Swissquote Review 2022 – Un grand courtier suisse

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

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Vous vous demandez si Swissquote est bon ?

Swissquote est l’un des courtiers suisses les plus connus, et de nombreux investisseurs l’utilisent. Il présente de nombreuses caractéristiques qui le rendent attrayant pour les personnes qui cherchent à investir en bourse.

Mais Swissquote est-il bon ? De nombreuses personnes se posent cette question, et nous avons la réponse. Nous comparons Swissquote à certains de ses concurrents pour voir comment il se positionne.

Cet examen approfondi répond exactement à cette question. Nous voyons ce qu’est Swissquote, ce que vous pouvez faire avec, combien cela coûte, et bien plus encore !

A la fin de cette revue, vous saurez si Swissquote est un bon courtier pour vous ou pas !

Swissquote

Meilleur courtier suisse
Swissquote
4.5
Très bon marché

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Pros:
  • Courtier Suisse
  • Facile à utiliser
Code valable uniquement pour les résidents suisses

Le courtier Swissquote fait partie de la société Swissquote Group Holding SA. Il s’agit d’un groupe bancaire suisse présent dans de nombreux pays. Le courtier Swissquote a été fondé en 1996, ce qui en fait une société bien établie. Elle compte 722 employés au moment de la rédaction du présent document.

Bien que le groupe offre des services dans de nombreux pays, cette revue se concentre sur ses services en Suisse. Ce service est réglementé par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).

Swissquote possède une licence bancaire et est cotée en bourse. Cette cotation rend Swissquote très transparente puisqu’elle doit révéler des rapports financiers détaillés.

Au moment de la rédaction de cet article, Swissquote compte plus de 400’000 utilisateurs. Il permet d’accéder à des actions, des obligations, des fonds, des contrats sur différence (CFD), et bien plus encore. Ils ont accès à 60 bourses de valeurs dans le monde. Si vous êtes un simple investisseur passif comme moi, ils ont beaucoup plus de fonctionnalités que vous n’en aurez jamais besoin.

Ils proposent également certains services en dehors du marché boursier, comme les crypto-monnaies. Mais je ne couvre pas cette partie dans cette revue. Je souhaite plutôt me concentrer sur leurs fonctions commerciales. Ils ont également séparé les deux fonctions sur leurs outils.

Examinons de plus près ce que Swissquote offre en tant que courtier.

Types de comptes Swissquote

Swissquote propose quatre types de comptes différents:

  1. Commerce. Ce compte est celui qui nous intéresse pour cette revue puisqu’il offre un accès au trading sur le marché boursier.
  2. Forex. Un compte pour les cambistes.
  3. Robo-Advisory. Vous pouvez également utiliser Swissquote comme Robo-Advisor.
  4. Crypto-Assets. Un compte spécial où vous pouvez négocier de nombreuses cryptocurrences.

Cet examen porte uniquement sur le type de compte « Trading ». En tant qu’investisseur passif sur le marché boursier, c’est le seul compte dont vous avez besoin.

Frais de Swissquote

À long terme, vous devez réduire vos frais. Les frais d’investissement sont extrêmement importants. Nous devons donc examiner les frais du compte de trading chez Swissquote.

Vous paierez 0,025 % de droits de garde pour le compte. Ces frais sont facturés chaque trimestre, avec un minimum de 15 CHF. Heureusement, il y a un maximum de 50 CHF par trimestre. Ainsi, la redevance maximale que vous paierez est de 200 CHF par an.

En ce qui concerne les courtiers suisses, il s’agit d’un tarif raisonnable. Mais ce n’est pas encore négligeable. Ces droits de garde sont les seuls que vous paierez en dehors des frais de transaction. Ils n’ont pas de frais supplémentaires de gestion de compte ni de frais d’inactivité.

Commençons par les Exchange Traded Funds (ETF), car ils constituent le meilleur instrument pour les investisseurs passifs en Suisse. Chez la plupart des courtiers, les ETF ont les mêmes frais de transaction que les actions, car ils sont négociés de la même manière.

Toutefois, avec Swissquote, il y a une petite différence. Pour certains ETF, appelés ETF Leaders, vous payez un forfait de 9 CHF par transaction à la Bourse suisse. Si l’ETF est listé en USD, vous paierez 9 USD (et la même logique pour les GBP et les EUR).

Dans les leaders des ETF, vous trouverez de nombreux bons ETF de Vanguard, iShares, UBS, etc. Ainsi, tant que vous achetez votre ETF à la Bourse suisse, vous devriez être satisfait de la commission forfaitaire. Pour les FNB des autres bourses, les frais seront les mêmes que pour les actions.

Ensuite, vous payez des frais pour chaque bourse en fonction de la valeur de la transaction. Les frais sont les mêmes pour les opérations d’achat et de vente. Par exemple, voici les frais de la Bourse suisse (SWX) :

  • 0 – 500 : 9 CHF
  • 500.01 – 2000 : 20 CHF
  • 2000.01 – 10’000 : 30 CHF
  • 10’000.01 – 15’000 : 55 CHF
  • 15’000.01 – 25’000 : 80 CHF
  • 25’000.01 – 50’000 : 135 CHF
  • A partir de 50’000.01 : 190 CHF

Et voici les frais pour les bourses américaines (NYSE ou Nasdaq) :

  • 0 – 500 : 9 USD
  • 500.01 – 2000 : 25 USD
  • 2000.01 – 10’000 : 30 USD
  • 10’000.01 – 15’000 : 55 USD
  • 15’000.01 – 25’000 : 80 USD
  • 25’000.01 – 50’000 : 135 USD
  • A partir de 50’000.01 : 190 USD

Ces frais ne sont pas bon marché, surtout pour les petites transactions. Par exemple, si vous achetez 1000 CHF d’actions, vous paierez une commission de 2% ! 2 %, c’est une commission énorme, et vous devez y faire attention. Mais si vous achetez pour 10’000 CHF, vous paierez 0,3% de frais. 0,3 %, c’est encore une commission considérable, mais c’est acceptable.

Et lorsque nous comparons Swissquote à d’autres courtiers suisses, ces frais sont plutôt bas.

Il faut également tenir compte des frais de conversion des devises. Chez Swissquote, vous payez 0,95 % de la valeur de change si vous convertissez des CHF en une autre devise commune comme l’EUR et l’USD. Les frais peuvent changer si vous utilisez d’autres devises, plus exotiques.

Là encore, il s’agit d’une redevance importante. Vous devez faire attention à ces frais. Vous payez ces frais chaque fois que vous achetez ou vendez un ETF en EUR ou en USD. Au fil du temps, cela peut rapidement se transformer en une somme importante d’argent perdue en frais.

Enfin, la dernière taxe que nous allons examiner est le droit de timbre suisse. Swissquote étant un courtier suisse, vous devrez payer ces frais pour chaque opération boursière. Cette commission est de 0,075% pour les actions suisses et de 0,15% pour les actions étrangères. Cette commission est la même pour chaque courtier suisse.

Globalement, Swissquote n’est pas bon marché. Plusieurs de ses frais sont relativement élevés, principalement les frais de change et de transaction pour les petites transactions. Toutefois, par rapport aux autres courtiers suisses, ces frais sont abordables. En effet, la plupart des courtiers suisses sont encore plus chers que Swissquote.

En fait, pour les transactions sur la Bourse suisse, Swissquote figure parmi les courtiers suisses les moins chers. Le seul domaine où il ne brille pas est celui du change de devises.

Ouverture d’un compte chez Swissquote

Swissquote sur le bureau
Swissquote sur le bureau

Voyons ce qu’il faut faire pour ouvrir un compte chez Swissquote.

L’ouverture d’un compte chez Swissquote peut se faire entièrement en ligne. Mais vous devrez peut-être attendre que quelqu’un soit de garde pour l’identification vidéo, ce qui peut prendre un certain temps (plus de 10 minutes) selon le moment où vous appelez.

En dehors de cela, la procédure d’ouverture de compte est très simple. Vous devrez donner vos informations personnelles et répondre à des questions sur vos connaissances financières. Ce sont les mêmes questions que tous les courtiers vous poseront – rien de surprenant ici.

Il n’y a pas de minimum pour l’ouverture d’un compte. Vous pouvez donc commencer à négocier avec très peu d’argent. Il est bon, mais attention aux frais de garde minimum de 60 CHF par an. Si vous investissez avec très peu d’argent, cela peut être coûteux.

Si vous ouvrez un compte, n’oubliez pas d’utiliser mon code MKT_THEPOORSWISS pour obtenir 100 CHF de crédits de trading (uniquement pour les résidents suisses).

Ainsi, dans l’ensemble, l’ouverture d’un compte chez Swissquote devrait être assez simple.

Négocier avec Swissquote

Swissquote sur mobile
Swissquote sur mobile

Swissquote offre plusieurs options pour négocier des actions:

  • L’interface web peut être utilisée directement et dispose de toutes les fonctions nécessaires.
  • Une application mobile sur iOS et Android.
  • Une application de bureau principalement destinée aux opérations de change.

Dans l’ensemble, il y a suffisamment d’options pour tout le monde. L’interface web devrait fonctionner pour la plupart des gens. Et de nombreuses personnes apprécieront également les applications mobiles qui vous permettent de faire tout ce dont vous avez besoin.

Le seul inconvénient est que l’interface web est un peu compliquée à utiliser en raison de toutes les fonctions qui y sont regroupées. Mais une fois que vous aurez trouvé les fonctions dont vous avez besoin, vous devriez pouvoir les utiliser sans problème. Si vous souhaitez investir de manière passive, vous n’aurez besoin que d’une petite partie des fonctionnalités disponibles.

Swissquote est-il sûr ?

Si vous investissez une somme d’argent importante auprès d’un courtier, vous devez vous assurer qu’elle est en sécurité.

Swissquote est réglementé en Suisse par la FINMA. Ses autres entités sont également réglementées dans d’autres pays.

Swissquote étant bien établie depuis 1996 et ayant réalisé des bénéfices pendant plusieurs années consécutives, ses risques de faillite sont minces. Mais il est tout de même important de savoir ce qui se passerait si votre courtier faisait faillite.

Swissquote disposant d’une licence bancaire, votre argent liquide sera protégé par Esisuisse jusqu’à 100’000 CHF. Vos titres doivent être entièrement garantis puisqu’ils sont censés être conservés sur le compte bancaire du dépositaire à votre nom. C’est un bon niveau de protection.

En ce qui concerne la sécurité technique, vous pouvez opter pour une authentification à deux facteurs (2 FA) pour votre compte. Je recommande vivement à tout le monde de le faire pour améliorer la sécurité de leur compte. Je n’ai pas entendu parler de problèmes de sécurité au sein de Swissquote ; c’est bon signe.

Donc, globalement, investir avec Swissquote est sûr. Quant à l’investissement en général, n’oubliez pas qu’il comporte des risques de perte, quelle que soit la plateforme.

Réputation de Swissquote

Il est essentiel d’examiner la réputation d’un courtier avant d’investir sur le marché boursier.

Comme source d’évaluation, j’utilise toujours TrustPilot. Examinons donc les critiques de SQ sur TrustPilot. En moyenne, les utilisateurs évaluent SQ à 3,2 étoiles, ce qui n’est pas un grand résultat. Voyons donc ce que les gens disent de ce courtier.

Tout d’abord, nous devons examiner les personnes qui se plaignent du courtier. Nous pouvons regrouper les plaintes en plusieurs catégories :

  • Ouverture de compte très longue. Plusieurs personnes ont dû attendre plusieurs jours pour obtenir l’ouverture de leur compte.
  • Frais très élevés. C’est un peu vrai, mais les gens devraient y réfléchir avant d’ouvrir leur compte. Et si l’on compare avec d’autres courtiers suisses, les frais sont raisonnables.
  • Mauvais service à la clientèle. De nombreuses personnes ont eu des difficultés à résoudre leurs problèmes avec le service clientèle.
  • Plate-forme d’investissement médiocre. Certains investisseurs ne sont pas satisfaits des fonctionnalités proposées par la plateforme, notamment du côté des crypto-monnaies.

Dans l’ensemble, je suis un peu préoccupé par les critiques concernant le service clientèle et l’ouverture des comptes. Les autres plaintes ne m’inquiètent pas car elles proviennent de personnes qui n’ont pas fait leurs recherches correctement avant d’ouvrir un compte chez Swissquote. Et nous devons nous rappeler que la plupart des commentaires sur Internet proviennent de personnes insatisfaites. Les commentaires négatifs doivent donc être pris avec une pincée de sel, même s’ils proviennent d’une certaine vérité.

Le point positif est que la plupart des avis (36 %) sont notés cinq étoiles. Dans l’ensemble, les critiques sont positives :

  • La plateforme est simple à utiliser
  • Une plateforme et une entreprise très stables

Il est intéressant de noter que les critiques positives portent essentiellement sur la plateforme elle-même et sa facilité d’utilisation. Il est bon que de nombreuses personnes déclarent que la plateforme est facile à utiliser.

Dans l’ensemble, je dirais que les avis des utilisateurs de Swissquote sont bons mais pas excellents.

Les pros de Swissquote

Résumons les avantages de Swissquote:

  • Bon marché par rapport aux autres courtiers suisses
  • Ouverture relativement rapide du compte
  • Un très vaste éventail d’investissements
  • Une longue expérience
  • Entreprise bien établie
  • Bonne sécurité
  • Facile à utiliser

Swissquote Cons

Résumons les inconvénients de Swissquote:

  • Frais de change élevés
  • Coûts élevés par rapport aux courtiers étrangers
  • L’identification vidéo peut prendre un certain temps

Alternatives à Swissquote

Il est important de comparer un courtier à ses alternatives. De nombreux courtiers sont à la disposition des investisseurs suisses. Mais je pense qu’il est important de mentionner Interactive Brokers comme la meilleure alternative à Swissquote.

Swissquote vs Interactive Brokers

Par souci de transparence, il est important de mentionner que je n’utilise pas Swissquote.

Je pense que Swissquote est le meilleur courtier suisse disponible. Si vous cherchez un courtier suisse, je vous le recommande.

Cependant, j’utilise Interactive Brokers, un courtier des États-Unis. Nous pouvons donc comparer les deux plateformes.

Les deux courtiers sont très bien établis et réglementés. La protection est bonne des deux côtés, avec un léger avantage pour Interactive Brokers protégé par U.S. SIPC.

Là où tout commence à différer très fortement, c’est dans les frais.

Commençons par les frais de garde. Swissquote applique des frais de garde annuels de 200 CHF pour un portefeuille étendu. Chez IB, vous ne payez pas de frais de garde ! Vous pouvez économiser 200 CHF par an avec l’IB.

Pour les transactions sur les bourses suisses, Interactive Brokers est légèrement moins cher que Swissquote, mais pas de beaucoup. Là où l’IB brille, c’est pour les bourses américaines. Par exemple, si j’achète 10 000 USD d’actions Microsoft, je paierai environ 0,40 USD à IB (oui, 40 cents !). Sur Swissquote, cela coûterait 30 USD. Dans cet exemple, IB est 75 fois moins cher que Swissquote !

De plus, IB étant un courtier étranger, vous ne paierez pas le droit de timbre suisse. Avec IB, vous économisez 0,075% sur chaque opération suisse et 0,15% sur chaque opération étrangère.

Enfin, les opérations de change chez IB coûtent environ 2 USD alors qu’elles coûtent 0,95% chez Swissquote. Ainsi, à moins que vous ne convertissiez moins de 200 USD, IB sera beaucoup moins cher pour convertir de l’argent.

Donc, si vous êtes prêt à utiliser un courtier qui n’est pas suisse, vous devriez considérer Interactive Brokers. Vous pouvez lire ma critique de l’IB pour en savoir plus. Mais en ce qui concerne les courtiers suisses, Swissquote est excellent.

Conclusion

Meilleur courtier suisse
Swissquote
4.5
Très bon marché

Tout ce dont vous avez besoin pour commencer à investir en bourse. Créez un compte Swissquote et gagnez 100 CHF de crédits de frais avec mon code MKT_THEPOORSWISS

Pros:
  • Courtier Suisse
  • Facile à utiliser
Code valable uniquement pour les résidents suisses

Globalement, Swissquote est un bon courtier suisse, bien établi et abordable. Ils offrent un accès à de nombreuses bourses et à de nombreux instruments d’investissement. Et ils se comparent bien aux autres courtiers suisses.

Swissquote est donc le meilleur courtier suisse. Si vous souhaitez investir avec un courtier suisse, je ne peux que vous recommander Swissquote. Swissquote sera une excellente plateforme pour faire fructifier votre argent grâce au marché boursier.

Si vous utilisez mon code MKT_THEPOORSWISS lors de l’ouverture de votre compte, vous recevrez 100 CHF en crédits de trading (uniquement pour les résidents suisses). Vous économisez donc 100 CHF de frais ! Toutefois, ce code n’est valable que pour les résidents suisses.

Si vous vous intéressez aux courtiers suisses, j’ai notamment comparé les meilleurs courtiers. Cet article devrait vous aider à choisir, mais vous devez connaître les différences de coûts entre les courtiers suisses et étrangers.

Si vous voulez aussi considérer les courtiers étrangers, je recommande Interactive Brokers comme le meilleur courtier pour les investisseurs suisses.

Et vous ? Que pensez-vous de Swissquote ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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