arvy Review 2026 – Vor- & Nachteile

arvy

arvy selbst wurde 2023 gegründet. Das Unternehmen hat eine FINMA-Lizenz als Verwalter von Kollektivvermögen.

Die Geschichte ist ziemlich interessant, weil sie sich stark von anderen Robo-Advisors unterscheidet. 2018 begann die Geschichte als Vermögensverwaltung für ein Multi-Family-Office. Die Gründer legten einen Fonds auf, der 200 Millionen USD erreichte, während sie insgesamt 400 Millionen USD verwalteten. Danach gründeten sie arvy und den arvy-Aktienfonds, auf dem der Robo-Advisor-Service basiert.

2025 verwaltete arvy rund 50 Millionen CHF.

Der Service ist nur für in der Schweiz ansässige Personen verfügbar und derzeit auf Englisch und Deutsch erhältlich. Es ist erwähnenswert, dass der Service nicht für US-Bürger offen ist.

Arvy ist in erster Linie ein Robo-Advisor-Service über seinen arvy-Sparplan. Sie haben aber auch ein Konto für die dritte Säule, den arvy Säule-3a-Plan, basierend auf derselben Anlagestrategie. In diesem Artikel konzentrieren wir uns nur auf den Robo-Advisor-Service. Wenn du zusätzliche Informationen zur dritten Säule möchtest, sag mir unten in den Kommentaren Bescheid.

Jetzt können wir uns im Detail ansehen, was arvy ist und was es kostet.

Anlagestrategie

Es ist wichtig zu verstehen, wie ein Robo-Advisor investiert, bevor du einen solchen Service nutzt.

Die meisten Schweizer Robo-Advisors investieren in ETFs. Einige Robo-Advisors investieren in Aktien oder Investmentfonds. arvy hat eine andere Strategie, weil sie ihren eigenen arvy-Aktienfonds verwenden.

Der arvy-Aktienfonds investiert mit einem aktiven Ansatz in Aktien. Sie nutzen ihren eigenen Ansatz, um Large-Cap- und Mega-Cap-Aktien auszuwählen. Interessant ist, dass dieser Fonds auch als Fonds (ausserhalb von arvy) bei Brokern wie Swissquote verfügbar ist.

Der Fonds investiert weltweit, hat aktuell aber einen starken Fokus auf die USA mit 73 % Anteil, gefolgt von Frankreich mit 14,2 %. Andere Länder sind deutlich geringer gewichtet. Ein interessanter Punkt ist, dass arvy deutlich weniger in Tech investiert (rund 5 %) als ein Standardindex (27 %). Das kann das Sektorrisiko reduzieren.

Zur Einordnung: Hier sind die Top-5-Positionen des Fonds (Stand: März 2025):

• Eli Lilly & Co. (Gesundheitswesen)
• Rollins Inc. (Industrie)
• Philip Morris (Basiskonsumgüter)
• Waste Management Inc. (Industrie)
• Safran SA (Industrie)

Alles, was nicht in Aktien investiert ist, wird in Anleihen investiert. Dafür investiert arvy in den Flossbach von Storch Bond Opportunities Fonds. Auch das ist ein aktiver Fonds, aber von einem anderen Anbieter.

arvy hat nur drei Strategien:

• Defensiv mit 30 % Aktien
• Ausgewogen mit 60 % Aktien
• Wachstum mit 100 % Aktien

Es ist toll, dass wir zu 100 % in Aktien investieren können. Es gibt also höchstens zwei Positionen in unserem Portfolio bei arvy, zwei aktive Fonds. Die Fonds selbst enthalten mehr Titel, aber zumindest ist das Portfolio einfach.

Investitionen werden zweimal pro Monat verarbeitet, am zweiten und sechzehnten Kalendertag.

Insgesamt überzeugt mich arvys Strategie nicht. Ich bin eher ein Fan von passivem Investieren. Die Geschichte hat gezeigt, dass aktives Investieren langfristig schlechter abschneidet als passives Investieren. Dass keine Anpassung möglich ist, ist für mich ebenfalls ein Nachteil, kann aber für Leute ein Vorteil sein, die nicht auswählen wollen.

Erwähnenswert ist, dass beide Gründer ihr eigenes Geld in diesen Fonds investieren – sie haben also gemeinsam mit ihren Kunden „Skin in the Game“.

Arvy Gebühren

Wenn man mehrere Robo-Advisor-Services vergleicht, ist es wichtig, die Gebühren zu vergleichen. Das ist in der Regel der Faktor, der langfristig den grössten Unterschied bei der Gesamtrendite macht. Deshalb ist es nötig, die Gebühren von arvy im Detail anzuschauen.

Der wichtigste Punkt ist die Verwaltungsgebühr. arvy hat eine Verwaltungsgebühr von 0,89 % pro Jahr. Das ist schon zu Beginn eine hohe Gebühr. Du kannst sie durch Empfehlungen senken (0,05 % pro Empfehlung, bis auf 0,69 %). Diese Gebühr zahlst du jedes Jahr basierend auf deinem gesamten bei arvy investierten Vermögen.

Zusätzlich müssen auch die Produktkosten berücksichtigt werden. Diese variieren je nach Strategie:

• Wachstum: 0,22 %
• Ausgewogen: 0,186 %
• Defensiv: 0,147 %

Zusätzlich fallen bei Strategien mit Anleihen gewisse Stempelabgaben an. Die Strategie mit Aktien verursacht hingegen keine (da sie ihre eigenen Fonds nutzen). Da die konservativen Ansätze zwar niedrigere Produktkosten, aber höhere Stempelabgaben haben, können wir 0,22 % als Basiswert für die Produktkosten nehmen.

Ausserdem müssen wir die US-Quellensteuer berücksichtigen. Da der arvy-Aktienfonds seinen Sitz in Liechtenstein hat, unterliegt er einem US-Quellensteuersatz von 30 % (wie in der Schweiz). Die Aktien, in die arvy investiert, haben unterdurchschnittliche Dividenden. Wir können also eine Dividendenrendite von 1 % und etwa 70 % US-Aktien einkalkulieren. Das ergibt eine zusätzliche indirekte Gebühr (bzw. einen Aufschlag) von 0,21 %.

Insgesamt kommen wir, wenn wir alles zusammennehmen, auf eine Gesamtgebühr von 1,32 % (0,89 % + 0,22 % + 0,21 %). Diese Gebühr ist selbst im Vergleich zu Schweizer Robo-Advisors teuer. Und sogar im Vergleich zu einigen traditionellen Banken ist diese Gebühr nicht besonders konkurrenzfähig.

Man muss der arvy-Methodik wirklich vertrauen, um eine so hohe Gebühr zu zahlen. Mehr als 1,30 % Gebühren zu zahlen, ist mir zu teuer.

Ein positiver Punkt ist, dass der Steuerausweis in der Gebühr enthalten ist. Das ist gut, weil einige Schweizer Finanzdienstleister dafür eine zusätzliche Gebühr verlangen.

Onboarding

Um ein Konto bei arvy zu eröffnen, musst du die mobile App aus deinem App-Store herunterladen (App Store und Google Play werden unterstützt).

Der Rest ist ziemlich standardmässig: Du musst deine persönlichen Daten angeben und den üblichen Risiko-Fragebogen ausfüllen. Danach muss dein Konto von der Bank verifiziert werden.

Wir können davon ausgehen, dass das Onboarding etwa zwei Arbeitstage dauert. Das ist Standard bei Services, die auf eine Depotbank setzen. Insgesamt sollte es also einfach und relativ schnell sein, mit arvy zu investieren.

Einzahlungen und Abhebungen

Danach können wir weitermachen damit, wie arvy Ein- und Auszahlungen handhabt.

arvy basiert auf einem Sparplan. Du brauchst mindestens 100 CHF, um ein Konto zu eröffnen. Und dann musst du eine wiederkehrende Investition von mindestens 50 CHF pro Monat einrichten, um weiter zu investieren.

Mir gefällt, dass sie Leute dazu ermutigen, regelmässig einzuzahlen, denn Regelmässigkeit ist entscheidend für gute Anlageergebnisse. Sie sind aber auch ziemlich flexibel. Du kannst nämlich jederzeit aufhören zu investieren. Du bist nicht an einen festen Betrag gebunden.

Du kannst auch jederzeit Geld abheben. Dafür werden die Anteile verkauft, und du solltest dein Geld in ein paar Arbeitstagen zurückbekommen (die Zeit, um alles mit der Depotbank abzuwickeln).

Sicherheit

Wenn man einen Service in Betracht zieht, um irgendeinen Betrag zu investieren, ist es wichtig sicherzustellen, dass das Geld sicher ist.

arvy ist ein Vermögensverwalter, keine Bank, daher können sie keine Wertschriften verwahren. Dafür nutzen sie die Hypothekarbank Lenzburg als Depotbank. Das ist eine etablierte Bank mit gutem Ruf. Wenn arvy bankrottgehen würde, wäre das Geld bei der HBL sicher. Es wird wahrscheinlich Zeit brauchen, um die Vermögenswerte zurückzuerhalten.

Das ist etwas komplizierter, da sie auch ihren eigenen Fonds verwalten. Aber die Anteile im Fonds sind sicher. Im Fall einer Insolvenz von arvy wird der Fonds entweder liquidiert und die Leute erhalten den Erlös zurück, oder dem Fonds wird ein neuer Manager zugewiesen, der ihn weiter verwaltet.

Insgesamt sollte das Geld bei arvy sicher sein. Wir sollten erwähnen, dass es ein relativ neues Unternehmen ist, das eine geringe Geldsumme verwaltet.

Alternativen

Zum Schluss sollten wir arvy mit einigen alternativen Robo-Advisors vergleichen.

arvy vs. Finpension Invest

Ausgezeichneter Robo-Advisor

Finpension Invest

5.0

Sehr günstig

Ein ausgezeichneter und innovativer Robo-Advisor von Finpension.

Pros:

• Der steuereffizienteste Robo-Advisor
• Zugang zu privaten Märkten

Investieren mit FEYKV5 code Mein Review

Wenn Sie den Code FEYKV5 verwenden, erhalten Sie eine Gebührengutschrift in Höhe von 25 CHF. Nur für Personen mit Wohnsitz in der Schweiz.

Finpension ist ein etabliertes Unternehmen in der Schweiz, das mehrere Märkte bedient, darunter auch einen Robo-Advisor-Service, Finpension Invest.

Beide ermöglichen es dir, 99 % in Aktien zu investieren. Finpension Invest investiert nur in Index-ETFs, während arvy in aktive Fonds investiert. Finpension Invest ermöglicht Anlegern ausserdem Investitionen in Krypto und Private Markets. Und wir können bei ihnen individuelle Portfolios erstellen – etwas, das bei arvy nicht möglich ist.

Finpension hat Gesamtkosten von 0,64 % (in einigen Kantonen kann es je nach Steuern noch tiefer sein). arvy hat eine Gesamtgebühr von 1,32 %, also mehr als doppelt so viel. Du könntest denken, dass arvys aktive Anlagestrategie höhere Renditen bringen könnte (und das kann sie), aber das bedeutet, unsichere zukünftige Renditen gegen sichere Kosten einzutauschen.

Insgesamt hat Finpension Invest aus meiner Sicht dank der niedrigeren Gebühren und der höheren Flexibilität einen klaren Vorteil gegenüber arvy. Ich bezweifle, dass der aktive Fonds genug zusätzliche Rendite erwirtschaftet, um die höheren Kosten auszugleichen.

arvy vs. Findependent

Findependent Robo-advisor

4.5

Sehr günstig

Findependent ist ein sehr günstig Robo-Advisor mit einem nachhaltigen Fokus, der das Investieren einfach machen will. Nutzen Sie code PoorSwiss, um 20 CHF zu erhalten.

Pros:

• Niedrige Gebühren

Investieren mit Code PoorSwiss Mein Review

Wenn du meinen Code benutzt, erhältst du 20 CHF, wenn du mehr als 500 CHF investierst.

Findependent ist ein weiterer neuer Robo-Advisor, der nur zwei Jahre vor arvy gestartet ist.

Beide ermöglichen es dir, 99 % in Aktien zu investieren. Findependent nutzt Index-ETFs und standardmässig nachhaltige ETFs, aber du kannst auch individuelle Strategien nutzen, wenn du das bevorzugst.

Die Gesamtgebühr von Findependent beträgt 0,71 %, also fast die Hälfte von arvys Gebühr von 1,32 %.

Auch hier fällt es mir schwer, die doppelt so hohe Gebühr von arvy zu rechtfertigen, und ich finde, Findependent hat einen deutlichen Vorteil gegenüber arvy.

%seo_title% FAQ

arvy Zusammenfassung

Is arvy the right robo-advisor for you? We review arvy’s active investing strategy, its high total fees, and how it compares to top Swiss alternatives.

Bewertung des Redakteurs:
3

arvy Vorteile

• 99% invested in stocks
• Simple portfolios

arvy Nachteile

• Use active investing
• Relatively high fees
• Only available in German and English
• Only available on mobile, no web app
• No custom portfolios

Schlussfolgerung

Insgesamt ist der arvy-Robo-Advisor-Service interessant, weil er sich von anderen Robo-Advisors unterscheidet. Er nutzt seinen eigenen Aktienfonds statt ETFs. Und er setzt auf aktives statt passives Investieren.

Allerdings bin ich nicht überzeugt, dass diese Unterschiede ihn besonders interessant machen. Die aktive Verwaltung hat ihren Preis: mehr als 1,30 % pro Jahr. Es fühlt sich an, als würde man Geld bei einer Bank anlegen. Ich glaube, dass so hohe Gebühren die Rendite der Anleger drücken werden.

Wenn du einen Robo-Advisor nutzen willst, um dein Geld verwalten zu lassen, gibt es einige bessere Robo-Advisors. Du kannst dir die besten Schweizer Robo-Advisor ansehen, wenn du Hilfe bei der Auswahl brauchst.

Wie üblich sollte ich erwähnen, dass ich selbst keine Robo-Advisors nutze. Ich investiere direkt in ETFs über ein Brokerkonto, was günstiger ist als ein Robo-Advisor. Robo-Advisors sind überhaupt nicht schlecht; sie sind eine Möglichkeit, die Komplexität zu reduzieren – auf Kosten von Gebühren – für Leute, die noch nicht bereit sind, selbst zu investieren.

Wie sieht es bei Ihnen aus? Was hältst du von arvy?