Review de True Wealth 2021 – Robo-Advisor très bon marché

Mr. The Poor Swiss | Updated: | Investir, Suisse
Review de True Wealth 2021 - Robo-Advisor très bon marché

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Les Robo-Advisors sont un bon moyen d’investir lorsque vous ne souhaitez pas investir directement via un courtier. Ils géreront votre argent moyennant des frais. Bien qu’ils soient plus chers que l’investissement DIY, les Robo-Advisors sont nettement moins chers qu’un conseiller d’une banque.

True Wealth est l’un des principaux Robo-Advisor en Suisse. C’est aussi le premier Robo-Advisor, démarré il y a déjà sept ans.

J’ai analysé d’autres Robo-Advisors dans le passé. Il est maintenant temps d’analyser True Wealth. J’examinerai en détail leurs modèles d’investissement, leurs frais et leur sécurité.

True Wealth

True Wealth Logo
True Wealth Logo

True Wealth a été fondée en 2013 par David Herren et Felix Niederer. Et le service est devenu accessible au public en 2014. A ce titre, il est le Robo-Advisor le plus mature de Suisse. Ils comptent aujourd’hui plus de 5000 clients en Suisse. Et ils gèrent plus de 290 millions de CHF d’actifs pour leurs clients.

Ils ont deux principaux arguments de vente:

  • Frais bas
  • Investissement simple

Une autre chose intéressante est qu’ils ont un compte virtuel. Cela signifie que vous pouvez ouvrir un compte et tester de nombreuses choses. Et seulement plus tard, vous pourrez décider si vous souhaitez transférer de l’argent. A tout moment, vous pouvez convertir votre compte démo virtuel en compte réel.

Vous pouvez utiliser leurs services d’investissement à partir de votre navigateur. Bien qu’ils n’aient pas d’application mobile, leur site Web est adapté aux mobiles. Ainsi, vous pouvez toujours faire des choses sur votre téléphone.

Nous allons donc analyser True Wealth en détail!

Si vous n’êtes pas au clair sur le fonctionnement des Robo-Advisor et ce qu’ils font, lisez mon article sur les Robo-Advisors.

Mode d’investissement

Voyons comment True Wealth investit votre argent.

True Wealth suit une stratégie d’investissement passive. True Wealth n’investit que dans des fonds indiciels. Pour être précis, ils investissent dans des fonds négociés en bourse (ETFs).

L’utilisation de fonds indiciels passifs est une excellente nouvelle ! C’est la meilleure façon d’investir pour la plupart des gens.

Vous ne pourrez pas choisir directement les ETF dans lesquels vous investissez. Au lieu de cela, le Robo-Advisor décidera d’un portefeuille pour vous. Sur la base de plusieurs questions que l’outil vous posera, un portfolio sera conçu en fonction de vos propres besoins. Mais ne vous inquiétez pas, vous aurez votre mot à dire !

Ils vous poseront de nombreuses questions pour évaluer votre tolérance au risque. Par exemple:

  • Combien de temps et combien comptez-vous investir?
  • Combien de temps et combien envisagez-vous de retirer?
  • Que feriez-vous si vos actifs perdaient 10 % de leur valeur?
  • Etc.

Une fois que vous aurez fini de répondre à ces questions (cela vous prendra deux ou trois minutes), vous obtiendrez votre portfolio. Par exemple, voici le mien après y avoir répondu :

Le portefeuille proposé par True Wealth
Le portefeuille proposé par True Wealth

C’est un portefeuille intéressant. Je pense que cela a beaucoup de sens pour le grand public. D’après les réponses que je donne, je peux comprendre pourquoi ils choisiraient ce portefeuille. Cependant, pour moi, il n’est pas assez agressif.

Cependant, le portefeuille par défaut n’est pas un problème car vous pouvez personnaliser le portefeuille! La personnalisation est un grand avantage de True Wealth! Vous disposez d’une grande liberté dans la personnalisation de votre portefeuille d’investissement!

Tout d’abord, vous pouvez configurer chacune des classes d’actifs. Vous pouvez supprimer toutes les obligations, les biens immobiliers et les ressources naturelles, par exemple. Ou vous pouvez augmenter l’allocation des obligations ou avoir plus de liquidités.

Portefeuille personnalisé avec True Wealth
Portefeuille personnalisé avec True Wealth

Dans mon cas, j’ai réglé le portefeuille sur le montant maximum d’actions (98%). Vous pouvez choisir le portefeuille qui correspond le mieux à vos besoins. Ils gardent toujours 2% d’espèces au minimum pour aider à rééquilibrer et payer les frais.

L’optimisation peut aller encore plus loin. Vous pouvez personnaliser la composition de chacune des classes d’actifs par région. Pour les ressources naturelles, vous pouvez choisir entre les métaux et les ressources naturelles diversifiées.

Pour moi, c’est un excellent niveau de personnalisation. Certains voudraient aller plus loin en choisissant directement les ETF. Mais, je dirais que si vous êtes prêts sélectionner vos propres ETF, vous ne devriez pas investir avec un Robo-Advisor. Vous devriez investir par vous-même avec un compte de courtier.

Dans l’ensemble, je pense que le système d’investissement de True Wealth est excellent. Vous investirez uniquement dans des ETF à faible coût. Et vous pourrez personnaliser votre portefeuille jusque dans les moindres détails.

Dépôts et retraits

Nous pouvons également examiner le fonctionnement du financement et des retraits.

Tout d’abord, je dois mentionner un inconvénient de True Wealth avec un minimum de 8500 CHF pour investir avec eux. 8500 CHF est un peu trop élevé de nombreuses personnes qui veulent se lancer. Et beaucoup de gens aimeraient probablement essayer le service sans investir autant d’argent. D’autre part, vous pouvez tester le service en créant un compte virtuel.

Pour alimenter votre compte, vous pourrez déposer de l’argent sur votre compte en transférant de l’argent sur un IBAN personnel. Votre argent est conservé à votre nom sur le compte bancaire du dépositaire, vous obtenez donc un IBAN personnel.

Il est intéressant de noter que vous pouvez déposer en CHF, EUR, USD et GBP ! C’est une excellente fonctionnalité.

Si vous souhaitez retirer votre argent, vous pourrez également le faire depuis l’interface. Le virement ne peut être effectué que sur un compte à votre nom. Si vous souhaitez descendre en dessous de 8500 CHF, vous devrez clôturer votre compte.

Dans l’ensemble, il s’agit d’un moyen standard de retirer et de déposer de l’argent sur votre compte. Il n’y a pas de surprises ici.

Frais

Maintenant, regardons les frais. Si vous investissez à long terme, les frais d’investissement sont extrêmement importants.

Les frais de base de True Wealth sont de 0.5 % de frais de gestion par an en plus des frais des ETF. Ensemble, ces deux frais sont ce que vous allez perdre en frais chaque année.

Les frais des ETF dépendront de votre portefeuille. D’après ce que j’ai vu, cela variera de 0.13% à 002%. L’ETF cher est l’ETF immobilier. Si vous n’investissez pas beaucoup dans l’immobilier, il est peu probable que vous dépassiez 0.2%. Mon portefeuille très agressif n’a que 0.13% de frais !

Ensemble, cela signifie que le TER de la vraie richesse sera compris entre 0.63 % et 0.70 %, en moyenne. Ce TER est excellent.

Et, c’est encore mieux si vous avez un gros montant investi chez True Wealth. D’un portefeuille de 500’000 CHF à un portefeuille de 8’000’000 CHF, les frais passeront de 0.50% à 0.25% ! Par exemple, un portefeuille de 1’000’000 CHF ne coûtera que 0.39%. Ces faibles TER sont un excellent résultat. Vous pouvez trouver les détails sur leur site web. Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée et d’investir avec un Robo-Advisor, c’est formidable pour votre avenir.

Maintenant, il y a un supplément à cela : le droit de timbre. Ces frais sont payés à chaque achat et vente d’ETF. Il vous en coûtera 0.15% pour un ETF étranger et 0.075% pour un ETF suisse.

Il est difficile de dire combien cela coûtera en pourcentage de votre portefeuille puisqu’il est également basé sur le prix d’achat et le prix de vente. De plus, il n’est pas dû chaque année. Globalement, il devrait totaliser moins de 0,05 % par an en moyenne. C’est dommage que True Wealth n’inclue pas cela dans leurs frais totaux ! Cela simplifierait les choses.

Dans l’ensemble, je pense que les frais de True Wealth sont excellents! Lorsqu’on compare avec d’autres Robo-Advisors suisses, ils ont des frais nettement inférieurs ! Au total, vous pouvez investir pour un minimum de 0.63 % de TER !

Bien sûr, les frais sont plus élevés que pour l’investissement DIY. Les Robo-Advisors sont un compromis entre simplicité et coût. Si cela ne vous dérange pas d’investir par vous-même, vous pouvez économiser sur les frais. Mais si l’investissement DIY n’est pas pour vous, les Robo-Advisors sont la prochaine meilleure chose.

Est-il sûr d’investir avec True Wealth?

Si vous envisagez d’investir une somme d’argent importante dans un service en ligne, vous devez vérifier sa sécurité.

Voyons d’abord comment les actifs sont stockés. Vos actifs ne sont pas détenus par True Wealth elle-même. Au lieu de cela, une banque dépositaire détient vos actifs. True Wealth utilise deux banques dépositaires :

  • Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB)
  • Saxo Banque Suisse

Vous pouvez choisir celle que vous préférez. Dans les deux cas, vos actions sont protégées de la faillite de True Wealth puisqu’elles sont détenues à votre nom. Avec BLKB, vous bénéficiez d’une protection illimitée pour votre argent. Avec Saxo Bank, votre argent est protégé jusqu’à 100’000 CHF. Dans la plupart des cas, votre argent sera en sécurité puisque vous ne devriez pas détenir autant d’argent.

Dans le cas des deux banques dépositaires, elles ne peuvent pas prêter vos titres à d’autres investisseurs. Ne pas autoriser le prêt de titres améliore la sécurité de vos actifs. Et c’est une belle garantie fournie par True Wealth.

Ainsi, vous êtes très bien protégé contre la faillite ou le rachat de True Wealth.

Est-ce que True Wealth est sécurisé?

Maintenant, nous pouvons également jeter un œil à la sécurité technique. Nous ne voulons pas qu’un hacker vole nos actifs!

Pour cela, toutes les communications avec True Wealth seront cryptées. Et vous pouvez utiliser l’authentification à deux facteur (2FA) pour ajouter une couche de sécurité supplémentaire. Je vous recommande fortement de le faire pour chaque service en ligne que vous utilisez. Ils offrent un support pour les plates-formes 2FA les plus utilisées.

De plus, vos actifs ne peuvent être transférés que sur un compte à votre nom. Cette limitation est très bonne pour la sécurité ! Si un pirate informatique s’emparait de votre compte, il devrait également pirater votre compte bancaire pour récupérer vos fonds. Cette sécurité rend peu probable la perte de vos actifs!

Dans l’ensemble, je pense que la sécurité technique de True Wealth est aussi bonne que possible. Il semble que True Wealth soit très conscient de ce côté sécurité. Et c’est une excellente nouvelle pour ses investisseurs.

Maintenant, n’oubliez pas que le problème de sécurité le plus important est généralement le facteur humain. Vous devez donc prendre la sécurité en ligne au sérieux.

Investissement durable avec True Wealth

L’investissement durable est très populaire ces jours-ci.

Et heureusement pour les investisseurs qui sont motivés par cela, True Wealth vous permet également d’investir de manière durable. Lorsque vous concevez votre portefeuille à partir de True Wealth, vous pouvez choisir entre deux univers d’investissement :

  • Mondial : Toutes les actions pour chaque classe d’actifs
  • Durable : uniquement des actions d’entreprises durables pour chaque classe d’actifs

Ainsi, vous n’avez qu’à changer une seule chose et tout votre portefeuille se concentre sur l’investissement durable.

Lorsque vous choisissez l’univers durable, True Wealth utilisera les ETF d’investissement socialement responsable (Socially Responsible Investing – SRI) de MSCI. Ainsi, tous les ETF seront remplacés par leurs équivalents SRI.

Ces ETF sont plus chers que l’ETF de base. Ainsi, le TER de votre portefeuille sera plus élevé si vous optez pour l’investissement durable. Par exemple, le portefeuille que j’ai sélectionné pour moi avait un TER de 0.63% qui est passé à 0.80% avec l’univers durable.

Je pense que le système True Wealth pour l’investissement durable est assez bon. Je souhaiterais juste que les ETF soient moins chers. Mais ce n’est pas quelque chose sur lequel True Wealth a beaucoup de contrôle. Leur approche de l’investissement durable est similaire à celle de la plupart des autres Robo-Advisors.

Si vous n’êtes pas clair à ce sujet, lisez ce qu’est l’investissement durable, l’ESG et le SRI.

Avantages de True Wealth

Résumons les principaux avantages de True Wealth

  • Les frais sont bas.
  • L’investissement passif vous permettra de récolter les bénéfices du marché boursier à long terme.
  • Peut déposer de l’argent dans plusieurs devises
  • Excellente personnalisation de votre portefeuille.
  • Vous pouvez investir de manière durable avec True Wealth.
  • La vraie richesse a une bonne sécurité.
  • Vos actifs sont bien protégés en cas de faillite.
  • Informations très transparentes.
  • Simple à utiliser.
  • Compte démo gratuit que vous pouvez utiliser directement.

Désavantages True Wealth

Résumons les principaux inconvénients de True Wealth :

  • Vous avez besoin d’au moins 8500 CHF pour investir avec True Wealth.
  • Le droit de timbre n’est pas inclus dans les frais de gestion.
  • Pas d’application mobile.

Conclusion

Dans l’ensemble, je suis impressionné par True Wealth. Ils proposent un excellent système d’investissement à très faible coût. Et en plus de cela, la liberté de choisir votre portefeuille est élevée ! Vous pouvez décider de votre exact portefeuille.

Si je devais choisir un robo-advisor, je considérerais vraiment True Wealth. C’est probablement le robo-advisor le moins cher de Suisse. Et ces frais peu élevés feront une différence significative dans vos rendements à long terme. De plus, le fait que vous puissiez adapter le portefeuille à vos besoins le rendra bon pour la plupart des gens.

Il n’y a que deux choses que je n’aime pas à propos de True Wealth. Premièrement, le droit de timbre suisse n’est pas inclus dans les frais de gestion. Aussi, je pense que le minimum de 8500 CHF pour investir est un peu trop élevé pour beaucoup de gens qui veulent se lancer. A part ça, c’est un excellent service !

Gardez à l’esprit que je n’utilise pas moi-même de Robo-Advisor. J’investis dans des actions sur un compte de courtier. Investir par soi-même est plus compliqué. Mais je paie des frais beaucoup moins élevés qu’avec un Robo-Advisor. En fin de compte, c’est un compromis, que ce soit en payant un conseiller ou en le faisant vous-même.

Pour en savoir plus, vous pouvez lire mon article sur les Robo-Advisors en Suisse. Ou vous pouvez apprendre à connaître Selma, un autre excellent Robo-Advisor.

Qu’en pensez-vous? Que pensez-vous de True Wealth?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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