir des devises, vous devrez payer des frais de conversion de 0,95 %.

Les deux courtiers sont des courtiers suisses, donc ils percevront tous deux des frais de droit de timbre suisse.

Neon fournira gratuitement l’eTax et les relevés fiscaux au début de l’année. Mais Swissquote vous facturera 100 CHF pour cela. Ce n’est pas obligatoire, mais les déclarations eTax peuvent faciliter la déclaration de vos revenus. C’est donc à vous de décider si 100 CHF est juste ou non. Mais il est évident que Neon a un avantage puisqu’il offre des relevés fiscaux électroniques gratuits.

Dans l’ensemble , Neon Invest est généralement moins cher que Swissquote pour la plupart des opérations. Toutes les petites opérations sont moins chères avec Neon Invest. Les opérations importantes sur les actions internationales sont généralement moins chères avec Swissquote.

Cependant, nous devons prendre en considération davantage d’éléments, et c’est pourquoi nous envisagerons plusieurs scénarios et options.

Pour être complet, nous devons comparer les frais de Neon Invest et de Swissquote dans plusieurs scénarios. Le scénario standard est un portefeuille simple de 2 ETF, un ETF actions suisses et un ETF actions mondiales. Nous pouvons alors comparer plusieurs portefeuilles, plusieurs investissements mensuels et plusieurs valeurs de portefeuille. Dans ces scénarios, je n’envisage que des investissements mensuels.

Nous commencerons par un portefeuille composé à 100 % d’ETF CH et par ces scénarios :

• A : 1000 CHF en portefeuille, 100 CHF en investissement mensuel.
• B : 10000 CHF en portefeuille, 500 CHF en investissement mensuel.
• C : 50000 CHF en portefeuille, 1000 CHF en investissement mensuel.
• D : 100000 CHF en portefeuille, 2000 CHF en investissement mensuel.
• E : 500000 CHF en portefeuille, 5000 CHF en investissement mensuel.

Et voici les résultats :

Dans chacun de ces scénarios, Neon Invest est nettement moins cher que Swissquote. Comme il n’y a pas de droits de garde, il est nettement supérieur aux droits de garde minimums et maximums de Swissquote. De plus, ses frais de transaction sont moins élevés que ceux de Swissquote pour presque toutes les tailles de transaction. L’avantage est d’autant plus important que les investissements mensuels sont faibles.

Nous pouvons exécuter les mêmes scénarios avec un portefeuille composé d’un seul ETF 100 % mondial :

Là encore, Neon Invest est moins cher que Swissquote, dans chaque scénario. Et cette fois-ci, la différence est encore plus significative. La raison de cette différence significative est que nous payons maintenant des frais de conversion de devises élevés avec Swissquote. En fait, la seule différence avec Neon Invest dans ce cas est que les prix sont plus élevés en raison du droit de timbre suisse.

Enfin, nous pouvons utiliser un portefeuille diversifié composé à 80 % de l’ETF World et à 20 % de l’ETF CH :

Sans surprise, Neon Invest reste beaucoup moins cher dans ce scénario. Comme nous continuons à investir chaque mois dans un ETF étranger, nous devons payer de lourds frais de conversion de devises avec Swissquote.

Dans l’ensemble, dans cette comparaison des frais standard entre Neon Invest et Swissquote, nous pouvons voir que Neon gagne clairement.

Il est important de mentionner qu’ici j’utilise un ETF mondial sur une bourse européenne avec Swissquote. Cela pourrait être moins cher en utilisant un ETF sur Six en CHF. Dans ce cas, vous pourriez économiser sur le change de devises et un peu sur les frais de transaction. Mais vous obtiendriez un écart moins favorable. D’autre part, avec Neon, vous obtenez également un écart moins favorable en utilisant BX Swiss. Par conséquent, en utilisant Swissquote différemment, on pourrait économiser beaucoup sur les frais, au détriment de l’écart.

Une différence que nous n’avons pas encore abordée est le fait que Neon Invest n’offre pas d’accès aux ETF américains. Swissquote, en revanche, permet d’y accéder. De plus, les ETF américains sont plus efficaces sur le plan fiscal que les ETF européens.

Nous pouvons donc refaire les mêmes scénarios avec un portefeuille 80/20, mais cette fois-ci, nous utiliserons des ETF américains :

Ces résultats sont assez intéressants. Les frais de Swissquote ne changent pas (puisqu’ils ont des ETF américains), mais les frais de Neon Invest augmentent beaucoup plus rapidement qu’auparavant. Ce qui est intéressant, c’est que même dans notre scénario le plus large, Neon Invest ne dépasse pas Swissquote.

En fait, ce n’est qu’à partir de 570’000 CHF que Neon Invest devient plus cher que Swissquote en raison des frais liés à la retenue à la source des dividendes américains. Nous pouvons constater qu’en augmentant la taille du portefeuille du scénario E :

Avec ces tailles de portefeuille plus importantes, nous pouvons voir que Swissquote devient significativement moins cher que Neon Invest, et la différence ne fait que croître à mesure que la taille du portefeuille augmente.

Ainsi, une fois les ETF américains pris en compte, Neon Invest reste moins cher que Swissquote pour les portefeuilles de petite à moyenne taille, mais Swissquote devient moins cher que Neon Invest pour les portefeuilles de grande à très grande taille. Ce résultat est intéressant car il montre que les deux solutions sont valables.

Toutefois, certaines personnes ne souhaitent pas utiliser les ETF américains. Dans la plupart des cas, ils craignent que les ETF américains ne compliquent la gestion des successions en cas de décès.

Avec Neon, vous pouvez également utiliser un plan d’investissement. Cela vous permet d’automatiser vos investissements sur un maximum de trois actions ou ETF. C’est un excellent moyen de faciliter vos investissements.

Cependant, le plan d’investissement Neon comporte une particularité supplémentaire. Si vous utilisez l’un de leurs huit ETF partenaires dans votre plan, tous les frais d’achat vous seront remboursés. Cela signifie que vous pouvez investir gratuitement dans un portefeuille d’ETF. Seule la commission d’achat est remboursée, pas la commission de vente. Mais cela rendra déjà votre investissement beaucoup moins coûteux.

Bien entendu, vous êtes limité à ces huit ETF. Par conséquent, si vous ne pouvez pas constituer un bon portefeuille avec eux, vous devrez utiliser d’autres ETF et payer les frais d’achat. Bien entendu, cela ne vous dispense pas de payer le droit de timbre et ne vous aide pas à pallier l’absence d’ETF américains. Cela peut néanmoins faciliter l’investissement dans Neon Invest.

Bien qu’il ne change pas la vie, le plan d’investissement Neon Invest est une fonctionnalité intéressante.

Il est toujours important de veiller à la sécurité de vos investissements. Nous devons donc comparer la sécurité de Neon Invest à celle de Swissquote.

Swissquote est une banque suisse agréée, réglementée par la FINMA. Neon n’est pas une banque, mais utilise Hypothekarbank Lenzburg (HBL) comme banque de dépôt. HBL est également une banque suisse agréée, réglementée par la FINMA. Dans les deux cas, vos liquidités sont protégées par Esisuisse jusqu’à 100’000 CHF en cas de faillite. Et vos actions sont en sécurité puisqu’elles sont séparées des actifs de la banque.

Les deux produits sont techniquement aussi sûrs que l’appareil sur lequel vous les utilisez. Si vous les utilisez correctement, ils devraient être sûrs. Par exemple, Swissquote est protégé par un mot de passe et vous pouvez utiliser un deuxième facteur d’authentification. Et Neon est protégé par la protection de votre téléphone et par un code PIN ou une empreinte digitale. Si vous utilisez des mots de passe forts, des codes PIN et des seconds facteurs, ces deux applications devraient offrir le même niveau de sécurité. Je n’ai pas connaissance d’un quelconque problème technique avec ces deux applications.

Dans l’ensemble, Neon Invest et Swissquote offrent le même niveau de sécurité.

Enfin, nous devons examiner la réputation de Neon Invest par rapport à Swissquote.

Personnellement, j’ai l’impression que les deux courtiers ont plus ou moins la même réputation, d’après ce que me disent mes lecteurs. Swissquote est généralement considéré comme un courtier disposant d’une base technique solide et de nombreuses fonctionnalités. Les gens pensent que Swissquote est très stable et sûr. D’un autre côté, certains estiment que Swissquote n’est pas très innovant et peut être cher. Neon Invest, quant à lui, est considéré comme extrêmement convivial, abordable et innovant. D’autre part, Neon n’est souvent pas considéré comme très mature, en particulier sur le plan technique.

Lorsque nous regardons en ligne, nous constatons que Neon a 3,2 étoiles (sur 5) sur Trustpilot, tandis que Swissquote a 3,8 étoiles.

Les critiques négatives concernant Neon portent presque toutes sur les difficultés techniques. Neon a connu une croissance rapide et a dû faire face à des problèmes en cours de route parce qu’elle n’était pas en mesure de s’adapter à un nombre aussi important de problèmes. Par exemple, il était auparavant difficile d’accéder à l’application le 25 du mois (jour du salaire) parce qu’il y avait trop de personnes qui essayaient. Ce problème est désormais en grande partie résolu. D’un autre côté, les gens sont ravis des frais et de l’utilisation de la carte.

En ce qui concerne Swissquote, nous constatons que presque tous les avis négatifs concernent le service à la clientèle. C’est régulièrement le cas pour les grandes entreprises, où il est difficile de joindre quelqu’un. Mais les avis positifs mentionnent surtout que le service est facile à utiliser et qu’il fonctionne bien sans problèmes techniques.

Dans l’ensemble, il semble que la réputation de Swissquote soit légèrement meilleure que celle de Neon. Neon a démarré avec une excellente réputation, mais les difficultés techniques ont mis à mal cette réputation.

Nous pouvons faire un résumé de Neon Invest vs Swissquote:

Meilleur courtier pour commencer à investir	Meilleur courtier suisse
Neon Invest	Swissquote
4.5	4.5
Pas de frais de garde	Bon marché
Frais très bas Plan d'investissement Facile à utiliser	Courtier Suisse Facile à utiliser Bonne réputation Accès aux ETFs US
Pas d'accès aux ETFs US Quelques problèmes techniques	Assez cher
Investir avec thepoorswiss	Investissez avec le code MKT_THEPOORSWISS
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Meilleur courtier pour commencer à investir

Neon Invest

4.5

Pas de frais de garde

• Frais très bas
• Plan d'investissement
• Facile à utiliser

• Pas d'accès aux ETFs US
• Quelques problèmes techniques

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Meilleur courtier suisse

Swissquote

4.5

Bon marché

• Courtier Suisse
• Facile à utiliser
• Bonne réputation
• Accès aux ETFs US

• Assez cher

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Nous pouvons tirer quelques conclusions pour Neon Invest par rapport à Swissquote :

• Neon Invest est beaucoup moins cher pour les petits et moyens portefeuilles.
• Swissquote est nettement plus efficace sur le plan fiscal pour les grands portefeuilles grâce à l’utilisation d’ETF américains.
• Neon Invest vous permet de renoncer aux frais d’achat sur certains ETF.
• Swissquote est plus mature sur le plan technique.
• Swissquote a beaucoup plus de fonctionnalités.