DEGIRO vs Interactive Brokers pour le portefeuille européen : Qui est le moins cher sur 2022?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir, Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

DEGIRO et Interactive Brokers sont d’excellents courtiers pour les investisseurs européens. Mais comment se comparent-ils exactement ? Lequel devriez-vous choisir ? Nous allons le découvrir !

Dans cet article, je compare DEGIRO et Interactive Brokers en termes de prix pour un portefeuille d’ETFs européens. Je compare différents scénarios, qui devraient couvrir les besoins de la plupart des investisseurs à long terme.

Nous ne comparerons que les coûts des deux courtiers, et non leurs fonctionnalités et leur facilité d’utilisation, par exemple. Si vous êtes intéressé par les caractéristiques, j’ai écrit des revues des deux courtiers.

Et n’oubliez pas : investir comporte un risque de perte. Faites toujours vos recherches avant d’investir et sachez pourquoi vous investissez et dans quoi vous investissez.

Nos portefeuilles d’investissement

Pour cette comparaison des courtiers, nous considérons deux portefeuilles différents.

Comme les frais ne changeront pas, nous ne sommes pas intéressés par les FNB exacts utilisés. Nous ne sommes intéressés que par la bourse sur laquelle les ETFs sont achetés. Pour un choix d’ETF, j’ai écrit sur les portefeuilles possibles avec des ETF européens. Pour savoir pourquoi nous devons investir dans des FNB européens, vous pouvez lire pourquoi nous risquons de perdre l’accès aux FNB américains de qualité supérieure.

Le premier portefeuille est destiné à un investisseur suisse. Cet investisseur a 25% de son portefeuille dans un ETF suisse (de la bourse SIX). Et le reste du portefeuille provient d’un ETF européen (de la bourse Euronext Paris).

Notre deuxième portefeuille, destiné à un investisseur européen, est encore plus simple. Cet investisseur a 100% de son portefeuille dans des ETFs européens (de la bourse Euronext Paris).

Dans les deux cas, chaque investisseur n’investit qu’une fois par mois dans un seul ETF. C’est un moyen idéal d’investir, avec des frais réduits. Certaines personnes investissent dans chaque trimestre. Mais cela réduit à peine les frais, et cela vous permet de conserver plus d’argent. Investir chaque mois est également un excellent moyen de créer une habitude d’investissement. Les investissements mensuels sont donc plus judicieux.

Pour ces deux investisseurs, nous allons comparer les prix de deux courtiers : DEGIRO vs Interactive Brokers. Ces deux courtiers sont parmi les moins chers d’Europe. Mais qui est le moins cher pour chaque scénario ? Nous allons le découvrir !

Frais de DEGIRO

Tout d’abord, nous étudions les tarifs de chaque service. Commençons par DEGIRO.

DEGIRO avait auparavant deux comptes différents : Basic et Custody. Il y en a quelques autres, mais ils n’ont pas d’importance pour les simples investisseurs. En 2022, DEGIRO a cessé de proposer le compte de dépôt aux nouveaux clients. Toutefois, les clients existants possédant le compte de dépôt le conserveront. Par conséquent, je vais quand même comparer les deux types de comptes.

La différence entre les comptes est que DEGIRO peut prêter vos actions si vous avez un compte de base. Avec un compte de dépôt, ils ne peuvent pas prêter vos actions. Mais vous devrez payer des frais supplémentaires.

Quel que soit le compte que vous utilisez, vous devrez payer des frais de connectivité de 2,5 EUR (2,68 CHF) par an et par bourse sur laquelle vous possédez des actions. Si vous avez un ETF sur SIX et un autre sur Euronext Paris, vous paierez 5 EUR par an. Cependant, votre bourse locale est gratuite. Ainsi, si vous êtes un investisseur suisse, vous bénéficiez gratuitement de SIX.

Si vous convertissez des devises sur votre compte, vous paierez des frais de 0,25 %. Il peut rapidement devenir coûteux dès lors que vous investissez une somme importante. Un échange de devises aura lieu si votre devise de base est le CHF et que vous devez acheter un ETF en EUR.

Le système d’honoraires de DEGIRO est assez simple. Malheureusement, il est légèrement différent pour chaque pays. J’aimerais que DEGIRO ait les mêmes prix quel que soit le pays d’où l’on vient.

Il y a également quelques ETF qui sont exempts de frais de transaction avec DEGIRO. Vous devrez néanmoins payer des frais de change si nécessaire. Mais les autres frais sont supprimés. Pour cette comparaison, nous ne l’utiliserons pas car cela limiterait beaucoup notre choix. Mais si vous choisissez les FNB de la liste gratuite, vous pouvez faire beaucoup moins cher.

Compte de base

Avec DEGIRO Basic, un investisseur suisse paiera 2,50 EUR (2,65 CHF) pour chaque achat d’un ETF suisse. Et le prix est également le même (2,50 EUR (2,65 CHF)) pour un ETF européen. 2 EUR vont à DEGIRO tandis que les 0,50 EUR restants couvrent les frais de la tierce partie (la bourse).

Maintenant, pour le cas de l’investisseur européen, je vais prendre l’exemple de DEGIRO France. Les frais sont un peu différents d’un pays à l’autre. Ainsi, si vous n’êtes pas en France, vous pouvez vérifier les frais sur le site de DEGIRO.

Il est intéressant de noter que cet investisseur ne paiera que 0,50 EUR (0,50 CHF) pour chaque achat d’un ETF européen. DEGIRO n’a pas de frais pour cette transaction, il n’y a que des frais de tiers. Le prix serait le même pour un ETF suisse. Mais il est peu probable que les investisseurs européens investissent dans les ETF suisses. Il est intéressant de noter que, pour un investisseur suisse, cela revient nettement moins cher que d’investir.

Compte de dépôt

Avec la garde DEGIRO, les frais de transaction sont les mêmes que pour le Basic.

Mais vous devrez également payer des frais lorsque vous recevrez un dividende. Pour chaque dividende, vous paierez 1 EUR et 3 % des dividendes. Dans notre simulation, nous simulons un rendement de dividende de 1,8 % et des dividendes trimestriels.

Encore une fois, rappelez-vous que ce type de compte n’est plus disponible.

Frais d’Interactive Brokers

Maintenant, nous devons également étudier les frais pour Interactive Brokers. Ils n’ont pas deux types de comptes, mais ils ont deux systèmes de frais : Fixe et à paliers. Nous allons donc comparer les deux. En dehors des prix, il n’y a pas d’autres différences entre les deux systèmes de tarification.

Quel que soit votre lieu de résidence, vous paierez les mêmes frais. Cela rend les frais un peu plus simples. Dans les deux cas, il n’y a pas de frais de garde ni de frais d’inactivité !

Pour les deux types de compte, vous paierez 2 USD (2 CHF) pour le change de devises. L’investisseur suisse devra échanger une partie des CHF en EUR pour acheter des ETF européens.

Prix fixe

La tarification fixe d’Interactive Brokers est simple.

Pour l’achat d’un ETF à la Bourse suisse, vous paierez 0,10% de la transaction totale. Les frais minimums sont de 10 CHF, et il n’y a pas de frais maximums.

Pour l’achat d’un ETF sur la Bourse européenne, vous paierez également 0,10%. Mais le tarif minimum n’est que de 4 EUR (4,28 CHF), et le maximum est de 29 EUR (31,05 CHF).

Tarification par paliers

Le système Tiered d’Interactive Brokers est incroyablement plus compliqué.

Tout d’abord, pour chaque région, vous devrez payer des frais de transaction à l’IB. Ensuite, en fonction de la bourse, vous devrez payer des frais. Et ils sont entièrement différents selon le type d’échange.

Pour l’achat d’un ETF à la Bourse suisse (j’ai pris EBS), vous paierez 0,05% de frais de transaction à IB (avec un minimum de 1,5 CHF et un maximum de 49 CHF). Vous paierez alors un montant forfaitaire de 1,5 CHF pour l’échange et une commission de change de 0,02 %. En outre, vous devrez payer des frais de compensation de 0,55 CHF et des frais de rapport de transaction de 1 CHF.

Pour l’achat d’un ETF sur la Bourse européenne (Euronext Paris), vous paierez 0,05% de frais de transaction IB avec un minimum de 1,25 EUR (1,34 CHF) et un maximum de 29 EUR (31,06 CHF). Vous paierez des frais de change de 0,01 % (avec un minimum de 0,8 EUR). Et les frais de compensation seront de 0,1 EUR.

Nous pouvons observer qu’il est beaucoup moins cher de négocier sur Euronext que sur SIX. La Suisse a la réputation d’être chère !

Comme vous pouvez le constater, c’est beaucoup plus compliqué que le système fixe. Mais vous n’avez pas à vous soucier de tout cela ; je vais faire le calcul pour vous !

Swiss Investor – DEGIRO vs Interactive Brokers

Commençons par notre portefeuille suisse, avec 25% d’un ETF suisse et 75% d’un ETF européen. Dans ce cas, l’investisseur de notre exemple investira une fois tous les quatre mois dans l’ETF suisse et les autres mois dans l’ETF européen. L’investisseur suisse aura le CHF comme monnaie de base. Cela signifie que l’achat de l’ETF européen entraîne une conversion de devises.

C’est le type de portefeuille dans lequel la plupart des Suisses investissent. Si vous ne voulez pas de FNB suisse, passez à la section suivante pour un portefeuille complet de FNB Europe. Cependant, la section suivante utilise l’euro comme monnaie de base.

Pour cet investisseur suisse, nous allons comparer DEGIRO vs Interactive Brokers pour plusieurs scénarios.

Investisseur initial

Notre premier scénario est celui d’une personne qui commence à investir. L’investisseur commence avec 25’000 CHF et investit 1000 CHF chaque mois. C’est le scénario typique d’une personne qui commence à investir sur le marché boursier. Mais ce n’est qu’un exemple. Il n’y a aucun problème à commencer avec zéro CHF.

Voici les résultats détaillés de ce scénario :

DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse standard
DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse standard

Et voici le total des frais pour chaque compte de courtage :

  • DEGIRO Basic : 56.98 CHF
  • Dépôt DEGIRO : 78.42 CHF
  • Interactive Brokers Fixe : 86.52 CHF
  • Interactive Brokers Tiered : 52.35 CHF

Dans ce cas, Interactive Brokers Tiered est très légèrement moins cher que DEGIRO Basic, mais ce n’est pas une différence très significative. Nous pouvons constater que même pour un petit portefeuille, le compte de base de DEGIRO est déjà considérablement moins cher que le compte de dépôt.

Ainsi, dans ce cas particulier, Interactive Brokers Tiered et DEGIRO Basic sont les meilleurs choix.

Investisseur standard I

Pour le second scénario, nous pouvons prendre un investisseur disposant de 100’000 CHF et investissant 2000 CHF chaque mois. Après quelques années d’investissement, c’est l’état que de nombreux investisseurs atteignent.

Ce scénario donne les résultats suivants pour les différents courtiers :

DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse standard
DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse standard

Et voici à nouveau le total des frais pour chaque compte de courtage :

  • DEGIRO Basic : 79 CHF
  • DEGIRO Custody : 146 CHF
  • Interactive Brokers Fixe : 87 CHF
  • Interactive Brokers Tiered : 53 CHF

Interactive Brokers Tiered est maintenant nettement moins cher que DEGIRO Basic. Nous pouvons également observer que le compte de dépôt de DEGIRO commence à devenir cher car nous recevons plus de dividendes.

Ainsi, dans ce cas particulier, Interactive Brokers Tiered est le meilleur choix. Cependant, il n’est que très légèrement moins cher que le DEGIRO Basic. Les deux sont d’excellents choix pour ce scénario.

Investisseur standard II

Voyons ce qui se passe si nous investissons 5000 CHF chaque mois au lieu de 2000 CHF. Il s’agit toujours d’un cas typique d’investissement.

DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse standard - 5000 CHF par mois
DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse standard – 5000 CHF par mois

Ce scénario nous donnerait les totaux suivants :

  • DEGIRO Basic : 147 CHF
  • DEGIRO Garde : 224 CHF
  • Interactive Brokers Fixe : 93 CHF
  • Interactive Brokers Tiered : 68 CHF

Nous pouvons voir qu’Interactive Brokers est la meilleure option ici. Mais nous pouvons également constater que l’écart entre les prix échelonnés et les prix fixes n’est plus aussi important. DEGIRO Basic commence à devenir cher à cause des frais de change. Et le compte de dépôt commence à devenir cher à cause des frais sur les dividendes. Il est intéressant de noter que DEGIRO Basic est maintenant encore plus cher que IB Fixed.

Une fois encore, dans ce cas particulier, Interactive Brokers Tiered serait le meilleur choix.

    Investisseur avancé

    Vérifions le dernier scénario pour notre investisseur suisse. Cette fois, notre investisseur dispose de 500’000 CHF et investit 10’000 CHF par mois. Ce scénario n’est pas typique car il s’agit d’une somme importante. Mais c’est encore possible.

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avancé
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur suisse avancé

    Nous obtenons les totaux suivants à partir de ce cas :

    • DEGIRO Basic : 259 CHF
    • DEGIRO Custody : 571 CHF
    • Interactive Brokers Fixe : 138 CHF
    • Interactive Brokers Tiered : 100 CHF

    Peu de choses ont changé dans ce scénario. Nous pouvons constater que les écarts entre les différentes options se creusent. Le compte à paliers reste la meilleure option. La garde est trop coûteuse maintenant, environ deux fois plus chère que DEGIRO Basic.

    Dans ce cas, Interactive Brokers Tiered est l’option la moins chère.

    Conclusion Investisseur suisse

    Meilleur courtier pour la Suisse
    Interactive Brokers
    5.0
    Pas de frais de garde

    Tout ce dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs! Et tout ça avec des frais incroyablement bas! Commencez à investir dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!

    Pros:
    • Très bon marché
    • Tous les instruments dont vous avez besoin

    Nous pouvons tirer plusieurs conclusions pour les investisseurs suisses :

    • Interactive Brokers Tiered est le compte le moins cher
    • La différence entre Interactive Brokers Tiered et DEGIRO Basic est relativement faible.
    • Le compte de dépôt DEGIRO commence à être cher lorsque votre portefeuille augmente et génère plus de dividendes. Vous pouvez envisager d’utiliser Interactive Brokers si vous ne voulez pas que votre courtier prête vos actions.
    • La plupart des frais de DEGIRO proviennent des échanges de devises.

    Pour les investisseurs suisses, je recommande d’utiliser Interactive Brokers.

    Cela ne signifie pas que DEGIRO est un mauvais courtier pour les investisseurs suisses. Dans le pire des cas, vous allez payer 159 CHF de plus par an. Ce n’est pas un gros montant. DEGIRO est toujours un excellent courtier, pas aussi bon marché que IB. Si vous ne voulez pas d’un courtier des États-Unis, allez avec DEGIRO !

    European Investor – DEGIRO vs Interactive Brokers

    Si vous vivez en Europe, vous aurez probablement un portefeuille composé uniquement d’ETF européens.

    Dans ce cas, l’investisseur de l’exemple investira chaque mois dans un ETF européen. Il s’agit d’un scénario simple. Comme un investisseur européen disposera d’euros, il n’aura pas besoin de conversion de devises dans ce scénario. Cela fera une différence significative !

    Cela devrait être le cas pour la plupart des investisseurs européens, à l’exception des investisseurs suisses. Cela pourrait également être différent pour les personnes originaires du Royaume-Uni, car elles n’ont pas d’euros.

    Certains des prix de DEGIRO varient d’un pays à l’autre. Pour cet exemple, j’ai pris les prix de la France. Avec Interactive Brokers, il n’y a pas de différences basées sur l’endroit d’où vous venez.

    Pour cet investisseur européen, nous allons comparer DEGIRO et Interactive Brokers pour les mêmes scénarios que précédemment.

    Investisseur initial

    Notre premier scénario est celui d’une personne qui commence à investir. L’investisseur commence avec 25’000 EUR et investit 1000 EUR chaque mois. Ce scénario est typique d’un investisseur européen qui commence à investir sur le marché boursier.

    Voici les résultats détaillés de ce scénario :

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen débutant
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen débutant

    Et voici le total des frais pour chaque compte de courtage :

    • DEGIRO Basic : 6 EUR
    • DEGIRO Custody : 27.12 EUR
    • Interactive Brokers Fixe : 48 EUR
    • Interactive Brokers Tiered : 24.60 EUR

    Dans ce cas, DEGIRO Basic est nettement moins cher qu’Interactive Brokers. Mais les deux sont vraiment

    Dans ce cas, DEGIRO Basic est donc la meilleure option. Mais l’IB est également très bon marché.

    Investisseur standard I

    Notre deuxième scénario concerne une personne qui se trouve au deuxième stade de l’investissement. L’investisseur dispose déjà d’un portefeuille de 100’000 EUR. Cet investisseur standard investit 2000 EUR chaque mois.

    Voici les résultats détaillés de ce scénario :

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen standard
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen standard

    Et voici le total des frais pour chaque compte de courtage :

    • DEGIRO Basic : 6 EUR
    • Dépôt DEGIRO : 71.41 EUR
    • Interactive Brokers Fixe : 48 EUR
    • Interactive Brokers Tiered : 24.60 EUR

    Presque rien n’a changé dans ce scénario. DEGIRO La garde devient plus chère en raison de l’augmentation des dividendes.

    Ainsi, dans ce cas, DEGIRO Basic reste la meilleure option. Mais l’IB est également très bon marché.

    Investisseur standard II

    Voyons ce qui se passerait si cet investisseur standard investissait 5000 EUR par mois au lieu de 1000 EUR.

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen standard - 5000 EUR par mois
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen standard – 5000 EUR par mois

    Ce scénario nous donnerait les frais suivants par compte de courtage :

    • DEGIRO Basic : 6 EUR
    • Garde DEGIRO : 81.99 EUR
    • Interactive Brokers Fixe : 60 EUR
    • Interactive Brokers Tiered : 39.60 EUR

    Maintenant que les investissements augmentent, IB devient plus cher alors que les prix de DEGIRO ne changent pas. L’écart commence à être important ici.

    Dans ce cas précis, DEGIRO Basic est la meilleure option.

    Investisseur avancé

    Vérifions le scénario final pour notre investisseur européen. Notre dernier investisseur dispose de 500’000 EUR et investit 10’000 EUR par mois. Ce n’est pas un scénario typique, car il s’agit de beaucoup d’argent. Mais cela reste possible pour les investisseurs dévoués ou les personnes à hauts revenus.

    Ce scénario nous donnerait ces résultats détaillés :

    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avancé
    DEGIRO vs Interactive Brokers pour un investisseur européen avancé

    Voici les prix pour chaque compte de courtier :

    • DEGIRO Basic : 6 EUR
    • DEGIRO Custody : 317 EUR
    • Interactive Brokers Fixe : 120 EUR
    • Interactive Brokers Tiered : 69.60 EUR

    Une fois encore, DEGIRO Basic est la meilleure option, 11 fois moins chère que Interactive Brokers Tiered.

    Conclusion Investisseur européen

    Nous pouvons tirer plusieurs conclusions pour les investisseurs européens :

    • DEGIRO Basic est le compte le moins cher
    • Interactive Brokers Tiered est une bonne option pour les petits investisseurs.
    • Le compte de dépôt DEGIRO commence à être cher lorsque votre portefeuille augmente et génère plus de dividendes. Vous pouvez envisager d’utiliser Interactive Brokers si vous ne voulez pas que votre courtier prête vos actions.
    • Investir sans échange de devises peut permettre d’économiser beaucoup d’argent.

    Laplupart des investisseurs européens devraient opter pour DEGIRO.

    Conclusion – DEGIRO vs Interactive Brokers

    Meilleur courtier pour la Suisse
    Interactive Brokers
    5.0
    Pas de frais de garde

    Tout ce dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs! Et tout ça avec des frais incroyablement bas! Commencez à investir dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!

    Pros:
    • Très bon marché
    • Tous les instruments dont vous avez besoin

    Voilà, c’est fait ! Nous savons maintenant quelle est l’option la moins chère entre DEGIRO et Interactive Brokers pour plusieurs scénarios. Il est intéressant de noter que les deux comptes de courtage sont compétitifs. Il n’y a pas de mauvaise option entre ces deux courtiers.

    Nous pouvons tirer quelques conclusions de cette comparaison :

    • Pour un investisseur suisse, Interactive Brokers Tiered devrait être le courtier le plus abordable.
    • Pour un investisseur européen, DEGIRO Basic devrait être l’option de courtage la plus abordable.
    • Il y a très peu de différence de prix entre DEGIRO Basic et Interactive Brokers Tiered. Les deux courtiers sont très abordables.
    • DEGIRO La conservation devient rapidement coûteuse à mesure que la taille de votre portefeuille augmente.

    Alors, lequel choisir ? Les investisseurs suisses devraient probablement opter pour le Tiered Account d’Interactive Brokers. S’ils ne veulent pas d’un courtier américain, ils doivent choisir DEGIRO.

    Les investisseurs européens, quant à eux, devraient probablement opter pour DEGIRO. Il est nettement moins cher pour les investisseurs débutants.

    Si vous avez besoin de plus d’informations sur ces courtiers, vous pouvez lire mes critiques :

    Et vous ? Quel courtier utilisez-vous ?

    Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

    4 thoughts on “DEGIRO vs Interactive Brokers pour le portefeuille européen : Qui est le moins cher sur 2022?”

    1. Merci pour tout ces articles très informatifs. Au niveau de la taxation: savez-vous si Degiro et IB sont considérés comme intermédiaire qualifié pour l’achat de ETFs américains? Est-ce que ces brokers remplissent le formulaire W8-BEN pour leurs clients ou faut-il le faire soi-même?

    2. Salut! Super ton article! Je suis débutante et 120 chez IB par an est bcp comparé à Degiro pour les frais de garde. Que penses-tu de débuter chez Degiro et une fois mon investissement dépassant les 100k changer à IB, ça serait aussi une solution rentable non?

      1. Salut Angie,

        Oui, c’est une bonne stratégie, par contre, changer de courtier n’est pas très pratique. Du coup, si vous pensez atteindre 100k en moins de 3-4 ans, je conseillerais tout de même de commencer avec IB directement.

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