Avis sur arvy 2026 – Avantages et inconvénients
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arvy est un robo-conseiller qui investit différemment des autres en utilisant son propre fonds d’actions actif. Comme cela a été demandé à plusieurs reprises par mes lecteurs, il était temps de passer en revue ce service de robo-conseiller.
Dans cet avis, nous examinerons en détail les avantages et les inconvénients de ce service. Pour cela, nous analyserons les frais, la stratégie d’investissement et la sécurité d’arvy. À la fin de l’article, tu sauras si tu dois utiliser arvy pour tes investissements et comment il se compare aux autres alternatives.
| Frais de gestion | 0.89% |
|---|---|
| Coûts des produits | 0.22% |
| Coûts de retenue à la source | 0.32% |
| Coûts totaux | 1.32% |
| Stratégie d’investissement | Active |
| Produits d’investissement | actions, ETF et fonds |
| Investissement minimum | 100 CHF |
| Conversion de devises | Gratuit |
| Personnalisation | Très faible |
| Durable | Par défaut |
| Langues | Allemand et anglais |
| Banque dépositaire | Hypothekarbank Lenzburg |
| Utilisateurs | N/A |
| Établi en | 2023 |
| Siège social | Zurich, Suisse |
arvy
arvy lui-même a été fondé en 2023. La société possède une licence de la FINMA en tant que gestionnaire d’actifs collectifs.
L’histoire est assez intéressante car elle est très différente de celle des autres robo-conseillers. En 2018, l’aventure a commencé par la gestion d’actifs pour un multi-family office. Les fondateurs ont créé un fonds qui a atteint 200 millions USD alors qu’ils géraient 400 millions USD au total. Ils ont ensuite fondé arvy et son fonds arvy equity fund sur lequel repose le service de robo-conseiller.
En 2025, arvy gérait environ 50 millions CHF.
Le service est réservé aux résidents suisses et est actuellement disponible en anglais et en allemand. Il est à noter que le service n’est pas ouvert aux citoyens américains.
arvy est principalement un service de robo-conseiller, via son plan d’épargne arvy. Mais ils proposent également un compte de troisième pilier, le plan arvy pilier 3a, basé sur la même stratégie d’investissement. Dans cet article, nous nous concentrerons uniquement sur le service de robo-conseiller. Si tu souhaites des informations supplémentaires sur le troisième pilier, n’hésite pas à me le faire savoir dans les commentaires ci-dessous.
Maintenant, voyons en détail ce qu’est arvy et ce qu’il coûte.
Stratégie d’investissement
Il est essentiel de comprendre comment un robo-conseiller investit avant d’utiliser un tel service.
La plupart des robo-conseillers suisses investissent dans des ETF. Certains robo-conseillers investissent dans des actions ou des fonds communs de placement. arvy a une stratégie différente car ils utilisent leur propre fonds arvy equity fund.
L’arvy equity fund investit dans des actions selon une approche active. Ils utilisent leur propre approche pour sélectionner des actions à grande et très grande capitalisation. Il est intéressant de mentionner que ce fonds est également disponible en tant que fonds (hors arvy) auprès de courtiers comme Swissquote.
Le fonds investit dans le monde entier, mais il est actuellement fortement concentré sur les États-Unis, avec 73 % d’investissements, suivis par la France avec 14,2 %. Les autres pays ont un poids bien inférieur. Un fait intéressant est qu’arvy investit beaucoup moins dans la tech (environ 5 %) qu’un indice standard (27 %). Cela peut réduire le risque sectoriel.
À titre indicatif, voici les 5 principales composantes du fonds (en mars 2025) :
- Eli Lilly & Co. (Santé)
- Rollins Inc. (Industrie)
- Philip Morris (Consommation de base)
- Waste Management Inc. (Industrie)
- Safran SA (Industrie)
Tout ce qui n’est pas investi en actions est investi en obligations. Et pour cela, arvy investit dans le fonds Flossbach von Storch Bond Opportunities. Là encore, il s’agit d’un fonds actif, mais d’une autre société.
arvy ne propose que trois stratégies :
- Défensive avec 30 % d’actions
- Équilibrée avec 60 % d’actions
- Croissance avec 100 % d’actions
C’est une excellente chose que nous puissions investir à 100 % en actions. Ainsi, au maximum, il y a deux positions dans notre portefeuille chez arvy, deux fonds actifs. Les fonds eux-mêmes ont plus de composantes, mais au moins le portefeuille est simple.
Les investissements sont traités deux fois par mois, le deuxième et le seizième jour calendaire.
Globalement, je ne suis pas convaincu par la stratégie d’arvy. Je suis plus en faveur de l’investissement passif. L’histoire a montré que sur le long terme, l’investissement actif est moins performant que l’investissement passif. Le fait qu’aucune personnalisation ne soit possible est aussi un inconvénient pour moi, mais cela pourrait être un avantage pour les personnes qui ne veulent pas avoir à choisir.
Il convient de mentionner que les deux fondateurs investissent leur propre argent dans ce fonds, ce qui signifie qu’ils sont dans le même bateau que leurs clients.
Frais d’arvy
Lorsqu’on compare plusieurs services de robo-conseillers, il est important de comparer les frais. C’est généralement ce qui fera la plus grande différence en termes de rendements totaux sur le long terme. Il est donc nécessaire d’examiner les frais d’arvy en détail.
Le point le plus important est la commission de gestion. arvy a des frais de gestion de 0,89 % par an. C’est un frais élevé pour commencer. Tu peux le réduire en parrainant des personnes (0,05 % par parrainage, jusqu’à 0,69 %). Tu paieras ces frais chaque année sur la base du total de tes actifs investis chez arvy.
De plus, les coûts des produits doivent également être pris en compte. Ceux-ci varient pour chaque stratégie :
- Croissance : 0,22 %
- Équilibrée : 0,186 %
- Défensive : 0,147 %
De plus, les stratégies avec obligations entraînent des frais de droit de timbre. Mais la stratégie avec actions n’en entraîne aucun (puisqu’ils utilisent leurs propres fonds). Comme les approches conservatrices ont des coûts de produits plus bas mais des droits de timbre plus élevés, nous pouvons prendre 0,22 % comme base pour les coûts des produits.
De plus, nous devons tenir compte de la retenue à la source américaine. Comme l’arvy equity fund a son domicile au Liechtenstein, il est soumis à un taux de retenue à la source américain de 30 % (comme ce serait le cas en Suisse). Les actions dans lesquelles arvy investit ont des dividendes inférieurs à la moyenne. Nous pouvons donc prendre en compte un rendement de dividende de 1 % et environ 70 % d’actions américaines. Cela nous donnera donc un frais indirect supplémentaire (ou surcharge) de 0,21 %.
Au total, une fois que l’on additionne tout, on obtient un frais total de 1,32 % (0,89 % + 0,22 % + 0,21 %). Ce frais est onéreux, même comparé aux robo-conseillers suisses. Et même par rapport à certaines banques traditionnelles, ce tarif n’est pas très compétitif.
Il faudrait vraiment avoir confiance dans la méthodologie d’arvy pour payer un frais aussi élevé. Payer plus de 1,30 % de frais est trop cher pour moi.
Un bon point est que le relevé fiscal est inclus dans les frais. C’est une bonne chose car certains services financiers suisses l’utilisent comme un frais supplémentaire.
Ouverture de compte
Pour créer un compte chez arvy, tu dois télécharger l’application mobile depuis ton magasin d’applications (App Store et Google Play sont pris en charge).
Le reste est assez classique ; tu devras fournir tes informations personnelles et répondre au questionnaire de risque habituel. Ensuite, ton compte devra être vérifié par la banque.
On peut s’attendre à ce que l’ouverture du compte prenne environ deux jours ouvrables. C’est la norme pour les services qui s’appuient sur une banque dépositaire. Ainsi, dans l’ensemble, il devrait être simple et relativement rapide de commencer à investir avec arvy.
Dépôts et retraits
Nous pouvons ensuite poursuivre avec la manière dont arvy gère les dépôts et les retraits.
arvy est basé sur un plan d’épargne. Il te faut un minimum de 100 CHF pour ouvrir un compte. Et ensuite, tu dois mettre en place un investissement récurrent d’au moins 50 CHF par mois pour continuer à investir.
J’aime le fait qu’ils encouragent les gens à alimenter régulièrement leur compte, car la régularité est la clé pour obtenir de bons rendements d’investissement. Mais ils sont aussi assez flexibles. En effet, tu peux arrêter d’investir à tout moment. Tu n’es pas bloqué sur un montant fixe.
Tu peux aussi retirer ton argent à tout moment. Pour cela, les parts seront vendues et tu devrais récupérer ton argent en quelques jours ouvrables (le temps de tout régler avec la banque dépositaire).
Sécurité
Lorsqu’on envisage d’utiliser un service pour investir n’importe quelle somme d’argent, il est essentiel de s’assurer que l’argent est en sécurité.
arvy est un gestionnaire d’actifs, pas une banque, ils ne peuvent donc pas détenir de titres. Pour cela, ils utilisent la Hypothekarbank Lenzburg comme banque dépositaire. C’est une banque bien établie qui jouit d’une bonne réputation. Si arvy devait faire faillite, l’argent serait en sécurité chez HBL. Il faudra probablement du temps pour récupérer les actifs.
C’est un peu plus compliqué puisqu’ils gèrent aussi leur propre fonds. Mais les actions à l’intérieur du fonds sont en sécurité. En cas de faillite d’arvy, le fonds sera soit liquidé et les gens récupéreront le produit de la vente, soit le fonds se verra attribuer un nouveau gestionnaire qui le gérera.
Globalement, l’argent devrait être en sécurité avec arvy. Il faut mentionner qu’il s’agit d’une entreprise relativement jeune qui gère un faible montant d’argent.
Alternatives
Enfin, nous devrions comparer arvy avec quelques robo-conseillers alternatifs.
arvy vs finpension Invest
Un excellent Robo-advisor, optimisé au maximum, par Finpension.
- Optimisé pour les impôts
- Accès au marché privé
finpension est une entreprise mature en Suisse qui dessert plusieurs marchés, y compris un service de robo-conseiller, finpension Invest.
Les deux te permettent d’investir à 99 % en actions. finpension Invest n’investit que dans des ETF indiciels, tandis qu’arvy investit dans des fonds actifs. finpension Invest permet également aux investisseurs d’investir dans les cryptos et les marchés privés. Et nous pouvons créer des portefeuilles personnalisés avec eux, ce qui n’est pas possible avec arvy.
finpension a des frais totaux de 0,64 % (cela peut être plus bas dans certains cantons selon les impôts). arvy a un frais total de 1,32 %, soit plus du double. On pourrait penser que la stratégie d’investissement actif d’arvy peut générer des rendements plus élevés (et c’est possible), mais cela signifie échanger des rendements futurs incertains contre des coûts certains.
Globalement, compte tenu des frais moins élevés et de la plus grande flexibilité, j’ai l’impression que finpension Invest a un avantage significatif sur arvy. Je doute que le fonds actif génère suffisamment de rendements pour compenser les coûts plus élevés.
arvy vs findependent
Findependent est un Robo-advisor très bon marché avec un focus durable, qui veut rendre l'investissement facile. Utilisez mon code PoorSwiss pour recevoir 20 CHF.
- Excellent frais
findependent est un autre robo-conseiller récent, lancé seulement deux ans avant arvy.
Les deux te permettent d’investir à 99 % en actions. findependent utilise des ETF indiciels et utilise des ETF durables par défaut, mais tu peux utiliser des stratégies personnalisées si tu préfères.
Le frais total de Findependent est de 0,71 %, soit près de la moitié du frais de 1,32 % d’arvy.
Encore une fois, j’ai du mal à justifier le frais deux fois plus élevé d’arvy et j’ai l’impression que findependent aura un avantage significatif sur arvy.
%seo_title% FAQ
Can you do a custom portfolio with arvy?
No, you can only invest in their arvy equity fund.
Who is arvy good for?
arvy is good for people that are ready to pay a higher price for active management of their assets.
Who is arvy not good for?
arvy is not good for people that want to minimize fees or people or people who prefer index investing.
arvy Résumé
Is arvy the right robo-advisor for you? We review arvy’s active investing strategy, its high total fees, and how it compares to top Swiss alternatives.
3
arvy Avantages
- 99% invested in stocks
- Simple portfolios
arvy Inconvénients
- Use active investing
- Relatively high fees
- Only available in German and English
- Only available on mobile, no web app
- No custom portfolios
Conclusion
Dans l’ensemble, le service de robo-conseiller arvy est intéressant car il est différent des autres robo-conseillers. Il utilise son propre fonds d’actions au lieu d’ETF. Et il utilise l’investissement actif au lieu de l’investissement passif.
Cependant, je ne suis pas convaincu que ces différences le rendent très intéressant. La gestion active a un coût élevé, avec plus de 1,30 % par an. C’est comme investir son argent dans une banque. Je pense que des frais aussi élevés pèseront sur les rendements des investisseurs.
Si tu souhaites utiliser un robo-conseiller pour gérer ton argent, il existe de meilleurs robo-conseillers sur le marché. Tu peux consulter les meilleurs robo-advisors suisses si tu as besoin d’aide pour choisir.
Comme d’habitude, je dois mentionner que je n’utilise pas moi-même de robo-conseillers. J’investis directement dans des ETF avec un compte de courtier, ce qui est moins cher qu’un robo-conseiller. Les robo-conseillers ne sont pas mauvais du tout ; c’est un moyen de réduire la complexité au détriment des frais pour les personnes qui ne sont pas prêtes à investir par elles-mêmes.
Et toi ? Que penses-tu d’arvy ?
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Salut Baptist,
Bon article, ce qui manque pour moi c’est l’information sur la performance ! Pour les 2 fonds.
C’est seulement une bonne performance qui déclenche une étude dans mon cerveau !
J’apprécie tes efforts, souvent très intéressants.
François
Bonjour François,
Merci de ton feedback.
Le problème, c’est que la performance passée n’est pas un bon indicateur de la performance future, c’est pour ça que j’en parle très rarement. Je vais essayer d’en parler plus la prochaine fois.