Interactive Advisors Review 2024 – Avantages et inconvénients
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J’ai passé en revue de nombreux robo-advisors suisses sur ce blog. Cependant, jusqu’à présent, je n’ai jamais examiné un robot-conseiller étranger. Cela est sur le point de changer avec cet examen d’Interactive Advisors, un robot-conseiller d’Interactive Brokers disponible pour les investisseurs suisses.
Sur le papier, Interactive Advisors semble être un excellent robot-conseiller avec une bonne stratégie d’investissement et des frais très attractifs. Dans cet article, je vais approfondir ce Robo-advisor, ses caractéristiques, ses frais, ses avantages et ses inconvénients. À la fin de l’analyse, vous saurez si vous devriez ou non faire appel à Interactive Advisors.
| Frais de gestion | 0.10% – 0.75% |
|---|---|
| Coûts des produits | Inclus dans la commission de gestion |
| Stratégie d’investissement | Actif et passif |
| Produits d’investissement | Actions et ETFs |
| Investissement minimum | 100 USD |
| Frais de conversion de devises | Inclus dans la commission de gestion |
| Personnalisation | Avancé |
| Durable | Disponible |
| Langues | Anglais |
| Banque dépositaire | Interactive Brokers |
| Utilisateurs | N/A |
| Établi | 2007 |
| Siège social | Boston, États-Unis |
Il est devenu un robot-conseiller en 2015 lorsque Covestor a été racheté par Interactive Brokers.
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- Très bon marché
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Au début, en 2007, Interactive Advisors (alors connu sous le nom de Covestor) était un service gratuit qui permettait aux investisseurs de reproduire les opérations de certains gestionnaires de portefeuille. Il est devenu un robot-conseiller en 2015 lorsque Covestor a été racheté par Interactive Brokers. En 2019, son nom est devenu Interactive Advisors (IA).
Récemment, de nouveaux portefeuilles ont été ajoutés à l’outil et les frais ont également été améliorés. Récemment, Interactive Advisors a ajouté la prise en charge de la Suisse. Il est intéressant de noter que l’AI ne prend actuellement en charge que les résidents des États-Unis et de la Suisse.
Dans cet article, nous verrons donc exactement ce que fait Interactive Advisors, ses avantages et ses inconvénients.
Stratégie d’investissement
Il est important d’examiner en détail la stratégie d’investissement d’un robot-conseiller avant de commencer à investir.
La stratégie d’investissement d’Interactive Advisors est différente de celle des autres robots-conseillers.
En effet, vous pouvez utiliser l’AI pour investir dans l’un des 70 portefeuilles proposés aux investisseurs. Ils sont nombreux, avec des options durables, des options de diversification et des secteurs différents. Beaucoup de ces portefeuilles sont passifs, mais il existe aussi des options actives. Un tel choix est une bonne chose pour de nombreux investisseurs expérimentés, mais il n’est pas idéal pour les débutants.
Vous devrez répondre aux questions permettant d’évaluer votre capacité de risque. Il en résultera une note de risque (de 1 à 5). Ce score indique le niveau de risque que vous pouvez prendre (5 est le plus risqué) et les portefeuilles que vous pouvez utiliser. Si votre capacité de risque est de 3, vous ne pourrez pas investir dans un portefeuille de catégorie 4.
L’investissement minimum est différent pour chaque portefeuille. Le montant minimum varie de 100 USD à 50’000 USD. La majorité des portefeuilles ont un minimum de 100 USD, ce qui est très bien. Il n’y a que 12 portefeuilles qui ont un portefeuille de 1000 USD ou plus.
Si vous le souhaitez, vous pouvez également opter pour des portefeuilles d’investissement durable. Ces portefeuilles sont basés sur l’investissement socialement responsable (ISR) ou sur la gouvernance environnementale et sociale (ESG).
Vous pouvez également définir des exclusions. Par exemple, vous pourriez retirer toutes les entreprises utilisant des combustibles fossiles de vos investissements. Avec cela et les portefeuilles durables, vous avez déjà un niveau élevé de durabilité, plus élevé que la simple utilisation d’ETF durables.
Chacun des portefeuilles peut investir jusqu’à 100 % en actions, mais il y a aussi quelques portefeuilles avec des obligations. Et vous pouvez combiner plusieurs portefeuilles ensemble si vous le souhaitez, mais vous êtes alors proche de l’utiliser comme un courtier plutôt que comme un Robo-advisor.
Il existe plusieurs portefeuilles avec une certaine diversification internationale. Mais vous devrez peut-être opter pour plusieurs portefeuilles si vous avez des besoins spécifiques. Et vous ne pourrez pas obtenir une préférence suisse pour le logement dans votre portefeuille.
Comme ces portefeuilles investissent soit directement dans des actions, soit dans des ETF américains, vous ne perdez pas de dividendes américains. Vous bénéficiez donc de la même efficacité fiscale que si vous investissiez directement dans des ETF américains.
Dans l’ensemble, la stratégie d’investissement est excellente pour les investisseurs agressifs, mais pas pour les investisseurs débutants, car elle nécessite la sélection d’un portefeuille.
Frais d’investissement
Nous devons également examiner les frais de tout robot-conseiller.
Heureusement, les frais d’Interactive Advisors sont très simples. Chaque portefeuille est assorti d’une commission annuelle donnée. Cette commission de gestion annuelle est calculée quotidiennement et due mensuellement.
Ce qui rend ces frais simples, c’est que la commission de gestion est la seule commission ! Tout est inclus. Tous les frais de transaction, les droits de garde et les frais de conversion de devises sont inclus.
Pour les portefeuilles qui détiennent des ETF, les coûts des produits ne sont pas inclus dans les frais. Mais la grande majorité des portefeuilles utilisent des actions et non des ETF.
Les portefeuilles peuvent être facturés entre 0,10 % et 0,75 %. Si l’on considère l’ensemble des portefeuilles, on constate que la grande majorité d’entre eux comporte des frais de 0,20 %. Il n’y a que six portefeuilles avec une commission de 0,10 %. Les autres portefeuilles ont 0,75 %.
Dans l’ensemble, ces frais sont excellents. Vous payez entre 0,10 % et 0,75 % pour votre portefeuille, et c’est vous qui choisissez le portefeuille.
Comment créer un compte Interactive Advisors ?
Nous allons maintenant voir comment commencer à investir avec Interactive Advisors.
IA étant basé sur Interactive Brokers, vous aurez besoin d’un compte Interactive Brokers. Cela peut se faire directement par l’intermédiaire de l’AI. Cependant, cela signifie que le processus sera beaucoup plus rapide si vous avez déjà un compte IB, car l’ouverture d’un compte IB comporte déjà plusieurs étapes. Dans cet article, je me concentrerai donc sur le compte AI. Si vous avez besoin d’aide pour ouvrir un compte IB, vous pouvez lire mon article sur l’ouverture d’un compte IB.
Vous pouvez vous inscrire directement sur le site de l’AI. Ensuite, il vous sera demandé de vous connecter à votre compte IB. À partir de là, il créera une partition. C’est la même chose qu’un sous-compte. Celui-ci sera créé instantanément et vous pourrez alors effectuer un transfert interne de votre compte principal vers votre compte AI.
Une fois le compte créé et alimenté (cela m’a pris moins d’une minute), vous pouvez remplir le questionnaire de risque. Il s’agit des questions habituelles concernant vos revenus, votre fortune nette et votre capacité à prendre des risques. Parmi ceux-ci, j’ai obtenu le score le plus élevé (5), ce qui signifie que je peux investir de manière très agressive, ce qui est logique dans ma situation.
À partir de là, vous pouvez déjà commencer à investir. Il est donc très facile de créer un compte Interactive Advisors.
Comment investir avec l’AI ?
Une fois que vous avez créé un compte, vous pouvez directement commencer à investir avec ce service.
Vous devez utiliser le site Internet d’Interactive Advisors pour investir. Il n’y a pas d’application disponible. Ce service est séparé de l’interface principale de l’IB. Par conséquent, vous aurez une interface pour votre compte IB et une interface web pour votre compte IA.
L’investissement n’est pas compliqué, mais il n’est pas simple non plus. La seule chose que vous puissiez faire est de choisir un portefeuille parmi les 70. Le Robo-advisor ne fait aucune recommandation. Votre score de risque définit uniquement ce dans quoi vous pouvez investir, mais ne vous donne aucune recommandation.
Pour chacun des portefeuilles, vous avez accès à un grand nombre de données, y compris tous les avoirs et toutes les allocations. Interactive Advisors est très transparent sur la manière dont il investit.
Une fois que vous avez choisi un portefeuille, il vous suffit d’investir n’importe quel montant (au-delà du minimum) et le tour est joué.
Donc, si vous connaissez bien les portefeuilles, il est facile à utiliser. Mais si vous êtes débutant et que vous avez besoin de plus de conseils, ce n’est pas un processus facile pour les débutants.
L’AI est-elle sûre ?
Avant de placer de l’argent dans un service financier, nous devons nous demander si ce service est sûr.
IA est basé sur Interactive Brokers, où tous les actifs sont déposés. Interactive Brokers est l’un des courtiers les plus sûrs qui soient. Le courtier dispose d’une bonne sécurité technique avec une authentification forte à deux facteurs. Pour autant que je sache, il n’y a pas eu de violation majeure au sein de l’IB ou de l’IA.
Les actifs déposés auprès de l’IB sont protégés par le SIPC (la protection des courtiers aux États-Unis). Le SIPC protège jusqu’à 500’000 USD. Cette protection comprend une protection de 250’000 USD en espèces.
Dans l’ensemble, je pense qu’Interactive Advisors est un endroit sûr pour investir de l’argent.
Commentaires des utilisateurs
Idéalement, nous voulons savoir ce que les utilisateurs pensent d’un service avant de l’utiliser.
Malheureusement, je n’ai pas pu trouver de bonnes données sur les utilisateurs d’Interactive Advisors. Il y a quelques avis sur Trustpilot, mais ils concernent tous Interactive Brokers, et non IA.
J’ai également cherché à d’autres endroits, mais je n’ai pas pu trouver de données fiables sur les utilisateurs. Il est intéressant de noter que cela semble également être le cas pour d’autres robots-conseillers américains. Comme il n’existe pas d’application pour l’IA, nous ne pouvons pas consulter les différents magasins d’applications.
Je préférerais disposer de données fiables sur les clients de l’AI, mais cela ne semble pas possible. Soit les utilisateurs américains ne sont pas enclins à laisser des commentaires en ligne, soit ils ne sont tout simplement pas assez nombreux. Ce n’est pas rédhibitoire, mais c’est tout de même un point négatif pour Interactive Advisors.
Si vous avez déjà utilisé l’AI, j’aimerais en savoir plus dans les commentaires ci-dessous.
Alternatives
True Wealth est un autre excellent robot-conseiller suisse. Comme je n’ai examiné que des Robo-advisors suisses jusqu’à présent, je vais le comparer à deux Robo-advisors suisses.
Interactive Advisors vs Finpension Invest
Un excellent Robo-advisor, optimisé au maximum, par Finpension.
- Optimisé pour les impôts
- Accès au marché privé
Finpension Invest est un excellent Robo-advisor suisse, par le fournisseur du meilleur troisième pilier.
Finpension Invest vous fournira un portefeuille recommandé que vous pourrez ensuite personnaliser. En revanche, Interactive Advisors vous permet d’investir dans plusieurs portefeuilles de votre choix, en fonction de votre niveau de risque.
Chez Finpension Invest, vous payez environ 0,49 % de frais par an. À l’AI, vous paierez de 0,10 % à 0,75 % de frais. Vous serez donc soit beaucoup moins cher, soit légèrement plus cher avec l’AI. Les deux sont fiscalement avantageux en ce qui concerne les dividendes américains.
Pour l’investissement durable, Interactive Advisors va plus loin en offrant la possibilité d’exclure certains secteurs et certaines actions.
Les deux offres ont de la valeur. Pour les débutants, Finpension Invest est certainement meilleur car l’AI est difficile à utiliser sans connaissances préalables. Pour les investisseurs agressifs, Interactive Advisors peut s’avérer plus intéressant, car vous pouvez bénéficier de frais beaucoup moins élevés si vous optez pour les portefeuilles les moins chers.
Interactive Advisors vs True Wealth
TrueWealth est un excellent Robo-Advisor, à un prix très abordable. C'est le Robo-Advisor le plus adapté pour les investisseurs sérieux.
- Très personnalisable
True Wealth est un autre excellent robot-conseiller suisse.
True Wealth vous proposera un portefeuille adapté à vos besoins. Vous pouvez ensuite le personnaliser en profondeur. Mais vous n’aurez pas le choix entre plusieurs portefeuilles comme c’est le cas avec l’AI.
Chez True Wealth, vous paierez une commission de gestion de 0,50 % en plus des coûts du produit (allant de 0,13 % à 0,20 %). Vous paierez donc au minimum 0,63 % de frais par an. En outre, vous ne pourrez pas récupérer la retenue sur les dividendes américains avec True Wealth, mais cela fonctionnera avec IA.
True Wealth propose une option d’investissement durable, mais celle-ci se contente de passer à des ETF durables. Interactive Advisors va plus loin en proposant des portefeuilles multiples et des règles d’exclusion personnalisées.
Dans l’ensemble, l’AI a le potentiel d’être beaucoup moins chère que True Wealth. Cependant, il ne sera pas aussi facile à utiliser pour un débutant. Si vous êtes un investisseur agressif et que vous avez quelques connaissances, vous pouvez essayer l’AI. Mais si ce n’est pas le cas, True Wealth vous conviendra mieux.
Interactive Advisors FAQ
Qui peut ouvrir un compte Interactive Advisors ?
Actuellement, seuls les résidents des États-Unis et de Suisse peuvent ouvrir un compte Interactive Advisors.
À qui s'adresse Interactive Advisors ?
Interactive Advisors est une bonne solution pour les investisseurs expérimentés qui souhaitent investir dans des portefeuilles complexes, avec des frais très intéressants.
À qui Interactive Advisors ne convient-il pas ?
Interactive Brokers n'est pas idéal si vous êtes un investisseur débutant car il vous demande de choisir un portefeuille parmi 70.
Pouvez-vous investir durablement avec Interactive Advisors ?
Oui, vous avez accès à plusieurs portefeuilles durables dans l'AI. Vous pouvez également définir des secteurs et des exclusions de titres. Cela devrait faire de l'AI un excellent endroit pour investir de manière durable, selon vos critères.
Interactive Advisors Summary
Interactive Advisors est un service de Robo-advisor géré par Interactive Brokers, en plus de leur plateforme de courtage. Est-ce que c'est bon ? C'est ce que nous découvrons dans cet article !
4.5
Cependant, jusqu'à présent, je n'ai jamais examiné un robot-conseiller étranger. Avantages
- Frais très bas
- Sécurité
- Plusieurs portefeuilles disponibles
- Des minima très bas
- Excellent pour les investisseurs agressifs
- Haute personnalisation
- Les bonnes exclusions d'actions pour l'investissement durable
- Bonne transparence des portefeuilles
Cependant, jusqu'à présent, je n'ai jamais examiné un robot-conseiller étranger. Inconvénients
- Pas d'application mobile
- Les frais peuvent varier fortement d'un portefeuille à l'autre
- Ne convient pas aux débutants
Conclusion
Le courtier dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs avec des frais incroyablement bas! Investissez dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!
- Très bon marché
- Exécution sans faute
Dans l’ensemble, Interactive Advisors est un bon robot-conseiller, ouvert aux résidents suisses . Il vous permet d’investir dans de nombreux portefeuilles, avec des frais aussi bas que 0,10 %. Je suis heureux qu’il existe également des options étrangères pour les investisseurs suisses à la recherche d’un robot-conseiller.
Si vous trouvez un portefeuille qui correspond à vos besoins d’investissement, Interactive Advisors est probablement le robot-conseiller le moins cher que vous puissiez trouver. Pour ce faire, il est nécessaire de comprendre les portefeuilles. Toutefois, si vous êtes débutant et que vous ne souhaitez pas choisir vous-même un portefeuille, Interactive Advisors ne sera pas facile à utiliser.
Pour les investisseurs suisses, cela peut être intéressant, mais j’ai l’impression que si vous êtes assez avancé pour suivre cette voie, vous êtes assez avancé pour utiliser Interactive Brokers directement.
Et vous ? Que pensez-vous de ce service ?
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