Swissquote vs Interactive Brokers 2025
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Interactive Brokers est mon courtier étranger préféré, et Swissquote est mon courtier suisse préféré. Les deux courtiers sont très connus et ont une bonne réputation.
Il est donc temps de comparer Swissquote et Interactive Brokers en détail. Dans cet article, j’examinerai leurs tarifs, leurs caractéristiques et leur facilité d’utilisation. Nous examinerons également les avis des utilisateurs de ces deux outils.
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Meilleur courtier étranger
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Meilleur courtier suisse
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Primary Rating:
5.0
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Primary Rating:
4.5
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Swissquote
Swissquote est un courtier et une banque suisse. Elle a été fondée en 1996 et compte plus de 700 employés. Le courtier lui-même fait partie de la société Swissquote Group Holding SA.
Bien qu’il s’agisse d’une société suisse, elle offre des services financiers à plusieurs pays. Mais dans cet article, je me concentre sur les investisseurs suisses.
Swissquote est une société cotée en bourse, ce qui signifie qu’elle doit révéler ses finances publiquement. Elle est également une banque agréée en Suisse. Ils comptent actuellement plus de 400 000 utilisateurs.
Ils donnent accès à de nombreux services financiers. Toutefois, dans le cadre de cet article, je me concentrerai uniquement sur les services de courtage en bourse.
Interactive Brokers
Interactive Brokers est un courtier américain présent en Europe.
Ils ont plusieurs entités juridiques. Vous aurez affaire à une entité spécifique, en fonction de votre pays d’origine. Par exemple, les investisseurs suisses traitent avec l’entité du Royaume-Uni.
C’est aussi une société cotée en bourse et une société de courtage très rentable. Elle compte plus de 1500 employés dans le monde et a été fondée en 1978. En 2021, ils comptent plus de 1,6 million de clients.
Ils offrent également l’accès à un large éventail d’instruments d’investissement. Dans cette comparaison, je me concentrerai uniquement sur la partie courtier en bourse d’Interactive Brokers.
Caractéristiques
Le critère le plus important est que votre courtier doit disposer de toutes les fonctionnalités nécessaires. Nous commençons donc par comparer les caractéristiques de Swissquote et d’Interactive Brokers.
Bien qu’important, ce n’est pas un critère très difficile. En effet, la plupart des investisseurs n’ont pas besoin de nombreuses fonctionnalités. Si vous êtes un investisseur passif comme moi, vous n’avez besoin que de quelques caractéristiques. Et après cela, certaines fonctionnalités sont agréables à avoir mais pas essentielles.
Les deux courtiers vous donnent accès aux principales places boursières, telles que la Bourse suisse (SIX) et la Bourse de New York (NYSE). Ils vous donnent également accès aux plus grandes bourses européennes.
Vous pouvez accéder aux actions, aux obligations et aux ETF avec les deux courtiers, ce qui est probablement tout ce dont la plupart des investisseurs ont besoin. Vous pouvez également accéder à des contrats à terme, à des options et à des investissements plus avancés, mais cela ne concerne que quelques investisseurs.
Très important, les deux courtiers vous donneront accès aux ETF américains. Ces ETF sont les plus efficaces pour les investisseurs suisses.
Les deux courtiers vous permettront de négocier depuis votre ordinateur de bureau et votre téléphone portable. Et ils ont tous deux des applications différentes.
Les deux courtiers vous accorderont un certain taux d’intérêt sur vos dépôts en espèces. Toutefois, comme vous ne devez pas détenir trop de liquidités, il n’est pas intéressant de comparer les taux d’intérêt.
Nous devrions également parler de quelques fonctionnalités avancées. Les deux courtiers vous fourniront l’accès à des prêts sur marge si vous nécessitez un effet de levier, et les deux courtiers vous permettent d’acheter des fractions d’actions.
Swissquote et Interactive Brokers devraient disposer de toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour investir sur le marché boursier.
Droits d’inscription
Les honoraires d’un courtier sont le deuxième critère le plus important, juste derrière le premier. Nous comparons donc les frais de Swissquote à ceux d’Interactive Brokers.
Nous commençons par les frais de gestion de compte. Interactive Brokers n’a pas de frais de garde d’aucune sorte. Chez Swissquote, vous payez 0,025% de garde par trimestre, avec un minimum de 15 CHF et un maximum de 50 CHF. Vous paierez donc entre 60 et 200 CHF par an de droits de garde. Ces frais de garde ne sont pas bon marché, selon la taille de votre compte.
Et si vous avez plus d’un million de CHF sur votre compte Swissquote, vous paierez une commission de gestion supplémentaire de 0,03% (sur les actifs supérieurs à un million). Cela rendra Swissquote beaucoup plus cher pour les investisseurs fortunés.
Ensuite, il faut également tenir compte des frais de transaction. L’IB a deux systèmes de tarification : échelonnée et fixe. J’utilise le système à plusieurs niveaux car il est moins cher pour les petits investissements. Si vous voulez tous les détails, j’ai fait une comparaison complète des systèmes fixes et à paliers d’Interactive Brokers.
Swissquote n’a qu’un seul système, avec des frais différents pour chaque bourse. En outre, SQ dispose d’une liste d’ETF Leaders, dont le coût fixe est de 9 CHF à la bourse suisse et de 9 EUR sur les bourses européennes. Cependant, même pour ETF Leaders, vous devez payer les frais de bourse en plus des 9 CHF.
Enfin, Swissquote est un courtier suisse, vous devez donc payer le droit de timbre suisse. Cette commission est de 0,075% sur les actions suisses et de 0,15% sur les actions étrangères.
Nous pouvons donner quelques exemples :
- 1000 CHF de CHSPI (ETF Leader) : 5,00 CHF chez SQ, 3,60 CHF chez IB
- 10’000 CHF de CHSPI (ETF Leader) : 9,00 CHF chez SQ, 9,20 CHF chez IB
- 1000 CHF de Nestlé (SIX) : 5,00 CHF chez SQ, 3,00 CHF chez IB
- 10’000 CHF de Nestlé (SIX) : 30,00 CHF chez SQ, 6,50 CHF chez IB
- 1000 USD de VT (NYSE) : 5,00 USD chez SQ, 0,35 USD chez IB
- 10’000 USD de VT (NYSE) : 30,00 USD chez SQ, 0,37 USD chez IB
Nous pouvons observer quelques éléments importants en comparant les frais de Swissquote et d’Interactive Brokers.
- Pour les ETF Leaders, Swissquote est relativement abordable
- Pour les actions suisses, la différence est déjà plus prononcée, environ cinq fois plus chère pour les grandes opérations.
- Pour les actions américaines, Swissquote est nettement plus onéreux qu’IB, presque cent fois plus.
Si vous voulez acheter quelque chose dans une devise étrangère, vous devez convertir votre devise de base, de CHF en USD. Interactive Brokers vous facturera 2 USD par conversion de devise. Swissquote vous facturera 0,95 % pour chaque conversion de devises.
Nous devons comparer les frais de Swissquote vs Interactive Brokers pour quelques conversions :
- 100 CHF en USD : 2 USD à IB, 0,95 CHF à SQ
- 1000 CHF en USD : 2 USD à IB, 9,5 CHF à SQ
- 5000 CHF en USD : 2 USD à IB, 47,5 CHF à SQ
Pour les conversions de devises, Interactive Brokers sera généralement beaucoup moins cher que Swissquote. Si vous convertissez moins de 200 CHF, IB sera plus cher que SQ. Et vous pouvez même effectuer des conversions automatisées avec IB qui seront encore moins chères, toujours moins chères que Swissquote, pour les petites conversions.
Globalement, Interactive Brokers est nettement moins cher que Swissquote. La différence ne sera pas critique si vous n’investissez que dans des ETF suisses. Toutefois, la différence peut être importante si vous utilisez principalement des ETF américains.
Sécurité
Si vous investissez une somme importante auprès d’un courtier, vous voulez que votre argent soit en sécurité. Nous devons donc comparer la sécurité et la réglementation de Swissquote et d’Interactive Brokers.
Nous commençons par les règlements. Swissquote est réglementé en Suisse par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Interactive Brokers est réglementé aux États-Unis par la Security Exchange Commission (SEC) et au Royaume-Uni par la Financial Conduct Authority (FCA). Ainsi, les deux courtiers sont réglementés par des superviseurs très respectés.
Les deux courtiers séparent l’argent des clients de leurs entités principales. Ainsi, en cas de défaillance, les créanciers n’auront aucun droit sur l’argent des clients.
En cas de faillite, en théorie, tous vos actifs devraient être en sécurité puisque tout est séparé de l’entité elle-même. En cas de défaillance de l’une des banques dépositaires, vos liquidités bénéficient d’une protection supplémentaire. Pour Swissquote, votre argent est protégé par esisuisse jusqu’à 100’000 CHF. Avec IB, vos liquidités, actions et obligations seront couvertes par SIPC jusqu’à 500’000 USD (limite de 250’000 USD pour les actions).
Si vous avez beaucoup d’argent liquide, la protection sera encore meilleure puisqu’ils utiliseront plusieurs banques de dépôt, et chaque banque offrira une protection jusqu’à 250’000 USD. Vous devez opter pour le programme de balayage des dépôts de la Banque d’assurance. Ainsi, en théorie, votre argent est en sécurité chez IB jusqu’à 2,5 millions d’USD. Mais cela ne devrait pas être le cas pour la plupart de mes lecteurs.
Le fait que les deux courtiers soient des sociétés cotées en bourse leur confère une certaine crédibilité.
En ce qui concerne la sécurité technique, les deux courtiers semblent faire tout ce qu’il faut. Je n’ai pas trouvé d’informations sur des fuites de données ou des failles de sécurité. Ils offrent tous deux un deuxième facteur d’authentification, ce qui est extrêmement important.
Swissquote, qui est basée en Suisse, sera probablement plus facile à contacter en cas de problème. Compte tenu de l’accès limité au service clientèle, il peut s’avérer plus difficile de traiter les problèmes graves avec l’IB.
Dans l’ensemble, ces deux courtiers figurent parmi les courtiers en valeurs mobilières les plus sûrs du marché. J’ai beaucoup d’argent sur mon compte IB et je me sens en sécurité.
Réputation
La réputation est également un élément essentiel dans le choix d’un courtier. Cela en dit long sur ce que les utilisateurs pensent des services. Nous devons donc voir ce que les utilisateurs pensent de Swissquote par rapport à Interactive Brokers.
Dans les deux cas, ces courtiers ont une excellente réputation globale. Je n’ai jamais entendu parler de problèmes massifs avec ces courtiers.
Sur TrustPilot, les deux courtiers obtiennent des scores similaires : 3,3 étoiles pour IB et 3,2 étoiles pour Swissquote. Les gens se plaignent du service à la clientèle des deux services. Ce n’est pas un bon signe, mais c’est le cas pour presque tous les services que j’ai examinés.
Les gens se plaignent de la complexité de l’utilisation d’Interactive Brokers et des frais élevés de Swissquote.
Les bonnes critiques indiquent que les gens trouvent que le trading avec Swissquote est très simple et qu’ils apprécient les frais d’Interactive Brokers.
Dans l’ensemble, la réputation des deux courtiers est solide. De nombreuses personnes se plaignent, mais aucune de ces plaintes n’est très inquiétante. Dans l’ensemble, les utilisateurs de longue date des deux courtiers en sont satisfaits.
Résumé de la comparaison entre Swissquote et Interactive Brokers
Nous pouvons faire un résumé de Swissquote vs Interactive Brokers :
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Meilleur courtier en général
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Meilleur courtier suisse
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Primary Rating:
5.0
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Primary Rating:
4.5
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Très bon marché
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Bon marché
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Pros:
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Pros:
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Cons:
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Cons:
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- Prix excellents
- Beaucoup d'instruments pour investir
- Exécution sans faille
- Accès aux ETFs américains
- Bonne réputation
- Un peu difficile pour commencer
- Courtier Suisse
- Facile à utiliser
- Beaucoup d'instruments pour investir
- Accès aux ETFs américains
- Bonne réputation
- Cher pour acheter des stocks US
- Cher pour convertir des devises
Nous pouvons tirer quelques conclusions pour Swissquote par rapport à Interactive Brokers :
- Interactive Brokers est nettement moins cher que Swissquote.
- Swissquote est légèrement plus facile à utiliser qu’Interactive Brokers.
- Tous deux sont de bons courtiers et jouissent d’une bonne réputation.
- Les conversions de devises sont bien meilleures avec IB qu’avec Swissquote.
- Les deux courtiers vous donnent accès aux ETF américains.
- Swissquote est un courtier suisse, tandis qu’Interactive Brokers est un courtier étranger possédant des entités en Europe.
Conclusion
Le courtier dont vous avez besoin pour acheter des actions et ETFs avec des frais incroyablement bas! Investissez dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!
- Très bon marché
- Exécution sans faute
Dans l’ensemble, Swissquote et Interactive Brokers sont d’excellents courtiers pour les investisseurs suisses.
Pour moi, le choix entre Swissquote et Interactive Brokers se résume à quelques points :
- Si vous voulez le courtier le moins cher, utilisez Interactive Brokers.
- Si vous vous sentez plus en sécurité avec un courtier suisse, utilisez Swissquote.
- Si vous souhaitez négocier massivement des actions et des ETF américains, utilisez Interactive Brokers.
- Si vous souhaitez uniquement négocier des actions CH et des ETF, utilisez l’un ou l’autre.
Je négocie principalement des actions américaines et ne suis pas opposé à un courtier étranger de qualité, c’est pourquoi j’utilise Interactive Brokers comme mon courtier principal. Pour mon courtier secondaire, j’ai recours aux services de Saxo. Et pour ma SARL, j’utilise Swissquote.
De nombreux investisseurs suisses se sentent plus à l’aise avec un courtier suisse. Dans ce cas, ils ne doivent pas trop penser à utiliser le courtier le moins cher. A long terme, ce qui compte, c’est d’investir avec de bons frais et Swissquote le fait. Si l’utilisation d’un courtier étranger vous inquiète, ne l’utilisez pas.
Pour plus d’informations sur ces deux courtiers, lisez mes critiques :
Et vous? Quel courtier préférez-vous ?
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Merci pour l’article intéressant.
Savez-vous si Interactive Brokers propose, comme Swissquote, un relevé fiscal avec code-barres pour les titres compatible avec les déclarations d’impôts en Suisse ?
Car pour moi, dès qu’on a un portefeuille avec plusieurs opérations et des dizaines voire centaines de titres, cela est une condition absolument primordiale ! Impossible de remplir dans la déclaration un à un les titres…
Bonjour Alex,
Non, Interactive Brokers ne propose pas cela. Il faut entrer toutes les opérations à la main. C’est vrai que si vous avez des centaines de titres, c’est difficile, mais mon portefeuille a seulement 2 titres :)
Bonjour Chris,
Je te remercie pour ces contenus. Y a pas beaucoup d’infos et si facilement compréhensibles à ce sujet sur le réseau.
Par contre, J’hésite à changer de broker (actuellement je suis chez Postfinance mais j’aimerais partir sur IB) parce que je ne sais pas comment ça va se passer pour la déclaration d’impôts.
Du fait que Je remplis ma déclaration tout seul, je notes juste le solde total du compte trading et puis je joins le document à 93 balles fourni par PF. Tu sais comme ça se passerait avec IB? Merci
Bonjour Mauro,
Oui, j’ai un article sur comment remplir la déclaration avec IB: Comment déclarer vos impôts avec des titres suisses et étrangers en 2024
Normalement, il faut déclarer toutes les opérations d’achats et de vente.
Magnifique! J’ai fait un essai avec le logiciel du Canton Neuchâtel est ça marche aussi bien que celui de Fribourg.
Maintenant je peux finaliser le passage.
Par contre, Je voulais te demander si c’est mieux de liquider toutes mes positions sur PF est les rouvrir su IB, ou faire un transfert de titres..au niveau de frais, ça devrait moins cher de vendre tout, mais dans ton article j’ai lu qu’il faut declarer toutes les ventes..Comment agirais-tu à ma place? Dans tous les cas, je te remercie des tes précieux conseils
Pardon..c’est moins cher vendre tout, que faire un transfert de titres
Bonjour Mauro
Je dirais que ça dépend de combien on parle. Si c’est un petit portefeuille, pourqoui pas tout vendre et racheter. Le problème, c’est qu’entre les opérations de vente et d’achat, il y aura peut-être une semaine dans laquelle vous serez dehors du marché. Vous pouvez donc « perdre » quelques pourcents comme ça également.
Le fait de devoir déclarer les ventes, je ne pense pas que ça soit un problème, car c’est suivi d’un achat (s’il n’y a pas de dividendes entre les deux, vous pouvez probablement mettre ignorer la vente/achat vu que ça ne change rien au total).
Bonjour,
Merci pour cette comparaison qui fait apparaître une nette supériorité du courtier Interactive Brokers.
Je connais très bien les deux intermédiaires parce que je suis client des deux depuis de nombreuses années.
J’ajoute trois points qui me semblent importants :
– La plateforme Swissquote est laborieuse. L’accès aux options, par exemple, est beaucoup plus long que chez IB. Le courtage sur ces options était à peu près au même prix. Mais, récemment Swissquote a introduit un courtage minimum qui a pour effet de multiplier par plus de trois le courtage sur la vente d’une option suisse (donc attention aux petits ordres).
– Toujours concernant les options, je tiens à préciser que lorsque celles-ci sont exercées (donc avec livraison des titres sous-jacents), Swissquote facture un courtage élevé. IB ne facture rien ! C’est une différence énorme.
– Sur la qualité du service clients, il y a beaucoup à dire pour les deux intermédiaires. Il m’est cependant arrivé chez Swissquote de ne pas parvenir à joindre qui que ce soit. C’est inacceptable !
De mon point de vue la conclusion est sévère. Swissquote est cher, très cher. Les pratiques tarifaires me paraissent déloyales envers le client. La plateforme est peu pratique. Le service clients est défaillant. Swissquote est à conseiller si vous souhaitez impérativement un intermédiaire suisse.
A titre personnel, je me pose la question de savoir s’il ne serait pas opportun d’utiliser le portail financier pro de VZ. Pour l’instant, je ne dispose d’assez d’informations pour faire une comparaison Swissquote / VZ. Peut-être en avez-vous plus que moi ?
Bonjour Jean-Marc
Merci beaucoup pour le partage de votre expérience avec ces deux courtiers.
Je n’ai aucune expérience avec les options, mais ça ne m’étonne pas que IB soit meilleur que SQ pour un instrument avancé!
Pour ce qui est du portail financier de VZ, je ne trouve rien d’exceptionnel au vu du peu d’informations qu’ils partagent. 39 CHF pour une transaction en Suisse et 0.1% de frais de garde ne me semble pas très intéresant.
Bonjour Baptiste,
Apparemment chez VZ il y a deux niveaux. Et c’est le module VZ portail financier Pro qui pourrait présenter un intérêt.
https://www.vermoegenszentrum.ch/fr/solution/vz-portail-financier-pro
Dans leur version Pro de portail financier, ils ont une option de tarification « Frais forfaitaire ». Pour les gros portefeuilles (à partir de 500 000 CHF) très actifs avec plusieurs centaines (voire milliers) de transactions par an, cela me paraît intéressant. Ceci dit, c’est nettement moins souple que la tarification IB très compétitive pour tous les profils et toutes les tailles de portefeuilles.
Il y a un ultime avantage en faveur d’IB dont nous n’avons pas parlé. C’est une plateforme multidevises où il est possible de détenir 24 devises différentes. Sur Swissquote, c’est trois devises (USD/EUR/CHF).
Après des années de pratique, je constate que certains courtiers américains (dont IB) offrent des prestations bien meilleures que celles que sont capables d’offrir les intermédiaires suisses tels Swissquote. Ce sera ma conclusion.
Effectivement, le second niveau est bien différent. Mais, je ne suis pas convaincu. Pour un tel portefeuille, ce qui va peser, ce sont les frais de garde, pas les frais de transaction. Et les frais de garde commencent à 0.35%, ce qui est abusif. Ca peut descendre avec les montants, mais même 0.175% pour un portefeuille entre 1 et 2.5 millions ne me semble pas exceptionnel. Il faudrait bien faire les calculs, mais je ne pense pas que ça très intéressant à part peut-être dans certains cas. Mais j’ai un point de vue passif, donc ça change peut-être avec un point de vue actif!
Je vois aussi la différence des taux d’intérêt entre les deux, (même pour les CHF, 1% vs 0.1 % à l’heure où j’écris ça). IB est BEAUCOUP plus généreux.
Effectivement, IB prend beaucoup moins de marge que Swissquote sur les taux d’intérêts.
Merci pour cette super comparaison ainsi que du guide de comment s’inscrire sur IB. Sans ce blog j’aurais sûrement jamais pu franchir le pas.
Pour moi encore un énorme plus de IB c’est que les outils de trading sont nettement plus nombreux.
Le Sell Trail pour mon « fun » money sur IB, permet de faire des investissement sans trop m’inquiéter de vérifier et de changer les limites de mes « stop » de façon régulières.
Bonjour Chris
Je suis content que ça te soit été utile!
Pour le fun money, c’est effectivement intéressant, mais il faut faire attention à ne pas trop utiliser ces outils pour partir vers une méthode trop active.
Combinent d’argent doit-on avoir pour ouvrir un compte si IB et SQ? Cette information devrait être donnée
Merci
Aucun des deux n’a de minimum.
Si voulez ouvrir un compte de marge de type Portfolio Margin Account (le plus intéressant pour un investisseur chevronné) je crois qu’IB exige 100 000 USD ou l’équivalent dans une autre devise.
Mais là vous aurez la Rolls du compte !
https://www.interactivebrokers.com/campus/glossary-terms/portfolio-margin-account/
Effectivement, il y a un minimum de 110k USD pour Portfolio Margin. Mais je ne suis pas sûr que ce compte soit nécessaire pour la plupart des gens :)