Comment ouvrir un compte Interactive Brokers sur 2022?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Indépendance Financière, Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Interactive Brokers est un excellent courtier des États-Unis. Elle est connue pour ses frais peu élevés et sa gamme unique de produits d’investissement proposés. Il est utilisé par de nombreux blogueurs spécialisés dans les finances personnelles, par exemple.

C’est actuellement le meilleur courtier qui permet d’accéder aux ETF américains. Et les ETF américains sont les ETF les plus efficaces pour les investisseurs suisses.

Dans ce guide, je passe en revue les détails de l’ouverture d’un compte Interactive Brokers. Ce n’est pas très difficile, mais il y a quelques éléments que vous devez connaître avant de commencer votre demande. Et je vous enseigne également comment optimiser votre compte pour économiser de l’argent!

Courtiers interactifs

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Interactive Brokers
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Pros:
  • Très bon marché
  • Tous les instruments dont vous avez besoin

Qu’est-ce qu’Interactive Brokers (IB) ? IB est une société de courtage des États-Unis. Il a été créé en 1978 à New York, il y a plus de 40 ans ! IB est la plus grande société de courtage des États-Unis et le premier courtier en devises (forex). Interactive Brokers offre un accès à de nombreux instruments tels que les actions, les obligations, les options, les contrats à terme, les options sur contrats à terme, et bien plus encore.

Il s’agit d’un courtier très connu et jouissant d’une excellente réputation. Il est connu pour être bon marché par rapport à ses concurrents. J’ai déjà comparé l’IB et DEGIRO par le passé. Cette comparaison a montré qu’il est même moins cher que DEGIRO, le courtier que j’utilisais auparavant.

Une chose essentielle avec IB est que, par défaut, ils ne prêtent pas vos actions à d’autres personnes comme le fait DEGIRO par défaut. Vous avez également la possibilité de prêter des actions, et vous recevrez une partie de l’argent provenant du prêt. Mais, vous avez le choix, ce qui est bien !

Si vous voulez plus d’informations sur IB, lisez ma critique d’Interactive Brokers.

Pourquoi ouvrir un compte IB ?

Alors, pourquoi ai-je ouvert un compte IB ? C’est actuellement le meilleur courtier disponible pour les investisseurs suisses.

Il y a des raisons de préférer Interactive Brokers aux autres courtiers.

  1. Ils offrent l’accès aux ETF américains aux investisseurs suisses, alors que de nombreux courtiers ne le font pas.
  2. Ils ont d’excellents prix.
  3. Ils donnent accès à de nombreux instruments d’investissement.
  4. Ils proposent des échanges avec l’étranger à un excellent prix.

Pour la petite histoire, j’avais auparavant un compte de courtier DEGIRO. Mais ensuite, ils ont coupé l’accès aux ETF américains même si ce n’était pas nécessaire. Et ils ont eu une très mauvaise communication dans le processus. Je les ai trouvés très peu professionnels à ce sujet. J’ai donc décidé de passer à l’IB qui dispose toujours de cet accès et qui est beaucoup plus professionnel.

Enfin, DEGIRO n’accepte que l’argent provenant d’un seul compte bancaire. Avec IB, vous pouvez transférer de l’argent sur votre compte depuis n’importe quel compte bancaire. Comme je reçois parfois de l’argent en USD, il est important pour moi de pouvoir transférer des USD sans frais.

Et en ce qui concerne les USD, IB est beaucoup moins cher que DEGIRO pour la conversion des devises. À long terme, je vais donc économiser beaucoup d’argent avec l’IB.

Voyons donc comment créer un compte sur l’IB.

Créer un compte Interactive Brokers

Tout d’abord, préparez du temps devant vous. La procédure de création de compte sur Interactive Brokers n’est pas difficile, mais elle prend un certain temps. Vous devrez répondre à quelques questions et attendre un jour pour que votre compte soit approvisionné.

Il est important de savoir qu’Interactive Brokers possède plusieurs entités en Europe. L’entité principale est IB UK, mais il y en a une au Luxembourg et une en Irlande par exemple. Pour les investisseurs suisses, la meilleure entité est IB UK, car elle offre l’accès à un IBAN suisse et vous donne accès aux ETF américains. Pour les investisseurs européens, cela ne fait pas une grande différence.

Tout d’abord, vous pouvez vous rendre sur la page de création de compte et cliquer sur « Démarrer la demande pour les comptes individuels, conjoints et de retraite ». J’ai eu besoin d’un compte individuel, mais vous aurez peut-être besoin d’un type de compte tel que le compte conjoint si vous envisagez de le faire pour vous et votre conjoint. La procédure devrait être sensiblement la même, mais je n’ai jamais essayé d’autres comptes que le compte individuel.

Sur la première page, vous devrez saisir votre adresse électronique, un nom d’utilisateur et un mot de passe pour le compte. Veillez à choisir un bon mot de passe et un bon nom d’utilisateur. Je vous recommande de choisir un mot de passe d’au moins 20 caractères. Un mot de passe long est essentiel pour sécuriser vos comptes en ligne! Veillez également à le mémoriser correctement !

Vous devez également indiquer votre pays de résidence. Si votre pays de résidence légale est différent, vous devez également l’indiquer. Vous pouvez alors confirmer la première page.

À ce stade, ils vous enverront un courriel pour confirmer votre adresse électronique. Vérifiez simplement votre courrier et choisissez de poursuivre l’application.

Informations personnelles

Sur la deuxième page, vous devrez définir votre type de compte. J’ai réglé sur Individuel pour mes besoins. Vous pouvez vérifier les types de comptes pour vous assurer que vous choisissez celui qui correspond à vos besoins. Mais 99% des gens voudront un compte individuel.

Ensuite, vous devrez définir le type général d’informations personnelles. Il n’y a rien de spécial ici, seulement ce que vous avez l’habitude de saisir sur chaque site web. Vous devrez également définir vos adresses. Sachez que, comme cela sera lié à vos impôts au final, il est essentiel de les saisir correctement. Vous devrez également saisir un numéro de téléphone valide. Ce numéro de téléphone sera utilisé pour l’authentification, donc une fois encore, assurez-vous de le saisir correctement.

L’IB dispose de plusieurs types de comptes. Vous devrez sélectionner le type de compte que vous souhaitez. Le premier type de compte est un compte de caisse. Un compte de caisse est le type de compte dont vous avez probablement besoin. Cela signifie que vous devez disposer de l’argent avant chaque transaction. Il existe également des comptes sur marge. La marge signifie que vous pouvez utiliser l’effet de levier pour investir avec de l’argent que vous ne possédez pas. À moins que vous ne sachiez ce que vous faites, je vous recommande vivement d’opter pour un compte en espèces.

Une autre chose que vous devez configurer lorsque vous créez un compte IB est la devise de base de votre compte. J’effectue la plupart de mes paiements en francs suisses (CHF), et je vis en Suisse. J’ai donc choisi le CHF comme monnaie de base. Vous pouvez toujours convertir l’argent de votre devise de base en toute autre devise. La devise de base ne compte que pour l’affichage dans l’interface. Si vous choisissez le CHF, vous pouvez toujours transférer des USD et acheter des actions en EUR, par exemple.

Si vous transférez des CHF, vous serez averti du taux d’intérêt négatif sur les soldes en CHF. Actuellement, il y a un intérêt négatif uniquement sur les soldes supérieurs à 100’000 CHF. Vous pouvez obtenir le taux d’intérêt négatif réel et la limite ici.

Maintenant, vous devrez également configurer trois questions de sécurité. Vous aurez besoin de ces questions si jamais vous devez récupérer votre compte. Cette procédure est, encore une fois, une procédure standard. Veillez à choisir des questions dont la réponse n’est pas ambiguë (mais pas facile à trouver) !

Questions sur les investissements

Ensuite, vous devez répondre à de nombreuses questions sur vos finances.

Vous devez déterminer le montant de votre fortune nette et le montant de vos revenus. Vous devez également indiquer quels sont vos objectifs en matière d’investissements. Par exemple, vous pouvez vouloir investir dans l’appréciation du capital ou pour un revenu fixe. Toutes ces informations sont ici pour des raisons réglementaires. Je vous conseille d’y répondre simplement avec honnêteté.

Vous devez également définir les instruments dans lesquels vous souhaitez investir. Par exemple, si vous souhaitez investir dans des actions et des obligations, vous devez sélectionner ces options. Je n’ai sélectionné que des actions. Il existe de nombreuses autres options comme les actions, les obligations, les options et les contrats à terme. Vous devez également choisir le pays (la bourse) dans lequel vous souhaitez investir.

Vous devez également confirmer votre numéro de téléphone avec un code.

Confirmations

À ce stade, vous devrez accepter toutes les règles de négociation de l’IB. L’idéal serait de les lire. Mais, vous ne le ferez probablement pas !

Si vous le souhaitez, vous pouvez également adhérer au programme d’amélioration du rendement des actions. Ce programme permettra à l’IB de prêter ses actions à d’autres personnes. Ainsi, vous recevrez la moitié des intérêts du prêt. Bien sûr, il y a un léger risque à cela, et il se peut aussi que vous ne puissiez pas vendre vos actions quand vous le souhaitez ou quand vous en avez besoin. Je n’étais pas d’accord avec cela. Mais c’est peut-être quelque chose que j’envisagerai à l’avenir.

A ce stade, Interactive Brokers voudra obtenir une preuve de votre identification. Pour cela, vous pouvez télécharger un permis de conduire, une carte d’identité, un passeport ou une carte d’identité d’étranger pour que l’IB confirme votre identité. Sur la même page, vous devrez également saisir des informations sur votre statut fiscal. Vous devrez également fournir des informations sur votre employeur et votre profession. En général, vous devez également fournir un justificatif de domicile. Mais pour une raison quelconque, je n’ai pas été en mesure de le faire à ce stade lors de la création de mon compte.

Alimentez votre compte

L’IB activera complètement votre compte dès qu’il aura reçu le financement.

Vous devez déposer la première somme d’argent pour que IB valide votre compte. Tout d’abord, vous devez déclarer le montant que vous allez déposer. Ensuite, l’IB vous donnera toutes les informations nécessaires pour le paiement.

Veillez à copier correctement l’IBAN. En ce qui concerne les transactions bancaires, vous devez toujours revérifier toutes les informations bancaires avant d’effectuer un transfert. Comme ils ont un compte bancaire en Suisse, le transfert sera gratuit !

Et n’oubliez pas d’inclure la ligne « Avantage supplémentaire pour XXX » ! Sinon, l’argent ne sera pas directement versé sur votre compte et vous devrez les contacter pour régler le problème. Vous devrez faire cela pour tous vos futurs dépôts sur votre compte Interactive Brokers.

Finalisez votre compte

Une fois que vous avez approvisionné votre compte, vous pouvez encore effectuer quelques opérations.

Tout d’abord, vous pouvez configurer les données du marché. Vous devez définir le statut de vos données de marché sur non-professionnel. Et vous devez vérifier que vous n’achetez pas de données de marché. À moins que vous ne prévoyiez de faire du day trade, vous n’avez besoin d’aucune de ces données. Vous ne voulez pas payer pour cela.

Vous pouvez également configurer votre téléphone mobile pour l’utiliser comme authentification à deux facteurs (2FA). Une excellente chose est que vous êtes obligé d’utiliser le système à deux facteurs, vous n’avez pas le choix. C’est génial. Le 2FA est un élément essentiel de la sécurité en ligne. Tout d’abord, vous devez installer IBRK Mobile sur votre téléphone. Cette application est disponible pour Android et iOS.

Une fois que vous avez installé l’application, vous pouvez l’enregistrer comme facteur double pour votre compte. Vous devrez vous connecter avec votre utilisateur et votre mot de passe. Vous devez entrer le code que vous avez reçu par SMS. Enfin, vous pouvez ensuite choisir un code PIN pour votre future authentification à deux facteurs. Assurez-vous de vous souvenir de ce code PIN car vous devrez l’utiliser pour chacune de vos connexions à Interactive Brokers.

Si vous ne connaissez pas le système 2FA et ne savez pas pourquoi il est nécessaire, lisez mon article sur les finances personnelles en ligne et la sécurité.

Attendez votre compte

À ce stade, il ne vous reste plus qu’à attendre que l’IB crée et alimente votre compte.

Cela ne devrait pas prendre trop de temps. Pour moi, il n’a fallu qu’un jour pour que mon compte soit créé et financé. C’est assez rapide. Le lendemain, j’ai pu effectuer directement ma première transaction.

Finalisez votre compte

Maintenant que vous avez accès à votre compte, il y a encore deux choses à finaliser dans votre compte.

La première chose qui reste à faire à ce stade est de configurer le système de tarification. Je vous recommande d’utiliser le système de tarification échelonnée. IB est moins cher que DEGIRO lorsque vous utilisez le système de tarification échelonnée. Vous pouvez effectuer cette modification dans les paramètres de votre compte. Si vous préférez la tarification fixe, plus prévisible, vous pouvez également opter pour celle-ci.

Voici mes paramètres juste avant de passer à la tarification échelonnée :

Paramètres du compte Interactive Brokers
Paramètres du compte Interactive Brokers

La deuxième chose s’applique si vous êtes un investisseur suisse et que vous allez investir dans des ETF américains. Dans ce cas, vous devez remplir le formulaire W8-BEN. C’est assez simple. Vous pouvez aller dans les paramètres de votre compte. Ensuite, vous devez cliquer sur le bouton bleu (i) à côté de votre nom sous Profils. Ensuite, vous pouvez cliquer sur « Mettre à jour les formulaires fiscaux ». Ils vous conduiront ensuite à la procédure, et vous aurez le choix de remplir le formulaire fiscal W8-BEN. Cela réduira de moitié la retenue sur les dividendes de vos actions et ETF américains. C’est très important si vous voulez profiter de la grande efficacité fiscale des ETF américains.

Certaines personnes m’ont dit qu’il fallait parfois attendre un jour pour que la devise du compte soit prise en compte. Entre-temps, vous verrez peut-être des chiffres dans d’autres devises (probablement en livres sterling). Il suffit d’attendre un jour et le problème devrait disparaître.

Conclusion

Meilleur courtier pour la Suisse
Interactive Brokers
5.0
Pas de frais de garde

Tout ce dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs! Et tout ça avec des frais incroyablement bas! Commencez à investir dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!

Pros:
  • Très bon marché
  • Tous les instruments dont vous avez besoin

La procédure est maintenant terminée ! Si vous avez suivi ce guide, vous avez maintenant un compte Interactive Brokers.

Au moins pour l’instant, nous avons accès aux fonds négociés en bourse américains comme le VT, qui constitue la partie la plus importante de mon portefeuille.

Cela fait maintenant presque deux ans que j’utilise l’IB. Et je suis très satisfait d’IB. Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible pour les investisseurs suisses.

L’étape suivante consiste maintenant à acheter un ETF auprès d’Interactive Brokers. C’est assez simple et cela ne prend qu’un peu de temps.

Que pensez-vous d’Interactive Brokers ? Avez-vous déjà un compte ? Si non, quel courtier utilisez-vous ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

38 thoughts on “Comment ouvrir un compte Interactive Brokers sur 2022?”

  1. Bonjour,

    pouvez-vous trader des ETF à effet de levier comme SQQQ de proshare ?

    Cordialement;

    Jeff

  2. Au moment où je veux déposer, j’ai ce disclaimer « Les CHF ont un taux d’intérêt négatif tel qu’imposé par la Banque centrale concernée. Cela signifie que vous ne gagnerez pas d’intérêts pour conserver cette devise avec votre courtier et qu’au contraire vous en paierez (cela est dû au fait que le courtier doit à son tour payer des intérêts aux banques où les fonds du client sont conservés libellés dans cette devise). »
    Je ne suis pas bien sûre de comprendre ce que cela signifie?

    1. Bonjour,

      Il y a effectivement un intérêt négatif sur les CHF, mais c’est uniquement à partir de 50’000 CHF. Du coup, tant que vous avez moins que cela en cash, vous n’allez pas payer d’intérêts négatifs avec IB.

  3. Bonjour,
    Afin d’investir dans IB de façon « rentable » (en ce qui concerne les frais de la plateforme), conseillez-vous un montant initial et/ou un montant mensuel minimaux?

    Merci beaucoup

    1. Bonjour,

      Je dirais que ça dépend sur quelles actions.
      Pour les actions américains, même 100 USD par mois ferait l’affaire.
      Pour les actions suisses, il faudrait 500 CHF par investissement (peut être fait tous les 3 mois pour commencer) pour limiter les frais.

  4. Bonjour, merci beaucoup pour votre aide si précieuse.
    Vous parlez d’acheter des etfs américains, depuis des années on constate que le dollars chute face au franc suisse. Du coup, est ce vraiment une bonne idée ?
    Merci beaucoup :)

    1. Acheter des ETFs américains ou européens ne change rien à l’exposition au dollar. Si vous avez achetez un ETF Suisse qui a des actions américaines, vous avez exactement la même exposition.
      Et même les actions Suisses sont exposées (Nestlé exporte aux US par exemple).
      Il est possible se protéger contre les variations avec des ETFs qui sont protégés ou en faisant la protection vous-mêmes, mais ça n’est pas gratuit. Je pense que pour le long-terme, il vaut mieux être exposés à plus de devises. Sur le court-terme, c’est intéréssant de se protéger.

  5. Bonjour,

    vous avez répondu à quelqu’un:
    Attention à ce que IB a des frais de garde de 10 USD par mois pour les comptes qui ont moins de 100’000 USD.

    Je n’arrive pas à trouver cette information chez IB. La seule que j’aie trouvé dans la FAQ est:
    « There are no fees to open an account with IBKR. There are no custodian nor trading platform fees, with the exception of some specific fees related to products or events that you can see in the Other Fees section of the IBKR website. »
    Et je n’ai rien vu à ce sujet dans Other fees…
    Est-ce que vous avez un lien qui relate ce point?

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