DEGIRO vs eToro : lequel est le meilleur pour vous sur 2022?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Il existe de nombreux bons courtiers. Aujourd’hui, nous comparons DEGIRO et eToro, deux courtiers populaires en Europe. Alors comment choisir entre les deux ?

Vous aurez besoin d’un compte de courtier si vous voulez négocier sur le marché boursier. Et vous devez bien choisir votre société de courtage. Vous garderez probablement le même pendant longtemps. Et changer de courtier est un véritable casse-tête.

DEGIRO est un courtier des Pays-Bas qui annonce des frais très bas. Et eToro est un courtier d’Israël qui promeut principalement le trading social.

Alors, comment choisir entre les deux ? Cet article vous aide à décider en comparant en détail DEGIRO et eToro. La comparaison se fera sur de nombreux plans : frais, disponibilité, sécurité, etc.

Et n’oubliez pas : l’investissement comporte un risque de perte. Faites toujours vos recherches avant d’investir et sachez pourquoi vous investissez et dans quoi vous investissez.

Qu’est-ce que DEGIRO ?

Commençons par DEGIRO.

DEGIRO est une société de courtage des Pays-Bas. Elle a été fondée en 2018. Ils proposent leurs services dans 18 pays et sont disponibles en Suisse depuis 2018. Ils revendiquent environ deux millions de clients à partir de 2022.

Le principal argument de vente de DEGIRO est la faiblesse de ses frais. Ils utilisent les frais comme principal point de publicité et ont connu une croissance très rapide.

Ils donnent accès à de nombreux instruments d’investissement (actions, obligations, ETF, etc.) sur de nombreuses places boursières différentes. Mais dans cet article, nous allons seulement comparer ces deux courtiers sur les actions et les ETFs.

Si vous voulez plus d’informations à leur sujet, j’ai écrit une revue complète de DEGIRO.

Qu’est-ce qu’eToro ?

eToro est une société de courtage fondée en 2007 en Israël. Ils sont désormais présents dans plus de 140 pays et revendiquent 11 millions d’utilisateurs. La société est actuellement évaluée à plus de 800 millions de dollars. Ces chiffres sont impressionnants !

Les arguments de vente d’eToro sont sur deux fronts :

  • Leurs faibles commissions.
  • Leurs systèmes de commerce social.

Le premier point est explicite. Mais le deuxième point est celui où eToro diffère des autres sociétés de courtage. Ils ont deux caractéristiques importantes pour cela. Ils disposent de la fonction CopyTrading que vous pouvez utiliser pour copier les transactions effectuées par les traders les plus performants des clients. Et vous pouvez également utiliser la fonction CopyPortfolio pour copier les portefeuilles d’autres utilisateurs ou d’investisseurs célèbres.

Ils donnent accès à de nombreux instruments d’investissement: actions, obligations, ETF, CFD et même crypto-monnaies. Mais nous ne parlerons que des actions et des ETF dans cet article.

Pour plus d’informations, vous pouvez lire mon avis sur eToro pour les investisseurs suisses.

Lequel a les meilleurs minimums ?

Faisons des échanges pour comparer le minimum de DEGIRO par rapport à eToro.

Tout d’abord, eToro a une limite de dépôt minimum de 200$. Vous aurez besoin d’au moins ce montant pour commencer à négocier avec eux. D’autre part, DEGIRO n’a pas de dépôt minimum. Vous pouvez donc commencer par une toute petite quantité. Ce n’est probablement pas un gros problème puisqu’il s’agit d’un petit minimum.

eToro prend en charge les actions fractionnées, vous pouvez donc acheter des fractions d’actions (avec un minimum de 10 USD). DEGIRO ne prend pas en charge les fractions d’actions, vous devez donc acheter des actions entières. Pour la plupart des gens, cela ne devrait pas non plus avoir d’importance.

Dans l’ensemble, les deux courtiers ont de bons minimums.

Lequel est le plus disponible ? DEGIRO contre Toro ?

Tout d’abord, vérifions la disponibilité de DEGIRO par rapport à eToro dans le monde entier.

eToro est disponible dans plus de 60 pays, dont les États-Unis. Il y a des pays où eToro est bloqué.

D’autre part, DEGIRO est disponible dans 18 pays européens.

Du point de vue de la disponibilité, eToro est bien meilleur que DEGIRO.

Lequel a le meilleur support en Suisse ?

Nous ne pouvons pas examiner le détail de chaque pays. Mais regardons le détail pour ces deux courtiers en Suisse.

En tant que Suisse, vous pouvez ouvrir un compte sur les deux plateformes. Toutefois, il existe une différence essentielle concernant la monnaie.

DEGIRO offre l’accès aux francs suisses (CHF ) si vous avez un compte en Suisse. Vous pouvez déposer de l’argent directement (et gratuitement) sur votre compte en CHF.

D’autre part, eToro fonctionne avec des dollars américains (USD). Vous pouvez déposer des dollars directement sur votre compte. Ils acceptent également les dépôts dans d’autres devises(EUR, GBP, AUD, RMB, THB, IDR, MYR, VND, PHP).

Si vous êtes payé en EUR, vous pouvez déposer votre argent directement sur eToro. Toutefois, cela ne sera pas gratuit. Et cela coûte cher. Vous paierez des frais de 0,5 % sur chaque dépôt et retrait. Cette taxe est terrible.

Cependant, vous ne pouvez pas déposer de CHF sur votre compte. Vous devrez donc les convertir en USD ou en EUR avant de les transférer vers eToro, par exemple avec Revolut ou Wise. Ou avec votre banque, mais ce sera atrocement coûteux.

En ce qui concerne l’accès aux actions, DEGIRO et eToro vous donnent tous deux accès à la bourse SIX. SIX est la principale bourse de valeurs en Suisse. Ces deux courtiers vous donneront accès à toutes les actions suisses dont vous avez besoin.

Ainsi, pour les investisseurs suisses, DEGIRO est bien meilleur qu’eToro. eToro n’est acceptable que si vous avez directement des USD. Sinon, les frais de conversion sont terribles.

Lequel a le plus de fonctionnalités ? DEGIRO vs eToro

Nous pouvons jeter un coup d’œil aux caractéristiques que les deux courtiers offrent.

Comme nous sommes avant tout des investisseurs passifs, nous devrions commencer par examiner l’offre des ETF. Et il y a une grande différence entre ces deux courtiers ici. Le choix d’ETFs sur eToro est très limité. Vous n’avez pas accès à tous les FNB présents sur les marchés boursiers. D’autre part, DEGIRO ne limite pas votre choix.

Donc, si vous êtes un investisseur passif, assurez-vous qu’eToro prend en charge vos ETF avant de les utiliser. Ou tout simplement, utilisez directement DEGIRO à la place.

Ils proposent tous deux une application mobile et une application web. J’ai constaté que les applications eToro sont mieux conçues et plus soignées que les applications DEGIRO. Mais c’est surtout une question de goût. Et ils sont tous deux conçus pour être très simples à utiliser, même pour les débutants.

Pour le trading, les deux courtiers offrent des fonctionnalités similaires. Vous pouvez acheter et vendre des actions avec les types d’ordres boursiers habituels. Il n’y a rien de spécial ici pour l’un ou l’autre des deux courtiers. Ils ont tous deux plus de fonctions de trading que vous n’en avez besoin.

Une différence est que DEGIRO ne vous permet pas de négocier des devises. Vous ne pouvez détenir qu’une seule devise sur votre compte. Lorsque vous achetez un article dans une autre devise, il est automatiquement converti (moyennant des frais). eToro, en revanche, vous permet de négocier des devises directement.

Du point de vue de la recherche, eToro offre plus d’informations sur chaque action que DEGIRO. Pour moi, cela n’a pas d’importance puisque je n’investis que dans très peu d’ETF. Mais pour certaines personnes effectuant des transactions plus actives, cela peut être important.

En plus de cela, DEGIRO n’a pas d’autres caractéristiques.

D’autre part, eToro dispose de plusieurs fonctionnalités pour ce qu’ils appellent le trading social. Comme je l’ai mentionné dans l’introduction, avec eToro, vous pouvez copier les transactions d’un autre investisseur, ou vous pouvez reproduire certains portefeuilles célèbres. Encore une fois, je ne pense pas que cela ait beaucoup d’importance si vous êtes un simple investisseur passif. Mais ces fonctionnalités sont tout de même intéressantes.

eToro rend très facile l’utilisation des fonctions avancées. C’est peut-être la raison pour laquelle 75% des personnes sur eToro perdent de l’argent. L’investissement à effet de levier ne doit pas être facile à utiliser. D’autre part, même avec DEGIRO, la majorité des utilisateurs perdent de l’argent.

Ainsi, eToro a beaucoup plus de fonctionnalités que DEGIRO. Mais cela n’a d’importance que si vous avez besoin de ces fonctionnalités. Et si vous êtes un investisseur passif et que vous souhaitez investir dans des ETF, DEGIRO propose de nombreux autres ETF. DEGIRO est plus adapté aux investisseurs passifs, tandis qu’eToro veut attirer les investisseurs actifs.

DEGIRO vs eToro – Lequel est le moins cher ?

Les deux courtiers sont bon marché, alors voyons lequel de DEGIRO vs eToro est le moins cher.

Pour les actions et les ETF (les deux seules choses qui m’intéressent), eToro n’a aucun frais ! Oui, vous avez bien entendu. Vous pouvez négocier des actions et des ETF gratuitement avec eToro. Ce trading sans commission est uniquement destiné aux positions longues sans effet de levier. Mais c’est très bien ainsi, car nous parlons ici d’investissement passif.

En revanche, DEGIRO est uniquement exempt de frais de transaction (d’autres frais s’appliquent) pour les ETF de base. Cependant, DEGIRO a de faibles frais sur la plupart des échanges.

Nous pouvons comparer les deux pour voir la différence :

Opération eToro DEGIRO
Achetez 10000 USD d’Apple 0 USD 1 EUR
Acheter 5000 CHF de Novartis 0 USD 6 CHF
Acheter 1000 EUR d’Audi 0 USD 4.90 EUR

Ainsi, à première vue, eToro est beaucoup moins cher que DEGIRO. Bien que DEGIRO soit encore bon marché par rapport aux autres courtiers, le trading sans commission d’eToro ne peut être battu.

L’écart entre le cours acheteur et le cours vendeur sera nettement plus élevé avec eToro. C’est l’une des façons dont ils gagnent de l’argent. Cependant, il est difficile de le quantifier.

Cela n’est vrai que si vous pouvez transférer des USD directement sur votre eToro. Comme nous l’avons vu précédemment, eToro n’accepte pas le CHF. Cela signifie que vous devrez le convertir d’une manière ou d’une autre. Et bien qu’eToro accepte l’euro, il prélève des frais horribles de 2,5 % par dépôt et retrait. Ces frais insensés éclipsent complètement tous les frais que vous pourriez payer avec DEGIRO.

Nous pouvons également parler brièvement des monnaies. DEGIRO ne vous permet pas de négocier des devises. Si vous avez besoin d’une autre devise, elle sera convertie automatiquement. Cette conversion coûtera 0,25 % de la transaction, et ces frais ne sont pas négligeables.

D’autre part, eToro vous permet d’acheter des devises étrangères. Les frais varient selon la paire de devises, de 0,03% à 0,50%. Vous pouvez trouver les spreads actuels ici.

Enfin, examinons les frais non liés à la négociation. Les dépôts sont gratuits avec les deux courtiers. Les retraits sont gratuits avec DEGIRO mais coûteront 5 USD pour eToro. De plus, eToro applique des frais d’inactivité de 10 USD par mois si vous ne vous êtes pas connecté à votre compte depuis un an. Tout le monde peut ignorer ces frais puisque chacun doit se connecter au moins une fois par an à son compte de courtier.

DEGIRO a un frais supplémentaire : le frais de connectivité d’échange. Pour chaque bourse que vous utilisez (à l’exception de votre bourse locale), vous paierez 2,50 EUR par an.

Lequel est le plus sûr ?

Examinons la sécurité de DEGIRO par rapport à eToro. Vos actifs doivent être sécurisés si vous envisagez d’investir une somme d’argent importante.

D’un point de vue technique, les deux courtiers sont sûrs. Ils proposent tous deux l’authentification à deux facteurs. Et je n’ai trouvé aucune information sur des fuites ou des brèches dans ces courtiers.

La sécurité technique est probablement plus importante que vous ne le pensez. Si vous avez de l’argent accessible en ligne, vous devez faire attention à votre sécurité en ligne.

Comment ces courtiers sont-ils réglementés ?

Les deux courtiers sont bien réglementés par les lois européennes et internationales.

Comme eToro opère dans de nombreux pays, il doit se conformer à plusieurs lois. Donc, en fonction de l’endroit où se trouve votre compte, il y aura différentes réglementations. Les autorités allemandes (BaFin) réglementent DEGIRO.

Comment vos biens sont-ils protégés ?

Dans les deux cas, vous bénéficierez de la même protection de 20’000 EUR si vous utilisez leurs comptes européens. Cette protection ne protège que votre argent. Les biens doivent généralement être à votre nom et, à ce titre, être à l’abri de la faillite.

DEGIRO et eToro détiennent vos actifs dans des comptes distincts. La ségrégation signifie que vos actifs ne figurent pas dans leurs bilans mais dans une filiale. Cette ségrégation est essentielle car elle doit garantir que si la société principale fait faillite, vos actifs sont en sécurité auprès de la seconde société.

Dans les deux cas, lorsque vous achetez des actions, vous achetez directement les actions réelles, qui seront détenues à votre nom. Maintenant, il y a deux exceptions à considérer.

Tout d’abord, par défaut, DEGIRO sera en mesure de prêter vos actifs. Cela signifie qu’ils peuvent décider de prêter vos biens à un vendeur à découvert sans que vous le sachiez. Elle comporte un petit risque supplémentaire.

eToro a également quelques exceptions où les actions sont détenues en tant que contrats pour différences (CFD) et non en tant qu’actions réelles. Cela peut être un problème majeur si vous achetez des ETF américains. En effet, tous les ETF américains sont achetés sous forme de CFD au lieu de l’action elle-même.

Pour les ETF européens, cela ne devrait pas poser de problème, sauf si vous utilisez la bourse de Milan ou les bourses d’Helsinki, de Copenhague et d’Oslo. Dans ces bourses, les actions sont achetées avec des CFD. Vous devriez lire la liste des exceptions d’eToro pour en être sûr.

Les CFD ne sont pas réglementés comme les actions et ne sont pas non plus protégés. Ainsi, si quelque chose arrive à eToro, vous n’aurez pas le même niveau de protection que si vous aviez des actions. Lorsque vous possédez un CFD, vous ne possédez pas l’action!

Réputation -DEGIRO vs eToro

Nous pouvons également comparer la réputation de DEGIRO par rapport à eToro.

Les deux courtiers ont une réputation moyenne. Ils ont tous deux de grands fans et d’éminents détracteurs. Mais ils n’ont pas une excellente réputation.

Jetons un coup d’œil aux avis des utilisateurs de DEGIRO sur TrustPilot. Ils sont évalués à 3,6 sur 5. Les principaux problèmes signalés par les clients concernent principalement le service à la clientèle (ou l’absence de service à la clientèle). D’autres problèmes sont liés aux retraits qui semblent être lents dans certains pays.

Nous devons également nous rappeler que de nombreux rapports sont simplement le fait de personnes qui n’ont pas lu les conditions et qui sont aigries d’avoir payé un droit qu’elles n’ont pas recherché. N’oublions pas non plus que de nombreuses personnes se plaignent de la liste d’attente mise en place pendant la crise du coronavirus.

Faisons de même pour les avis des utilisateurs d’eToro sur TrustPilot. Ils font pire que DEGIRO, avec 2,4 sur 5. La principale plainte concernant eToro est qu’ils changent souvent les frais et les conditions. Cela signifie que lorsque vous créez votre compte, les conditions peuvent être différentes de celles qui prévalent quelques mois plus tard lorsque vous effectuez des transactions.

D’autres plaintes concernent les frais de conversion de devises très élevés et les spreads élevés. De nombreuses personnes se plaignent également du manque de transparence dans la manière dont la publicité pour la commission zéro est faite. Ils semblent également avoir plusieurs problèmes d’exécution des commandes, ce qui est inquiétant. Enfin, il y a aussi quelques plaintes concernant le service clientèle, mais moins que pour DEGIRO.

Certaines des mauvaises critiques d’eToro sont simplement le fait de personnes qui n’ont pas fait de recherches. Mais les informations officielles manquent effectivement de transparence pour les frais.

Lorsque l’on compare la réputation de DEGIRO à celle d’eToro, DEGIRO a de meilleures critiques qu’eToro. Mais aucun des deux n’a une grande réputation.

DEGIRO vs eToro – Résumé

Pour terminer cette comparaison, voici un résumé des principaux points de comparaison entre les deux services:

Très bon courtier pour l'Europe
 
4.5
2.5
Faibles frais de courtage
Pas de frais de courtage
Pros:
  • Excellent accès à la bourse
  • Bon prix
  • Dépôt gratuit
Pros:
  • Bon marché
  • Beaucoup de fonctionnalités
Cons:
  • Service client limité
Cons:
  • Transparence limitée
  • Frais de dépôt élevés
  • Service client limité
  • Mauvaise réputation
Très bon courtier pour l'Europe
4.5
Faibles frais de courtage
Pros:
  • Excellent accès à la bourse
  • Bon prix
  • Dépôt gratuit
Cons:
  • Service client limité
2.5
Pas de frais de courtage
Pros:
  • Bon marché
  • Beaucoup de fonctionnalités
Cons:
  • Transparence limitée
  • Frais de dépôt élevés
  • Service client limité
  • Mauvaise réputation

Il y a du bon et du mauvais dans chacun de ces deux courtiers. eToro dispose de fonctionnalités supplémentaires pour le trading social et offre des frais sans commission. Cependant, eToro est mauvais si vous n’avez pas d’USD à déposer sur leurs comptes. De ce fait, il sera plus cher que DEGIRO.

Vous devez faire attention à cela car beaucoup de personnes ne s’en rendent pas compte avant de commencer à déposer de l’argent sur leur compte. Je n’utiliserais jamais eToro si je ne pouvais pas déposer directement des USD sur mon compte.

De plus, eToro manque de transparence et apporte de nombreux changements à ses politiques et à ses frais sans les informations appropriées. Certaines des choses que j’ai lues à ce sujet m’inquiètent. Mais je vous laisse vous faire votre propre opinion.

Conclusion DEGIRO vs eToro

Nous avons maintenant comparé DEGIRO vs eToro en détail.

DEGIRO et eToro sont des courtiers très différents. DEGIRO est adapté aux pays européens, tandis qu’eToro est davantage un courtier international.

Maintenant, pour les investisseurs suisses, DEGIRO est bien meilleur qu’eToro. Comme eToro ne prend pas en charge les dépôts en CHF, vous devrez convertir votre argent avec votre banque ou avec un service tel que Revolut. Mais c’est très gênant. Et même si vous avez accès à l’euro, les frais de conversion sont tout simplement scandaleux (2,5 % !).

eToro n’est bon que si vous avez accès à l’USD. Sinon, cela n’a tout simplement pas de sens. Les frais que vous paierez pour les conversions l’emporteront sur les avantages du trading sans commission, et de loin ! En outre, le fait que de nombreuses positions soient détenues par le biais de CFD constitue un sérieux manque de sécurité pour les investisseurs.

D’autre part, DEGIRO traite les dépôts en CHF et en EUR et a également des frais très bas. Si vous voulez en savoir plus, lisez ma critique de DEGIRO.

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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