Finpension Invest contre VIAC Invest 2025

Tout d’abord, nous devrions examiner la stratégie d’investissement de Finpension Invest par rapport à VIAC Invest.

Finpension Invest utilise des fonds négociés en bourse (ETF) pour les actions et des fonds indiciels pour les obligations. Ils n’utilisent que des ETF indiciels, ce qui est excellent. Vous pouvez investir jusqu’à 99% dans des actions. D’autre part, vous pouvez également être très conservateur et détenir 99% dans un fonds monétaire.

Finpension Invest vous permet de choisir entre les univers Global, Suisse et Durable, ce qui est très courant. Vous pouvez également décider d’investir en Europe ou dans un impact durable spécifique comme l’Impact Climatique. Et vous pouvez créer votre propre portefeuille personnalisé en choisissant directement parmi les 45 ETF disponibles. Vous pouvez détenir jusqu’à 10 portefeuilles différents, chacun avec sa propre stratégie. Enfin, vous pouvez également investir dans les marchés privés via deux fonds institutionnels.

Il est intéressant de noter que VIAC Invest a une stratégie différente. Ils utilisent leurs propres fonds indiciels. Ce sont des fonds VIAC qui ne sont disponibles que par le biais de VIAC Invest. Et ces fonds sont des fonds de fonds, ce qui signifie qu’ils ne détiennent pas directement des actions ou des obligations, mais plutôt des fonds d’autres fournisseurs (comme UBS). Vous pouvez investir jusqu’à 99% en actions au maximum. Et vous pouvez détenir jusqu’à 99% en liquidités ou en obligations si vous voulez être conservateur. Pour la partie non investie en actions, vous pouvez choisir entre les obligations ou les liquidités.

Vous pouvez également choisir parmi les univers standards Global, Suisse et Durable. Vous pouvez également créer un portefeuille personnalisé en sélectionnant parmi les 15 fonds VIAC. Ceci est plus limité que dans certains endroits car vous ne pouvez pas choisir les sous-fonds, seulement les fonds VIAC.

En comparant Finpension Invest et VIAC Invest, nous concluons que les deux stratégies d’investissement sont excellentes. Je m’attendrais à ce que les deux stratégies donnent les mêmes résultats. Si vous souhaitez investir dans les marchés privés, Finpension Invest présente un avantage. Mais si vous préférez détenir des liquidités (et non des fonds monétaires), VIAC Invest a un avantage. Enfin, si vous souhaitez créer des portefeuilles personnalisés, Finpension Invest est beaucoup plus flexible.

Si deux services ont une stratégie d’investissement comparable, ce sont leurs frais qui les différencieront en termes de rendements totaux. En effet, si leurs performances sont similaires, le service le moins onéreux engendrera des rendements supérieurs. Ainsi, il nous faut à présent comparer Finpension Invest et VIAC Invest en termes de frais.

Finpension Invest comporte deux composantes dans ses frais totaux. Ils appliquent des frais de garde de 0,30 % et des frais de gestion de patrimoine de 0,09 %. Nous devons également prendre en compte le TER des fonds, avec des frais annuels moyens de 0,10 %. Cela nous donne des frais totaux de 0,49 % par an.

VIAC Invest a des frais d’administration de 0,25%. De surcroît, il vous faut payer pour les fonds eux-mêmes. En moyenne, les fonds de VIAC Invest coûteront 0,24 %, ce qui nous donne un total de 0,49 %.

En ce qui concerne les frais récurrents, les deux services appliquent les mêmes frais de 0,49 %. Les frais récurrents sont essentiels car vous les paierez chaque année sur l’intégralité de vos investissements.

Cependant, nous devons également examiner les frais ponctuels. Il s’agit des frais qui surviennent lorsqu’une somme d’argent est investie dans le Robo-advisor.

Finpension Invest utilise des ETF, ils appliquent donc le droit de timbre suisse sur chaque transaction (achat et vente). Les coûts de transaction eux-mêmes sont inclus dans les frais récurrents. Et puisqu’ils négocient des ETF, il y aura un certain écart de marché (prime que nous payons par rapport au prix du marché). D’autre part, il n’y a pas de frais d’émission ou de rachat avec les ETF. Et les frais de conversion de devises sont déjà inclus.

VIAC Invest inclut déjà le droit de timbre dans ses frais annuels, ainsi que les frais de conversion de devises et les coûts de transaction. Comme ils utilisent des fonds, il n’y a pas d’écart. Cependant, ces fonds ont des frais d’émission et de rachat. Ces frais dépendent de votre portefeuille car ils sont différents pour chaque fonds (et chaque sous-fonds). Pour le portefeuille par défaut avec 100 % d’actions, nous obtenons des frais d’achat moyens de 0,07 % et des frais de vente de 0,14 %.

Dans l’ensemble, les frais ponctuels des deux services sont très similaires. Si vous utilisez un portefeuille avec des frais d’émission et de rachat faibles, VIAC Invest peut être légèrement moins cher. Mais si vous utilisez un portefeuille avec des frais élevés, Finpension Invest peut être légèrement moins cher.

Donc, globalement, nous pouvons affirmer que Finpension Invest et VIAC Invest ont les mêmes frais.

Il convient de mentionner que les deux services offrent des frais de gestion de 0 % en 2025. Cela rend Finpension Invest moins cher en 2025 que VIAC Invest, puisque les frais de gestion économisés sont plus élevés (0,39 %) que pour VIAC Invest (0,25 %). Néanmoins, étant donné que nous devrions considérer les services sur le long terme, je ne prendrais pas en compte une réduction temporaire des frais comme critère.

L’efficacité fiscale est souvent négligée car elle ne constitue pas des frais directs. Mais lorsque nous traitons avec des Robo-advisors optimisés, il est très important de l’examiner. En effet, les rendements perdus en raison des dividendes retenus non récupérables peuvent être très significatifs. Par conséquent, nous devons comparer Finpension Invest et VIAC Invest en termes d’efficacité fiscale.

Finpension Invest utilise des ETF d’Irlande, et l’Irlande a une convention fiscale avec les États-Unis. En conséquence, ils appliquent une retenue à la source de 15 % (réduite par rapport à un taux par défaut de 30 %) sur les dividendes provenant des États-Unis (qui représentent environ 66 % de la bourse mondiale). Cela équivaut à des frais annuels d’environ 0,15 % sur votre portefeuille.

De plus, Finpension fait quelque chose d’unique. Ils ont conclu un accord avec BlackRock afin de pouvoir fournir la documentation nécessaire pour réclamer même ces 15 % sur votre déclaration fiscale. Actuellement, cette technique n’a été approuvée que par Lucerne, mais d’autres cantons pourraient l’approuver. Si vous êtes dans un canton qui approuve cela, vous pouvez remplir un formulaire DA-1 et récupérer les dividendes retenus (comme vous le feriez si vous utilisiez des ETF américains). Cette optimisation se traduit par l’absence de frais perdus en raison de la retenue sur les dividendes.

VIAC est assez différent à cet égard. Ils utilisent des fonds suisses, ce qui signifie qu’ils seront soumis à un taux de retenue de 30 %. Une petite optimisation réside dans le fait que ce fonds lui-même détient 20 % des actifs en Irlande, résultant en une retenue de 15 %. Cela se traduit par un taux de retenue moyen de 27 %. Et ce taux équivaut à des frais annuels de 0,26 %.

En conséquence, Finpension Invest est beaucoup plus efficace fiscalement que VIAC Invest. Par défaut, vous économiseriez 0,11 % par an avec Finpension Invest. Et si vous êtes dans un canton où vous pouvez réclamer le DA-1 de Finpension Invest, vous pourriez même économiser 0,26 % par an.

Il est essentiel d’examiner la sécurité et la sûreté d’un conseiller robotisé avant de commencer à investir. Ainsi, nous allons comparer Finpension Invest et VIAC Invest sur ces deux aspects.

Les deux entreprises sont désormais bien établies. Finpension est rentable depuis 2019. Bien que nous n’en connaissions pas les détails, il est prévu que VIAC soit dans une bonne situation financière et en croissance. Ces deux entreprises gèrent chacune plus de 3 milliards de francs suisses. Il est actuellement peu probable que l’une d’entre elles fasse faillite.

Si Finpension devait faire faillite, les actions seraient en sécurité puisqu’elles sont séparées des actifs de Finpension. Les régulateurs devraient trouver un autre gestionnaire pour ces actions, et nous les récupérerions. Il en serait de même pour VIAC où la ségrégation a également lieu. Cela pourrait être légèrement plus complexe pour VIAC puisqu’ils utilisent des fonds VIAC. Mais je ne m’attends à aucune perte d’actions dans les deux cas. Si la banque dépositaire de VIAC (Regiobank) faisait faillite, VIAC elle-même devrait trouver une autre banque dépositaire et se chargerait du transfert des actifs. Dans tous les cas, si l’on doit tirer des leçons de la récente faillite de FlowBank, il pourrait falloir un certain temps pour récupérer nos actions.

D’un point de vue de la sécurité technique, aucune de ces entreprises n’a connu de problème de sécurité connu depuis sa création. Elles offrent toutes deux un deuxième facteur d’authentification. VIAC propose une authentification à deux facteurs par SMS tandis que Finpension offre une authentification à deux facteurs TOTP supérieure. Cela représente un léger avantage pour Finpension Invest.

Dans l’ensemble, je dirais que les deux entreprises sont assez sûres. La seule différence réside dans leur gestion de l’authentification à deux facteurs.

Enfin, nous pouvons également examiner la réputation de Finpension Invest par rapport à VIAC Invest.

Les deux entreprises sont très bien établies. Toutes deux offrent d’excellents services et les utilisateurs sont généralement très satisfaits de ce qu’elles font. D’après ce que j’entends parmi mes lecteurs, je dirais que les deux entreprises jouissent d’une excellente réputation. Il est intéressant de noter qu’elles ne sont pas perçues de la même manière :

• VIAC est généralement considérée comme une entreprise jeune et conviviale avec de bons résultats.
• Finpension est habituellement perçue comme une entité plus professionnelle qui traite des affaires sérieuses.

Malheureusement, il n’existe pas beaucoup d’avis objectifs en ligne. D’après ce que nous pouvons trouver sur le Play Store et l’Apple Store, les deux applications ont de très bonnes critiques. Il n’y a pas assez d’avis sur Trustpilot pour en tirer des conclusions. Et la plupart des avis sur VIAC sur Google ne sont là que pour partager des codes de parrainage.

Dans l’ensemble, je dirais que les deux entreprises jouissent d’une excellente réputation. Elles sont perçues légèrement différemment par le public, mais sont dignes de confiance pour leurs clients.

Nous pouvons dresser un tableau récapitulatif de nos résultats :

Le Meilleur Robo-advisor	Bon Robo-advisor
Finpension Invest	VIAC Invest
Primary Rating: 5.0	Primary Rating: 4.0
Pros: Très bonne stratégie Très bon frais Bonne réputation Excellente optimisation des impôts Excellente personnalisation Accès au marché privé	Pros: Très bonne stratégie Très bon frais Bonne réputation
Cons: Impossible d'investir en cash	Cons: Peu efficace pour les impôts Personnalisation limitée
0.49% par année	0.49% par année
Investir avec le code FEYKV5	Investir maintenant
Notre review	Notre review

Le Meilleur Robo-advisor

Finpension Invest

Primary Rating:

5.0

Pros:

• Très bonne stratégie
• Très bon frais
• Bonne réputation
• Excellente optimisation des impôts
• Excellente personnalisation
• Accès au marché privé

Cons:

• Impossible d'investir en cash

0.49% par année

Investir avec le code FEYKV5

Notre review

Bon Robo-advisor

VIAC Invest

Primary Rating:

4.0

Pros:

• Très bonne stratégie
• Très bon frais
• Bonne réputation

Cons:

• Peu efficace pour les impôts
• Personnalisation limitée

0.49% par année

Investir maintenant

Notre review

Nous pouvons tirer quelques conclusions concernant Finpension Invest par rapport à VIAC Invest de ce résumé :

• Les deux services vous permettent d’investir jusqu’à 99 % en actions
• Les deux services ont les mêmes frais généraux
• Finpension 3a est plus optimisé pour la retenue à la source sur les dividendes
• VIAC vous permet d’investir en liquidités ou en obligations, tandis que Finpension Invest ne propose que des obligations et des fonds monétaires
• Finpension offre une bien plus grande capacité de personnalisation