Swissquote Invest Easy Review 2024 – Avantages et inconvénients
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Invest Easy est un nouveau service de Robo-advisor proposé par Swissquote, le célèbre courtier suisse. Swissquote Invest Easy vous permet d’investir facilement dans un portefeuille diversifié d’ETF à un coût relativement faible.
Comme certains d’entre vous m’ont demandé ce que je pensais de ce service, j’ai pensé en faire un examen approfondi. Cette revue présente ce service, ses avantages et ses inconvénients. A la fin de cet article, vous devriez savoir si vous devriez utiliser Swissquote Invest Easy.
| Frais de gestion | 0.60% |
|---|---|
| Coûts des produits | 0.14%-0.21% |
| Stratégie d’investissement | Passif |
| Produits d’investissement | ETFs |
| Investissement minimum | 500 CHF |
| Frais de conversion de devises | 0,95 % (inclus) |
| Personnalisation | Aucun |
| Durable | Non |
| Langues | Français, allemand et anglais |
| Banque dépositaire | Swissquote |
| Utilisateurs | Inconnu (Swissquote : 500’000) |
| Établi | 2023 |
| Siège social | Gland, Suisse |
Swissquote Invest Easy
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- Courtier Suisse
- Facile à utiliser
Swissquote est un courtier suisse populaire qui compte environ un demi-million de clients. Elle propose de nombreux instruments d’investissement sur plusieurs plateformes de négociation. Il propose des prix abordables pour le trading, bien qu’il ne soit pas le courtier le moins cher disponible.
En 2023, Swissquote a lancé Invest Easy, sa nouvelle plateforme destinée à faciliter l’investissement. Il ne s’agit pas d’une autre plateforme de trading mais d’un service de Robo-advisor intégré à Swissquote.
Avec ce nouveau service, vous pouvez choisir quelques stratégies et le service investira automatiquement. L’objectif est de faciliter l’investissement et d’attirer des clients qui ne veulent pas négocier seuls. Il est intéressant de noter que vous pouvez utiliser ce nouveau service tout en continuant à faire du commerce à côté. Tout est bien intégré.
Nous allons donc examiner en détail ce nouveau robo-advisor Swissquote Invest Easy.
Stratégie d’investissement
Swissquote Invest Easy propose deux groupes de stratégies d’investissement:
- Une stratégie d’économie.
- Trois stratégies d’investissement.
La stratégie d’épargne n’est pas une stratégie d’investissement, car elle permet de conserver l’argent en espèces. C’est comme un compte d’épargne. Vous pouvez l’obtenir en CHF, EUR, USD et GBP. Et vous obtiendrez des taux d’intérêt différents pour chaque devise. Par exemple, au 8.8.2023, vous obtenez les taux d’intérêt suivants en CHF :
- 1,00% de 0 à 50’000 CHF
- 0,50% de 50’001 CHF à 100’000 CHF
- 0,10% au-dessus de 100’000 CHF
La stratégie d’épargne est un investissement à court terme. Cependant, il existe certaines limites. Vous ne pouvez retirer que 25’000 CHF par mois. Si vous effectuez un retrait excessif, vous subirez une pénalité de 1 %. Le délai de préavis pour l’encaissement supplémentaire est de trois mois.
Je ne trouve pas ces taux particulièrement attractifs, surtout pour les montants élevés. En 2023, de meilleurs comptes d’épargne seront disponibles avec des limites de retrait moins élevées.
Le dépôt minimum pour la stratégie d’épargne est de 1 CHF (ou 1 de la devise choisie).
Le deuxième groupe est composé de trois stratégies d’investissement:
- Stratégie prudente : 25% en actions
- Stratégie équilibrée : 45% en actions
- Stratégie ambitieuse : 75% en actions
Je trouve étrange que la stratégie la plus agressive ne comporte que 75 % d’actions. Je pense qu’il devrait y avoir une stratégie avec 100 % d’actions. Mais nous pouvons examiner les détails de cette stratégie :
- 75% de fonds propres
- 13,63% revenus fixes
- 5% de biens immobiliers
- 5% produits de base
- 1,37% crypto
Je pense qu’il y a deux choses qui ne vont pas dans cette stratégie. Tout d’abord, 1,37 % en crypto-monnaie ne fera pas de différence significative. Pour moi, une allocation inférieure à 5 % n’a pas de sens. De même, le fait d’avoir plus de 13 % de titres à revenu fixe dans la stratégie la plus agressive est décevant.
Toutes ces stratégies consistent à investir dans des ETF. Et Swissquote est tout à fait transparent à ce sujet. Vous trouverez la liste des ETF pour chaque stratégie sur leur site web.
Actuellement, il ne semble pas y avoir de moyen de personnaliser les portefeuilles. Il faut donc utiliser exactement les stratégies proposées.
Le dépôt minimum pour les trois stratégies d’investissement est de 500 CHF (ou 500 dans toute autre devise prise en charge). Ce minimum est intéressant car il est très bas. La plupart des Robo-advisors ont des minimums beaucoup plus élevés.
Vous pouvez déposer des CHF, des USD, des EUR ou des GBP dans votre stratégie d’investissement. Cependant, n’oubliez pas que tout ce qui n’est pas en CHF entraînera une conversion de devise.
Lorsque vous déposez de l’argent sur votre compte, il est investi le jour ouvrable suivant. Si vous changez de stratégie, le changement sera effectué dans les deux jours ouvrables.
Dans l’ensemble, ces stratégies sont intéressantes mais pourraient être améliorées. Il manque un niveau supplémentaire, avec une approche encore plus agressive pour les investisseurs à long terme. Par ailleurs, j’aimerais que nous puissions nous désengager de l’immobilier et des matières premières, mais il s’agit d’un choix personnel.
Frais d’investissement
Lors de l’examen d’un service de robo-advisor, nous devons nous pencher sur les frais d’investissement. Pour les utilisateurs, les frais sont un critère essentiel, car ils déterminent le rendement à long terme de deux services similaires.
Tout d’abord, la stratégie d’épargne ne comporte pas de frais de gestion. Si vous obtenez un compte en CHF, vous l’obtiendrez gratuitement et ne devrez rien payer. Toutefois, si vous ouvrez un compte dans une autre devise et que vous déposez une autre devise, vous devrez payer des frais de conversion de 0,95 %. Il n’est donc utile de déposer que dans la devise principale.
Les frais liés aux stratégies d’investissement sont plus intéressants. Vous payez une commission de gestion de 0,60 % pour votre compte. En outre, la seule chose que vous devez payer est le coût du produit de l’ETF. Actuellement, les coûts des produits sont les suivants pour les trois stratégies :
- Stratégie prudente : 0,21
- Stratégie équilibrée : 0,19
- Stratégie ambitieuse : 0,14%.
Le montant total de la redevance se situe alors entre 0,74 % et 0,81 % par an. Ces frais sont des frais moyens pour les Robo-advisors. Ils ne sont pas très chers, mais ils ne sont pas non plus très bon marché.
Dans l’ensemble, ces frais sont corrects, mais pas excellents non plus. Nous verrons plus tard comment ils se comparent à d’autres services.
Sécurité
Nous devons également vérifier si l’utilisation de ce service est sûre.
Swissquote étant une banque agréée, l’argent reste au sein de Swissquote. Actuellement, Swissquote semble être dans une excellente situation financière. Il s’agit donc d’un endroit sûr pour conserver des actions et des liquidités.
En cas de faillite de Swissquote, les liquidités seraient protégées par Esisuisse. En outre, les actions sont conservées dans des comptes de dépôt séparés. Ces comptes doivent être transférés à un autre courtier en cas de faillite.
Dans l’ensemble, je pense qu’investir avec Swissquote Invest Easy est assez sûr.
Alternatives
Nous devrions examiner quelques alternatives et les comparer avec Swissquote Invest Easy.
Swissquote Invest Easy vs Selma
Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.
- Excellent pour les débutants
- Frais dégressifs
Selma est un robot-conseiller très simple, qui investit dans des ETF. Leur modèle est similaire à celui de Swissquote Invest Easy, avec peu de personnalisation et un objectif de simplification.
Pour les investisseurs agressifs, Selma vous permet d’aller jusqu’à 95 % des actions. C’est nettement mieux que les 75% de Swissquote Invest Easy. Cependant, aucun de ces deux services ne permet la personnalisation. Vous devez utiliser les portefeuilles proposés par le Robo-advisor.
En ce qui concerne les frais, Selma est plus cher que Swissquote Invest Easy dans la plupart des cas. En effet, Selma affiche des frais totaux moyens de 0,90%, contre 0,74% à 0,81% pour Swissquote Invest Easy.
Cependant, la taxe de Selma est dégressive. Si vous avez 50’000 CHF dans votre portefeuille, vous bénéficiez d’une réduction de 0,13% des frais. Et si vous avez 150’000 CHF dans votre portefeuille, vous obtiendrez 0.21% de frais en moins.
Ainsi, pour les grands portefeuilles, Selma peut être moins cher que Swissquote Invest Easy. Toutefois, Swissquote Invest Easy sera plus avantageux pour les petits portefeuilles.
L’un des avantages de Swissquote Invest Easy est que le minimum est nettement plus bas, à savoir 500 CHF. Selma demande un minimum de 2000 CHF pour démarrer.
Dans l’ensemble, les deux robots-conseillers ont du mérite. Selma vous permet d’être plus agressif, mais Swissquote Invest Easy peut être nettement moins cher.
Swissquote Invest Easy vs True Wealth
TrueWealth est un excellent Robo-Advisor, à un prix très abordable. C'est le Robo-Advisor le plus adapté pour les investisseurs sérieux.
- Très personnalisable
True Wealth investit également dans des ETF par le biais de son portefeuille. Bien que True Wealth soit un peu plus compliqué, il permet une personnalisation beaucoup plus poussée du portefeuille.
Vous pouvez investir jusqu’à 99 % en actions avec True Wealth contre 75 % avec Swissquote Invest Easy. Vous pouvez également opter pour des ETF durables si vous le souhaitez.
Les frais de True Wealth se situent entre 0,63% et 0,70% par an. Swissquote Invest Easy est plus cher, entre 0,74% et 0,81%. Ainsi, Swissquote Invest Easy est plus coûteux que True Wealth.
L’avantage de Swissquote Invest Easy est que le minimum est beaucoup plus bas, à savoir 500 CHF. True Wealth requiert un minimum de 8500 CHF pour démarrer. En outre, le droit de timbre n’est pas inclus dans True Wealth, ce qui peut entraîner quelques frais supplémentaires.
True Wealth convient mieux aux investisseurs agressifs que Swissquote Invest Easy. Il est peut-être un peu plus compliqué à mettre en place, mais il permet une allocation plus importante en actions et comporte des frais moins élevés.
FAQ
Quel est le délai de préavis pour la stratégie d'épargne ?
En dessous de 25'000 CHF, il n'y a pas de délai de préavis. Au-delà de 25'0000 CHF, le délai de préavis est de 3 mois.
Quel est le dépôt minimum ?
La stratégie d'épargne prévoit un dépôt minimum de 1 CHF. Les stratégies d'investissement sont assorties d'un dépôt minimum de 500 CHF.
Pouvez-vous avoir plusieurs portefeuilles Invest Easy ?
Oui ! Vous pouvez avoir autant de portefeuilles d'investissement que vous le souhaitez, chacun avec une stratégie unique. Mais vous ne pouvez avoir qu'un seul compte de stratégie d'épargne.
Quel est le plafond d'investissement en actions ?
Actuellement, ce service ne permet d'investir que jusqu'à 75 % en actions.
A qui s'adresse Swissquote Invest Easy ?
Swissquote Invest Easy est une bonne solution si vous avez déjà un compte Swissquote et un Robo-advisor décent pour investir de manière conservatrice.
A qui Swissquote Invest Easy ne convient-il pas ?
Swissquote Invest Easy n'est pas idéal si vous souhaitez investir de manière agressive, car vous ne pouvez investir que 75 % en actions.
Résumé
Swissquote Invest Easy est un produit Robo-advisor de Swissquote, le courtier suisse.
Marque du produit: Swissquote
3.5
Swissquote Invest Easy Avantages
- Stratégies d'investissement multiples
- Dépôts minimums peu élevés
- Investissement dans des ETF diversifiés
- Utilisation transparente des ETF
- Honoraires moyens
Swissquote Invest Easy Inconvénients
- La stratégie d'épargne n'est pas plus intéressante qu'un compte d'épargne
- Il n'est pas possible d'investir à 100 % en actions
- Pas de personnalisation
- Impossibilité d'investir dans des ETF durables
Conclusion
Swissquote Invest Easy est une nouvelle offre intéressante de Swissquote. Il propose des portefeuilles d’investissement très simples à un prix relativement raisonnable. Les portefeuilles sont bien diversifiés et utilisent des ETF à faible coût.
Si vous avez déjà un compte Swissquote et que vous souhaitez un moyen plus facile d’investir, ce nouveau service est un excellent complément à Swissquote.
Ce nouveau service présente toutefois certaines limites. Tout d’abord, il ne permet d’investir que jusqu’à 75 % en actions. C’est une bonne chose pour de nombreux investisseurs, mais pas pour les investisseurs les plus agressifs. Ensuite, il ne permet aucune personnalisation et seuls trois portefeuilles sont disponibles.
Les tarifs des trois stratégies sont acceptables, mais il ne s’agit pas du service le moins cher disponible. Compte tenu des caractéristiques limitées et des frais moyens, je pense que de meilleurs Robo-advisors sont disponibles ici.
Comme il s’agit d’un service très récent, il est possible que des améliorations soient apportées à l’avenir. Avec quelques améliorations, ce service peut devenir très intéressant.
Si vous voulez en savoir plus sur Swissquote, vous pouvez lire mon avis sur Swissquote.
Et vous ? Que pensez-vous de ce nouveau service de robot-conseiller ?
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