Review de Simplewealth 2022

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

C’est le moment de passer en revue un autre Robo-advisor. Simplewealth est un Robo-advisor suisse qui se veut abordable, transparent et facile à utiliser.

Cet examen analysera Simplewealth en détail : ses avantages et ses inconvénients, ses frais et ses stratégies. À la fin de l’article, vous saurez si vous devez utiliser Simplewealth pour vos investissements.

Simplewealth

Logo Simplewealth
Logo Simplewealth

Simplewealth est né en 2015 de l’esprit des personnes suivantes . Jeremy Cohen et Adrien Wegschiede. Ils ont ensuite obtenu l’autorisation de gérer les fonds des clients en 2017 en vertu de la réglementation suisse.

En 2020, l’entreprise est rachetée par des investisseurs privés et devient privée. Ces investisseurs ont considérablement amélioré le service grâce à de nouveaux algorithmes, de nouvelles fonctionnalités et de meilleurs tarifs.

Un point intéressant est que Simplewealth utilise Interactive Brokers comme courtier. Ainsi, votre portefeuille sera sur un compte à votre nom, et Simplewealth exécutera les opérations commerciales pour ce compte. Mais seules les opérations commerciales peuvent être effectuées par Simplewealth. Les opérations de transfert ne peuvent être effectuées que par vous.

Il est intéressant de noter qu’ils ne sont pas uniquement ouverts aux résidents suisses. Si vous êtes un citoyen européen, vous pouvez également ouvrir un compte. Et si vous êtes un Américain vivant en Suisse, vous pouvez également ouvrir un compte, ce qui est excellent car la plupart des services refusent les Américains en raison de réglementations complexes.

Il est important de noter que Simplewealth ne stockera pas votre argent en Suisse car ils utilisent IB. Ainsi, bien qu’il s’agisse d’un Robot-advisor suisse, vous n’avez pas l’avantage de voir votre argent rester en Suisse.

Alors, examinons en détail Simplewealth.

Stratégie d’investissement

Voyons comment Simplewealth va investir votre argent.

Comme la plupart des Robo-advisors, Simplewealth investit en utilisant des Exchange Traded Funds (ETFs). Cela signifie qu’ils vont concevoir un portefeuille d’investissement composé de plusieurs ETF, chacun avec une allocation différente. Et ensuite, ils garderont ce portefeuille équilibré s’il se déséquilibre trop.

Malheureusement, ils ne sont pas très transparents quant aux ETF qu’ils utilisent. Je n’ai pas trouvé cette information sur le site web. Ce manque d’informations est amusant (et triste) car ils affirment que la transparence est l’une des valeurs centrales sur leur page d’accueil.

J’ai commencé la procédure d’inscription pour obtenir plus d’informations. Le processus pose les questions habituelles sur votre objectif d’épargne et votre capacité d’investissement. Ils en déduiront ensuite votre capacité de risque et votre portefeuille.

Dans mon cas, ils recommandent la stratégie d’investissement la plus agressive, ce qui est logique. Cette stratégie investit dans :

  • 90% des actions
  • 5% d’obligations à haut rendement
  • 5% en espèces

J’aurais préféré me débarrasser des obligations et augmenter les actions, mais ce n’est pas un mauvais portefeuille. J’aimerais que l’on puisse le trouver facilement sur le site web sans avoir à saisir une adresse électronique.

Malheureusement, je n’ai pas obtenu les détails quant au contenu de ce portefeuille.

Vous devez avoir 5000 CHF sur votre compte pour commencer avec Simplewealth. 5000 CHF est un minimum standard en Suisse pour éviter d’avoir trop peu de parts d’ETFs.

Dans l’ensemble, la stratégie d’investissement semble avoir du sens. Mais il n’y a pas assez d’informations disponibles sans partager des informations personnelles. Je ne recommanderais pas d’investir sans en savoir plus sur ce dans quoi ils vont investir. De plus, une allocation de 90 % en actions est trop faible pour les investisseurs agressifs.

Frais d’investissement

Les frais d’investissement sont très importants lorsque vous envisagez un service financier. Les frais d’investissement sont souvent le seul point de contrôle de vos rendements futurs. Alors, voyons combien Simplewealth facture.

Le système d’honoraires de Simplewealth est très simple. Ils ont des frais de garde annuels de 0,50 %, facturés mensuellement. Il existe également un compte d’entreprise avec des frais de garde de 0,40 %, mais les conditions requises pour obtenir ce compte ne sont pas claires. Je me concentrerai donc sur le compte individuel.

En plus de cela, vous devrez payer les frais des ETF. Une fois encore, ils manquent de transparence car ils ne mentionnent pas du tout ces frais sur leur site web. Ces frais dépendent des FNB utilisés dans votre portefeuille. Il pourrait se situer entre 0,10% et 0,30%.

Contrairement à la plupart des Robo-advisors suisses, Simplewealth ne vous facturera pas de droits de timbre suisses. La raison est simple : en utilisant Interactive Brokers, ils ne paient pas ces frais.

Dans l’ensemble, les frais de Simplewealth sont raisonnables. 0,50 % de droits de garde est une bonne commission pour les Robo-advisors suisses.

Sécurité

Enfin, examinons la sécurité de l’utilisation de Simplewealth.

Je n’ai pas trouvé grand-chose sur la sécurité technique de Simplewealth. Ils font savoir qu’ils suivent les normes suisses en matière de protection des données. Je n’ai trouvé aucune trace d’un problème de sécurité avec eux. Mais ils sont relativement nouveaux et ne semblent pas très connus, ce qui ne nous dit pas grand-chose.

Interactive Brokers LLC détiendra tous vos fonds et titres. En créant un compte chez Smplewealth, vous créez également un compte chez IB, et c’est là que votre argent sera conservé. Chaque client de Simplewealth a un compte IB différent, ce qui est une bonne chose !

Comme ils utilisent IB, vos actifs bénéficient de la même protection que si vous aviez un compte chez IB UK. En cas de faillite, votre argent devrait être protégé par le FSCS à hauteur de 85K GBP.

En plus de cela, nous bénéficions également de la protection des Américains par le biais de SIPC. Actuellement, cela donne une protection jusqu’à 500’000 USD, avec une protection maximale de 250’000 USD pour les actions.

En ce qui concerne la réglementation, Simplewealth est réglementé par VQF et enregistré auprès de la FINMA. Ils doivent faire l’objet d’un audit régulier par VQF. Cette réglementation est la norme pour les gestionnaires d’actifs.

Dans l’ensemble, la sécurité à Simplewealth semble adéquate. La protection en cas de faillite est bonne. J’aimerais qu’ils soient plus transparents sur leurs sites web pour leur faire davantage confiance.

Les pros de Simplewealth

Résumons les avantages de Simplewealth:

  • Frais de garde peu élevés
  • Vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 5000 CHF
  • Une sécurité adéquate
  • Peut être utilisé par les Européens et les Américains

Inconvénients de Simplewealth

Résumons les inconvénients de Simplewealth :

  • Manque de transparence sur le site web
  • Nous ne savons pas quels FNB ils utilisent.
  • L’argent n’est pas stocké en Suisse
  • Vous devez garder 5 % en espèces
  • Vous pouvez investir jusqu’à 90 % dans des actions

Conclusion

Bien que ce ne soit pas un mauvais service, je ne recommanderais pas Simplewealth.

Premièrement, ils devraient partager plus d’informations sur leurs sites web sans passer par le processus de création de compte. Nous ne pouvons même pas trouver la composition des portefeuilles qu’ils proposent. Les portefeuilles eux-mêmes ne sont pas visibles sur le site web.

Deuxièmement, bien qu’il s’agisse d’un Robo-advisor suisse, vos actifs ne sont pas stockés en Suisse. En effet, ils utilisent Interactive Brokers pour les comptes. Ce n’est pas mauvais, mais nous devons comparer des pommes à des pommes. Il existe de meilleures alternatives.

Si vous voulez un Robo-advisor suisse qui stocke vos actifs en Suisse, je vous recommande True Wealth ou Selma. Tous deux conservent vos avoirs en Suisse et sont plus transparents. True Wealth est au même prix que Simplewealth, tandis que Selma est simple d’utilisation pour tout le monde. J’ai une critique de Selma et une critique de True Wealth.

Si cela ne vous dérange pas que votre argent soit dans IB, je vous recommande plutôt Investart. Leurs frais sont nettement inférieurs et leur transparence est bien meilleure. Vous pouvez lire ma critique d’Investart pour plus de détails.

Que pensez-vous de Simplewealth ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

Laisser un commentaire

Your comment may not appear instantly since it has to go through moderation. Your email address will not be published. Les champs obligatoires sont indiqués avec *