Examen d’Inyova 2022 (était Yova) – Avantages et inconvénients

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Inyova est un Robo-Advisor suisse qui se concentre sur l’investissement à impact. Vous le connaissez peut-être sous le nom de Yova, qui était son ancien nom jusqu’en juin 2021.

L’idée principale est d’investir pour rendre le monde meilleur. Ainsi, non seulement vous obtiendrez un bon rendement pour votre investissement, mais votre argent contribuera à améliorer le monde.

Mais comment Inyova se compare-t-il aux autres Robo-Advisor, et combien coûte-t-il ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet examen complet de Yova.

A la fin de cet examen d’Inyova, vous connaîtrez tous les avantages et les inconvénients d’investir avec Inyova. Vous saurez également si ce service correspond à vos besoins personnels en matière d’investissement.

Clause de non-responsabilité : Je n’investis pas avec les Robo-Advisors. L’investissement DIY est préférable pour les personnes prêtes à y consacrer du temps et des efforts et vous permettra d’économiser de l’argent. Mais le DIY Investing demande du temps et des connaissances. Pour les personnes qui ne sont pas prêtes à investir leur temps et leurs efforts, investir avec des Robo-Conseillers est la prochaine meilleure solution.

Inyova

Robo-advisor le plus durable
Inyova

Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

Pros:
  • Très durable
  • Bons prix pour les grands portefeuilles

Inyova est un Robo-Advisor qui se concentre uniquement sur l’investissement à impact. Ils ciblent les personnes qui veulent rendre le monde meilleur avec leur argent. Bien sûr, comme il s’agit d’une plateforme d’investissement, ils essaient d’investir dans des entreprises rentables.

Inyova a été lancé en 2017 sous le nom de Yova. Bien qu’il s’agisse d’une jeune plateforme, elle a connu une croissance rapide et gère déjà plusieurs millions de francs suisses. En juin 2021, Yova a changé de nom pour devenir Inyova. Ce nouveau nom signifie « Investissez dans vos valeurs ».

Il est important de noter que vous devez disposer d’au moins 2000 CHF pour investir avec eux. En effet, en dessous de ce niveau, il ne serait pas possible d’obtenir une bonne diversification.

Ils ont commencé par une application web, mais ils ont également ajouté une application mobile. C’est intéressant car la plupart des Robo-Advisors en Suisse ne disposent pas d’applications mobiles.

Entrons maintenant dans le détail de cet examen d’Inyova.

Stratégie d’investissement d’Inyova – Investissement d’impact

Commençons cette revue d’Inyova en examinant leur stratégie d’investissement.

Inyova a une stratégie d’investissement très différente de celle des autres Robo-Advisors. En effet, alors que la plupart des Robo-Advisors investissent dans des fonds négociés en bourse (ETF), Inyova investira directement dans des actions et des obligations.

Un autre domaine dans lequel ils se distinguent est qu’ils n’investissent que dans des entreprises durables, suivant la philosophie de l’investissement d’impact. D’autres Robo-conseillers proposent une option d’investissement durable, mais ce n’est pas leur objectif principal. Avec Inyova, vous ne pourrez pas investir dans d’autres entreprises. Ils s’adressent donc uniquement aux investisseurs qui veulent investir de cette manière.

Votre portefeuille sera choisi en fonction de certains critères personnalisés basés sur deux facteurs principaux :

  • L’empreinte de l’entreprise : les produits et services
    • Les énergies renouvelables et l’eau propre, par exemple.
  • L’empreinte de l’entreprise : comment elle fait des affaires
    • L’égalité des sexes et l’égalité de rémunération, par exemple.

Chaque investisseur aura accès à un portefeuille personnel. Vous pouvez choisir les sujets qui vous intéressent et ceux avec lesquels vous n’êtes pas d’accord.

Si l’investissement à impact vous tient à cœur, Inyova est le meilleur robot-conseiller pour vous. Ils sont les seuls Robo-Advisor en Suisse à se concentrer uniquement sur l’investissement à impact. Et ils font un excellent travail.

En outre, chaque investisseur pourra également exclure ou inclure directement des entreprises. Toutes ces caractéristiques font d’Inyova un Robo-Advisor hautement personnalisable, probablement le Robo-Advisor le plus personnalisable de Suisse.

Votre répartition d’actifs sera basée sur votre profil de risque : la durée pendant laquelle vous souhaitez investir l’argent et votre âge. Par exemple, un jeune investisseur comme moi pourrait être investi à 100% dans des actions. En revanche, un investisseur proche de la retraite peut n’avoir que 60 % d’actions (ou même moins). Le minimum est donc de 20 % d’investissement en actions, et le maximum est de 100 %, ce qui est formidable.

Au final, vous aurez environ 40 actions dans votre portefeuille. Ces actions seront diversifiées dans différents secteurs et pays.

Dans l’ensemble, Inyova propose une stratégie d’investissement à impact qui est très bonne si vous vous concentrez sur l’investissement durable. Il s’agit du meilleur Robo-Advisor pour l’investissement à impact et l’investissement durable. Je préfère avoir plus d’actions pour plus de diversification, et je préfère investir dans des ETF plus larges pour éviter le stock picking. Néanmoins, je comprends l’attrait de l’investissement durable.

Frais d’Inyova

Lors de l’examen d’un service d’investissement, il est primordial d’examiner les frais. Inyova se distingue des autres services en ce qu’il n’y a pas de frais fixes. Le montant des frais que vous payez dépend du montant que vous investissez chez eux.

Si vous avez de solides objectifs financiers, les frais de placement sont extrêmement importants.

Les frais d’investissement chez Inyova sont des frais annuels tout compris. Vous paierez donc une partie de vos actifs sous forme de frais de gestion. Voici les frais en fonction de la somme d’argent investie :

  • En dessous de 50’000 CHF : 1,2% de frais annuels
  • Entre 50’000 et 150’000 CHF : 1,0% de frais annuels
  • Entre 150’000 et 500’000 CHF : 0,8% de frais annuels
  • Au-dessus de 500’000 CHF : 0,6% de frais annuels

Avec une somme d’argent considérable investie, vous pouvez obtenir des frais exceptionnels par rapport aux autres Robo-Advisors. Toutefois, si vous n’investissez pas beaucoup (comme la plupart des gens), les frais d’Inyova sont élevés. Pour moi, une commission annuelle de 1,2 % n’est pas acceptable. Bien entendu, vous devrez décider vous-même si vous êtes à l’aise avec ce niveau d’honoraires.

Le niveau des frais que vous payez dépend de la valeur de votre compte. Cela inclut donc aussi les gains en capital. C’est une bonne chose car une bonne performance peut également rendre votre compte moins cher.

Enfin, vous paierez également un droit de timbre suisse sur les opérations qu’Inyova réalise pour vous. À long terme, cela ne devrait pas être un montant énorme, mais ce n’est tout de même pas négligeable.

Il y a une autre chose que je n’aime pas dans leur tarification, et c’est leur comparaison avec d’autres prix. Voici comment ils se comparent à d’autres solutions :

Comparaison de Yova avec différentes alternatives (par Yova)
Comparaison d’Inyova avec différentes alternatives (par Inyova )

La première chose qui m’irrite un peu est qu’ils se comparent à un Robo-Advisor ETF avec des frais de 0,94%, ce qui est déjà élevé pour la Suisse. Le moins cher que je connaisse aurait des frais de 0,64 %, ce qui serait presque deux fois moins cher qu’Inyova. Il s’agit d’une stratégie marketing courante, qui consiste à ne pas se comparer aux meilleurs.

D’autre part, cela m’irrite qu’ils se soient comparés à une plateforme de bricolage coûteuse (SwissQuote). Il y a deux problèmes majeurs avec cette comparaison.

Premièrement, ils utilisent une plateforme coûteuse (SwissQuote) au lieu d’une plateforme moins chère et de meilleure qualité comme Interactive Brokers. L’utilisation d’un meilleur courtier permettrait de réduire considérablement ces coûts.

Le deuxième problème est qu’ils font une comparaison avec les Robo-Conseillers ETF mais pas avec les Investissements DIY ETF. Si l’on prend mon cas, je paie environ 0,3 % de frais par an, tout compris. Mes honoraires seraient quatre fois moins chers que ceux d’Inyova. Comme j’ai plus de 100 000 CHF d’investis, les frais seraient réduits à 1,0 % pour moi (toujours trois fois plus chers que mes frais !).

Je ne dis pas ça pour montrer que ma stratégie est moins chère que celle d’Inyova. Je dis cela parce que cela n’aide pas les clients! Les gens devraient savoir qu’investir par eux-mêmes est moins coûteux que ce qu’Inyova essaie de montrer. Si vous voulez plus de détails sur une telle comparaison, lisez mon article sur les différents niveaux d’investissement.

Dans l’ensemble, je pense que les frais d’Inyova ne sont pas très élevés. Pour les faibles montants investis, les frais sont trop élevés par rapport à un Robo-Advisor moins cher. En revanche, si vous avez investi une somme considérable dans Inyova, les frais seront intéressants. Enfin, leur comparaison avec d’autres alternatives pourrait être plus transparente.

Comment ouvrir un compte chez Inyova ?

L’ouverture d’un compte est un processus simple. Vous pouvez ouvrir un compte gratuitement afin de vous familiariser avec leurs systèmes.

Lorsque vous ouvrez un compte, la première étape consiste à créer votre stratégie. Pour définir vos stratégies, vous devrez prendre plusieurs décisions.

La sélection d'empreintes de main de Yova
Sélection d’empreintes de mains d’Inyova

La première décision est de choisir les sujets de vos empreintes. Il est à la base de l’investissement à impact avec Inyova. À ce stade, vous pouvez choisir de concentrer vos investissements sur des produits ou services particuliers utilisés par les entreprises. Par exemple, vous pouvez choisir d’investir dans des entreprises travaillant pour les énergies renouvelables.

La sélection d'empreintes de Yova
La sélection d’empreintes d’Inyova

La deuxième décision consiste à choisir les sujets de votre empreinte. Vous pouvez cibler les entreprises en fonction de leur mode de fonctionnement. Par exemple, vous pouvez vous concentrer sur les entreprises ayant une faible empreinte carbone.

Les exclusions de Yova
Les exclusions d’Inyova

Enfin, la troisième décision est de savoir si vous souhaitez exclure certaines catégories de votre portefeuille. Par exemple, vous pourriez bannir de votre portefeuille toutes les entreprises axées sur l’énergie nucléaire.

Après cette étape cruciale, vous devrez faire connaître à Inyova votre profil de risque. Vous ne devrez répondre qu’à quatre questions à ce sujet. Ensuite, ils indiqueront votre profil de risque et votre répartition entre les actions. Vous pouvez modifier cette répartition des actions si vous voulez plus ou moins que ce qu’ils recommandent.

Après ces étapes, vous aurez accès à votre portefeuille. Vous obtiendrez une liste de 30 à 40 actions dans lesquelles ils investiront pour vous. Et vous avez toujours le choix d’exclure certaines entreprises de la liste ou d’ajouter des entreprises à votre portefeuille.

Une fois que vous êtes satisfait de votre stratégie, vous pouvez poursuivre le processus d’enregistrement. À ce stade, vous créerez votre compte auprès de la banque SAXO (où vos avoirs seront conservés), et vous remplirez les informations habituelles vous concernant.

Dans l’ensemble, le processus d’enregistrement est fluide. Cela va très vite, et c’est formidable de pouvoir commencer par la stratégie avant toutes les autres étapes. Il permet aux gens de se faire une idée de leur portefeuille avant d’ajouter de l’argent sur leur compte. Et le niveau de personnalisation est également excellent.

Investir dans Inyova est-il sûr ?

Une partie importante d’un service d’investissement est sa sécurité en ligne. Voyons donc si investir avec Inyova est sûr.

Tout d’abord, comme ils ne sont pas une banque, ils ne peuvent pas détenir vos actifs. Toutes vos actions seront détenues, à votre nom, par la SAXO Bank. Inyova n’est considéré que comme le gestionnaire d’actifs. Ainsi, ils peuvent exécuter des transactions en votre nom, mais ils ne peuvent pas accéder à vos fonds. L’argent est toujours protégé par la protection générale des dépôts en Suisse, jusqu’à 100 000 CHF. Ainsi, la partie de votre patrimoine qui n’est pas encore investie est également en sécurité.

Si Inyova fait faillite, tous vos fonds seront accessibles, à votre nom, auprès de la SAXO Bank. C’est un bon niveau de sécurité pour vos biens. Il s’agit de la même stratégie utilisée par presque tous les Robo-Advisors en Suisse.

D’un point de vue technique, toutes les communications sont cryptées, ce qui est le minimum requis de nos jours. Vous pouvez également utiliser un deuxième facteur d’authentification (2FA). Cela augmentera considérablement la sécurité de votre compte. Si vous vous souciez de la sécurité en ligne, vous devriez toujours utiliser le système 2FA.

Ainsi, l’investissement global avec Inyova sera sûr puisqu’ils utilisent la ségrégation des actifs. Mais la sécurité technique serait bien meilleure s’ils prenaient en charge l’authentification à deux facteurs.

Troisième pilier d’Inyova (Inyova 3a)

À partir de décembre 2021, Inyova propose également un compte du troisième pilier.

Le principe est le même que pour Inyova, vous pouvez investir durablement en fonction de vos valeurs. Il s’agit du premier troisième pilier entièrement durable en Suisse.

Vous pouvez commencer à investir à partir de 100 CHF car ils autorisent les fractions de parts. C’est génial pour commencer ! Vous devrez choisir nos valeurs comme pour le compte standard d’Inyova.

Le troisième pilier coûte 0,80 % par an. En outre, vous paierez entre 0 % et 0,24 % pour les coûts du produit, en fonction de votre stratégie. Comme les obligations sont les plus chères, les stratégies les plus agressives sont moins coûteuses. Si vous n’avez pas d’obligations, vous ne recevrez pas de supplément, donc seulement 0,80% au total. Et cela se simplifiera plus tard avec un tarif forfaitaire.

Vous pouvez obtenir de plus amples informations sur le site Web d’Invoya.

Inyova Pros

Résumons cette revue d’Inyova avec les principaux avantages d’investir avec Inyova:

  • Portefeuille durable hautement personnalisable.
  • Excellent accent sur l’investissement d’impact et la durabilité.
  • Vous pouvez investir jusqu’à 100 % dans des actions.
  • Création facile d’un compte.
  • Frais réduits si vous investissez plus de 500’000 CHF.
  • Applications Web et mobiles

Inyova Cons

Résumons les principaux inconvénients d’un investissement avec Inyova:

  • Frais très élevés si vous investissez moins de 150’000 CHF.
  • Manque de transparence de leurs prix et de leur marketing.

Commentaires des utilisateurs

Je voulais voir ce que les gens disaient en ligne sur Inyova. Malheureusement, il y a très peu d’avis en ligne sur ce service. Ma source préférée d’avis, TrustPilot, n’a aucun avis sur ce produit. Cependant, il y a quelques critiques sur Google. Sur la base de 28 avis, ils ont obtenu une note moyenne de 4,7 étoiles sur 5.

Bien sûr, ces examens ne sont pas suffisants pour tirer des conclusions appropriées, mais ils sont tout de même intéressants. J’ai également consulté les forums pour connaître l’opinion des gens sur Inyova.

Dans l’ensemble, les points positifs des critiques concernent surtout l’équipe elle-même. En effet, il semble que l’équipe soit facilement accessible et très serviable. Et les gens apprécient aussi beaucoup le niveau de personnalisation possible de leurs portefeuilles.

D’autre part, les critiques négatives portaient sur deux choses :

  • Les frais très élevés du service.
  • Leur lourde campagne de publicité.

Ainsi, dans l’ensemble, les utilisateurs d’Inyova ont d’excellentes critiques du service. Les personnes qui n’utilisent pas Inyova se plaignent surtout des frais élevés et du fait qu’on peut investir ailleurs pour beaucoup moins cher.

Alternatives

Lorsque vous évaluez un service, il est important de le comparer avec certaines des alternatives. Comparons donc Inyova avec deux alternatives de Robo-advisors suisses.

Inyova contre Selma

Parfait pour commencer
Très durable
4.5
4.0
Pros:
  • Excellent pour les débutants
  • Frais dégressifs
  • Investissement passif
  • Très bonne diversification
  • Bon Frais
Pros:
  • Très durable
  • Bonne personnalisation
  • Frais dégressifs
Cons:
  • Peu de personnalisation
  • Peu durable
Cons:
  • Investissement actif
  • Peu de diversification
Security:
Bonne
Security:
Bonne
Parfait pour commencer
4.5
Pros:
  • Excellent pour les débutants
  • Frais dégressifs
  • Investissement passif
  • Très bonne diversification
  • Bon Frais
Cons:
  • Peu de personnalisation
  • Peu durable
Security:
Bonne
Très durable
4.0
Pros:
  • Très durable
  • Bonne personnalisation
  • Frais dégressifs
Cons:
  • Investissement actif
  • Peu de diversification
Security:
Bonne

Selma est un autre bon Robo-Advisor en Suisse. Et Selma propose également une option d’investissement durable.

Il existe des différences majeures entre ces deux Robo-Advisors. En effet, Selma investira dans des fonds négociés en bourse (ETF) plutôt que dans des actions individuelles.

Lorsque vous choisissez l’investissement durable, Selma investit dans des versions durables de ses ETF.

Ces deux versions de l’investissement durable sont différentes. La stratégie durable d’Inyova va beaucoup plus loin que celle de Selma. Avec Selma, vous n’avez que le strict minimum de durabilité. Si vous vous intéressez à l’investissement à impact, Selma ne vous suffira probablement pas.

D’autre part, les honoraires de Selma sont meilleurs que ceux d’Inyova. Avec Selma, vous ne paierez qu’environ 0,98 % de frais pour votre portefeuille. A moins que vous ne disposiez de plus de 150’000 CHF, Selma est moins cher que Inyova.

Du point de vue de la facilité d’utilisation, les deux solutions sont bonnes.

Pour plus de détails, je dispose d’une comparaison approfondie entre Inyova et Selma.

Inyova contre True Wealth

Robo-Advisor le moins cher
TrueWealth
4.0
Très bon marché

TrueWealth est un excellent Robo-Advisor, à un prix très abordable. C'est le Robo-Advisor le plus adapté pour les investisseurs sérieux.

Pros:
  • Très personnalisable
En utilisant ce lien, vous paierez uniquement 0.25% de frais la première année.

Une autre alternative sérieuse est True Wealth, qui propose également une option d’investissement durable.

True Wealth utilise la même stratégie que Selma en investissant dans l’ETF. Il a donc la même qualité de durabilité que Selma. Cela signifie qu’en ce qui concerne la durabilité uniquement, Inyova est meilleur que TrueWealth.

D’autre part, True Wealth est encore moins cher que Selma et beaucoup moins cher que Inyova. Grâce à l’investissement durable, True Wealth ne coûte que 0,8 % par an. Il faut donc investir 150’000 CHF chez Inyova pour que ses frais soient moins élevés.

Enfin, True Wealth est légèrement moins facile à utiliser, mais pas de beaucoup.

Pour plus de détails, je vous propose une revue de True Wealth.

FAQ

Quel est le montant minimum que vous pouvez investir avec Inyova ?

Vous devez investir au moins 2000 CHF pour ouvrir un compte chez Inyova.

Combien allez-vous payer en honoraires pour Inyova ?

Vous paierez 1,2% de votre portefeuille pour le faire gérer. Si votre portefeuille est supérieur à 50 000 CHF, vos frais diminueront.

Qui peut investir avec Inyova ?

Tout résident suisse âgé d’au moins 18 ans peut ouvrir un compte Inyova.

Que se passe-t-il si Inyova fait faillite ?

Vos actions sont conservées à votre nom, dans la Saxo Bank. Ainsi, si le service fait faillite, vous pouvez récupérer vos biens.

Conclusion

Robo-advisor le plus durable
Inyova

Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

Pros:
  • Très durable
  • Bons prix pour les grands portefeuilles

Cet avis sur Inyova devrait contenir tout ce que vous devez savoir sur leur offre. Dans l’ensemble, Inyova est un bon Robo-Advisor pour investir durablement dans l’avenir. Il vous permettra d’investir très simplement dans les actions et obligations de sociétés qui ont un impact positif sur l’avenir. Et vous serez en mesure de personnaliser votre portefeuille en fonction de vos principes exacts.

Toutefois, cet investissement hautement durable a un prix. Les frais d’Inyova commencent à un prix très élevé. En dessous de 50’000 CHF, vous paierez des frais de 1,2% sur vos avoirs. Pour moi, ces frais sont trop élevés.

D’autres alternatives vous permettent d’investir durablement dans le monde des Robo-Advisor, et vous économiserez sur les frais. Selma et True Wealth sont tous deux nettement moins chers. Et je préfère de loin investir dans des ETF que dans des actions individuelles. Même si le fait d’avoir 20 à 30 actions est suffisant pour la diversification. En utilisant les ETF, vous ne devez pas choisir les actions. Par conséquent, je préfère l’investissement passif, tandis qu’Inyova est plus actif.

D’autre part, Inyova est le seul Robo-Advisor qui se concentre sur l’investissement à impact. D’autres Robo-Advisors proposent des options d’investissement durable simples, mais pas d’option d’investissement à impact fort.

Vous pouvez économiser encore plus de frais en investissant vous-même. La plupart des gens surestiment la complexité d’investir soi-même. Les frais d’investissement sont très importants, et il existe des différences significatives entre les différents niveaux d’investissement.

Et vous ? Que pensez-vous d’Inyova ?

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Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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