Swissquote vs Interactive Brokers
(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)
Interactive Brokers est mon courtier étranger préféré, et Swissquote est mon courtier suisse préféré. Les deux courtiers sont très connus et ont une bonne réputation.
Il est donc temps de comparer Swissquote et Interactive Brokers en détail. Dans cet article, j’examine leurs tarifs, leurs caractéristiques et leur facilité d’utilisation. Nous examinons également les avis des utilisateurs de ces deux outils.
|
Meilleur courtier étranger
|
Meilleur courtier suisse
|
|
|
|
Swissquote
Swissquote est un courtier et une banque suisse. Elle a été fondée en 1996 et compte plus de 700 employés. Le courtier lui-même fait partie de la société Swissquote Group Holding SA.
Bien qu’il s’agisse d’une société suisse, elle offre des services financiers à plusieurs pays. Mais dans cet article, je me concentre sur les investisseurs suisses.
Swissquote est une société cotée en bourse, ce qui signifie qu’elle doit révéler ses finances publiquement. Elle est également une banque agréée en Suisse. Ils comptent actuellement plus de 400 000 utilisateurs.
Ils donnent accès à de nombreux services financiers. Mais dans cet article, je me concentrerai uniquement sur les services de courtage en bourse.
Interactive Brokers
Interactive Brokers est un courtier américain présent en Europe.
Ils ont plusieurs entités juridiques. Selon l’endroit d’où vous venez, vous aurez affaire à une entité spécifique. Par exemple, les investisseurs suisses traitent avec l’entité du Royaume-Uni.
C’est aussi une société cotée en bourse et une société de courtage très rentable. Elle compte plus de 1500 employés dans le monde et a été fondée en 1978. En 2021, ils comptent plus de 1,6 million de clients.
Ils offrent également l’accès à un large éventail d’instruments d’investissement. Dans cette comparaison, je me concentrerai uniquement sur la partie courtier en bourse d’Interactive Brokers.
Caractéristiques
Le critère le plus important est que votre courtier doit disposer de toutes les fonctionnalités nécessaires. Commençons donc par comparer les caractéristiques de Swissquote et d’Interactive Brokers.
Bien qu’important, ce n’est pas un critère très difficile. En effet, la plupart des investisseurs n’ont pas besoin de nombreuses fonctionnalités. Si vous êtes un investisseur passif comme moi, vous n’avez besoin que de quelques caractéristiques. Et après cela, certaines fonctionnalités sont agréables à avoir mais pas essentielles.
Ces deux courtiers vous donnent accès aux bourses les plus importantes, telles que la Bourse suisse (SIX) et la Bourse de New York (NYSE). Et ils vous donnent accès aux plus grandes places boursières européennes.
Vous pouvez accéder aux actions, aux obligations et aux ETF avec les deux courtiers, ce qui est probablement tout ce dont la plupart des investisseurs ont besoin. Vous pouvez également accéder à des contrats à terme et à des options, ainsi qu’à des investissements plus avancés, mais cela ne concerne qu’un petit nombre d’investisseurs.
Très important, les deux courtiers vous donneront accès aux ETF américains. Ces ETF sont les plus efficaces pour les investisseurs suisses.
Les deux courtiers vous permettront de négocier depuis votre ordinateur de bureau et votre téléphone portable. Et ils ont tous deux des applications différentes.
Nous devrions également parler de quelques fonctionnalités avancées. Les deux courtiers vous donneront accès à des prêts sur marge si vous avez besoin d’un effet de levier. Interactive Brokers vous permet d’acheter des fractions d’actions, alors que Swissquote ne dispose pas de cette fonctionnalité. Je ne pense pas que ce soit un gros problème, mais certaines personnes aiment avoir accès à des fractions d’actions.
Dans l’ensemble, Swissquote et Interactive Brokers devraient disposer de toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour investir sur le marché boursier.
Droits d’inscription
Les honoraires d’un courtier sont le deuxième critère le plus important, juste derrière le premier. Comparons donc les frais de Swissquote et d’Interactive Brokers.
Commençons par les frais de gestion de compte. Interactive Brokers n’a pas de frais de garde d’aucune sorte. Chez Swissquote, vous payez 0,025% de garde par trimestre, avec un minimum de 15 CHF et un maximum de 50 CHF. Vous paierez donc entre 60 et 200 CHF par an de droits de garde. Ces frais de garde ne sont pas bon marché, selon la taille de votre compte.
Et si vous avez plus d’un million de CHF sur votre compte Swissquote, vous paierez des frais de gestion supplémentaires de 0,03%. Cela rendra Swissquote beaucoup plus cher pour les investisseurs fortunés.
Examinons maintenant les frais de transaction. L’IB a deux systèmes de tarification : échelonnée et fixe. J’utilise le système à plusieurs niveaux car il est moins cher pour les petits investissements. Si vous voulez tous les détails, j’ai fait une comparaison complète des systèmes fixes et à niveaux d’Interactive Brokers.
Swissquote n’a qu’un seul système, avec des frais différents pour chaque bourse. En outre, SQ dispose d’une liste d’ETF Leaders, dont le coût fixe est de 9 CHF à la bourse suisse et de 9 EUR sur les bourses européennes. Cependant, même pour ETF Leaders, vous devez payer les frais de bourse en plus des 9 CHF.
Enfin, Swissquote est un courtier suisse, vous devez donc payer le droit de timbre suisse. Cette commission est de 0,075% sur les actions suisses et de 0,15% sur les actions étrangères.
Prenons quelques exemples :
- 1000 CHF de CHSPI (ETF Leader) : 11,75 CHF à la SQ, 3,60 CHF à l’IB
- 10’000 CHF de CHSPI (ETF Leader) : 18,5 CHF à la SQ, 9,20 CHF à l’IB
- 1000 CHF de Nestlé (SIX) : 10,75 CHF à SQ, 3 CHF à IB
- 10’000 CHF de Nestlé (SIX) : 37.50 CHF à SQ, 6.50 CHF à IB
- 1000 USD de VT (NYSE) : 16,5 USD à SQ, 0,35 USD à IB
- 10’000 USD de VT (NYSE) : 45 USD à SQ, 0.37 USD à IB
Nous pouvons observer quelques éléments importants en comparant les frais de Swissquote et d’Interactive Brokers.
- Pour les ETF Leaders, Swissquote est relativement abordable mais reste deux fois plus cher qu’IB.
- Pour les actions suisses, la différence est déjà plus prononcée, environ 5 fois plus chère sur les grosses opérations.
- Pour les actions américaines, Swissquote est beaucoup plus cher qu’IB, plus de cent fois.
Si vous voulez acheter quelque chose dans une devise étrangère, vous devrez convertir votre devise de base, par exemple, de CHF en USD. Interactive Brokers vous facturera 2 USD par conversion de devise. Swissquote vous facturera 0,95 % pour chaque conversion de devises.
Comparons les frais de Swissquote et d’Interactive Brokers pour quelques conversions :
- 100 CHF en USD : 2 USD à IB, 0,95 CHF à SQ
- 1000 CHF en USD : 2 USD à IB, 9,5 CHF à SQ
- 5000 CHF en USD : 2 USD à IB, 47,5 CHF à SQ
Pour les conversions de devises, Interactive Brokers sera généralement beaucoup moins cher que Swissquote. Si vous convertissez moins de 200 CHF, IB sera plus cher que SQ.
Globalement, Interactive Brokers est nettement moins cher que Swissquote. La différence ne sera pas critique si vous n’investissez que dans des ETF suisses. Toutefois, la différence peut être importante si vous utilisez principalement des ETF américains.
Sécurité
Si vous investissez une somme d’argent importante auprès d’un courtier, vous voulez que votre argent soit en sécurité. Nous devons donc comparer la sécurité et la réglementation de Swissquote et d’Interactive Brokers.
Commençons par les règlements. Swissquote est réglementé en Suisse par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Interactive Brokers est réglementée aux États-Unis par la Security Exchange Commission (SEC) et au Royaume-Uni par la Commission européenne. Autorité de conduite financière (FCA). Ainsi, les deux courtiers sont réglementés par des superviseurs très respectés.
Les deux courtiers séparent l’argent des clients de leurs entités principales. Ainsi, en cas de défaillance, les créanciers n’auront aucun droit sur l’argent des clients.
En cas de faillite, en théorie, tous vos actifs devraient être en sécurité puisque tout est séparé de l’entité elle-même. Si l’une des banques dépositaires fait défaut, vos liquidités bénéficient d’un niveau de protection supplémentaire. Pour Swissquote, votre argent est protégé par esisuisse jusqu’à 100’000 CHF. Avec IB, vos liquidités, actions et obligations seront couvertes par SIPC jusqu’à 500’000 USD (limite de 250’000 USD pour les actions).
Si vous avez beaucoup d’argent liquide, la protection sera encore meilleure puisqu’ils utiliseront plusieurs banques de dépôt, et chaque banque offrira une protection jusqu’à 250’000 USD. Vous devez opter pour le programme de balayage des dépôts de la Banque d’assurance. Ainsi, en théorie, votre argent est en sécurité chez IB jusqu’à 2,5 millions d’USD. Mais cela ne devrait pas être le cas pour la plupart de mes lecteurs.
Le fait que les deux courtiers soient des sociétés cotées en bourse leur confère une certaine crédibilité.
En ce qui concerne la sécurité technique, les deux courtiers semblent faire tout ce qu’il faut. Je n’ai pas trouvé d’informations sur des fuites de données ou des failles de sécurité. Ils offrent tous deux un deuxième facteur d’authentification, ce qui est extrêmement important.
Swissquote sera probablement plus facile à traiter en cas de problème, car elle est basée en Suisse. Compte tenu de l’accès limité au service clientèle, il peut être plus difficile de traiter les problèmes graves avec l’IB.
Dans l’ensemble, ces deux courtiers figurent parmi les courtiers en valeurs mobilières les plus sûrs du marché. J’ai beaucoup d’argent sur mon compte IB et je me sens en sécurité.
Réputation
La réputation est également un élément essentiel dans le choix d’un courtier. Cela en dit long sur ce que les utilisateurs pensent des services. Voyons donc ce que les utilisateurs pensent de Swissquote par rapport à Interactive Brokers.
Dans les deux cas, ces courtiers ont une excellente réputation globale. Je n’ai jamais entendu parler de problèmes massifs avec ces courtiers.
Sur TrustPilot, les deux courtiers obtiennent des scores similaires, avec 3,3 étoiles pour IB et 3,2 pour Swissquote. Pour les deux services, les gens se plaignent du service clientèle. Ce n’est pas un bon signe, mais c’est le cas pour presque tous les services que j’ai examinés.
Sur Interactive Brokers, les gens se plaignent du fait qu’il est parfois compliqué de l’utiliser. Et sur Swissquote, les gens se plaignent des frais élevés.
Quant aux bonnes critiques, les gens pensent qu’il est très simple de négocier avec Swissquote, et les gens aiment les frais d’Interactive Brokers.
Dans l’ensemble, la réputation des deux courtiers est solide. De nombreuses personnes se plaignent, mais aucune de ces plaintes n’est très inquiétante. Dans l’ensemble, les utilisateurs de longue date des deux courtiers en sont satisfaits.
Résumé de la comparaison entre Swissquote et Interactive Brokers
Faisons un résumé de Swissquote par rapport à Interactive Brokers:
|
Meilleur courtier en général
|
Meilleur courtier suisse
|
|
|
|
|
Très bon marché
|
Bon marché
|
|
Pros:
|
Pros:
|
|
Cons:
|
Cons:
|
- Prix excellents
- Beaucoup d'instruments pour investir
- Exécution sans faille
- Accès aux ETFs américains
- Bonne réputation
- Un peu difficile pour commencer
- Courtier Suisse
- Facile à utiliser
- Beaucoup d'instruments pour investir
- Accès aux ETFs américains
- Bonne réputation
- Cher pour acheter des stocks US
- Cher pour convertir des devises
Conclusion
Dans l’ensemble, Swissquote et Interactive Brokers sont d’excellents courtiers pour les investisseurs suisses.
Pour moi, le choix entre Swissquote et Interactive Brokers se résume à quelques points :
- Si vous voulez le courtier le moins cher, utilisez Interactive Brokers.
- Si vous vous sentez plus en sécurité avec un courtier suisse, utilisez Swissquote.
- Si vous souhaitez négocier massivement des actions et des ETF américains, utilisez Interactive Brokers
- Si vous souhaitez uniquement négocier des actions CH et des ETF, utilisez l’une ou l’autre de ces options
Je négocie principalement des actions américaines et je n’ai pas peur d’un bon courtier étranger. J’utilise donc Interactive Brokers. Lorsque mon portefeuille atteindra un niveau sensiblement plus élevé (encore à déterminer), j’aurai probablement aussi un compte Swissquote et j’échangerai mes actions suisses avec eux pour une certaine diversification.
Pour plus d’informations sur ces deux courtiers, lisez mes critiques :
Et vous ? Quel courtier préférez-vous ?
Téléchargez cet e-book et optimisez vos finances et économisez de l'argent en utilisant les meilleurs services financiers disponibles en Suisse!
Télécharger l'e-book GRATUIT
Combinent d’argent doit-on avoir pour ouvrir un compte si IB et SQ? Cette information devrait être donnée
Merci
Aucun des deux n’a de minimum.