Interactive Advisors Review 2025 – Avantages et inconvénients
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J’ai examiné de nombreux Robo-conseillers suisses sur ce blog. Cependant, jusqu’à présent, je n’ai jamais examiné un robo-conseiller étranger. Cela est sur le point de changer avec cet examen d’Interactive Advisors, un robo-conseiller d’Interactive Brokers disponible pour les investisseurs suisses.
Sur le papier, Interactive Advisors semble être un excellent robo-conseiller avec une bonne stratégie d’investissement et des frais très attractifs. Dans cet examen, je vais approfondir ce robo-conseiller, ses fonctionnalités, ses frais, ainsi que ses avantages et inconvénients. À la fin de l’analyse, vous saurez si vous devriez ou non faire appel à Interactive Advisors.
| Frais de gestion | 0.10% – 0.75% |
|---|---|
| Coûts des produits | 0% |
| Coûts de retenue | 0.15% |
| Coûts totaux | 0.25% – 0.90% |
| Stratégie d’investissement | Actif et passif |
| Produits d’investissement | Actions et ETF |
| Investissement minimum | 100 USD |
| Frais de conversion de devise | Inclus dans les frais de gestion |
| Personnalisation | Avancée |
| Durable | Disponible |
| Langues | Anglais |
| Banque dépositaire | Interactive Brokers |
| Utilisateurs | N/A |
| Établi | 2007 |
| Siège social | Boston, États-Unis |
Interactive Advisors
Le courtier dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs avec des frais incroyablement bas! Investissez dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!
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- Exécution sans faute
Au début, en 2007, Interactive Advisors (alors connu sous le nom de Covestor) était un service gratuit permettant aux investisseurs de répliquer les transactions de certains gestionnaires de portefeuille. Il est devenu un robo-conseiller en 2015 lorsque Covestor a été racheté par Interactive Brokers. Et en 2019, son nom a changé pour Interactive Advisors (IA).
Récemment, de nouveaux portefeuilles ont été ajoutés à l’outil et les frais ont également été améliorés. Et récemment, Interactive Advisors a ajouté un support pour la Suisse. Il est intéressant de noter que IA ne prend actuellement en charge que les résidents des États-Unis et de la Suisse.
Donc, dans cet examen, nous voyons exactement ce que fait Interactive Advisors, ses avantages et inconvénients.
Stratégie d’investissement
Il est important de regarder en détail la stratégie d’investissement d’un robo-conseiller avant de commencer à investir.
La stratégie d’investissement d’Interactive Advisors est différente de celle des autres robo-conseillers.
En effet, vous pouvez utiliser IA pour investir dans l’un des 70 portefeuilles offerts aux investisseurs. Il y en a beaucoup, avec différentes options durables, options de diversification et secteurs. Beaucoup de ces portefeuilles sont passifs, mais il y a aussi quelques options actives. Avoir un tel choix est bon pour de nombreux investisseurs avancés, mais ce n’est pas idéal pour les débutants.
Les questions pour évaluer votre capacité de risque devront être répondues. Celles-ci mèneront à un score de risque (de 1 à 5). Ce score indique combien de risque vous pouvez prendre (5 étant le plus risqué) et quels portefeuilles vous pouvez utiliser. Si votre capacité de risque est de 3, vous ne pourrez pas investir dans un portefeuille de catégorie 4.
L’investissement minimum est différent pour chaque portefeuille. Le minimum varie de 100 USD à 50’000 USD. La majorité des portefeuilles ont un minimum de 100 USD, ce qui est excellent. Il n’y a que 12 portefeuilles avec un minimum de 1000 USD ou plus.
Si vous le souhaitez, vous pouvez également opter pour des portefeuilles d’investissement durable. Ces portefeuilles sont basés soit sur l’investissement socialement responsable (ISR) soit sur la gouvernance environnementale et sociale (GES).
Vous pouvez également configurer des exclusions. Par exemple, vous pourriez retirer toutes les entreprises de combustibles fossiles de vos investissements. Avec cela et les portefeuilles durables, vous avez déjà un haut niveau de durabilité, supérieur à l’utilisation de simples ETF durables.
Chacun des portefeuilles peut investir jusqu’à 100% en actions, mais il y a aussi quelques portefeuilles avec des obligations. Et vous pouvez combiner plusieurs portefeuilles ensemble si vous le souhaitez, mais alors vous vous rapprochez de l’utilisation d’un courtier au lieu d’un robo-conseiller.
Il y a plusieurs portefeuilles avec une certaine diversification internationale. Mais vous devrez peut-être opter pour plusieurs portefeuilles si vous avez des besoins spécifiques. Et vous ne pourrez pas obtenir un biais domestique suisse dans votre portefeuille.
Malheureusement, l’AI ne permet pas d’investir dans des ETF américains. Tous les portefeuilles contenant des ETF américains sont donc malheureusement inaccessibles aux investisseurs suisses. Par conséquent, nous disposons d’un choix de portefeuilles beaucoup plus limité. Et nous ne perdons que sur l’efficacité fiscale des ETF américains.
Dans l’ensemble, la stratégie d’investissement n’est pas idéale pour les investisseurs suisses. En général, la stratégie d’investissement est excellente pour les investisseurs agressifs, mais pas pour les investisseurs débutants, car elle nécessite la sélection d’un portefeuille.
Frais d’investissement
Nous devons également examiner les frais de tout robo-conseiller.
Heureusement, les frais d’Interactive Advisors sont très simples. Chaque portefeuille a un frais annuel donné. Ce frais de gestion annuel est calculé quotidiennement et dû mensuellement.
Ce qui rend ces frais simples, c’est que le frais de gestion est le seul frais! Tout est inclus. Tous les frais de transaction, frais de garde et frais de conversion de devise sont inclus.
Pour les portefeuilles qui détiennent des ETF, les coûts des produits ne sont pas inclus dans les frais. Mais la grande majorité des portefeuilles utilisent des actions et non des ETF.
Les portefeuilles peuvent facturer entre 0,10 % et 0,75 %. En regardant les portefeuilles, nous pouvons voir que la grande majorité a des frais de 0,20 %. Il n’y a que six portefeuilles avec des frais de 0,10 %. Et les portefeuilles restants ont des frais de 0,75 %.
Dans l’ensemble,
Comment créer un compte Interactive Advisors ?
Nous pouvons maintenant voir comment commencer à investir avec Interactive Advisors.
Étant donné qu’IA est basé sur Interactive Brokers, vous aurez besoin d’un compte Interactive Brokers. Cela peut être fait directement via IA. Cependant, cela signifie que le processus sera beaucoup plus rapide si vous avez déjà un compte IB, car l’ouverture d’un compte IB comporte déjà plusieurs étapes. Donc, dans cet article, je me concentrerai sur le compte IA. Si vous avez besoin d’aide avec le compte IB, vous pouvez lire mon article sur comment ouvrir un compte IB.
Depuis le site web d’IA, vous pouvez vous inscrire directement. Ensuite, cela vous demandera de vous connecter à votre compte IB. Et à partir de là, il créera une partition. C’est la même chose qu’un sous-compte. Cela sera créé instantanément, et vous pourrez ensuite effectuer un transfert interne de votre compte principal vers votre compte IA.
Une fois le compte créé et financé (cela m’a pris moins d’une minute), vous pouvez remplir le questionnaire de risque. Ce sont les questions habituelles sur vos revenus, votre valeur nette et votre capacité de risque. Parmi celles-ci, j’ai obtenu le score le plus élevé (5), ce qui signifie que je peux investir de manière très agressive, ce qui est logique pour ma situation.
À partir de ce point, vous pouvez déjà commencer à investir. Donc, il est vraiment facile de créer un compte Interactive Advisors.
Comment investir avec IA ?
Une fois que vous avez créé un compte, vous pouvez commencer à investir directement avec ce service.
Vous devez utiliser le site web Interactive Advisors pour investir. Il n’y a pas d’application disponible. Et ce service est séparé de l’interface principale d’IB. Par conséquent, vous aurez une interface pour votre compte IB et une interface web pour votre compte IA.
Investir n’est pas compliqué, mais ce n’est pas non plus simple. La seule chose que vous pouvez faire est de choisir un portefeuille parmi les 70. Il n’y a pas de recommandation par le Robo-advisor. Votre score de risque ne définit que dans quoi vous pouvez investir, mais ne vous donne aucune recommandation.
Pour chacun des portefeuilles, vous avez accès à de nombreuses données, y compris toutes les positions et allocations. Interactive Advisors est très transparent sur la façon dont il investit.
Et une fois que vous avez choisi un portefeuille, vous pouvez simplement investir n’importe quel montant d’argent (au-dessus du minimum) et vous aurez terminé.
Donc, si vous connaissez bien les portefeuilles, c’est facile à utiliser. Mais si vous êtes débutant et avez besoin de plus de conseils, ce n’est pas un processus fluide pour les débutants.
IA est-il sûr ?
Avant de mettre de l’argent dans un service financier, nous devons nous demander si ce service est sûr.
IA est basé sur Interactive Brokers, où tous les actifs sont déposés. Interactive Brokers lui-même est l’un des courtiers les plus sûrs disponibles. Le courtier a une bonne sécurité technique avec une authentification forte à deux facteurs. Autant que je sache, il n’y a pas eu de violation majeure chez IB ou IA.
Les actifs déposés chez IB sont protégés par le SIPC (la protection américaine pour les courtiers). Le SIPC protège jusqu’à 500’000 USD. Cette protection inclut une protection pour 250’000 USD en espèces.
Dans l’ensemble, je pense que Interactive Advisors est un endroit sûr pour investir de l’argent.
Avis des utilisateurs
Idéalement, nous voulons savoir ce que les utilisateurs pensent d’un service avant de l’utiliser.
Malheureusement, je n’ai pas pu trouver de bonnes données sur les utilisateurs d’Interactive Advisors. Il y a quelques avis sur Trustpilot, mais ils concernent tous Interactive Brokers, pas IA.
J’ai cherché ailleurs aussi, mais je n’ai pas pu trouver de données fiables sur les utilisateurs. Fait intéressant, cela semble être le cas pour d’autres Robo-advisors américains également. Comme il n’y a pas d’application pour IA, nous ne pouvons pas consulter les différents magasins d’applications.
Je préférerais de bonnes données sur les clients d’IA, mais cela ne semble pas possible. Soit les utilisateurs américains ne sont pas enclins à laisser des avis en ligne, soit il n’y a tout simplement pas assez d’utilisateurs. Ce n’est pas un facteur décisif, mais c’est quand même un point contre Interactive Advisors.
Si vous avez déjà utilisé IA, j’aimerais en entendre parler dans les commentaires ci-dessous.
Alternatives
Nous devrions comparer Interactive Advisors à quelques alternatives. Comme je n’ai examiné que des Robo-advisors suisses jusqu’à présent, je vais le comparer à deux Robo-advisors suisses.
Interactive Advisors vs Finpension Invest
Un excellent Robo-advisor, optimisé au maximum, par Finpension.
- Optimisé pour les impôts
- Accès au marché privé
Finpension Invest est un excellent Robo-advisor suisse, par le fournisseur du meilleur troisième pilier.
Finpension Invest vous fournira un portefeuille recommandé que vous pourrez ensuite personnaliser. D’autre part, Interactive Advisors vous permettra d’investir dans plusieurs portefeuilles de votre choix, selon votre score de risque.
Chez Finpension Invest, vous paierez environ 0,49% par an en frais. Chez IA, vous paierez entre 0,10% et 0,75% en frais. Ainsi, vous serez soit beaucoup moins cher, soit légèrement plus cher avec IA. D’autre part, Finpension Invest vous permet de récupérer la retenue sur les dividendes américains, alors que vous ne pouvez pas investir dans des ETF américains à partir de l’AI. Certains portefeuilles seront donc moins chers avec Finpension Invest pour cette raison.
Pour un investissement durable, Interactive Advisors va plus loin avec la possibilité d’exclure certains secteurs et actions.
Les deux offres ont de la valeur. Pour les débutants, Finpension Invest est définitivement meilleur car IA est difficile à utiliser sans connaissances préalables. Pour les investisseurs agressifs, Interactive Advisors peut être meilleur car vous pouvez obtenir des frais beaucoup plus bas si vous optez pour les portefeuilles les moins chers.
Interactive Advisors vs True Wealth
TrueWealth est un excellent Robo-Advisor, à un prix très abordable. C'est le Robo-Advisor le plus adapté pour les investisseurs sérieux.
- Très personnalisable
True Wealth est un autre excellent Robo-advisor suisse.
True Wealth vous proposera un portefeuille recommandé pour vos besoins. Ensuite, vous pourrez le personnaliser fortement. Mais vous n’aurez pas plusieurs portefeuilles parmi lesquels choisir comme avec IA.
Chez True Wealth, vous paierez des frais de gestion de 0,50% en plus des coûts des produits (allant de 0,13% à 0,20%). Ainsi, vous paierez un minimum de 0,63% par an en frais.
True Wealth propose une option pour un investissement durable, mais cela se limite simplement à passer à des ETF durables. Interactive Advisors va plus loin à cet égard avec plusieurs portefeuilles et des règles d’exclusion personnalisées.
Globalement, IA a le potentiel d’être beaucoup moins cher que True Wealth. Cependant, il ne sera pas aussi facile à utiliser pour un débutant. Si vous êtes un investisseur agressif avec quelques connaissances, vous pourriez vouloir essayer IA. Mais si ce n’est pas le cas, True Wealth sera un meilleur choix.
FAQ Interactive Advisors
Qui peut ouvrir un compte Interactive Advisors ?
Actuellement, seuls les résidents des États-Unis et de Suisse peuvent ouvrir un compte Interactive Advisors.
À qui s'adresse Interactive Advisors ?
Interactive Advisors est une bonne solution pour les investisseurs expérimentés qui souhaitent investir dans des portefeuilles complexes, avec des frais très intéressants.
À qui Interactive Advisors ne convient-il pas ?
Interactive Brokers n'est pas idéal si vous êtes un investisseur débutant car il vous demande de choisir un portefeuille parmi 70.
Pouvez-vous investir durablement avec Interactive Advisors ?
Oui, vous avez accès à plusieurs portefeuilles durables dans l'AI. Vous pouvez également définir des secteurs et des exclusions de titres. Cela devrait faire de l'AI un excellent endroit pour investir de manière durable, selon vos critères.
Pouvez-vous utiliser des ETF américains avec Interactive Advisors ?
Non, les investisseurs suisses ne peuvent pas utiliser les ETF américains sur Interactive Advisors.
Résumé Interactive Advisors
Interactive Advisors
Interactive Advisors est un service de Robo-advisor géré par Interactive Brokers, en plus de leur plateforme de courtage. Est-ce que c'est bon ? C'est ce que nous découvrons dans cet article !
3.5
Avantages
- Frais très bas
- Sécurité
- Plusieurs portefeuilles disponibles
- Des minima très bas
- Excellent pour les investisseurs agressifs
- Haute personnalisation
- Les bonnes exclusions d'actions pour l'investissement durable
- Bonne transparence des portefeuilles
Inconvénients
- Les frais peuvent varier fortement d'un portefeuille à l'autre
- Pas d'application mobile
- Pas d'accès aux ETF américains en tant que résident suisse
- Ne convient pas aux débutants
Conclusion
Le courtier dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs avec des frais incroyablement bas! Investissez dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!
- Très bon marché
- Exécution sans faute
Dans l’ensemble, Interactive Advisors est un robot-conseiller décent, ouvert aux résidents suisses. Il vous permet d’investir dans de nombreux portefeuilles, avec des frais aussi bas que 0,10%. Je suis heureux qu’il y ait aussi des options étrangères pour les investisseurs suisses à la recherche d’un Robo-advisor.
Malheureusement, comme ils ne peuvent pas proposer d’ETF américains aux résidents suisses, ils ne sont pas aussi intéressants pour ces derniers que pour les résidents américains. Cela réduit considérablement l’efficacité de la redevance.
Si vous trouvez un portefeuille qui correspond à vos besoins d’investissement, Interactive Advisors est probablement le Robo-advisor le moins cher que vous trouverez. Cela nécessitera cependant une certaine compréhension des portefeuilles. Cependant, si vous êtes débutant et que vous ne voulez pas choisir un portefeuille vous-même, Interactive Advisors ne sera pas facile à utiliser.
Pour les investisseurs suisses, cela peut être intéressant, mais je pense que si vous êtes suffisamment avancé pour emprunter cette voie, vous êtes suffisamment avancé pour utiliser directement Interactive Brokers.
Et vous? Que pensez-vous de ce service?
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