Investart Review 2022 – Avantages et inconvénients

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Investart est un nouveau service en ligne de robot-conseiller qui vous permet d’investir dans des Exchange Traded Funds (ETF) pour une somme modique! Et ce n’est pas tout ! Ils vous permettent d’investir dans des stratégies personnalisées. Vous pouvez donc l’utiliser soit comme Robo-conseiller, soit comme courtier en ETF !

Je n’ai découvert ce service que récemment. Mais ça a l’air excitant. J’ai même commencé à investir de l’argent moi-même. Il est donc temps que je passe en revue Investart.

Dans cet article, je passe en revue Investart en profondeur, avec ses avantages et ses inconvénients, et je le compare à des services similaires !

J’ai rédigé cet article en collaboration avec Investart.

Investart

Investart est une entreprise suisse fondée en 2016 par Richard Toolen. Le service a été lancé publiquement en 2019. Au début de l’année 2021, ils réduisent leurs frais à zéro ! Mais ensuite, ils ont réintroduit certains frais à la mi-2021.

Ils gagnent également de l’argent avec d’autres services. En effet, ils proposent plusieurs services financiers :

  • Consultation financière
  • Planification des retraites
  • Planification du patrimoine

Vous pourriez donc y placer votre argent et les consulter ensuite pour planifier votre vie financière et vos futurs investissements à l’avenir. N’oubliez pas que je n’ai pas testé leurs services payants, mais uniquement leur plateforme d’investissement en ligne.

Pour plus d’informations sur la société, j’ai interviewé le PDG d’Investart, Richard Toolen. Cet entretien devrait vous donner plus de détails sur ce service.

Investir avec Investart

Voyons donc comment vous pouvez investir avec Investart.

Ce qui est intéressant, c’est qu’Investart est un Robo-Advisor, et non un courtier. Mais il peut faire un peu des deux. Et il peut le faire bien. Je dirais qu’Investart est un service d’investissement de portefeuille. Le service peut créer un portefeuille pour vous, ou vous pouvez créer un portefeuille, et le service investira automatiquement votre argent dans ce portefeuille.

Il existe trois façons d’investir avec Investart :

  1. Accumuler. Vous pouvez fixer un montant cible que vous voulez atteindre et votre date cible. Investart en déduira alors un portefeuille et un montant mensuel pour atteindre votre objectif à votre date cible.
  2. Cultivez. Vous pouvez fixer un investissement initial et mensuel, et le service créera un portefeuille pour vous permettre de faire fructifier cet argent.
  3. Gérez-vous. Vous pouvez créer votre portefeuille à partir de zéro et choisir vos ETF.

En outre, si vous utilisez les méthodes de capitalisation ou de croissance, vous pouvez choisir entre les stratégies conservatrice, équilibrée ou agressive. Dans ce cas, l’allocation aux obligations variera. Compte tenu de l’état actuel des obligations, je pense qu’il serait préférable de garder des liquidités en CHF. Mais ce n’est pas un problème majeur puisque la plupart des Robo-Conseillers font la même chose.

En effet, même si vous partez des méthodes Accumuler ou Croître, vous pouvez modifier le portefeuille et passer à une stratégie Gérer soi-même. Si vous n’aimez pas les obligations, vous pouvez les échanger contre des espèces. Bien entendu, vous devrez ensuite gérer vous-même votre portefeuille.

Investart rééquilibrera vos actifs pour les deux méthodes s’ils s’écartent trop (plus de 5%) de l’allocation cible.

Avec un portefeuille personnalisé, le rééquilibrage est semi-automatique. Lorsque votre allocation actuelle s’écarte de plus de 5 % de l’allocation cible, vous pouvez la rééquilibrer. Vous pourrez alors déclencher le rééquilibrage à partir de l’interface web.

Le rééquilibrage est contrôlé quotidiennement. Vous ne pouvez donc pas modifier votre portefeuille en cours de journée et vous attendre à des changements. Le rééquilibrage quotidien est une excellente chose car il permet d’éviter les transactions intrajournalières, ce qui n’est pas une bonne idée.

Voici un exemple de portefeuille de croissance agressive qu’Investart a généré pour moi :

Exemple d'un portefeuille agressif Investart
Exemple d’un portefeuille agressif Investart

Ce portefeuille est typique, bien que probablement un peu trop compliqué pour moi. Le montant des cautions est trop élevé pour mon cas. Je ne pense pas qu’un portefeuille agressif doive avoir besoin d’obligations ou d’or. Et elle pourrait avoir une meilleure diversification internationale. Il s’agit toutefois d’un portefeuille type généré par la plupart des modèles d’investissement. Si vous regardez les autres Robo-Conseillers suisses, ils ajouteront toujours des obligations à un portefeuille. Donc. Je ne suis pas surpris par ce portefeuille.

Mais encore une fois, ce n’est pas un gros problème puisque les investisseurs plus impliqués peuvent choisir leurs propres portefeuilles. Pour cela, nous avons accès à une large liste de fonds négociés en bourse (ETF). Quand j’ai écrit cet article, il y avait 70 ETF. Ils disposent d’une large sélection d’ETFs pour la Suisse, l’Europe et les Etats-Unis. Ils ont même quelques (4) ETFs pour l’investissement durable. Mais ils prévoient d’ajouter d’autres options à l’avenir.

Par exemple, voici un portefeuille personnalisé simple que j’ai réalisé :

Un portefeuille personnalisé avec Investart
Un portefeuille personnalisé avec Investart

Vous pouvez faire beaucoup de choses avec votre portefeuille personnalisé. Mais il y a quelques éléments à noter :

  • Beaucoup de leurs ETFs sont couverts contre le risque de change. Je préférerais qu’il y ait davantage d’alternatives non couvertes. Cependant, il existe probablement suffisamment de FNB non couverts contre les devises pour constituer un portefeuille décent pour de nombreuses personnes.
  • Vous devez conserver un minimum de 2 % en espèces. C’est assez standard puisqu’ils conservent les liquidités pour le rééquilibrage.

Vous pouvez commencer à investir avec Investart avec au moins 2000 CHF. Il n’est pas possible d’investir avec des montants inférieurs à ceux-ci.

Ce qui est bien, c’est qu’ils partagent les FNB exacts dans lesquels ils investissent. Par exemple, le bloc Sociétés suisses investit dans le CHSPI, mon ETF préféré pour les actions suisses :

Informations sur les ETF pour un investissement chez Investart
Informations sur les ETF pour un investissement chez Investart

Dans l’ensemble, les options d’investissement d’Investart sont excellentes. Pour les personnes qui ne sont pas des experts (ou qui ne veulent pas y consacrer du temps), les portefeuilles générés sont acceptables. Pour d’autres, le fait de pouvoir créer des portefeuilles personnalisés est vraiment intéressant.

Avec Investart, nous avons également accès aux ETFs américains. Ces ETF sont les ETF les plus efficaces disponibles pour les investisseurs suisses.

Toutefois, certaines limitations font que cette solution n’est pas tout à fait optimale. Par exemple, de nombreux FNB sont couverts contre le risque de change, ce qui n’est pas forcément la meilleure option pour tout le monde.

Droits d’inscription

Passons maintenant en revue les frais d’investissement avec Investart.

Avec Investart, vous payez des frais de 0,025% par mois. Sur un an, cela représente des frais de gestion de 0,30 % de ce que vous avez investi chez eux. Tout est compris dans ces frais de gestion : les frais de transaction, les frais de change et le droit de timbre suisse.

Les seuls autres frais que vous paierez sont ceux des ETF que vous utilisez. Et cela peut aller très bas. Par exemple, l’ETF CHSPI (le meilleur ETF pour les actions suisses) a un ratio de dépenses totales de seulement 0,1%. Un tel niveau de frais est le meilleur que l’on puisse obtenir.

Ces frais totaux sont vraiment faibles. Avec des frais de gestion de seulement 0,3 %, Investart est le Robo-Advisor suisse le moins cher que je connaisse. La plupart des Robo-advisors en Suisse sont environ deux fois plus chers que cela, et parfois même plus.

Les frais d’investissement étant extrêmement importants, cela peut faire une différence significative à long terme.

Créer un compte Investart

La création d’un compte Investart peut être lancée en ligne.

Pour commencer le processus d’inscription, vous pouvez aller sur Investart et cliquer sur le gros bouton vert d’inscription dans le coin supérieur droit. Ensuite, vous devrez choisir si vous voulez un compte démo ou un compte réel.

Choisissez entre un compte Investart Demo ou un compte réel.
Choisissez entre un compte Investart Demo ou un compte réel.

La première étape consiste à choisir un nom d’utilisateur et un mot de passe. Ensuite, vous devrez vérifier votre identité. La vérification peut être effectuée à l’aide de votre passeport ou de votre carte d’identité nationale.

La vérification n’a pas été fluide du tout pour moi. J’ai essayé de la faire depuis mon ordinateur avec ma webcam (full HD), et ça n’a jamais marché. Après 10 essais, j’ai abandonné et je suis passé à mon téléphone, et ça a marché directement. Donc, je vous encourage à faire la vérification sur votre téléphone. Mais cela signifie que les personnes travaillant sur des ordinateurs doivent utiliser deux appareils.

Ensuite, vous devrez remplir vos informations personnelles, puis celles de votre employeur.

Ensuite, vous devrez fournir des informations sur votre patrimoine net et votre expérience du trading. C’est assez standard. La seule chose étrange est que vous devez définir les différentes composantes de votre valeur nette. Et vous devez déterminer s’ils contribueront au compte investart. Ce sont les mêmes questions que celles qui vous sont posées si vous ouvrez un compte Interactive Brokers, et Interactive Brokers mandate ces questions.

Ensuite, vous devrez accepter tous les termes et conditions. Et vous devrez signer les documents numériquement. La dernière étape consiste à télécharger une preuve de résidence.

Ensuite, vous serez connecté à votre compte. Vous verrez probablement un portefeuille Démo sur votre compte. Mais ne vous inquiétez pas. Ce portefeuille sera transformé en un portefeuille réel (non démo) dès que le financement aura été obtenu.

La première fois que vous vous connecterez à votre compte, vous devrez également configurer l’authentification à deux facteurs (2FA). C’est une excellente idée, et cela augmentera votre sécurité!

Votre compte Investart sera instantanément créé. Cependant, vous devrez attendre que le compte Interactive Brokers lui-même soit créé. Et il s’agit d’un processus manuel à l’IB qui peut prendre un ou deux jours. Dans mon cas, il a fallu un jour ouvrable pour qu’il soit créé. Dans l’intervalle, vous aurez accès à votre compte en tant que compte de démonstration.

Vous recevrez ensuite un courriel indiquant que votre compte a été créé, et vous pourrez y déposer de l’argent. Vous devez effectuer un virement bancaire (directement à Interactive Brokers) pour recharger votre portefeuille.

Une fois l’argent reçu et traité (un jour ouvrable de plus), votre compte sera pleinement opérationnel. Voici mon portefeuille simple financé :

Mon portefeuille réel sur Investart
Mon portefeuille réel sur Investart

J’ai alimenté mon compte avec 2500 CHF, qui ont été investis le jour suivant dans mon portefeuille simple. J’ai décidé d’investir dans l’ETF CHSPI (sociétés suisses), qui fait partie de mon portefeuille IB.

Mon portefeuille extrêmement simple sur Investart
Mon portefeuille simple sur Investart

Globalement, le processus de création de compte chez Investart est correct mais pourrait être amélioré. Plusieurs choses pourraient être améliorées et nettoyées. Par exemple, le processus de vérification sur une caméra d’ordinateur devrait être amélioré. Ce serait également formidable si cela pouvait être plus rapide. Mais comme le principal goulot d’étranglement est la création du compte IB et le transfert d’argent, Investart ne peut pas faire grand-chose en matière de vitesse.

Sécurité

Bien sûr, nous devons examiner la sécurité de ce service si nous investissons de l’argent par son intermédiaire.

D’un point de vue technique, tout semble bon avec Investart. Ils utilisent de bons niveaux de cryptage sur leur site web. Et ils partagent sur leur site web de bonnes informations sur la sécurité. Ils suivent également la conformité FINMA pour leur infrastructure de réseau, ce qui est toujours une bonne chose.

Une bonne chose est qu’Investart oblige les personnes possédant un compte réel à utiliser une authentification à second facteur ! C’est une bonne chose, car cela ajoute une bonne couche de sécurité.

Je n’ai pas été en mesure de trouver des informations sur les problèmes de sécurité avec Investart. Cependant, comme ils sont très jeunes, cela ne signifie pas grand-chose, même si c’est déjà un bon signe.

Votre argent et vos actions sont détenus par Interactive Brokers (IB) UK. En effet, ils utilisent IB comme plateforme de trading pour toutes leurs opérations. L’IB lui-même est extrêmement bien réglementé et bien protégé. Investart ouvrira un compte IB dédié pour chacun de ses clients. C’est une excellente chose car cela améliore la séparation des actifs.

Le niveau de protection est tout à fait approprié. IB UK est membre du Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Ce régime offre une indemnisation allant jusqu’à 85 000 GBP en cas de défaillance de l’IB. Il s’agit d’une protection d’un peu plus de 100’000 CHF (selon le taux de change).

En outre, IB UK fait également partie de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), qui offre un niveau de protection supplémentaire. Toutefois, cela pourrait ne pas durer en raison du Brexit. Mais actuellement, cela fournit une protection supplémentaire de 250’000 USD.

Investart est réglementé en tant que gestionnaire d’actifs par VQF (The Financial Services Standards Association). Et ils sont également enregistrés auprès de la FINMA. VQF les contrôle régulièrement.

Globalement, je pense qu’investir avec Investart est sûr. Ils prennent les mesures nécessaires pour assurer la sécurité de l’argent investi. La sécurité technique est également très bonne. La seule chose qui joue en leur défaveur est leur jeune âge en tant que société d’investissement publique.

Alternatives

Il est important d’envisager des alternatives lorsque nous examinons un produit. Alors, comparons Investart avec quelques alternatives.

Investart vs un courtier

Investart n’est pas un courtier, mais il vous permet d’investir dans un portefeuille d’ETFs. Pour un investisseur passif, c’est tout ce qui compte. Il est donc intéressant de comparer Investart avec d’autres courtiers.

Il est difficile de comparer avec d’autres courtiers, car les frais sont fixes, quels que soient la quantité d’argent dont vous disposez et le montant que vous investissez. Pour les petits comptes, Investart peut être légèrement plus cher que certains courtiers. Et avec des comptes importants, Investart peut être légèrement moins cher que certains courtiers, notamment les grands courtiers. Mais globalement, les prix sont du même ordre de grandeur.

Cependant, avec un vrai courtier, vous pouvez accéder à plus d’ETF que les 70 ETF disponibles chez Investart. Aujourd’hui, pour la plupart des gens, ces 70 ETF seront suffisants. Mais si vous avez des besoins spécifiques, ce n’est pas forcément le cas.

Si nous comparons avec les courtiers suisses, je pense réellement qu’Investart est meilleur pour les investisseurs simples et passifs. Ils seront légèrement moins chers et offriront suffisamment de FNB.

Si l’on compare avec le meilleur courtier pour les investisseurs suisses, Interactive Brokers, IB reste en tête. L’IB sera encore moins cher qu’Investart. Et avec IB, vous pouvez investir 100% de votre argent. Je pense donc que la possibilité de choisir plus d’ETF chez IB est un avantage appréciable. En revanche, avec Investart, vous bénéficierez d’une expérience un peu plus facile et d’un service de robo-advisor. Investart est le seul service suisse qui se rapproche de l’IB.

Donc, dans l’ensemble, Investart pourrait être une excellente alternative à un courtier, en particulier un courtier suisse. C’est à dire, si vous pouvez faire un portefeuille avec le choix de 70 ETFs.

Le principal avantage d’Investart est qu’il est beaucoup plus facile à utiliser qu’un courtier traditionnel. Voici une vidéo d’Investart qui montre la différence :

Investart vs un Robo-Advisor

Investart offre les mêmes services qu’un Robo-Advisor. En effet, avec les stratégies Croissance et Accumulation, votre portefeuille sera adapté en fonction de leurs modèles financiers. Ainsi, nous pouvons comparer Investart avec d’autres Robo-Advisors.

Du point de vue des frais, tout dépendra de la somme d’argent investie. Investart est cher pour les petits portefeuilles et bon marché pour les grands portefeuilles. Ils peuvent être nettement moins chers que les Robo-Advisors abordables comme Selma(mon avis) et True Wealth(mon avis).

Comme ils vous proposent des stratégies solides, ils offrent le même niveau de fonctionnalités que les autres Robo-advisors suisses. La présence d’environ 70 ETF dans ce choix le rend très intéressant. Et ils sont le seul Robo-Advisor avec des ETF américains.

Investart a quelques fonctionnalités manquantes par rapport aux autres Robo-advisors. Par exemple, ils ne disposent pas d’options d’investissement durable. En outre, les rapports sont un peu insuffisants par rapport à d’autres Robo-Conseillers pour vous donner une vue d’ensemble de vos finances.

L’autre inconvénient serait le jeune âge de la société par rapport aux services les plus établis. Mais comme ils sont bien réglementés, je ne pense pas que ce soit un gros problème.

Globalement, investart est beaucoup moins cher que les autres Robo-Advisors suisses. En tant que tel, il présente un avantage majeur. Donc, si vous recherchez un Robo-Advisor abordable avec un bon portefeuille d’investissement, c’est un bon choix.

FAQ

Investart est-il gratuit ?

Non, Investart a des frais de gestion de 0,025% par mois. Puisqu'ils investissent dans des ETF, vous devrez également payer vous-même les frais d'ETF (le TER).

Comment Investart gagne-t-il de l'argent ?

En plus des frais de gestion, ils fournissent des services payants à leurs utilisateurs. Par exemple : Planification des retraites, planification du patrimoine et consultations personnelles pour les investissements.

Que se passe-t-il si Investart fait faillite ?

Ce qui est bien avec Investart, c'est qu'ils ouvrent des comptes IB au nom de chaque investisseur. Ainsi, s'ils faisaient faillite, cet argent n'appartiendrait toujours qu'à l'utilisateur. L'argent ne ferait pas partie du règlement de la faillite. En cas de faillite, l'utilisateur pourrait réclamer le compte d'Interactive Brokers comme étant le sien. De cette façon, il pourrait conserver ses actions et continuer à investir. Bien entendu, cela signifie qu'il devra payer des frais d'IB et qu'il ne disposera pas d'un portefeuille géré. Mais c'est un excellent moyen d'assurer la sécurité de l'argent.

Résumé d’Investart

Investart est un robo-advisor très intéressant, basé sur Interactive Brokers. Ils offrent des frais peu élevés et un bon accès aux ETF.

Marque du produit: Investart

Note de l’éditeur/éditrice :
4

Investart Pros

Résumons les principaux avantages de Investart:

  • Robo-advisor très bon marché
  • Investir dans des ETFs indiciels
  • Accès aux FNB américains
  • Vous pouvez créer votre propre portefeuille
  • Transparence sur les ETF utilisés
  • Bien réglementé
  • Bonne sécurité technique

Investart Cons

Résumons les principaux désavantages de Investart:

  • Une entreprise très jeune
  • Un ensemble limité de FNB dans lesquels investir
  • Se concentre sur les FNB couverts contre le risque de change.
  • Vous devez conserver au moins 2 % en espèces
  • Peu d'options pour l'investissement durable
  • Le processus de vérification en ligne pourrait être amélioré à partir d'un ordinateur de bureau
  • Il faut quelques jours pour ouvrir un compte

Conclusion

Globalement, je suis impressionné par Investart! Leur offre est intéressante. Quand il était gratuit, j’ai ouvert un compte et commencé à investir avec Investart pour le tester.

Maintenant qu’il n’est plus gratuit, il ne sera intéressant que pour les gros portefeuilles. Si vous avez plus de 20 000 CHF, les frais commencent à être intéressants. Mais en dessous, les frais sont élevés. Si vous avez plus de 50’000 CHF sur votre compte, Investart sera le Robo-Advisor le moins cher pour vous.

Vous pouvez utiliser Investart comme un Robo-Advisor, et il choisira un portefeuille en fonction de vos besoins. Vous pouvez aussi gérer directement votre portefeuille. Et vous avez accès aux FNB américains ! Il s’agit donc d’un portefeuille très efficace.

Il y a aussi d’autres inconvénients. Par exemple, vous ne disposez que d’un ensemble limité (environ 70) de FNB dans lesquels vous pouvez investir. De plus, Investart est une entreprise très jeune, et elle doit encore travailler sur son modèle économique. Nous devrons donc attendre et voir comment cela fonctionne à long terme.

Si vous avez besoin d’aide pour établir votre portefeuille, vous pouvez consulter mon guide pour créer votre propre portefeuille d’ETF à partir de zéro.

Et vous ? Que pensez-vous d’Investart ?

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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