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Comment ouvrir un compte Interactive Brokers sur 2024?

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Interactive Brokers est un excellent courtier des États-Unis. Elle est connue pour ses frais peu élevés et sa gamme unique de produits d’investissement. Il est utilisé par de nombreux blogueurs spécialisés dans les finances personnelles, par exemple.

C’est actuellement le meilleur courtier qui permet d’accéder aux ETF américains. Et les ETF américains sont les ETF les plus efficaces pour les investisseurs suisses.

Dans ce guide, j’explique comment ouvrir un compte Interactive Brokers. Ce n’est pas très difficile, mais il y a quelques éléments que vous devez connaître avant de commencer votre demande. Et je vous enseigne également comment optimiser votre compte pour économiser de l’argent!

Interactive Brokers

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Qu’est-ce qu’Interactive Brokers (IB) ?

IB est une société de courtage des États-Unis. Il a été créé en 1978 à New York, il y a plus de 40 ans ! IB est la plus grande société de courtage des États-Unis et le premier courtier en devises (forex). Interactive Brokers offre un accès à de nombreux instruments, tels que les actions, les obligations, les options, les contrats à terme, etc.

Interactive Brokers est un courtier très connu et jouit d’une excellente réputation. Il est connu pour être bon marché par rapport à ses concurrents. J’ai déjà comparé l’IB et DEGIRO par le passé. Cette comparaison a montré qu’il est encore moins cher que DEGIRO, le courtier que j’utilisais auparavant.

Une chose essentielle avec IB est que, par défaut, ils ne prêtent pas vos actions à d’autres personnes, comme DEGIRO le fait par défaut. Mais vous avez le choix, et c’est tant mieux ! En effet, vous pouvez également prêter des actions, et vous recevrez une partie de l’argent provenant du prêt.

Si vous voulez plus d’informations sur IB, lisez ma critique d’Interactive Brokers.

Pourquoi ouvrir un compte IB ?

Alors, pourquoi ai-je ouvert un compte IB ? C’est actuellement le meilleur courtier disponible pour les investisseurs suisses.

Il y a de nombreuses raisons de préférer Interactive Brokers à d’autres courtiers.

  1. IB offre l’accès aux ETF américains aux investisseurs suisses, alors que de nombreux courtiers ne le font pas.
  2. IB propose d’excellents prix.
  3. L’IB offre un accès à de nombreux instruments d’investissement.
  4. IB propose des échanges avec l’étranger à un excellent prix.
  5. L’IB jouit d’une excellente réputation.
  6. L’IB dispose d’une bonne solidité financière.

Nous allons donc voir comment créer un compte sur l’IB.

Créer un compte Interactive Brokers

Tout d’abord, préparez du temps devant vous. La procédure de création de compte sur Interactive Brokers n’est pas difficile, mais elle prend un certain temps. Vous devrez répondre à quelques questions et attendre un jour pour que votre compte soit approvisionné.

Interactive Brokers possède plusieurs entités en Europe. L’entité principale est IB UK, mais une autre est au Luxembourg, et une autre en Irlande, par exemple. Pour les investisseurs suisses, la meilleure entité est IB UK car elle offre l’accès à un IBAN suisse et vous donne accès aux ETF américains. Pour les investisseurs européens, cela ne fait pas une grande différence.

Tout d’abord, rendez-vous sur la page de création de compte et cliquez sur « Ouvrir un compte ».

Commencer à ouvrir un compte Interactive Brokers
Commencer à ouvrir un compte Interactive Brokers

Sur la première page, vous devez saisir votre adresse électronique, votre nom d’utilisateur et votre mot de passe pour le compte. Veillez à choisir un bon mot de passe et un bon nom d’utilisateur.

Commencez à remplir votre compte Interactive Brokers
Commencez à remplir votre compte Interactive Brokers

Je vous recommande de choisir un mot de passe d’au moins 20 caractères. Un mot de passe long est essentiel pour sécuriser vos comptes en ligne! Veillez également à le mémoriser correctement !

Vous devez également indiquer votre pays de résidence. Si votre pays de résidence légale diffère, vous devez également l’indiquer. Vous pouvez alors confirmer la première page.

À ce stade, ils vous enverront un courrier électronique pour confirmer votre adresse électronique. Vérifiez simplement votre courrier et choisissez de poursuivre l’application.

Informations personnelles

Sur la deuxième page, vous devrez définir votre type de compte. Je l’ai mis à l’usage individuel pour mes besoins. Vous pouvez vérifier les types de comptes pour vous assurer que vous choisissez celui qui correspond à vos besoins. Mais la plupart des gens voudront un compte individuel.

Ensuite, vous devrez saisir le type général d’informations personnelles. Il n’y a rien de spécial ici, seulement ce que vous avez l’habitude d’entrer sur chaque site web. Vous devrez également définir vos adresses.

Comme ces données seront liées à vos impôts, il est essentiel de les saisir correctement. Vous devrez également saisir un numéro de téléphone valide. L’IB utilisera ce numéro de téléphone pour s’authentifier, il faut donc le saisir correctement.

L’IB dispose de plusieurs types de comptes. Vous devrez sélectionner le type de compte que vous souhaitez. Le premier type de compte est un compte de caisse. Un compte de caisse est le type de compte dont vous avez probablement besoin. Cela signifie que vous devez disposer de l’argent avant chaque transaction.

Il existe également des comptes sur marge (IB fournit de bonnes informations sur les comptes sur marge). La marge signifie que vous pouvez utiliser l’effet de levier pour investir avec de l’argent que vous ne possédez pas. À moins que vous ne sachiez ce que vous faites, je vous recommande d’ouvrir un compte en espèces.

Une autre chose que vous devez configurer lorsque vous créez un compte IB est la devise de base de votre compte. J’effectue la plupart de mes paiements en francs suisses (CHF) et je vis en Suisse. J’ai donc choisi le CHF comme monnaie de base.

Vous pouvez toujours convertir l’argent de votre devise de base en toute autre devise. La devise de base ne compte que pour l’affichage dans l’interface. Si vous choisissez le CHF, vous pouvez toujours transférer des USD et acheter des actions en EUR, par exemple.

Actuellement, il existe un taux d’intérêt positif sur le solde en CHF. S’il redevient négatif, vous verrez un avertissement concernant le taux d’intérêt négatif sur les soldes en CHF. Vous pouvez obtenir le taux d’intérêt négatif actuel et la limite ici.

Maintenant, vous devrez également configurer trois questions de sécurité. Vous aurez besoin de ces questions si jamais vous devez récupérer votre compte. Veillez à choisir des questions dont la réponse n’est pas ambiguë (mais pas facile à trouver) ! Cette procédure est, encore une fois, une procédure standard.

Questions sur les investissements

Ensuite, vous devez répondre à des questions sur vos finances.

Vous devez indiquer le montant de votre fortune nette et le montant de vos revenus. Vous devez également indiquer quels sont vos objectifs en matière d’investissements. Par exemple, vous pouvez vouloir investir pour obtenir une plus-value en capital ou un revenu fixe.

Toutes ces informations sont ici pour des raisons réglementaires. Je vous conseille d’y répondre avec honnêteté.

Vous devez également définir les instruments dans lesquels vous souhaitez investir. Par exemple, si vous souhaitez investir dans des actions et des obligations, vous devez sélectionner ces options. Je n’ai choisi que des actions.

Les actions, les obligations, les options et les contrats à terme sont autant de choix possibles. Vous devez également sélectionner le pays (la bourse) dans lequel vous souhaitez investir.

Vous devez également confirmer votre numéro de téléphone avec un code.

Confirmations

À ce stade, vous devez accepter toutes les règles de l’IB en matière de négociation. L’idéal serait de les lire. Mais vous ne le ferez probablement pas !

Si vous le souhaitez, vous pouvez également adhérer au programme d’amélioration du rendement des actions. Ce programme permettra à l’IB de prêter ses actions à d’autres personnes. Avec cela, vous recevrez la moitié des bénéfices.

Bien sûr, il y a un léger risque à cela, et il se peut aussi que vous ne puissiez pas vendre vos actions quand vous le souhaitez ou quand vous en avez besoin. Je n’utilise pas cette fonction pour le moment. Mais j’ai testé cette fonctionnalité récemment, et elle fonctionne bien.

A ce stade, Interactive Brokers voudra une preuve de votre identification. Pour cela, vous pouvez télécharger un permis de conduire, une carte d’identité, un passeport ou une carte d’identité d’étranger pour que l’IB confirme votre identité. Sur cette même page, vous devrez également fournir des informations sur votre statut fiscal.

Vous devrez également fournir des informations sur votre employeur et votre emploi. En général, vous devez également fournir un justificatif de domicile.

Alimentez votre compte IBKR

L’IB activera complètement votre compte dès qu’il aura reçu le financement.

Vous devez déposer le premier montant pour que IB valide votre compte. Tout d’abord, vous devez déclarer le montant que vous allez déposer. Ensuite, l’IB vous donnera toutes les informations nécessaires pour le paiement.

Veillez à copier correctement l’IBAN. En ce qui concerne les transactions bancaires, vous devez toujours vérifier toutes les informations bancaires avant d’effectuer un transfert. Le transfert sera gratuit puisqu’ils ont un compte bancaire en Suisse !

Et n’oubliez pas d’inclure la ligne « Avantage supplémentaire pour XXX » ! Dans le cas contraire, l’argent ne sera pas versé directement sur votre compte et vous devrez les contacter pour résoudre le problème. Vous devez le faire pour tous les futurs dépôts sur votre compte Interactive Brokers.

Finalisez votre compte

Après avoir approvisionné votre compte, vous pouvez encore effectuer quelques opérations.

Tout d’abord, vous pouvez configurer les données du marché. Vous devez définir le statut de vos données de marché sur non-professionnel. Et vous devez vérifier que vous n’achetez pas de données de marché. À moins que vous n’envisagiez de faire du day trade, vous n’avez pas besoin de ces données. Vous ne voulez pas payer pour cela.

Une bonne chose est que vous devez utiliser deux facteurs. Vous n’avez pas le choix. Vous devez configurer votre téléphone portable pour l’utiliser comme authentification à deux facteurs (2FA).

Le 2FA est un élément essentiel de la sécurité en ligne. Tout d’abord, vous devez installer IBRK Mobile sur votre téléphone. Cette application est disponible pour Android et iOS.

Une fois que vous avez installé l’application, vous pouvez l’enregistrer comme facteur double pour votre compte. Vous devrez vous connecter avec votre utilisateur et votre mot de passe. Vous devez entrer le code que vous avez reçu par SMS.

Enfin, vous pouvez ensuite choisir un code PIN pour votre future authentification à deux facteurs. N’oubliez pas ce code PIN car vous devez l’utiliser pour chaque connexion à Interactive Brokers.

Si vous ne connaissez pas le système 2FA et ne savez pas pourquoi il est nécessaire, lisez mon article sur les finances personnelles en ligne et la sécurité.

Attendez votre compte

À ce stade, il ne vous reste plus qu’à attendre que l’IB crée et alimente votre compte.

Cela ne devrait pas prendre trop de temps. Il n’a fallu qu’une journée pour que mon compte soit créé et alimenté. C’est assez rapide. Le lendemain, j’ai pu effectuer directement ma première transaction.

Optimisez votre compte IBKR

Maintenant que vous avez accès à votre compte, il y a encore deux choses à finaliser dans votre compte.

La première chose qui reste à faire à ce stade est de configurer le système de tarification. Je vous recommande d’utiliser le système de tarification échelonnée. IB est moins cher que DEGIRO lorsque vous utilisez le système de tarification échelonnée.

Vous pouvez effectuer cette modification dans les paramètres de votre compte. Si vous préférez la tarification fixe, plus prévisible, vous pouvez également opter pour celle-ci. Dans certains cas, la tarification fixe est moins chère que la tarification échelonnée.

Voici mes paramètres juste avant de passer à la tarification échelonnée :

Paramètres du compte Interactive Brokers
Paramètres du compte Interactive Brokers

La deuxième chose s’applique si vous êtes un investisseur suisse et que vous allez investir dans des ETF américains. Dans ce cas, vous devez remplir le formulaire W-8BEN. C’est assez simple. Vous pouvez aller dans les paramètres de votre compte. Ensuite, vous devez cliquer sur le bouton bleu (i) à côté de votre nom sous Profils. Ensuite, vous pouvez cliquer sur « Mettre à jour les formulaires fiscaux ».

Ils vous guideront ensuite tout au long de la procédure et vous pourrez remplir le formulaire fiscal W-8BEN. Ce formulaire permet de réduire de moitié la retenue sur les dividendes de vos actions et ETF américains. Cette étape est essentielle si vous voulez profiter de la grande efficacité fiscale des FNB américains.

Certaines personnes m’ont dit qu’il fallait parfois attendre une journée pour que la devise du compte soit modifiée sur l’interface. Vous devez attendre un jour, et le problème devrait disparaître. Entre-temps, vous verrez peut-être des chiffres dans d’autres devises (probablement en livres sterling).

Vous pouvez également choisir d’autoriser IB à prêter vos actions. En faisant cela, vous obtiendrez 50 % des bénéfices. Cette caractéristique s’appelle le Programme d’amélioration du rendement des actions. Cependant, il existe certains risques. Je l’ai essayé par intermittence au cours des dernières années, mais c’est à vous de décider si cela en vaut la peine.

Conclusion

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Pros:
  • Très bon marché
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La procédure est maintenant terminée ! Si vous avez suivi ce guide, vous avez maintenant un compte Interactive Brokers.

Avec cet excellent courtier, nous avons accès à des fonds négociés en bourse américains tels que le VT, qui constitue la partie la plus importante de mon portefeuille.

Cela fait maintenant plus de deux ans que j’utilise l’IB. Et je suis très satisfait d’IB. Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible pour les investisseurs suisses.

L’étape suivante consiste maintenant à acheter un ETF auprès d’Interactive Brokers. Elle est également relativement simple et ne prend qu’un peu de temps.

Que pensez-vous d’Interactive Brokers ? Avez-vous déjà un compte ? Si non, quel courtier utilisez-vous ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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63 thoughts on “Comment ouvrir un compte Interactive Brokers sur 2024?”

  1. Bonjour Baptiste,

    Il y a-t-il un montant minimum à verser sur le compte? Ou bien un montant au dessous duquel cela ne vaut pas la peine d’ouvrir un compte?

    Merci.

  2. Hello,
    Je suis actuellement résident français et je vais devenir résident suisse dans quelques temps. J’aurais toujours des dépenses en Euro, remboursement de prêt ou assurance notamment.
    J’envisage d’utiliser IB pour faire des investissements sur des etf US. Est ce qu’il est judicieux de l’utiliser pour faire des opérations de changes CHF -> EUR ? Je pensais utiliser Wise mais IB semble beaucoup plus avantageux si je change 5kCHF tous les trimestres.
    Autre question, j’ai un PEA vieux de plus de 8 ans chez Saxo que je vais conserver, qu’est ce qui est le plus avantageux d’utiliser entre IB et le PEA?
    Merci

    1. Bonjour Maxime

      Mathématiquemetn, ça fait beaucoup de sens pour 5000 CHF. Par contre, IB n’aime pas trop qu’on utilise le compte uniquement pour les conversions et transferts. Si vous investissez aussi, ça ira, mais c’est découragé d’utiliser uniquement pour les conversions.

      Pour le PEA, aucune idée, jamais entendu parler avant aujourd’hui.

  3. Bonjour,

    Merci beaucoup pour ce guide très utile. Étant résident en Suisse, je vois qu’il est possible de considérer leur service. J’avais entendu parler d’IB, mais je n’avais pas sauter le pas car ne sachant pas comment procéder.

    Il me reste une question : il demande le nom de l’employeur. Je travail dans une petite PME active dans l’industrie. Est ce que IB contacte l’employeur ?

    1. Bonjour Alex

      Non, IB ne va pas contacter votre employeur. Ces questions sont là pour obéir aux régulations.
      Par contre, c’est à vous d’être sûr d’avoir le droit d’utiliser IB. Certaines banques Suisses ne laissent pas leurs employés utiliser d’autres courtiers.

      1. Merci beaucoup! Super blog. Beaucoup d’informations pratiques. Merci pour ce partage.

        Bien cordialement,
        Alex

  4. Bonjour,
    Merci pour ces articles, c’est vraiment passionnant! Petite question, puisque j’envisage d’investir avec IB : peut-on investir sur plusieurs bourses différentes avec un même compte (Par exemple bourse suisse et bourse NY) ou faut-il faire un choix unique et définitif ?
    Merci d’avance!

    1. Bonjour Gaëlle

      Aucun problème! Vous pouvez investir sur toutes les bourses avec le même compte. Il suffit de demander les permissions dans le compte et vous pourrez acheter et vendre dans les bourses demandées :)

  5. Bonjour Baptiste,
    L’ouverture d’un compte auprès d’IB US est-elle possible? Ou bien un utilisateur résident suisse est automatiquement dirigé vers IB UK? Je me pose cette question en partie parce que je pourrais prochainement devenir résident US (pour des raisons pro). L’ouverture d’un compte US me permettrait donc d’anticiper ce changement de statut.
    Merci

    1. Bonjour sixsous,

      Pour autant que je sache, ça n’est pas possible. Et il n’y aurait pas vraiment d’avantages pour l’instant.
      Si vous voulez savoir ça avec certitude, je vous conseille de contacter le support. Je pense qu’il est également possible de transférer entre UK et US via le support.

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