Le meilleur courtier pour les investisseurs suisses en 2023
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J’ai parlé de plusieurs courtiers sur ce blog. Mais je n’ai pas encore répondu à la question de savoir lequel est le meilleur courtier en Suisse!
Cet article répond à cette question essentielle. Il existe plusieurs courtiers suisses et la plupart des banques suisses disposent de leur propre service de courtage. Toutefois, certains courtiers internationaux sont également disponibles en Suisse.
Vous avez besoin d’un compte de courtier pour investir sur le marché boursier. Ainsi, avant d’investir, vous devez choisir un compte de courtage. Vous devez choisir avec soin car changer de courtier n’est ni facile ni gratuit. Il est donc essentiel de choisir le meilleur courtier possible.
À la fin de cet article, vous saurez quel courtier vous devez utiliser en tant qu’investisseur passif suisse en ETF !
Comment choisir un courtier ?
Le choix d’un courtier n’est pas très difficile, mais il est essentiel !
Il est probable que vous fassiez appel au même courtier pendant de nombreuses années. Vous pouvez toujours changer de courtier. Mais le transfert de vos actions vers un nouveau courtier n’est ni gratuit ni simple. Il est donc préférable de commencer par prendre directement la bonne décision. Idéalement, vous voulez commencer avec le meilleur courtier pour vos besoins.
Vous devez d’abord vous assurer que vous ne traitez qu’avec un courtier de bonne réputation. Vous confierez vos investissements à ce courtier. Vous voulez donc un courtier ayant une bonne réputation et une excellente sécurité.
Vous devez vous assurer que le courtier conservera vos actifs séparément de son entité juridique. Vous pouvez récupérer vos actifs par l’intermédiaire de l’entité secondaire en cas de défaillance du courtier. Cette séparation est appelée ségrégation des actifs, ce que tout bon courtier fera.
Deuxièmement, vous devez vérifier si le courtier vous donne accès aux bourses dont vous avez besoin. Par exemple, vous devez avoir accès à la Bourse suisse (SWX) si vous souhaitez négocier des actions suisses.
En raison d’un mauvais ensemble de lois, il est actuellement difficile d’accéder aux Exchange Traded Funds (ETF) depuis les États-Unis. En effet, les investisseurs européens ne peuvent actuellement pas investir dans ces fonds.
Seul Interactive Brokers (parmi les courtiers abordables) offrira aux investisseurs suisses l’accès à ces ETF américains. Votre choix est donc très limité si vous souhaitez investir dans ces fonds.
Enfin, vous devez examiner les prix des transactions. Le prix est le principal problème avec la plupart des courtiers suisses. Ils sont chers. Comme nous le verrons plus tard, il peut y avoir une grande différence de frais entre les différents courtiers. La plupart des gens n’en ont pas conscience ! Lorsque vous comparerez les courtiers, vous verrez que la différence est trop importante pour être ignorée !
Parmi ces trois critères, le troisième est celui qui nécessite le plus de recherches. Il n’est pas très difficile de trouver des courtiers réputés et sûrs. Mais il n’est pas toujours facile de trouver un courtier abordable qui vous donne accès aux bourses dont vous avez besoin. Si vous effectuez une recherche correcte, vous commencerez directement à utiliser le meilleur courtier pour vos besoins.
Les meilleurs courtiers en Suisse
Comme je l’ai déjà dit, il existe de nombreuses options. Vous pouvez probablement négocier directement avec votre banque. Cependant, les banques suisses sont coûteuses pour le commerce. Il serait pratique de pouvoir négocier directement avec votre banque. Malheureusement, ils sont trop chers. Donc, vous ne devez pas faire de commerce avec votre banque.
En Suisse, nous avons quelques bonnes options de courtiers en ligne. Mon courtier en ligne suisse préféré est Swissquote(mon avis sur Swissquote). FlowBank(revue) et Corner Trader(revue) ont également des prix acceptables.
Celles-ci sont déjà bien plus intéressantes que les transactions avec votre banque. Mais ils ne sont pas non plus bon marché. Enfin, plusieurs courtiers en ligne internationaux sont disponibles pour les investisseurs suisses :
Ces deux courtiers sont les meilleures options disponibles pour la Suisse. Ils sont nettement moins chers que toutes les autres options disponibles en Suisse. Ils ne sont peut-être pas suisses, mais ils offrent leurs services aux investisseurs suisses. Cela fait d’eux les deux meilleurs courtiers de Suisse.
Pour le savoir, nous allons comparer les frais des différents courtiers. Nous pouvons également considérer que vous ne devez pas payer de droit de timbre suisse avec eux.
Comparaison des frais de courtage
Nous pouvons rapidement comparer les frais de certains de ces courtiers pour certaines opérations.
Je ne peux pas comparer tous les courtiers disponibles car il y en a trop. J’ai donc sélectionné les courtiers les plus populaires en Suisse. J’ai inclus deux courtiers bancaires, deux courtiers suisses en ligne et deux courtiers internationaux.
Cela devrait constituer un bon ensemble de courtiers pour la comparaison. Cela devrait aider à montrer quels sont les meilleurs courtiers en Suisse.
Pour information, j’utilise la tarification par paliers d’Interactive Brokers pour cette comparaison. Elle est généralement moins chère que la tarification fixe.
Voici les tarifs de ces six courtiers pour quelques exemples d’opérations boursières suisses et américaines. J’ai utilisé les prix des actions du 16 avril 2022 pour la comparaison. Voici toutes les données que j’ai recueillies :
| Action | Postfinance | Migros | CornerTrader | Swissquote | DEGIRO | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Droits de garde | 90 CHF / an | 0,23% / an Min 50 CHF |
10 CHF / trimestre Si inactif |
0,025% / trimestre Min 15 CHF Max 50 CHF |
0 CHF | 0 CHF |
| Acheter 10 actions CHSPI | 25 CHF | 40 CHF | 20 CHF | 9 CHF | 6 EUR | 5 CHF |
| Acheter 100 actions CHSPI | 50 CHF | 40 CHF | 23 CHF | 9 CHF | 6 EUR | 5 CHF |
| Acheter 10 actions NOVN | 15 CHF | 40 CHF | 20 CHF | 20 CHF | 6 EUR | 5 CHF |
| Acheter 100 actions NOVN | 35 CHF | 40 CHF | 20 CHF | 30 CHF | 6 EUR | 5 CHF |
| Acheter 10 actions MSFT | 35 USD | 40 CHF | 25 CHF | 25 USD | 9 EUR | 0.35 USD |
| Acheter 100 actions MSFT | 70 USD | 40 CHF | 25 CHF | 80 USD | 72 EUR | 0,36 USD |
Ou, si vous préférez, voici les données sous forme de graphique :
Comme prévu, les courtiers suisses traditionnels sont en mauvaise posture. Les courtiers en ligne suisses sont déjà nettement meilleurs. Par exemple, Swissquote est très abordable dans la plupart des cas. Le pire serait Migros, car elle n’a pas de plafond pour ses droits de garde, ce qui est un frein terrible lorsque l’on a un portefeuille important.
Dans tous les cas, Interactive Brokers est le courtier le moins cher. Dans la plupart des cas, DEGIRO suit rapidement. Cependant, DEGIRO peut s’avérer coûteux si l’on tient compte de la conversion des devises. Nos deux courtiers étrangers en ligne sont donc moins chers que les autres. Dans le pire des cas, IB est des centaines de fois plus abordable que les courtiers suisses !
En moyenne, si vous effectuez des transactions suffisamment importantes, IB sera beaucoup moins cher que les autres courtiers. Ils sont toujours parmi les plus abordables et ne sont jamais parmi les options les plus chères. Cela montre qu’IB est le meilleur courtier disponible en Suisse. Si vous ne voulez pas d’un courtier américain, DEGIRO devient intéressant.
Si vous souhaitez que d’autres courtiers soient inclus dans cette comparaison, faites-le moi savoir. Je peux allonger la liste si de nombreuses personnes sont intéressées. Je comprends que certaines personnes souhaitent avoir un courtier suisse. J’ai rédigé un article comparant les meilleurs courtiers suisses pour eux.
Frais de change
Les frais de courtage sont importants, mais beaucoup oublient souvent les frais de change. Il s’agit des frais que vous payez pour échanger une devise contre une autre.
Cette commission est importante car la plupart des investisseurs suisses investissent dans des produits étrangers en monnaie étrangère. Par exemple, 80 % de mon portefeuille est constitué d’ETF américains en USD. Ainsi, à chaque fois que j’investis, je dois convertir mon CHF en USD.
Nous pouvons donc à nouveau comparer les frais de change de tous ces courtiers.
| Conversion | Postfinance | Migros | CornerTrader | Swissquote | DEGIRO | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 CHF en EUR | 1.2 | 1 | 10 | 0.95 | 0.25 | 2 |
| 500 CHF en USD | 0.6 | 0.5 | 10 | 0.475 | 0.125 | 2 |
| 1000 CHF en EUR | 12 | 10 | 10 | 9.5 | 2.5 | 2 |
| 2000 CHF en EUR | 24 | 20 | 10 | 19 | 5 | 2 |
| 5000 CHF en USD | 60 | 50 | 25 | 47.5 | 12.5 | 2 |
| 10000 CHF EN USD | 120 | 100 | 50 | 95 | 25 | 2 |
Et ici sur un graphique :
Une fois de plus, les deux courtiers étrangers sont bien meilleurs que les courtiers suisses. Il est intéressant de noter que l’IB peut s’avérer relativement coûteux pour les petites opérations, car il est soumis à une redevance fixe de 2 USD. En revanche, DEGIRO a des frais de 0,25 %. Ainsi, en dessous de 800 CHF de conversion, DEGIRO sera légèrement moins cher que IB.
Pour les petites opérations, le courtier suisse le moins cher sera Swissquote. Pour les opérations plus importantes, CornerTrader n’est que deux fois plus cher que DEGIRO (mais beaucoup plus cher que IB).
Nous arrivons donc à la même conclusion que pour les tableaux précédents. Si vous effectuez des conversions de devises suffisamment importantes, IB sera beaucoup moins cher que les autres courtiers.
Le droit de timbre suisse et les courtiers
La Suisse dispose d’un droit de timbre suisse (ou droit de timbre suisse). Cet impôt est également appelé « impôt suisse sur le transfert de titres ». Il s’agit d’une taxe fédérale.
Celle-ci prélève une taxe sur chaque transfert de titres lorsqu’un négociant en valeurs mobilières suisse est impliqué. Par « négociants en valeurs mobilières suisses », la taxe entend les banques et les courtiers suisses.
Le montant de la taxe dépend de l’échange :
- Titres suisses : 0,075% de frais
- Titres étrangers : 0,15 % de frais
Cet impôt ne s’applique qu’aux négociants en valeurs mobilières suisses, et non aux négociants en valeurs mobilières étrangers ! En choisissant un courtier non suisse, vous économiserez sur la taxe de timbre suisse ! Comme cette taxe est prélevée dans les deux sens (achat et vente), vous perdez effectivement 0,30% de vos transactions en utilisant un courtier suisse! Au fil des ans, cela peut vite devenir un montant important !
Cette taxe a pour effet d’éloigner les gens des courtiers suisses. Cette loi fait officiellement des courtiers étrangers les meilleurs courtiers pour les investisseurs suisses.
Pour plus d’informations, lisez mon article sur le droit de timbre suisse.
Les deux meilleurs courtiers de Suisse
Comme on peut le voir dans la comparaison, le choix est relativement facile. Du point de vue des frais, seuls Interactive Brokers et DEGIRO sont de bons choix. Tous les autres sont trop chers. Interactive Brokers est le moins cher des courtiers disponibles.
Pour moi, Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible en Suisse. Même si DEGIRO est bon marché, il n’est pas comparable à l’IB.
Il existe actuellement une grande différence entre ces deux courtiers. Seul Interactive Brokers offre actuellement un accès aux ETF américains. Donc, si vous voulez investir dans des FNB américains, vous devez utiliser IB. Ce n’est le cas que pour les ETF. Les deux courtiers donnent accès à tous les autres titres américains.
Hormis ces deux différences, ce sont tous deux de bons courtiers. DEGIRO est beaucoup plus cher pour le change. Il est donc plus coûteux pour un investisseur suisse.
En revanche, DEGIRO est légèrement moins cher pour les titres européens. Cela rend DEGIRO intéressant pour les investisseurs européens. Les investisseurs européens n’ont de toute façon pas accès aux ETF américains, ce qui leur permet d’avoir un plus grand choix de courtiers.
IB est moins cher et propose d’excellentes opérations de change. Il offre en outre une multitude de fonctionnalités et d’outils d’analyse. Cela se fait au prix de la complexité. À première vue, Interactive Brokers est assez intimidant. Mais il s’est amélioré au fil des ans. En tant que simple investisseur, vous n’aurez besoin que d’une petite partie de toutes les fonctionnalités de l’IB.
Interactive Brokers – Le meilleur courtier
Le courtier dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs avec des frais incroyablement bas! Investissez dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!
- Très bon marché
- Exécution sans faute
Comme mentionné précédemment, Interactive Brokers est le seul des deux meilleurs courtiers à vous donner accès aux ETF américains. Par conséquent, si vous envisagez d’y investir, vous devriez choisir IB. C’est mon courtier préféré, celui que j’utilise et que je recommande !
Interactive Brokers est un courtier des États-Unis. Mais si vous êtes en Europe, vous utiliserez sa filiale britannique. Mais cela reste le même courtier. Il s’agit d’un courtier très bien établi, fondé en 1978. Elle compte de nombreux clients dans le monde entier.
Bien qu’il s’agisse d’un courtier peu coûteux, il offre de nombreuses fonctionnalités. Ils offrent un accès à presque tous les instruments disponibles sur de nombreuses places boursières. Vous pouvez négocier des actions, des contrats, des options et d’autres produits dérivés. Et ils disposent d’une excellente plateforme pour le trading FOREX. Pour les investisseurs passifs, vous aurez beaucoup plus de fonctionnalités que ce dont vous avez besoin.
L’inconvénient le plus important de l’IB est que son utilisation est parfois un peu obscure. L’IB possède de nombreuses interfaces utilisateur. Au départ, il n’est pas évident de savoir lequel utiliser.
À part cela, IB est un excellent courtier !
Si vous êtes intéressé, je dispose d’un guide sur l’ouverture d’un compte chez Interactive Brokers et d’un guide sur la négociation des ETF avec Interactive Brokers.
DEGIRO – Le courtier le plus simple
DEGIRO est le courtier avec lequel j’ai commencé. C’est un courtier bon et bon marché. Il est relativement simple à utiliser. Cependant, ils sont beaucoup moins professionnels que l’IB.
DEGIRO est un courtier néerlandais disponible dans la plupart des pays européens. Elle a débuté en 2008 et connaît depuis une croissance rapide. Aujourd’hui, ils sont l’un des principaux courtiers en Europe.
L’un des inconvénients de DEGIRO est qu’il ne propose pas de véritables opérations de change. Vous ne pouvez pas détenir différentes devises sur votre compte. Votre argent est converti automatiquement lorsque vous effectuez des transactions dans une devise étrangère.
Et vous devrez payer des frais pour ces transactions. Il est donc plus coûteux que l’IB lorsque votre devise de base n’est pas la devise de votre ETF principal.
Il peut également être plus cher que Interactive Brokers pour certaines transactions. Mais cela ne devrait pas constituer une grande différence, sauf si vous effectuez des transactions importantes.
Une limitation importante est que DEGIRO ne permet pas aux investisseurs suisses d’investir dans des ETF américains. Cela convient probablement aux investisseurs débutants et aux personnes qui n’ont pas l’intention d’investir beaucoup d’argent. Mais avec un portefeuille étendu, vous pouvez économiser beaucoup d’argent en investissant dans ces ETF américains.
Enfin, vous devez savoir que, par défaut, DEGIRO prêtera vos actions à d’autres investisseurs. Sur IB, vous pouvez choisir de le faire et ils vous distribueront la moitié des bénéfices, ce qui constitue un autre avantage important pour IB.
Si vous êtes intéressé, j’ai un tutoriel sur la façon d’ouvrir un compte chez DEGIRO.
Que faire si vous voulez utiliser un courtier suisse ?
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Comme vous pouvez le constater, les courtiers suisses ne peuvent pas se comparer à ces courtiers internationaux. L’utilisation d’Interactive Brokers ou de DEGIRO vous permettra d’économiser de l’argent. Et je ne pense pas que nous verrons bientôt un courtier suisse moins cher que ces deux-là.
Cependant, les courtiers suisses ne sont pas tous mauvais. Certains courtiers suisses sont mauvais et ne cherchent qu’à vous soutirer de l’argent. Mais ce n’est pas le cas pour tous les courtiers suisses. Ils sont plus chers pour plusieurs raisons :
- Ils doivent obéir à des règles différentes
- Ils doivent payer les employés suisses (ils coûtent plus cher).
- Ils doivent traiter avec des banques suisses (elles coûtent plus cher).
Il existe plusieurs bons courtiers suisses. Donc, si vous n’êtes pas à l’aise de confier vos actions à un courtier étranger, vous pouvez vous renseigner sur les meilleurs courtiers suisses. Si je devais utiliser un courtier suisse, j’utiliserais personnellement Swissquote. Vous pouvez consulter ma critique de Swissquote pour plus d’informations.
Vous pouvez toujours investir avec succès auprès d’un courtier suisse, mais cela vous coûtera plus cher. Si cela vous apporte la tranquillité d’esprit, vous devriez accepter le prix. La tranquillité d’esprit vaut mieux que l’optimisation!
Conclusion
Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible en Suisse. Ce sont tous deux des courtiers réputés et sûrs. Et ce sont les courtiers les moins chers disponibles en Suisse. En outre, vous économiserez le droit de timbre suisse que vous ne devez payer qu’avec des courtiers suisses.
Les courtiers suisses fonctionnent bien, et ils n’ont rien de fondamentalement mauvais. Mais ils sont beaucoup plus chers que les courtiers étrangers en ligne.
Et si vous ajoutez à cela le droit de timbre suisse, la différence est significative. Vous ne voulez pas gaspiller vos revenus en frais lorsque vous investissez. Vous devez donc minimiser les frais. Et pour cela, vous devez choisir les meilleurs courtiers.
Je crois fermement qu’Interactive Brokers est le meilleur courtier pour les investisseurs suisses dans tous les cas. Il y a quelques cas où DEGIRO est légèrement moins cher qu’Interactive Brokers.
Et l’IB est une solution beaucoup plus complète pour les investisseurs. Elle a également une meilleure réputation. Enfin, étant donné qu’ils offrent un accès aux FNB américains, IB peut vous aider à économiser beaucoup d’argent. Si vous le souhaitez, voici un guide sur la façon de démarrer avec Interactive Brokers.
Et encore une fois, si vous voulez un courtier suisse, je vous couvre avec mon comparatif des meilleurs courtiers suisses.
Et vous ? Quel est le meilleur courtier pour vous ?
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Très intéressante mais je me pose une question. Dans le chapitrer « Comparaison des frais de courtage » vous avez comparé les frais de certains courtiers pour certaines opérations. Vous avez mentionné les tarifs de ces six courtiers pour quelques exemples d’opérations sur les bourses suisses et américaines, disant « J’ai utilisé les prix des actions du 16 avril ».
Mais de quelle année??
Aujourd’hui nous sommes lundi 03 April 2023 (donc le 16 avril est encore loin).
La question que je me pose est : est-ce que les analysis sont « plus ou mois » à jour (à 1 an prêt, disant) ou elles étaient basées sur le données du 16 avril 2001?? ou 16/4/2018??…. (ahahaha)
Merci de votre clarification (qui pourrais me faire changer de courtier – dans un sens ou d’autre) ;)
Cordialement, Daniel
Bonjour Daniel,
Bon point, c’était 16 avril 2022.
Il faut savoir que ça ne va pas changer beaucoup. L’ordre des courtiers restera le même, mais acheter 10 MSFT peut devenir plus ou moins cher. J’aurais du utiliser des valeurs absolues plutot que des shares, mais j’avais envie d’utiliser des frais exemple.
Bonjour Baptiste,
Il y a un autre broker en ligne dont j’ai entendu parler récemment : Trade Republic. Quel est votre avis à leur sujet ?
Bonne journée !
Bonjour,
Je n’ai pas vraiment d’avis à leur sujet, je n’ai jamais fait de recherche poussée.
Bonjour,
Interactive Brokers était mon premier choix mais scalable capital me semble être plus intéressant, surtout dans l’optique d’un investissement passif.
Ce raisonnement vous paraît il correcte ?
Enfin je voulais savoir si vous aviez écrit un blog sur la législation Suisse en rapport avec l’investissement en bourse ou autre (comme le crowdfunding) ?
Merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour Alexis,
Je viens de regarder très vite fait scalable capital et je dirais que le désavantage majeur est dene pas avoir accès aux ETFs américains.
Je n’ai pas vraiment écrit sur la legislation suisse, mais plutot sur les impots, comme par exemple mon article sur les gains en capitaux. Mais rien sur le crowdfunding.
Bonjour,
Que pensez-vous de eToro ?
J’ai écrit un article sur eToro: Revue d’eToro pour les investisseurs suisses en 2023
Bonjour,
Qu’en est-il du droit de propriété sur les actifs détenu sur Interactive Brocker ?
En cas de faillite sont-ils dans le bilan de la société ?
Merci d’avance pour votre réponse,
Antonio
Bonjour Antonio,
Non, les actifs des clients ne font pas partie du bilan d’IB. Ils sont détenus dans des comptes omnibus. En cas de faillite, il faudrait qu’un nouveau gestionnaire prenne la main sur les comptes pour qu’ensuite y avoir de nouveau accès. Mais ces actifs sont considérés comme sûrs en cas de faillite.