Comment ouvrir un compte Interactive Brokers?

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Comment ouvrir un compte Interactive Brokers?

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Interactive Brokers est un excellent courtier en ligne, qui nous vient des États-Unis. Ce courtier est connu pour ses frais très bas et son très grand choix de produits d’investissements. Il est utilisé par beaucoup d’investisseurs connus.

Interactive Brokers est actuellement le meilleur courtier en ligne qui nous permet d’acheter des ETFs américains, qui sont les ETFs les plus efficient pour les investisseurs Suisses.

Dans cet article, je vais expliquer en détails comment créer un compte Interactive Brokers. Je vais aussi parler de certaines choses qu’il est important de configurer quand on crée un nouveau compte. Mais comme vous le verrez, ça n’est vraiment pas difficile.

Interactive Brokers

Meilleur courtier pour la Suisse
Interactive Brokers

Interactive Brokers est un excellent courtier en ligne, avec des frais incroyablement bas! Commencez à investir dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!

Interactive Brokers (IB) est un courtier en ligne qui vient des États-Unis. Ce courtier a été fondé en 1978 à New York, il y a plus de 40 ans. IB est le plus grand courtier en ligne aux États-Unis et le principal courtier d’échange de monnaies (forex). IB offre accès à beaucoup d’instruments comme les actions, les obligations, les options, les futures et encore d’autres.

C’est un courtier très bien connu avec une excellente réputation. Il est connu pour être très bon marché, tout en étant excellent dans son exécution. C’est actuellement le broker le meilleur marché qui est disponible sur le marché européen.

Comparé à d’autres courtiers, comme DEGIRO, IB ne va pas prêter vos actions à d’autres investisseurs, par défaut. Ce qui est intéressant, c’est que vous avez le choix d’accepter cette fonctionnalité et vous allez gagner la moitié des profits. Je pense que c’est un  meilleur très supérieur à celui de DEGIRO.

Pourquoi utiliser Interactive Brokers?

Pourquoi est-ce que j’ai ouvert un compte Interactive Brokers?

Avant, j’avais un compte DEGIRO. Mais DEGIRO a abruptement arrêté de fournir accès aux ETFS américains. Comme mon portfolio était composé à 80% de ces ETFs, c’était un gros problème pour moi.

Il n’y a actuellement aucune raison légale pour ça. Mais ils ont décidé de le faire quand même. Comme ils ont fait preuve d’une très mauvaise communication sur le sujet, j’ai été très déçu de DEGIRO et décide de ne plus les utiliser.

C’est pourquoi je suis parti chez IB, avec lequel je peux toujours utiliser mes ETFs américains. En plus, après avoir comparé en détail les deux offres, je me suis rendu compte qu’IB était même moins cher que DEGIRO. En passant chez IB, je vais économiser de l’argent sur le long terme.

Un autre avantage de IB est qu’ils acceptent plusieurs comptes en banque pour faire des transferts entrants. Comme je reçois parfois des paiements en USD de mon entreprise, il est important pour moi de pouvoir les recevoir sans frais. Ça n’était pas possible avec DEGIRO par exemple.

Et finalement, IB est excellent pour convertir les monnaies étrangères. Il est extrêmement bon marché de convertir des CHF en USD par exemple.

Après tout ça, regardons comment ouvrir un compte sur IB.

Ouvrir un compte Interactive Brokers

Premièrement, soyez sûr que vous avez un moment devant vous. Le procédé n’est vraiment pas difficile, mais il prend du temps. Il vous faudra répondre à beaucoup de questions et vous aurez à attendre un jour ouvert pour que vos fonds soient transférés.

Pour commencer, rendez-vous sur la page de création de comptes et  démarrer la création de compte avec le gros bouton Ouvrir un compte en haut à droite. Choisissez ensuite d’ouvrir un compte individuel, joint ou IRA. Je n’ai jamais ouvert de compte joint, toujours un compte individuel, mais je pense que la plupart des étapes sont les mêmes si vous partez sur un compte joint.

Sur la première page, vous allez devoir entrer votre adresse mail, un nom d’utilisateur et votre mot de passe. Votre nom d’utilisateur devra contenir entre 8 et 9 caractères et au moins 3 chiffres.

Comme c’est un mot de passe très important, je vous conseille d’utiliser un long mot de passe. Un bon mot de passe est très important. Et faites attention à bien vous en rappeler également!

Finalement, vous allez devoir votre pays de résidence. Vous pouvez maintenant toutes ces informations. Vous pouvez aller vérifier votre boîte de réception pour la confirmation qu’ils vous ont envoyée. Cliquez sur le lien dans l’email pour continuer la création du compte.

Information personnelle

Sur la seconde page, vous allez devoir choisir votre type de compte. J’ai choisi un compte individuel, mais il est possible que ça ne soit pas le compte le plus adapté pour vous. À vous de décider quel compte vous convient le mieux.

Ensuite, il faut remplir les informations personnelles générales. Il n’y a rien de spécial ici, vous devez avoir l’habitude de rentrer toutes ces informations sur internet. Faites juste attention à bien entrer les données valides car plusieurs d’entre elles sont décisives pour votre compte. Par exemple, votre numéro de téléphone peut servir à vous authentifier.

Il y a deux sous-types de comptes: Cash et Margin. Le type par défaut est le compte Cash. C’est celui que la plupart des gens veulent. Un compte Margin permet de prendre des dettes auprès d’IB pour investir sur le marché boursier. Mais ça n’est pas quelque chose dont les investisseurs simples ont besoin. J’ai choisi un compte Cash et je ne l’ai jamais regretté.

Vous allez aussi devoir choisir la monnaie de votre compte. Ça n’est pas un paramètre très important car cela va juste décider de comment votre compte sera affiché. Si vous choisissez CHF, votre interface va vous montrer votre fortune en CHF. Mais vous pouvez toujours transférer des monnaies autre que CHF sur votre compte. Je conseille tout de même d’utiliser votre monnaie courante pour cela.

Finalement, vous allez devoir configurer trois questions de sécurité. Il vous faudra les réponses à ses questions si vous avez un jour besoin de récupérer votre compte par ce moyen. Soyez sûr de ne pas choisir de questions dont la réponse peut vous être ambiguë.

Investissements

Après, vous allez devoir répondre à beaucoup de questions sur vos finances.

Par exemple, à combien se monte votre fortune et votre revenu. Ils vont aussi demandé pourquoi vous investissez. Je ne sais pas exactement ce qu’IB fait avec cette information, mais je conseille simplement de répondre la vérité à chacune des questions. Ces valeurs ne sont pas gravées dans la roche, vous pourrez les adapter si votre situation change.

Après cela, vous allez devoir choisir avec quels instruments vous voulez investir. Par exemple, j’ai choisi uniquement les actions, mais certaines personnes voudront des actions et des obligations. Il vous faut également choisir dans quel marché boursier (le pays) vous voulez investir. Par exemple, j’ai pris uniquement États-Unis et Suisse.

Finalement, vous allez devoir confirmer votre numéro de téléphone en rentrant un code que Interactive Brokers va vous envoyer.

Confirmations

Il est temps d’accepter toutes les règles d’IB. Idéalement, vous devriez les lire en entier, mais qui le fait?

Si vous voulez, vous pouvez également accepter de prêter vos actions à d’autres investisseurs (Stock Yield Enhancement Program). Avec cela, vous allez recevoir la moitié des profits du prêt. Bien entendu, il y a un léger risque avec ce programme. C’est à vous de voir si vous voulez prendre ce risque. Personnellement, je ne l’ai pas pris. Mais je vais peut-être essayer dans le futur.

Vous allez aussi devoir prouver votre identité. Pour cela, vous pouvez envoyer une copie d’une de vos pièces d’identités pour qu’IB valide qui vous êtes.

Il vous faudra aussi remplir des information sur votre statut fiscal et votre statut d’emploi. Il vous faudra probablement aussi soumettre un document prouvant votre adresse existante.

Virer des fonds

Votre compte sera uniquement activé lorsque vous aurez viré des fonds sur votre compte.

Premièrement, il faut déclarer combien d’argent vous voulez déposer. Ensuite, IB va vous donner toutes les informations nécessaires au paiement. Il vous faudra faire un virement bancaire avec les informations fournies. Faites bien attention à bien recopier les informations bancaires (y compris le commentaire). Si vous voulez, vous pouvez enregistrer ces informations dans votre application bancaire pour la prochaine fois que vous transférez de l’argent sur IB.

Comme ils ont un compte bancaire en Suisse, vous n’aurez pas à payer de frais de transfert!

Finaliser son compte

Maintenant que vous avez envoyé l’argent sur votre compte Interactive Brokers, il y a encore quelques petites choses à faire.

Premièrement, vous pouvez configurer votre statut d’investisseur. Pour la grande majorité des investisseurs, vous allez choisir un statut d’investisseur non-professionnel. Et il faut aussi être que vous ne payez pas pour les données en temps réel du marché. Pour des investisseurs passifs, ça ne sert à rien d’avoir des prix en temps réel.

Vous pouvez aussi configurer votre téléphone pour l’utiliser comme second-facteur d’authentification. Vous n’aurez pas le choix, vous devrez le configurer tôt ou tard. Mais c’est une excellente chose. Il faut toujours essayer d’avoir plusieurs facteurs d’authentification. Pour cela, vous allez devoir installer l’application IBKR Mobile sur votre téléphone Android ou iOS.

Une fois que vous avez installé l’application, vous pouvez l’enregistrer comme second facteur pour votre compte. Il vous faudra également entrer un code qui servira à débloquer le second facteur. Choisissez un bon code assez aléatoire mais dont vous vous souviendrez.

Attendre la création finale

Maintenant, il vous faudra attendre que Interactive Brokers reçoive les fonds et les dépose sur votre compte.

Ça ne devrait pas prendre trop long. Dans mon cas, il a fallu un seul jour pour que mon compte soit créé. Je pense que c’est très rapide. Le jour suivant, je pouvais déjà faire mon premier investissement avec Interactive Brokers.

La seule chose qui reste à faire est de configurer le système de tarification. Interactive Brokers a deux systèmes de tarification: Fixe et Dégressive. Je recommande le système de tarification dégressive. Il est un peu plus compliqué mais dans toutes les simulations que j’ai faites, il était toujours moins cher que le système de tarification fixe. Vous pouvez faire le changement dans la configuration de votre compte.

Par exemple, voici ma configuration, juste avant de changer pour la tarification dégressive:

Configuration d'un compte Interactive Brokers
Configuration d’un compte Interactive Brokers

Conclusion

Meilleur courtier pour la Suisse
Interactive Brokers

Interactive Brokers est un excellent courtier en ligne, avec des frais incroyablement bas! Commencez à investir dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!

La procédure est maintenant complète. Si vous avez suivi ce guide jusqu’ici, vous avez maintenant un compte Interactive Brokers.

Interactive Brokers est le meilleur courtier en ligne disponible en Suisse. Les frais sont très faible et avec Interactive Brokers, nous avons accès aux ETFs américains comme VT. Ces ETFs représentent une très grande portion de mon portfolio.

Cela fait maintenant plus de deux ans que j’utilise IB. Je n’ai jamais eu de problèmes avec ce courtier et je suis extrêmement satisfait du service.

La prochaine chose à faire maintenant est de choisir le meilleur portfefeuille ETF pour les investisseurs Suisses. Ensuite de cela, vous pourrez commencer à investir avec IB.

Qu’est-ce que vous pensez d’Interactive Brokers? Est-ce vous avez déjà ouvert un compte? Si non, quel courtier utilisez-vous?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

19 thoughts on “Comment ouvrir un compte Interactive Brokers?”

  1. Bonjour M. The Poor Swiss,
    Est-ce que on peut avoir plusieurs comptes avec Interactive B? i.e. J’aimerais bien avoir un compte en CHF et un compte en EUR.
    Est-ce que Ib offres des bonnes chois d’ETFs en EU?
    Merci
    Cordialement
    Dario

    1. Bonjour Dario,

      J’ai jamais essayé, mais il est normalement possible d’avoir des sous-comptes en effet.
      Par contre, ça n’est pas nécessaire dans votre cas je pense. Même si la devise de votre compte est CHF, vous pouvez tout à fait verser des EUR dedans et faire des conversions.

      Et normalement, IB offre accès à tous les ETFs européens.

  2. Bonjour !
    Tout d’abord, merci pout toutes les informations très intéressantes que l’on trouve sur votre site !
    Par ces diverses lectures, j’ai été convaincue d’ouvrir un compte chez IB.
    J’en suis arrivée au stade où l’ouverture du compte a été acceptée et je suis invitée à déposer des fonds sur mon compte. Vivant en Suisse et désirant investir dans des actions/ETF suisses, j’ai pensé virer des CHF sur ce nouveau compte. Or, je reçois l’info suivante en sélectionnant les CHF :

    « Les CHF ont un taux d’intérêt négatif tel qu’imposé par la Banque centrale concernée. Cela signifie que vous ne gagnerez pas d’intérêts pour conserver cette devise avec votre courtier et qu’au contraire vous en paierez (cela est dû au fait que le courtier doit à son tour payer des intérêts aux banques où les fonds du client sont conservés libellés dans cette devise).
    Cliquez ici pour vérifier les différents taux d’intérêts pour le CHF. Un taux positif signifie que vous paierez des intérêts (intérêts déduits) pour les montants dans la devise détenus auprès du courtier (veuillez noter que les taux d’intérêts négatifs peuvent ne pas s’appliquer aux soldes de petits montants détenus auprès du courtier). »

    Cela signifie-t-il que que je vais devoir payer des intérêts négatifs ? Dans ce cas, je ne vois pas l’intérêt de passer par IB pour effectuer des transactions sur des titres suisses via la bourse suisse.

    Je suis perdue, je souhaite avoir votre avis, car je ne trouve pas de réponse parmi la multitude et la complexité des aides proposées par IB.

    Merci beaucoup !

    1. Bonjour Denise,

      Excellente question. Il va falloir que j’intègre cela dans l’article.

      Actuellement, les intérêts négatifs ne sont dus qu’à partir de 100’000 CHF. Si vous avez moins de cela, vous n’allez par payer d’intérêts négatifs. J’ai eu jusqu’à 50’000 CHF sur IB et je n’ai pas payé d’intérêts négatifs.
      La page ou c’est expliqué est celle-ci: https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=46385

      1. Bonsoir !
        Un grand merci pour votre réponse et pour le lien qui m’a beaucoup aidée !
        J’aurais encore une petite question : si je ne souhaite investir que dans des actions ou ETF Suisses et en CHF, IB est-il quand même moins cher qu’un courtier Suisse (tel que Postfinance, Migros banque ou Swissquote par ex) ?
        Encore merci pour votre aide et pour tous vos articles très intéressant !

        1. Bonjour Denise,

          Pour investir uniquement dans des actions Suisses (ou ETFs suisses), IB ne sera pas beaucoup mieux que les courtiers Suisses.
          Dans ce cas-là, je prendrais plutôt quelque chose comme Swissquote ou FlowBank. Migros j’éviterais car ils ont des frais de garde élevés.

      2. Bonjour ThePoorSwiss, très bon blog que je suis régulièrement.

        Concernant les intérêts négatifs (la BCV vient de me m’appeler pour me dire que je leur coûtais trop d’argent et donc introduisait 0.75% dans 1 mois), quelle est ta compréhension de l’intérêt négatif chez IB ? est-ce sur l’ensemble du patrimoine chez eux, ou uniquement sur le compte cash ? (Ex. si tu as 300k investi dans des actions et 30k non-investi, payes-tu l’intérêt négatif ?)

        j’ai lu la page d’explication mais je n’arrive pas à conclure.

        1. Bonjour Christophe,

          Il s’agit uniquement du cash, pas du patrimoine investi. Vous ne paierez donc ces frais uniquement à partir de 50K CHF en balance cash chez IB. La limite changera à 50K le 1er septembre (dans deux jours).
          Donc dans le cas que tu cites, non, pas d’intérêts négatifs à payer.

  3. Bonjour je suis un particulier je voudrais ouvrir un compte cache et investir des fond que resteront les mêmes toutes les années avec un arbitrage annuel et dépôt d’argent j’ai besoin du IB ?
    Cordialement
    Oliveira

  4. Bonjour! Et déjà, bravo pour les articles! Très intéressants et clairs.

    En ce qui concerne les brokers, je suis actuellement chez CornerTrader et un peu UBS. Est-ce qu’IB nous permet de transférer des actions chez eux ? Y a-t-il un montant minimum ?

    1. Merci :)

      En théorie, on peut transférer de n’importe quel courtier vers IB. Mais j’avoue n’avoir jamais testé la procédure.
      Il n’y a pas de minimum, mais il y a des frais, des deux cotés. Si vous avez très peu de parts à transférer, vous pouvez aussi vendre les parts, transférer l’argent et les racheter plus tard. Mais ça ouvre la porte à la volatilité!

  5. Bonjour,

    je vous remercie pour toutes vos informations, c’est top toutes vos infos !
    Suite à la lecture de votre arcticle sur IB, je me suis inscris en compte démo, en vue d’investir.
    Je suis un particulier et je démarre avec 1000 frs. Je vise des SPACs dans un premier temps.
    Mais là me vient un doute… Svp, pouvez-vous me dire quel est le fonds minimum chez IB ? J’ai cherché l’info mais je n’ai pas trouvé clairement la réponse.
    Et encore une question : en tant qu’investisseur particulier, est- ce que je dois payer un abonnement pour avoir accès aux bourses en temsp réel ?
    D’avance je vous remercie pour vos réponses :-)
    Meilleures salutations et belle journée à vous.

    Jean-Luc Bassani

    1. Bonjour Jean-Luc,

      Sur IB, il n’y a pas de minimum pour les investissements.
      Oui, pour les les bourses en temps réel, il est nécessaire de payer, comme pour tous les courtiers que je connais.
      Attention à ce que IB a des frais de garde de 10 USD par mois pour les comptes qui ont moins de 100’000 USD. Du coup, pour 1000 CHF, IB n’est peut-être pas le meilleur compte à moins de compte atteindre un plus haut montant dans le futur.

      Bonne journée

      1. Bonjour,

        Je viens de lire la totalité de vos articles sur votre blog en tant que jeune particulier qui souhaite commencer à investir.

        Je vois que vous dites que IB n’est peut être pas la meilleure solution (frais de garde) pour quelqu’un qui voudrais investir que de petits montants chaque mois. Quel courtier conseillez-vous donc pour une jeune investisseur avec de petits investissements mensuels ?

        Je vous remercie d’avance.

        Meilleures salutations.

        1. Bonjour Jean-Daniel,

          Félicitations, ça fait beaucoup de lecture!

          Ça dépend combien vous comptez investir. Avec quelque chose comme 100 CHF par mois, je pense que DEGIRO est plus adapté. Mais dès que vous arrivez à quelque chose comme 1000 CHF par mois, IB sera plus adapté.

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