Quel est le meilleur courtier en Suisse en 2020?

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Quel est le meilleur courtier en Suisse en 2020?

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J’ai déjà parlé de plusieurs courtiers sur ce blog. Mais je n’ai pas encore répondu à la question de quel est le meilleur courtier disponible en Suisse!

Il est maintenant temps de répondre à cette question importante. Il y a de nombreux courtiers Suisses et les grandes banques suisses ont toutes leur offre de courtage. Et plusieurs courtiers étrangers sont également disponibles. 

Pour investir dans le marché boursier, il vous faut un compte chez un courtier. Avant de commencer à investir, il vous faudra donc choisir un courtier. Il faut choisir avec soin, car changer de courtier n’est ni facile ni gratuit. Il est donc essentiel de choisir le meilleur courtier possible.

Comment choisir un courtier?

Choisir le meilleur courtier n’est pas très difficile, mais c’est une décision importante.

Vous allez probablement utiliser le même courtier pendant beaucoup d’années. Vous pouvez toujours changer pour un autre courtier. Mais ça n’est pas simple et pas gratuit. Il est donc mieux de commencer avec le meilleur courtier pour vos besoins directement.

La première chose qu’il faut faire est de ne considérer que des courtiers avec une bonne réputation. Vous allez faire confiance à ce courtier avec vos investissements. Il faut donc toujours utiliser un courtier avec une bonne réputation et une bonne sécurité.

Pour cela, il faut que vos actions et autres biens soient détenus séparément du courtier lui-même. Comme ça, si le courtier fait banqueroute, vous allez toujours pouvoir récupérer vos biens depuis la seconde entité légale. C’est quelque chose que presque tous les courtiers font.

La seconde chose à laquelle il faut faire attention est à quels marchés boursiers le courtier va vous donner accès. Par exemple, si vous voulez acheter des actions suisse, il vous faut un accès au Swiss Stock Exchange (SWX).

Et vous allez probablement vouloir accéder aux ETFs américains, qui sont les plus efficaces pour les investisseurs suisses. Malheureusement, à cause d’un ensemble de mauvaises lois européennes, il est actuellement difficile d’accéder à ces ETFs. Si vous voulez accéder à ces ETFs, votre choix va être limité.

Finalement, il faut bien sûr aussi regarder les frais des courtiers. La plupart des courtiers suisses ont des frais de courtage très élevé. Ils sont très chers. Comme on le verra ensuite, il y a des différences énormes entre courtiers. Beaucoup de gens ne se rendent pas compte de cela. Il faut vraiment y faire attention.

De ces trois critères, le troisième est celui qui demande le plus de recherche. Trouver un courtier avec une bonne réputation n’est pas très difficile. Mais trouver un courtier pas cher qui vous donne accès aux marchés boursiers dont vous avez besoin. Il vous faut faire vos recherches de façon approprié. Avec cela, vous allez directement commencer avec le meilleur courtier pour vos besoins.

Les meilleurs courtiers en Suisse

Comme je l’ai dit, il y a beaucoup d’options. Vous pouvez probablement directement acheter des actions via votre banque.  Mais les banques suisses sont très chères. Cela serait très pratique, mais elles sont vraiment trop chères.

Il y a d’autres courtiers en ligne Suisses:

  • Corner Trader
  • Saxo Bank
  • Swissquote

Ces options sont déjà plus intéressantes que les options de courtage des banques. Mais elles ne sont pas très bon marché non plus.

Finalement, il y a aussi d’autres courtiers étrangers qui sont disponible en Suisse:

  • Interactive Brokers
  • DEGIRO

Ces deux courtiers sont les meilleurs options disponible en Suisse. Elles sont bien meilleur marché que les autres options. Ils ne sont peut-être pas, mais ils offrent leur service aux investisseurs Suisses.

Nous allons maintenant comparer les frais de ces différents courtiers.

Comparaison des frais des courtiers

Il est temps de comparer les différents courtiers en termes de frais.

Je ne peux pas comparer tous les courtiers disponibles en Suisse, parce qu’il y en a trop. J’ai donc choisi les courtiers les plus populaires de Suisse et deux courtiers internationaux. Cela donne un bon ensemble de courtiers pour comparaison. Cela devrait définitivement vous aider à trouver les meilleurs courtiers en ligne de Suisse.

Voici les frais de six courtiers pour quelques opérations sur les marchés boursiers Suisse et Américains. J’ai utilisé les prix des actions du 16 avril pour la comparaison. Voici toutes les données que j’ai collectées:

Action Postfinance Migros CornerTrader Swissquote DEGIRO Interactive Brokers
Frais de garde 90 CHF / an 0.23% / year
Min 50 CHF
35 CHF / trimestre
si inactif
0.025% / trimestre
Min 15 CHF
Max 50 CHF
0 CHF 120 CHF / an
0 CHF si plus de 100K CHF
Acheter 10 CHSPI 25 CHF 40 CHF 20 CHF 9 CHF 2.35 EUR 5 CHF
Acheter 100 CHSPI 50 CHF 40 CHF 23 CHF 9 CHF 5.55 EUR 5 CHF
Acheter 10 NOVN 15 CHF 40 CHF 20 CHF 20 CHF 5.42 CHF 5 CHF
Acheter 100 NOVN 35 CHF 40 CHF 20 CHF 30 CHF 9.23 CHF 5 CHF
Acheter 10 MSFT 35 USD 40 CHF 25 CHF 25 USD 0.54 EUR 0.35 USD
Acheter 100 MSFT 70 USD 40 CHF 25 CHF 80 USD 0.90 EUR 0.36 USD

Si vous préférez, voici les résultats sous forme de graphique:

Frais de courtages en ligne - Meilleur courtier
Frais de courtages en ligne – Meilleur courtier

Comme on pouvait l’imaginer, les courtiers traditionnels Suisses sont en vraiment mauvaise position. Les courtiers Suisse en ligne sont un peu meilleur, mais ils ne sont pas géniaux.

Dans la plupart des cas, Interactive Brokers est le courtier le moins cher. Il est suivi par DEGIRO. Les deux courtiers étrangers sont beaucoup moins cher que les autres. Dans le pire des cas, IB est 222 fois moins cher que Swissquote.

En moyenne, si vous faites des transactions assez importantes, IB et DEGIRO vont être beaucoup moins cher que les autres options. Ils sont toujours parmi les moins chers et jamais parmi les plus chers. Pour moi, cela montre que DEGIRO et IB sont les meilleurs courtiers disponibles en Suisse.

Si vous voulez voir plus de courtiers dans cette comparaison, dites le moi dans les commentaires. Je peux essayer de rajouter quelques options.

Je sais aussi que certaines personnes veulent absolument utiliser un courtier Suisse. J’essaierai de trouver le meilleur courtier Suisse dans un prochain article.

Droit de timbre en Suisse

En Suisse, il y a un impôt appelé le droit de timbre. Cet impôt est aussi appelé l’impôt sur le transfert de titres. C’est un impôt fédéral.

Cet impôt taxe tous les transferts de titres quand un courtier en titres Suisse est impliqué. Il est donc appliqué à toutes les banques Suisses et tous les courtiers Suisses.

Le montant de l’impôt dépend du marché boursier:

  • Titres Suisses: 0.075%
  • Titres étrangers: 0.15%

Cela veut dire qu’en choisissant un courtier qui n’est pas Suisse, on peut éviter entièrement cet impôt. Cet impôt est prélevé dans les deux directions (achat et vente). Donc, en utilisant un courtier Suisse, vous perdez 0.30% sur vos transactions. Sur le long-terme, c’est un impôt significatif.

Je comprends le besoin d’avoir des impôts. Mais cet impôt encourage les gens à ne pas utiliser les courtiers Suisse. Ce qui est bête à mon avis, mais c’est la loi. Cet impôt est donc une raison importante pour laquelle les courtiers étrangers sont les meilleurs courtiers pour la Suisse.

Les deux meilleurs courtiers en Suisse

Comme on peut le voir sur la comparaison, le choix est très simple. En regardant les frais, Interactive Brokers et DEGIRO sont les bons choix. Tous les autres sont tout simplement trop chers. Interactive Brokers est le courtier le moins cher.

Pour moi, IB est le meilleur courtier en ligne disponible en Suisse. Même si DEGIRO est également bon marché, il ne peut pas rivaliser complètement avec IB.

Il y a une différence très significative entre ces deux meilleurs courtiers. Seul Interactive Brokers vous donne accès aux ETFs américains. Si vous voulez donc investir dans ces ETFs, il vous faut utiliser IB. C’est seulement le cas pour les ETFs, pour les autres titres, les deux courtiers vont vous fournir le même accès.

La seconde différence, moins importante, est qu’IB a des frais de garde pour les portefeuilles moins important que 100K USD. Si vous avez moins que cela dans votre portefeuille, vous allez devoir payer 10 CHF par mois en frais de garde. Mais si vous êtes sérieux pour investir, ça ne devrait pas vous prendre trop de temps pour y arriver.

En dehors de ça, ces deux meilleurs courtiers sont des bons courtiers. DEGIRO est  un peu plus cher pour les échanges de monnaies, mais est meilleur marché pour les titres européens. IB est moins cher et a un très bon système d’échange de monnaie. Même si IB peut être un peu intimidant au début, il s’est beaucoup amélioré au fil des ans. Et vous n’avez pas besoin de maîtriser toutes ses fonctionnalités.

Interactive Brokers – Le Meilleur Courtier

Best Broker for Swiss Investors
Interactive Brokers

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Interactive Brokers est le seul de ces deux courtiers à donner accès aux ETFs américains. C’est mon courtier préféré, celui que j’utilise et celui que recommande. Pour la plupart des investisseurs, Interactive Brokers sera le meilleur courtier.

Interactive Brokers est un courtier des États-Unis. Si vous êtes en Europe, vous allez traiter avec sa filiale d’Angleterre. Mais cela reste le même courtier. C’est un courtier très bien établi, fondé en 1978. Il a beaucoup de clients, dans le monde entier.

Même s’il est réputé pour ces prix, il donne accès à beaucoup de fonctionnalités. Vous aurez accès à presque tous les instruments d’investissements dans toutes les bourses du monde. Vous pouvez investir en actions, en contrats, en options et en beaucoup d’autres dérivatifs.Et ils ont une excellente plateforme pour l’échange de monnaies étrangères.

Le principal désavantage d’IB est qu’il est des fois un peu difficile à utiliser. Il faut prendre le coup avec toutes les fonctionnalités qu’il offre. Néanmoins, une fois que vous l’avez utilisé quelques fois, vous verrez qu’il n’est pas aussi compliqué à utiliser que certaines personnes le disent.

Un autre désavantage est les frais de garde pour les petits comptes. Avec moins de 100’000 USD sur votre compte, vous allez payer 10 USD chaque mois pour la gestion de votre compte. Mais dès que vous atteignez la limite, vous allez pouvoir éliminer ces frais. Cela peut poser problèmes à des investisseurs.

Néanmoins, 10 USD par mois n’est vraiment pas un grand coût. En effet, utiliser les ETFs européens à la place des ETFs américains va vous coûter beaucoup plus cher que ça chaque mois.

Si vous êtes intéressé, j’ai un guide sur comment ouvrir un compte Interactive Brokers.

DEGIRO – Le courtier le plus simple

DEGIRO est le courtier avec lequel j’ai commencé. C’est un courtier très bon marché. Il est très simple à utiliser. Néanmoins, ils sont beaucoup moins professionnels que IB.

DEGIRO est un courtier des Pays-Bas, qui est disponible dans beaucoup de pays en Europe. Ils ont commencé en 2008 et ont grandi très vite depuis leur création. Ils sont maintenant un des plus grands courtiers disponibles en Europe.

Un avantage comparé à Interactive Brokers est que DEGIRO n’a pas de frais de garde. Cela peut vous faire économiser un petit peu d’argent.

Un grand désavantage de DEGIRO est qu’ils n’offrent pas de support pour l’échange de monnaies étrangères. Il n’est pas possible de garder des monnaies étrangères dans son compte. Par contre, votre argent peut être converti automatiquement quand vous faites des achats de titres en monnaie étrangère.

Mais ces conversions automatiques sont très chères. Cela va faire une différence significative comparé à IB quand vous achetez des titres en monnaie étrangères.

Les différences de frais ne sont pas énormes entre IB et DEGIRO. Les autres différences sont plus importantes.

Une grande limite de DEGIRO est qu’ils ne laissent pas les investisseurs Suisses investir dans les ETFs américains. Ces ETFs sont les meilleurs disponibles. Vous pouvez économiser beaucoup de frais en investissant dans ces ETFs.

Finalement, par défaut, DEGIRO a le droit de prêter votre titres à d’autres investisseurs. Cela ajoute un petit risque. Vous pouvez éviter cela en utilisant un compte Custody à la place du compte basique. Mais vous allez payer des frais supplémentaires avec cela.

Conclusion

Best Broker for Swiss Investors
Interactive Brokers

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Interactive Brokers et DEGIRO sont les deux meilleurs courtiers disponibles en Suisse. Ce sont les deux courtiers les moins chers qui sont disponible. En plus de cela, ils permettent d’économiser les frais de timbres qu’il faut payer avec les courtiers Suisse.

Les courtiers Suisses fonctionnent bien et il n’y a rien de mauvais avec eux. Mais ils sont beaucoup plus chers que les meilleurs courtiers en ligne étrangers. Et quand on ajoute les droits de timbre en plus de cela, les différences sont vraiment significatives. Quand vous investissez, vous ne voulez pas gâcher vos gains avec des frais. Il faut donc minimiser les frais. Et pour cela, il faut choisir le meilleur courtier.

Je pense fortement que Interactive Brokers est le meilleur courtier pour les investisseurs Suisses, dans tous les cas. Il est généralement moins cher que DEGIRO. Et en plus de cela, Interactive Brokers vous donne accès aux ETFs américains alors que DEGIRO ne le permet pas. Finalement, IB a une bien meilleure réputation que DEGIRO et est mieux établi.

Pour  ça, je recommande Interactive Brokers comme meilleur courtier pour les investisseurs Suisses.

Pour encore plus détails sur ces deux meilleurs courtiers, j’ai une comparaison détaillée des prix de DEGIRO et Interactive Brokers.

Si vous voulez commencer à investir, vous pouvez apprendre quel est le meilleur portfefeuille ETF pour la Suisse.

Et vous? Quel est le meilleur courtier pour vous?

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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