Revue de clevercircles 2024 – Pour et Contre
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clevercircles est un nouveau robo-advisor en Suisse qui a été porté à mon attention. Ils ajoutent une fonction communautaire au monde des robots-conseils. Certaines personnes m’ont demandé si elles devaient utiliser ce robot-conseiller ou non.
Ainsi, dans cette revue, j’analyse clevercircles en détail pour voir à quel point ils sont bons, combien de frais nous devons payer, et comment ils investissent leur argent.
À la fin de cet examen, vous saurez exactement si vous devez investir dans clevercircles.
Frais de gestion | 0.45%-0.65% |
---|---|
Coûts des produits | 0.20% |
Stratégie d’investissement | Passif |
Produits d’investissement | ETFs |
Investissement minimum | 5000 CHF |
Conversion des devises | 0.135% |
Personnalisation | Bon |
Durable | Non |
Langues | Français, allemand |
Banque dépositaire | Banque CIC |
Utilisateurs | Inconnu |
Établi | 2018 |
Siège social | Suisse (clevercircles) – France (CIC) |
cercles intelligents
clevercircles est un robot-conseiller relativement récent qui a vu le jour en 2018. La Banque CIC Suisse l’a développé. La Banque CIC Suisse est une banque agréée en Suisse depuis 1909. La Banque CIC Suisse est une filiale du grand groupe bancaire français Banque CIC. Et le groupe CIC lui-même appartient au Crédit Mutuel, un énorme groupe bancaire français.
Comme nous le verrons dans la prochaine section, il s’agit d’un Robo-conseiller avec une particularité, car il comporte également un élément communautaire qu’aucun autre Robo-conseiller suisse ne possède.
Pour ouvrir un compte clevercircles, vous devez avoir 18 ans et être résident suisse.
Vous pouvez utiliser clevercircles avec l’application web ou mobile sur Android et Apple. C’est formidable d’avoir les deux options.
Il est important de noter que clevercircles est uniquement disponible en français et en allemand. Il n’y a actuellement aucun support pour l’anglais ou l’italien.
Stratégie d’investissement
La stratégie d’investissement de clevercircles est assez simple. Sur la base de vos réponses lors de l’onboarding, ils vous proposeront un portefeuille composé de fonds indiciels et d’ETF. Il est intéressant de noter qu’ils utilisent à la fois des fonds indiciels et des ETF.
Ils n’utilisent que des fonds indiciels et des FNB passifs. Ce choix est bon car tous les fonds choisis ont des frais peu élevés et une bonne diversification. La stratégie d’investissement par défaut a donc beaucoup de sens.
Vous pouvez également personnaliser votre portefeuille de manière très approfondie. Par exemple, je pourrais créer un portefeuille composé à 97 % (le maximum) d’actions et à 3 % de liquidités. Mais j’aurais pu utiliser d’autres classes d’actifs :
- Stocks
- Obligations
- Immobilier
- Produits de base
Il est excellent que nous puissions personnaliser le portefeuille en fonction de nos besoins. Cette personnalisation est excellente pour les investisseurs avancés. Les investisseurs débutants peuvent suivre le portefeuille recommandé.
Il faut un minimum de 5’000 CHF pour ouvrir un compte chez clevercircles. J’ai l’impression que c’est un peu trop élevé. Plusieurs Robo-advisors vous permettent de créer un compte avec des minimums nettement inférieurs.
D’autre part, un compte de démonstration est utile pour les personnes qui souhaitent tester l’application. Mais ce serait encore mieux si ce service pouvait être essayé avec un minimum moins élevé.
Maintenant, il y a une deuxième partie à leur stratégie d’investissement : les cercles. Un cercle est un groupe d’investisseurs. Vous pouvez les voir comme un groupe d’investissement. Vous pouvez appartenir à plusieurs groupes et inviter des personnes dans vos groupes. L’analogie est la même que celle d’une réunion mensuelle avec des amis pour discuter d’investissements. À la fin de la réunion, vous recevrez une recommandation sur la façon d’investir pour le mois suivant.
Tous les deux mois, tous les utilisateurs de clevercircles sont interrogés sur les différentes classes d’actifs et l’avenir des marchés. Ces informations sont ensuite combinées au sein des groupes pour proposer un rééquilibrage aux membres du groupe. Ainsi, si tous les membres de votre groupe sont baissiers sur l’immobilier, le système vous proposera probablement de réduire votre allocation immobilière.
Une fois que vous recevez une telle proposition, vous êtes libre de l’accepter. Cette offre est juste une proposition de rééquilibrage automatique basée sur le point de vue des membres de votre cercle.
Je n’aime pas cette fonctionnalité. Cela n’a aucun sens. L’investissement passif et la répartition des actifs sont là pour définir votre portefeuille en fonction de votre objectif et laisser le marché faire le reste. Changer de portefeuille tous les deux mois en se fiant à des personnes qui n’ont pas plus d’idée que vous sur l’avenir du marché va complètement à l’encontre de l’objectif de l’investissement passif.
Il a été démontré que l’investissement actif ne produit pas de meilleurs résultats à long terme que l’investissement passif. clevercircles tente de faire quelque chose au milieu avec un choix actif de produits d’investissement passif.
Donc, si vous utilisez clevercircles, je vous déconseille d’utiliser cette fonctionnalité. Vous pouvez ignorer les cercles (vous serez seul dans votre cercle) et les utiliser comme un Robo-conseiller. Mais certains Robo-conseillers le feront tout aussi bien, et probablement mieux.
Frais d’investissement
Lorsque l’on investit à long terme, il est essentiel de minimiser les frais. Les frais d’investissement sont importants et sont presque le seul élément sur lequel vous avez un réel contrôle. Nous devons donc examiner attentivement les coûts de chaque robot-conseiller.
clevercircles a une stratégie de tarification dégressive relativement simple :
- 0,65% par an par défaut
- 0,55% par an à partir de 100’000 CHF
- 0,45% par an à partir de 200’000 CHF
Les frais de gestion s’élèvent au minimum à 40 CHF par an.
En plus de la gestion, il faut ajouter les frais des ETF. Ces frais dépendent du portefeuille que vous utilisez. Une bonne moyenne pour les ETF de clevercircles est de 0,20% par an.
Enfin, vous paierez également un spread de 0,135% sur chaque opération étrangère. Si vous investissez principalement dans des devises étrangères, cela peut faire une différence significative. Cet écart est particulièrement important lorsque vous liquidez votre portefeuille pour obtenir des liquidités, car vous perdrez 0,135 % de votre argent. Il est difficile d’estimer combien cela coûtera annuellement, mais nous ne devons pas l’oublier.
Néanmoins, il convient de mentionner que le taux de conversion de 0,135 % est très bas en Suisse.
Entre les frais de gestion et les frais de l’ETF, les frais se situent entre 0,85% et 0,65% par an. Globalement, c’est plutôt bon ! clevercircles fait partie des Robo-advisors les moins chers de Suisse.
Créer un compte
J’ai procédé à la création d’un compte de démonstration pour me faire une idée du système. Vous pouvez créer un tel compte très rapidement en répondant aux questions habituelles :
- Vos informations personnelles
- Vos informations financières
- Vos objectifs financiers
- Votre capacité de risque
Ensuite, ils vous proposeront un portfolio, que vous pourrez personnaliser.
Cependant, j’ai rencontré plusieurs problèmes lors de l’accueil. J’ai fait l’onboarding en français(pas de version anglaise), et il y avait plusieurs fautes de frappe évidentes. Et plusieurs des mots n’ont pas été traduits. En plus de cela, j’ai eu des problèmes avec les curseurs pour voir mes valeurs d’investissement, et quand je déplaçais les curseurs, ils étaient toujours à zéro. Pour moi, cela n’avait pas l’air très professionnel.
Commentaires des utilisateurs
En général, j’aime regarder les critiques des services que je critique. Cependant, il existe très peu d’évaluations disponibles. Il n’y a pas encore d’avis sur Trustpilot, ce qui est la même chose que pour les avis Google.
Sur l’Apple Store, il y a 14 évaluations, pour une note moyenne de 4,1 sur 5, mais seulement deux avis complets. Sur le Play Store, il y a 11 critiques avec une note moyenne de 4,7 sur 5.
Avec si peu d’évaluations, il est impossible de se faire une idée de la qualité du service. Ce n’est pas nécessairement un inconvénient. Le fait qu’il ne soit pas très mature et que peu de personnes l’utilisent apparemment n’est pas rassurant si vous souhaitez investir beaucoup d’argent dans ce service.
Alternatives à clevercircles
Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.
- Excellent pour les débutants
- Frais dégressifs
Il y a beaucoup de bons Robo-advisors en Suisse. Nous devrions donc comparer clevercircles avec ces alternatives.
True Wealth a des frais relativement similaires à ceux de clevercircles. Mais True Wealth dispose d’un ensemble de fonctionnalités beaucoup plus abouties. Et il vous permet de suivre le marché directement, et non par le biais d’investissements sociaux actifs douteux. Lisez ma critique de True Wealth pour plus d’informations.
Selma a des frais plus élevés que Clevercircles mais sans le gadget des cercles sociaux. Selma serait plus facile à utiliser et générerait des rendements plus proches du marché que clevercircles. Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez lire ma critique de Selma.
La fonction cercles est la seule fonction de clevercircles qui n’a pas d’alternative. Cependant, je considère que cette fonction est inutile et potentiellement dangereuse, et je ne la considère donc pas comme un avantage pour les cercles intelligents.
FAQ
De combien d'argent avez-vous besoin pour commencer avec clevercircles ?
Vous pouvez commencer à investir avec 5000 CHF sur votre compte.
Est-ce que clevercircles est suisse ?
clevercircles est développé par la Banque CIC Suisse, une filiale de la Banque CIC de France.
À qui s'adressent les cercles intelligents ?
clevercircles n'est utile que pour les personnes qui veulent suivre une stratégie semi-active en suivant ce que font les autres.
À qui s'adressent les cercles intelligents ?
clevercircles n'est pas idéal pour les investisseurs passifs ni pour les investisseurs avancés.
Résumé de clevercircles
cercles intelligents
clevercicles est un robo-advisor développé par la Banque CIC Suisse, axé sur la communauté.
Marque du produit: Banque CIC Suisse
3
Avantages
- Application web et mobile
- Faibles frais de gestion
- Bonnes capacités de personnalisation
- Minimum raisonnable pour investir (5'000 CHF)
Inconvénients
- Robo-advisor très récent, pas assez mature
- Il appartient à une banque française
- La fonction "communauté" n'est pas utile
- Pas assez d'avis sur l'outil
- Les données figurant sur le site web sont parfois obsolètes.
- Disponible uniquement en français et en allemand
- Frais de conversion de devises élevés
- Nombreuses coquilles dans la version française
- L'interface web ne fonctionne pas très bien
- Pas de version anglaise
Conclusion
Je suis un peu troublé par cette offre. Je ne vois aucun avantage à la fonction des cercles qui semble être au cœur de ce Robo-advisor. Si vous enlevez cette caractéristique, ils sont exactement comme les autres Robo-advisors en Suisse. Leurs frais sont raisonnables, mais c’est aussi le cas des autres Robo-advisors.
Un robot-conseiller qui ne fait que de l’investissement passif, sans caractéristiques actives telles que des cercles, conviendrait mieux aux investisseurs. Ce serait plus facile et produirait probablement de meilleurs rendements à long terme.
Ils semblent beaucoup moins perfectionnés que d’autres robots-conseillers, presque comme une version bêta d’un outil. Lorsque j’ai suivi le processus d’intégration en français, il y avait plusieurs fautes de frappe apparentes et des traductions manquantes. De plus, plusieurs fonctionnalités (comme les curseurs) n’ont pas fonctionné pour moi lors de l’onboarding. Je ne leur ferais pas confiance pour investir mon argent à ce stade.
Si vous cherchez un bon Robo-conseiller en Suisse, je vous recommande de regarder d’autres Robo-conseillers.
Avez-vous déjà essayé clevercircles ?
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