Selma vs Inyova – Meilleur pour investissement durable

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

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Beaucoup d’entre vous m’ont posé des questions sur l’investissement durable et sur la manière dont ils devraient investir dans des instruments durables. Plus précisément, beaucoup ont demandé quel Robo-Advisor ils devraient utiliser pour l’investissement durable.

Les deux principaux Robo-Advisors pour l’investissement durable en Suisse sont Selma Finance et Inyova. Donc, aujourd’hui, nous allons comparer Selma vs Inyova pour un investissement facile dans des entreprises durables.

Selma et Inyova permettent d’investir durablement vos actifs. Mais les deux ont des approches, des limites et des frais différents. Lorsque vous souhaitez investir avec un Robo-Advisor, vous souhaitez sélectionner le meilleur Robo-Advisor pour vos besoins. Voyons donc laquelle de Selma ou Inyova vous devriez utiliser si vous souhaitez investir durablement en Suisse.

Je vais comparer Selma vs Inyova sur différents facteurs. Nous allons vérifier leurs frais, leurs minimums d’investissement et leurs stratégies d’investissement.

Gardez à l’esprit que je n’investis pas dans les Robo-Advisors et que je ne me concentre pas sur l’investissement durable.

Investissement durable

Avant de parler de Selma vs Inyova, commençons par la grande question : qu’est-ce que l’investissement durable ?

L’investissement durable est une stratégie d’investissement dans laquelle vous n’investissez que dans des instruments durables pour l’avenir. Cette stratégie est un moyen d’investir uniquement dans des choses qui auront un effet positif sur le monde et sa société.

Voici quelques exemples de choses que vous pouvez éviter lorsque vous investissez de manière durable :

  • Les entreprises de combustibles fossiles
  • Entreprises d’armement
  • Compagnies d’alcool et de tabac
  • Entreprises d’énergie nucléaire

En revanche, voici quelques entreprises sur lesquelles vous pouvez vous concentrer davantage lorsque vous investissez de manière durable :

  • Entreprises d’énergie solaire
  • Entreprises de réduction des déchets
  • Entreprises de voitures électriques
  • Les sociétés de logement autonome

Il existe quelques autres noms, tels que l’investissement d’impact, l’investissement vert, l’investissement éthique ou l’éco-investissement. Mais un autre grand nom que vous avez peut-être entendu est l’investissement ESG. ESG signifie Environnement Social et Gouvernance. Ce ne sont pas les mêmes choses, mais elles relèvent de la même philosophie.

Ces dernières années, l’investissement durable est devenu de plus en plus populaire. Il existe maintenant de nombreux fonds communs de placement, FNB et robots-conseillers qui suivent cette forme d’investissement.

Les gens ont deux raisons principales d’investir comme ceci:

  1. Certaines personnes veulent investir leur argent dans des entreprises qui travaillent à améliorer le monde. Ou ils ne veulent pas investir dans des entreprises qui sont censées nuire au monde, comme l’industrie de l’armement, l’énergie nucléaire ou les sociétés gazières.
  2. Certaines personnes pensent que l’investissement durable produira plus de rendements à l’avenir. Ils pensent que de nombreuses entreprises qui ne sont pas durables aujourd’hui échoueront à l’avenir et qu’en tant que telles, il vaut mieux ne pas y investir maintenant. Contrairement à la première raison, il s’agit d’une optimisation des retours.

C’est assez d’introduction pour cette comparaison. Si vous souhaitez en savoir plus, j’ai un article complet sur l’investissement durable.

Si vous souhaitez investir dans des instruments durables et préférez utiliser des Robo-Advisors, vous voudrez choisir le meilleur Robo-Advisor pour vos besoins.

Commençons donc par comparer Selma vs Inyova.

Selma Finance

Parfait pour commencer
Selma
4.5
Très bon Robot-Conseiller

Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.

Pros:
  • Excellent pour les débutants
  • Frais dégressifs

Commençons par Selma Finance. C’est un Robo-Advisor suisse qui se concentre sur un assistant personnel au sein du service. Ils créent un portefeuille personnalisé pour leurs investisseurs en fonction des questions qu’ils vous posent.

Il s’agit d’une entreprise relativement nouvelle. Selma a été fondée en 2016. Depuis, ils connaissent un grand succès. Ils comptent aujourd’hui plus de 1500 clients et gèrent un large portefeuille à 7 chiffres.

Selma Finance ne se concentre pas uniquement sur l’Investissement Durable. Mais, ils ont la possibilité de sélectionner uniquement les ETF qui investiront dans des instruments durables. Ainsi, avec Selma, vous pouvez investir soit dans le marché boursier standard, soit dans le sous-ensemble qu’est le marché boursier durable.

Vous accéderez à Selma avec leur interface web.

J’ai déjà parlé de Selma dans le passé, et pour plus d’informations, vous pouvez lire mon analyse de Selma.

Inyova

Inyova

Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

Inyova est un autre Robo-Advisor suisse entièrement axé sur l’investissement d’impact. À ma connaissance, c’est le seul Robo-Advisor suisse qui se concentre uniquement sur l’investissement durable. Ils n’offrent pas de services d’investissement aux personnes qui ne souhaitent pas investir de manière durable.

Inyova est une nouvelle entreprise, fondée en 2017. Mais ils ont connu une croissance assez rapide depuis leur création. Ils ont obtenu plus de quatre millions d’investissements.

Contrairement à la plupart des Robo-Advisors, Inyova n’investit pas dans des ETF ou des fonds mais directement dans des actions. Et ils ne répliquent pas non plus un index. Inyova utilise une stratégie personnalisée pour sélectionner des entreprises durables. Ainsi, votre portefeuille sera directement composé d’actions d’entreprises qui font un excellent travail pour être durables.

La raison pour laquelle ils utilisent cette technique est qu’il existe de nombreuses controverses contre les ETF durables. Les critères utilisés pour les ETF durables sont très simples et de nombreuses industries douteuses font partie de ces indices.

Vous pouvez faire certaines choses pour personnaliser la stratégie d’investissement en choisissant certaines entreprises que vous aimez ou n’aimez pas et certaines choses qui vous intéressent. Vos préférences seront prises en compte dans votre portefeuille.

Vous pourrez accéder à votre portfolio depuis l’interface web et depuis l’application mobile.

Pour plus d’informations, lisez ma critique complète de Inyova.

Stratégies d’investissement

Commençons par comparer les stratégies d’investissement de Selma vs Inyova.

Bien qu’ils soient tous les deux Robo-Advisors, ils font quelque chose de complètement différent.

Selma Finance investit dans des Exchange Traded Funds (ETF). Cela signifie que votre portefeuille sera une collection d’ETF avec différentes allocations. Pour l’investissement durable, ils suivent les critères ESG.

Pour les ETF, ils sélectionnent les indices d’Investissement Socialement Responsable (ISR). Ce sont des indices de MSCI. Par exemple, il existe l’indice standard MSCI Europe, et l’équivalent ESG est l’indice MSCI Europe SRI.

Avec Selma, vous aurez une grande diversification puisque les ETF investiront dans de nombreuses entreprises, toutes suivant des critères ESG.

Inyova a une stratégie très différente. Ils n’utilisent pas d’ETF. Cela signifie que votre portefeuille sera composé directement d’actions. De plus, ils n’utilisent pas une approche standard comme l’ESG, mais ils utilisent leurs critères personnalisés pour évaluer les entreprises.

La stratégie de Inyova est basée sur l’empreinte (produits et services) et l’empreinte (façon de faire des affaires) des entreprises. Vous pouvez en savoir plus sur leur approche dans leur rapport.

L’approche de Inyova va beaucoup plus loin que l’approche ESG. Ils examinent l’impact des entreprises sur le monde, pas seulement sur leur façon de travailler.

Du point de vue de l’investissement pur, l’approche de Selma est meilleure que celle de Inyova. Il y a deux raisons à cela. Premièrement, avec Selma, vous aurez une meilleure diversification puisque vous aurez beaucoup plus d’actions dans votre portefeuille. Et Selma Finance est basé sur l’investissement passif, ce que je préfère investir.

Bien sûr, Yova est toujours diversifié. Vous aurez toujours entre 30 et 40 actions dans votre portefeuille. Et ils essaient de se diversifier à travers les régions et les industries. Cependant, cela est difficile à comparer avec l’investissement passif pur.

Maintenant, comme nous allons le voir dans la section suivante, il y a certaines limites à l’investissement passif durable.

Lequel est le plus durable? Selma vs Inyova

Du point de vue de la durabilité, il est difficile de comparer Selma contre Inyova car ils utilisent des stratégies très différentes.

Comme mentionné précédemment, Selma Finance utilise des ETF qui suivent les indices ISR de MSCI. Les indices socialement responsables (ISR) vont plus loin que l’investissement ESG. Ainsi, il est considéré comme plus durable que de simplement suivre les principes ESG.

Avec Inyova, ils sélectionnent des actions en fonction de leurs critères d’investissement d’impact. Ils utilisent des facteurs solides pour décider quelles sociétés investir dans chaque portefeuille. Certains de leurs critères sont les mêmes que les critères ESG. Mais ils ont également d’autres règles qui vont plus loin. En général, ils vont bien au-delà des simples critères ESG.

Une chose intéressante avec Inyova est que vous pouvez personnaliser votre portfolio. Vous pouvez exclure certaines entreprises de votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez décider de ne pas investir dans des entreprises qui pratiquent l’expérimentation animale.

Avec l’investissement durable, nous pouvons voir les limites de l’investissement passif. Par exemple, plusieurs indices ESG et ISR investissent dans les sociétés minières et pétrolières. Vous pouvez également voir Alibaba dans certains des indices durables. Si vous adoptez un point de vue durable, nous pouvons voir qu’Alibaba ne devrait pas faire partie d’un tel investissement. Un autre exemple est la présence de nombreuses entreprises qui produisent de l’eau en bouteille plastique, ce qui est un fléau pour l’environnement.

Il est également intéressant de noter que Inyova a été approuvé par le Fonds mondial pour la nature (WWF). Cette approbation devrait montrer qu’ils travaillent pour un avenir meilleur !

Pour moi, Inyova a une meilleure qualité d’investissement durable. De plus, avec Inyova, vous pouvez personnaliser votre portefeuille en fonction de vos valeurs. Cette fonctionnalité vous permet de vous concentrer sur votre vision personnelle de l’investissement durable. Ainsi, Inyova est également bien meilleur pour la personnalisation.

Selma a une bonne stratégie, mais ils adoptent une approche minimaliste.

Minimums

La plupart des personnes qui souhaitent commencer à investir avec Robo-Advisors sont des personnes qui ont peur d’investir ou qui commencent à investir. Cela signifie qu’ils ne sont généralement pas prêts à investir de grosses sommes d’argent.

Par conséquent, il est essentiel de pouvoir commencer avec de petites sommes d’argent. Pour cela, nous pouvons comparer les minimums de Selma vs Inyova.

De ce côté, il est facile de les comparer. Selma et Inyova ont toutes deux un investissement minimum de 2000 CHF. Donc, ils sont tous les deux bons ici. Je pense toujours que c’est un peu trop élevé pour certaines personnes. Une limite de 1000 CHF serait probablement mieux. Mais 2000 CHF n’est pas non plus une limite élevée. Et les très petits portefeuilles sont difficiles à rééquilibrer.

Frais- Selma vs Inyova

Lorsque vous souhaitez investir sur le long terme, vous souhaitez payer le moins de frais possible. À long terme, il est important de minimiser les frais. Lorsque vous comparez les services, vous devez vous assurer de prendre en compte tous les petits détails.

Heureusement, les deux sociétés sont assez transparentes sur leurs frais. Alors, comparons Selma vs Inyova en termes de frais d’investissement.

Commençons par Selma Finance. Les frais de base sont de 0.68% par an. Cependant, cela peut descendre jusqu’à 0.55% lorsque vous avez investi 50K et jusqu’à 0.47% lorsque vous avez 150K dans votre portefeuille.

En plus de cela, vous devez toujours payer les frais des ETF. Pour les ETF durables, vous paierez environ 0.3 % par an de frais. Donc, cela nous donne un total de 0,77% de frais par an.

Inyova a une approche différente de la tarification. Comme ils n’utilisent pas d’ETF, ils n’ont aucun frais pour la gestion des actifs. Les frais de Yova sont donc tout compris. Le prix est différent en fonction du montant que vous avez investi dans votre portefeuille avec Yova :

  • De 0 CHF à 49’999 CHF, 1.2% de cotisation annuelle
  • De 50’000 à 149’999 CHF, 1.0% de cotisation annuelle
  • De 150’000 CHF à 499’999 CHF, 0.8% de cotisation annuelle
  • A partir de 500’000 CHF, 0.6% de cotisation annuelle

Si vous investissez plus d’un demi-million avec Inyova, les frais seront excellents. En dessous de ce montant, les frais ne sont pas géniaux.

Si vous avez plus de 500’000 CHF investis chez Inyova, ce sera moins cher que Selma Finance. Très peu de gens atteindront ce montant. Cependant, vous commencerez probablement à investir avec beaucoup moins. Et cela signifie que vous paierez des frais élevés pendant peut-être plusieurs années.

Pour moi, cela signifie que Selma a de meilleurs frais que Inyova, surtout pour commencer à investir. Néanmoins, si vous envisagez d’investir une très grosse somme d’argent (plus de 500K CHF) depuis le début, Inyova sera effectivement moins cher.

Sécurité- Selma vs Inyova

Si vous allez investir une somme d’argent importante, la sécurité d’un Robo-Advisor est fondamentale. Alors, comparons la sécurité de Selma vs Inyova.

Selma Finance est réglementée en tant que conseiller financier indépendant. Ils utilisent Saxo Bank comme banque dépositaire. Cela signifie que tous vos actifs sont enregistrés à votre nom auprès de la banque Saxo. Si Selma fait faillite, vos actifs sont en sécurité.

Inyova est réglementé comme un actif géré. Ils utilisent également Saxo Bank comme dépositaire. Donc, encore une fois, si Inyova fait faillite, vos actifs sont en sécurité.

D’un point de vue réglementaire, Selma et Inyova offrent le même niveau de sécurité. Vous êtes protégé par la banque dépositaire qui détient vos actifs. Et la banque dépositaire est la même dans les deux cas et est également réglementée.

On peut aussi comparer la sécurité technique de Selma vs Inyova.

Les deux services offrent un accès crypté SSL. Et je n’ai trouvé aucun enregistrement de violations avec l’une ou l’autre de ces sociétés. De plus, les deux services proposent un second facteur d’authentication. Je dirais donc que les deux ont le même niveau de sécurité.

Sommaire- Selma vs Inyova

Faisons un bref résumé des résultats Selma vs Inyova.

Critère Selma Finance Inyova
Investissement durable Okay Meilleur
Stratégie Meilleur- ETF Pire- Actions individuelles
Diversification Meilleur Bon
Frais Meilleur Okay
Simplicité Facile Facile
Interface Web Web & Mobile
Personnalisation Aucune Bonne
Retours sur investissement Moyen Moyen
Minimums Okay Okay
Sécurité Bonne Bonne

Il y a des avantages et des inconvénients aux deux services.

Si vous recherchez un service entièrement axé sur l’investissement durable, Inyova est probablement votre meilleur choix.

Maintenant, si vous préférez vous concentrer sur l’investissement, Selma est un meilleur candidat pour un Robo-Advisor durable. Ce résultat est basé sur les frais moins élevés et la meilleure stratégie d’investissement (pas de sélection de titres).

Si vous recherchez une personnalisation extrême, vous voudrez peut-être opter pour Inyova. Vous pourrez choisir vous-même les entreprises en fonction de nombreux critères. Mais si vous n’êtes pas contre la sélection d’actions, vous pouvez probablement simplement utiliser un courtier pour sélectionner les actions que vous souhaitez. Vous diviserez ainsi vos frais au moins par dix !

    Conclusion

    Parfait pour commencer
    Selma
    4.5
    Très bon Robot-Conseiller

    Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.

    Pros:
    • Excellent pour les débutants
    • Frais dégressifs

    Pour conclure la question Selma vs Inyova, Selma Finance convient mieux à l’investissement durable dans la plupart des cas. Ses frais sont meilleurs à moins que vous n’investissiez une somme d’argent substantielle. Et ils offrent plus de diversification car ils utilisent des ETF et ne sélectionnent pas eux-mêmes les actions. De plus, ils offrent 2FA, qui devrait être le strict minimum en termes de sécurité.

    Inyova

    Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

    Néanmoins, Inyova vous offrira une meilleure durabilité et une plus grande personnalisation. Vous pourrez choisir certains facteurs que vous ne souhaitez pas voir dans votre portefeuille. Si certaines choses vous tiennent à cœur (comme l’absence de tests sur les animaux), Inyova pourrait vous convenir. Sachez simplement que lorsque vous commencez, les frais sont élevés.

    Je n’investis pas moi-même dans des instruments durables. Mais si je devais le faire, je choisirais des ETF durables. Et si je devais utiliser un Robo-Advisor pour l’investissement durable, j’irais avec Selma Finance pour l’investissement passif et les frais moins élevés.

    Mais je comprends la nécessité d’aller plus loin que le simple investissement ESG/ISR. C’est là que Inyova brille. Ils sont entièrement construits pour essayer d’offrir une plus grande durabilité au monde de l’investissement. Avec Selma, l’investissement durable est un complément tandis que l’investissement durable est le fondement de Inyova.

    Donc, si vous voulez faire fructifier votre argent en bourse avec un petit côté investissement durable, Selma est très bien pour vous. Si vous êtes vraiment à fond dans l’investissement durable, Inyova sera mieux pour vous.

    J’ai un article sur toutes les différentes notions de l’investissement durable. Si vous voulez en savoir plus, lisez mon article sur les Robo-Advisors et si vous devriez ou non investir avec eux.

    Si l’un d’entre vous a essayé l’un de ces services, j’aimerais connaître son expérience.

    Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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