Selma vs Inyova – Le meilleur robot-conseiller pour l’investissement durable ?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

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Vous êtes nombreux à m’avoir posé des questions sur l’investissement durable et sur la manière d’investir dans les instruments durables. Plus précisément, beaucoup ont demandé quel robot-conseiller ils devaient utiliser pour l’investissement durable.

Les deux principaux Robo-Advisors pour l’investissement durable en Suisse sont Selma Finance et Inyova. Aujourd’hui, nous allons donc comparer Selma et Inyova pour investir facilement dans des entreprises durables.

Selma et Inyova permettent tous deux d’investir durablement vos avoirs. Mais les deux ont des approches, des limites et des frais différents. Lorsque vous souhaitez investir avec un Robo-Conseiller, vous devez sélectionner le meilleur Robo-Conseiller pour vos besoins. Voyons donc lequel de Selma ou d’Inyova vous devriez utiliser si vous voulez investir durablement en Suisse.

Je vais comparer Selma et Inyova sur différents facteurs. Nous allons vérifier leurs frais, leurs investissements minimums, et leurs stratégies d’investissement.

Gardez à l’esprit que je n’investis pas avec des Robo-conseillers et que je ne me concentre pas sur l’investissement durable.

Investissements durables

Avant de parler de Selma contre Inyova, commençons par la grande question : qu’est-ce que l’investissement durable ?

L’investissement durable est une stratégie d’investissement dans laquelle vous n’investissez que dans des instruments qui sont durables pour l’avenir. Cette stratégie est un moyen d’investir uniquement dans des choses qui auront un effet positif sur le monde et sa société.

Voici quelques exemples de choses que vous pouvez éviter lorsque vous investissez de manière durable :

  • Entreprises de combustibles fossiles
  • Sociétés d’armement
  • Sociétés d’alcool et de tabac
  • Entreprises d’énergie nucléaire

En revanche, voici quelques entreprises sur lesquelles vous pouvez vous concentrer davantage lorsque vous investissez de manière durable :

  • Entreprises d’énergie solaire
  • Entreprises de réduction des déchets
  • Entreprises de voitures électriques
  • Sociétés de logement autonome

Il existe quelques autres appellations, comme l’investissement à impact, l’investissement vert, l’investissement éthique ou l’éco-investissement. Mais un autre grand nom que vous avez peut-être entendu est l’investissement ESG. ESG signifie Environnement, Social et Gouvernance. Ce ne sont pas les mêmes choses, mais elles relèvent de la même philosophie.

Ces dernières années, l’investissement durable est devenu de plus en plus populaire. Il existe désormais de nombreux fonds communs de placement, ETF et Robo-Advisors qui suivent cette forme d’investissement.

Les gens ont deux raisons principales d’investir de la sorte :

  1. Certaines personnes veulent investir leur argent dans des entreprises qui travaillent à l’amélioration du monde. Ou bien ils ne veulent pas investir dans des entreprises qui sont censées nuire au monde, comme l’industrie de l’armement, l’énergie nucléaire ou les compagnies gazières.
  2. Certaines personnes pensent que l’investissement durable permettra d’obtenir de meilleurs rendements à l’avenir. Ils estiment que de nombreuses entreprises qui ne sont pas viables aujourd’hui échoueront à l’avenir, et qu’il est donc préférable de ne pas y investir maintenant. Contrairement à la première raison, il s’agit d’une optimisation des rendements.

C’est une introduction suffisante pour cette comparaison. Si vous voulez en savoir plus, je vous propose un article complet sur l’investissement durable.

Si vous souhaitez investir dans des instruments durables et préférez utiliser des Robo-Conseillers, vous devrez choisir le meilleur Robo-Conseiller pour vos besoins.

Alors, commençons à comparer Selma et Inyova.

Selma Finance

Parfait pour commencer
Selma
4.5
Très bon Robot-Conseiller

Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.

Pros:
  • Excellent pour les débutants
  • Frais dégressifs

Commençons par Selma Finance. Il s’agit d’un Robo-Advisor suisse qui se concentre sur un assistant personnel au sein du service. Ils créent un portefeuille personnalisé pour leurs investisseurs en fonction des questions qu’ils vous posent.

Il s’agit d’une entreprise relativement nouvelle. Selma a été fondée en 2016. Ils ont connu un grand succès depuis. Ils ont maintenant plus de 1500 clients et gèrent un portefeuille important dans la gamme à 7 chiffres.

Selma Finance ne se concentre pas uniquement sur l’investissement durable. Mais ils ont la possibilité de sélectionner uniquement des ETF qui investiront dans des instruments durables. Ainsi, avec Selma, vous pouvez investir soit dans le marché boursier standard, soit dans le sous-ensemble que constitue le marché boursier durable.

Vous accéderez à Selma avec son interface web.

J’ai déjà parlé de Selma par le passé, et pour plus d’informations, vous pouvez lire ma critique de Selma.

Inyova (anciennement Yova)

Inyova

Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

Inyova est un autre Robo-Advisor suisse entièrement axé sur l’investissement à impact. À ma connaissance, c’est le seul Robo-Advisor suisse qui se concentre uniquement sur l’investissement durable. Ils ne proposent pas de services d’investissement aux personnes qui ne souhaitent pas investir de manière durable.

Inyova est une nouvelle entreprise. Elle a été fondée en 2017. Mais ils ont connu une croissance assez rapide depuis leur création. Ils ont obtenu plus de quatre millions d’investissements. Jusqu’en juin 2021, ils étaient appelés Yova.

Contrairement à la plupart des Robo-Advisors, Inyova n’investit pas dans des ETF mais directement dans des actions. Et ils ne répliquent pas non plus un indice. Inyova utilise une stratégie personnalisée pour sélectionner des entreprises durables. Votre portefeuille sera donc directement composé d’actions d’entreprises faisant un excellent travail en matière de durabilité.

La raison pour laquelle ils utilisent cette technique est que les ETF durables font l’objet de nombreuses controverses. Les critères utilisés pour les ETF durables sont très simples, et de nombreuses industries douteuses font partie de ces indices.

Vous pouvez personnaliser votre stratégie d’investissement en choisissant des entreprises que vous aimez ou n’aimez pas et des sujets qui vous intéressent. Vos préférences seront prises en compte dans votre portefeuille.

Vous pourrez accéder à votre portefeuille à partir de l’interface web et de l’application mobile.

Pour plus d’informations, lisez ma critique complète d’Inyova.

Stratégies d’investissement

Commençons par comparer les stratégies d’investissement de Selma et d’Inyova.

Bien qu’ils soient tous deux des Robo-Conseillers, ils font quelque chose de totalement différent.

Selma Finance investit dans des fonds négociés en bourse (ETF). Cela signifie que votre portefeuille sera une collection d’ETFs avec des allocations différentes. Pour l’investissement durable, ils suivent les critères ESG.

Pour les ETF, ils sélectionnent les indices de l’investissement socialement responsable (ISR). Ce sont les indices de MSCI. Par exemple, il existe l’indice standard MSCI Europe, et l’équivalent ESG est l’indice MSCI Europe SRI.

Avec Selma, vous bénéficierez d’une grande diversification puisque les ETF investiront dans de nombreuses entreprises, toutes respectant les critères ESG.

Inyova a une stratégie très différente. Ils n’utilisent pas les ETFs. Cela signifie que votre portefeuille sera composé directement d’actions. De plus, ils n’utilisent pas une approche standard comme l’ESG, mais utilisent leurs propres critères pour évaluer les entreprises.

La stratégie d’Inyova est basée sur l’empreinte (produits et services) et l’empreinte (manière de faire des affaires) des entreprises.

L’approche d’Inyova va beaucoup plus loin que l’approche ESG. Ils examinent l’impact des entreprises sur le monde, et pas seulement sur la manière dont elles travaillent.

Du point de vue de l’investissement pur, l’approche de Selma est meilleure que celle d’Inyova. Il y a deux raisons à cela. Tout d’abord, avec Selma, vous bénéficierez d’une meilleure diversification puisque vous aurez beaucoup plus d’actions dans votre portefeuille. Et Selma Finance est basé sur l’investissement passif, qui est la façon dont je préfère investir.

Bien sûr, Inyova reste diversifiée. Vous aurez toujours entre 30 et 40 actions dans votre portefeuille. Et ils essaient de se diversifier dans les régions et les industries. Toutefois, il est difficile de comparer cette situation avec l’investissement passif pur.

Or, comme nous le verrons dans la prochaine section, l’investissement passif durable présente certaines limites.

Lequel est le plus durable ? Selma contre Inyova

Du point de vue de la durabilité, il est difficile de comparer Selma et Inyova, car ils utilisent des stratégies très différentes.

Comme mentionné précédemment, Selma Finance utilise des ETF qui suivent les indices ISR de MSCI. Les indices socialement responsables (ISR) vont un peu plus loin que l’investissement ESG. Elle est donc considérée comme plus durable que le simple respect des principes ESG.

Inyova sélectionne les actions sur la base de ses critères d’investissement à impact. Ils utilisent des facteurs forts pour décider quelles entreprises ils doivent investir dans chaque portefeuille. Certains de leurs critères sont les mêmes que les critères ESG. Mais il existe d’autres règles qui vont plus loin. En général, ils vont beaucoup plus loin que les simples critères ESG.

Ce qui est intéressant avec Inyova, c’est que vous pouvez personnaliser votre portefeuille. Vous pouvez exclure certaines entreprises de votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez décider de ne pas investir dans les entreprises qui pratiquent l’expérimentation animale.

Avec l’investissement durable, nous pouvons constater les limites de l’investissement passif. Par exemple, plusieurs indices ESG et ISR investissent dans des sociétés minières et pétrolières. Vous pouvez également voir Alibaba dans certains des indices durables. Si l’on adopte un point de vue durable, on constate qu’Alibaba ne devrait pas faire partie de ces investissements. Un autre exemple est la présence de nombreuses entreprises qui produisent des bouteilles d’eau en plastique, ce qui est un fléau pour l’environnement.

Il est également intéressant de noter qu’Inyova a reçu l’aval de la Commission européenne. Fonds mondial pour la nature (WWF). Ce soutien devrait montrer qu’ils travaillent pour un avenir meilleur !

Pour moi, Inyova a une meilleure qualité d’investissement durable. De plus, avec Inyova, vous pouvez personnaliser votre portefeuille en fonction de vos valeurs. Cette caractéristique vous permet de vous concentrer sur votre vision personnelle de l’investissement durable. Ainsi, Inyova est également bien meilleur pour la personnalisation.

Maintenant, Selma est toujours bon, mais ils prennent l’approche minimaliste. Étant donné qu’il s’agit d’un Robo-Advisor d’investissement passif, il sélectionne également les meilleurs ETF disponibles.

Minimums

La plupart des personnes qui veulent commencer à investir avec des Robo-Advisors sont des personnes qui ont peur d’investir ou qui commencent à investir. Cela signifie qu’ils ne sont généralement pas prêts à investir de grosses sommes d’argent.

Il est donc essentiel de pouvoir commencer avec de petites sommes d’argent. Pour cela, nous pouvons comparer les minima de Selma et d’Inyova.

De ce côté, il est facile de les comparer. Selma et Inyova requièrent toutes deux un investissement minimum de 2000 CHF. Donc, ils sont tous les deux bons ici. Je pense toujours que c’est un peu trop élevé pour certaines personnes. Une limite de 1000 CHF serait probablement préférable. Mais 2000 CHF n’est pas non plus une limite élevée. Et les très petits portefeuilles sont difficiles à rééquilibrer.

Frais – Selma vs Inyova

Lorsque vous voulez investir à long terme, vous voulez payer le moins de frais possible. À long terme, il est important de minimiser les frais. Lorsque vous comparez les services, vous devez veiller à prendre en compte tous les petits détails.

Heureusement, les deux sociétés sont assez transparentes quant à leurs frais. Comparons donc Selma et Inyova en termes de frais d’investissement.

Commençons par Selma Finance. Les frais de base sont de 0,68 % par an. Toutefois, ce taux peut descendre à 0,55 % lorsque vous avez 50 000 euros investis et à 0,47 % lorsque vous avez 150 000 euros dans votre portefeuille.

En plus de cela, vous devez encore payer les frais des ETF. Pour les FNB durables, vous paierez environ 0,3 % par an de frais. Cela nous donne donc un total de 0,77% de frais par an.

Inyova a une approche différente de la tarification. Comme ils n’utilisent pas d’ETF, ils n’ont pas de frais pour la gestion des actifs. Le tarif d’Inyova est donc tout compris. Le prix est différent en fonction du montant que vous avez investi dans votre portefeuille avec Inyova :

  • De 0 CHF à 49’999 CHF, frais annuels de 1,2%.
  • De 50’000 à 149’999 CHF, cotisation annuelle de 1,0%.
  • De 150’000 CHF à 499’999 CHF, 0,8% de frais annuels
  • Dès 500’000 CHF, 0,6% de frais annuels

Si vous investissez plus d’un demi-million avec Inyova, les frais seront excellents. En dessous de ce montant, les frais ne sont pas très élevés.

Si vous avez plus de 500’000 CHF investis chez Inyova, ce sera moins cher que Selma Finance. Très peu de personnes atteindront ce montant. Cependant, vous commencerez probablement à investir avec beaucoup moins. Et cela signifie que vous paierez des frais élevés pendant peut-être plusieurs années.

Pour moi, cela signifie que Selma a de meilleurs frais qu’Inyova, surtout pour commencer à investir. Maintenant, si vous prévoyez d’investir une très grosse somme d’argent (plus de 500K CHF) dès le début, Inyova sera effectivement moins cher.

Sécurité – Selma vs Inyova

Si vous comptez investir une somme d’argent importante, la sécurité d’un Robo-Advisor est fondamentale. Alors, comparons la sécurité de Selma et d’Inyova.

Selma Finance est réglementé en tant que conseiller financier indépendant. Ils utilisent Saxo Bank comme banque dépositaire. Cela signifie que tous vos actifs sont enregistrés à votre nom auprès de la banque Saxo. Si Selma fait faillite, vos actifs sont en sécurité.

Inyova est réglementée en tant que société de gestion d’actifs. Ils utilisent également Saxo Bank comme dépositaire. Donc, encore une fois, si Inyova fait faillite, vos actifs sont en sécurité.

Du point de vue de la réglementation, Selma et Inyova offrent toutes deux le même niveau de sécurité. Vous êtes protégé par la banque dépositaire qui détient vos actifs. Et la banque dépositaire est la même dans les deux cas et est également réglementée.

Nous pouvons également comparer la sécurité technique de Selma et d’Inyova.

Les deux services offrent un accès crypté par SSL. Et je n’ai pas trouvé d’enregistrement de brèches dans aucune de ces sociétés. Les deux services prennent en charge un deuxième facteur d’authentification.

La sécurité en ligne est primordiale, lisez comment protéger vos finances personnelles en ligne.

Résumé – Selma vs Inyova

Faisons un résumé rapide des résultats de Selma contre Inyova.

Critères Selma Finance Inyova
Investissements durables D’accord Best
Stratégie d’investissement Meilleur – ETF Pire – Stock picking
Diversification Best Bon
Frais de négociation Meilleur D’accord
Facilité d’utilisation Facile Facile
Interface Seulement le web Web et mobile
Personnalisation Aucun Bon
Renvoie à Moyenne Moyenne
Minimums D’accord D’accord
Sécurité Bon Bon
Sécurité technique Bon Bon

Les deux services présentent des avantages et des inconvénients.

Si vous recherchez un service entièrement axé sur l’investissement durable, Inyova est probablement votre meilleur choix.

Maintenant, si vous préférez vous concentrer sur l’aspect investissement, Selma est un meilleur candidat pour un Robo-Advisor durable. Ce résultat est basé sur des frais moins élevés et une meilleure stratégie d’investissement (pas de sélection d’actions).

Si vous recherchez une personnalisation extrême, vous pouvez opter pour Inyova. Vous pourrez choisir vous-mêmes les entreprises sur la base d’un grand nombre de critères. Mais si vous n’êtes pas contre la sélection des actions, vous pourriez probablement faire appel à un courtier pour sélectionner les actions que vous voulez. En faisant cela, vous diviserez vos frais au moins par dix !

    Conclusion

    Parfait pour commencer
    Selma
    4.5
    Très bon Robot-Conseiller

    Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.

    Pros:
    • Excellent pour les débutants
    • Frais dégressifs

    Pour conclure la question Selma vs Inyova, Selma Finance est plus adaptée à l’investissement durable dans la plupart des cas. Ses frais sont plus avantageux, sauf si vous investissez une somme importante. Et ils offrent une plus grande diversification puisqu’ils utilisent des ETF et ne sélectionnent pas eux-mêmes les actions. De plus, ils proposent le système 2FA, ce qui devrait être le strict minimum en termes de sécurité.

    Inyova

    Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

    En revanche, Inyova vous offrira une meilleure durabilité et une plus grande personnalisation. Vous pourrez choisir certains facteurs que vous ne souhaitez pas voir apparaître dans votre portefeuille. Si vous tenez à certaines choses (comme l’absence de tests sur les animaux), Inyova pourrait vous convenir. Sachez simplement que lorsque vous débutez, les frais sont élevés.

    Je n’investis pas moi-même dans des instruments durables. Mais si je devais le faire, je choisirais des ETF durables. Et si je devais utiliser un Robo-Advisor pour l’investissement durable, je choisirais Selma Finance pour l’investissement passif et les frais réduits.

    Mais je comprends la nécessité d’aller plus loin que le simple investissement ESG/SRI. C’est là qu’Inyova brille. Ils sont entièrement construits pour tenter d’apporter une plus grande durabilité au monde de l’investissement. Avec Selma, l’investissement durable est un complément, alors que l’investissement durable est le fondement de Yova.

    J’essaierai de consacrer un prochain article à toutes les différentes notions d’investissement durable. Mais je voulais d’abord parler de Selma contre Inyova, car c’est ce que mes lecteurs m’ont le plus demandé.

    Si vous souhaitez en savoir plus, lisez mon article sur les robots-conseillers et sur la nécessité ou non d’investir avec eux.

    Si l’un d’entre vous a essayé l’un de ces services, je serais ravi de connaître son expérience.

    Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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