Selma vs True Wealth 2021 – Meilleur Robo-Advisor?

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Selma vs True Wealth 2021 - Best Swiss Robo Advisor

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Les Robo-advisors sont un excellent outil pour investir leur argent sans frais déraisonnables pour les personnes qui ne souhaitent pas investir du temps pour apprendre à s’investir. Mais quel Robo-Advisor choisir ?

Selma et True Wealth sont deux excellents Robo-Advisors, mes deux préférés. Dans cet article, je compare ces deux Robo-advisors en détail.

Je compare Selma vs True Wealth sur différents facteurs. Nous vérifierons leurs frais, leurs minimums d’investissement et leurs stratégies d’investissement.

Selma Finance

Selma

Selma est un très bon Robo-Advisor, pour investir en bourse de façon très simple.

Selma Finance a commencé à proposer ses services en 2016. En 2021, ils comptent désormais plusieurs milliers de clients et gèrent des dizaines de millions de CHF d’avoirs clients. Bien qu’ils aient augmenté très rapidement, ils ne divulguent pas leur nombre.

Fait intéressant, ils offrent également l’accès à un troisième pilier, Selma 3a. La bonne chose est que les deux sont gérés à partir de la même plate-forme, ce qui permet d’avoir facilement une vue d’ensemble de vos actifs.

Et en 2021, la Banque Migros a investi dans Selma Finance. C’est un bon signe pour l’avenir de Selma Finance.

Vous pouvez effectuer toutes les opérations pour Selma sur le portail Web. Ils ont aussi une application mobile, mais elle se limite à voir votre portfolio. Vous ne pouvez rien changer depuis l’application mobile. Cependant, le portail Web est responsable pour que vous puissiez l’utiliser sur votre téléphone ou votre tablette.

Selma est disponible en anglais et en allemand.

Pour plus de détails, lisez mon avis approfondi sur Selma.

True Wealth

TrueWealth

TrueWealth est un excellent Robo-Advisor, à un prix très abordable. C'est le Robo-Advisor le plus adapté pour les investisseurs prêts à investir des montants conséquents sur le long terme.

True Wealth est devenu disponible en 2014 en Suisse. Ils sont les Robo-Advisor les plus matures de Suisse. En 2019, ils comptaient plus de 5000 clients et géraient plus de 290 millions de CHF d’actifs. En 2021, le nombre dépassait les 9000 et les actifs sous gestion dépassaient 600 millions de CHF. Cela signifie qu’ils gèrent plus d’un demi-milliard de CHF ! C’est nettement plus que Selma.

Le principal argument de vente de True Wealth est d’avoir des prix très bas. En fait, ce sont les Robo-advisor les moins chers actuellement disponibles en Suisse.

True Wealth est disponible en anglais et en allemand.

Vous pouvez utiliser le portail Web ou l’application mobile pour gérer votre compte de placement avec True Wealth.

Si vous voulez encore plus de détails, j’ai un avis complete sur True Wealth.

Stratégies d’investissement

Commençons par comparer les stratégies d’investissement de Selma vs True Wealth.

Les deux robots-conseillers suivent une stratégie d’investissement très similaire. Ils investissent tous les deux directement dans des ETF. Tous ces ETF sont passifs et très bon marché. Dans l’ensemble, ils utilisent des ETF de même qualité. C’est une excellente stratégie.

Les deux robots-conseillers vous permettront d’investir dans des obligations, des actions et des biens immobiliers. Et ils offriront également une bonne diversification internationale. True Wealth offrira également un accès aux ressources naturelles (pétrole, gaz, métaux, …). Mais je ne pense pas que cela fasse une différence.

Pour proposer votre portfolio, ils vous poseront tous les deux des questions standards, telles que :

  • Combien de temps voulez-vous investir?
  • Combien voulez-vous retirer?
  • À quel point êtes-vous averse au risque?

Sur la base de vos réponses, ils généreront un portefeuille et investiront votre argent dans ce portefeuille.

Donc, en parlant uniquement des stratégies, ils suivent tous les deux une bonne stratégie passive avec les ETF.

Il y a quelques différences dans l’exécution. Premièrement, il est légèrement plus facile d’utiliser Selma que True Wealth. C’est important si vous êtes débutant. Si vous en savez un peu plus sur l’investissement, True Wealth conviendra parfaitement. Mais si vous ne savez rien, Selma est un peu plus facile à joindre. Dans l’ensemble, Selma est plus intuitif et convivial que True Wealth. Leur interface est également plus moderne, mais cela ne devrait pas avoir beaucoup d’importance pour les investisseurs.

Une autre différence réside dans la personnalisation. Une fois que vous avez répondu aux questions, vous obtenez votre portfolio. Avec Selma, vous ne pouvez pas changer de portefeuille. Avec True Wealth, vous pouvez utiliser un portefeuille entièrement différent. Par exemple, si True Wealth vous propose d’investir dans un portefeuille avec 80% d’actions, vous pouvez le changer à 99% ou 60%. Et vous pouvez même modifier la partie internationale de votre portefeuille.

Pour les investisseurs expérimentés, la personnalisation est une excellente chose. Mais pour les investisseurs débutants, ce n’est peut-être pas génial car ils pourraient changer les choses sans savoir ce qu’ils font.

Je pense toujours que Selma devrait permettre un certain niveau de personnalisation. Mais pour beaucoup de gens, ne pas avoir l’option peut être mieux que de l’utiliser mal.

Dans l’ensemble, cela rendrait True Wealth meilleur pour les investisseurs avancés (ou du moins avertis), tandis que Selma serait mieux pour les investisseurs débutants.

Investissement durable

Les deux Robo-Advisors vous permettent d’investir durablement. Si vous souhaitez investir de manière durable avec ces robots-conseillers, nous devons comparer Selma vs True Wealth et leurs options d’investissement durable.

Dans les deux cas, vous pouvez choisir l’univers d’investissement lors de la constitution de votre portefeuille. Cela sélectionnera dans quels ETF le service investira pour vous. Si vous utilisez l’univers standard, vous obtiendrez des ETF standard. Et si vous obtenez l’univers durable, vous obtiendrez des ETF dits durables.

Les deux robots-conseillers utilisent des FNB d’investissement socialement responsable (ISR). Ce sont des ETF qui suivent les mêmes indices mais suppriment les entreprises qui ne sont pas socialement responsables. Par exemple, ils pourraient supprimer des entreprises exposées au pétrole ou à la déforestation.

Globalement, il n’y a pas de différence dans la stratégie durable de ces deux stratégies. Donc, si vous voulez être un peu plus durable, vous pouvez opter pour ces options.

Gardez à l’esprit que ces ETF ne sont pas extrêmement stricts et contiennent toujours des entreprises que beaucoup ne jugeraient pas durables. Si vous souhaitez n’avoir que des entreprises qui correspondent à vos valeurs, vous devrez choisir un autre service (Inyova, par exemple).

Minimums

De nombreuses personnes qui souhaitent commencer à investir en bourse avec un Robo-advisor ont peur d’investir trop. Ils doivent donc être en mesure de commencer à investir avec seulement un peu d’argent pour commencer. Chaque Robo-conseiller dispose d’un montant minimum d’argent requis pour ouvrir un compte. Alors, comparons Selma vs True Wealth en termes de minimums pour commencer à investir.

Chez True Wealth, vous aurez besoin de 8500 CHF pour ouvrir un compte. Ce n’est pas un petit minimum.

Chez Selma, vous pourrez ouvrir un compte avec aussi peu que 2000 CHF. C’est un grand minimum, le meilleur disponible en Suisse.

Donc, si vous voulez commencer avec peu d’argent, Selam sera plus intéressant que True Wealth. Le minimum chez Selma est plus de quatre fois inférieur à celui chez True Wealth.

Encore une fois, cela montre le potentiel de Selma pour les investisseurs débutants tandis que True Wealth cible davantage les investisseurs moyens à avancés.

Frais- Selma vs True Wealth

Si vous investissez à long terme (et vous devriez le faire), les frais d’investissement sont vraiment importants. En effet, lorsqu’on parle d’investissement passif sur lequel s’appuient ces deux Robo-conseillers, les frais sont le seul levier dont vous disposez pour augmenter vos rendements. Alors, comparons les frais de Selma vs True Wealth.

Tout d’abord, regardons Selma. Les frais de gestion de base sont de 0.68 % par an sur vos actifs. Cependant, si vous avez plus de 50’000 CHF, vous ne paierez que 0.55%, et si vous avez plus de 150’000 CHF, vous ne paierez que 0.47%. En plus de cela, vous paierez les frais des ETF, qui peuvent être compris entre 0.15% et 0.25% par an, selon votre profil. On peut prendre 0.20% comme bonne moyenne pour Selma.

Ensuite, regardons la vraie richesse. Les frais de gestion de base sont de 0.50 % par an sur vos actifs. Si vous avez plus de 500’000 CHF sur votre compte, les frais peuvent passer de 0.49% à 0.25% (à 8’000’000 CHF). Vous pouvez trouver les détails ici. En plus de cela, vous paierez les frais des ETF. En moyenne, True Wealth estime les frais des ETF à environ 0.18 %.

Ainsi, nous pouvons comparer les frais pour certaines tailles de portefeuille:

  • 40’000 CHF
    • 352 CHF par an chez Selma
    • 272 CHF par an chez True Wealth
  • 100’000 CHF
    • 750 CHF par an chez Selma
    • 680 CHF par an chez True Wealth
  • 200’000 CHF
    • 1340 CHF par an chez Selma
    • 1360 CHF par an chez True Wealth
  • 1’000’000 CHF
    • 6700 CHF par an chez Selma
    • 5700 CHF par an chez True Wealth

    En dessous de 150’000 CHF, True Wealth sera moins cher que Selma. Ensuite, entre 150’000 CHF et 500’00 CHF, les deux seront quasiment au même prix, selon votre portefeuille. Au-dessus de 500’000 CHF, True Wealth a le potentiel de devenir nettement moins cher.

    Il y a un autre frais que vous devrez payer qui est un peu plus compliqué à estimer. Dans les deux cas, la banque dépositaire du Robo-conseiller a des frais de change. Pour True Wealth, ces frais sont de 0,10 %, alors qu’ils sont de 0,25 % pour Selma. À court terme, cela pourrait faire une différence significative si vous investissez massivement à l’international. Cela ne devrait pas faire de différence significative sur le long terme, mais cela reste un petit avantage pour True Wealth.

    Dans les deux cas, le droit de timbre suisse n’est pas inclus dans les frais. Ainsi, vous devrez payer celui-ci en plus des frais de gestion. Mais ce sera la même chose pour les deux Robo-Advisors.

    Dans l’ensemble, ces deux Robo-Advisors ont des prix intéressants. Mais en général, True Wealth est moins cher que Selma. Selon le montant d’argent que vous avez investi, la différence peut être plus ou moins importante.

    Sécurité- Selma vs True Wealth

    Terminons en regardant la sécurité de Selma vs True Wealth.

    Tout d’abord, nous pouvons regarder ce qu’ils font avec votre argent. Ceci est important car ce testament définit ce qui se passerait en cas de faillite.

    Les deux services ne stockent pas votre argent eux-mêmes. En fait, ils utilisent une banque dépositaire pour cela. Selma utilise la banque SAXO comme banque dépositaire et True Wealth utilise SAXO ou BLKB. Ainsi, si le Robo-Advisor fait faillite, vos actifs sont en sécurité dans la banque dépositaire. En cas de faillite de la banque dépositaire, votre trésorerie est protégée par une garantie de dépôt suisse pouvant aller jusqu’à 100’000 CHF. Mais vous ne devriez pas avoir autant d’argent sur un Robo-Advisor. Vos actions doivent également être en sécurité, en dehors des bilans de la banque.

    En termes de sécurité technique, les deux sociétés font du bon travail. Ils sont tous les deux ouverts sur la sécurité. Et Selma et True Wealth vous permettent d’utiliser le deuxième facteur d’authentification (2FA). C’est très important et je le recommande vivement.

    Donc, je pense que les deux services ont le même niveau de sécurité et de sûreté.

    Sommaire- Selma vs True Wealth

    Faisons un bref résumé des résultats de Selma vs True Wealth.

    Critère Selma Finance True Wealth
    Stratégie Très bien Très bien
    Diversification Très bien Très bien
    Investissement durable Okay Okay
    Frais Bien Mieux
    Simplicité Facile Moyen
    Interface complète Web Web & Mobile
    Personnalisation Aucune Bonne
    Retours Moyen Moyen
    Minimums Low High
    Sécurité Bonne Bonne
    Sécurité Technique Bonne Bonne

    De cela, nous pouvons tirer quelques conclusions.

    Du point de vue du prix, True Wealth est l’option la moins chère. Pour les très petits portefeuilles, ils seront nettement moins chers que Selma. Et pour les très gros portefeuilles, ils seront également nettement moins chers. Pour les portefeuilles moyens, la différence n’est pas significative.

    Si vous êtes un investisseur débutant, Selma Finance sera plus accessible. Ils sont plus faciles à utiliser et ont un minimum nettement inférieur. J’ai l’impression que la barrière d’entrée est plus basse sur Selma Finance que sur True Wealth.

    Cependant, les investisseurs plus expérimentés pourraient profiter de la fonction de personnalisation de True Wealth. En effet, vous pouvez ajuster le portefeuille exactement à ce que vous voulez. Cependant, cela peut ne pas être idéal pour les investisseurs débutants, car cela peut faire plus de mal que de bien.

    Conclusion

    Dans l’ensemble, Selma et True Wealth sont d’excellents Robo-Advisors suisses. Pour moi, ce sont les deux meilleurs Robo-Advisors disponibles en Suisse. Il est difficile de dire lequel est le meilleur, ils sont très similaires et ils ont tous les deux des forces et des faiblesses.

    Si vous en savez très peu sur l’investissement, que vous voulez la solution la plus simple et que vous commencez avec de petits montants, Selma sera la meilleure solution pour vous. Ils sont plus faciles à utiliser, ne nécessitent aucune connaissance en investissement et ont un minimum plus petit.

    D’un autre côté, si vous êtes prêt à en savoir plus sur l’investissement et prêt à investir plus d’argent directement, True Wealth est une excellente alternative. Ils sont moins chers que Selma et vous offrent plus de capacités de personnalisation.

    Si vous souhaitez plus d’informations et d’alternatives, vous pouvez lire mon article sur les Robo-Advisors en Suisse.

    Comme toujours, gardez à l’esprit que je n’utilise pas moi-même des Robo-advisors mais que j’investis directement en bourse. Cela prend plus de temps et plus d’apprentissage, mais vous fera économiser beaucoup de frais. J’ai un guide sur la façon de commencer si vous voulez faire la même chose.

    Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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