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Revue de clevercircles 2024 – Pour et Contre

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

clevercircles est un nouveau robo-advisor en Suisse qui a été porté à mon attention. Ils ajoutent une fonction communautaire au monde des robots-conseils. Certaines personnes m’ont demandé si elles devaient utiliser ce robot-conseiller ou non.

Ainsi, dans cette revue, j’analyse clevercircles en détail pour voir à quel point ils sont bons, combien de frais nous devons payer, et comment ils investissent leur argent.

À la fin de cet examen, vous saurez exactement si vous devez investir dans clevercircles.

A propos de clevercircles
Frais de gestion 0.45%-0.65%
Coûts des produits 0.20%
Stratégie d’investissement Passif
Produits d’investissement ETFs
Investissement minimum 5000 CHF
Conversion des devises 0.135%
Personnalisation Bon
Durable Non
Langues Français, allemand
Banque dépositaire Banque CIC
Utilisateurs Inconnu
Établi 2018
Siège social Suisse (clevercircles) – France (CIC)

cercles intelligents

clevercircles est un Robo-advisor relativement récent, lancé en 2018. La Banque CIC Suisse l’a développé. La Banque CIC Suisse est une banque agréée en Suisse depuis 1909. La Banque CIC Suisse est une filiale du grand groupe bancaire français Banque CIC. Et le groupe CIC lui-même appartient au Crédit Mutuel, un énorme groupe bancaire français.

Comme nous le verrons dans la prochaine section, il s’agit d’un Robo-conseiller avec une particularité, car il comporte également un élément communautaire qu’aucun autre Robo-conseiller suisse ne possède.

Pour ouvrir un compte clevercircles, vous devez avoir 18 ans et être résident suisse.

Vous pouvez utiliser clevercircles avec l’application web ou mobile sur Android et Apple. C’est formidable d’avoir les deux options.

Il est important de noter que clevercircles est uniquement disponible en français et en allemand. Il n’y a actuellement aucun support pour l’anglais ou l’italien.

Stratégie d’investissement

3/5

La stratégie d’investissement de clevercircles est assez simple. Sur la base de vos réponses lors de l’onboarding, ils vous proposeront un portefeuille. Ce portefeuille sera composé de fonds indiciels et d’ETF. Il est intéressant de noter qu’ils utilisent à la fois des fonds indiciels et des ETF.

Portfolio sur clevercircles
Portfolio sur clevercircles

Ils n’utilisent que des fonds indiciels et des FNB passifs. Ce choix est bon car tous les fonds choisis ont des frais peu élevés et une bonne diversification. La stratégie d’investissement par défaut a donc beaucoup de sens.

Vous pouvez également personnaliser votre portefeuille de manière très approfondie. Par exemple, je pourrais créer un portefeuille composé à 97 % (le maximum) d’actions et à 3 % de liquidités. Mais j’aurais pu utiliser d’autres classes d’actifs :

  • Stocks
  • Obligations
  • Immobilier
  • Produits de base

Il est excellent que nous puissions personnaliser le portefeuille en fonction de nos besoins. Cette personnalisation est excellente pour les investisseurs avancés. Et les investisseurs débutants peuvent suivre le portefeuille qui leur est recommandé.

Il faut un minimum de 5’000 CHF pour ouvrir un compte chez clevercircles. J’ai l’impression que c’est un peu trop élevé. Plusieurs Robo-advisors vous permettent de créer un compte avec des minimums nettement inférieurs.

D’autre part, un compte de démonstration est utile pour les personnes qui souhaitent tester l’application. Mais ce serait encore mieux s’il était possible d’essayer ce service avec un minimum moins élevé.

Maintenant, il y a une deuxième partie à leur stratégie d’investissement : les cercles. Un cercle est un groupe d’investisseurs. Vous pouvez les voir comme un groupe d’investissement. Vous pouvez appartenir à plusieurs groupes et inviter des personnes dans vos groupes. L’analogie est la même que celle d’une réunion mensuelle avec des amis pour discuter d’investissements. À la fin de la réunion, vous recevrez une recommandation sur la façon d’investir pour le mois suivant.

Tous les deux mois, tous les utilisateurs de clevercircles sont interrogés sur les différentes classes d’actifs et l’avenir des marchés. Ces informations sont ensuite combinées au sein des groupes pour proposer un rééquilibrage aux membres du groupe. Ainsi, si tous les membres de votre groupe sont baissiers sur l’immobilier, le système vous proposera probablement de réduire votre allocation immobilière.

Une fois que vous recevez une telle proposition, vous êtes libre de l’accepter. Cette offre est juste une proposition de rééquilibrage automatique basée sur le point de vue des membres de votre cercle.

Je n’aime pas cette fonctionnalité. Cela n’a aucun sens. L’investissement passif et la répartition des actifs sont là pour définir votre portefeuille en fonction de votre objectif et laisser le marché faire le reste. Changer de portefeuille tous les deux mois en se fiant à des personnes qui n’ont pas plus d’idée que vous sur l’avenir du marché va complètement à l’encontre de l’objectif de l’investissement passif.

Il a été démontré que l’investissement actif ne produit pas de meilleurs résultats à long terme que l’investissement passif. clevercircles tente de faire quelque chose au milieu avec un choix actif de produits d’investissement passif.

Donc, si vous utilisez clevercircles, je vous déconseille d’utiliser cette fonctionnalité. Vous pouvez ignorer les cercles (vous serez seul dans votre cercle) et les utiliser comme un Robo-conseiller. Mais certains Robo-conseillers le feront tout aussi bien, et probablement mieux.

Frais d’investissement

4/5

Lorsque l’on investit à long terme, il est essentiel de minimiser les frais. Les frais d’investissement sont importants et sont presque le seul élément sur lequel vous avez un réel contrôle. Nous devons donc examiner attentivement les coûts de chaque robot-conseiller.

clevercircles a une stratégie de tarification dégressive relativement simple :

  • 0,65% par an par défaut
    • 0,55% par an à partir de 100’000 CHF
    • 0,45% par an à partir de 200’000 CHF

    Les frais de gestion s’élèvent au minimum à 40 CHF par an.

    En plus de la gestion, il faut ajouter les frais des ETF. Ces frais dépendent du portefeuille que vous utilisez. Une bonne moyenne avec les FNB de clevercircles est de 0,20 % par an.

    Enfin, vous paierez également un spread de 0,135% sur chaque opération étrangère. Si vous investissez principalement dans des devises étrangères, cela peut faire une différence significative. Cet écart est particulièrement important lorsque vous liquidez votre portefeuille pour obtenir des liquidités, car vous perdrez 0,135 % de votre argent. Il est difficile d’estimer combien cela coûtera annuellement, mais nous ne devons pas l’oublier.

    Néanmoins, il convient de mentionner que le taux de conversion de 0,135% est très bas en ce qui concerne la Suisse.

    Entre les frais de gestion et les frais d’ETF, nous avons des frais entre 0,85% et 0,65% par an. Globalement, c’est plutôt bon ! clevercircles fait partie des Robo-advisors les moins chers de Suisse.

    Créer un compte

    4/5

    J’ai procédé à la création d’un compte de démonstration pour me faire une idée du système. Vous pouvez créer un tel compte très rapidement en répondant aux questions habituelles :

    • Vos informations personnelles
    • Vos informations financières
    • Vos objectifs financiers
    • Votre capacité de risque

    Ensuite, ils vous proposeront un portfolio, que vous pourrez personnaliser.

    Cependant, j’ai rencontré plusieurs problèmes lors de l’accueil. J’ai fait l’onboarding en français(pas de version anglaise), et il y avait plusieurs fautes de frappe évidentes. Et plusieurs des mots n’ont pas été traduits. En plus de cela, j’ai eu des problèmes avec les curseurs pour voir mes valeurs d’investissement, et quand je déplaçais les curseurs, ils étaient toujours à zéro. Pour moi, cela n’avait pas l’air très professionnel.

    Commentaires des utilisateurs

    4/5

    En général, j’aime regarder les critiques des services que je critique. Cependant, dans ce cas, il y a très peu de critiques disponibles. Il n’y a pas encore d’avis sur Trustpilot, et il en va de même pour les avis Google.

    Sur l’Apple Store, il y a 14 évaluations, pour une note moyenne de 4,1 sur 5, mais seulement deux avis complets. Sur le Play Store, il y a 11 critiques avec une note moyenne de 4,7 sur 5.

    Avec si peu d’évaluations, il est impossible de se faire une idée de la qualité du service. Ce n’est pas nécessairement un inconvénient. Le fait qu’il ne soit pas très mature et que peu de personnes l’utilisent apparemment n’est pas rassurant si vous souhaitez investir beaucoup d’argent dans ce service.

    Alternatives à clevercircles

    Parfait pour commencer
    Selma
    4.5
    Très bon Robot-Conseiller

    Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.

    Pros:
    • Excellent pour les débutants
    • Frais dégressifs
    Investir facilement Lire ma review

    Il y a beaucoup de bons Robo-advisors en Suisse. Nous devrions donc comparer clevercircles avec ces alternatives.

    True Wealth a des frais relativement similaires à ceux de clevercircles. Mais True Wealth dispose d’un ensemble de fonctionnalités beaucoup plus abouties. Et il vous permet de suivre le marché directement, et non par le biais d’investissements sociaux actifs douteux. Lisez ma critique de True Wealth pour plus d’informations.

    Selma a des frais plus élevés que Clevercircles mais sans le gadget des cercles sociaux. Selma serait plus facile à utiliser et générerait des rendements plus proches du marché que clevercircles. Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez lire ma critique de Selma.

    La fonction cercles est la seule fonction de clevercircles qui n’a pas d’alternative. D’un autre côté, je considère que cette fonctionnalité est inutile et potentiellement dangereuse, je ne la mettrais donc pas en avant comme un avantage pour clevercircles.

    FAQ

    De combien d'argent avez-vous besoin pour commencer avec clevercircles ?

    Vous pouvez commencer à investir avec 5000 CHF sur votre compte.

    Est-ce que clevercircles est suisse ?

    clevercircles est développé par la Banque CIC Suisse, une filiale de la Banque CIC de France.

    À qui s'adressent les cercles intelligents ?

    clevercircles n'est utile que pour les personnes qui veulent suivre une stratégie semi-active en suivant ce que font les autres.

    À qui s'adressent les cercles intelligents ?

    clevercircles n'est pas idéal pour les investisseurs passifs ni pour les investisseurs avancés.

    Résumé de clevercircles

    3/5
    cercles intelligents

    clevercicles est un robo-advisor développé par la Banque CIC Suisse, axé sur la communauté.

    Marque du produit: Banque CIC Suisse

    Note de l’éditeur/éditrice :
    3

    cercles intelligents Avantages

    • Application web et mobile
    • Faibles frais de gestion
    • Bonnes capacités de personnalisation
    • Minimum raisonnable pour investir (5'000 CHF)

    cercles intelligents Inconvénients

    • Robo-advisor très récent, pas assez mature
    • Il appartient à une banque française
    • La fonction "communauté" n'est pas utile
    • Pas assez d'avis sur l'outil
    • Les données figurant sur le site web sont parfois obsolètes.
    • Disponible uniquement en français et en allemand
    • Frais de conversion de devises élevés
    • Nombreuses coquilles dans la version française
    • L'interface web ne fonctionne pas très bien
    • Pas de version anglaise

    Conclusion

    Je suis un peu troublé par cette offre. Je ne vois aucun avantage à la fonction « cercles » qui semble être au cœur de ce Robo-conseiller. Et si vous enlevez cette fonctionnalité, ils sont exactement comme les autres Robo-advisors en Suisse. Leurs frais sont raisonnables, mais c’est aussi le cas des autres Robo-advisors.

    Un robot-conseiller qui ne fait que de l’investissement passif, sans caractéristiques actives telles que des cercles, conviendrait mieux aux investisseurs. Ce serait plus facile et produirait probablement de meilleurs rendements à long terme.

    Et ils semblent beaucoup moins aboutis que les autres Robo-advisor, presque comme une version bêta d’un outil. Lorsque j’ai suivi le processus d’intégration en français, il y avait plusieurs fautes de frappe apparentes et des traductions manquantes. En outre, plusieurs fonctionnalités (comme les curseurs) n’ont pas fonctionné pour moi pendant l’onboarding. Je ne leur ferais pas confiance pour investir mon argent à ce stade.

    Si vous cherchez un bon Robo-conseiller en Suisse, je vous recommande de regarder d’autres Robo-conseillers.

    Avez-vous déjà essayé clevercircles ?

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    Photo of Baptiste Wicht

    Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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