Les meilleurs services financiers pour votre argent!

Téléchargez cet e-book et optimisez vos finances et économisez de l'argent en utilisant les meilleurs services financiers disponibles en Suisse!

Télécharger l'e-book GRATUIT

Revue de Trading 212 – Pour et Contre

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Trading 212 est un courtier européen qui propose des transactions sans commission sur de nombreuses places boursières. Vous avez été nombreux à me demander mon avis sur ce courtier.

Aujourd’hui, je passe en revue Trading 212 en profondeur, y compris ses frais, ses caractéristiques et sa sécurité. À la fin de cet examen, vous saurez si Trading 212 est un bon choix d’investissement pour vous.

À propos de Trading 212
Droits de garde 0 CHF
Frais d’inactivité 0 CHF
Acheter un ETF suisse 0 CHF
Acheter des actions américaines 0 CHF
Frais de change 0.15%
Langues Anglais, français, allemand et italien
Application mobile Oui
Application web Oui
Banque dépositaire Interactive Brokers
Établi 2012
Siège social Bulgarie

Trading 212

Logo Trading 212
Logo Trading 212

La société Trading 212 a été créée en Bulgarie en 2004. Ils se sont ensuite installés en Angleterre, mais ont conservé leur entité en Bulgarie. Ils ont maintenant plusieurs entités (Royaume-Uni, Bulgarie et Chypre).

Bien que la plateforme soit disponible depuis un certain temps, Trading 212 ne s’est fait connaître que lorsqu’elle est passée à une tarification sans commission.

En 2022, ils revendiquent environ 1,5 million d’utilisateurs, dont la plupart ont été créés pendant la saga Gamestop. En deux ans, ils sont passés de 50 000 à 1,5 million d’utilisateurs. Ils avaient tellement de nouveaux clients qu’ils ont dû interrompre l’onboarding pour pouvoir gérer tout le monde.

Ils revendiquent également 14 millions de téléchargements de leur application mobile.

Investir avec Trading 212

3.5/5

Trading 212 propose deux grands types de comptes :

  • Investir : Pour investir dans des actions et des ETFs
  • CFD : Investir dans des contrats de différence (CFD).

Dans cette revue, je me concentre uniquement sur Trading 212 Invest. Les CFD doivent être évités à tout moment par l’immense majorité des investisseurs. Les CFD sont des produits dérivés qui permettent un effet de levier important et dont la réglementation est très laxiste. Environ 70 % des personnes perdent de l’argent avec les CFD.

Contrairement à de nombreux courtiers, vous ne pouvez investir que dans des actions et des ETF, à l’exclusion de tout autre instrument. Toutefois, ce n’est pas un inconvénient puisque la plupart des gens n’ont besoin des ETF que pour investir de manière passive.

Trading 212 vous donne accès à plus de 7000 actions. Ce chiffre peut sembler élevé, mais il est composé d’actions et d’ETF disponibles sur les deux comptes. Ils ne partagent pas le nombre d’actions disponibles dans le compte Trading 212 Invest, mais celui-ci est plus limité. Vous pouvez voir la liste de tous les stocks disponibles.

J’ai deux FNB dans mon portefeuille: Vanguard Total World (VT) et iShares Core SPI (CHSPI). Malheureusement, seul le CHSPI est disponible au Trading 212. Je devrais donc me contenter de FNB de qualité inférieure chez Trading 212 pour VT. Ce manque de grands FNB est un inconvénient.

Je comprends l’absence d’ETF américains puisque ceux-ci ne sont pas autorisés pour les investisseurs européens. Ils sont pourtant disponibles pour les investisseurs suisses, mais la plupart des courtiers ne se soucient pas assez de les différencier.

Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte par virement bancaire. Ils acceptent également d’autres méthodes telles que les cartes de crédit ou PayPal, mais toutes les autres méthodes sont coûteuses, ce qui n’en vaut pas la peine.

Il est intéressant de noter qu’ils soutiennent correctement le CHF. Si votre compte de base est en CHF, vous pouvez effectuer un virement en CHF sur votre compte. Toutefois, n’oubliez pas que si votre compte de base est en CHF, vous devez effectuer des conversions de devises pour acheter des actions dans d’autres devises. Il est essentiel pour les investisseurs suisses car ils détiennent généralement la plupart de leurs investissements en devises étrangères.

Globalement, ils ont accès à beaucoup de choses, mais le choix d’ETF est assez limité. Je n’ai peut-être pas de chance, mais aucun de mes ETF ne semble disponible.

Droits d’inscription

4/5

Nous devrions examiner les frais d’investissement de Trading 212.

L’achat d’actions et d’ETF est gratuit avec Trading 212. Il n’y a pas de commission lors de l’achat ou de la vente d’actions.

Il n’y a pas non plus de droits de garde ni de frais d’inactivité, de sorte que la tenue de votre compte est gratuite. Tous les dépôts par virement bancaire sont gratuits.

En revanche, si vous achetez une action qui n’est pas dans votre devise de base, vous devez payer des frais de conversion de 0,15 %. Et vous devez payer les mêmes frais lorsque vous vendez l’action. Ces frais rendent les conversions de devises coûteuses avec Trading 212. Ce n’est pas le plus mauvais tarif, mais pas le moins cher non plus.

Ainsi, si vous n’achetez que des actions dans votre devise locale, vous ne payez aucun frais avec Trading 212.

Toutefois, il faut savoir que les transactions sans commission ont souvent des inconvénients cachés. Nous verrons plus loin plusieurs de ces inconvénients.

Comment Trading 212 gagne-t-il de l’argent ?

3/5

Nous venons de dire que les investisseurs ne paient pas d’argent lorsqu’ils utilisent le Trading 212, alors comment survivent-ils ?

En 2021, Trading 212 a déclaré 45 millions de GBP de bénéfices. Alors, comment génère-t-il de l’argent s’il ne perçoit pas de frais ?

Le trading de CFD est une activité très lucrative, d’autant plus qu’elle est très peu réglementée. En effet, les courtiers gagnent principalement de l’argent grâce aux CFD. Ils ont un écart important sur les CFD et appliquent des taux d’intérêt sur l’effet de levier pendant la nuit ou le week-end.

En outre, Trading 212 peut gagner de l’argent en prêtant vos actions. Heureusement, vous pouvez désactiver cette fonction. De plus, si vous vous inscrivez, vous recevrez 50 % des bénéfices.

Globalement, ils ne gagnent pas beaucoup d’argent sur les comptes d’investissement, mais ils en gagnent plus sur les comptes CFD.

Le Trading 212 est-il techniquement sûr ?

4.5/5

Nous commençons par la sécurité technique. La sécurité technique de vos comptes en ligne est fondamentale.

Dans l’ensemble, la sécurité technique semble bonne. Trading 212 offre un deuxième facteur d’authentification pour l’accès au compte. Je n’ai pas entendu parler de mauvais rapports concernant la sécurité technique de Trading 212.

Bien que cela ne soit pas directement lié à la sécurité, ils ont eu de nombreux problèmes avec l’afflux de personnes pendant la saga Gamestop. Ils ont connu des échecs importants. Ces défaillances ne m’inquiètent pas beaucoup en ce qui concerne la sécurité des données, mais si elles ne peuvent pas gérer un trop grand nombre d’utilisateurs, c’est inquiétant pour l’exécution des transactions.

Dans l’ensemble, ils semblent techniquement sûrs, mais leur infrastructure n’est pas bien dimensionnée et présente de nombreux problèmes.

Le Trading 212 est-il sûr ?

3.5/5

Il est important d’examiner comment un courtier est réglementé et ce qui se passerait en cas de faillite du courtier.

Comme mentionné précédemment, Trading 212 possède plusieurs entités. Si vous êtes un investisseur suisse, vous traitez avec l’entité chypriote, et non avec l’entité britannique.

Il est essentiel de mentionner que la réputation de l’entité de régulation chypriote (CySEC) est assez alarmante. Elle est considérée comme corrompue et prête à fermer les yeux sur la fraude. Je n’en ai aucune preuve, mais je préfère traiter avec l’entité britannique réglementée au Royaume-Uni.

Quant à la protection des actifs, ils doivent être en sécurité. Interactive Brokers, l’un des plus grands courtiers, détient des actions.

En plus, 20’000 EUR sont garantis par la réglementation européenne. De plus, Trading 212 a contracté une assurance auprès de Lloyds de Londres qui protège ses clients jusqu’à 1’000’000 EUR. Il s’agit d’un montant d’assurance considérable pour un courtier, nettement supérieur à celui de tous les autres courtiers que je connais.

Comme indiqué précédemment, l’entreprise se déclare très rentable. La situation financière d’une entreprise est également essentielle pour déterminer si elle survivra.

Sur le papier, il semble que le Trading 212 soit sûr pour vos actifs. Je ne me fierais pas nécessairement à la garantie de 1 million d’euros, mais c’est quand même bien qu’ils prennent ce genre d’assurance.

À partir de 2024, vous pouvez désormais transférer des actions vers (et depuis) un autre courtier. C’est un bon signe pour la sécurité de la plateforme.

Réputation

4/5

Nous devons également tenir compte de la réputation d’un courtier dans notre examen.

J’ai regardé les avis sur Trustpilot. Ils ont obtenu une note de 4,6 sur 5 étoiles. Ce score est assez impressionnant. Il est difficile de croire qu’ils ont obtenu un si bon score, mais laissons-leur le bénéfice du doute. Toutefois, il ne s’agit pas d’un substitut parfait pour les avis des utilisateurs.

74 % des avis sont jugés excellents (5 étoiles). Les bonnes critiques mentionnent plusieurs choses à plusieurs reprises :

  • Facile à utiliser pour les débutants
  • Un bon service à la clientèle
  • Bons frais

En revanche, 8 % des avis sont jugés mauvais (1 étoile). Ces critiques mentionnent quelques points :

  • Difficulté d’ouvrir un compte (l’onboarding a été interrompu pendant plusieurs mois)
  • Certaines transactions ne sont pas correctement exécutées
  • Taux d’intérêt élevés sur les CFD
  • De nouveaux frais sont introduits sans communication adéquate

La saga Gamestop a également suscité une vive controverse, certains utilisateurs ayant signalé que Trading 212 avait vendu leurs actions GME. Étant donné que la plupart des utilisateurs de CFD ne savent pas ce qu’ils font, il peut s’agir simplement d’appels de marge. Cependant, il y avait beaucoup de rapports comme celui-ci. Nous devons également nous rappeler qu’il y a eu de nombreuses critiques comme celle-ci pour d’autres courtiers au cours de la même période.

Dans l’ensemble, il semble que les critiques de Trading 212 soient assez mitigées. J’ai entendu beaucoup de mauvaises histoires qui étaient bien visibles. Cependant, les utilisateurs mécontents sont généralement plus bruyants que les utilisateurs heureux. Et les avis sur TrustPilot sont plutôt bons. Cela ne m’inquiète pas trop.

Alternatives

Il existe de nombreuses autres solutions plus efficaces que le Trading 212.

Tout d’abord, je recommande Interactive Brokers. Ils ne proposent pas de transactions sans commission, mais leurs prix sont extrêmement bas. Mais surtout, ils offrent un accès aux ETF américains et à une large gamme de produits d’investissement. Pour la plupart des investisseurs, la qualité des ETF est plus importante que le prix des frais de transaction. C’est le courtier que j’utilise actuellement. Vous pouvez lire ma critique de l’IB pour plus d’informations.

DEGIRO est également une option intéressante pour les investisseurs suisses. Ils donnent accès à plus ou moins les mêmes instruments mais sont plus établis. Leurs frais sont plus élevés, mais leur réputation compense. J’ai aussi une critique de DEGIRO.

Enfin, si vous préférez rester en Suisse, Swissquote est également une alternative intéressante. Ils sont nettement plus chers, mais la sécurité est nettement plus élevée. Là encore, vous pouvez lire ma critique de Swissquote pour plus d’informations.

FAQ

Le Trading 212 peut-il prêter vos actions ?

Oui, par défaut, Trading 212 peut prêter vos actions à d'autres investisseurs. Mais vous pouvez choisir de ne pas utiliser cette fonction.

Pouvez-vous transférer vos actions hors du Trading 212 ?

Oui, à partir de 2024, Trading 212 a commencé à déployer la fonction de transfert d'actions à l'intérieur et à l'extérieur de la plateforme.

À qui s'adresse Trading 212 ?

Trading 212 est une bonne solution pour les investisseurs qui veulent absolument pouvoir négocier librement des ETF et qui ne souhaitent pas que leurs actions soient prêtées par défaut.

À qui le système Trading 212 ne convient-il pas ?

Négocier 212 n'est pas une bonne chose si vous ne voulez pas que vos actions soient investies par défaut. Ce n'est pas non plus une bonne chose si vous souhaitez pouvoir transférer vos actions à un autre courtier par la suite.

Résumé du Trading 212

3/5
Trading 212

Trading est un courtier originaire de Bulgarie, qui s'est ensuite installé au Royaume-Uni. Ils ont de nombreux utilisateurs et prétendent être très bon marché.

Marque du produit: Trading 212

Note de l’éditeur/éditrice :
3

Trading 212 Avantages

  • Pas de frais de transaction sur les actions
  • Vous pouvez effectuer des virements en CHF directement sur votre compte
  • Pas de frais de compte
  • Bonnes critiques des clients
  • La sécurité technique semble correcte

Trading 212 Inconvénients

  • Un ensemble limité de FNB dans lesquels investir
  • Frais de conversion de devises élevés
  • Encourage les gens à jouer avec les CFDs
  • Réglementé à Chypre

Conclusion

Dans l’ensemble, Trading 212 est un courtier légitime qui présente des caractéristiques intéressantes. La négociation d’actions sans commission est une caractéristique intéressante.

D’un autre côté, il y a quelques problèmes importants. Tout d’abord, Trading 212 n’offre pas d’accès à tous les ETF. De plus, ils prêtent également des actions par défaut, vous devez donc choisir de ne pas le faire. Enfin, leur croissance récente a posé de nombreux problèmes. Ces problèmes me font penser qu’il existe de meilleures alternatives.

J’ai mentionné des alternatives, mais Interactive Brokers semble nettement meilleur que Trading 212. DEGIRO est probablement un peu plus sûr que Trading 212 mais aussi plus cher. Vous pouvez vous renseigner sur les meilleurs courtiers pour un investisseur suisse.

Dans l’ensemble, je ne recommanderais pas l’utilisation de Trading 212. Le trading gratuit ne suffit pas, et avec un bon courtier, le trading est bon marché. D’autres facteurs deviennent donc plus importants.

Et vous ? Que pensez-vous de Trading 212 ?

Les meilleurs services financiers pour votre argent!

Téléchargez cet e-book et optimisez vos finances et économisez de l'argent en utilisant les meilleurs services financiers disponibles en Suisse!

Télécharger l'e-book GRATUIT
Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

Recommended reading

Laisser un commentaire

Your comment may not appear instantly since it has to go through moderation. Your email address will not be published. Les champs obligatoires sont indiqués avec *