Revue de Trading 212 – Pour et Contre

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Suisse

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Trading 212 est un courtier européen qui propose des transactions sans commission sur de nombreuses places boursières. Vous avez été nombreux à me demander mon avis sur ce courtier.

Aujourd’hui, je passe donc en revue Trading 212 en profondeur, avec ses frais, ses caractéristiques et sa sécurité. À la fin de cet examen, vous saurez si Trading 212 est un bon choix d’investissement pour vous.

Trading 212

Logo Trading 212
Logo Trading 212

La société Trading 212 a été créée en Bulgarie en 2004. Ils se sont ensuite installés en Angleterre, mais ont conservé leur entité en Bulgarie. Ils ont maintenant plusieurs entités (Royaume-Uni, Bulgarie et Chypre).

Bien qu’elle existe depuis un certain temps, la plateforme n’a acquis sa notoriété qu’avec l’introduction de sa structure sans commission.

En 2022, ils revendiquent environ 1,5 million d’utilisateurs, dont la plupart ont été créés pendant la saga Gamestop. En deux ans, ils sont passés de 50 000 à 1,5 million d’utilisateurs. Ils avaient tellement de nouveaux clients qu’ils ont dû interrompre l’onboarding pour pouvoir gérer tout le monde.

Ils revendiquent également 14 millions de téléchargements de leur application mobile.

Investir avec Trading 212

Trading 212 propose deux grands types de comptes :

  • Investir : Pour investir dans des actions et des ETFs
  • CFD : Pour investir dans des contrats sur différence (CFD).

Dans cette revue, je me concentre uniquement sur Trading 212 Invest. Les CFD doivent être évités à tout moment par l’immense majorité des investisseurs. Les CFD sont des produits dérivés qui permettent un effet de levier élevé et dont la réglementation est très laxiste. Environ 70 % des personnes perdent de l’argent avec les CFD.

Contrairement à de nombreux courtiers, vous ne pouvez investir que dans des actions et des ETF, aucun autre instrument. Toutefois, ce n’est pas un inconvénient puisque la plupart des gens n’ont besoin des ETF que pour investir de manière passive.

Trading 212 vous donne accès à plus de 7000 actions. Cela peut sembler beaucoup, mais cela comprend les actions et les ETF disponibles sur les deux comptes. Ils ne partagent pas le nombre d’actions disponibles dans le compte Trading 212 Invest, mais celui-ci est plus limité. Vous pouvez voir la liste de tous les stocks disponibles.

J’ai deux FNB dans mon portefeuille: Vanguard Total World (VT) et iShares Core SPI (CHSPI). Malheureusement, seul le CHSPI est disponible au Trading 212. Je devrais donc me contenter de FNB de qualité inférieure chez Trading 212 pour VT. Ce manque de grands FNB est un inconvénient.

Je comprends l’absence d’ETF américains puisque ceux-ci ne sont pas autorisés pour les investisseurs européens. Ils sont pourtant disponibles pour les investisseurs suisses, mais la plupart des courtiers ne se soucient pas assez de les différencier.

Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte par virement bancaire. Ils prennent également en charge d’autres méthodes telles que les cartes de crédit ou Paypal, mais toutes les autres méthodes sont coûteuses, donc cela n’en vaut pas la peine.

Il est intéressant de noter qu’ils soutiennent correctement le CHF. Si votre compte de base est en CHF, vous pouvez effectuer un virement en CHF sur votre compte. Toutefois, n’oubliez pas que si votre compte de base est en CHF, vous devez effectuer des conversions de devises pour acheter des actions dans d’autres devises. Il est essentiel pour les investisseurs suisses car ils détiennent généralement la plupart de leurs investissements en devises étrangères.

Globalement, ils ont accès à beaucoup de choses, mais le choix d’ETF est assez limité. Je n’ai peut-être pas de chance, mais aucun de mes ETF ne semble disponible.

Droits d’inscription

Examinons les frais d’investissement avec Trading 212.

L’achat d’actions et d’ETF est gratuit avec Trading 212. Il n’y a pas de commission lors de l’achat ou de la vente d’actions. La négociation sans commission est une excellente nouvelle pour les investisseurs.

Il n’y a pas non plus de frais de garde ni de frais d’inactivité. La tenue de votre compte est donc également gratuite. Tous les dépôts par virement bancaire sont également gratuits.

En revanche, si vous achetez une action qui n’est pas dans votre devise de base, vous devez payer des frais de conversion de 0,15 %. Et vous devez payer les mêmes frais lorsque vous vendez l’action. Ces frais rendent les conversions de devises coûteuses avec Trading 212. Ce n’est pas le plus mauvais tarif, mais pas le moins cher non plus.

Ainsi, si vous n’achetez que des actions dans votre devise locale, vous ne payez aucun frais avec Trading 212.

Comment Trading 212 gagne-t-il de l’argent ?

Nous venons de dire que les investisseurs ne paient pas d’argent lorsqu’ils utilisent le Trading 212, alors comment survivent-ils ?

En 2021, Trading 212 a déclaré 45 millions de GBP de bénéfices. Alors, comment génèrent-ils de l’argent s’ils ne facturent pas de frais ?

Le trading de CFD est une activité très lucrative, d’autant plus que cette activité est très peu réglementée. En effet, ils gagnent principalement de l’argent avec les CFD. Ils ont un écart important sur les CFD et appliquent des taux d’intérêt sur l’effet de levier pendant la nuit ou le week-end.

En plus de cela, Trading 212 peut prêter vos actions à d’autres clients. Ils peuvent donc tirer profit de vos actions, mais ce profit ne revient qu’à eux, pas à vous.

Globalement, ils ne gagnent pas beaucoup d’argent sur les comptes d’investissement, mais ils en gagnent plus sur les comptes CFD.

Le Trading 212 est-il techniquement sûr ?

Commençons par la sécurité technique. La sécurité technique de vos comptes en ligne est fondamentale.

Dans l’ensemble, la sécurité technique semble bonne. Trading 212 offre un deuxième facteur d’authentification pour l’accès au compte. Je n’ai entendu parler d’aucun rapport négatif concernant la sécurité technique de Trading 212.

Bien que cela ne soit pas directement lié à la sécurité, ils ont eu de nombreux problèmes avec l’afflux de personnes pendant la saga Gamestop. Ils ont connu des échecs importants. Ces défaillances ne sont pas inquiétantes pour la sécurité des données, mais si elles ne peuvent pas gérer un trop grand nombre d’utilisateurs, cela est inquiétant pour l’exécution des transactions.

Dans l’ensemble, je pense qu’ils sont techniquement sûrs, mais leur infrastructure ne semble pas très évolutive et présente de nombreux problèmes.

Le Trading 212 est-il sûr ?

Il est important d’examiner comment un courtier est réglementé et ce qui se passerait en cas de faillite du courtier.

Comme mentionné précédemment, Trading 212 possède plusieurs entités. Si vous êtes un investisseur suisse, vous traitez avec l’entité chypriote, et non avec l’entité britannique.

Il est essentiel de mentionner que la réputation de l’entité de régulation chypriote (CySEC) est assez alarmante. Elle est considérée comme corrompue et prête à fermer les yeux sur la fraude. Je n’en ai aucune preuve, mais je préfère traiter avec l’entité britannique réglementée au Royaume-Uni.

Quant à la protection des actifs, ils doivent être en sécurité. Interactive Brokers, l’un des plus grands courtiers, détient des actions.

En plus, 20’000 EUR sont garantis par la réglementation européenne. De plus, Trading 212 a contracté une assurance auprès de Lloyds de Londres qui protège ses clients jusqu’à 1’000’000 EUR. Il s’agit d’un montant d’assurance considérable pour un courtier, nettement supérieur à celui de tous les autres courtiers que je connais.

Comme nous l’avons déjà mentionné, l’entreprise fait état d’une forte rentabilité. Il est également important d’examiner la situation financière d’une entreprise pour savoir si elle sera là pendant un certain temps ou non.

Sur le papier, il semble que le Trading 212 soit sûr pour vos actifs. Je ne me fierais pas nécessairement à la garantie de 1 million d’euros, mais c’est quand même bien qu’ils prennent ce genre d’assurance.

Un gros problème est que vous ne pouvez pas transférer vos actions de votre compte vers un autre courtier. Il s’agit d’un signal d’alarme car les courtiers réputés gèrent très bien ce genre de situation. Et cela me fait craindre que les actions ne soient pas bien gérées par Trading 212 s’ils ne peuvent pas les transférer.

Réputation

Nous devons également tenir compte de la réputation d’un courtier dans notre examen.

J’ai regardé les avis sur Trustpilot. Ils ont obtenu une note de 4,6 sur 5 étoiles. Ce score est assez impressionnant. Il est difficile de croire qu’ils ont obtenu un si bon score, mais laissons-leur le bénéfice du doute. Toutefois, il ne s’agit pas d’un substitut parfait pour les avis des utilisateurs.

74 % des avis sont jugés excellents (5 étoiles). Les bonnes critiques mentionnent plusieurs choses à plusieurs reprises :

  • Facile à utiliser pour les débutants
  • Un bon service à la clientèle
  • Bons frais

En revanche, 8 % des avis sont jugés mauvais (1 étoile). Ces critiques mentionnent quelques points :

  • Difficulté d’ouvrir un compte (l’onboarding a été interrompu pendant plusieurs mois)
  • Certaines transactions ne sont pas correctement exécutées
  • Un grand intérêt pour les CFD
  • De nouveaux frais sont introduits sans communication adéquate

La saga Gamestop a également donné lieu à une controverse considérable, certains utilisateurs ayant déclaré que Trading 212 avait vendu leurs actions GME. Sachant que la plupart des personnes qui utilisent les CFD ne savent pas ce qu’elles font, il s’agissait peut-être simplement d’appels de marge. Cependant, il y avait beaucoup de rapports comme celui-ci. Nous devons également nous rappeler qu’il y a eu de nombreuses critiques comme celle-ci pour d’autres courtiers au cours de la même période.

Dans l’ensemble, il semble que les critiques de Trading 212 soient assez mitigées. J’ai entendu beaucoup de mauvaises histoires qui étaient bien visibles. Cependant, les utilisateurs mécontents sont généralement plus bruyants que les utilisateurs heureux. Et les avis sur TrustPilot sont plutôt bons. Cela ne m’inquiète pas trop.

Trading 212 Pros

Résumons les avantages du Trading 212:

  • Pas de frais de transaction sur les actions
  • Vous pouvez effectuer des virements en CHF directement sur votre compte
  • Pas de frais de compte
  • Bonnes critiques des clients
  • La sécurité technique semble correcte

Trading 212 Contre

Résumons les inconvénients du Trading 212:

  • Un ensemble limité de FNB dans lesquels investir
  • Prêtez vos actions par défaut
  • Frais de conversion de devises élevés
  • Encourage les gens à jouer avec les CFDs
  • Réglementé à Chypre
  • Impossible de transférer les actions hors du courtier

Alternatives

Il existe de nombreuses autres solutions plus efficaces que le Trading 212.

Tout d’abord, je recommande Interactive Brokers. Ils ne proposent pas de transactions sans commission, mais leurs prix sont extrêmement bas. Mais surtout, ils offrent un accès aux ETF américains et à une large gamme de produits d’investissement. Pour la plupart des investisseurs, la qualité des ETF est plus importante que le prix des frais de transaction. C’est le courtier que j’utilise actuellement. Vous pouvez lire ma critique de l’IB pour plus d’informations.

DEGIRO est également une option intéressante pour les investisseurs suisses. Ils donnent accès à plus ou moins les mêmes instruments mais sont plus établis. Leurs frais sont plus élevés, mais leur réputation compense. J’ai aussi une critique de DEGIRO.

Enfin, si vous préférez rester en Suisse, Swissquote est également une alternative intéressante. Ils sont nettement plus chers, mais la sécurité est nettement plus élevée. Là encore, vous pouvez lire ma critique de Swissquote pour plus d’informations.

Conclusion

Dans l’ensemble, Trading 212 est un courtier légitime qui présente des caractéristiques intéressantes. La négociation d’actions sans commission est une caractéristique intéressante.

D’un autre côté, il y a quelques problèmes importants. Premièrement, Trading 212 prête des actions par défaut. Ensuite, ils n’offrent pas l’accès à tous les ETF. De plus, ils ne permettent pas aux utilisateurs de transférer des actions hors du courtier. Enfin, leur croissance récente a posé de nombreux problèmes. Ces problèmes me font penser qu’il existe de meilleures alternatives.

J’ai déjà mentionné des alternatives, mais Interactive Brokers me semble nettement meilleur que Trading 212. DEGIRO est probablement un peu plus sûr que Trading 212 mais aussi plus cher. Vous pouvez vous renseigner sur les meilleurs courtiers pour un investisseur suisse.

Donc, dans l’ensemble, je ne recommande pas l’utilisation de Trading 212. Il ne suffit pas d’avoir des échanges libres. Et avec un bon courtier, le trading est bon marché. D’autres facteurs deviennent donc plus importants.

Et vous ? Que pensez-vous de Trading 212 ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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