Review Selma Finance 2020 – Avantages et Inconvénients

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Review Selma Finance 2020 - Avantages et Inconvénients

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Selma Finance est un Robo-Advisor Suisse avec une approche différente des autres Robo-Advisors. Avec Selma, vous aurez le droit à votre propre assistant personnel virtuel.

Cet assistant va vous guider dans le monde des investissements. De par vos communications avec l’assistant, le système va vous conseiller un portefeuille personnalité.

Cela semble très intéressant. Voyons donc comment cela se passe en pratique!

Voyons donc mon analyse complète de Selma Finance. À la fin de cet article, vous saurez si Selma Finance est un bon service pour investir pour vous. Nous allons également voir comment Selma Finance se compare aux autres Robo-Advisor.

Gardez à l’esprit que je n’investis pas avec les Robo-Advisors. Pour les gens qui veulent y mettre le temps et l’effort, investir directement va vous faire économiser de l’argent. Mais pour les autres, investir avec un Robo-Advisor est une excellente technique.

Selma Finance

Selma

Selma est un très bon Robo-Advisor, pour investir en bourse de façon très simple.

Selma Finance est un Robo-Advisor Suisse. Leur offre a démarré en 2016. Depuis cette date, ils ont beaucoup étendu leur offre et sont devenus de plus en plus populaire.

Ils ont maintenant plus de 1500 clients. Et ils gèrent plusieurs millions de francs. Leur croissance est très élevée.

En 2019, ils ont également commencé à offrir l’accès à un troisième pilier. C’est intéressant pour les gens qui ont déjà un compte Selma d’avoir les deux ensemble. C’est le seul Robo-Advisor qui offre ce service.

Vous pouvez commencer à investir avec Selma dès 2000 CHF. C’est un bon minimum quand on compare avec les autres Robo-Advisors. C’est très bien d’avoir un petit minimum pour commencer à tester un service sans investir de grandes sommes.

Investir avec Selma Finance

Sur la base des questions posées par l’assistant virtuel, un portefeuille en bourse va être proposé. Celui-ci va contenir plusieurs instruments financiers:

  • Actions internationales
  • Actions Suisses
  • Obligations internationales
  • Immobilier international
  • Cash

Voici un exemple de portefeuille après avoir discuté avec l’assistant de Selma.

Exemple de portefeuille avec Selma
Exemple de portefeuille avec Selma

Ce n’est pas exactement la façon dont j’aurais investi moi-même. Je n’aime pas trop les obligations d’entreprises parce qu’elles ont une corrélation trop élevée avec les actions. Mais cela reste tout de même un portefeuille tout à fait raisonnable.

La haute dose de cash est simplement parce que ce portefeuille vient de commencer et que Selma investit le cash petit à petit. Ce nombre deviendra donc plus petit avec le temps.

Selma investit directement dans des ETFs. Et il est possible de voir la composition exacte de votre portefeuille:

Portefeuille d'ETFs avec Selma
Portefeuille d’ETFs avec Selma

C’est une excellente chose de pouvoir voir ces ETFs. Vous allez pouvoir voir exactement dans quoi vous investissez. Je pense que c’est important pour la transparence du service.

D’un autre côté, je pense que Selma devrait permettre une plus grande liberté. Vous ne pouvez pas faire grand chose pour personnaliser votre portefeuille.

Par exemple, il serait bien de pouvoir spécifier combien d’actions domestiques sont voulues. Ou alors, il serait bien de pouvoir désactiver une catégorie comme l’immobilier. Mais il est vrai que pour les gens qui veulent investir simplement, moins d’options est une bonne solution.

Même si ça n’est pas automatisé, il est tout de même possible de faire des changements dans son portefeuille. Vous pouvez contacter le support de Selma pour discuter de personnalisations. Les employés de Selma sont très disponibles.

En utilisant un Robo-Advisor, vous aurez moins de contrôle. Mais c’est une bonne chose. Cela vous permet d’éviter de faire des erreurs. Par contre, il faut faire confiance au portefeuille proposé par Selma. C’est une balance à choisir.

Les investissements de Selma Finance ne sont pas entièrement passifs. Ils utilisent des algorithmes pour détecter le bon moment pour acheter et vendre. Je préfèrerais avoir quelque chose de plus passif, mais c’est souvent ce que font les Robo-Advisors.

Les frais de Selma Finance

Quand vous investissez en bourse, il est très important de minimiser les frais. Ces frais vont diminuer directement les profits que vous pouvez faire.

Selma est au milieu des frais pour les Robo-Advisor. Ce n’est ni le moins cher, ni le plus cher. Vous allez payer 0.68% de frais par an pour gérer votre argent. En plus de cela, il vous faut payer les frais de produits qui dépendent de votre portefeuille. En moyenne, ces frais sont de 0.22%.

Cela donne donc un total de 0.90% par an. Comme dit précédemment, ça n’est pas le moins cher, mais ça n’est pas le plus cher non plus. Il faut payer pour la fonctionnalité unique d’avoir un assistant personnel. Le mot d’ordre de Selma est de proposer le meilleur des Robo-Advisor avec le meilleur des banquiers personnels.

Voici le décompte total des frais:

Décompte des frais de Selma
Décompte des frais de Selma

Je pense que les frais sont un peu élevés. Pour un Robo-Advisor en Suisse, ça n’est pas si mal. Mais quand on compare à l’investissement direct en bourse, c’est élevé. Mais il est vrai que ça prend plus de temps. C’est donc à nouveau à vous de choisir une bonne balance entre frais bas et peu de choses à faire.

Avec Selma, vous n’aurez rien à faire pour gérer votre compte. La simplicité est vraiment l’avantage majeur des Robo-Advisors. C’est pourquoi les gens sont prêts à payer un peu plus cher.

Par contre, si on compare ces frais avec les frais d’une Banque, vous allez gagner de l’argent en utilisant Selma. Les frais d’une banque atteignent facilement 1.5% à 2%.

Comment ouvrir un compte Selma Finance?

Ouvrir un compte est très simple. Cela ne vous prendra pas plus de 10 minutes.

Allez sur selma.io et cliquez sur Start For Free. Malheureusement, le site web est uniquement disponible en  anglais et en allemand. Depuis là, le site va vous poser des questions standard. La plupart du processus se fera par message avec l’assistant virtuel.

En premier, cela va commencer avec les questions personnelles de base telles que votre nom, prénom et adresse. Et après, l’assistant va vous poser des questions sur votre expérience en bourse.

Questions de Selma pour la création d'un compte
Questions de Selma pour la création d’un compte

Une fois que vous aurez répondu aux questions, vous allez voir votre profil d’investisseur. Vous pouvez toujours changer vos réponses plus tard.

Il est intéressant que l’application va vous montrer une vue d’ensemble de vos finances. Si vous ne le faites pas vous-mêmes à côté, il sera intéressant d’avoir une vue d’ensemble de vos finances.

Une fois que c’est fait, vous allez pouvoir remplir votre compte. Vous pouvez faire cela avec un transfert bancaire sur votre compte. Une fois l’argent arrivé, il va être investi selon votre portefeuille.

Ouvrir un compte Selma est très simple. Vous n’avez pas besoin de compétences en bourse. C’est ce qui est très bien avec Selma: vous pouvez investir sans connaissances en bourse! Ça n’est pas possible avec toutes les plateformes.

Est-ce que Selma est sûr?

Oui, il y a plusieurs couches de protection pour votre argent.

En premier lieu, votre argent n’est pas directement tenu par Selma. Cela veut dire qu’en cas de faillite, votre argent est sûr avec Saxo Bank. Cette séparation est très importante pour l’investissement.

Selma chiffre toutes les données entre vous et leurs serveurs avec HTTPs. C’est très important, mais aujourd’hui c’est un standard de base.

Vous pouvez aussi utiliser un second facteur d’authentification pour sécuriser votre compte au mieux. Je recommande cela pour tous vos comptes en ligne.

Ils utilisent également des standards élevés de sécurité pour leurs bureaux. Vous pouvez trouver plus d’informations à ce sujet sur leur site web.

Investissement durable

Avec Selma Finance, il est également possible d’investir de façon durable.

Si vous choisissez cette option, Selma investit seulement dans des ETFs qui ne contiennent que des entreprises durables. Par exemple, cela veut dire ne pas investir dans le pétrole ou l’énergie nucléaire.

C’est très facile de choisir cette option avec Selma. Par contre, vous allez payer un peu plus de frais avec cette option (environ 0.08%). C’est normal, car ces ETFs sont plus chers.

Selma Finance – Avantages

En résumé, voici les avantages principaux de Selma Finance:

  • Très facile à utiliser
  • Un compte peut être créé très facilement et rapidement
  • Un assistant virtuel pour vous
  • Prix correct
  • Investissement passif avec des ETFs
  • Très transparent
  • Possibilité d’investissement durable

Selma Finance – Désavantages

Et voici les désavantages principaux de Selma Finance:

  • Pas disponible en français
  • Pas le moins cher des Robo-Advisors
  • Pas possible d’investir à 100% en actions
  • Limité en personnalisation

Service client

Le service client de Selma a une très bonne réputation. C’est important de le mentionner car beaucoup de services en ligne ont un très mauvais service client. Il est possible de les joindre par email ou chat. Il n’y a pas besoin de sortir de l’application Selma pour ça.

La plupart du temps, vous n’aurez même pas besoin d’aide. En effet, tout est fait pour être le plus simple possible. Et ils ont également beaucoup d’informations dans leur FAQ.

Avis des clients

Il est toujours intéressant de regarder ce qu’en pensent les utilisateurs avant d’utiliser un service.

Sur Google, il y a 128 avis sur Selma Finance. La note moyenne est de 4.8 étoiles sur 5! C’est un excellent résultat.

Dans les avis positifs, voici les points qui reviennent le plus:

  • Très facile à utiliser
  • Très bon support client
  • Très professionnel

Dans les avis négatifs, on retrouve les point suivants

  • Trop de publicité en ligne
  • Utilisation de trop d’émoticônes

Ce sont les seuls points négatifs que j’ai pu trouver. Une fois que vous aurez commencé à l’utiliser, je ne pense pas que ces points négatifs vous impacteront.

En général, les utilisateurs aiment beaucoup Selma. Je n’ai pas encore trouvé d’avis très négatif sur Selma.

Selma Finance vs Yova

Critère Selma Finance Yova
Investissement Durable Okay Meilleur
Stratégie Meilleur- ETF Mauvais – Actions
Diversification Meilleur Bon
Frais Meilleur Okay
Facilité d’utilisation Facile Facile
Interface Web Web (Mobile bientôt)
Personnalisation Faible Bien
Profits Moyen Moyen
Minimums Okay Okay
Sécurité Bien Bien
Sécurité Technique Bien Moyen (Pas de second facteur)

Selma et Yova sont tous les deux des Robo-Advisors avec la possibilité d’investir de façon durable.

Ces deux Robo-Advisors sont très différents. Yova investit directement en actions alors que Selma investit en ETF. Cela donne un avantage passif et de diversification pour Selma.

D’un autre côté, Yova a des critères d’investissement durables beaucoup plus strictes. Et il est possible de personnaliser son portefeuille de façon avancée avec Yova.

Par contre, Yova est plus cher. Néanmoins, Yova utilise un système dégressif de frais. Si vous investissez beaucoup d’argent, Yova sera moins cher que Selma.

Un problème avec Yova est qu’ils n’offrent pas de second facteur de sécurité alors que Selma le fait. J’espère qu’ils changeront cela dans le futur.

Yova est disponible en français alors que Selma n’est pas encore disponible en français, ce qui est dommage pour un produit Suisse.

Les deux produits sont des bons Robo-Advisors. Pour l’investissement durable, Yova est un peu mieux. Mais pour l’investissement en général et la simplicité, Selma est meilleur.

Selma Finance vs True Wealth

Critère Selma Finance True Wealth
Investissement Durable Okay Okay
Stratégie Meilleur- ETF Meilleur- ETF
Diversification Meilleur Meilleur
Frais Okay Meilleur
Simplicité Facile Facile
Interface Web Web
Personnalisation Aucun Très bon
Profits Moyen Moyen
Minimums Bon Élevés
Sécurité Bon Bon
Sécurité Technique Bon Moyen (Pas de second facteur)

True Wealth est un autre Robo-Advisor Suisse très connu.

Ces deux Robo-Advisors investissent directement en ETFs. Ils offrent les deux des stratégies passives avec une large allocation en actions.

True Wealth est moins cher que Selma. En moyenne, True Wealth coûte entre 0.63% et 0.70% alors que Selma coûte environ 0.90%. Mais True Wealth ne contient pas les frais timbre, donc il sera légèrement plus cher que cela en pratique. Mais, True Wealth est tout de même significativement moins cher que Selma.

True Wealth offre une meilleure personnalisation que Selma. Par contre, True Wealth est un peu plus compliqué à utiliser et moins pratique pour les débutants.

Le minimum pour investir avec True Wealth est de 8500 CHF alors que celui de Selma est de 2000 CHF.

Aucun des deux n’est disponible en français.

Donc, si vous cherchez le moins cher des Robo-Advisor, True Wealth sera un meilleur choix. Par contre, si vous cherchez quelque chose de plus simple, Selma sera meilleur.

Autres

Une bonne chose avec Selma est qu’ils sont très transparents. Les fonctionnalités futures sont présentées sur Trello. Ils partagent également beaucoup de choses sur leur blog.

Selma offre aussi accès à un troisième pilier. Les deux sont très bien intégrés! Par contre, leur troisième pilier est significativement plus cher que les autres alternatives.

FAQ

Quel est le minimum pour investir avec Selma?

Il faut au moins 200 CHF pour investir avec Selma.

Combien coûte Selma?

Les frais de Selma sont de 0.68% par année. Et les frais de produits sont de 0.22% en moyenne.

Qui peut investir avec Selma?

Tous les résidents Suisse de plus de 18 ans.

Que se passe-t-il si Selma fait faillite?

Vos actions sont déposées à votre nom chez Saxo Bank. Si Selma fait faillite, ces actions sont à votre disposition.

Comment les dividendes sont gérés par Selma?

Tous les dividendes sont automatiquement réinvestis

Conclusion

Selma

Selma est un très bon Robo-Advisor, pour investir en bourse de façon très simple.

Je pense que Selma Finance est un bon Robo-Advisor. L’assistant virtuel peut vous aider à investir en toute simplicité. C’est le Robo-Advisor parfait pour les investisseurs débutants.

Pour les investisseurs avancés, il y a d’autres services moins chers. En effet, Selma n’est pas très bon marché, mais ça n’est pas plus cher non plus. Et la personnalisation est très limitée.

D’un autre côté, Selma est très facile à utiliser. Et tout à fait pour se sentir à l’aise avec le service. Il est très facile de créer un nouveau compte.

Si vous utilisez mon lien pour créer un compte Selma, 5000 CHF seront gérés gratuitement pour une année. C’est une bonne façon de commencer à investir. Et cela aide aussi mon blog.

Pour en apprendre plus sur les Robo-Advisors, vous pouvez lire mon article sur les Robo-Advisors en Suisse. Selma a même démarré une offre de troisième pilier avec Selma 3a.

Finalement, n’oubliez pas que je n’investis pas avec des Robo-Advisors moi-même. J’investis directement en bourse moi-même. C’est un peu plus compliqué, mais beaucoup moins cher. Je pense que cela vaut l’effort et le temps que j’investis.

Que pensez-vous de Selma Finance?

Review Selma Finance 2020 - Avantages Et Inconvénients

Selma Finance est un bon Robo-Advisor Suisse, avec un assistant personnel virtuel.

Monnaie: CHF

Système d’exploitation: Web

Catégorie de l’application: Finance

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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