True Wealth Review 2022 – Robo-Advisor le moins cher

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir, Suisse

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Vous recherchez un robot-conseiller fiable et peu coûteux ?

True Wealth est un Robo-Advisor suisse de premier plan. Ils sont les premiers Robo-Advisor, lancés il y a déjà huit ans. Et ils sont aussi le Robo-Advisor le moins cher disponible en Suisse.

Dans cet examen approfondi de True Wealth, j’examine en détail ses modèles d’investissement, ses frais et sa sécurité.

True Wealth

Robo-Advisor le moins cher
TrueWealth
4.0
Très bon marché

TrueWealth est un excellent Robo-Advisor, à un prix très abordable. C'est le Robo-Advisor le plus adapté pour les investisseurs sérieux.

Pros:
  • Très personnalisable
En utilisant ce lien, vous paierez uniquement 0.25% de frais la première année.

True Wealth est un Robo-advisor fondé en 2013 par Oliver Herren (le fondateur de Galaxus !) et Felix Niederer. Et le service est devenu accessible au public en 2014. Il s’agit donc du Robo-Advisor le plus mature de Suisse. Ils ont maintenant plus de 9000 clients en Suisse. Et ils gèrent plus de 600 millions de CHF d’actifs pour leurs clients. Ces chiffres sont assez impressionnants !

True Wealth a deux principaux arguments de vente :

  • Frais réduits
  • Investir simplement

Ce sont des avantages importants pour les personnes qui choisissent les Robo-advisors. Un autre point positif est qu’ils ont un compte virtuel. Cela signifie que vous pouvez ouvrir un compte et tester de nombreuses choses. Et ce n’est que plus tard que vous pourrez décider si vous voulez transférer de l’argent. À tout moment, vous pouvez convertir votre compte de démonstration virtuel en compte réel.

Vous pouvez utiliser leurs services d’investissement à partir de votre navigateur. Si vous préférez, vous pouvez également utiliser leurs applications mobiles, sur iPhone et Android. L’application mobile possède toutes les fonctionnalités de l’application web.

True Wealth est disponible en anglais, en français et en allemand ! C’est une excellente chose, car la plupart des Robo-advisors ne sont disponibles que dans une seule langue.

Alors, analysons True Wealth en détail !

Modèles d’investissement

Voyons comment True Wealth investit votre argent.

True Wealth suit une stratégie d’investissement passive. True Wealth investit uniquement dans des fonds indiciels. Pour être plus précis, ils investissent dans des fonds négociés en bourse (ETF).

L’utilisation de fonds indiciels passifs est une excellente nouvelle ! C’est la meilleure façon d’investir pour la plupart des gens.

Vous ne pouvez pas choisir directement les ETF dans lesquels vous investissez. Au lieu de cela, le Robo-Advisor décidera d’un portefeuille pour vous. Sur la base de plusieurs questions que l’outil vous posera, un portefeuille sera conçu en fonction de vos propres besoins. Mais ne vous inquiétez pas, vous aurez votre mot à dire !

Ils vous poseront de nombreuses questions pour évaluer votre tolérance au risque. Par exemple :

  • Combien de temps et combien comptez-vous investir ?
  • Combien de temps et quel montant prévoyez-vous de céder ?
  • Que feriez-vous si vos actifs perdaient 10 % de leur valeur ?
  • Et ainsi de suite.

Une fois que vous aurez répondu à ces questions (cela vous prendra deux ou trois minutes), vous obtiendrez votre portefeuille. Par exemple, voici le mien après y avoir répondu :

Le portefeuille par défaut proposé par True Wealth pour ma situation
Le portefeuille par défaut proposé par True Wealth pour ma situation

C’est un portefeuille intéressant. Cela a beaucoup de sens pour le grand public. Sur la base des réponses que je donne, je peux comprendre pourquoi ils choisissent ce portefeuille. Cependant, pour moi, il n’est pas assez agressif.

Cependant, le portefeuille par défaut n’est pas un problème car vous pouvez le personnaliser! La personnalisation est une grande chose à propos de True Wealth ! Vous avez une grande liberté dans la personnalisation de votre portefeuille d’investissement !

Tout d’abord, vous pouvez configurer chacune des classes d’actifs. Vous pouvez retirer toutes les obligations, les biens immobiliers et les ressources naturelles, par exemple. Vous pouvez aussi augmenter la part des obligations ou avoir plus de liquidités.

Personnalisez votre portefeuille avec True Wealth
Personnalisez votre portefeuille avec True Wealth

Dans mon cas, j’ai fixé le portefeuille à la quantité maximale d’actions (98%). Vous pouvez choisir le portefeuille qui correspond le mieux à vos besoins. Ils conservent toujours 2 % de liquidités au minimum pour aider au rééquilibrage et au paiement des frais.

L’optimisation peut aller encore plus loin. Vous pouvez personnaliser la composition de chacune des classes d’actifs par région. Pour les ressources naturelles, vous pouvez choisir entre les métaux et les ressources naturelles diversifiées.

Choisissez le forage par région de votre portefeuille True Wealth.
Choisissez le forage par région de votre portefeuille True Wealth.

Pour moi, c ‘est un excellent niveau de personnalisation. Certaines personnes souhaitent aller plus loin en choisissant directement les ETF. Mais, je dirais que si vous voulez sélectionner vos propres ETF, vous ne devriez pas investir avec un Robo-Advisor en premier lieu. Vous devriez investir par vous-même avec un compte de courtier.

Dans l’ensemble, je pense que le système d’investissement de True Wealth est excellent. Vous n’investirez que dans des ETF à faible coût. Et vous pouvez personnaliser votre portefeuille jusque dans les moindres détails.

Dépôts et retraits

Nous pouvons également examiner le fonctionnement du financement et des retraits.

Tout d’abord, je dois mentionner un inconvénient : True Wealth demande un minimum de 8500 CHF pour investir avec eux. 8500 CHF est un point d’entrée trop élevé pour de nombreuses personnes qui veulent se lancer. Et de nombreuses personnes aimeraient probablement essayer le service sans investir autant d’argent. En revanche, vous pouvez tester le service en créant un compte virtuel.

Pour alimenter votre compte, vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte en transférant de l’argent vers un IBAN personnel. Votre argent est détenu à votre nom sur le compte bancaire du dépositaire, ce qui vous permet d’obtenir un IBAN personnel.

Il est intéressant de noter que vous pouvez déposer des CHF, EUR, USD et GBP ! Il s’agit d’une excellente fonctionnalité.

Si vous souhaitez retirer votre argent, vous pouvez également le faire à partir de l’interface. Vous ne pouvez effectuer le transfert que sur un compte à votre nom. Si vous voulez descendre en dessous de 8500 CHF, vous devrez fermer votre compte.

Dans l’ensemble, il s’agit d’un moyen standard de retirer et de déposer de l’argent sur votre compte. Il n’y a pas de surprise ici.

Droits d’inscription

Voyons maintenant les frais. Si vous investissez à long terme, les frais de placement sont extrêmement importants.

Avec True Wealth, vous payez deux frais :

  • Les frais des ETF, en fonction de votre portefeuille.
  • Les frais de gestion, en fonction de la taille de votre compte.

Ensemble, ces deux frais représentent ce que vous allez perdre en frais chaque année.

Les frais des FNB dépendront de votre portefeuille. D’après ce que j’ai vu, il varie de 0,13% à 0,2%. Le FNB le plus cher est le FNB immobilier. Si vous n’investissez pas beaucoup dans l’immobilier, il est peu probable que vous dépassiez 0,2 %. Mon portefeuille très agressif n’a que 0,13% de frais !

Ensemble, cela signifie que le TFE de True Wealth sera compris entre 0,63% et 0,70%, en moyenne. Ce TFE est excellent.

La gestion par défaut est de 0,50% par an. Si vous avez un portefeuille important, il peut descendre encore plus bas. D’un portefeuille de 500’000 CHF à un portefeuille de 8’000’000 CHF, les frais passeront de 0,50% à 0,25% ! Par exemple, un portefeuille de 1’000’000 CHF ne coûtera que 0,39%. Ces faibles frais sont un excellent résultat. Vous pouvez trouver les détails sur leur site web. Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée et d’investir avec un Robo-Advisor, c’est formidable pour votre avenir.

À cela s’ajoute une taxe supplémentaire : le droit de timbre. Si vous voulez des détails à ce sujet, j’ai un article sur le droit de timbre suisse. Ces frais sont payés à chaque achat et vente d’ETF. Il vous coûtera 0,15 % pour un ETF étranger et 0,075 % pour un ETF suisse.

Il est difficile de dire combien cela coûtera en pourcentage de votre portefeuille, car cela dépend aussi du prix d’achat et du prix de vente. En outre, elle n’est pas due chaque année. Globalement, cela devrait représenter moins de 0,05 % par an en moyenne. Il est dommage que True Wealth ne l’inclue pas dans le total de ses frais ! Cela rendrait les choses plus simples.

Enfin, vous paierez également des frais de 0,10 % pour chaque conversion de devises effectuée par True Wealth. Il s’agit des meilleurs frais de conversion de devises de tous les Robo-advisors suisses.

Globalement, les frais de True Wealth sont excellents! Quand vous comparez avec d’autres Robo-Advisors suisses, ils ont des frais significativement plus bas! Au total, vous pouvez investir pour un minimum de 0,63% de TER !

Les Robo-Advisors sont un compromis entre la simplicité et le coût. Si le fait d’investir par vous-même ne vous dérange pas, vous pouvez économiser sur les frais. Bien entendu, les frais sont plus élevés que dans le cas d’un investissement individuel. Mais si l’investissement individuel n’est pas pour vous, les robots-conseillers sont la meilleure solution suivante.

Si vous n’êtes pas convaincu de l’importance des frais, je vous invite à examiner l ‘impact des frais d’investissement sur l’argent de votre retraite.

Est-il sûr d’investir avec True Wealth ?

Si vous comptez investir une somme d’argent importante dans un service en ligne, vous devez vous assurer de sa sécurité.

Tout d’abord, examinons comment les actifs sont stockés. Vos actifs ne sont pas détenus par True Wealth elle-même. Au lieu de cela, c’est une banque dépositaire qui détient vos actifs. True Wealth utilise deux banques dépositaires :

  • Banque cantonale de Bâle-Campagne (BLKB)
  • Saxo Bank Suisse

Vous pouvez choisir celle que vous préférez. Dans les deux cas, vos actions sont protégées de la faillite de True Wealth puisqu’elles sont détenues à votre nom. Avec BLKB, vous bénéficiez d’une protection illimitée pour votre argent liquide. Avec Saxo Bank, votre argent liquide est protégé jusqu’à 100’000 CHF. Dans la plupart des cas, votre argent sera en sécurité puisque vous ne devriez pas détenir autant d’argent liquide.

Dans le cas des deux banques dépositaires, elles ne peuvent pas prêter vos titres à d’autres investisseurs. Ne pas autoriser le prêt de titres améliore la sécurité de vos actifs. Et c’est une belle garantie fournie par True Wealth.

Vous êtes donc très bien protégé contre la faillite ou le rachat de True Wealth.

Is True Wealth safe?

Maintenant, nous pouvons également nous pencher sur la sécurité technique. Nous ne voulons pas qu’un pirate informatique vole tous nos actifs !

Pour cela, toutes les communications avec True Wealth seront cryptées. Et vous pouvez utiliser l’authentification par second facteur (2FA) pour ajouter une couche supplémentaire de sécurité. Je vous recommande vivement de le faire pour chaque service en ligne que vous utilisez. Ils offrent un support pour les plateformes 2FA les plus utilisées. Alors c’est génial !

De plus, vous ne pouvez transférer vos avoirs que sur un compte à votre nom. Cette limitation est très bonne pour la sécurité ! Si un pirate s’empare de votre compte, il devra également pirater votre compte bancaire pour obtenir vos fonds. Cette sécurité rend improbable la perte de vos avoirs !

Globalement, je pense que la sécurité technique de True Wealth est aussi bonne qu’elle peut l’être. Il semble que True Wealth soit très conscient de la sécurité. Et c’est une excellente nouvelle pour ses investisseurs.

N’oubliez pas que le problème de sécurité le plus important est généralement le facteur humain. Vous devez donc prendre la sécurité en ligne au sérieux.

Investir durablement avec True Wealth

L’investissement durable est très populaire de nos jours.

Et heureusement pour les investisseurs qui sont motivés par cela, True Wealth vous permet également d’investir de manière durable.

Lorsque vous concevez votre portefeuille à partir de True Wealth, vous pouvez choisir entre deux univers d’investissement :

  • Global : Tous les stocks pour chaque classe d’actifs
  • Durable : Uniquement des actions d’entreprises durables pour chaque classe d’actifs

Il suffit donc de changer une seule chose pour que l’ensemble de votre portefeuille soit axé sur l’investissement durable.

Lorsque vous choisissez l’univers durable, True Wealth utilisera les FNB d’investissement socialement responsable (ISR) de MSCI. Ainsi, tous les ETF seront remplacés par leurs équivalents ISR.

Ces FNB sont plus chers que les FNB de base. Ainsi, le TER de votre portefeuille sera plus élevé si vous choisissez l’investissement durable. Par exemple, le portefeuille que j’ai sélectionné pour moi avait un TER de 0,63% est passé à 0,80% avec l’univers durable.

Je pense que le système True Wealth pour l’investissement durable est assez bon. J’aimerais que les ETFs soient moins chers. Mais ce n’est pas une chose sur laquelle True Wealth a beaucoup de contrôle. Leur approche de l’investissement durable est similaire à celle de la plupart des autres Robo-Advisors.

Si vous n’êtes pas sûr de cela, lisez ce qu’est l’investissement durable, l’ESG et l’ISR.

Avantages de True Wealth

Résumons les principaux avantages de True Wealth

  • Les frais sont nettement inférieurs à ceux des autres Robo-Advisors suisses.
  • Excellente stratégie d’investissement avec l’investissement passif.
  • Possibilité de déposer de l’argent en plusieurs devises.
  • Excellente personnalisation de votre portefeuille.
  • Vous pouvez investir durablement avec True Wealth.
  • True Wealth a une bonne sécurité.
  • Vos biens sont bien protégés en cas de faillite.
  • Des informations très transparentes.
  • Relativement simple à utiliser.
  • Compte de démonstration gratuit que vous pouvez utiliser directement.
  • Application mobile complète.

Les inconvénients de True Wealth

Résumons les principaux inconvénients de True Wealth :

  • Vous avez besoin d’au moins 8500 CHF pour investir avec True Wealth.
  • Le droit de timbre n’est pas inclus dans les frais de gestion.

FAQ

Quel est le montant minimum que vous pouvez investir avec True Wealth ?

Vous avez besoin d’au moins 8500 CHF pour commencer à investir avec True Wealth.

Combien allez-vous payer en frais pour True Wealth ?

Vous paierez des frais de gestion de 0,5 %. En plus de cela, vous devrez payer les frais des fonds. Le total devrait s’élever à environ 0,65% à 0,70% par an. Si vous avez plus de 500 000 CHF, vous payez des frais moins élevés, jusqu’à un minimum de 0,25 %.

Qui peut investir avec True Wealth ?

Tous les résidents légaux de la Suisse âgés d’au moins 18 ans peuvent investir avec True Wealth. True Wealth prévoit d’avoir des portefeuilles pour enfants à l’avenir, afin d’investir pour vos enfants.

Que se passe-t-il si True Wealth fait faillite ?

S’ils font faillite, vos actifs sont stockés en toute sécurité dans une banque dépositaire. Votre argent sera protégé à hauteur de 100’000 CHF en cas de faillite de la banque dépositaire.

Conclusion

Robo-Advisor le moins cher
TrueWealth
4.0
Très bon marché

TrueWealth est un excellent Robo-Advisor, à un prix très abordable. C'est le Robo-Advisor le plus adapté pour les investisseurs sérieux.

Pros:
  • Très personnalisable
En utilisant ce lien, vous paierez uniquement 0.25% de frais la première année.

Dans l’ensemble, je suis impressionné par True Wealth. Ils proposent un excellent système d’investissement à très faible coût. Et en plus de cela, la liberté de choisir son portefeuille est élevée ! Vous pouvez décider de votre portefeuille exact. À long terme, True Wealth est un excellent service pour un investisseur sérieux.

Si je devais choisir un Robo-Advisor, j’investirais avec True Wealth. C’est le Robo-Advisor le moins cher de Suisse. Et ces faibles frais feront une différence significative dans vos rendements à long terme. En outre, le fait que vous puissiez adapter le portefeuille à vos besoins le rendra intéressant pour la plupart des gens.

Cependant, je préférerais qu’ils aient un minimum plus bas. Le montant minimum de 8500 CHF pour investir est un peu élevé pour de nombreuses personnes qui veulent se lancer.

À part cela, c’est un excellent service !

N’oubliez pas que je n’utilise pas moi-même un Robo-Advisor. J’investis dans des actions par moi-même sur un compte de courtier. L’investissement DIY est plus compliqué. Mais je paie des frais beaucoup plus bas qu’avec un Robo-Advisor. Au final, il s’agit d’un compromis, qu’il s’agisse de payer un conseiller ou de le faire soi-même.

Si vous voulez savoir comment il se compare à d’autres alternatives, vous pouvez lire ma comparaison de True Wealth et Selma. Ou, si vous voulez plus d’informations sur True Wealth, lisez mon interview avec Felix Niederer, le PDG.

Et vous ? Que pensez-vous de True Wealth ?

Aucun schéma trouvé.

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

6 thoughts on “True Wealth Review 2022 – Robo-Advisor le moins cher”

  1. Bonjour,
    j’utilise Truewealth depuis 2016 – je dois faire partie des 1000 premiers clients – et ils sont mes voisins à Zurich, je souhaite ici partager mon expérience. De ce que je vois, l’entreprise est très bien gérée. Truewealth n’a à ma connaissance jamais fait de marketing, afin de réduire les coûts opérationnels au minimum, afin d’offrir une tarification minimum. Leur newsletter instructive, et va souvent à contre courant des idées reçues. Ils insistent depuis le début sur la transparence des coûts, la transparence étant à mon sens un vrai problème pour la branche des gestionnaires de fortune. Il est également possible de diminuer ses frais de gestion de moitié si l’on est en mesure de convaincre qqn de s’inscrire à Truewealth (donc 1 an à 0.25% au lieu de 0.5%). (Cela n’est pas la motivation de mon post, mais si quelqu’un veut s’inscrire à Truewealth je serai bien content de pouvoir être utilisé comme contact, moyennant rémunération de 150CHF une fois l’inscription faite).

    Cependant j’ai une interrogation que je souhaite partager avec vous: Le portefeuille que Truewealth a concoqueté pour moi est vraiment ‘simple’ : quelques ETF de Vangard et d’autres d’iShares. Au lieu d’augmenter mon volume chez Truewealth (et donc d’augmenter mes frais), je me dis que je pourrai, avec une plus grosse somme d’argent, dupliquer la stratégie qu’ils ont choisi pour moi par exemple via Swissquote. Qu’en pensez-vous, quel est votre avis sur la question?

    1. Bonjour Christophe,

      Merci du partage! Ils sont effectivement les précurseurs de la gestion de fortune bon marché. Et effectivement, il est possible de réduire les côuts en invitant des amis.

      Il est bien entendu possible de réutiliser la stratégie TW sur un autre broker, mais vous n’allez pas économiser beaucoup d’argents je pense. Je conseille plutôt d’utiliser soit l’un soit l’autre, mais pas nécessairement les deux.
      Si vous êtes prêts à gérer votre portefeuille vous-même, cela peut être intéressant et vous pouvez économiser de l’argent en effet.

    2. Bonjour,

      Je compte investir 150 k€ chez True Wealth.
      pouvez vous me parrainer afin de bénéficier vous et moi de l’offre à tarif réduit ?

      Merci

  2. Hello et merci pour ce bel article ! Etant grand utilisateurs en mode DCA de IBKR sur des ETF, cela faisait longtemps que j’hésitais à passer sur un robot. Ton analyse me motive bien en tout cas. Concernant l’article, il y a juste une erreur concernant le français. Au début de l’article, tu dis que l’application est disponible en français et dans les inconvénients, tu dis l’inverse. Apparemment, les frais de gestion peuvent également être abaissés grâce au système de parrainage disponible. A++

    1. Hi,

      Avec plaisir :)

      Effectivement, ils ont rajouté le français et je n’ai pas édité partout, je vais le faire, merci!
      Oui, si tu invites des amis, tu peux baisser les couts pendant un an.

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