Selma contre True Wealth 2026 – Quel est le meilleur robo-advisor suisse ?

Nous commençons par comparer les stratégies d’investissement de Selma et de True Wealth.

Les deux robo-advisors suivent une stratégie d’investissement très similaire. Ils investissent directement dans des ETF, qui sont tous passifs et très bon marché. Dans l’ensemble, ils utilisent des ETF de même qualité. C’est une excellente stratégie.

Les deux robo-advisors vous permettent d’investir dans des obligations, des actions et de l’immobilier, et offrent une bonne diversification internationale. True Wealth offre également un accès aux ressources naturelles (pétrole, gaz, métaux, etc.). Mais je ne pense pas que cela fasse une différence.

Pour vous suggérer votre portefeuille, ils vous poseront tous deux des questions standard, comme par exemple :

• Combien de temps voulez-vous investir ?
• Combien voulez-vous retirer ?
• Quel est votre degré d’aversion au risque ?

En fonction de vos réponses, ils créeront un portefeuille et investiront votre argent dans ce portefeuille.

Ainsi, en ne parlant que des stratégies, ils suivent tous deux une excellente approche passive avec les ETF.

Il y a quelques différences dans l’exécution. Tout d’abord, Selma est légèrement plus facile à utiliser que True Wealth. C’est important si vous êtes un débutant. True Wealth fonctionnera parfaitement si vous avez quelques connaissances en matière d’investissement. Mais si vous ne savez rien, Selma est un peu plus facile à utiliser.

Dans l’ensemble, Selma est plus intuitif et convivial que True Wealth. Leur interface est également d’apparence plus moderne, ce qui ne devrait pas importer beaucoup aux investisseurs.

Une autre différence réside dans la personnalisation. Une fois que vous avez répondu aux questions, vous obtenez votre portefeuille. Avec Selma, vous ne pouvez pas changer votre portefeuille. Avec True Wealth, vous pouvez utiliser un portefeuille entièrement différent. Par exemple, si True Wealth vous propose d’investir dans un portefeuille composé de 80 % d’actions, vous pouvez le changer pour 99 % ou 60 %. Et vous pourriez même modifier la partie internationale de votre portefeuille.

La personnalisation est un atout pour les investisseurs expérimentés. Cependant, elle n’est pas forcément idéale pour les investisseurs débutants, qui risquent de modifier les choses sans savoir ce qu’ils font.

Je pense toujours que Selma devrait permettre un certain niveau de personnalisation. Mais pour de nombreuses personnes, il vaut mieux ne pas avoir cette possibilité que de l’utiliser à mauvais escient.

Globalement, cela rendrait True Wealth meilleur pour les investisseurs avancés (ou au moins avertis), tandis que Selma serait meilleur pour les investisseurs débutants.

Les deux robo-advisors vous permettent d’investir de manière durable. Si vous souhaitez investir de manière durable avec ces robo-advisors, nous devons comparer Selma et True Wealth et leurs options d’investissement durable.

Dans les deux cas, vous pouvez choisir l’univers d’investissement lors de la constitution de votre portefeuille. Cela permettra de sélectionner les ETF dans lesquels le service investira pour vous. Si vous utilisez l’univers standard, vous obtiendrez des ETF standard. Et si vous obtenez un univers durable, vous obtiendrez des ETF durables.

Les deux robo-advisors utilisent des ETF d’investissement socialement responsable (ISR). Ces FNB suivent les mêmes indices mais retirent les entreprises qui ne sont pas socialement responsables. Par exemple, ils pourraient retirer les entreprises exposées au pétrole ou à la déforestation.

Globalement, il n’y a pas de différence entre ces deux stratégies en matière de durabilité. Donc, si vous voulez être plus durable, vous pouvez opter pour ces options.

N’oubliez pas que ces ETF ne sont pas extrêmement stricts et qu’ils contiennent encore des entreprises que beaucoup ne considèrent pas comme durables. Si tu souhaites uniquement des entreprises qui correspondent à tes valeurs, tu dois choisir un autre service.

Beaucoup de personnes qui souhaitent commencer à investir en bourse avec un robo-advisor ont peur d’investir trop. Ils doivent donc être en mesure de commencer à investir avec seulement un peu d’argent pour démarrer. Chaque robo-advisor a un montant minimum d’argent requis pour ouvrir un compte. Nous comparons donc Selma et True Wealth en ce qui concerne les minimums requis pour commencer à investir.

Pour ouvrir un compte chez True Wealth, vous aurez besoin de 8500 CHF. Ce n’est pas un petit minimum.

Vous pouvez ouvrir un compte chez Selma à partir de 2000 CHF. Il s’agit d’un grand minimum, le meilleur disponible en Suisse.

Donc, si vous voulez commencer avec peu d’argent, Selma sera plus intéressant que True Wealth. Le minimum à Selma est plus de quatre fois inférieur à celui de True Wealth.

Une fois de plus, cela montre le potentiel de Selma pour les investisseurs débutants, tandis que True Wealth s’adresse davantage aux investisseurs moyens et avancés.

Si vous investissez à long terme (et vous devriez le faire), les frais d’investissement sont vraiment importants.

Lorsque l’on parle d’investissement passif, sur lequel ces deux robo-advisors s’appuient, les frais sont le seul levier dont vous disposez pour augmenter vos rendements. Il faut donc comparer les honoraires de Selma à ceux de True Wealth.

Tout d’abord, nous nous penchons sur le cas de Selma. Les frais de gestion de base sont de 0,68 % par an sur vos actifs. Cependant, si vous avez plus de 50 000 CHF, vous ne paierez que 0,55 %, et si vous avez plus de 150 000 CHF, vous ne paierez que 0,47 %. À partir de 500 000 CHF, vous paierez 0,42 %. En outre, vous devrez payer les frais de l’ETF, qui peuvent être compris entre 0,15 % et 0,25 % par an, en fonction de votre profil. Nous pouvons prendre 0,20% comme une bonne moyenne pour Selma.

Ensuite, nous examinons la vraie richesse. Les frais de gestion de base sont de 0,50 % par an sur vos actifs. Si vous avez plus de 500 000 CHF sur votre compte, les frais peuvent passer de 0,49 % à 0,25 % (à 8 000 000 CHF). Vous pouvez trouver les détails ici. En plus de cela, vous payez les frais des ETF. En moyenne, True Wealth estime que les frais des ETF sont d’environ 0,13%.

Nous pouvons donc comparer les frais pour certaines tailles de portefeuille :

• 40 000 CHF
  • 352 CHF par an à Selma
  • 252 francs suisses par an chez True Wealth
• 100 000 CHF
  • 750 CHF par an à Selma
  • 630 francs suisses par an chez True Wealth
• 200 000 CHF
  • 1340 CHF par an à Selma
  • 1260 francs suisses par an chez True Wealth
• 1 000 000 CHF
  • 6200 CHF par an à Selma
  • 5100 francs suisses par an chez True Wealth

En dessous de 150 000 CHF, True Wealth sera moins cher que Selma. Ensuite, entre 150 000 CHF et 500 000 CHF, les deux seront presque au même prix, selon votre portefeuille. Au-dessus de 500 000 CHF, True Wealth a le potentiel de devenir nettement moins cher.

Vous devrez payer une autre redevance qui est un peu plus compliquée à estimer. Dans les deux cas, la banque dépositaire du robo-advisor a des frais de change.

Pour True Wealth, ces frais sont de 0,10 % et de 0,25 % pour Selma. À court terme, cela peut faire une différence importante si vous investissez beaucoup à l’étranger. Cela ne devrait pas faire une différence substantielle à long terme, mais c’est tout de même un petit avantage pour True Wealth.

Le droit de timbre suisse n’est inclus dans les frais dans aucun des cas. Vous devez donc la payer en plus de la commission de gestion. Mais ce sera la même chose pour les deux robo-advisors.

Dans l’ensemble, ces deux robo-advisors ont d’excellents prix. Mais en général, True Wealth est moins cher que Selma. La différence peut être plus ou moins importante en fonction de la somme d’argent que vous avez investie.

Nous terminons en examinant la sécurité de Selma par rapport à True Wealth.

Tout d’abord, nous pouvons examiner ce qu’ils font avec votre argent. Ce point est important car il définit ce qui se passera en cas de faillite.

Les deux services ne stockent pas eux-mêmes votre argent. Ils font appel à une banque dépositaire pour ce faire. Selma utilise SAXO Bank, et True Wealth utilise SAXO ou BLKB. Ainsi, si le robo-advisor fait faillite, tes actifs sont en sécurité auprès de la banque dépositaire.

Si la banque dépositaire fait faillite, ton argent est protégé par la garantie des dépôts suisse jusqu’à 100 000 CHF. Mais tu ne devrais pas avoir autant d’argent liquide sur un robo-advisor. Vos actions devraient également être en sécurité en dehors des bilans de la banque.

En termes de sécurité technique, les deux entreprises font du bon travail. Ils sont tous deux ouverts sur la sécurité. Selma et True Wealth vous permettent d’utiliser le deuxième facteur d’authentification (2FA). C’est très important, et je le recommande vivement.

Je pense donc que les deux services ont le même niveau de sécurité et de sûreté.

Voici un résumé rapide des résultats de Selma contre True Wealth.

Parfait pour commencer	Robo-Advisor le moins cher
Selma	TrueWealth
Primary Rating: 4.5	Primary Rating: 4.0
Très bon Robot-Conseiller	Très bon marché
Pros: Excellent pour les débutants Frais dégressifs Bonne diversification Bonne stratégie avec ETFs	Pros: Frais excellents Très personnalisable Bonne diversification Bonne stratégie avec ETFs
Cons: Peu de personnalisation	Cons: Minimum élevé Pas toujours facile à utiliser
Security: Bonne	Security: Bonne
Lire ma review	Lire ma review

Parfait pour commencer

Selma

Primary Rating:

4.5

Très bon Robot-Conseiller

Pros:

• Excellent pour les débutants
• Frais dégressifs
• Bonne diversification
• Bonne stratégie avec ETFs

Cons:

• Peu de personnalisation

Security:

Bonne

Lire ma review

Robo-Advisor le moins cher

TrueWealth

Primary Rating:

4.0

Très bon marché

Pros:

• Frais excellents
• Très personnalisable
• Bonne diversification
• Bonne stratégie avec ETFs

Cons:

• Minimum élevé
• Pas toujours facile à utiliser

Security:

Bonne

Lire ma review

Nous pouvons en tirer quelques conclusions.

Du point de vue du prix, True Wealth est l’option la moins chère. Il sera nettement moins cher que Selma pour les très petits portefeuilles et les très grands portefeuilles. La différence n’est pas significative pour les portefeuilles moyens.

Si vous êtes un investisseur débutant, Selma sera plus accessible. Il est plus facile à utiliser et l’investissement minimum est nettement inférieur. J’ai l’impression que la barrière à l’entrée est plus basse sur Selma Finance que sur True Wealth.

Cependant, les investisseurs plus expérimentés pourraient profiter de la fonction de personnalisation de True Wealth. En effet, vous pouvez adapter le portefeuille à ce que vous souhaitez. Cependant, cela peut ne pas être une bonne chose pour les investisseurs débutants, car cela peut faire plus de mal que de bien.

Pour le reste des caractéristiques, Selma et True Wealth sont assez similaires.