Ist Interactive Brokers sicher für Schweizer Anleger?

Interactive Brokers für Schweizer Anleger

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Bevor wir uns damit befassen, ob Interactive Brokers sicher ist, sollten wir uns die verschiedenen Interactive Brokers-Einheiten ansehen.

Interactive Brokers hat Niederlassungen in vielen Ländern. Als Schweizer Anleger haben wir es mit Interactive Brokers (U.K.) Ltd. zu tun. Diese Einheit ist mit Interactive Brokers LLC verbunden, der Hauptgesellschaft in den USA. Einwohner der Europäischen Union nutzen in der Regel andere Einheiten, wie zum Beispiel jene in Irland oder Liechtenstein. Dies ist ein wichtiger Unterschied, denn als Schweizer Anleger profitieren wir von der Nutzung von IB UK, indem wir beispielsweise US-ETFs nutzen und vom SIPC-Schutz profitieren können. Europäische Kunden erhalten diese Verwahrung nicht durch IB LLC.

Die Interactive Brokers UK-Einheit wird von der Financial Conduct Authority (FCA) in Großbritannien reguliert. In den USA werden sie von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) reguliert. Schweizer Anleger können also unter beide Regulierungen fallen. In Europa werden die Einheiten unterschiedlich reguliert. Interactive Brokers Irland wird beispielsweise von der Zentralbank Irlands reguliert.

Wir sprechen hier von einem Standard-Aktienanleger. Diese Unterscheidung ist entscheidend, da nicht alle Vermögenswerte der britischen Einheit bei der US-Einheit verwahrt werden. CFDs würden beispielsweise nicht in den USA verwahrt.

Nun haben wir genügend Kontext, um uns mit der Sicherheit von Interactive Brokers zu befassen.

Interactive Brokers ist finanziell sicher

Bei der Betrachtung der Sicherheit eines Brokers ist es entscheidend, dessen finanzielle Lage zu berücksichtigen. Ein guter Broker wird profitabel sein und eine lange Geschichte haben. Wir können uns also die wichtigsten Finanzkennzahlen von Interactive Brokers ansehen.

Stand Juni 2025 verfügt Interactive Brokers über 18,5 Milliarden USD an Vermögenswerten. Dies sind die Vermögenswerte des Unternehmens selbst, nicht die der Kunden. Sie verfügen also über ein erhebliches Eigenkapital. Es ist erwähnenswert, dass sie 12 Milliarden mehr halten, als es die Vorschriften verlangen.

Im Jahr 2024 meldete Interactive Brokers mehr als 3,5 Milliarden USD Vorsteuergewinn. Diese hohe Profitabilität ist ein gutes Zeichen für die Zukunft des Unternehmens.

Wir können mit Fug und Recht sagen, dass Interactive Brokers finanziell in ausgezeichneter Verfassung ist. Die Tatsache, dass sie trotz niedriger Gebühren profitabel sind, ist ein ausgezeichnetes Zeichen. Oft haben einige Broker kein profitables Geschäftsmodell und müssen nach einiger Zeit schließen. Wenn uns die Sicherheit unserer Vermögenswerte am Herzen liegt, sollten wir uns darum kümmern, wie lange ein Broker bestehen wird.

Interactive Brokers verwaltet viel Geld

Wir können uns auch ansehen, wie viel Geld Interactive Brokers verwaltet.

Stand 1. August 2025 verwaltete IBKR rund 685 Milliarden USD an Kundenvermögen. Dies ist ein sehr signifikanter Betrag. Und die gute Nachricht ist, dass dieser Betrag immer noch steigt, was Wachstumspotenzial zeigt.

Gleichzeitig hatten sie etwa 3,3 Millionen Kunden. Auch dies zeigt die Popularität von Interactive Brokers.

Insgesamt verfügt Interactive Brokers über eine solide Nutzerbasis und genießt das Vertrauen vieler Anleger. Es beweist nicht, dass sie sicher sind, aber es beweist, dass sie von vielen vertraut werden und in der Lage sind, viele Kunden zu betreuen.

Interactive Brokers ist ein konservativer Broker

Es ist auch wichtig zu prüfen, was ein Broker mit seinem Geld und dem seiner Anleger macht.

In diesem Fall ist Interactive Brokers ein sehr konservativer Broker. Sie investieren das Bargeld ihrer Anleger in sehr kurzfristige Anlagen (Staatsanleihen von nur wenigen Monaten). Zusätzlich hält Interactive Brokers keine Vermögenswerte wie CDOs, MBS oder CDS (alles Instrumente, die zur Finanzkrise von 2008 führten).

IBKR vergibt nur Margin-Darlehen, die durch Wertpapiere besichert sind. Sie haben auch strenge Margin-Anforderungen. Alle ihre Investitionen werden täglich zum Marktwert bewertet, um unnötige Risiken zu vermeiden.

Das Unternehmen selbst hat keine langfristigen Schulden.

Insgesamt erscheint Interactive Brokers im Vergleich zu anderen Brokern sehr konservativ. Ein konservativer Broker ist viel sicherer für unsere Vermögenswerte.

Interactive Brokers ist keine Bank

Im Gegensatz zu vielen Brokern ist Interactive Brokers keine Bank. In Bezug auf die Sicherheit ist dies tatsächlich ein Vorteil.

Da IB keine Bank ist, können sie keine unbesicherten langfristigen Darlehen vergeben. Das ist gut, denn es bedeutet, dass sie weniger Hebelwirkung und folglich ein geringeres Risiko haben.

Ein weiterer Vorteil ist, dass sie Banken für ihre Kunden frei nutzen können. Und tatsächlich nutzt IBKR mehrere Banken zur Aufbewahrung von Bargeld. Das bedeutet, dass das Risiko reduziert wird, indem man sich nicht auf eine einzige Bank verlässt.

Ein Problem bei einigen Brokern, die auch Banken sind, ist, dass sie beliebige ausgehende Überweisungen zulassen. Normalerweise erlaubt ein Broker nur Konten auf Ihren Namen für eingehende und ausgehende Überweisungen.

Schließlich haben sie, da sie keine Bank sind, keine eigenen Produkte. Banken könnten Anreize haben, ihre Produkte zu verkaufen. Dies ist jedoch bei Interactive Brokers nicht der Fall, da sie keine eigenen Produkte haben.

Insgesamt ist die Tatsache, dass Interactive Brokers keine Bank ist, tatsächlich ein Vorteil für die Sicherheit unserer Vermögenswerte!

Interactive Brokers hat eine lange Geschichte

Einen Broker mit einer langen Geschichte zu haben, ist im Allgemeinen ein gutes Zeichen dafür, dass der Broker sicher und stabil ist und noch eine Weile bestehen wird.

Interactive Brokers wurde 1978 gegründet, vor fast 50 Jahren. Ursprünglich war es ein Market Maker. Die Brokerage-Operationen begannen 1993. Seit seiner Gründung ist es schnell gewachsen und hat weltweit mehrere Millionen Kunden gewonnen. Es zeigt, dass sie globale Erfahrung haben und mit vielen Ländern und Vorschriften umgehen können.

Ein weiteres gutes Zeichen ist, dass der Gründer immer noch im Unternehmen und immer noch der Vorsitzende ist. Tatsächlich gründete Thomas Peterffy das Unternehmen und war CEO, bis er 2019 im Alter von 75 Jahren zurücktrat. Derzeit ist er immer noch Vorstandsvorsitzender.

Natürlich ist keine Geschichte perfekt. In diesen Jahren wurde Interactive Brokers mehrmals von Aufsichtsbehörden mit Geldstrafen belegt. Sie hatten beispielsweise ein technisches Problem mit der negativen Preisgestaltung von Futures. Sie wurden auch mehrmals wegen Free-Riding (Transaktionen ohne ausreichendes Kapital, im Zusammenhang mit der Bargeldabwicklung) und ungedeckter Leerverkäufe (Leerverkauf eines Vermögenswerts ohne diesen zuvor zu leihen) mit Geldstrafen belegt.

Die Tatsache, dass Interactive Brokers viele Finanzkrisen überlebt hat, ist ein großartiges Zeichen. Das und seine hervorragende finanzielle Verfassung sind gute Zeichen für Langlebigkeit und Sicherheit für die Zukunft.

Interactive Brokers schützt Vermögenswerte

Wie ein Broker Vermögenswerte schützt, wird hauptsächlich durch Vorschriften definiert. Aber einige Broker entscheiden sich, darüber hinauszugehen. Wir können also sehen, wie Interactive Brokers Kundenvermögen schützt.

In den USA müssen Broker Vermögenswerte trennen. Trennung bedeutet, dass die Vermögenswerte des Brokers nicht zusammen mit den Kundenvermögen gehalten werden dürfen. In den USA geschieht dies durch die Verwendung von Omnibus-Konten. Diese Konten sind Konten, auf denen die Vermögenswerte mehrerer Kunden zusammen mit einem Hauptbuch zur Nachverfolgung aller Vorgänge gehalten werden. Das ist auch das, was Interactive Brokers tut.

Als US-Broker erhält Interactive Brokers SIPC-Schutz für Kundenvermögen. Ich muss erwähnen, dass ich hier über Schweizer Anleger spreche. Tatsächlich werden Schweizer Anleger mit Interactive Brokers UK zu tun haben, die einige Vermögenswerte bei Interactive Brokers LLC (der US-Einheit) verwahren wird. Dies ist bei anderen europäischen Interactive Brokers-Einheiten nicht der Fall.

SIPC ist ein Schutz von bis zu 500.000 USD pro Kunde, mit einem Maximum von 250.000 USD in bar. Dies schützt Kunden im Falle einer Insolvenz. Normalerweise sollten die Aktien durch Trennung geschützt sein, aber SIPC würde Aktien auch schützen, falls sie nach der Insolvenz falsch verwaltet wurden und fehlen.

Es ist erwähnenswert, dass SIPC über einen globalen Geldpool verfügt; dieser ist nicht unbegrenzt (genau wie die Schweizer Einlagensicherung). Derzeit verfügt SIPC über etwa 5 Milliarden USD. Es kann auch etwa 2,5 Milliarden USD vom Finanzministerium leihen. Insgesamt bedeutet dies, dass SIPC einen globalen Schutz im Wert von etwa 7,5 Milliarden USD bietet.

Zusätzlich verfügt Interactive Brokers über eine Zusatzversicherung von Lloyds, um Gelder abzudecken, die nicht durch die SIPC geschützt wären – bis zu 30 Millionen USD pro Kunde, bei einer Gesamtobergrenze von 150 Millionen USD. Es gibt ein Bargeldlimit von 900.000 USD pro Kunde. Das ist großartig für Personen mit hohem Nettovermögen.

Insgesamt schützt Interactive Brokers die Vermögenswerte der Anleger sehr gut und hält sie sicher. Die drei Schutzstufen sind sehr effektiv.

Interactive Brokers schützt Konten

Heutzutage ist technische Sicherheit unerlässlich. Es ist unerlässlich, Ihr Konto zu sichern, damit niemand sonst darauf zugreifen kann. Und das Minimum ist die Durchsetzung eines zweiten Authentifizierungsfaktors.

IBKR zwingt alle Konten, einen zweiten Authentifizierungsfaktor zu haben. Es gibt zwei Optionen:

1. Ein digitaler zweiter Faktor, entweder mit der IBKR Mobile-Anwendung oder einer Standard-TOTP-Authentifikator-App (Yubico, Google Authenticator, Proton, …).
2. Ein physisches Sicherheitsgerät (genannt Digital Security Card+) für Konten mit einem Guthaben von mehr als einer Million USD.

Insgesamt leistet Interactive Brokers eine beeindruckende Arbeit beim Schutz von Benutzerkonten und ist technisch sicher.

Da wir über Sicherheit sprechen, sollte ich die Leute daran erinnern, dass die größte Sicherheitslücke im Allgemeinen menschliches Versagen ist. Seien Sie also vorsichtig mit Ihren Konten und nehmen Sie die Online-Sicherheit ernst.

Interactive Brokers ist kein Schweizer Broker

Offensichtlich ist Interactive Brokers kein Schweizer Broker; es ist ein US-Broker, daher unterliegt es anderen Vorschriften. Dies bedeutet jedoch nicht, dass es weniger sicher ist als ein Schweizer Broker.

Es gibt zwei Hauptunterschiede in den Vorschriften zwischen einem Schweizer Broker und einem US-Broker.

1. Beide müssen die Vermögenswerte der Anleger von ihren eigenen Vermögenswerten trennen, aber sie tun dies auf unterschiedliche Weise. In der Schweiz sind Broker verpflichtet, für jeden ihrer Kunden ein Depotkonto zu eröffnen. In den USA verwenden Broker Omnibus-Konten, bei denen die Vermögenswerte vieler Anleger zusammengehalten werden.
2. Beide haben ein gewisses Schutzniveau. In der Schweiz ist Bargeld durch die Schweizer Einlagensicherung bis zu 100.000 CHF im Falle einer Insolvenz geschützt. Wir haben gesehen, dass Interactive Brokers einen SIPC-Schutz von bis zu 500.000 USD bietet. SIPC umfasst Aktien, die in der Schweiz nicht geschützt sind. In der Praxis sollte dies jedoch nicht geschehen, da der Aktienschutz nur dann greifen würde, wenn bei einer Insolvenz Aktien fehlen würden.

Wir haben auch gesehen, dass Interactive Brokers eine Versicherung für Vermögenswerte außerhalb des SIPC-Schutzes hat, was nicht üblich ist. Mir ist kein Schweizer Broker bekannt, der so etwas tut.

Insgesamt sind Vermögenswerte bei Interactive Brokers so sicher wie bei einem Schweizer Broker. Im Falle einer Insolvenz ist unser Bargeld bei IB sogar besser geschützt als bei einem Schweizer Broker.

Schlussfolgerung

Bester Broker für die Schweiz

Interactive Brokers

5.0

Keine Depotgebühren

Der Broker, den Sie brauchen, um Aktien und ETFs zu kaufen! Und das alles zu unglaublich niedrigen Gebühren! Investieren Sie schon ab 0,50 USD in US-Unternehmen!

Pros:

• Sehr günstig
• Fehlerfreie Ausführung

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Insgesamt leistet Interactive Brokers hervorragende Arbeit beim Schutz der Vermögenswerte seiner Kunden. Es ist auch finanziell sehr stabil, was großartig für langfristige Kontinuität und Stabilität ist. Da es sich um einen konservativen Broker mit einer langen Geschichte handelt, gibt uns das Vertrauen.

Die Schlussfolgerung ist für mich einfach: Interactive Brokers ist ein sicherer Broker für Schweizer Anleger. Ich plane, den Hauptteil meines Portfolios mit US-ETFs bei diesem Broker bis zur Rente zu belassen.

Wenn Sie mehr über Interactive Brokers erfahren möchten, können Sie unseren Interactive Brokers Testbericht lesen. Sie können sich auch ansehen, wie IB im Vergleich zu Schweizer Brokern abschneidet.

Wie sieht es bei Ihnen aus? Was halten Sie von Interactive Brokers?