Revue d’eToro pour les investisseurs suisses en 2022

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir, Suisse

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

eToro est une plateforme de trading populaire en Europe. Ils se présentent comme une plateforme de commerce social. Ils ont en effet des caractéristiques pour copier ce que font les autres investisseurs.

Cet article se concentre sur l’utilité d’eToro pour les investisseurs suisses. Devriez-vous utiliser eToro comme courtier pour investir en bourse ? Nous allons le découvrir !

eToro

eToro a démarré en 2007 en Israël. Au début, on ne pouvait investir que dans les matières premières, le forex et les indices. Ils n’ont ajouté le support des actions qu’en 2013, en même temps que les contrats sur différence (CFD), et ont finalement ajouté le support des crypto en 2014.

En 2010, ils ont lancé leur fonction CopyTrading à la base de leur plateforme de trading social. Cette fonction permet à un utilisateur de copier automatiquement les transactions d’un autre investisseur.

eToro est une plateforme populaire qui compte environ 25 millions d’utilisateurs. Cependant, ils n’ont qu’environ 2 millions de comptes financés.

Caractéristiques

eToro vous permet de négocier de nombreux instruments différents :

  • Stocks
  • ETFs
  • Produits de base
  • CFDs
  • Forex
  • Cryptocurrencies

Ainsi, ils ont déjà plus d’instruments dont les gens ont besoin.

Il est important de noter qu’ils ne vous donnent pas accès à l’ensemble du marché boursier. eToro propose une sélection d’actions et de FNB du marché boursier. Et ils sont aussi relativement limités dans les bourses auxquelles ils donnent accès. Par exemple, ils ne donnent pas accès à la Bourse suisse (SWX).

Avec eToro, vous pouvez trader depuis l’interface web directement ou en utilisant l’application mobile.

Il est essentiel de savoir que les comptes eToro ne contiennent que des USD. Vous pouvez déposer de l’argent dans d’autres devises, par exemple par virement bancaire ou avec Paypal. Cependant, cet argent sera directement converti par eToro en USD. Et cette conversion coûtera au moins 0,50 %. Ainsi, si vous déposez des CHF sur cette plateforme, vous perdrez instantanément 0,50 % de votre argent. Et il en sera de même pour les retraits. L’absence de support pour le CHF est une limitation majeure d’eToro pour les investisseurs suisses.

Au Royaume-Uni, vous avez également accès au compte eToro Money, où vous pouvez transférer de l’argent directement en GBP et le faire convertir gratuitement. Ainsi, à l’avenir, davantage de pays pourraient bénéficier de dépôts sans conversion. Mais pour l’instant, cela n’est pas disponible en Suisse.

Il existe également quelques limitations pour les actions. Premièrement, vous ne pouvez pas transférer vos actions hors d’eToro. Ainsi, si vous souhaitez transférer vos actions vers un autre courtier, vous devrez vendre vos positions et transférer l’argent. Vous n’obtenez pas non plus de droit de vote sur les actions que vous détenez. Enfin, sur plusieurs places boursières comme la Bourse de Milan, toutes les transactions boursières sont exécutées sous forme de CFD. Je pense que ces limitations sont un peu inquiétantes.

En ce qui concerne le trading social, ils offrent deux fonctionnalités principales :

  • CopyTrading : Copiez directement les transactions des meilleurs traders. Vous pouvez explorer les principaux négociants et trouver le plus intéressant pour vos besoins.
  • Copier les portefeuilles : Suivez les portefeuilles existants et investissez automatiquement comme eux.

Il est important de noter que ces deux caractéristiques encouragent le trading actif. Par portefeuille, ils n’entendent pas un portefeuille passif comme le portefeuille à trois fonds, mais plutôt un portefeuille géré activement. La raison en est simple : leur modèle économique les pousse à vouloir que leurs utilisateurs effectuent davantage de transactions.

Dans l’ensemble, eToro offre de nombreuses fonctionnalités, mais il cible les investisseurs actifs. Ils ont suffisamment de fonctionnalités pour les investisseurs passifs, mais la plateforme n’est pas la meilleure pour cela.

Frais d’eToro

Examinons également les frais d’eToro. Les frais sont importants lorsque vous choisissez un courtier.

Nous avons déjà parlé des frais de conversion de devises lorsque vous déposez ou retirez des fonds qui ne sont pas en USD. Il y a également des frais de retrait de 5 USD.

Pour les investissements en actions, les frais sont vraiment simples : il n’y a pas de frais. Oui, eToro propose des investissements sans commission pour les actions et les ETF. C’est un grand avantage d’eToro par rapport aux autres services.

Vous vous demandez peut-être comment ils font pour gagner de l’argent ? Ils gagnent de l’argent sur les frais de conversion que nous avons vus précédemment et aussi sur le spread. Ils ont également des frais pour d’autres produits tels que les crypto-monnaies. Et ils gagnent finalement beaucoup d’argent avec les CFD.

Pour les crypto-monnaies, les frais sont assez élevés. Par exemple, vous payez 0,75% pour le Bitcoin et 1,90% pour l’Ethereum.

Globalement, pour les investisseurs passifs, les frais d’eToro sont assez élevés. Cependant, si vous vous trouvez en Suisse, leurs frais sont très élevés car vous ne pouvez pas transférer de l’argent gratuitement sur leur plateforme.

eToro est-il techniquement sûr ?

Dans l’ensemble, il semble qu’eToro soit techniquement sûr. Ils offrent un cryptage haut de gamme, et les utilisateurs peuvent opter pour une authentification à deux facteurs.

En 2020, il y a apparemment eu une fuite de données sur eToro, qui a entraîné la vente d’environ 60’000 comptes sur le dark web. Il n’a pas été confirmé si la fuite provenait d’une attaque contre eToro lui-même ou d’une attaque directe contre les utilisateurs d’eToro. Mais c’est inquiétant.

Il ne faut pas oublier que le maillon le plus faible de toute sécurité est toujours l’utilisateur. La plupart des utilisateurs ne prennent pas au sérieux la sécurité en ligne.

Globalement, je pense qu’eToro est sûr. Mais la fuite de données reste préoccupante.

Que se passe-t-il si eToro fait faillite ?

Une chose importante à considérer est ce qui se passerait si eToro faisait faillite.

Si vous achetez des actions sans effet de levier, eToro achète les actifs sous-jacents en votre nom. Ils sont ensuite placés sur un compte omnibus, c’est-à-dire un compte dans lequel se trouvent de nombreuses personnes. Et ils sont en votre nom.

En théorie, si eToro faisait faillite, une autre institution financière rendrait alors les actions aux propriétaires. Ce processus pourrait prendre beaucoup de temps, mais il se terminerait par le retour de chacun avec ses actions.

Dans le cas de positions à effet de levier ou de positions avancées comme les CFD, c’est beaucoup plus risqué et vous avez peu de chances de récupérer quoi que ce soit puisqu’eToro n’achètera pas les actifs sous-jacents.

En Europe, eToro est réglementé par la Commission européenne. Commission des valeurs mobilières et des changes de Chypre (CySEC). Cette entité dispose d’un système de protection des investisseurs qui pourrait vous rembourser jusqu’à 20’000 EUR au cas où vous ne seriez pas en mesure de récupérer vos actions.

Il est un peu inquiétant que la réputation de l’entité de régulation (CySEC) soit assez mauvaise. Il y a eu quelques cas où ils n’ont apparemment pas agi contre des entreprises frauduleuses. Je sais dans quelle mesure cela est vrai, mais le fait qu’eToro soit réglementé par une telle entité reste préoccupant.

Ce qui est également inquiétant, c’est que vous ne pouvez pas transférer des actions hors d’eToro. Pour moi, c’est un mauvais signe de ce qui se passerait si eToro faisait faillite. Vous n’avez pas non plus de droit de vote et ne pouvez pas enregistrer les actions à votre nom (système d’enregistrement direct).

Je ne suis pas sûr que les gens récupèrent réellement leurs actions en cas de faillite. Il semble probable que de nombreuses personnes perdent leurs actions.

La réputation d’eToro

Examinons maintenant la réputation d’eToro.

Ma principale source d’information en la matière est Trustpilot. Je suis conscient qu’il est imparfait, avec des avis parfois faux et pas toujours représentatifs. Mais je continue à penser que c’est un bon indicateur de la réputation. Alors, regardons le profil d’eToro sur Trustpilot.

Ils ont obtenu une moyenne de 4,2 étoiles sur 5. 52% des commentaires évaluent eToro comme excellent. D’autre part, 28% des critiques l’ont qualifié de mauvais. Il y a donc des retours d’expérience mitigés.

Parmi les critiques positives, on peut voir que ces sujets reviennent souvent :

  • La plateforme est très facile à utiliser
  • L’équipe d’assistance est très utile
  • Bon pour le commerce des actions

Du côté négatif, nous pouvons constater que certaines choses reviennent plusieurs fois :

  • Difficile et coûteux de retirer de l’argent
  • Certaines personnes ont vu leurs comptes fermés
  • Spreads élevés

En général, je ne m’inquiète pas trop de la fermeture des comptes, car cela revient pour la plupart des services, et ce sont généralement des personnes qui ne suivent tout simplement pas (ou même ne connaissent pas) les règles. Et il n’y en a pas tant que ça. Les deux autres points sont vrais, mais ces informations sont disponibles sur le site web.

Ainsi, dans l’ensemble, les utilisateurs semblent être plutôt satisfaits d’eToro.

Les pros d’eToro

Résumons les avantages d’eToro :

  • Négociation d’actions sans commission
  • Accès aux crypto-monnaies

Les inconvénients d’eToro

Résumons les inconvénients d’eToro :

  • Je ne pense pas que les actions survivront à la faillite d’eToro.
  • Impossible de transférer les actions hors du courtier
  • Impossible de déposer gratuitement des CHF sur le compte
  • les retraits ne sont pas gratuits
  • Encourage les échanges actifs
  • Encourage la négociation de CFD
  • Frais élevés sur les crypto-monnaies
  • Conversion coûteuse des devises
  • Frais d’inactivité

Conclusion

Globalement, je ne pense pas qu’eToro soit un bon courtier pour les investisseurs suisses. Pour moi, le simple fait que vous ne pouvez pas déposer gratuitement des francs suisses sur la plateforme est déjà suffisant pour ne pas la recommander.

De plus, je ne suis pas très confiant quant à la sécurité des actions sur cette plateforme. Il semble être techniquement sûr. Mais il y a beaucoup de choses préoccupantes, comme le fait que vous ne pouvez pas transférer les actions hors du courtier, qui me font penser que les gens auront du mal à récupérer leurs actions en cas de faillite.

Enfin, je ne considère pas le commerce social comme un avantage mais plutôt comme un inconvénient. Ils rendent trop facile de suivre les gens aveuglément. Il y a là de bons investisseurs, mais je ne pense pas qu’ils puissent battre le marché sur le long terme. Et il est essentiel de noter qu’eToro a été créé après le dernier long marché baissier. Il sera donc intéressant de voir ce qui se passera si nous avons un autre marché baissier qui dure plus de quelques mois.

Et je dois rappeler aux gens que les CFD sont extrêmement risqués. En moyenne, 68 % des personnes perdent de l’argent avec les CFD.

Donc, dans l’ensemble, je ne recommanderais pas ce service. Si vous êtes à la recherche d’un bon courtier, vous pouvez consulter la liste des meilleurs courtiers pour un investisseur suisse.

Que pensez-vous d’eToro ? Avez-vous de l’expérience avec eux ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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