Swissquote vs Interactive Brokers 2024
| Mis à jour: |(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)
Interactive Brokers est mon courtier étranger préféré, et Swissquote est mon courtier suisse préféré. Les deux courtiers sont très connus et ont une bonne réputation.
Il est donc temps de comparer Swissquote et Interactive Brokers en détail. Dans cet article, j’examinerai leurs tarifs, leurs caractéristiques et leur facilité d’utilisation. Nous examinerons également les avis des utilisateurs de ces deux outils.
|
Meilleur courtier étranger
|
Meilleur courtier suisse
|
|
5.0
|
4.5
|
Swissquote
Swissquote est un courtier et une banque suisse. Elle a été fondée en 1996 et compte plus de 700 employés. Le courtier lui-même fait partie de la société Swissquote Group Holding SA.
Bien qu’il s’agisse d’une société suisse, elle offre des services financiers à plusieurs pays. Mais dans cet article, je me concentre sur les investisseurs suisses.
Swissquote est une société cotée en bourse, ce qui signifie qu’elle doit révéler ses finances publiquement. Elle est également une banque agréée en Suisse. Ils comptent actuellement plus de 400 000 utilisateurs.
Ils donnent accès à de nombreux services financiers. Toutefois, dans le cadre de cet article, je me concentrerai uniquement sur les services de courtage en bourse.
Interactive Brokers
Interactive Brokers est un courtier américain présent en Europe.
Ils ont plusieurs entités juridiques. Vous aurez affaire à une entité spécifique, en fonction de votre pays d’origine. Par exemple, les investisseurs suisses traitent avec l’entité du Royaume-Uni.
C’est aussi une société cotée en bourse et une société de courtage très rentable. Elle compte plus de 1500 employés dans le monde et a été fondée en 1978. En 2021, ils comptent plus de 1,6 million de clients.
Ils offrent également l’accès à un large éventail d’instruments d’investissement. Dans cette comparaison, je me concentrerai uniquement sur la partie courtier en bourse d’Interactive Brokers.
Caractéristiques
Le critère le plus important est que votre courtier doit disposer de toutes les fonctionnalités nécessaires. Nous commençons donc par comparer les caractéristiques de Swissquote et d’Interactive Brokers.
Bien qu’important, ce n’est pas un critère très difficile. En effet, la plupart des investisseurs n’ont pas besoin de nombreuses fonctionnalités. Si vous êtes un investisseur passif comme moi, vous n’avez besoin que de quelques caractéristiques. Et après cela, certaines fonctionnalités sont agréables à avoir mais pas essentielles.
Ces deux courtiers vous donnent accès aux bourses les plus importantes, telles que la Bourse suisse (SIX) et la Bourse de New York (NYSE). Et ils vous donnent accès aux plus grandes places boursières européennes.
Vous pouvez accéder aux actions, aux obligations et aux ETF avec les deux courtiers, ce qui est probablement tout ce dont la plupart des investisseurs ont besoin. Vous pouvez également accéder à des contrats à terme, à des options et à des investissements plus avancés, mais cela ne concerne que quelques investisseurs.
Très important, les deux courtiers vous donneront accès aux ETF américains. Ces ETF sont les plus efficaces pour les investisseurs suisses.
Les deux courtiers vous permettront de négocier depuis votre ordinateur de bureau et votre téléphone portable. Et ils ont tous deux des applications différentes.
Nous devrions également parler de quelques fonctionnalités avancées. Les deux courtiers vous donneront accès à des prêts sur marge si vous avez besoin d’un effet de levier. Interactive Brokers vous permet d’acheter des fractions d’actions, alors que Swissquote ne dispose pas de cette fonctionnalité. Je ne pense pas que ce soit un gros problème, mais certaines personnes aiment avoir accès à des fractions d’actions.
Swissquote et Interactive Brokers devraient tous deux disposer de toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour investir sur le marché boursier.
Droits d’inscription
Les honoraires d’un courtier sont le deuxième critère le plus important, juste derrière le premier. Nous comparons donc les frais de Swissquote à ceux d’Interactive Brokers.
Nous commençons par les frais de gestion de compte. Interactive Brokers n’a pas de frais de garde d’aucune sorte. Chez Swissquote, vous payez 0,025% de garde par trimestre, avec un minimum de 15 CHF et un maximum de 50 CHF. Vous paierez donc entre 60 et 200 CHF par an de droits de garde. Ces frais de garde ne sont pas bon marché, selon la taille de votre compte.
Et si vous avez plus d’un million de CHF sur votre compte Swissquote, vous paierez une commission de gestion supplémentaire de 0,03% (sur les actifs supérieurs à un million). Cela rendra Swissquote beaucoup plus cher pour les investisseurs fortunés.
Ensuite, il faut également tenir compte des frais de transaction. L’IB a deux systèmes de tarification : échelonnée et fixe. J’utilise le système à plusieurs niveaux car il est moins cher pour les petits investissements. Si vous voulez tous les détails, j’ai fait une comparaison complète des systèmes fixes et à paliers d’Interactive Brokers.
Swissquote n’a qu’un seul système, avec des frais différents pour chaque bourse. En outre, SQ dispose d’une liste d’ETF Leaders, dont le coût fixe est de 9 CHF à la bourse suisse et de 9 EUR sur les bourses européennes. Cependant, même pour ETF Leaders, vous devez payer les frais de bourse en plus des 9 CHF.
Enfin, Swissquote est un courtier suisse, vous devez donc payer le droit de timbre suisse. Cette commission est de 0,075% sur les actions suisses et de 0,15% sur les actions étrangères.
Nous pouvons donner quelques exemples :
- 1000 CHF de CHSPI (ETF Leader) : 11,75 CHF à la SQ, 3,60 CHF à l’IB
- 10’000 CHF de CHSPI (ETF Leader) : 18,5 CHF à la SQ, 9,20 CHF à l’IB
- 1000 CHF de Nestlé (SIX) : 10,75 CHF à SQ, 3 CHF à IB
- 10’000 CHF de Nestlé (SIX) : 37.50 CHF à SQ, 6.50 CHF à IB
- 1000 USD de VT (NYSE) : 16,5 USD à SQ, 0,35 USD à IB
- 10’000 USD de VT (NYSE) : 45 USD à SQ, 0.37 USD à IB
Nous pouvons observer quelques éléments importants en comparant les frais de Swissquote et d’Interactive Brokers.
- Pour les ETF Leaders, Swissquote est relativement abordable mais reste deux fois plus cher qu’IB.
- Pour les actions suisses, la différence est déjà plus prononcée, environ cinq fois plus chère pour les grandes opérations.
- Pour les actions américaines, Swissquote est beaucoup plus cher qu’IB, plus de cent fois.
Si vous voulez acheter quelque chose dans une devise étrangère, vous devez convertir votre devise de base, de CHF en USD. Interactive Brokers vous facturera 2 USD par conversion de devise. Swissquote vous facturera 0,95 % pour chaque conversion de devises.
Nous devons comparer les frais de Swissquote vs Interactive Brokers pour quelques conversions :
- 100 CHF en USD : 2 USD à IB, 0,95 CHF à SQ
- 1000 CHF en USD : 2 USD à IB, 9,5 CHF à SQ
- 5000 CHF en USD : 2 USD à IB, 47,5 CHF à SQ
Pour les conversions de devises, Interactive Brokers sera généralement beaucoup moins cher que Swissquote. Si vous convertissez moins de 200 CHF, IB sera plus cher que SQ.
Globalement, Interactive Brokers est nettement moins cher que Swissquote. La différence ne sera pas critique si vous n’investissez que dans des ETF suisses. Toutefois, la différence peut être importante si vous utilisez principalement des ETF américains.
Sécurité
Si vous investissez une somme importante auprès d’un courtier, vous voulez que votre argent soit en sécurité. Nous devons donc comparer la sécurité et la réglementation de Swissquote et d’Interactive Brokers.
Nous commençons par les règlements. Swissquote est réglementé en Suisse par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Interactive Brokers est réglementé aux États-Unis par la Security Exchange Commission (SEC) et au Royaume-Uni par la Financial Conduct Authority (FCA). Ainsi, les deux courtiers sont réglementés par des superviseurs très respectés.
Les deux courtiers séparent l’argent des clients de leurs entités principales. Ainsi, en cas de défaillance, les créanciers n’auront aucun droit sur l’argent des clients.
En cas de faillite, en théorie, tous vos actifs devraient être en sécurité puisque tout est séparé de l’entité elle-même. En cas de défaillance de l’une des banques dépositaires, vos liquidités bénéficient d’une protection supplémentaire. Pour Swissquote, votre argent est protégé par esisuisse jusqu’à 100’000 CHF. Avec IB, vos liquidités, actions et obligations seront couvertes par SIPC jusqu’à 500’000 USD (limite de 250’000 USD pour les actions).
Si vous avez beaucoup d’argent liquide, la protection sera encore meilleure puisqu’ils utiliseront plusieurs banques de dépôt, et chaque banque offrira une protection jusqu’à 250’000 USD. Vous devez opter pour le programme de balayage des dépôts de la Banque d’assurance. Ainsi, en théorie, votre argent est en sécurité chez IB jusqu’à 2,5 millions d’USD. Mais cela ne devrait pas être le cas pour la plupart de mes lecteurs.
Le fait que les deux courtiers soient des sociétés cotées en bourse leur confère une certaine crédibilité.
En ce qui concerne la sécurité technique, les deux courtiers semblent faire tout ce qu’il faut. Je n’ai pas trouvé d’informations sur des fuites de données ou des failles de sécurité. Ils offrent tous deux un deuxième facteur d’authentification, ce qui est extrêmement important.
Swissquote, qui est basée en Suisse, sera probablement plus facile à contacter en cas de problème. Compte tenu de l’accès limité au service clientèle, il peut s’avérer plus difficile de traiter les problèmes graves avec l’IB.
Dans l’ensemble, ces deux courtiers figurent parmi les courtiers en valeurs mobilières les plus sûrs du marché. J’ai beaucoup d’argent sur mon compte IB et je me sens en sécurité.
Réputation
La réputation est également un élément essentiel dans le choix d’un courtier. Cela en dit long sur ce que les utilisateurs pensent des services. Nous devons donc voir ce que les utilisateurs pensent de Swissquote par rapport à Interactive Brokers.
Dans les deux cas, ces courtiers ont une excellente réputation globale. Je n’ai jamais entendu parler de problèmes massifs avec ces courtiers.
Sur TrustPilot, les deux courtiers obtiennent des scores similaires : 3,3 étoiles pour IB et 3,2 étoiles pour Swissquote. Les gens se plaignent du service à la clientèle des deux services. Ce n’est pas un bon signe, mais c’est le cas pour presque tous les services que j’ai examinés.
Les gens se plaignent de la complexité de l’utilisation d’Interactive Brokers et des frais élevés de Swissquote.
Les bonnes critiques indiquent que les gens trouvent que le trading avec Swissquote est très simple et qu’ils apprécient les frais d’Interactive Brokers.
Dans l’ensemble, la réputation des deux courtiers est solide. De nombreuses personnes se plaignent, mais aucune de ces plaintes n’est très inquiétante. Dans l’ensemble, les utilisateurs de longue date des deux courtiers en sont satisfaits.
Résumé de la comparaison entre Swissquote et Interactive Brokers
Nous pouvons faire un résumé de Swissquote vs Interactive Brokers :
|
Meilleur courtier en général
|
Meilleur courtier suisse
|
|
5.0
|
4.5
|
|
Très bon marché
|
Bon marché
|
|
|
|
|
- Prix excellents
- Beaucoup d'instruments pour investir
- Exécution sans faille
- Accès aux ETFs américains
- Bonne réputation
- Un peu difficile pour commencer
- Courtier Suisse
- Facile à utiliser
- Beaucoup d'instruments pour investir
- Accès aux ETFs américains
- Bonne réputation
- Cher pour acheter des stocks US
- Cher pour convertir des devises
Nous pouvons tirer quelques conclusions pour Swissquote par rapport à Interactive Brokers :
- Interactive Brokers est nettement moins cher que Swissquote.
- Swissquote est légèrement plus facile à utiliser qu’Interactive Brokers.
- Tous deux sont de bons courtiers et jouissent d’une bonne réputation.
- Les conversions de devises sont bien meilleures avec IB qu’avec Swissquote.
- Les deux courtiers vous donnent accès aux ETF américains.
- Swissquote est un courtier suisse, tandis qu’Interactive Brokers est un courtier étranger possédant des entités en Europe.
Conclusion
Le courtier dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs avec des frais incroyablement bas! Investissez dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!
- Très bon marché
- Exécution sans faute
Dans l’ensemble, Swissquote et Interactive Brokers sont d’excellents courtiers pour les investisseurs suisses.
Pour moi, le choix entre Swissquote et Interactive Brokers se résume à quelques points :
- Si vous voulez le courtier le moins cher, utilisez Interactive Brokers.
- Si vous vous sentez plus en sécurité avec un courtier suisse, utilisez Swissquote.
- Si vous souhaitez négocier massivement des actions et des ETF américains, utilisez Interactive Brokers.
- Si vous souhaitez uniquement négocier des actions CH et des ETF, utilisez l’un ou l’autre.
Je négocie principalement des actions américaines et je n’ai pas peur d’un bon courtier étranger. J’utilise donc Interactive Brokers. Lorsque mon portefeuille atteindra un niveau significativement plus élevé (à déterminer), j’aurai probablement aussi un compte de courtier suisse et j’échangerai mes actions suisses avec eux pour une certaine diversification.
De nombreux investisseurs suisses se sentent plus à l’aise avec un courtier suisse. Dans ce cas, ils ne doivent pas trop penser à utiliser le courtier le moins cher. A long terme, ce qui compte, c’est d’investir avec de bons frais et Swissquote le fait. Si l’utilisation d’un courtier étranger vous inquiète, ne l’utilisez pas.
Pour plus d’informations sur ces deux courtiers, lisez mes critiques :
Et vous ? Quel courtier préférez-vous ?
Téléchargez cet e-book et optimisez vos finances et économisez de l'argent en utilisant les meilleurs services financiers disponibles en Suisse!
Télécharger l'e-book GRATUIT
Je vois aussi la différence des taux d’intérêt entre les deux, (même pour les CHF, 1% vs 0.1 % à l’heure où j’écris ça). IB est BEAUCOUP plus généreux.
Effectivement, IB prend beaucoup moins de marge que Swissquote sur les taux d’intérêts.
Merci pour cette super comparaison ainsi que du guide de comment s’inscrire sur IB. Sans ce blog j’aurais sûrement jamais pu franchir le pas.
Pour moi encore un énorme plus de IB c’est que les outils de trading sont nettement plus nombreux.
Le Sell Trail pour mon « fun » money sur IB, permet de faire des investissement sans trop m’inquiéter de vérifier et de changer les limites de mes « stop » de façon régulières.
Bonjour Chris
Je suis content que ça te soit été utile!
Pour le fun money, c’est effectivement intéressant, mais il faut faire attention à ne pas trop utiliser ces outils pour partir vers une méthode trop active.
Combinent d’argent doit-on avoir pour ouvrir un compte si IB et SQ? Cette information devrait être donnée
Merci
Aucun des deux n’a de minimum.