Raiffeisen Rio Review 2025: pour et contre
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Récemment, j’ai passé en revue le compte bancaire Raiffeisen, et plusieurs personnes m’ont demandé ce que je pensais de leur service de robot-conseiller. J’ai donc fait des recherches sur ce produit.
Raiffeisen Rio est un nouveau robo-advisor proposé par Raiffeisen. Il est assez différent dans la façon dont il investit votre argent.
Dans cet article, j’aborde en détail le service Raiffeisen Rio. À la fin de cet examen, vous saurez si vous devez investir avec Raiffeisen Rio.
| Frais de gestion | 0.65% |
|---|---|
| Coûts des produits | 0.50% |
| Coûts de retenue | 0.30% |
| Coûts totaux | 1.45% |
| Stratégie d’investissement | Actif et passif |
| Produits d’investissement | Fonds et produits structurés |
| Investissement minimum | 5000 CHF |
| Conversion des devises | Inconnu |
| Personnalisation | Limitée |
| Durable | Pas par défaut |
| Langues | Français et allemand |
| Banque dépositaire | Raiffeisen |
| Utilisateurs | Inconnu |
| Établi | 2020 |
| Siège social | St. Gallen, Suisse |
Raiffeisen Rio
Raiffeisen Rio est un service numérique de robot-conseiller proposé par Raiffeisen. Raiffeisen a lancé ce nouveau service en août 2020, un ajout relativement récent dans le monde des Robo-advisor suisses.
Il est essentiel de noter que Rio n’est disponible que pour les clients de Raiffeisen. Vous devez avoir un compte e-banking Raiffeisen pour essayer Rio. Je pense que c’est une limitation importante. Cela signifie également que vous devez payer les frais sur le compte bancaire en plus des frais de Rio si vous voulez l’utiliser sans avoir de compte bancaire Raiffeisen.
Rio est accessible via une application mobile. Il est essentiel de mentionner qu’elle n’est accessible que dans l’application Rio, et non dans l’application e-banking web.
Pour commencer à investir avec Rio, vous devez investir au moins 5000 CHF. Ce montant est un minimum standard en Suisse mais n’est pas le plus bas disponible. Il n’est donc pas génial de tester le produit.
Stratégie d’investissement
Nous examinons comment Rio investit votre argent. Il diffère des autres Robo-advisors dont j’ai parlé sur le blog.
Tout d’abord, vous devrez choisir votre stratégie. Il existe quatre stratégies différentes :
- Revenu avec 25% d’actions
- Équilibré avec 45% d’actions
- Croissance avec 65% d’actions
- Actions avec 95% d’actions
Il est légèrement décevant qu’ils ne dépassent pas 95 %, car plusieurs autres Robo-advisors vous permettent d’aller jusqu’à 99 %. Néanmoins, 95% est déjà un investissement important dans les actions si vous voulez être agressif.
La partie non investie en actions est en partie en liquidités et en partie en obligations. Vous ne pouvez pas choisir directement les allocations. Seules ces quatre stratégies sont disponibles, pas de stratégies personnalisées.
Pour choisir entre ces stratégies, Rio vous posera les questions habituelles pour deviner votre tolérance au risque et vous proposer une stratégie adéquate. Vous pouvez soit accepter la stratégie proposée, soit en choisir une autre.
Ensuite, vous devez décider de la priorité de vos investissements de base. Il y a trois priorités différentes :
- Swissness à investir uniquement dans les actions et obligations suisses
- Global pour investir dans le monde entier
- Futura pour investir uniquement dans des entreprises durables dans le monde.
Ce sont des priorités très standard que l’on retrouve généralement chez chaque Robo-advisor en Suisse.
En outre, vous pouvez également choisir certains thèmes sur lesquels vous souhaitez vous concentrer davantage :
- Robotique
- Futura Green Energy
- eSports
- Numérisation
- Entrepreneurs
- Dividendes
- Actions suisses
Chaque thème que vous ajoutez prendra 5% de votre portefeuille total. Ainsi, si vous ajoutez quatre thèmes à votre portefeuille, vous aurez 80% dans les composants de base et 20% dans les thèmes (5% chacun).
Je pense qu’il est bon de donner aux utilisateurs un certain choix, mais le fait de n’avoir que 5 % dans un thème ne fera pas une différence suffisamment significative pour compter sur le long terme. Je préférerais choisir moins de thèmes mais pouvoir consacrer plus de temps à chacun d’entre eux.
Enfin, nous examinons la manière dont ils investissent votre argent. Les composants de base utilisent des fonds semi-passifs. Je dis semi-passifs parce qu’ils disent qu’ils ont une composante active, mais ce qu’ils veulent dire exactement n’est pas clair. D’autre part, les thèmes utilisent tous des produits structurés.
Je ne pense pas que ce soit génial. Les fonds semi-passifs sont tout simplement pires que les fonds entièrement passifs. Mais ils ne seraient pas si mauvais. En revanche, je vous déconseille d’investir dans des produits structurés. Ces produits sont extrêmement compliqués et n’offrent aucun avantage par rapport aux fonds indiciels. Ils présentent également plus de risques que les fonds simples.
C’est pourquoi je n’investirais pas dans Raiffeisen Rio.
En outre, ils ne communiquent pas directement les fonds dans lesquels ils investissent précisément. Il m’a fallu beaucoup de temps pour trouver les produits qu’ils utilisent pour Raiffeisen Rio.
Ce manque de transparence est une autre raison pour laquelle je ne voudrais pas investir avec eux.
Ainsi, dans l’ensemble, vous avez un bon choix de stratégies et de thèmes, mais la façon dont ils investissent votre argent n’est pas la meilleure. Je ne recommande pas cette approche d’investissement.
Les frais
Nous devons examiner les frais de Raiffeisen Rio. Les frais d’investissement sont plus importants qu’on ne le pense.
Vous paierez une commission de gestion de 0,65% par an sur vos actifs investis, ce qui n’est pas si mal en Suisse. En outre, vous devrez payer le droit de timbre.
L’autre élément non compris dans les frais de gestion est le coût des produits. Chaque fonds qu’ils utiliseront pour investir votre argent comporte également une commission annuelle.
Raiffeisen Rio affirme que les coûts du produit sont d’environ 0,3% pour les composants de base et de 0,6% pour les thèmes. Là encore, ils ne sont pas transparents quant aux fonds qu’ils utilisent. Cependant, les produits structurés sont faciles à trouver. Par exemple, le produit structuré eSports a une commission de gestion de 1,25 %, ce qui est très cher. Le produit Futura Food semble avoir des frais de 0,65%, ce qui est également cher mais au moins plus proche des revendications de Rio.
Je n’ai pas pu trouver de fonds de base avec 0,30%. Ils semblent se situer autour de 0,5 %. Mais je n’ai probablement pas trouvé les bons.
Globalement, ces frais ne sont pas bons. Les composants de base, s’ils se situent autour de 0,3 %, sont à des prix raisonnables. Et les frais de gestion sont corrects pour la Suisse. D’autre part, les thèmes sont trop chers. Lorsque tout est pris en compte, ce produit est assez coûteux.
Mais je pense que le principal problème est le manque de transparence de Raiffeisen en ce qui concerne les produits qu’elle utilise pour Raiffeisen Rio.
Est-il sûr d’investir avec Raiffeisen Rio ?
Avant d’investir des sommes importantes dans un service en ligne, vous devez vous pencher sur sa sécurité.
Avec Raiffeisen Rio, il est difficile de savoir car ils partagent très peu d’informations. Comme Raiffeisen est une banque, nous pouvons supposer qu’elle se sert d’elle-même comme banque dépositaire. Raiffeisen elle-même a une réputation relativement bonne. Le système de protection des dépôts de la Suisse protège votre argent.
En ce qui concerne vos actions, nous pouvons également supposer que Raiffeisen Rio les déposera à votre nom auprès de la Banque Raiffeisen. Cette ségrégation est assez sûre. En cas de faillite, vos actions vous appartiennent toujours et doivent être transférées à une autre banque dépositaire. Cela peut prendre un certain temps, mais tant que la Banque Raiffeisen ne vous a pas fraudé, votre part devrait être en sécurité.
D’autre part, vous n’avez généralement pas une telle garantie avec les produits structurés. Ils sont directement liés à l’émetteur. Et avec un produit structuré, vous n’êtes pas le propriétaire d’une action sous-jacente. Si l’émetteur fait faillite, vous perdrez probablement la totalité de votre investissement.
Globalement, il est relativement sûr d’investir avec Raiffeisen Rio si vous n’investissez pas dans des thèmes. Si vous le faites, vous augmentez le risque car ces produits sont nettement plus risqués que les actions.
Raiffeisen Rio est-il sûr ?
Ensuite, nous examinons s’il est techniquement sûr.
En général, je commence par regarder ce qu’ils partagent sur la sécurité technique. Malheureusement, Raiffeisen ne partage rien à ce sujet.
J’ai trouvé quelques liens supplémentaires indiquant que Raiffeisen Rio ne peut être utilisé qu’avec une authentification à deux facteurs, ce qui est excellent.
Et je n’ai pas trouvé d’informations sur une fuite de données chez Raiffeisen ou Rio.
Dans l’ensemble, le service semble sûr, mais j’aimerais qu’ils en disent plus sur la sécurité sur leur site web.
Avis des utilisateurs
Enfin, nous examinons les avis des utilisateurs sur Raiffeisen Rio.
Tout d’abord, j’ai regardé les avis sur l’Apple Store. Là-bas, les critiques sont essentiellement positives. Les gens aiment le fait qu’ils peuvent investir très facilement et choisir leur objectif. D’autre part, les gens reprochent à Rio de ne pas partager les produits exacts dans lesquels ils investissent. Et les utilisateurs n’aiment pas non plus les frais.
Sur le Play Store, les avis sont plus mitigés, entre négatifs et positifs. L’aspect positif est que l’application est facile à utiliser, même pour les investisseurs débutants. En revanche, de nombreuses personnes rencontrent des difficultés techniques et ne peuvent pas se connecter. D’autres critiques mentionnent également le manque de transparence concernant les frais et les produits.
Dans l’ensemble, les utilisateurs sont relativement satisfaits de Raiffeisen Rio, mais ils conviennent que l’application devrait être beaucoup plus transparente.
Alternatives à Raiffeisen Rio
Nous devons envisager une alternative à Raiffeisen Rio.
Il existe de bien meilleurs Robo-advisors en Suisse, comme True Wealth et Selma. Ces robots-conseillers sont plus faciles à utiliser, leurs frais sont moins élevés et ils vous permettent d’investir de manière plus agressive.
Dans l’ensemble, je ne trouve pas d’avantage significatif à Raiffeisen Rio par rapport à ses alternatives. Les services proposés en Suisse sont nettement meilleurs, avec de meilleurs prix, une plus grande transparence et de meilleures stratégies d’investissement.
Si vous voulez plus d’alternatives, j’ai un article sur les Robo-advisors suisses.
FAQ
Comment Raiffeisen Rio investit-il votre argent ?
Raiffeisen Rio utilise un mélange de fonds et de produits structurés pour investir l'argent de ses clients.
À qui s'adresse Raiffeisen Rio ?
Raiffeisen Rio n'offre aucun avantage par rapport à d'autres solutions.
À qui Raiffeisen Rio ne convient-elle pas ?
Raiffeisen Rio n'est pas un grand robot-conseiller. Il existe de bien meilleurs services.
Raiffeisen Rio Résumé
Raiffeisen Rio
Raiffeisen Rio est un service de robo-advisor proposé par la Banque Raiffeisen. Il n'est disponible que pour les clients de la banque Raiffeisen. Contrairement à la plupart des Robo-advisors, Raiffeisen Rio utilise des produits structurés.
Marque du produit: Raiffeisen
2.5
Avantages
- Vous pouvez investir jusqu'à 95 % dans des actions
- Vous pouvez investir durablement
Inconvénients
- Raiffeisen Rio utilise des produits structurés et des fonds actifs.
- Allocation limitée à 5% pour chaque thème
- L'information n'est pas transparente sur le fonds qu'ils utilisent.
- Les thèmes sont trop chers
- Vous avez besoin d'un compte bancaire Raiffeisen pour investir avec Rio.
- Plus risqué en raison de l'utilisation de produits structurés
Conclusion
Globalement, Raiffeisen Rio n’est pas une bonne solution d’investissement. Ils ne sont pas transparents sur les produits qu’ils utilisent, et le fait qu’ils utilisent des produits structurés pour leurs investissements thématiques est un signal d’alarme pour moi.
En outre, ce service est réservé aux clients de la Banque Raiffeisen. Je ne recommanderais pas d’ouvrir un compte bancaire Raiffeisen pour investir dans Rio, et je ne recommanderais pas non plus aux clients actuels de Raiffeisen d’investir dans Rio.
Si vous souhaitez un service similaire, j’ai parlé de plusieurs robots-conseillers suisses.
Et vous? Que pensez-vous de Raiffeisen Rio ?
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