Revue de Raiffeisen Rio 2022

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Récemment, j’ai passé en revue le compte bancaire Raiffeisen, et plusieurs personnes m’ont demandé ce que je pensais de leur service de robot-conseiller. J’ai donc fait des recherches sur ce produit.

Raiffeisen Rio est un nouveau Robo-advisor, proposé par Raiffeisen. Ils sont très différents dans la façon dont ils investissent votre argent.

Dans cet article, j’aborde en détail le service Raiffeisen Rio. À la fin de l’examen, vous saurez si vous devez investir ou non avec Raiffeisen Rio.

Raiffeisen Rio

Logo Raiffeisen
Logo Raiffeisen

Raiffeisen Rio est un service numérique de robot-conseiller proposé par Raiffeisen. Raiffeisen a lancé ce nouveau service en août 2020, un ajout relativement récent dans le monde des Robo-advisor suisses.

Il est essentiel de noter que Rio est uniquement disponible pour les clients de Raiffeisen. Vous devez avoir un compte e-banking Raiffeisen pour essayer Rio. Je pense que c’est une limitation assez importante. Cela signifie également que vous devez payer les frais sur le compte bancaire en plus des frais de Rio si vous voulez l’utiliser sans avoir de compte bancaire Raiffeisen.

Rio est accessible via une application mobile. Il est essentiel de mentionner qu’elle n’est accessible que dans l’application Rio, et non dans l’application e-banking web.

Pour commencer à investir avec Rio, vous devez investir au moins 5000 CHF. Ce montant est un minimum standard en Suisse, mais ce n’est pas le plus bas disponible. Il n’est donc pas génial de tester le produit.

Stratégie d’investissement

Jetons un coup d’oeil à la façon dont Rio investit votre argent. Il est assez différent des autres Robo-advisors dont j’ai déjà parlé sur ce blog.

Tout d’abord, vous devrez choisir votre stratégie. Il existe quatre stratégies différentes :

  • Revenu avec 25% d’actions
  • Équilibré avec 45% d’actions
  • Croissance avec 65% d’actions
  • Actions avec 95% d’actions

Il est légèrement décevant qu’ils ne dépassent pas 95 %, car plusieurs autres Robo-advisors atteignent 99 %. Néanmoins, 95% est déjà un investissement important dans les actions si vous voulez être très agressif.

La partie qui n’est pas investie en actions est en partie en espèces et en partie en obligations. Vous ne pouvez pas choisir directement les allocations. Seules ces quatre stratégies sont disponibles, pas de stratégies personnalisées.

Pour choisir entre ces stratégies, Rio vous posera les questions habituelles pour deviner votre tolérance au risque et vous proposer une stratégie adéquate. Vous pouvez soit accepter la stratégie proposée, soit en choisir une autre.

Ensuite, vous devez décider de la priorité de vos investissements de base. Il y a trois priorités différentes :

  1. Swissness pour investir uniquement dans des actions et obligations suisses
  2. Global pour investir dans le monde entier
  3. Futura pour investir uniquement dans des entreprises durables dans le monde.

Ce sont des priorités très standard que l’on retrouve généralement chez chaque Robo-advisor en Suisse.

En outre, vous pouvez également choisir certains thèmes sur lesquels vous souhaitez vous concentrer davantage :

  • Robotique
  • Futura Green Energy
  • eSports
  • Numérisation
  • Entrepreneurs
  • Dividendes
  • Actions suisses

Chaque thème que vous ajoutez prendra 5% de votre portefeuille total. Ainsi, si vous ajoutez quatre thèmes à votre portefeuille, vous aurez 80% dans les composants de base et 20% dans les thèmes (5% chacun).

Je pense qu’il est bon de donner aux utilisateurs un certain choix, mais le fait de n’avoir que 5 % dans un thème ne fera pas une différence suffisamment significative pour compter sur le long terme. Je préférerais avoir à choisir moins de thèmes, mais pouvoir allouer plus à chacun d’eux.

Enfin, examinons comment ils investissent votre argent. Les composantes essentielles sont l’utilisation de fonds semi-passifs. Je dis semi-passif parce qu’ils disent avoir une composante active, mais ce qu’ils veulent dire exactement n’est pas clair. Ces thèmes utilisent tous des produits structurés.

Je ne pense pas que ce soit génial. Les fonds semi-passifs sont tout simplement pires que les fonds entièrement passifs. Mais ils ne seraient pas si mauvais. En revanche, je ne recommanderais pas d’investir dans des produits structurés. Ces produits sont extrêmement compliqués et n’offrent aucun avantage par rapport aux fonds indiciels. Ils présentent également plus de risques que les fonds simples.

Pour cette raison, je n’investirais pas chez Raiffeisen Rio.

De plus, ils ne partagent pas directement avec quels fonds ils investissent précisément. Il m’a fallu beaucoup de temps pour trouver les produits réels qu’ils utilisent pour Raiffeisen Rio.

Ce manque de transparence est une autre raison pour laquelle je ne voudrais pas investir avec eux.

Ainsi, dans l’ensemble, vous disposez d’un bon choix de stratégies et de thèmes, mais la manière dont ils investissent votre argent n’est pas la meilleure.

Les frais

Examinons les frais de Raiffeisen Rio. Les frais d’investissement sont plus importants qu’on ne le pense.

Vous paierez des frais de gestion de 0,65% sur vos actifs investis par an. Ce n’est pas trop mal pour des frais de gestion en Suisse. En plus de cela, vous devrez payer le droit de timbre.

L’autre élément non compris dans les frais de gestion est le coût des produits. Chacun des fonds qu’ils utiliseront pour investir votre argent est également soumis à des frais annuels.

Raiffeisen Rio affirme que les coûts du produit sont d’environ 0,3% pour les composants de base et de 0,6% pour les thèmes. Malheureusement, ils ne sont pas transparents avec la liste des fonds qu’ils utilisent. Cependant, les produits structurés sont faciles à trouver. Par exemple, les produits structurés eSports ont une gestion de 1,25%, ce qui est très cher. Celui de Futura Food semble avoir un taux de 0,65%, ce qui est également cher mais au moins plus proche des revendications de Rio.

Je n’ai pas pu trouver de fonds de base avec 0,30%. Ils semblent plutôt se situer autour de 0,5 %. Mais je n’ai probablement pas trouvé les bons.

Dans l’ensemble, il n’y a rien de vraiment positif dans ces frais. Les composants de base, s’ils se situent autour de 0,3 %, sont à un prix raisonnable. Et les frais de gestion sont corrects pour la Suisse. D’autre part, les thèmes sont trop chers.

Mais je pense que le principal problème est le manque de transparence de Raiffeisen sur les produits qu’ils utilisent pour Rio.

Est-il sûr d’investir avec Raiffeisen Rio ?

Si vous comptez investir une somme d’argent importante dans un service en ligne, vous devez vous assurer de sa sécurité.

Avec Raiffeisen Rio, il est difficile de savoir exactement car ils partagent très peu d’informations. Comme Raiffeisen est elle-même une banque dépositaire, nous pouvons supposer qu’elle s’utilise comme banque dépositaire. Raiffeisen elle-même a une réputation relativement bonne. Votre argent sera protégé par le système de protection des dépôts de la Suisse.

Quant à vos actions, nous pouvons également supposer qu’elles seront déposées à votre nom à la banque Raiffeisen. C’est assez sûr. En cas de faillite, vos actions vous appartiennent toujours et doivent être transférées à une autre banque dépositaire. Cela peut prendre un certain temps, mais tant que la banque Raiffeisen ne vous a pas fraudé, votre part devrait être en sécurité.

En revanche, vous ne disposez généralement pas d’une telle garantie avec les produits structurés. Ils sont directement liés à l’émetteur. Et avec un produit structuré, vous n’êtes pas le propriétaire d’une action sous-jacente. Si l’émetteur fait faillite, vous perdrez probablement la totalité de votre investissement.

Globalement, il est sûr d’investir avec Raiffeisen Rio si vous n’investissez pas dans des thèmes. Si vous le faites, vous augmentez le risque car ces produits sont nettement plus risqués que les actions.

Raiffeisen Rio est-il sûr ?

Voyons ensuite si elle est techniquement sûre.

En général, je commence par regarder ce qu’ils partagent sur la sécurité technique. Malheureusement, Raiffeisen ne partage rien à ce sujet.

J’ai pu trouver quelques liens supplémentaires indiquant que vous ne pouvez utiliser Raiffeisen Rio qu’avec une authentification à deux facteurs, ce qui est une excellente chose.

Et je n’ai pas pu trouver de nouvelles d’une fuite de données chez Raiffeisen ou chez Rio.

Dans l’ensemble, le service semble sûr, mais j’aimerais qu’ils en disent plus sur la sécurité sur leur site web.

Commentaires des utilisateurs

Enfin, examinons les avis des utilisateurs de Raiffeisen Rio.

Tout d’abord, j’ai regardé les avis sur l’Apple Store. Là-bas, les avis sont majoritairement positifs. Les gens apprécient le fait qu’ils peuvent investir très facilement et choisir leur orientation. D’autre part, les gens critiquent le fait que Rio ne partage pas les produits exacts dans lesquels ils investissent. Et les utilisateurs n’aiment pas non plus les frais.

Sur le Play Store, les avis sont plus mitigés entre les avis négatifs et positifs. D’un point de vue positif, les gens disent que l’application est facile à utiliser, même pour les investisseurs débutants. Du côté négatif, de nombreuses personnes rencontrent des difficultés techniques et ne peuvent pas se connecter. D’autres critiques mentionnent également le manque de transparence concernant les frais et les produits.

Dans l’ensemble, les utilisateurs sont relativement satisfaits de Raiffeisen Rio, mais ils conviennent avec moi que l’application devrait être beaucoup plus transparente.

Raiffeisen Rio Cons

Résumons les inconvénients de Raiffeisen Rio:

  • Raiffeisen Rio utilise des produits structurés et des fonds actifs.
  • Allocation limitée à 5% pour chaque thème
  • L’information n’ est pas transparente sur le fonds qu’ils utilisent.
  • Les thèmes sont trop chers
  • Vous avez besoin d’un compte bancaire Raiffeisen pour investir avec Rio.
  • Plus risqué en raison de l’utilisation de produits structurés

Raiffeisen Rio Pros

Résumons les avantages de Raiffeisen Rio:

  • Vous pouvez investir jusqu’à 95 % dans des actions
  • Vous pouvez investir durablement

    Conclusion

    Globalement, je pense que Raiffeisen Rio n’est pas une excellente solution pour investir votre argent. Ils ne sont pas transparents sur les produits qu’ils utilisent. Et le fait qu’ils utilisent des produits structurés pour leurs investissements thématiques est un drapeau rouge pour moi.

    De plus, ce service n’est disponible que pour les clients de la banque Raiffeisen. Je ne recommanderais à personne d’ouvrir un compte bancaire Raiffeisen pour investir avec Rio, et je ne recommanderais même pas aux clients existants de Raiffeisen d’investir avec Rio non plus.

    Il existe de bien meilleurs Robo-advisors en Suisse, comme True Wealth et Selma.

    Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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