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Le meilleur courtier pour les investisseurs suisses en 2025

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

J’ai parlé de plusieurs courtiers sur ce blog. Mais je n’ai pas encore répondu à la question de savoir lequel est le meilleur courtier en Suisse!

Cet article répond à cette question essentielle. Il existe de nombreux courtiers suisses et la plupart des banques suisses disposent de leur propre service de courtage. Toutefois, certains courtiers internationaux sont également disponibles en Suisse.

Vous avez besoin d’un compte de courtier pour investir sur le marché boursier. Ainsi, avant d’investir, vous devez choisir un compte de courtage. Vous devez prendre votre décision avec prudence, car changer de courtier n’est ni facile ni gratuit. Il est donc essentiel de choisir le meilleur courtier possible.

À la fin de cet article, vous saurez quel courtier vous devez utiliser en tant qu’investisseur passif suisse en ETF !

Comment choisir un courtier ?

Le choix d’un courtier n’est pas très difficile, mais il est essentiel !

Il est probable que vous fassiez appel au même courtier pendant de nombreuses années. Vous pouvez toujours changer de courtier. Mais le transfert de vos actions vers un nouveau courtier n’est ni gratuit ni simple. Il est donc préférable de commencer par prendre directement la bonne décision. Idéalement, vous voulez commencer avec le meilleur courtier pour vos besoins.

Vous devez d’abord vous assurer que vous ne traitez qu’avec un courtier de bonne réputation. Vous confierez vos investissements à ce courtier. Vous voulez donc un courtier ayant une bonne réputation et une excellente sécurité.

Vous devez vous assurer que le courtier conservera vos actifs séparément de son entité juridique. Vous pouvez récupérer vos actifs par l’intermédiaire de l’entité secondaire en cas de défaillance du courtier. Cette séparation est appelée ségrégation des actifs, ce que tout bon courtier fera.

Deuxièmement, vous devez vérifier si le courtier vous donne accès aux bourses dont vous avez besoin. Par exemple, vous devez avoir accès à la Bourse suisse (SWX) si vous souhaitez négocier des actions suisses.

Pour les investisseurs suisses, les ETF américains sont les plus efficients. Ils présentent une meilleure efficacité fiscale (nous économisons 15 % des dividendes américains), des frais moins élevés et sont plus volumineux et plus stables.

Néanmoins, en raison d’un ensemble de lois défavorables, il est actuellement difficile d’accéder aux fonds négociés en bourse (ETF) en provenance des États-Unis. En effet, les investisseurs européens ne peuvent présentement pas investir dans ces fonds. Seul Interactive Brokers (parmi les courtiers abordables) offrira aux investisseurs suisses l’accès à ces ETF américains. Votre choix est donc très limité si vous souhaitez investir dans ces fonds.

Enfin, vous devez examiner les prix des transactions. Le prix est le principal problème avec la plupart des courtiers suisses. Ils sont chers. Comme nous le verrons plus tard, il peut y avoir une grande différence de frais entre les différents courtiers. La plupart des gens n’en ont pas conscience ! Lorsque vous comparerez les courtiers, vous verrez que la différence est trop importante pour être ignorée !

Parmi ces trois critères, le troisième est celui qui nécessite le plus de recherches. Il n’est pas très difficile de trouver des courtiers réputés et sûrs. Mais il n’est pas toujours facile de trouver un courtier abordable qui vous donne accès aux bourses dont vous avez besoin. Si vous effectuez une recherche correcte, vous commencerez directement à utiliser le meilleur courtier pour vos besoins.

Les meilleurs courtiers en Suisse

Comme je l’ai déjà dit, il existe de nombreuses options. Vous pouvez probablement négocier directement avec votre banque. Cependant, les banques suisses sont coûteuses pour le commerce. Il serait pratique de pouvoir négocier directement avec votre banque. Malheureusement, ils sont trop chers. Donc, vous ne devez pas faire de commerce avec votre banque.

En Suisse, nous avons quelques bonnes options de courtiers en ligne. Mes courtiers en ligne suisses préférés sont Swissquote(mon avis sur Swissquote) et Saxo(mon avis sur Saxo).

Celles-ci sont déjà bien plus intéressantes que les transactions avec votre banque. Mais ils ne sont pas non plus bon marché. Enfin, plusieurs courtiers en ligne internationaux sont disponibles pour les investisseurs suisses :

Ces deux courtiers sont les meilleures options disponibles pour la Suisse. Ils sont nettement moins chers que la plupart des autres options disponibles en Suisse. Ils ne sont peut-être pas suisses, mais ils offrent leurs services aux investisseurs suisses. Cela fait d’eux les deux meilleurs courtiers de Suisse.

Pour le savoir, nous allons comparer les frais des différents courtiers. Nous pouvons également considérer que vous ne devez pas payer de droit de timbre suisse avec eux.

Comparaison des frais de courtage

Nous pouvons rapidement comparer les frais de certains de ces courtiers pour certaines opérations.

Je ne peux pas comparer tous les courtiers disponibles car il y en a trop. J’ai donc sélectionné les courtiers les plus populaires en Suisse. J’ai inclus deux courtiers bancaires, trois courtiers suisses en ligne et deux courtiers internationaux.

Cela devrait constituer un bon ensemble de courtiers pour la comparaison. Cela devrait aider à montrer quels sont les meilleurs courtiers en Suisse.

Pour information, j’utilise la tarification échelonnée d’Interactive Brokers pour cette comparaison. Elle est généralement moins chère que la tarification fixe.

Voici les tarifs de ces courtiers pour quelques exemples d’opérations boursières suisses et américaines. J’ai utilisé les prix des actions du 16 avril 2022 pour la comparaison. Voici toutes les données que j’ai recueillies :

Frais de courtage en Suisse
Frais de courtage en Suisse

Comme prévu, les courtiers bancaires traditionnels se trouvent dans une position défavorable. Les courtiers en ligne suisses sont déjà nettement meilleurs. Par exemple, Saxo est relativement abordable dans la plupart des cas. Le pire serait Migros, car elle n’a pas de plafond pour ses droits de garde, ce qui est un frein terrible lorsque l’on a un portefeuille important.

Dans tous les cas, Interactive Brokers est le courtier le moins cher. Dans la plupart des cas, DEGIRO suit rapidement. Cependant, DEGIRO peut s’avérer coûteux si l’on tient compte de la conversion des devises. Ainsi, nos deux courtiers étrangers en ligne sont moins onéreux que les autres. Il convient de noter que Saxo est souvent aussi économique que DEGIRO. Dans le pire des cas, IB est des centaines de fois plus abordable que les courtiers suisses !

En moyenne, si vous effectuez des transactions suffisamment importantes, IB sera beaucoup moins cher que les autres courtiers. Ils sont toujours parmi les plus abordables et ne sont jamais parmi les options les plus chères. Ces résultats indiquent qu’IB est le meilleur courtier disponible en Suisse. Si vous ne voulez pas d’un courtier américain, DEGIRO devient intéressant. Et si vous souhaitez un courtier suisse, Saxo est le moins onéreux disponible.

Si vous désirez que davantage de courtiers soient inclus dans cette comparaison, je vous prie de me le faire savoir. Je peux allonger la liste si de nombreuses personnes sont intéressées. Je comprends que certaines personnes souhaitent avoir un courtier suisse. Pour eux, j’ai rédigé un article comparant les meilleurs courtiers suisses.

Frais de change

Les frais de courtage sont importants, mais beaucoup oublient souvent les frais de change. Il s’agit des frais que vous payez pour échanger une devise contre une autre.

Ces frais sont essentiels car la majorité des investisseurs suisses investiront dans des produits étrangers en devise étrangère. Par exemple, 80 % de mon portefeuille est constitué d’ETF américains en USD. Ainsi, à chaque fois que j’investis, je dois convertir mon CHF en USD.

Nous pouvons donc à nouveau comparer les frais de change de tous ces courtiers.

Commissions de change des courtiers en Suisse
Commissions de change des courtiers en Suisse

En tête, nous avons Interactive Brokers, suivi par Saxo et DEGIRO. Interactive Brokers est systématiquement moins onéreux que toute autre alternative. Après lui, DEGIRO et Saxo ont tous deux des frais de conversion de devises de 0,25%. Ainsi, IB est le courtier étranger le moins onéreux, tandis que Saxo est le courtier suisse le moins onéreux.

Nous arrivons donc à la même conclusion que pour les tableaux précédents. IB sera nettement moins onéreux que les autres courtiers. Et Saxo est une fois de plus le courtier suisse le moins onéreux.

Le droit de timbre suisse et les courtiers

La Suisse dispose d’un droit de timbre suisse (ou droit de timbre suisse). Cet impôt est également appelé « impôt suisse sur le transfert de titres ». Le droit de timbre est un impôt fédéral.

Ce système prélève un impôt sur chaque transfert de titres lorsqu’un négociant suisse en valeurs mobilières est impliqué. Par « négociants en valeurs mobilières suisses », la taxe entend les banques et les courtiers suisses.

Le montant de la taxe dépend de l’échange :

  • Titres suisses : 0,075% de frais
  • Titres étrangers : 0,15 % de frais

Cet impôt ne s’applique qu’aux négociants en valeurs mobilières suisses, et non aux négociants en valeurs mobilières étrangers ! En choisissant un courtier non suisse, vous économiserez sur la taxe de timbre suisse ! Comme cette taxe est prélevée dans les deux sens (achat et vente), vous perdez effectivement 0,30% de vos transactions en utilisant un courtier suisse! Au fil des ans, cela peut vite devenir un montant important !

Cette taxe a pour effet d’éloigner les gens des courtiers suisses. Cette loi fait officiellement des courtiers étrangers les meilleurs courtiers pour les investisseurs suisses.

Pour plus d’informations, lisez mon article sur le droit de timbre suisse.

Le meilleur courtier en Suisse n’est pas suisse

Comme on peut le voir dans la comparaison, le choix est relativement facile. Du point de vue des frais, seuls Interactive Brokers et DEGIRO sont de bons choix. Tous les autres sont trop chers. Interactive Brokers est le moins cher des courtiers disponibles.

Pour moi, Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible en Suisse. Même si DEGIRO est bon marché, il n’est pas comparable à l’IB. De plus, Saxo est presque aussi économique que DEGIRO, il serait donc plus logique d’utiliser Saxo plutôt que DEGIRO.

Il existe actuellement une grande différence entre ces deux courtiers. Seul Interactive Brokers offre actuellement un accès aux ETF américains. Donc, si vous voulez investir dans des FNB américains, vous devez utiliser IB. Ce n’est le cas que pour les ETF. Les deux courtiers offrent un accès à tous les autres titres américains.

IB est moins cher et propose d’excellentes opérations de change. Il offre en outre une multitude de fonctionnalités et d’outils d’analyse. Cela se fait au prix de la complexité. À première vue, Interactive Brokers est assez intimidant. Mais il s’est amélioré au fil des ans. En tant que simple investisseur, vous n’aurez besoin que d’une petite partie de toutes les fonctionnalités de l’IB.

Si vous souhaitez davantage de points de comparaison, vous pouvez utiliser mon comparateur de courtiers. Ce comparateur vous permettra de comparer précisément les courtiers en fonction de vos besoins.

Interactive Brokers – Le meilleur courtier

Meilleur courtier pour la Suisse
Interactive Brokers
5.0
Pas de frais de garde

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Pros:
  • Très bon marché
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L'inclusion du nom, du logo ou des liens web d'Interactive Brokers (IBKR) est uniquement due à un accord publicitaire. IBKR n'est ni un contributeur, ni un examinateur, ni un fournisseur, ni un sponsor du contenu publié sur ce site et n'est pas responsable de l'exactitude des produits ou services mentionnés.

Comme mentionné précédemment, Interactive Brokers est le seul des deux meilleurs courtiers à vous offrir un accès aux ETF américains. Par conséquent, si vous envisagez d’y investir, vous devriez choisir IB. C’est mon courtier préféré, celui que j’utilise et que je recommande !

Interactive Brokers est un courtier des États-Unis. Mais si vous êtes en Europe, vous utiliserez sa filiale britannique. Mais cela reste le même courtier. Il s’agit d’un courtier très bien établi, fondé en 1978. Elle compte de nombreux clients dans le monde entier.

Bien qu’il s’agisse d’un courtier peu coûteux, il offre de nombreuses fonctionnalités. Ils offrent un accès à presque tous les instruments disponibles sur de nombreuses places boursières. Vous pouvez négocier des actions, des contrats, des options et d’autres produits dérivés. Et ils disposent d’une excellente plateforme pour le trading FOREX. Pour les investisseurs passifs, vous aurez beaucoup plus de fonctionnalités que ce dont vous avez besoin.

L’inconvénient le plus important de l’IB est que son utilisation est parfois un peu obscure. L’IB possède de nombreuses interfaces utilisateur. Au départ, il n’est pas évident de savoir lequel utiliser.

Hormis cela, IB est un courtier exceptionnel !

Si vous êtes intéressé, je dispose d’un guide sur l’ouverture d’un compte chez Interactive Brokers et d’un guide sur la négociation des ETF avec Interactive Brokers.

Que faire si vous voulez utiliser un courtier suisse ?

Comme vous pouvez le constater, les courtiers suisses ne peuvent rivaliser avec IB. L’utilisation d’Interactive Brokers vous permettra de réaliser des économies. Et je ne pense pas que nous verrons prochainement un courtier suisse moins onéreux qu’IB.

Cependant, les courtiers suisses ne sont pas tous mauvais. Certains courtiers suisses sont médiocres. Mais ce n’est pas le cas pour tous les courtiers suisses. Ils sont plus onéreux pour plusieurs raisons :

  1. Ils doivent se conformer à différentes réglementations.
  2. Ils doivent rémunérer des employés suisses (qui coûtent plus cher).
  3. Ils doivent traiter avec des banques suisses (qui coûtent plus cher).

Il existe plusieurs bons courtiers suisses. Donc, si vous n’êtes pas à l’aise avec l’idée d’avoir vos actions chez un courtier étranger, vous pouvez consulter les meilleurs courtiers suisses. Personnellement, j’utiliserais Saxo ou Swissquote si je devais recourir à un courtier suisse.

Vous pouvez toujours investir avec succès auprès d’un courtier suisse, mais cela vous coûtera plus cher. Si cela vous apporte la tranquillité d’esprit, vous devriez accepter le prix. La tranquillité d’esprit vaut mieux que l’optimisation!

Conclusion

Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible en Suisse. Ils sont un courtier réputé et sûr. Et c’est le courtier le moins onéreux disponible en Suisse. En outre, vous économiserez le droit de timbre suisse que vous ne devez payer qu’avec des courtiers suisses.

Les courtiers suisses fonctionnent bien, et ils n’ont rien de fondamentalement mauvais. Mais ils sont beaucoup plus onéreux que les courtiers étrangers en ligne.

Et lorsque vous ajoutez le droit de timbre suisse, la différence est significative. Vous ne voulez pas gaspiller vos revenus en frais lorsque vous investissez. Vous devez donc minimiser les frais. Et pour cela, vous devez choisir les meilleurs courtiers.

Je crois fermement qu’Interactive Brokers est le meilleur courtier pour les investisseurs suisses dans tous les cas.

Et l’IB est une solution beaucoup plus complète pour les investisseurs. Il jouit également d’une excellente réputation. Enfin, étant donné qu’ils offrent un accès aux FNB américains, IB peut vous aider à économiser beaucoup d’argent. Si vous le souhaitez, voici un guide pour débuter avec Interactive Brokers.

Et encore une fois, si vous voulez un courtier suisse, je vous couvre avec mon comparatif des meilleurs courtiers suisses.

Et vous? Quel est le meilleur courtier pour vous ?

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Photo of Baptiste Wicht
Baptiste Wicht a créé The Poor Swiss en 2017. Il s'est rendu compte qu'il tombait dans le piège de l'inflation du mode de vie. Il a décidé de réduire ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Depuis 2019, il économise plus de 50 % de ses revenus chaque année. Il s'est fixé pour objectif d'atteindre l'indépendance financière et d'aider les Suisses à gérer leurs finances.
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42 thoughts on “Le meilleur courtier pour les investisseurs suisses en 2025”

  1. Bonjour,
    Merci beaucoup pour cet article.
    Vous écrivez: « Cependant, si vous avez peur de voir votre argent sortir de Suisse, il vaut mieux utiliser un courtier suisse… »
    1) Quels sont/seraient les risques potentiels d’utiliser IB à la place d’un courtier suisse?
    2) Comme la mode est aux sanctions économiques et que les US sont très importants pour le marché des actions, comment puis-je me protéger de telles sanctions venant des US (Je suis Suisse et vis en Suisse et veux investir dans des ETFs US, CH,…)?:
    2.1) Prendre un courtier suisse et non IB?
    2.2) Prendre un émetteur suisse et pas US? La nationalité de l’émetteur de l’ETF est-elle importante même si le courtier est suisse (Exemple: Courtier CH: Swissquote, Emetteur US: Blackrock, ETF domicilé en CH selon documentation: iShares Core SPI (CH), CHSPI)?
    2.3) Prendre un ETF domicilié en CH et pas aux US?

    Je comprends bien que IB est pour beaucoup d’aspects le meilleur courtier disponible en Suisse, que les ETFs US sont également meilleurs (TER bas, liquidité, etc) et que renoncer à les choisir est coûteux, tout cela pour des sanctions très improbables pour le particulier que je suis. Toutefois, si j’investis à long terme je dois aborder cette thématique!

    Merci pour votre réponse,

    Pierrick

    1. Bonjour,

      Encore une fois, je précise que j’utilise IB et que je ne vois pas de problèmes majeurs à utiliser un courtier étranger.
      1) Je ne pense pas qu’il y ait un risque majeur, c’est plutôt une question pour les gens qui ne veulent pas utiliser de courtier étranger.
      2) Si les US prennent des sanctions qui nous interdisent les ETFs américains, il faudrait effectivement prendre des ETFs européens ou Suisses. Et si on est interdit d’utiliser un courtier US, il faudrait prendre un courtier Suisse ou européen également. Mais est-ce que c’est vraiment probable comme situation?

      Une autre solution pour mitiger les coûts et les risques est d’avoir deux risques.

  2. Avec IBKR qui (pour les cas de residents fiscaux Suisses) est domicilié au UK mais dont les titres (comme VT et autres) sont de tout façon gérés et gardés par Interactive Brokers LLC aux US, je me demande qu’est-ce qui aller se passer en cas de décès est d’heritage. Est-ce qu’un héritier suisse devra payer les 40% des impôt d’héritage aux US en tant que « non resident alien »?

  3. Très intéressante mais je me pose une question. Dans le chapitrer « Comparaison des frais de courtage » vous avez comparé les frais de certains courtiers pour certaines opérations. Vous avez mentionné les tarifs de ces six courtiers pour quelques exemples d’opérations sur les bourses suisses et américaines, disant « J’ai utilisé les prix des actions du 16 avril ».
    Mais de quelle année??

    Aujourd’hui nous sommes lundi 03 April 2023 (donc le 16 avril est encore loin).
    La question que je me pose est : est-ce que les analysis sont « plus ou mois » à jour (à 1 an prêt, disant) ou elles étaient basées sur le données du 16 avril 2001?? ou 16/4/2018??…. (ahahaha)

    Merci de votre clarification (qui pourrais me faire changer de courtier – dans un sens ou d’autre) ;)

    Cordialement, Daniel

    1. Bonjour Daniel,

      Bon point, c’était 16 avril 2022.
      Il faut savoir que ça ne va pas changer beaucoup. L’ordre des courtiers restera le même, mais acheter 10 MSFT peut devenir plus ou moins cher. J’aurais du utiliser des valeurs absolues plutot que des shares, mais j’avais envie d’utiliser des frais exemple.

  4. Bonjour Baptiste,

    Il y a un autre broker en ligne dont j’ai entendu parler récemment : Trade Republic. Quel est votre avis à leur sujet ?

    Bonne journée !

  5. Bonjour,
    Interactive Brokers était mon premier choix mais scalable capital me semble être plus intéressant, surtout dans l’optique d’un investissement passif.
    Ce raisonnement vous paraît il correcte ?

    Enfin je voulais savoir si vous aviez écrit un blog sur la législation Suisse en rapport avec l’investissement en bourse ou autre (comme le crowdfunding) ?

    Merci d’avance pour votre réponse.

  6. Bonjour,

    Qu’en est-il du droit de propriété sur les actifs détenu sur Interactive Brocker ?

    En cas de faillite sont-ils dans le bilan de la société ?

    Merci d’avance pour votre réponse,

    Antonio

    1. Bonjour Antonio,

      Non, les actifs des clients ne font pas partie du bilan d’IB. Ils sont détenus dans des comptes omnibus. En cas de faillite, il faudrait qu’un nouveau gestionnaire prenne la main sur les comptes pour qu’ensuite y avoir de nouveau accès. Mais ces actifs sont considérés comme sûrs en cas de faillite.

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