Selma vs Inyova 2024 – Robo-Advisor pour l’investissement durable ?
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Vous êtes nombreux à m’avoir posé des questions sur l’investissement durable et sur la manière d’investir dans les instruments durables. Plus précisément, beaucoup ont demandé quel robot-conseiller ils devaient utiliser pour l’investissement durable.
Les deux principaux Robo-Advisors pour l’investissement durable en Suisse sont Selma Finance et Inyova. Aujourd’hui, nous comparons donc Selma et Inyova pour un investissement facile dans des entreprises durables.
Selma et Inyova vous permettent d’investir durablement dans votre patrimoine. Cependant, ils ont des approches, des limites et des frais différents. Lorsque vous souhaitez investir dans un Robo-Advisor, choisissez celui qui correspond le mieux à vos besoins. Nous verrons donc qui de Selma ou d’Inyova vous devriez utiliser si vous voulez investir de manière durable en Suisse.
Je compare Selma et Inyova sur la base de plusieurs facteurs. Nous vérifions les frais, les minima d’investissement et les stratégies d’investissement.
N’oubliez pas que je n’investis pas avec des Robo-conseillers et que je ne me concentre pas sur l’investissement durable.
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Parfait pour commencer
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Robo-advisor le plus durable
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Investissements durables
Avant de débattre de l’opposition entre Selma et Inyova, commençons par la grande question : qu’est-ce que l’investissement durable ?
L’investissement durable est une stratégie qui consiste à n’investir que dans des instruments durables pour l’avenir. Cette stratégie permet d’investir uniquement dans des choses qui auront un impact positif sur le monde et la société.
Voici quelques exemples de choses que vous pouvez éviter lorsque vous investissez de manière durable :
- Entreprises de combustibles fossiles
- Sociétés d’armement
- Sociétés d’alcool et de tabac
En revanche, voici quelques entreprises sur lesquelles vous pouvez vous concentrer davantage lorsque vous investissez de manière durable :
- Entreprises d’énergie solaire
- Entreprises de réduction des déchets
- Entreprises de voitures électriques
- Sociétés de logement autonome
Cette stratégie porte d’autres noms, comme l’investissement à impact, l’investissement vert, l’investissement éthique ou l’éco-investissement. Mais un autre grand nom dont vous avez peut-être entendu parler est celui de l’investissement ESG. ESG signifie Environnement, Social et Gouvernance. Ce ne sont pas les mêmes choses, mais elles relèvent de la même philosophie.
Ces dernières années, l’investissement durable est devenu de plus en plus populaire. De nombreux fonds communs de placement, ETF et Robo-Advisors suivent désormais cette forme d’investissement.
Les gens ont deux raisons principales d’investir de la sorte :
- Certaines personnes souhaitent investir leur argent dans des entreprises qui améliorent le monde. Ou bien ils ne veulent pas investir dans des entreprises qui sont censées nuire au monde, comme l’industrie de l’armement, l’énergie nucléaire ou les compagnies gazières.
- Certaines personnes pensent que l’investissement durable permettra d’obtenir de meilleurs rendements à l’avenir. Ils pensent que de nombreuses entreprises qui ne sont pas durables feront faillite à l’avenir, et qu’il est donc préférable de ne pas y investir maintenant. Contrairement à la première raison, il s’agit d’une optimisation des rendements.
C’est une introduction suffisante pour cette comparaison. Si vous souhaitez en savoir plus, je vous propose un article complet sur l’investissement durable.
Si vous souhaitez investir dans des instruments durables et préférez utiliser des Robo-Conseillers, vous devrez choisir le meilleur Robo-Conseiller pour vos besoins.
Selma Finance
Nous commençons par Selma Finance. Il s’agit d’un Robo-Advisor suisse qui se concentre sur un assistant personnel au sein du service. Ils créent un portefeuille personnalisé pour leurs investisseurs en fonction des questions qu’ils vous posent.
Selma est une entreprise relativement récente. Elle a été fondée en 2016 et connaît depuis un grand succès. Elle compte aujourd’hui plus de 1 500 clients et gère un important portefeuille à sept chiffres.
Selma Finance ne se concentre pas uniquement sur l’investissement durable. Mais vous pouvez choisir d’investir uniquement dans des ETF qui investissent dans des instruments durables. Ainsi, avec Selma, vous pouvez investir soit dans le marché boursier standard, soit dans le sous-ensemble que constitue le marché boursier durable.
Vous accéderez à Selma avec son interface web. Sur l’application mobile, vous pouvez également accéder à l’IA Selma, introduite en 2024.
J’ai déjà parlé de Selma par le passé, et pour plus d’informations, vous pouvez lire ma critique de Selma.
Inyova
Inyova est un autre Robo-Advisor suisse entièrement axé sur l’investissement à impact. À ma connaissance, c’est le seul Robo-Advisor suisse qui se concentre uniquement sur l’investissement durable. Ils n’offrent pas de services d’investissement aux personnes qui ne souhaitent pas investir de manière durable.
Inyova est une entreprise relativement récente, fondée en 2017, mais elle a connu une croissance assez rapide depuis. Elle a obtenu plus de 4 millions d’euros de financement. Jusqu’en juin 2021, elle s’appelait Yova.
Contrairement à la plupart des Robo-Advisors, Inyova n’investit pas dans des ETF mais directement dans des actions. Et ils ne répliquent pas non plus un indice. Inyova utilise une stratégie personnalisée pour sélectionner des entreprises durables. Ainsi, votre portefeuille sera directement composé d’actions d’entreprises qui font un excellent travail en matière de développement durable.
Ils utilisent cette technique car les ETF durables font l’objet de nombreuses controverses. Les critères des ETF durables sont simples, et ces indices comprennent de nombreux secteurs douteux.
Vous pouvez personnaliser votre stratégie d’investissement en choisissant des entreprises que vous aimez ou n’aimez pas et des sujets qui vous intéressent. Vos préférences seront prises en compte dans votre portefeuille.
Vous pouvez accéder à votre portefeuille depuis l’interface web et l’application mobile.
Pour plus d’informations, lisez ma critique complète d’Inyova.
Stratégies d’investissement
Nous pouvons commencer par comparer les stratégies d’investissement de Selma et d’Inyova.
Bien qu’ils soient tous deux des Robo-Conseillers, ils font quelque chose de totalement différent.
Selma Finance investit dans des fonds négociés en bourse (ETF). Votre portefeuille sera une collection d’ETFs avec des allocations différentes. Pour l’investissement durable, ils suivent les critères ESG.
Pour les ETF, ils sélectionnent les indices de l’investissement socialement responsable (ISR). Ce sont les indices de MSCI. Par exemple, il existe l’indice MSCI Europe standard et son équivalent ESG est l’indice MSCI Europe SRI.
Avec Selma, vous bénéficiez d’une grande diversification puisque les ETF investissent dans de nombreuses entreprises qui respectent les critères ESG.
Inyova a une stratégie très différente. Ils n’utilisent pas les ETFs. Cela signifie que votre portefeuille sera composé directement d’actions. En outre, ils n’utilisent pas une approche standard comme l’ESG mais utilisent leurs propres critères pour évaluer les entreprises.
- La stratégie d’Inyova est basée sur les empreintes des entreprises (produits et services) et les empreintes des pieds (façons de faire des affaires).
- L’approche d’Inyova va beaucoup plus loin que l’approche ESG. Ils s’intéressent à l’impact des entreprises sur le monde, et pas seulement à la manière dont elles travaillent.
Du point de vue de l’investissement pur, l’approche de Selma est meilleure que celle d’Inyova. Il y a deux raisons à cela. Tout d’abord, avec Selma, vous bénéficierez d’une meilleure diversification puisque vous aurez beaucoup plus d’actions dans votre portefeuille. Selma Finance est basé sur l’investissement passif, ce qui est ma méthode d’investissement préférée.
Bien sûr, Inyova reste diversifiée. Vous aurez toujours entre 30 et 40 actions dans votre portefeuille. Et ils essaient de se diversifier dans les régions et les industries. Toutefois, il est difficile de comparer cette situation avec l’investissement passif pur.
Comme nous le verrons dans la prochaine section, il existe certaines limites à l’investissement durable passif.
Lequel est le plus durable ? Selma contre Inyova
Du point de vue de la durabilité, il est difficile de comparer Selma et Inyova, car ils utilisent des stratégies très différentes.
Comme mentionné précédemment, Selma Finance utilise des ETF qui suivent les indices ISR de MSCI. Les indices socialement responsables (ISR) vont un peu plus loin que l’investissement ESG. Elle est donc considérée comme plus durable que le simple respect des principes ESG.
Inyova sélectionne les actions sur la base de ses critères d’investissement à impact. Ils utilisent des facteurs forts pour décider quelles entreprises ils doivent investir dans chaque portefeuille. Certains de leurs critères sont les mêmes que les critères ESG. Mais il existe d’autres règles qui vont plus loin. En général, ils vont beaucoup plus loin que les simples critères ESG.
Une chose intéressante avec Inyova est que vous pouvez personnaliser votre portefeuille. Vous pouvez exclure certaines entreprises de votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez décider de ne pas investir dans les entreprises qui pratiquent l’expérimentation animale.
Avec l’investissement durable, nous pouvons constater les limites de l’investissement passif. Par exemple, plusieurs indices ESG et ISR investissent dans des sociétés minières et pétrolières. Vous pouvez également voir Alibaba dans certains des indices durables. Si vous adoptez un point de vue durable, Alibaba ne devrait pas faire partie de ces investissements. Un autre exemple est la présence de nombreuses entreprises qui produisent des bouteilles d’eau en plastique, ce qui est un fléau pour l’environnement.
Il est également intéressant de noter qu’Inyova a reçu le soutien du Fonds mondial pour la nature (WWF). Ce soutien devrait montrer qu’ils travaillent pour un avenir meilleur !
Pour moi, Inyova a une meilleure qualité d’investissement durable. De plus, avec Inyova, vous pouvez personnaliser votre portefeuille en fonction de vos valeurs. Cette caractéristique vous permet de vous concentrer sur votre vision personnelle de l’investissement durable. Ainsi, Inyova est également bien meilleur pour la personnalisation.
Maintenant, Selma est toujours bon, mais ils prennent l’approche minimaliste. Étant donné qu’il s’agit d’un Robo-Advisor d’investissement passif, il sélectionne également les meilleurs ETF durables.
Minimums
La plupart des personnes qui veulent commencer à investir avec des Robo-Advisors ont peur d’investir ou de commencer à investir. Cela signifie qu’ils ne sont généralement pas prêts à investir de grosses sommes d’argent.
Il est donc essentiel de pouvoir commencer avec de petites sommes d’argent. Pour cela, nous pouvons comparer les minima de Selma et d’Inyova.
De ce côté, il est facile de les comparer. Selma et Inyova requièrent toutes deux un investissement minimum de 2000 CHF. Ils sont donc tous deux excellents. Je pense toujours que c’est un peu trop élevé pour certaines personnes. Une limite de 1000 CHF serait probablement préférable. Mais 2000 CHF n’est pas non plus une limite élevée. Et les petits portefeuilles sont difficiles à rééquilibrer.
Frais – Selma vs Inyova
Lorsque vous investissez à long terme, vous souhaitez payer le moins de frais possible. À long terme, il est essentiel de minimiser les frais. Lorsque vous comparez les services, vous devez veiller à prendre en compte tous les petits détails.
Heureusement, les deux sociétés sont assez transparentes quant à leurs frais. Nous comparons donc Selma et Inyova en termes de frais d’investissement.
En commençant par Selma Finance, la commission de base est de 0,68% par an. Toutefois, ce taux peut descendre à 0,55 % lorsque vous avez 50 000 euros investis et à 0,47 % lorsque vous avez 150 000 euros dans votre portefeuille. Il peut même diminuer jusqu’à 0,42% pour les portefeuilles de plus de 500K CHF.
En plus de cela, vous devez encore payer les frais des ETF. Vous paierez environ 0,3 % par an de frais pour les FNB durables. Cela nous donne donc un total de 0,77% de frais par an.
Inyova a une approche différente de la tarification. Comme ils n’utilisent pas d’ETF, ils n’ont pas de frais de gestion des actifs. La redevance d’Inyova est donc forfaitaire. Le prix est différent en fonction du montant que vous avez investi dans votre portefeuille avec Inyova :
- De 0 CHF à 49’999 CHF, frais annuels de 1,2%.
- De 50’000 à 149’999 CHF, une cotisation annuelle de 1,0%.
- De 150’000 CHF à 499’999 CHF, une cotisation annuelle de 0,8%.
- A partir de 500’000 CHF, une commission annuelle de 0,6%.
Les frais seront excellents si vous investissez plus d’un demi-million avec Inyova. En dessous de ce montant, les frais ne sont pas particulièrement élevés.
Si vous avez investi plus de 500’000 CHF chez Inyova, il sera légèrement moins cher que Selma Finance. Très peu de personnes atteindront ce montant. En effet, vous commencerez probablement à investir avec beaucoup moins. Et cela signifie que vous paierez des frais élevés pendant peut-être plusieurs années.
Selma a de meilleurs frais que Inyova, surtout pour commencer à investir. Si vous prévoyez d’investir une grosse somme d’argent (plus de 500K CHF) dès le début, Inyova sera moins cher.
Sécurité – Selma vs Inyova
Si vous envisagez d’investir une somme d’argent importante, la sécurité d’un Robo-Advisor est fondamentale. Nous comparons donc la sécurité de Selma à celle d’Inyova.
Selma Finance est réglementé en tant que conseiller financier indépendant. Ils utilisent Saxo Bank comme banque dépositaire. Tous vos avoirs sont enregistrés à votre nom chez Saxo Bank. Si Selma fait faillite, vos actifs sont en sécurité.
Inyova est réglementé en tant que gestionnaire d’actifs. Ils utilisent également Saxo Bank comme dépositaire. Donc, encore une fois, si Inyova fait faillite, vos actifs sont en sécurité.
Du point de vue de la réglementation, Selma et Inyova offrent le même niveau de sécurité. Vous êtes protégé par la banque dépositaire qui détient vos actifs. La banque dépositaire est la même dans les deux cas et elle est également réglementée.
Nous pouvons également comparer la sécurité technique de Selma et d’Inyova.
Les deux services offrent un accès crypté SSL. Et je n’ai pas trouvé d’enregistrement de brèches dans aucune de ces sociétés. Les deux services prennent en charge un deuxième facteur d’authentification.
La sécurité en ligne est primordiale, lisez comment protéger vos finances personnelles en ligne.
Résumé – Selma vs Inyova
Voici un résumé rapide des résultats de Selma vs Inyova.
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Parfait pour commencer
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Très durable
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4.5
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4.0
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Bonne
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Bonne
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- Excellent pour les débutants
- Frais dégressifs
- Investissement passif
- Très bonne diversification
- Bon Frais
- Peu de personnalisation
- Peu durable
- Très durable
- Bonne personnalisation
- Frais dégressifs
- Investissement actif
- Peu de diversification
Les deux services présentent des avantages et des inconvénients.
Si vous souhaitez un service axé sur l’investissement durable, Inyova est probablement votre meilleur choix.
Si vous préférez vous concentrer sur l’investissement, Selma est un meilleur candidat pour un Robo-Advisor durable. Ce résultat est basé sur des frais moins élevés et une meilleure stratégie d’investissement (pas de sélection de titres).
Les deux services sont disponibles en anglais, en français et en allemand.
Si vous souhaitez une personnalisation extrême, vous pouvez opter pour Inyova. Vous pourrez choisir les entreprises en fonction de nombreux critères. Mais si vous n’êtes pas contre la sélection des actions, vous pourriez probablement faire appel à un courtier pour sélectionner les actions que vous voulez. Vous diviserez ainsi vos frais au moins par dix !
Conclusion
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Parfait pour commencer
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Robo-advisor le plus durable
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4.5
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4.0
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Pour conclure la question Selma vs Inyova, Selma Finance est plus adaptée à l’investissement durable dans la plupart des cas. Ses frais sont plus avantageux, sauf si vous investissez une somme importante. Et ils offrent une plus grande diversification puisqu’ils utilisent des ETF et ne sélectionnent pas eux-mêmes les actions. De plus, ils proposent le 2FA, ce qui devrait être le strict minimum en matière de sécurité.
En revanche, Inyova vous offrira une meilleure durabilité et une plus grande personnalisation. Vous pourrez choisir certains facteurs que vous ne souhaitez pas voir apparaître dans votre portefeuille. Si vous tenez à certaines choses (comme l’absence de tests sur les animaux), Inyova pourrait vous convenir. Sachez simplement que lorsque vous débutez, les frais sont élevés.
Je n’investis pas moi-même dans des instruments durables. Mais si je devais le faire, je choisirais des ETF durables. Si j’utilisais un Robo-Advisor pour l’investissement durable, je choisirais Selma Finance pour l’investissement passif et les frais moins élevés.
Mais je comprends la nécessité d’aller au-delà du simple investissement ESG/SRI. C’est là qu’Inyova brille. Ils sont entièrement construits pour offrir une plus grande durabilité au monde de l’investissement. Avec Selma, l’investissement durable est un complément, alors que l’investissement durable est le fondement de Yova.
J’essaierai de consacrer un prochain article à toutes les différentes notions d’investissement durable. Mais je voulais d’abord parler de Selma contre Inyova, car c’est ce que mes lecteurs m’ont le plus demandé.
Si vous souhaitez en savoir plus, lisez mon article sur les robots-conseillers et sur la nécessité ou non d’investir avec eux.
J’aimerais que vous me fassiez part de votre expérience si vous avez essayé ces services.
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