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DEGIRO vs Interactive Brokers pour le portefeuille européen : Qui est le moins cher sur 2023?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

DEGIRO et Interactive Brokers sont d’excellents courtiers pour les investisseurs européens. Mais comment se comparent-ils exactement ? Lequel devriez-vous choisir ? Nous allons le découvrir !

Dans cet article, je compare DEGIRO et Interactive Brokers en termes de prix pour un portefeuille d’ETF européens. Je compare différents scénarios qui devraient couvrir les besoins de la plupart des investisseurs à long terme.

Nous ne comparons que les coûts des deux courtiers, et non leurs fonctionnalités et leur facilité d’utilisation. Si vous êtes intéressé par les caractéristiques, j’ai écrit des revues des deux courtiers.

Et n’oubliez pas : l’investissement comporte un risque de perte. Faites toujours vos recherches avant d’investir et sachez pourquoi vous investissez et dans quoi vous investissez.

Bon courtier pour l'Europe
Meilleur courtier pour la Suisse
Meilleur courtier pour la Suisse

Nos portefeuilles d’investissement

Pour cette comparaison des courtiers, nous considérons deux portefeuilles différents.

Comme les frais ne changent pas, nous ne sommes pas intéressés par les FNB exacts utilisés. Nous sommes seulement intéressés par la bourse sur laquelle vous achetez les ETFs.

Pour un choix d’ETF, j’ai écrit sur les portefeuilles possibles avec des ETF européens. Pour savoir pourquoi nous devons investir dans des FNB européens, vous pouvez lire pourquoi nous risquons de perdre l’accès à des FNB américains de qualité supérieure.

Le premier portefeuille est destiné à un investisseur suisse. Cet investisseur a 25% de son portefeuille dans un ETF suisse (de la bourse SIX). Et le reste du portefeuille provient d’un ETF européen (de la bourse Euronext Paris).

Notre deuxième portefeuille, destiné à un investisseur européen, est encore plus simple. Cet investisseur a 100% de son portefeuille dans des ETFs européens (de la bourse Euronext Paris).

Dans les deux cas, chaque investisseur n’investit qu’une fois par mois dans un seul ETF. C’est un moyen idéal d’investir avec des frais réduits. Certaines personnes investissent tous les trimestres. Mais cela réduit à peine les frais, et cela vous permet de conserver plus d’argent. Investir chaque mois est également un excellent moyen de créer une habitude d’investissement. Les investissements mensuels sont donc plus judicieux.

Pour ces deux investisseurs, nous comparons les prix de deux courtiers : DEGIRO vs Interactive Brokers. Ces deux courtiers sont parmi les moins chers d’Europe. Mais qui est le plus abordable pour chaque scénario ? Nous allons le découvrir !

Frais de DEGIRO

Tout d’abord, nous étudions les tarifs de chaque service. Commençons par DEGIRO.

Avec DEGIRO, vous devez payer une redevance de connectivité de 2,5 EUR (2,68 CHF) par an et par bourse sur laquelle vous possédez des actions. Si vous avez un ETF sur SIX et un autre sur Euronext Paris, vous payez 5 EUR par an. Cependant, votre bourse locale est gratuite. Ainsi, si vous êtes un investisseur suisse, vous bénéficiez gratuitement de SIX.

Si vous convertissez des devises sur votre compte, vous payez des frais de 0,25 %. Il peut rapidement devenir coûteux dès lors que vous investissez une somme importante. Un échange de devises se produit si votre devise de base est le CHF et que vous achetez un ETF en EUR.

Le système d’honoraires de DEGIRO est assez simple. Malheureusement, il est légèrement différent pour chaque pays. J’aimerais que DEGIRO ait les mêmes prix quel que soit le pays d’où l’on vient.

Il existe également une collection de Core ETFs, sans frais de transaction avec DEGIRO. Vous devez toujours payer des frais de change si nécessaire. Mais les autres dépenses sont supprimées. Nous ne l’utilisons pas pour cette comparaison car cela limiterait considérablement notre choix. Mais si vous choisissez les FNB de la liste gratuite, vous pouvez faire beaucoup moins cher.

Avec DEGIRO, un investisseur suisse paie 3 EUR (3 CHF) pour chaque achat d’un ETF suisse. Et le prix est également le même (3 EUR (3 CHF)) pour un ETF européen. 2 EUR vont à DEGIRO tandis que le 1 EUR restant couvre les frais de la tierce partie (la bourse).

Maintenant, pour le cas de l’investisseur européen, je prends l’exemple de DEGIRO France. Les frais sont un peu différents d’un pays à l’autre. Ainsi, si vous n’êtes pas en France, vous pouvez vérifier les prix sur votre site DEGIRO.

Il est intéressant de noter que cet investisseur ne paie que 1 EUR (1 CHF) pour chaque achat d’un ETF européen. DEGIRO n’a pas de frais pour cette transaction. Il n’y a que des frais de tierce partie. Le prix serait le même pour un ETF suisse. Mais il est peu probable que les investisseurs européens investissent dans les ETF suisses. Il est intéressant de noter que, pour un investisseur suisse, cela revient nettement moins cher que d’investir.

Dans le passé, il existait un autre type de compte, le compte de dépôt DEGIRO. Mais à partir de 2022, ce compte n’est plus proposé aux nouveaux clients.

Frais d’Interactive Brokers

Maintenant, nous devons également étudier les frais pour Interactive Brokers. Ils n’ont pas deux types de comptes, mais ils ont deux systèmes de frais: Fixe et à paliers. Nous comparons donc ces deux-là. À part les prix, il n’y a pas de différence entre les deux systèmes de tarification.

Quel que soit votre lieu de résidence, vous payez les mêmes frais. Cela rend les frais un peu plus simples. Dans les deux cas, il n’y a pas de frais de garde ni de frais d’inactivité !

Vous payez 2 USD (2 CHF) pour le change de devises pour les deux types de compte. L’investisseur suisse doit échanger une partie des CHF en EUR pour acheter des ETF européens.

Prix fixe

La tarification fixe d’Interactive Brokers est simple.

Pour l’achat d’un ETF à la Bourse suisse, vous payez 0,10% de la transaction totale. Les frais minimums sont de 10 CHF, et il n’y a pas de frais maximums.

Pour l’achat d’un ETF sur la Bourse européenne, vous payez également 0,10%. Mais le tarif minimum n’est que de 4 EUR (4,28 CHF), et le maximum est de 29 EUR (31,05 CHF).

Dans certains cas, votre commande peut utiliser l’IB Smart Routing. Dans ce cas, les frais peuvent être encore plus bas. Cependant, il est difficile de savoir quel ordre utilise quel système de routage. Par conséquent, j’assume les frais les plus élevés. Mais il est bon de savoir que les frais peuvent être encore plus bas !

Tarification par paliers

Le système Tiered d’Interactive Brokers est plus compliqué.

Tout d’abord, pour chaque région, vous devez payer des frais de transaction à l’IB. Ensuite, en fonction de la bourse, vous devez payer des frais supplémentaires. Et ils sont entièrement différents selon le type d’échange.

Pour acheter un ETF à la Bourse suisse (j’ai pris EBS), vous payez 0,05% de frais de transaction à IB (avec un minimum de 1,50 CHF et un maximum de 49 CHF). Vous payez ensuite un montant forfaitaire de 1,5 CHF pour l’échange et une commission de change de 0,015 %. En plus de cela, vous payez des frais de compensation de 0,38 CHF et des frais de rapport de transaction de 1 CHF.

Pour l’achat d’un ETF sur la Bourse européenne (Euronext Paris), vous payez 0,05% de frais de transaction IB avec un minimum de 1,25 EUR et un maximum de 29 EUR. Vous payez des frais de change de 0,01 % (avec un minimum de 0,8 EUR). Et les frais de compensation sont de 0,10 EUR.

Nous pouvons observer qu’il est beaucoup moins cher de négocier sur Euronext que sur SIX. La Suisse a la réputation d’être chère !

Comme vous pouvez le constater, c’est beaucoup plus compliqué que le système fixe. Mais vous n’avez pas à vous soucier de cela ; je fais tous les calculs pour vous !

Swiss Investor – DEGIRO vs Interactive Brokers

Commençons par notre portefeuille suisse, avec 25% d’un ETF suisse et 75% d’un ETF européen.

Dans ce cas, notre exemple d’investisseur investit une fois tous les quatre mois dans l’ETF suisse et les autres mois dans l’ETF européen. Le Swiss Investor a le CHF comme monnaie de base. Cela signifie que l’achat de l’ETF européen entraîne une conversion de devises.

C’est le type de portefeuille dans lequel la plupart des Suisses investissent. Si vous ne voulez pas de FNB suisse, passez à la section suivante pour un portefeuille complet de FNB Europe. Toutefois, la section suivante utilise l’euro comme devise de base.

Pour cet investisseur suisse, nous comparons DEGIRO vs Interactive Brokers pour plusieurs scénarios.

Investisseur initial

Notre premier scénario est celui d’une personne qui commence à investir.

L’investisseur commence avec 25’000 CHF et investit 1000 CHF chaque mois. C’est un scénario typique pour quelqu’un qui commence à investir sur le marché boursier. Mais ce n’est qu’un exemple. Il n’y a aucun problème à commencer avec zéro CHF.

Voici les résultats détaillés de ce scénario :

DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avec 1000 CHF par mois
DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avec 1000 CHF par mois

Et voici le total des frais pour chaque compte de courtage :

Investisseur suisse investissant 1000 CHF par mois - DEGIRO vs Interactive Brokers
Investisseur suisse investissant 1000 CHF par mois – DEGIRO vs Interactive Brokers

Dans ce cas, Interactive Brokers Tiered et Fixed sont légèrement moins chers que DEGIRO, mais la différence n’est pas significative. Nous pouvons constater que la tarification par paliers d’IB est moins chère que la tarification fixe pour les petits investissements.

Ainsi, dans ce cas particulier, Interactive Brokers Fixed et Tiered sont les meilleurs choix.

Investisseur standard I

Pour le deuxième scénario, nous pouvons prendre un investisseur qui dispose de 100’000 CHF et qui investit 2000 CHF chaque mois. Après quelques années d’investissement, c’est l’état que de nombreux investisseurs peuvent atteindre.

Ce scénario donne les résultats suivants pour les différents courtiers :

DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avec 2000 CHF par mois
DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avec 2000 CHF par mois

Et voici à nouveau le total des frais pour chaque compte de courtage :

Investisseur suisse investissant 2000 CHF par mois - DEGIRO vs Interactive Brokers
Investisseur suisse investissant 2000 CHF par mois – DEGIRO vs Interactive Brokers

Les deux comptes à paliers d’Interactive Brokers sont maintenant nettement moins chers que DEGIRO.

Ainsi, dans ce cas particulier, Interactive Brokers Tiered est le meilleur choix. Cependant, il n’est que marginalement moins cher que l’Interactive Brokers Fixed. Les deux sont d’excellents choix pour ce scénario.

Investisseur standard II

Voyons ce qui se passe si nous investissons 5000 CHF par mois au lieu de 2000 CHF. Il s’agit toujours d’un cas typique d’investissement.

DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avec 5000 CHF par mois
DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avec 5000 CHF par mois

Ce scénario nous donnerait les totaux suivants :

Investisseur suisse investissant 5000 CHF par mois - DEGIRO vs Interactive Brokers
Investisseur suisse investissant 5000 CHF par mois – DEGIRO vs Interactive Brokers

Nous pouvons voir que Interactive Brokers Fixed est la meilleure option ici. Il est intéressant de constater que la formule fixe est désormais moins chère que la formule par paliers. Et Interactive Brokers est maintenant deux fois moins cher que DEGIRO.

Une fois encore, dans ce cas particulier, Interactive Brokers Tiered serait le meilleur choix.

    Investisseur avancé

    Vérifions le dernier scénario pour notre investisseur suisse. Cette fois, notre investisseur dispose de 500’000 CHF et investit 10’000 CHF par mois. Ce scénario n’est pas typique car il s’agit d’une somme importante. Mais c’est encore possible.

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avec 10000 CHF par mois
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avec 10000 CHF par mois

    Nous obtenons les totaux suivants à partir de ce cas :

    Investisseur suisse investissant 10000 CHF par mois - DEGIRO vs Interactive Brokers
    Investisseur suisse investissant 10000 CHF par mois – DEGIRO vs Interactive Brokers

    Peu de choses ont changé dans ce scénario. Nous pouvons constater que les écarts entre les différentes options se creusent. Le compte fixe reste la meilleure option. Tiered est également encore assez bon marché. Cependant, Interactive Brokers est maintenant plus de trois fois moins cher que DEGIRO !

    Dans ce cas, Interactive Brokers Tiered est l’option la moins chère.

    Conclusion Investisseur suisse

    Meilleur courtier pour la Suisse
    Interactive Brokers
    5.0
    Pas de frais de garde

    Tout ce dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs! Et tout ça avec des frais incroyablement bas! Commencez à investir dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!

    Pros:
    • Très bon marché
    • Tous les instruments dont vous avez besoin

    Nous pouvons tirer plusieurs conclusions pour les investisseurs suisses:

    • Interactive Brokers Tiered est le compte le moins cher pour les petits investisseurs.
    • Interactive Brokers Fixed devient moins cher pour les montants élevés investis par mois.
    • La différence entre Interactive Brokers Tiered et Interactive Brokers Fixed est relativement faible.
    • DEGIRO peut devenir plusieurs fois plus cher qu’Interactive Brokers.
    • La plupart des frais de DEGIRO proviennent des échanges de devises.

    Pour les investisseurs suisses, je recommande d’utiliser Interactive Brokers.

    Cela ne signifie pas que DEGIRO est un mauvais courtier pour les investisseurs suisses. Dans le pire des cas, vous payeriez 264 CHF de plus par an. Ce n’est pas un montant énorme. DEGIRO est toujours un excellent courtier, pas aussi bon marché que IB. Si vous ne voulez pas d’un courtier des États-Unis, allez avec DEGIRO !

    European Investor – DEGIRO vs Interactive Brokers

    Si vous vivez en Europe, vous avez probablement un portefeuille composé uniquement d’ETF européens.

    Dans ce cas, l’investisseur de l’exemple investit chaque mois dans un ETF européen. Il s’agit d’un scénario simple. Comme un investisseur européen dispose d’euros, il n’y aura pas de conversion de devises dans ce scénario. Cela fait une différence significative !

    Cela devrait être le cas pour la plupart des investisseurs européens, à l’exception des investisseurs suisses. Cela pourrait également être différent pour les personnes originaires du Royaume-Uni, car elles n’ont pas d’euros.

    Certains des prix de DEGIRO varient d’un pays à l’autre. Pour cet exemple, j’ai pris les prix de la France. Interactive Brokers ne fait aucune différence en fonction de l’endroit d’où vous venez.

    Pour cet investisseur européen, nous comparons DEGIRO à Interactive Brokers pour les mêmes scénarios que précédemment.

    Investisseur initial

    Notre premier scénario est celui d’une personne qui commence à investir. L’investisseur commence avec 25’000 EUR et investit 1000 EUR chaque mois. Ce scénario est typique d’un investisseur européen qui commence à investir sur le marché boursier.

    Voici les résultats détaillés de ce scénario :

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avec 1000 EUR par mois
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avec 1000 EUR par mois

    Et voici le total des frais pour chaque compte de courtage :

    Investisseur européen investissant 1000 EUR par mois - DEGIRO vs Interactive Brokers
    Investisseur européen investissant 1000 EUR par mois – DEGIRO vs Interactive Brokers

    Dans ce cas, DEGIRO est moins cher qu’Interactive Brokers. Mais les deux sont abordables dans ce cas. Interactive Brokers Tiered est meilleur que Interactive Brokers Fixed.

    Donc, dans ce cas, DEGIRO est la meilleure option. Mais l’IB est également très bon marché.

    Investisseur standard I

    Notre deuxième scénario concerne une personne qui se trouve au deuxième stade de l’investissement. L’investisseur dispose déjà d’un portefeuille de 100’000 EUR. Cet investisseur standard investit 2000 EUR chaque mois.

    Voici les résultats détaillés de ce scénario :

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avec 2000 EUR par mois
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avec 2000 EUR par mois

    Et voici le total des frais pour chaque compte de courtage :

    Investisseur européen investissant 2000 EUR par mois - DEGIRO vs Interactive Brokers
    Investisseur européen investissant 2000 EUR par mois – DEGIRO vs Interactive Brokers

    Rien n’a changé dans ce scénario. Dans ce cas, DEGIRO reste donc la meilleure option. Mais l’IB est également très bon marché.

    Investisseur standard II

    Voyons ce qui se passerait si cet investisseur standard investissait 5000 EUR par mois au lieu de 1000 EUR.

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avec 5000 EUR par mois
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avec 5000 EUR par mois

    Ce scénario nous donnerait les frais suivants par compte de courtage :

    Investisseur européen investissant 5000 EUR par mois - DEGIRO vs Interactive Brokers
    Investisseur européen investissant 5000 EUR par mois – DEGIRO vs Interactive Brokers

    Maintenant que les investissements augmentent, IB devient plus cher alors que les prix de DEGIRO ne changent pas. L’écart commence à être important ici. Interactive Brokers Fixed est maintenant moins cher que Interactive Brokers Tiered.

    Dans ce cas particulier, DEGIRO est la meilleure option.

    Investisseur avancé

    Vérifions le scénario final pour notre investisseur européen. Notre dernier investisseur a 500’000 EUR et investit 10’000 EUR par mois. Ce n’est pas un scénario typique, car il s’agit de beaucoup d’argent. Mais cela reste possible pour les investisseurs dévoués ou les personnes à hauts revenus.

    Ce scénario nous donnerait ces résultats détaillés :

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avec 10000 EUR par mois
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avec 10000 EUR par mois

    Voici les prix pour chaque compte de courtier :

    Investisseur européen investissant 10000 EUR par mois - DEGIRO vs Interactive Brokers
    Investisseur européen investissant 10000 EUR par mois – DEGIRO vs Interactive Brokers

    Une fois encore, DEGIRO est la meilleure option, cinq fois moins chère que Interactive Brokers Fixed.

    Conclusion Investisseur européen

    Nous pouvons tirer plusieurs conclusions pour les investisseurs européens:

    • DEGIRO est le compte le moins cher
    • Interactive Brokers Tiered est une bonne option pour les petits investisseurs.
    • Interactive Brokers Fixed est une bonne option pour les investisseurs disposant de plus d’argent.
    • Investir sans échange de devises peut permettre d’économiser beaucoup d’argent.

    Laplupart des investisseurs européens devraient opter pour DEGIRO.

    L’un des avantages de l’IB est que vous pouvez vous déplacer d’un pays à l’autre sans changer d’entité pour votre compte. Avec DEGIRO, l’entité que vous utilisez dépend de votre lieu de résidence. Ainsi, si vous déménagez à l’étranger, vous devrez peut-être changer de compte, ce qui n’est pas gratuit. Donc, si vous envisagez de vous installer à l’étranger ou d’être nomade, je vous recommande Interactive Brokers.

    Conclusion – DEGIRO vs Interactive Brokers

    Meilleur courtier pour la Suisse
    Interactive Brokers
    5.0
    Pas de frais de garde

    Tout ce dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs! Et tout ça avec des frais incroyablement bas! Commencez à investir dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!

    Pros:
    • Très bon marché
    • Tous les instruments dont vous avez besoin

    Voilà, c’est fait ! Nous savons maintenant quelle est l’option la moins chère entre DEGIRO et Interactive Brokers pour plusieurs scénarios. Il est intéressant de noter que les deux comptes de courtage sont compétitifs. Il n’y a pas de mauvaise option entre ces deux courtiers.

    Nous pouvons tirer quelques conclusions de cette comparaison :

    • Pour un investisseur suisse, Interactive Brokers Tiered devrait être le courtier le plus abordable, sauf si vous investissez beaucoup, auquel cas Interactive Brokers Fixed devient intéressant.
    • DEGIRO devrait être l’option de courtage la plus abordable pour un investisseur européen.
    • Il y a très peu de différence de prix entre DEGIRO et Interactive Brokers. Les deux courtiers sont très abordables.

    Alors, lequel choisir ? Les investisseurs suisses devraient probablement opter pour le compte d’Interactive Brokers. S’ils ne veulent pas d’un courtier américain, ils devraient choisir DEGIRO.

    Les investisseurs européens, quant à eux, devraient probablement opter pour DEGIRO. Il est nettement moins cher pour les investisseurs débutants.

    Si vous avez besoin de plus d’informations sur ces courtiers, vous pouvez lire mes critiques :

    Et vous ? Quel courtier utilisez-vous ?

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    Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

    8 thoughts on “DEGIRO vs Interactive Brokers pour le portefeuille européen : Qui est le moins cher sur 2023?”

    1. Bonjour Baptiste, voilà encore une superbe analyse, merci. Je suis dans le cas où je veux investir pour + de 100 k en CHF, € et $ et je désire rester avec un compte en Suisse le mieux ne serait-il pas Flowbank qu’en penses-tu ? Penses-tu faire une recherche sur cette banque/broker ? Ce qui me dérange Désire c’est le prêt de titres, pourrais-tu me donner ton avis là-dessus ? Merci, Jean-Marc

    2. Bonjour,
      Merci pour cette analyse. Par contre j’aurai un paramètre supplémentaire à soumettre. Il est possible d’ouvrir plusieurs comptes clients séparés sur DeGiro (avec un login différent), avec pour chaque compte une devise principale différente. Si on prend cet élément en compte on supprime les frais de change sur DeGiro car on peut passer par un intermédiaire (du type B-Sharpe, Telexoo,…) pour avoir des frais de change très réduits (aussi bons que IB voir meilleurs). Dans ce cas DeGiro deviendrait également plus attractif que IB pour l’investisseur suisse et non pas seulement pour l’investisseur européen. Seul désavantage il faut passer d’un compte à l’autre si on veut investir en CHF, EUR et USD. Est-ce que mon commentaire et mon analyse est juste ou est-ce que j’ai oublié un élément ?

      1. Bonjour Jo,

        C’est bien sûr possible, mais ça n’est plus une solution individuelle, mais un mélange de solutions. A reflechir comme ça, on peut aussi utiliser Revolut avec IB pour économiser 2 USD sur les conversions.
        Pour moi, il faut garder une balance de simplicité, ce genre d’optimisations est pour sûr possible, mais est overkill pour 99% des gens.

    3. Merci pour tout ces articles très informatifs. Au niveau de la taxation: savez-vous si Degiro et IB sont considérés comme intermédiaire qualifié pour l’achat de ETFs américains? Est-ce que ces brokers remplissent le formulaire W8-BEN pour leurs clients ou faut-il le faire soi-même?

    4. Salut! Super ton article! Je suis débutante et 120 chez IB par an est bcp comparé à Degiro pour les frais de garde. Que penses-tu de débuter chez Degiro et une fois mon investissement dépassant les 100k changer à IB, ça serait aussi une solution rentable non?

      1. Salut Angie,

        Oui, c’est une bonne stratégie, par contre, changer de courtier n’est pas très pratique. Du coup, si vous pensez atteindre 100k en moins de 3-4 ans, je conseillerais tout de même de commencer avec IB directement.

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