Les frais d’investissement peuvent faire échouer votre retraite!

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Note: Cet article est disponible en Français, mais ça n'est pas encore le cas de toutes les autres pages. Merci de votre patience!

Lorsque vous investissez, vous souhaitez minimiser vos frais d’investissement. C’est quelque chose que la plupart des gens savent. Mais ce que la plupart des gens ne savent pas, c’est à quel point les frais peuvent être coûteux à long terme.

Dans cet article, nous allons voir précisément à quel point les frais d’investissement vous font mal! Non seulement nous verrons qu’ils sont plus chers qu’il n’y paraît. Mais nous verrons également que ces frais ont un impact significatif sur votre retraite!

Et bien sûr, nous allons couvrir différents types de frais (il y en a plus que vous ne le pensez!). Enfin, je vais vous donner quelques conseils sur la façon de réduire tous ces frais.

Types de frais d’investissements

Lorsque vous investissez, il existe de nombreux types de frais d’investissement. Il est essentiel de les connaître pour les éviter.

Bien sûr, il y a certains frais que vous ne pouvez pas éviter. Mais vous pouvez toujours les minimiser. Et certains frais sont plus importants que d’autres, vous devrez donc y penser en premier.

Les frais de gestion

Les frais d’investissement les plus importants sont les frais de gestion.

Les frais de gestion sont quelque chose que vous paierez chaque année sur les fonds boursiers dans lesquels vous investissez. Dans les fonds, cela s’appelle le Total Expense Ratio (TER).

La raison pour laquelle ces frais sont très importants est qu’ils sont fixés en pourcentage de votre argent investi. Cela signifie que vous perdrez un certain pourcentage de votre argent année après année. Plus vous avez d’argent, plus vous allez payer de frais!

Bien qu’il existe des fonds de placement et des ETF avec un TER de 0%, c’est encore très rare. Par conséquent, vous ne pouvez pas éviter entièrement cette taxe. Mais vous pouvez le minimiser.

Il existe des écarts considérables entre les fonds et les ETF. Par exemple, mon principal ETF est Vanguard Total World (VT), avec un TER de 0.08%. Si vous prenez le PostFinance Fonds Global A qui investit de la même manière, il a un TER de 0.80%. Cet ETF est dix fois plus cher!

Et vous pouvez trouver des exemples encore plus chers. Par exemple, un autre fonds similaire, le Raiffeisen Global Invest Equity A avec 1.32% TER! Et l’UBS Vitainvest 100 World U arrive à 1.61% TER! Cet ETF est 20 fois plus cher que VT!

En choisissant le fonds avec le TER le plus bas, vous pouvez diviser vos frais de gestion par vingt! C’est beaucoup d’argent que vous gardez pour vous!

Prenons un exemple simple. Si vous avez investi 100’000 CHF, VT vous coûtera 80 CHF par an. Mais avec UBS, vous perdrez 1610 CHF par an! Et ce n’est que pour un an. Les coûts à long terme sont beaucoup plus élevés, comme nous le verrons bientôt. Nous verrons dans la section suivante que cela pourrait faire la différence entre la retraite anticipée et la retraite tardive.

Vous devez donc minimiser vos frais de gestion! Et vous devez vérifier ces frais. Lorsque vous choisissez un fonds, un service financier ou un courtier, vous devez bien lire tous les frais qu’ils peuvent avoir. Parfois, ils ne sont pas transparents et certains frais sont cachés,surtout avec les fonds de placement des banques. Vous voulez faire vos recherches correctement.

Frais d’émission et de rachat

Il y a un autre type de frais auquel vous devez faire très attention, les frais d’émission et de rachat!

Les frais d’émission sont des frais qui sont payés lorsque vous achetez des parts d’un fonds. Et les frais de rachat sont des frais qui sont payés lorsque vous vendez des parts d’un fonds de placement.

Ces deux frais sont généralement exprimés en pourcentages. Par exemple, si vous avez une commission d’émission de 0.2% et une commission de rachat de 0.3%, vous paierez 2 CHF pour acheter 1000 CHF d’actions et 3 CHF pour vendre 1000 CHF d’actions.

Beaucoup de gens pensent que ces frais sont moins critiques puisqu’ils ne sont payés qu’une seule fois. Ces frais ont en effet moins d’impact que les frais de gestion. Cependant, ils peuvent avoir un impact significatif.

Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il existe de nombreux fonds sans frais d’émission et de rachat! Cela signifie que vous pouvez éviter complètement ces frais! Il n’y a donc aucune raison de payer des frais d’émission et de rachat.

Deuxièmement, même des frais de 0.1% vous alourdiront à long terme. Si vous investissez 10’000 CHF maintenant et que vous perdez directement 10 CHF, cela signifie que votre investissement est directement en territoire négatif. Et les frais de rachat réduiront également vos retours. Si vous vendez après dix ans et que vous avez doublé vos investissements, vous ne voulez pas en donner même 0.2%!

La bonne nouvelle est que si vous investissez dans des ETF, il n’y a pas de frais de rachat et d’émission! Et certains bons fonds de placement comme ceux de Vanguard n’ont pas non plus de tels frais.

Vous ne devriez donc choisir que des fonds sans frais d’émission et de rachat. Et lorsque vous étudiez une offre d’investissement, assurez-vous de vérifier ces frais.

Il n’y a aucune raison de payer des frais d’émission et de rachat!

Les frais de transaction

Lorsque vous investissez en bourse, vous devrez faire appel à un courtier pour le faire. Et le courtier introduira un tout nouvel ensemble de frais: les frais de transaction.

Chaque fois que vous effectuez une transaction en bourse, vous devrez payer des frais. Vous paierez généralement les mêmes frais de transaction lorsque vous achetez et lorsque vous vendez.

Les différences entre les courtiers peuvent être énormes. Vous pouvez facilement trouver des courtiers dix fois plus chers que d’autres lorsque vous investissez. Par exemple, acheter 100 actions de Novartis vous coûtera 5 CHF avec Interactive Brokers et 40 CHF avec la Banque Migros.

Et sur le marché boursier américain, la différence est beaucoup plus significative. L’achat de 100 actions Microsoft vous coûtera 0.36 USD avec Interactive Brokers et 80 USD avec Swissquote! Swissquote est 200 fois plus cher pour ce type de transactions!

Si vous investissez chaque mois, comme moi, ces frais peuvent rapidement s’élever à plusieurs centaines de CHF par an. Donc, vous devez être prudent. Cependant, une fois que vous avez atteint un certain niveau de fortune, ils deviennent peu significatifs.

Frais de garde

Parfois, certains courtiers vous feront payer des frais de garde. Et plus probablement, certains services financiers vous feront également payer des frais de garde.

Il existe deux types de frais de garde:

  • Les frais de garde fixe. Bien que vous souhaitiez les minimiser, ils ne sont pas si mauvais à moins que vous ne démarriez.
  • Les frais de garde avec un pourcentage. Ces frais sont les mêmes que les frais de gestion et doivent être réduits au minimum ou évités si possible.

Lorsque vous choisissez un courtier, vous souhaitez éviter les frais de garde en pourcentage. Par exemple, la Banque Migros applique des frais de garde de 0.23% par an. C’est un prix absolument horrible. Je n’investirais jamais avec un courtier avec des frais de garde basés sur un pourcentage. Le problème est que la plupart des gens ne le vérifieront même pas!

Lorsque vous choisissez un service financier comme un Robo-advisor, vous voulez sélectionner le moins cher pour vos besoins. Ces services ont toujours des frais de garde. Vous ne pourrez pas l’éviter. Mais vous devez trouver celui avec les frais les plus bas qui correspond à vos besoins.

Assurez-vous donc d’éviter les courtiers avec des frais de garde et de choisir des services financiers avec de faibles frais de garde.

N’investissez jamais avec un courtier avec des frais de garde basés sur un pourcentage

Impôts

Dans certains pays, vous devrez payer des impôts sur votre portefeuille. Ca ne sont pas directement des frais d’investissement, mais ils auront le même effet. Il existe deux types d’impôts qui pourraient être importants ici.

Le premier impôt important est un impôt sur la fortune. Ce type d’impôt est basé sur un pourcentage de votre patrimoine net. Ainsi, l’impôt sur la fortune a le même effet que les frais de gestion sauf que vous le paierez en espèces et qu’il ne sera pas retiré de votre portefeuille. Et la Suisse a un impôt sur la fortune, vous ne devez donc pas l’oublier.

L’autre impôt important est l’impôt sur les dividendes. Puisque les dividendes sont un pourcentage de votre fortune nette, tout impôt sur les dividendes sera également un pourcentage de votre fortune nette! Encore une fois, cela agit de la même manière que des frais de gestion. Par exemple, si vous payez 10% d’impôts sur vos dividendes de 2%, il s’agit d’une taxe de 0.2% sur l’ensemble de votre portefeuille. Une taxe de 0.2% est très importante comme nous allons le voir sous peu.

Pour plus d’information, j’ai un article complet sur les impôts en Suisse.

Le coût à long-terme des frais

Maintenant que nous avons vu les différents frais, nous pouvons nous occuper de l’impact à long terme des frais d’investissement.

Vous pensez peut-être que quelques centaines de frais ici et là ne sont pas si mauvais. Mais sur le long terme, cela peut faire une différence très significative. Et vous devez en être conscient pour vous motiver à minimiser ces frais.

Pour cela, nous allons faire quelques simulations simples avec différents frais de gestion. Si vous avez des frais de garde en % de votre portefeuille (Robo-Advisors, par exemple), vous pouvez les traiter comme des frais de gestion. Il est important de tout considérer ensemble.

Je ne vais pas faire de simulations avec les frais de transaction et les frais d’émission car il y a trop de facteurs en jeu. Mais cela ne fera pas une différence significative à long terme! À moins que vous n’investissiez auprès d’un courtier incroyablement cher, les coûts de transaction n’ont pas beaucoup d’importance à long terme.

Et l’impact des frais de rachat est assez facile à comprendre. Si vous avez des frais de rachat de 0.3%, vous devrez augmenter votre fortune nette de 0.31% pour être financièrement indépendant. Quand vous visezune fortune nette de 2 millions, c’est un supplément de 6200 CHF dont vous avez besoin! Mais ce n’est pas aussi mauvais que des frais de gestion de 0.3%!

Pour chaque période, je ferai deux simulations. Pour le premier, je prendrai simplement un rendement annuel de 5% pour la simulation. Ce sont en quelque sorte des rendements raisonnables à attendre.

Et, dans un second temps, je vais calculer les chances historiques de réussite à la retraite avec différents frais de placement. Pour cela, je vais utiliser la règle des 4%. Si vous ne le savez pas, je vous encourage à lire mon article sur les résultats de l’étude Trinity. Dans cet article, vous trouverez les détails de mes simulations.

Impact sur 10 ans

Commençons par l’impact des frais sur dix ans. Dix ans, c’est peu de temps pour investir.

Voici l’évolution d’un portefeuille à partir de 100’000 CHF de 0 à 10 ans avec différents niveaux de frais.

Valeur du portefeuille en fonction des frais [5%/an] - 10 ans
Valeur du portefeuille en fonction des frais [5%/an] – 10 ans
Il y a une chose cruciale à comprendre dans ce graphique: l’impact des frais devient de plus en plus grand au fil des années. La plupart des gens ne s’en rendent pas compte. Tous les frais que vous payez ne vous font pas gagner d’intérêts composés année après années! Ainsi, tous les frais que vous pouvez éviter s’accumuleront année après année. Les intérêts composés font une différence très significative.

La plupart des gens pensent qu’ils paieront le même montant de frais chaque année. Mais si le portefeuille s’agrandit, les frais augmentent également. Les frais sont donc également composés! Et vous perdez plus d’argent en frais que les frais directs que vous payez.

Regardons combien d’argent vous perdrez avec les frais:

Argent perdu en frais [5%/an, portefeuille de 100'000 CHF] - 10 ans
Argent perdu en frais [5%/an, portefeuille de 100’000 CHF] – 10 ans
Avec un portefeuille de 100’000 CHF, vous pouvez perdre plus de 28’000 CHF sur dix ans en frais d’investissement. 28’000 CHF, c’est une somme énorme! Des frais de 2.0% sont très élevés, mais ce n’est pas impossible. Il existe des fonds de placement avec de tels frais. Voulez-vous perdre 28’000 CHF?

Même des frais de 1.0% par an vous coûteront 14’000 CHF! Si vous pouvez réduire les frais à 0.5%, vous économiserez plus de 7’000 CHF! Et ce n’est que pour dix ans et seulement pour un portefeuille de 100’000 CHF!

Même sur dix ans, on voit que les frais d’investissement comptent! Vous ne pouvez pas ignorer les frais lorsque vous investissez sur le long terme! Vous devez penser aux frais d’investissement comme vous pensez aux factures.

L’analyse du taux de réussite à la retraite sur dix ans n’est pas très intéressante puisque même avec 2% de frais, vous avez encore 100% de chances de réussite, alors gardons cela pendant 20 ans.

Impact sur 20 ans

Idéalement, vous souhaitez investir plus longtemps. Alors, voyons ce qui se passe avec ces frais d’investissement sur 20 ans.

Valeur du portefeuille en fonction des frais [5%/an] - 20 ans
Valeur du portefeuille en fonction des frais [5%/an] – 20 ans
Sur 20 ans, les différences entre les frais d’investissement sont beaucoup plus importantes. Au fur et à mesure que votre argent augmente, vous perdez encore plus en frais. Les frais que vous perdez la première année ne seront pas composés pendant les 19 prochaines années. Et à mesure que votre portefeuille se développe, les frais que vous payez augmentent également de plus en plus.

Alors, voyons exactement combien nous perdons en frais:

Argent perdu en frais [5%/an, portefeuille de 100'000 CHF] - 20 ans
Argent perdu en frais [5%/an, portefeuille de 100’000 CHF] – 20 ans
Comme vous pouvez le voir, le montant perdu en frais est assez impressionnant sur 20 ans! Si vous payez des frais de 2.0% chaque année, vous aurez perdu 80’000 CHF. Je suis sûr que vous pouvez penser à de meilleures choses à faire avec 80’000 CHF que de le donner!

Sur 20 ans, la différence entre 0.2% et 1.0% de frais est déjà de plus de 36’000 CHF! Vous ne voulez rien payer de plus que des frais de 1.0%!

Si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée en utilisant la règle des 4% (ou tout autre taux de retrait), vous voudrez peut-être savoir combien les frais de placement pourraient avoir un impact sur vos chances de réussir votre retraite (sans manquer d’argent).

J’ai fait la simulation pour un portefeuille d’actions américaines à 80% et un taux de retrait de 4%. J’utilise ici l’inflation américaine comme référence. Voici les résultats avec différents niveaux de frais d’investissement:

Frais d'investissement et la règle des 4% - 20 ans de retraite
Frais d’investissement et la règle des 4% – 20 ans de retraite

Fait intéressant, de petits frais d’investissement n’auront pas d’effet substantiel sur vos chances de succès. Cependant, des frais de 2.0% réduiront vos chances de 5%. Une chance de succès de 95% reste un bon résultat. Mais gardons à l’esprit que ce n’est que pour 20 ans. 20 ans, c’est encore une courte retraite.

Impact sur 30 ans

Passons maintenant à l’impact des frais d’investissement sur 30 ans. 30 ans est une période déjà plus raisonnable pour une retraite anticipée.

Voyons directement combien d’argent nous perdons en frais:

Argent perdu en frais [5%/an, portefeuille de 100'000 CHF] - 30 ans
Argent perdu en frais [5%/an, portefeuille de 100’000 CHF] – 30 ans
Après 30 ans, des frais de 2.0% pourraient vous coûter près de 200’000 CHF! Ces montants deviennent extrêmement importants. C’est plus d’argent que la plupart des gens n’en économisent jamais.

En passant d’une commission de 1.0% à une commission de 0.2%, vous pouvez économiser plus de 80’000 CHF! Nous parlons d’une énorme somme d’argent qui peut faire une différence très significative! Si vous aviez un portefeuille de 1’000’000 au départ, vous obtiendriez une différence de 800’000 CHF après 30 ans!

Il est très intéressant de noter qu’après 30 ans, la valeur de composition perdue est plus élevée que les frais payés. Et cela devient encore plus vrai pendant un plus grand nombre d’années!

Vérifions à nouveau notre simulation de retraite pendant 30 ans.

Frais d'investissement et la règle des 4% - 30 ans de retraite
Frais d’investissement et la règle des 4% – 30 ans de retraite

Cette fois, l’impact des frais d’investissement est significatif! Des frais de 1.0% vous coûteront plus de 10% de chances de succès. Et des frais de 2.0% vous coûteront plus de 20% de chances!

Si vous payez des frais de 1.0% ou plus, vous devrez probablement utiliser un taux de retrait inférieur à 4.0%. Lorsque vous planifiez l’avenir, il est essentiel d’en tenir compte. Réduire vos chances de succès de 10% est déjà très dangereux. Certaines personnes peuvent prévoir 90% de chances de succès. Mais beaucoup moins de personnes peuvent accepter 80% de chances de succès.

Impact sur 40 ans de retraite

Répétons notre simulation de retraite mais depuis 40 ans maintenant. Je ne répéterai pas la première expérience puisque, à ce jour, vous devriez avoir vu l’impact significatif de ces frais d’investissement.

Frais d'investissement et la règle des 4% - 40 ans de retraite
Frais d’investissement et la règle des 4% – 40 ans de retraite

Sur 40 ans, les frais d’investissement ont un impact dévastateur! Même des frais de 1.0% réduisent vos chances de succès à moins de 80%! Cela signifie qu’avec de tels frais, la règle des 4% échoue! Et avec 2.0%, vos chances de réussite sont même inférieures à 60%.

Si vous investissez vous-même dans des ETF, il est probable que vos frais de placement soient nettement inférieurs à 1.0%. Mais même des frais de 0.2% réduisent vos chances de succès de 2.5%. Ainsi, passer d’une commission de 0.5% à une commission de 0.2% augmentera vos chances de succès de 4%. Si vous investissez avec un Robo-conseiller coûteux, vous devrez en tenir compte si vous prévoyez une retraite anticipée.

Nous pouvons conclure deux choses à ce stade:

  • Les frais d’investissement ont un impact significatif sur vos chances de réussite à la retraite si vous suivez la règle des 4%.
  • Sur une longue période de retraite, même une petite modification des frais peut avoir un impact significatif.

Comment réduire les frais d’investissement

Nous avons maintenant vu que les frais d’investissement ont un impact significatif sur le long terme. Alors, voyons quelques mesures pratiques que nous pouvons faire pour les réduire.

Utilisez seulement les meilleurs ETFs

La première chose à faire est d’investir uniquement dans des ETF et des fonds de placement bon marché.

Si vous êtes en Suisse, comme nous, vous ne souhaitez choisir que des fonds négociés en bourse. En effet, il n’y a pas de bons fonds de placement disponibles en Suisse. Si vous êtes dans un autre pays avec accès à de bons fonds de placement comme ceux de Vanguard, vous pouvez également les envisager!

Lorsque vous choisissez des ETF, vous voulez vous concentrer sur ceux qui ont des frais totaux (TER) très faible. Le TER est la commission de gestion annuelle des fonds. Et cela sera retiré de votre portefeuille année après année. Cela est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour réduire vos frais de placement.

De nos jours, il n’y a jamais aucune raison de payer plus de 0.5% de TER pour un fonds. Et idéalement, vous voulez vous concentrer sur les ETF avec beaucoup moins que cela.

Maintenant, le TER ne devrait pas être le seul facteur que vous utilisiez pour comparer les ETF, mais c’est un facteur important.

Utilisez le meilleur courtier

Les frais de transaction sont moins importants que les frais de gestion car ils ne représentent pas une partie de vos actifs.

Mais cela ne signifie pas non plus qu’ils ne sont pas importants. Si à chaque fois que vous investissez quelque chose, vous perdez 50 CHF, ce n’est pas l’idéal. Et vous devez vous rappeler que vous paierez également des frais de transaction lorsque vous vendez vos actifs.

Vous souhaitez surtout éviter tous les frais importants proportionnels au montant investi. Mais généralement, avec de bons courtiers, ceux-ci sont si petits qu’ils n’ont presque pas d’importance.

Lorsque vous choisissez un courtier, vous devez éviter d’en choisir un avec des frais de garde en pourcentage. Heureusement, il existe de nombreux bons courtiers sans ces frais, de sorte que vous n’aurez jamais à payer pour cela.

Mais il y a d’autres facteurs en jeu ici. Par exemple, si vous utilisez un courtier suisse, vous paierez jusqu’à 0.15% de droit de timbre sur chaque opération d’achat et de vente. Ces frais ne sont pas aussi mauvais que les frais de gestion. Mais c’est toujours quelque chose que vous voulez éviter.

Vous n’avez pas toutes les recherches vous-même. J’ai un article sur les meilleurs courtiers pour les investisseurs suisses.

Utilisez le meilleur troisième pilier

Un autre endroit où vous devrez payer des frais d’investissement est dans votre troisième pilier. Et encore une fois, vous voulez minimiser ces frais.

La première chose que vous voulez dans un troisième pilier est de l’investir en actions. La plupart des gens n’investissent pas l’argent dans leur troisième pilier. Mais il y a maintenant plusieurs bons troisièmes piliers avec un montant important investi en actions.

Pour choisir entre ces quelques bons fournisseurs du troisième pilier, vous devez examiner leurs frais. Vous ne trouverez pas quelque chose d’aussi bon marché qu’un ETF Vanguard. Mais vous pouvez maintenant trouver des troisièmes piliers avec des frais d’environ 0.5%, ce qui est raisonnable par rapport à d’autres alternatives.

Utilisez le meilleur Robo-Advisor

Si vous n’investissez pas vous-même, vous souhaiterez probablement utiliser un Robo-Advisor. Pour cela, vous paierez des frais de gestion chaque année.

Le prix d’un Robo-advisor n’est pas le seul critère à utiliser. Cependant, c’est une question très importante. Comme nous l’avons vu précédemment, la différence de rendement est assez importante.

Assurez-vous donc de choisir un Robo-conseiller avec des frais raisonnables. J’ai parlé de plusieurs Robo-Advisors en Suisse. Ils ne sont en aucun cas bon marché. Mais il y en a des plus raisonnables que d’autres.

Optimisez vos impôts

Nous avons également vu que les impôts peuvent peser lourdement sur vos honoraires. Nous pouvons faire certaines choses pour réduire cette partie des frais.

Si vous souhaitez réduire votre impôt sur la fortune, la seule chose que vous pouvez faire est de déménager dans un autre canton. Il existe des différences fiscales très importantes entre les différents cantons. Bien sûr, cela n’est faisable que si vous n’êtes pas trop attaché à votre logement ou si vous habitez près d’une frontière.

Il existe deux façons de réduire vos impôts sur les dividendes. Tout d’abord, vous devez investir dans des ETF efficaces. Actuellement, les meilleurs ETF pour les investisseurs suisses sont les ETFs américains. C’est parce que vous pouvez récupérer 15% des dividendes retenus aux États-Unis.

Deuxièmement, vous pouvez éviter d’investir dans des sociétés à rendement élevé en dividendes et vous concentrer sur la croissance. Si vous souhaitez vous diversifier, il est impossible d’éviter tous les dividendes. Mais vous pouvez éviter d’investir dans des fonds axés sur les dividendes.

Conclusion

À présent, vous devez comprendre que les frais d’investissement sont essentiels. Vous ne pouvez pas ignorer les frais si vous voulez vraiment investir!

À long terme, même des frais supplémentaires de 0.1% vous coûteront beaucoup d’argent. Et les frais extrêmes diminuent également vos chances de prendre une retraite anticipée. La réduction de vos frais d’investissement devrait être une priorité!

Si vous comprenez cela, vous comprenez également que vous devez minimiser les frais autant que possible pour tirer le meilleur parti de vos investissements. Il ne sert à rien d’investir si la plupart de vos revenus vont à votre banque, courtier ou conseiller.

Un problème avec les frais d’investissement est que les gens ne les paient pas sous forme de factures. Si les gens recevaient une facture de 10’000 CHF pour une commission de 1.0% sur un portefeuille d’un million, je suis sûr qu’ils seraient plus désireux de l’optimiser. Mais les frais d’investissement sont vicieux en ce qu’ils sont presque invisibles. Les gens ont donc tendance à les oublier.

Si vous investissez directement par vous-même avec un courtier, la chose la plus importante à faire est d’investir dans des ETFs qui ont des faibles frais de gestion totaux (TER en anglais). Ensuite, vous devez également minimiser vos coûts de transaction en choisissant un courtier abordable.

Si vous n’investissez pas seul et que vous préférez les robots-advisors, vous devez vous assurer que vous utilisez le moins cher qui correspond à vos besoins. Vous paierez plus de frais que lors d’un investissement dans le bricolage. Mais investir avec un Robo-conseiller est bien mieux que de ne pas investir du tout!

Si vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez commencer par rechercher le meilleur portefeuille ETF pour les investisseurs suisses.

Saviez-vous que les frais d’investissement étaient si importants? Savez-vous combien vous payez?

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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