Swissquote Review 2025 – Un grand courtier suisse

Swissquote

Meilleur courtier suisse

Swissquote

4.5

Très bon marché

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Pros:

• Courtier Suisse
• Facile à utiliser

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Le courtier Swissquote fait partie de la société Swissquote Group Holding SA. Il s’agit d’un groupe bancaire suisse présent dans de nombreux pays. Le courtier Swissquote a été fondé en 1996, ce qui en fait une société bien établie. Elle compte 722 employés au moment de la rédaction du présent document.

Bien que le groupe offre des services dans de nombreux pays, cette revue se concentre sur ses services en Suisse. Ce service est réglementé par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).

Swissquote possède une licence bancaire et est cotée en bourse. Le fait d’être cotée en bourse oblige Swissquote à publier des rapports financiers détaillés, ce qui renforce sa transparence.

Au moment de la rédaction de cet article, Swissquote compte plus de 400’000 utilisateurs. Il permet d’accéder à des actions, des obligations, des fonds, des contrats sur différence (CFD), et bien plus encore. Ils ont accès à 60 bourses de valeurs dans le monde. Si vous êtes un investisseur passif comme moi, ils ont plus de fonctionnalités que vous n’en aurez jamais besoin.

Ils proposent également des services en dehors du marché boursier, comme le compte bancaire Swissquote et les crypto-monnaies. Mais je ne couvre pas cette partie dans cette revue. Je souhaite plutôt me concentrer sur leurs fonctions commerciales. Ils ont également séparé les deux fonctions sur leurs outils.

Nous allons donc nous pencher plus en détail sur ce que Swissquote offre en tant que courtier.

Types de comptes Swissquote

Nous allons approfondir ce que Swissquote offre en tant que courtier. Tout d’abord, explorons les différents types de comptes disponibles.

Swissquote propose quatre types de comptes différents:

1. Commerce. Ce compte est celui qui nous intéresse pour cette revue puisqu’il offre un accès au trading sur le marché boursier.
2. Forex. Un compte pour les cambistes.
3. Robo-Advisory. Vous pouvez également utiliser Swissquote comme Robo-advisor.
4. Crypto-Assets. Un compte spécial où vous pouvez négocier de nombreuses cryptocurrences.

Cette étude se concentre uniquement sur le type de compte Trading. En tant qu’investisseur passif sur le marché boursier, c’est le seul compte dont vous avez besoin.

Si vous conservez des liquidités sur votre compte, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt minime. A partir de juillet 2024, vous recevrez 0,25% si vous disposez de plus de 500’000 CHF. Si vous détenez d’autres devises, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt légèrement plus élevés.

Ces taux d’intérêt ne sont pas intéressants et sont bien inférieurs aux taux d’intérêt de référence.

Frais de Swissquote

À long terme, vous devez réduire vos frais. Les frais d’investissement sont extrêmement importants. Nous devons donc examiner les frais du compte de trading chez Swissquote.

Vous paierez 0,025 % de droits de garde pour le compte. Cette redevance est facturée chaque trimestre, avec un minimum de 20 CHF (80 CHF par an). Heureusement, il y a un maximum de 50 CHF par trimestre. Ainsi, la redevance maximale que vous paierez est de 200 CHF par an.

Pour les avoirs supérieurs à un million de francs suisses, vous payez une commission de gestion supplémentaire de 0,03 % par an. Cette commission supplémentaire n’est pas négligeable si vous envisagez de prendre votre retraite sur vos investissements, mais elle reste nettement inférieure à celle des grands courtiers suisses.

Pour les courtiers suisses, il s’agit d’une commission raisonnable, mais non négligeable. Ces droits de garde sont les seuls que vous paierez en dehors des frais de transaction. Il n’y a pas de frais de gestion de compte supplémentaires ni de frais d’inactivité.

Nous commençons par les Exchange Traded Funds (ETF), qui constituent le meilleur instrument pour les investisseurs passifs en Suisse. Chez la plupart des courtiers, les ETF ont les mêmes frais de transaction que les actions, car ils sont négociés de la même manière.

Toutefois, avec Swissquote, il y a une légère différence. Pour certains ETF, appelés ETF Leaders, vous payez un forfait de 9 CHF par transaction à la Bourse suisse. Si l’ETF est listé en USD, vous paierez 9 USD (et la même logique pour les GBP et les EUR).

Dans les leaders des ETF, vous trouverez de nombreux bons ETF de Vanguard, iShares, UBS, etc. Ainsi, tant que vous achetez votre ETF à la Bourse suisse, vous devriez être satisfait de la commission forfaitaire. Pour les FNB des autres bourses, les frais seront les mêmes que pour les actions.

Ensuite, vous payez des frais pour chaque bourse en fonction de la valeur de la transaction. Les frais sont les mêmes pour les opérations d’achat et de vente. Par exemple, voici les frais de la Bourse suisse (SWX) :

• 0 – 500 : 3 CHF
• 500,01 – 1000 : 5 CHF
• 1000.01 – 2000 : 10 CHF
• 2000.01 – 10’000 : 30 CHF
• 10’000.01 – 15’000 : 55 CHF
• 15’000.01 – 25’000 : 80 CHF
• 25’000.01 – 50’000 : 135 CHF
• A partir de 50’000.01 : 190 CHF

Et voici les frais pour les bourses américaines (NYSE ou Nasdaq) :

• 0 – 500 : 3 USD
• 500,01 – 1000 : 5 USD
• 1000,01 – 2000 : 10 USD
• 2000.01 – 10’000 : 30 USD
• 10’000.01 – 15’000 : 55 USD
• 15’000.01 – 25’000 : 80 USD
• 25’000.01 – 50’000 : 135 USD
• A partir de 50’000.01 : 190 USD

Ces frais ne sont pas bon marché, surtout pour les petites transactions. Par exemple, si vous achetez 2000 actions en CHF, vous paierez une commission de 1% ! 1% est une taxe importante et vous devez être prudent à ce sujet. Mais si vous achetez pour 10’000 CHF, vous paierez 0,3% de frais. 0,3 %, c’est encore une taxe considérable, mais c’est acceptable.

Si vous êtes un négociateur actif, vous pouvez également envisager de souscrire à un forfait de négociation. Avec ces forfaits, vous achetez un ensemble de transactions à un prix fixe par transaction et vous pouvez les utiliser pendant 12 mois maximum. Si vous effectuez régulièrement des opérations massives ou de nombreuses petites opérations, ces paquets peuvent vous faire économiser de l’argent.

Et lorsque nous comparons Swissquote avec d’autres courtiers suisses, ces frais sont peu élevés.

Il faut également tenir compte des frais de conversion des devises. Chez Swissquote, vous payez 0,95 % de la valeur de change si vous convertissez du CHF vers une autre devise commune comme l’EUR ou l’USD. Les frais peuvent changer si vous utilisez d’autres devises, plus exotiques.

Là encore, il s’agit d’une redevance importante. Vous devez faire attention à ces frais. Vous payez cette commission lorsque vous achetez ou vendez un ETF en EUR ou en USD. Au fil du temps, cela peut rapidement se transformer en une somme importante d’argent perdue en frais.

Enfin, la dernière taxe que nous examinerons est le droit de timbre suisse. Swissquote étant un courtier suisse, vous devez payer cette taxe pour chaque opération boursière. La commission est de 0,075% pour les actions suisses et de 0,15% pour les actions étrangères, et elle est la même pour chaque courtier suisse.

Swissquote fournira des relevés fiscaux. Néanmoins, vous devrez vous acquitter de 85 CHF pour une version numérique et de 100 CHF pour une version papier. Avec ces documents, vous obtiendrez également un relevé fiscal électronique. Vous pouvez déclarer vos impôts sans les codes-barres, mais vous devrez alors saisir toutes les opérations dans la déclaration d’impôts au lieu de vous contenter de scanner un code-barres. Vous devrez donc choisir entre le temps et l’argent. Il serait souhaitable que Swissquote propose ce service gratuitement, étant donné que cela ne leur occasionne pas de frais significatifs.

Globalement, Swissquote n’est pas bon marché. Plusieurs de ses frais sont relativement élevés, principalement les frais de change et de transaction pour les petites transactions. Toutefois, par rapport aux autres courtiers suisses, ces frais sont abordables. En effet, la plupart des courtiers suisses sont encore plus chers que Swissquote.

En fait, pour les transactions sur la Bourse suisse, Swissquote figure parmi les courtiers suisses les moins chers. Le seul domaine où il ne brille pas est celui du change de devises.

Ouverture d’un compte chez Swissquote

Nous allons voir ce qu’il faut faire pour ouvrir un compte chez Swissquote.

L’ouverture d’un compte chez Swissquote peut se faire entièrement en ligne. Cependant, selon le moment où vous appelez, il se peut que vous deviez attendre que quelqu’un vous appelle pour l’identification vidéo, ce qui peut prendre un certain temps (plus de 10 minutes).

En dehors de cela, la procédure d’ouverture de compte est très simple. Vous devez fournir vos informations personnelles et répondre à des questions sur vos connaissances financières. Ce sont les mêmes questions que celles que vous posent tous les courtiers, rien de surprenant.

Il n’y a pas de minimum pour l’ouverture d’un compte. Vous pouvez donc commencer à négocier avec très peu d’argent. C’est bien, mais faites attention aux droits de garde minimums de 80 CHF par an. Si vous investissez avec très peu d’argent, cela peut être coûteux.

Si vous ouvrez un compte, n’oubliez pas d’utiliser mon code MKT_THEPOORSWISS pour obtenir 100 CHF de crédits de trading (uniquement pour les résidents suisses).

Ainsi, dans l’ensemble, l’ouverture d’un compte chez Swissquote devrait être assez simple.

Négocier avec Swissquote

Swissquote offre plusieurs options pour négocier des actions:

• L’interface web peut être utilisée directement et dispose de toutes les fonctions nécessaires.
• Une application mobile sur iOS et Android.
• Une application de bureau principalement destinée aux opérations de change.

Dans l’ensemble, il y a suffisamment d’options pour tout le monde. L’interface web devrait fonctionner pour la plupart des gens. De nombreuses personnes apprécieront également les applications mobiles qui vous permettent de faire tout ce dont vous avez besoin.

Le seul inconvénient est que l’interface web est un peu compliquée en raison de toutes les fonctions qui y sont regroupées. Mais une fois que vous avez trouvé les fonctions dont vous avez besoin, vous devriez pouvoir les utiliser sans problème. Si vous souhaitez investir de manière passive, vous n’aurez besoin que d’une petite partie des fonctionnalités disponibles.

Depuis octobre 2024, Swissquote permet la négociation fractionnée d’actions et d’ETF. Si vous souhaitez négocier en fractions, vous devez activer l’option dans vos paramètres. Lorsque vous atteignez une part entière, vos fractions de parts sont converties en parts réelles. C’est une bonne chose, mais vous devez être conscient des limites imposées par les fractions d’actions.

Une caractéristique appréciée par de nombreux utilisateurs est la possibilité d’enregistrer des actions à leur propre nom avec Swissquote. Si vous optez pour cette option, vous serez convié aux assemblées d’actionnaires et, dans certains cas, vous pourriez recevoir des gratifications de la part de l’entreprise. Il s’agit d’une prestation proposée par peu de courtiers.

Autres services

Bien qu’ils ne soient pas directement liés à leurs comptes de courtage, il convient de mentionner d’autres services de Swissquote.

Swissquote a son Robo-advisor : Swissquote Invest Easy. Il vous permet d’investir automatiquement dans un portefeuille choisi pour vous.

Swissquote dispose également d’une carte de débit Swissquote Mastercard. Cette carte vous permet de bénéficier d’un cashback sous forme de crédits de frais. C’est assez intéressant si vous êtes un grand utilisateur de Swissquote.

Swissquote propose également d’autres services, comme un 3a, mais je ne les ai pas encore examinés.

Swissquote est-il sûr ?

Si vous investissez une somme d’argent importante auprès d’un courtier, vous devez vous assurer qu’elle est en sécurité.

Swissquote est réglementé en Suisse par la FINMA. Ses autres entités sont également réglementées dans d’autres pays.

Swissquote est bien établie depuis 1996 et rentable depuis plusieurs années, de sorte que les risques de faillite sont faibles. Mais il est tout de même important de savoir ce qui se passerait si votre courtier faisait faillite.

Swissquote disposant d’une licence bancaire, votre argent liquide sera protégé par Esisuisse jusqu’à 100’000 CHF. Vos titres doivent être entièrement garantis puisqu’ils sont censés être conservés sur le compte bancaire du dépositaire à votre nom. C’est un bon niveau de protection.

En ce qui concerne la sécurité technique, vous pouvez opter pour une authentification à deux facteurs (2 FA) pour votre compte. Je recommande vivement à tout le monde de le faire pour améliorer la sécurité de leur compte. Je n’ai pas entendu parler de problèmes de sécurité au sein de Swissquote, ce qui est bon signe.

Donc, globalement, investir avec Swissquote est sûr. En ce qui concerne l’investissement en général, n’oubliez pas que l’investissement comporte des risques de perte, quelle que soit la plateforme.

Réputation de Swissquote

Il est essentiel d’examiner la réputation d’un courtier avant d’investir sur le marché boursier.

Comme source d’évaluation, j’utilise toujours TrustPilot. Nous avons donc examiné les avis de SQ sur TrustPilot. En moyenne, les utilisateurs évaluent SQ à 3,2 étoiles, ce qui n’est pas un grand résultat. Voici donc ce que les gens disent de ce courtier.

Tout d’abord, nous devons examiner les personnes qui se plaignent du courtier. Nous pouvons regrouper les plaintes en plusieurs catégories :

• Ouverture de compte très longue. Plusieurs personnes ont dû attendre plusieurs jours pour obtenir l’ouverture de leur compte.
• Les frais sont très élevés. C’est un peu vrai, mais les gens devraient y réfléchir avant d’ouvrir leur compte. Les frais sont raisonnables par rapport à d’autres courtiers suisses.
• Mauvais service à la clientèle. De nombreuses personnes ont eu des difficultés à résoudre leurs problèmes avec le service clientèle.
• Plate-forme d’investissement médiocre. Certains investisseurs ne sont pas satisfaits des fonctionnalités offertes par la plateforme, notamment du côté des crypto-monnaies.

Dans l’ensemble, je suis un peu préoccupé par les critiques concernant le service clientèle et l’ouverture des comptes. Les autres plaintes ne m’inquiètent pas car elles proviennent de personnes qui ne se sont pas bien renseignées avant d’ouvrir un compte chez Swissquote. Et nous devons nous rappeler que la plupart des commentaires sur Internet proviennent de personnes insatisfaites. Les commentaires négatifs doivent donc être pris avec une pincée de sel, même s’ils proviennent d’une certaine vérité.

Le point positif est que la plupart des avis (36 %) sont notés cinq étoiles. Dans l’ensemble, les critiques sont positives :

• La plateforme est simple à utiliser
• Une plateforme et une entreprise très stables

Il est intéressant de noter que les critiques positives portent essentiellement sur la plateforme elle-même et sa facilité d’utilisation. Il est bon que de nombreuses personnes déclarent que la plateforme est facile à utiliser.

Dans l’ensemble, je dirais que les avis des utilisateurs de Swissquote sont bons mais pas excellents.

Alternatives à Swissquote

Il est essentiel de comparer un courtier à ses alternatives. De nombreux courtiers sont à la disposition des investisseurs suisses. Je pense qu’il est important de mentionner Interactive Brokers comme la meilleure alternative à Swissquote.

FAQ

Résumé de Swissquote

Swissquote

Swissquote est un excellent courtier suisse. Elle a d'excellents tarifs et une bonne réputation. Il vous procure toutes les fonctionnalités nécessaires pour débuter vos investissements.

Marque du produit: Swissquote

Note de l’éditeur/éditrice :
4.5

Avantages

• Bon marché par rapport aux autres courtiers suisses
• Ouverture relativement rapide du compte
• Un très vaste éventail d'investissements
• Une longue expérience
• Entreprise bien établie
• Bonne sécurité
• Facile à utiliser
• Prise en charge des échanges fractionnés
• Possibilité d'enregistrer des actions suisses

Inconvénients

• Frais de change élevés
• Coûts élevés par rapport aux courtiers étrangers
• L'identification vidéo peut prendre un certain temps

Conclusion

Meilleur courtier suisse

Swissquote

4.5

Très bon marché

Tout ce dont vous avez besoin pour commencer à investir en bourse. Créez un compte Swissquote et gagnez 100 CHF de crédits de frais avec mon code MKT_THEPOORSWISS.

Pros:

• Courtier Suisse
• Facile à utiliser

Investissez avec le code MKT_THEPOORSWISS

Code MKT_THEPOORSWISS valable uniquement pour les comptes suisses actifs.

Globalement, Swissquote est un bon courtier suisse, bien établi et abordable. Ils offrent un accès à de nombreuses bourses et à de nombreux instruments d’investissement. Et ils se comparent bien aux autres courtiers suisses.

Swissquote est le meilleur courtier suisse. Si vous souhaitez investir avec un courtier suisse, je vous recommande Swissquote. Swissquote sera une excellente plateforme pour faire fructifier votre argent grâce au marché boursier.

Si vous utilisez mon code MKT_THEPOORSWISS lors de l’ouverture de votre compte, vous recevrez 100 CHF en crédits de trading. Vous économisez donc 100 CHF de frais ! Toutefois, ce code n’est valable que pour les résidents suisses.

Si vous vous intéressez aux courtiers suisses, j’ai notamment comparé les meilleurs courtiers. Cet article devrait vous aider à choisir, mais vous devez connaître les différences de coûts entre les courtiers suisses et étrangers.

Si vous envisagez également de recourir à des courtiers étrangers, je vous recommande Interactive Brokers comme étant le meilleur courtier pour les investisseurs suisses. Il s’agit de mon courtier principal (mon courtier secondaire étant Saxo). J’utilise actuellement Swissquote en tant que courtier pour ma SARL.

Et vous? Que pensez-vous de Swissquote ?