Review de Simplewealth 2026

Simplewealth

Simplewealth a été lancé en 2015 par Jeremy Cohen et Adrien Wegschiede. Ils ont ensuite obtenu l’autorisation de gérer des fonds de clients en 2017 en vertu de la réglementation suisse.

En 2020, l’entreprise est rachetée par des investisseurs privés et devient privée. Ces investisseurs ont considérablement amélioré le service grâce à de nouveaux algorithmes, de nouvelles fonctionnalités et de meilleurs tarifs.

Un point intéressant est que Simplewealth utilise Interactive Brokers comme courtier. Ainsi, votre portefeuille sera sur un compte à votre nom, et Simplewealth exécutera les opérations commerciales pour ce compte. Mais seules les opérations commerciales peuvent être effectuées par Simplewealth. Les opérations de transfert ne peuvent être effectuées que par vous.

Il est intéressant de noter qu’ils ne sont pas uniquement ouverts aux résidents suisses. Si vous êtes un citoyen européen, vous pouvez également ouvrir un compte. Et si vous êtes un Américain vivant en Suisse, vous pouvez également ouvrir un compte, ce qui est excellent car la plupart des services refusent les Américains en raison de réglementations complexes.

Il est important de noter que Simplewealth ne stockera pas votre argent en Suisse car ils utilisent IB. Ainsi, bien qu’il s’agisse d’un robo-advisor suisse, vous n’avez pas l’avantage que votre argent reste en Suisse.

Nous allons maintenant entrer dans les détails de Simplewealth.

Stratégie d’investissement

Nous examinons comment Simplewealth investit votre argent.

Comme la plupart des robo-advisors, Simplewealth investit en utilisant des Exchange-Traded Funds (ETF). Cela signifie qu’ils conçoivent un portefeuille d’investissement composé de plusieurs ETF, chacun ayant une allocation différente. Si le portefeuille est trop déséquilibré, ils le rééquilibreront.

Malheureusement, ils ne sont pas très transparents quant aux ETF qu’ils utilisent. Je n’ai pas trouvé cette information sur le site web. Ce manque d’information est amusant (et triste) car l’entreprise affirme que la transparence est l’une de ses valeurs fondamentales sur sa page « À propos ».

J’ai commencé la procédure d’inscription pour obtenir plus d’informations. Le processus pose les questions habituelles sur votre objectif d’épargne et votre capacité d’investissement. Ils en déduiront ensuite votre capacité de risque et votre portefeuille.

Dans mon cas, ils recommandent la stratégie d’investissement la plus agressive, ce qui est logique. Cette stratégie investit dans les éléments suivants :

• 90% des actions
• 5% d’obligations à haut rendement
• 5% en espèces

J’aurais préféré me débarrasser des obligations et augmenter les actions, mais ce n’est pas un mauvais portefeuille. J’aimerais que l’on puisse le trouver facilement sur le site web sans avoir à saisir une adresse électronique.

Malheureusement, je n’ai pas obtenu les détails quant au contenu de ce portefeuille.

Vous devez avoir 5000 CHF sur votre compte pour commencer avec Simplewealth. 5000 CHF est un minimum standard en Suisse pour éviter d’avoir trop peu de parts d’ETFs.

Dans l’ensemble, la stratégie d’investissement semble avoir du sens. Mais il n’y a pas assez d’informations disponibles sans partager des informations personnelles. Je ne recommanderais pas d’investir dans un service sans en savoir plus sur ce dans quoi il va investir. De plus, une allocation de 90 % en actions est trop faible pour les investisseurs agressifs.

Frais d’investissement

Les frais d’investissement sont très importants lorsque vous envisagez un service financier. Les frais d’investissement sont souvent le seul point de contrôle de vos rendements futurs. Voici donc les tarifs pratiqués par Simplewealth.

Le système de frais de Simplewealth est simple. Ils facturent des droits de garde annuels de 0,50 % par mois. Ils proposent également un compte d’entreprise avec des frais de dépôt de 0,40 %, mais les conditions d’obtention de ce compte ne sont pas claires. Je vais donc me concentrer sur le compte individuel.

De plus, tu devras payer les frais des ETF. Une fois encore, ils manquent de transparence car ils ne mentionnent pas ces frais sur leur site web. Ces frais dépendent des FNB utilisés dans votre portefeuille. Il pourrait se situer entre 0,10% et 0,30%.

Contrairement à la plupart des robo-advisors suisses, Simplewealth ne te facturera pas les droits de timbre suisses. La raison en est simple : étant donné qu’ils utilisent Interactive Brokers, ils ne paient pas ces frais.

Dans l’ensemble, les frais de Simplewealth sont raisonnables. Des frais de dépôt de 0,50 % sont corrects pour les robo-advisors suisses.

Sécurité

Enfin, nous examinons la sécurité de l’utilisation de Simplewealth.

Je n’ai pas trouvé grand-chose sur la sécurité technique de Simplewealth. Ils font savoir qu’ils suivent les normes suisses en matière de protection des données. Je n’ai trouvé aucune trace d’un problème de sécurité avec eux. Mais ils sont relativement nouveaux et ne semblent pas très connus, ce qui ne nous dit pas grand-chose.

Interactive Brokers LLC détiendra tous vos fonds et titres. En créant un compte avec Simplewealth, vous créez un compte avec l’IB. Ce compte de l’IB est le lieu où votre argent sera conservé. Chaque client de Simplewealth a un compte IB différent, ce qui est une bonne chose !

Comme ils utilisent IB, vos actifs bénéficient de la même protection que si vous aviez un compte chez IB UK. En cas de faillite, vos liquidités devraient être protégées par le FSCS à hauteur de 85 000 GBP.

De plus, nous bénéficions également de la protection américaine par le biais de la SIPC. Actuellement, cela offre une protection allant jusqu’à 500 000 USD, avec une protection maximale de 250 000 USD pour les actions.

En ce qui concerne la réglementation, Simplewealth est réglementé par VQF et enregistré auprès de la FINMA. Ils doivent faire l’objet d’un audit régulier par VQF. Cette réglementation est la norme pour les gestionnaires d’actifs.

Dans l’ensemble, la sécurité à Simplewealth semble adéquate. La protection en cas de faillite est bonne. J’aimerais qu’ils soient plus transparents sur leurs sites web pour leur faire davantage confiance.

Alternatives à Simplewealth

Excellent Robo-advisor

Finpension Invest

5.0

Très bon marché

Un excellent Robo-advisor, optimisé au maximum, par Finpension.

Pros:

• Optimisé pour les impôts
• Accès au marché privé

Investir avec le code FEYKV5 Notre review

Avec le code FEYKV5, vous recevez 25 CHF en crédit de frais. Seulement pour les résidents Suisses.

Il existe plusieurs bonnes alternatives à Simplewealth.

Si tu souhaites un robo-advisor suisse qui stocke tes actifs en Suisse, je te recommande Finpension Invest. Il est nettement moins cher que Simplewealth, plus personnalisable et mieux adapté aux investisseurs agressifs. J’ai un article sur Finpension Invest.

Comme ils utilisent tous deux Interactive Brokers, Investart est une excellente alternative à Simplewealth. Investart présente les mêmes caractéristiques et la même sécurité, mais les frais sont moins élevés. J’ai également l’impression qu’ils sont nettement plus transparents. Vous pouvez lire ma critique d’Investart pour commencer.

Dans l’ensemble, je ne peux pas trouver un avantage significatif à Simplewealth par rapport à ses alternatives.

Simplewealth FAQ

Simplewealth Résumé

Simplewealth est un Robo-advisor suisse qui utilise Interactive Brokers pour négocier pour ses clients.

Note de l’éditeur/éditrice :
3

Simplewealth Avantages

• Frais de garde peu élevés
• Vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 5000 CHF
• Une sécurité adéquate
• Peut être utilisé par les Européens et les Américains

Simplewealth Inconvénients

• Manque de transparence sur le site web
• Nous ne savons pas quels FNB ils utilisent.
• L'argent n'est pas stocké en Suisse
• Vous devez garder 5 % en espèces
• Vous pouvez investir jusqu'à 90 % dans des actions

Conclusion

Bien que ce ne soit pas un mauvais service, je ne recommanderais pas Simplewealth.

Premièrement, ils devraient partager plus d’informations sur leurs sites web sans passer par le processus de création de compte. Nous ne pouvons même pas trouver la composition des portefeuilles qu’ils proposent, et les portefeuilles eux-mêmes ne sont pas visibles sur le site web.

Deuxièmement, bien qu’il s’agisse d’un robo-advisor suisse, vos actifs ne sont pas stockés en Suisse. En effet, ils utilisent Interactive Brokers pour les comptes. Ce n’est pas mauvais, mais nous devons comparer des pommes à des pommes. Il existe de meilleures alternatives.

Si tu souhaites en savoir plus sur les robo-advisors, j’ai un article à ce sujet.

Que pensez-vous de Simplewealth ?