Selma vs True Wealth 2022 – Le meilleur robo-advisor suisse ?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Les robots-conseillers sont un excellent outil pour investir leur argent sans frais déraisonnables pour les personnes qui ne veulent pas prendre le temps d’apprendre à investir elles-mêmes. Mais quel Robo-Advisor choisir ?

Selma et True Wealth sont deux grands Robo-Advisors, mes deux préférés. Dans cet article, je vais comparer ces deux Robo-advisors en détail.

Je compare Selma et True Wealth sur différents facteurs. Nous vérifierons leurs frais, leurs minimums d’investissement et leurs stratégies d’investissement.

Parfait pour commencer
Robo-Advisor le moins cher
4.5
4.5
Parfait pour commencer
Robo-Advisor le moins cher

Selma Finance

Selma Finance a commencé à proposer ses services en 2016. En 2021, ils comptent désormais plusieurs milliers de clients et gèrent des millions de francs suisses d’avoirs de la clientèle. Bien qu’ils aient connu une croissance rapide, ils ne divulguent pas leurs chiffres.

Il est intéressant de noter qu’ils donnent également accès à un troisième pilier, Selma 3a. L’avantage est que les deux sont gérés à partir de la même plateforme, ce qui permet d’avoir facilement une vue d’ensemble de vos actifs.

Et en 2021, la Banque Migros a investi dans Selma Finance. C’est un bon signe pour l’avenir de Selma Finance.

Vous pouvez effectuer toutes les opérations pour Selma sur le portail web. Ils disposent également d’une application mobile, mais elle est limitée à la consultation de votre portefeuille. Vous ne pouvez rien changer depuis l’application mobile. Cependant, le portail web est responsive, vous pouvez donc l’utiliser sur votre téléphone ou votre tablette.

Selma est disponible en français, anglais et allemand !

Pour plus de détails, je vous propose une critique approfondie de Selma.

True Wealth

True Wealth est disponible depuis 2014 en Suisse.

C’est le Robo-Advisor le plus mature de Suisse. En 2019, ils comptaient plus de 5000 clients et géraient plus de 290 millions de francs suisses d’actifs. En 2021, ce nombre a dépassé 9000, et les actifs sous gestion ont dépassé 600 millions de francs suisses. Cela signifie qu’ils gèrent plus d’un demi-milliard de francs suisses ! C’est beaucoup plus que Selma.

Le principal argument de vente de True Wealth est d’avoir des prix très bas. Ils sont le Robo-conseiller le moins cher actuellement disponible en Suisse.

True Wealth est disponible en anglais et en allemand, ainsi qu’en français !

Vous pouvez utiliser le portail web ou l’application mobile pour gérer votre compte d’investissement avec True Wealth. L’application mobile est entièrement fonctionnelle (vous pouvez tout faire à partir d’elle).

J’ai une revue complète de True Wealth si vous voulez encore plus de détails.

Stratégies d’investissement

Commençons par comparer les stratégies d’investissement de Selma et de True Wealth.

Les deux Robo-advisors suivent une stratégie d’investissement très similaire. Ils investissent tous deux directement dans des ETF. Tous ces ETF sont passifs et très bon marché. Dans l’ensemble, ils utilisent des FNB de même qualité. C’est une excellente stratégie.

Les deux robo-advisors vous permettront d’investir dans des obligations, des actions et des biens immobiliers. Et ils fourniront également une bonne diversification internationale. True Wealth offrira également un accès aux ressources naturelles (pétrole, gaz, métaux, …). Mais je ne pense pas que cela fasse une différence.

Pour vous suggérer votre portefeuille, ils vous poseront tous deux des questions standard, comme par exemple :

  • Combien de temps voulez-vous investir ?
  • Combien voulez-vous retirer ?
  • Quel est votre degré d’aversion au risque ?

En fonction de vos réponses, ils créeront un portefeuille et investiront votre argent dans ce portefeuille.

Ainsi, en ne parlant que des stratégies, ils suivent tous deux une excellente approche passive avec les ETF.

Il y a quelques différences dans l’exécution. Tout d’abord, il est légèrement plus facile d’utiliser Selma que True Wealth. C’est important si vous êtes un débutant. Si vous vous y connaissez un peu en matière d’investissement, True Wealth vous conviendra parfaitement. Mais si vous ne savez rien, Selma est un peu plus facile à atteindre.

Dans l’ensemble, Selma est plus intuitif et convivial que True Wealth. Leur interface est également d’apparence plus moderne, ce qui ne devrait pas importer beaucoup aux investisseurs.

Une autre différence réside dans la personnalisation. Une fois que vous avez répondu aux questions, vous obtenez votre portefeuille. Avec Selma, vous ne pouvez pas changer votre portefeuille. Avec True Wealth, vous pouvez utiliser un portefeuille entièrement différent. Par exemple, si True Wealth vous propose d’investir dans un portefeuille composé de 80 % d’actions, vous pouvez le changer pour 99 % ou 60 %. Et vous pourriez même modifier la partie internationale de votre portefeuille.

Pour les investisseurs expérimentés, la personnalisation est une excellente chose. Mais pour les investisseurs débutants, ce n’est pas forcément une bonne solution, car ils risquent de changer les choses sans savoir ce qu’ils font.

Je pense toujours que Selma devrait permettre un certain niveau de personnalisation. Mais pour de nombreuses personnes, il vaut mieux ne pas avoir cette possibilité que de l’utiliser à mauvais escient.

Globalement, cela rendrait True Wealth meilleur pour les investisseurs avancés (ou au moins avertis), tandis que Selma serait meilleur pour les investisseurs débutants.

Investissements durables

Les deux Robo-Advisors vous permettent d’investir durablement. Si vous voulez investir de manière durable avec ces Robo-advisors, nous devons comparer Selma vs True Wealth et leurs options d’investissement durable.

Dans les deux cas, vous pouvez choisir l’univers d’investissement lors de la constitution de votre portefeuille. Cela permettra de sélectionner les ETF dans lesquels le service investira pour vous. Si vous utilisez l’univers standard, vous obtiendrez des ETF standard. Et si vous obtenez l’univers durable, vous obtiendrez des ETFs dits durables.

Les deux Robo-advisors utilisent des ETF d’investissement socialement responsable (ISR). Ces FNB suivent les mêmes indices mais retirent les entreprises qui ne sont pas socialement responsables. Par exemple, ils pourraient retirer les entreprises exposées au pétrole ou à la déforestation.

Globalement, il n’y a pas de différence entre ces deux stratégies en matière de durabilité. Donc, si vous voulez être plus durable, vous pouvez opter pour ces options.

N’oubliez pas que ces FNB ne sont pas extrêmement stricts et qu’ils contiennent toujours des entreprises que beaucoup ne considèrent pas comme durables. Si vous voulez avoir uniquement des entreprises qui répondent à vos valeurs, vous devrez choisir un autre service(Inyova, par exemple).

Minimums

De nombreuses personnes qui veulent commencer à investir en bourse avec un Robo-conseiller ont peur de trop investir. Ils doivent donc être en mesure de commencer à investir avec seulement un peu d’argent pour démarrer. Chaque Robo-advisor a un montant minimum d’argent requis pour ouvrir un compte. Comparons donc Selma et True Wealth en termes de minimums pour commencer à investir.

Chez True Wealth, vous aurez besoin de 8500 CHF pour ouvrir un compte. Ce n’est pas un petit minimum.

Vous pouvez ouvrir un compte chez Selma à partir de 2000 CHF. Il s’agit d’un grand minimum, le meilleur disponible en Suisse.

Donc, si vous voulez commencer avec peu d’argent, Selma sera plus intéressant que True Wealth. Le minimum à Selma est plus de quatre fois inférieur à celui de True Wealth.

Une fois de plus, cela montre le potentiel de Selma pour les investisseurs débutants, alors que True Wealth vise plutôt les investisseurs moyens à avancés.

Frais – Selma contre True Wealth

Si vous investissez à long terme (et vous devriez le faire), les frais d’investissement sont vraiment importants.

En ce qui concerne l’investissement passif sur lequel s’appuient ces deux Robo-advisors, les frais sont le seul levier dont vous disposez pour augmenter vos rendements. Alors, comparons les frais de Selma et de True Wealth.

Tout d’abord, regardons Selma. Les frais de gestion de base sont de 0,68 % par an sur vos actifs. Cependant, si vous avez plus de 50’000 CHF, vous ne paierez que 0,55%, et si vous avez plus de 150’000 CHF, vous ne paierez que 0,47%. En plus de cela, vous paierez les frais des ETF, qui peuvent se situer entre 0,15 % et 0,25 % par an, en fonction de votre profil. Nous pouvons prendre 0,20% comme une bonne moyenne pour Selma.

Ensuite, examinons la vraie richesse. Les frais de gestion de base sont de 0,50 % par an sur vos actifs. Si vous avez plus de 500’000 CHF sur votre compte, les frais peuvent baisser de 0,49% à 0,25% (à 8’000’000 CHF). Vous pouvez trouver les détails ici. En plus de cela, vous payez les frais des ETF. En moyenne, True Wealth estime que les frais des FNB sont d’environ 0,18 %.

Nous pouvons donc comparer les frais pour certaines tailles de portefeuille :

  • 40’000 CHF
    • 352 CHF par an à Selma
    • 272 CHF par an chez True Wealth
  • 100’000 CHF
    • 750 CHF par an à Selma
    • 680 CHF par an chez True Wealth
  • 200’000 CHF
    • 1340 CHF par an à Selma
    • 1360 CHF par an chez True Wealth
  • 1’000’000 CHF
    • 6700 CHF par an à Selma
    • 5700 CHF par an chez True Wealth

En dessous de 150’000 CHF, True Wealth sera moins cher que Selma. Ensuite, entre 150’000 CHF et 500’00 CHF, les deux seront quasiment au même prix, en fonction de votre portefeuille. Au-delà de 500’000 CHF, True Wealth a le potentiel de devenir nettement moins cher.

Vous devrez payer une autre taxe qui est un peu plus compliquée à estimer. Dans les deux cas, la banque dépositaire du Robo-advisor a des frais de change.

Pour True Wealth, ces frais sont de 0,10%, alors qu’ils sont de 0,25% pour Selma. À court terme, cela peut faire une différence importante si vous investissez beaucoup à l’étranger. Cela ne devrait pas faire une différence substantielle à long terme, mais c’est tout de même un petit avantage pour True Wealth.

Dans les deux cas, le droit de timbre suisse n’est pas inclus dans les frais. Vous devrez donc payer celle-ci en plus des frais de gestion. Mais ce sera la même chose pour les deux Robo-Advisors.

Globalement, ces deux Robo-Advisors ont des prix très intéressants. Mais en général, True Wealth est moins cher que Selma. La différence peut être plus ou moins importante en fonction de la somme d’argent que vous avez investie.

Sécurité – Selma contre la vraie richesse

Terminons en examinant la sécurité de Selma par rapport à celle de True Wealth.

Tout d’abord, nous pouvons examiner ce qu’ils font avec votre argent. Ce point est important car il définit ce qui se passera en cas de faillite.

Les deux services ne stockent pas eux-mêmes votre argent. Ils utilisent une banque de dépôt pour cela. Selma utilise SAXO bank comme banque dépositaire, et True Wealth utilise soit SAXO soit BLKB. Ainsi, si le Robo-Advisor fait faillite, vos actifs sont en sécurité dans la banque de dépôt.

En cas de faillite de la banque dépositaire, votre argent est protégé par une garantie suisse des dépôts pouvant aller jusqu’à 100’000 CHF. Mais vous ne devriez pas avoir autant d’argent sur un Robo-Advisor. Vos actions devraient être en sécurité également, en dehors des bilans de la banque.

En termes de sécurité technique, les deux entreprises font du bon travail. Ils sont tous deux ouverts sur la sécurité. Et Selma et True Wealth vous permettent d’utiliser le deuxième facteur d’authentification (2FA). C’est très important, et je le recommande vivement.

Je pense donc que les deux services ont le même niveau de sécurité et de sûreté.

Résumé – Selma contre la vraie richesse

Faisons un rapide résumé des résultats de Selma vs True Wealth.

Parfait pour commencer
Robo-Advisor le moins cher
4.5
4.0
Très bon Robot-Conseiller
Très bon marché
Pros:
  • Excellent pour les débutants
  • Frais dégressifs
  • Bonne diversification
  • Bonne stratégie avec ETFs
Pros:
  • Frais excellents
  • Très personnalisable
  • Bonne diversification
  • Bonne stratégie avec ETFs
Cons:
  • Peu de personnalisation
Cons:
  • Minimum élevé
  • Pas toujours facile à utiliser
Security:
Bonne
Security:
Bonne
Parfait pour commencer
4.5
Très bon Robot-Conseiller
Pros:
  • Excellent pour les débutants
  • Frais dégressifs
  • Bonne diversification
  • Bonne stratégie avec ETFs
Cons:
  • Peu de personnalisation
Security:
Bonne
Robo-Advisor le moins cher
4.0
Très bon marché
Pros:
  • Frais excellents
  • Très personnalisable
  • Bonne diversification
  • Bonne stratégie avec ETFs
Cons:
  • Minimum élevé
  • Pas toujours facile à utiliser
Security:
Bonne

Nous pouvons en tirer quelques conclusions.

Du point de vue du prix, True Wealth est l’option la moins chère. Pour les très petits portefeuilles, ils seront nettement moins chers que Selma. Et pour les très gros portefeuilles, ils seront également nettement moins chers. Pour les portefeuilles moyens, la différence n’est pas significative.

Si vous êtes un investisseur débutant, Selma sera plus accessible. Ils sont plus faciles à utiliser et ont un minimum nettement inférieur. J’ai l’impression que la barrière d’entrée est plus basse sur Selma Finance que sur True Wealth.

Cependant, les investisseurs plus expérimentés pourraient profiter de la fonction de personnalisation de True Wealth. En effet, vous pouvez adapter le portefeuille à ce que vous souhaitez. Cependant, cela peut ne pas être une bonne chose pour les investisseurs débutants, car cela peut faire plus de mal que de bien.

Conclusion

Dans l’ensemble, Selma et True Wealth sont d’excellents Robo-advisors suisses. Pour moi, ce sont les deux meilleurs Robo-Advisors disponibles en Suisse. Il est difficile de dire laquelle est la meilleure ; elles sont très similaires et ont des points forts et des points faibles.

Si vous avez peu de connaissances en matière d’investissement, si vous voulez la solution la plus simple et si vous commencez avec de petits montants, Selma sera votre meilleure solution. Ils sont plus faciles à utiliser, ne nécessitent pas de connaissances en matière d’investissement et ont un minimum moins élevé.

D’autre part, si vous êtes prêt à en apprendre davantage sur les placements et à investir plus d’argent directement, True Wealth est également une excellente alternative. Ils sont moins chers que Selma et vous offrent plus de possibilités de personnalisation.

Si vous voulez plus d’informations et d’alternatives, vous pouvez lire mon article sur les Robo-Advisors en Suisse.

N’oubliez pas que je n’utilise pas de Robo-advisors mais que j’investis directement sur le marché boursier. Cela demande plus de temps et d’apprentissage mais vous fera économiser beaucoup de frais. J’ai un guide sur la façon de commencer si vous voulez faire le sésame.

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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