DEGIRO vs. Interactive Brokers für europäisches Portfolio: Wer ist billiger in 2023?
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DEGIRO und Interactive Brokers sind hervorragende Broker für europäische Anleger. Aber wie lassen sie sich genau vergleichen? Welche sollten Sie wählen?
In diesem Artikel vergleiche ich DEGIRO mit Interactive Brokers in Bezug auf den Preis für ein europäisches ETF-Portfolio. Ich vergleiche verschiedene Szenarien, die die Bedürfnisse der meisten langfristigen Anleger abdecken dürften.
Wir vergleichen nur die Kosten der beiden Broker, nicht die Funktionen und die Benutzerfreundlichkeit. Wenn Sie sich für die Funktionen interessieren, habe ich Bewertungen zu beiden Brokern geschrieben.
Und denken Sie daran: Investitionen bergen das Risiko von Verlusten. Recherchieren Sie immer, bevor Sie investieren, und wissen Sie, warum Sie investieren und in was Sie investieren.
Unsere Anlageportfolios
Für diesen Vergleich der Makler betrachten wir zwei verschiedene Portfolios.
Da sich die Gebühren nicht ändern, sind wir nicht daran interessiert, welche ETFs genau verwendet werden. Es interessiert uns nur, an welcher Börse Sie die ETFs kaufen.
Für eine Auswahl von ETFs habe ich über mögliche Portfolios mit europäischen ETFs geschrieben. Wenn Sie wissen möchten, warum wir in europäische börsengehandelte Fonds investieren müssen, lesen Sie bitte, warum wir möglicherweise den Zugang zu überlegenen US-amerikanischen börsengehandelten Fonds verlieren. Schweizer Anleger haben noch Zugang zu US-amerikanischen ETFs, aber europäische Anleger haben den Zugang bereits verloren.
Das erste Portfolio ist für einen Schweizer Anleger bestimmt. Dieser Anleger hat 25% seines Portfolios in einem Schweizer ETF (von der SIX-Börse). Der Rest des Portfolios besteht aus einem europäischen ETF (von der Börse Euronext Paris).
Unser zweites Portfolio für einen europäischen Anleger ist noch einfacher. Dieser Anleger hat 100% seines Portfolios in europäischen ETFs (von der Euronext Paris Stock Exchange).
In beiden Fällen investiert jeder Anleger nur einmal im Monat in einen ETF. Es ist eine perfekte Möglichkeit, mit niedrigen Gebühren zu investieren. Manche Leute investieren jedes Quartal. Aber die Gebühren werden kaum gesenkt, und Sie behalten mehr Geld. Jeden Monat zu investieren ist auch eine hervorragende Möglichkeit, eine Investitionsgewohnheit aufzubauen. Monatliche Investitionen sind also sinnvoller.
Für diese beiden Anleger vergleichen wir die Preise von zwei Brokern: DEGIRO vs. Interactive Brokers. Diese beiden Makler gehören zu den günstigsten in Europa. Aber was ist für jedes Szenario günstiger?
DEGIRO-Gebühren
Zunächst untersuchen wir die Gebühren für jeden Dienst, beginnend mit DEGIRO.
Bei DEGIRO zahlen Sie eine Anschlussgebühr von 2,5 EUR (2,68 CHF) pro Jahr und pro Börse, an der Sie Aktien besitzen. Wenn Sie einen ETF an der SIX und einen an der Euronext Paris haben, zahlen Sie 5 EUR pro Jahr. Ihre lokale Börse ist jedoch kostenlos. Wenn Sie also ein Schweizer Anleger sind, erhalten Sie SIX gratis.
Wenn Sie eine Währung auf Ihrem Konto umtauschen, zahlen Sie eine Gebühr von 0,25 %. Es kann schnell teuer werden, wenn man einen großen Betrag investiert. Ein Währungsumtausch findet statt, wenn Ihre Basiswährung CHF ist und Sie einen ETF in EUR kaufen.
Das Gebührensystem von DEGIRO ist recht einfach. Leider ist dies von Land zu Land etwas unterschiedlich. Ich wünschte, DEGIRO hätte die gleichen Preise, unabhängig davon, aus welchem Land man kommt.
Eine Sammlung von Core ETFs ist mit DEGIRO ebenfalls günstiger. Früher war es kostenlos, aber die Servicegebühr gilt auch jetzt noch. Außerdem müssen Sie gegebenenfalls noch Umtauschgebühren bezahlen. Die anderen Kosten werden jedoch nicht übernommen. Wir verwenden sie nicht für diesen Vergleich, da dies unsere Auswahl erheblich einschränken würde. Wenn Sie jedoch ETFs in der Kernauswahl wählen, können Sie es billiger machen.
Bei DEGIRO zahlt ein Schweizer Anleger 3 EUR (3 CHF) für jeden Kauf eines Schweizer ETFs. Auch der Preis ist der gleiche (3 EUR (3 CHF)) für einen europäischen ETF. 2 EUR gehen an DEGIRO, der Rest von 1 EUR deckt die Kosten für Dritte (die Börse).
Für den Fall des europäischen Investors nehme ich das Beispiel von DEGIRO France. Die Gebühren sind von Land zu Land ein wenig unterschiedlich. Wenn Sie also nicht in Frankreich sind, können Sie die Preise auf Ihrer DEGIRO-Website überprüfen.
Interessanterweise zahlt dieser Anleger nur 2 EUR (2 CHF) für jeden Kauf eines europäischen ETFs. DEGIRO erhält 1 EUR, und 1 EUR ist für die Kosten Dritter bestimmt. Für einen Schweizer ETF wäre es derselbe Preis. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass europäische Anleger in Schweizer ETFs investieren. Interessanterweise ist dies deutlich billiger als eine Investition für einen Schweizer Anleger.
Eine weitere Kontoart war in der Vergangenheit das DEGIRO-Depot. Ab 2022 wird dieses Konto jedoch nicht mehr für Neukunden angeboten.
Interactive Brokers-Gebühren
Nun müssen wir auch die Gebühren für Interactive Brokers untersuchen. Sie haben nicht zwei Kontotypen, sondern zwei Gebührensysteme: Fest und gestaffelt. Wir vergleichen also diese beiden. Abgesehen von den Preisen gibt es keine Unterschiede zwischen den beiden Preissystemen.
Unabhängig davon, wo Sie wohnen, zahlen Sie die gleichen Gebühren. Das macht die Gebühren ein wenig einfacher. In beiden Fällen gibt es keine Verwahrungsgebühren oder Inaktivitätsgebühren!
Sie zahlen 2 USD (2 CHF) für den Währungsumtausch für beide Kontotypen. Der Schweizer Anleger muss etwas CHF in EUR umtauschen, um europäische ETFs zu kaufen.
Feste Preisgestaltung
Die Preisgestaltung von Interactive Brokers Fixed ist übersichtlich.
Für den Kauf eines ETF an der Schweizer Börse zahlen Sie 0,10 % der gesamten Transaktion. Die Mindestgebühr beträgt 10 CHF, eine Höchstgebühr gibt es nicht.
Für den Kauf eines ETF an der Europäischen Börse zahlen Sie ebenfalls 0,10 %. Die Mindestgebühr beträgt jedoch nur 4 EUR (4,28 CHF) und die Höchstgebühr 29 EUR (31,05 CHF).
In einigen Fällen kann Ihre Bestellung IB Smart Routing verwenden. In diesem Fall können die Gebühren sogar noch niedriger sein. Es ist jedoch schwierig zu erkennen, welcher Auftrag welches Routing-System verwendet. Daher gehe ich von den höheren Gebühren aus. Aber es ist gut zu wissen, dass die Gebühren sogar noch niedriger sein können!
Gestaffelte Preisgestaltung
Das Stufensystem von Interactive Brokers ist komplizierter.
Zunächst müssen Sie für jede Region einige Transaktionsgebühren an IB zahlen. Dann müssen Sie je nach Börse einige zusätzliche Gebühren zahlen. Und sie sind je nach Austausch völlig unterschiedlich.
Für den Kauf eines ETF an der Schweizer Börse (ich habe EBS genommen) zahlen Sie 0,05% Transaktionsgebühren an IB (mit einem Minimum von 1,50 CHF und einem Maximum von 49 CHF). Sie zahlen dann eine Pauschalgebühr von 1,5 CHF für den Umtausch und eine Umtauschgebühr von 0,015%. Darüber hinaus zahlen Sie eine Clearinggebühr von 0,38 CHF und eine Trade-Reporting-Gebühr von 1 CHF.
Für den Kauf eines ETF an der Europäischen Börse (Euronext Paris) zahlen Sie 0,05 % an IB-Transaktionsgebühren mit einem Mindestbetrag von 1,25 EUR und einem Höchstbetrag von 29 EUR. Sie zahlen eine Umtauschgebühr von 0,01 % (bei einem Mindestbetrag von 0,8 EUR). Und die Clearinggebühr beträgt 0,10 EUR.
Es ist festzustellen, dass der Handel an der Euronext wesentlich günstiger ist als an der SIX. Die Schweiz hat den Ruf, teuer zu sein!
Wie Sie sehen können, ist dies viel komplizierter als das feste System. Aber darüber müssen Sie sich keine Gedanken machen; ich rechne alles für Sie aus!
Schweizer Investor
Wir können mit unserem Schweizer Portfolio beginnen, das zu 25% aus einem Schweizer ETF und zu 75% aus einem europäischen ETF besteht.
In diesem Fall investiert unser Beispielanleger einmal alle vier Monate in den Schweizer ETF und die anderen Monate in den europäischen ETF. Der Schweizer Investor hat CHF als Basiswährung. Das bedeutet, dass der Kauf des europäischen ETF eine Währungsumrechnung nach sich zieht.
Es ist die Art von Portfolio, in die die meisten Schweizer investieren. Wenn Sie keinen Schweizer ETF wünschen, gehen Sie zum nächsten Abschnitt für ein komplettes Europa-ETF-Portfolio. Im folgenden Abschnitt wird jedoch der EUR als Basiswährung verwendet.
Wir vergleichen DEGIRO mit Interactive Brokers für diesen Schweizer Anleger für verschiedene Szenarien.
Einstiegsinvestor
Unser erstes Szenario betrifft eine Person, die mit dem Investieren beginnt.
Der Anleger beginnt mit 25’000 CHF und investiert jeden Monat 1000 CHF. Das ist ein typisches Szenario für jemanden, der gerade erst in den Aktienmarkt investiert. Aber das ist nur ein Beispiel. Es ist kein Problem, mit null CHF zu beginnen.
Hier sind die Gesamtgebühren für jedes Maklerkonto:
In diesem Fall sind Interactive Brokers Tiered und Fixed etwas günstiger als DEGIRO, aber der Unterschied ist nicht signifikant. Wir sehen, dass die gestaffelte Preisgestaltung der IB für kleine Investitionen günstiger ist als die feste.
In diesem speziellen Fall sind also Interactive Brokers Fixed und Tiered die beste Wahl.
Standard-Anleger I
Für das zweite Szenario können wir einen Anleger nehmen, der 100’000 CHF hat und monatlich 2000 CHF investiert. Nach einigen Jahren der Investitionstätigkeit ist dies der Zustand, den viele Anleger erreichen können.
Hier sind noch einmal die Gesamtgebühren für jedes Maklerkonto:
Beide Tiered Accounts von Interactive Brokers sind jetzt deutlich günstiger als DEGIRO.
In diesem speziellen Fall ist Interactive Brokers Tiered also die beste Wahl. Es ist jedoch nur geringfügig billiger als Interactive Brokers Fixed. Beide sind eine ausgezeichnete Wahl für dieses Szenario.
Standard-Anleger II
So sieht es aus, wenn wir monatlich 5000 CHF statt 2000 CHF investieren. Es handelt sich nach wie vor um einen typischen Investitionsfall.
Bei diesem Szenario ergeben sich die folgenden Summen:
Wir können sehen, dass Interactive Brokers Fixed hier die beste Option ist. Interessanterweise ist Fixed jetzt billiger als Tiered. Und Interactive Brokers ist jetzt doppelt so günstig wie DEGIRO.
Auch in diesem speziellen Fall wäre Interactive Brokers Tiered die beste Wahl.
Fortgeschrittener Investor
Wir sollten das letzte Szenario für unseren Schweizer Investor prüfen. Dieses Mal hat unser Investor 500’000 CHF und investiert jeden Monat 10’000 CHF. Dieses Szenario ist nicht typisch, denn es geht um viel Geld. Aber das ist immer noch möglich.
Aus diesem Fall ergeben sich die folgenden Summen:
In diesem Szenario hat sich nicht viel geändert. Es ist festzustellen, dass die Abstände zwischen den verschiedenen Optionen immer größer werden. Das Festgeldkonto ist nach wie vor die beste Option. Auch Tiered ist noch relativ günstig. Allerdings ist Interactive Brokers jetzt mehr als dreimal billiger als DEGIRO!
In diesem Fall ist Interactive Brokers Tiered die günstigste Option.
Fazit Schweizer Investor
Der Broker, den Sie brauchen, um Aktien und ETFs zu kaufen! Und das alles zu unglaublich niedrigen Gebühren! Investieren Sie schon ab 0,50 USD in US-Unternehmen!
- Sehr günstig
- Fehlerfreie Ausführung
Daraus lassen sich mehrere Schlüsse für Schweizer Anleger ziehen:
- Interactive Brokers Tiered ist das günstigste Konto für Kleinanleger
- Interactive Brokers Fixed wird günstiger, je mehr Geld pro Monat investiert wird.
- Der Unterschied zwischen Interactive Brokers Tiered und Interactive Brokers Fixed ist relativ gering.
- DEGIRO kann um ein Vielfaches teurer werden als Interactive Brokers
- Der Großteil der Gebühren von DEGIRO stammt aus dem Währungsumtausch.
Für Schweizer Anleger empfehle ich Interactive Brokers.
Das bedeutet nicht, dass DEGIRO ein schlechter Broker für Schweizer Anleger ist. Im schlimmsten Fall würden Sie 264 CHF mehr pro Jahr bezahlen. Dies ist kein nennenswerter Betrag. DEGIRO ist nach wie vor ein großartiger Broker, nicht nur so billig wie IB. Wenn Sie keinen Makler aus den Vereinigten Staaten wollen, wenden Sie sich an DEGIRO!
Europäischer Investor
Wenn Sie in Europa leben, haben Sie wahrscheinlich ein Portfolio mit ausschließlich europäischen ETFs.
In diesem Fall investiert der Beispielanleger monatlich in einen europäischen ETF. Es ist ein einfaches Szenario. Da ein europäischer Anleger über Euro verfügt, findet in diesem Szenario keine Währungsumrechnung statt. Das macht einen großen Unterschied!
Dies dürfte für die meisten europäischen Anleger gelten, mit Ausnahme der Schweizer Anleger. Für Menschen aus dem Vereinigten Königreich könnte es auch anders sein, da sie keinen Euro haben.
Einige der Preise von DEGIRO variieren von Land zu Land. Für dieses Beispiel habe ich die Preise aus Frankreich genommen. Bei Interactive Brokers gibt es keine Unterschiede, je nachdem, woher Sie kommen.
Wir vergleichen DEGIRO mit Interactive Brokers für dieselben Szenarien für diesen europäischen Anleger.
Einstiegsinvestor
Unser erstes Szenario betrifft eine Person, die mit dem Investieren beginnt. Der Anleger beginnt mit 25’000 EUR und investiert jeden Monat 1000 EUR. Dieses Szenario ist typisch für einen europäischen Anleger, der gerade erst in den Aktienmarkt investiert.
Hier sind die Gesamtgebühren für jedes Maklerkonto:
In diesem Fall ist DEGIRO nur geringfügig günstiger als Interactive Brokers. Aber in diesem Fall sind beide erschwinglich. Interactive Brokers Tiered ist besser als Interactive Brokers Fixed.
In diesem Fall ist DEGIRO also die beste Option. Aber IB ist auch sehr billig.
Standard-Anleger I
Unser zweites Szenario betrifft eine Person, die sich in der zweiten Phase der Investition befindet. Der Investor verfügt bereits über ein Portfolio von 100’000 EUR. Dieser Standardanleger investiert jeden Monat 2000 EUR.
Hier sind die Gesamtgebühren für jedes Maklerkonto:
In diesem Szenario hat sich nichts geändert. In diesem Fall bleibt DEGIRO also mit geringem Abstand die günstigste Option. Aber IB ist auch sehr billig.
Standard-Anleger II
So sieht es aus, wenn dieser Standardanleger statt 1000 EUR monatlich 5000 EUR investieren würde.
In diesem Szenario würden sich die folgenden Gebühren pro Maklerkonto ergeben:
Nun, da die Investitionen steigen, wird IB teurer, während sich die Preise für DEGIRO nicht ändern. Die Kluft wird hier immer deutlicher. Interactive Brokers Fixed ist jetzt günstiger als Interactive Brokers Tiered.
Für diesen speziellen Fall ist DEGIRO die beste Option.
Fortgeschrittener Investor
Schließlich prüfen wir auch das endgültige Szenario für unseren europäischen Investor. Unser letzter Investor hat 500’000 EUR und investiert jeden Monat 10’000 EUR. Das ist kein typisches Szenario, denn es geht um sehr viel Geld. Für engagierte Anleger oder Gutverdiener ist dies jedoch immer noch möglich.
Hier sind die Preise für jedes Maklerkonto:
Auch hier ist DEGIRO die beste Option, die zweimal günstiger ist als Interactive Brokers Fixed.
Fazit Europäischer Investor
Alles, was Sie brauchen, um in den Aktienmarkt zu investieren! Handeln Sie US-Aktien schon ab 2 EUR!
- Niedrige Preise
- Zahlreiche Anlageinstrumente
Daraus lassen sich mehrere Schlussfolgerungen für europäische Anleger ziehen:
- DEGIRO ist das billigste Konto
- Interactive Brokers Tiered ist eine gute Option für Kleinanleger
- Interactive Brokers Fixed ist eine gute Option für Anleger mit mehr Geld
- Wer ohne Währungsumtausch investiert, kann eine Menge Geld sparen.
Die meisten europäischen Anleger sollten sich für DEGIRO entscheiden.
Ein Vorteil von IB ist, dass Sie von Land zu Land ziehen können, ohne Ihr Konto auf eine neue Einheit zu übertragen. Bei DEGIRO hängt es davon ab, wo Sie wohnen, welche Stelle Sie nutzen. Wenn Sie also ins Ausland ziehen, müssen Sie möglicherweise Ihr Konto wechseln, was nicht kostenlos ist. Wenn Sie also planen, ins Ausland zu ziehen oder ein Nomade zu sein, empfehle ich Interactive Brokers.
Fazit – DEGIRO vs. Interactive Brokers
Der Broker, den Sie brauchen, um Aktien und ETFs zu kaufen! Und das alles zu unglaublich niedrigen Gebühren! Investieren Sie schon ab 0,50 USD in US-Unternehmen!
- Sehr günstig
- Fehlerfreie Ausführung
Da haben Sie es! Wir kennen jetzt die günstigere Option zwischen DEGIRO und Interactive Brokers für mehrere Szenarien. Interessanterweise sind beide Broker-Konten konkurrenzfähig. Es gibt keine schlechte Option zwischen diesen beiden Brokern.
Aus diesem Vergleich können wir einige Schlussfolgerungen ziehen:
- Für einen Schweizer Anleger dürfte Interactive Brokers Tiered der günstigste Broker sein, es sei denn, Sie investieren viel, dann wird Interactive Brokers Fixed interessant.
- DEGIRO dürfte die günstigste Broker-Option für einen europäischen Anleger sein.
- Die Preisunterschiede zwischen DEGIRO und Interactive Brokers sind sehr gering. Beide Makler sind sehr günstig.
Welche sollten Sie also wählen? Schweizer Anleger sollten sich wahrscheinlich für ein Konto bei Interactive Brokers entscheiden. Wenn sie keinen US-Broker wollen, sollten sie sich an DEGIRO wenden.
Europäische Anleger hingegen sollten sich wahrscheinlich für DEGIRO entscheiden. Für Neueinsteiger ist es deutlich günstiger.
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