Les 6 plus gros problèmes de l’investissement dans les crypto-monnaies

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Dans le premier billet de la série sur les crypto-monnaies, nous avons parlé du fonctionnement des crypto-monnaies. Puis, dans le deuxième post, nous avons examiné l’histoire des crypto-monnaies. Enfin, dans ce dernier billet, je discute de ce qui, selon moi, ne va pas avec eux.

Je pense que les crypto-monnaies ne sont pas un investissement. Lorsque vous achetez une crypto-monnaie, vous n’achetez aucune valeur. Vous spéculez simplement sur le fait que d’autres personnes donneront plus tard une valeur supérieure à celle que vous avez payée. Cette spéculation, voire ce jeu, n’est pas un investissement. En outre, l’investissement dans une crypto-monnaie pose plusieurs problèmes que vous n’avez pas avec les actions. Voyons ce qu’ils sont !

1. Les crypto-monnaies n’ont aucune valeur réelle

Je ne dis pas que vous ne pouvez pas acheter des choses avec des crypto-monnaies, car vous le pouvez. Vous pouvez également les échanger contre de la monnaie standard et en faire ce que vous voulez. Toutefois, en tant qu’investissement, ils n’ont aucune valeur réelle. Lorsque vous investissez dans une entreprise en achetant des actions, vous achetez une partie de l’entreprise. Cette entreprise a des actifs et génère des bénéfices. Vos actions représentent une partie de ces actifs et de ces revenus. Ils peuvent même vous accorder des dividendes.

Mais lorsque vous achetez des crypto-monnaies, vous n’achetez aucune valeur. Vous achetez simplement une pièce avec une certaine monnaie, et vous espérez échanger la pièce contre plus de monnaie plus tard. C’est également l’avis de Warren Buffett, qui a déclaré : « Vous ne faites qu’espérer que le prochain gars paie plus. Et vous ne pensez que vous trouverez le prochain gars qui paiera plus s’il pense qu’il va trouver quelqu’un qui va payer plus ».

Il ne s’agit pas d’un investissement. C’est de la spéculation ! Il n’y a rien de mal à spéculer. Vous devez juste être conscient de ce que c’est. Et vous devez être conscient des risques.

2. Les crypto-monnaies sont très volatiles

Volatilité du bitcoin par rapport aux actions et à l'or
La volatilité du bitcoin comparée à celle des actions et de l’or, par Citibank

Le prix du bitcoin a été très volatile depuis le début. Et il en a été de même pour la plupart des crypto-monnaies. Il suffit de jeter un coup d’œil au graphique ci-dessus. Il est très facile de voir que la volatilité quotidienne au cours des deux dernières années a été beaucoup plus élevée sur le bitcoin que sur l’or ou les actions.

En outre, le prix d’une crypto-monnaie n’est lié à aucune valeur comme le prix d’une action. Ils réagissent donc surtout aux nouvelles et à l’appel des investisseurs. Il y a une très forte mentalité de troupeau chez eux. Et cela peut changer très vite. Il n’a pas été rare d’avoir une variation quotidienne de plus de 10% avec les crypto-monnaies.

En revanche, c’est très rare pour les actions. Mais pas impossible pour les actions non plus. Il ne faut pas oublier non plus que les actions peuvent être très volatiles !

3. Les crypto-monnaies sont trop anonymes

Les crypto-monnaies sont très anonymes. Je crois qu’ils sont trop anonymes. Il existe un registre de toutes les transactions. C’est la base de la blockchain. Mais la seule chose enregistrée est votre clé publique ou votre nom d’utilisateur. Si vous connaissez la clé publique de quelqu’un, vous pouvez savoir combien il a obtenu dans les informations publiques. Cependant, normalement, vous ne savez pas qui se cache derrière les clés publiques. Cela signifie que vous pouvez envoyer de l’argent à quelqu’un, et que personne ne saura que l’argent provient de vous s’il ne sait pas qui se cache derrière votre clé publique.

C’est un problème grave, à mon avis. Il est trop facile de les utiliser pour des activités criminelles. Alors qu’ils pouvaient faire de même avec des espèces, ils peuvent désormais envoyer instantanément de l’argent d’un compte à un autre. Et tout cela dans un anonymat total. Cela peut également être utilisé pour l’évasion fiscale. Bill Gates a également partagé cette préoccupation lors d’un récent Reddit Ask-Me-Anything (AMA), en déclarant : « La principale caractéristique des crypto-monnaies est leur anonymat. Je ne pense pas que ce soit une bonne chose ».

Je pense que les crypto-monnaies ont besoin de plus de réglementations et de sécurité avant de pouvoir se généraliser.

4. Les crypto-monnaies ont un mauvais impact environnemental

Le minage des crypto-monnaies, qui est au cœur de celles-ci, consomme beaucoup d’énergie. Actuellement, on estime que le réseau bitcoin consomme à lui seul environ 72 TWh par an. C’est plus que la consommation d’énergie d’un pays comme l’Autriche!

Certains mineurs utilisent des énergies renouvelables pour leurs opérations. Cependant, la plupart d’entre eux se déroulent dans des zones rurales où l’énergie est bon marché. Par exemple, il y en a beaucoup en Chine, où la principale source d’énergie est le charbon, qui est extrêmement peu respectueux de l’environnement!

Vous pouvez faire ce que vous faites avec les crypto-monnaies avec d’autres monnaies. Mais sans la consommation extrême d’énergie. Je ne pense pas qu’il soit judicieux de consommer autant d’énergie pour une simple monnaie. Quelque chose devrait être fait pour réduire leur consommation d’énergie à l’avenir. Nous avons déjà assez de problèmes environnementaux dans le monde sans celui-ci !

5. Les crypto-monnaies manquent de protection

La protection est bien moindre lorsque vous négociez des crypto-monnaies que lorsque vous négociez des actions. Premièrement, il n’existe aucune protection contre les délits d’initiés. Dans les transactions boursières, il est interdit aux initiés d’une entreprise d’utiliser les connaissances internes de l’entreprise pour réaliser un profit sur le marché boursier. Il n’y a rien de tel sur le marché des crypto-monnaies. Si un initié dispose de plus d’informations que les autres, il peut toujours faire ce qu’il veut.

Un autre manque de protection se situe au niveau de la garantie. Si vous investissez 100’000 dollars en crypto-monnaies et que vous gardez vos pièces sur le site de l’échange, rien ne vous protège contre la faillite de l’échange. Si l’échange ferme, vous perdez tout. Les actions et les liquidités sont assurées dans la plupart des pays (par la FDIC et la SIPC aux États-Unis, par exemple).

Il existe également certaines garanties pour le prix que vous payez pour les actions. Par exemple, il existe des lois qui garantissent que vous n’obtiendrez pas un prix inférieur à la meilleure offre disponible à ce moment-là. Mais il n’existe pas de telles choses pour les crypto-monnaies. Ainsi, les différents sites d’échange peuvent présenter une grande différence de prix.

6. Les crypto-monnaies encouragent les activités criminelles

Comme les transactions sur une bourse de crypto-monnaies restent anonymes, de nombreux criminels utilisent les crypto-monnaies pour obtenir de l’argent.

En outre, il s’agit d’un réseau mondial, sans aucune frontière. Il est donc très facile pour un criminel en Russie de demander de l’argent à quelqu’un en Suisse, par exemple. Et comme il n’est pas réglementé, personne n’ira vous empêcher d’utiliser le crypto échange.

Par exemple, dans la plupart des cas de ransomware, les criminels demandent une rançon en bitcoins et indiquent plusieurs portefeuilles pour le paiement afin de rendre leur traçage encore plus difficile.

Dans l’ensemble, les crypto-monnaies permettent aux criminels d’obtenir ou de déplacer très facilement de l’argent.

Conclusion

Bien que je sois très intéressé par la technologie qui se cache derrière les crypto-monnaies, je ne m’y intéresse pas en tant qu’investissement.

En fait, je pense que les cryptocurrences ne sont pas un investissement, mais une spéculation. Lorsque vous investissez, vous investissez dans une certaine valeur, généralement la valeur de l’entreprise. Ou la valeur future de l’entreprise. Cependant, les crypto-monnaies n’ont pas de valeur intrinsèque. Si vous voulez jouer votre argent, c’est bien. Vous devez juste être conscient que vous le faites. Ne commencez pas à parier une seconde hypothèque sur les crypto-monnaies et à dire que c’est un investissement sûr. Ce n’est pas le cas !

Pour l’instant, je ne veux pas investir dans les crypto-monnaies. J’ai déjà parié de l’argent sur eux dans le passé. Et je considère que c’est l’une de mes plus grandes erreurs d’investissement. Dans le passé, je croyais que c’était un investissement. Mais maintenant je sais qu’ils ne sont pas un investissement. Je continue à croire qu’il peut être utilisé comme argent de poche. Mais vous devez être prêt à tout perdre !

Je ne dis pas que vous ne pouvez pas gagner de l’argent avec les crypto-monnaies. En fait, de nombreuses personnes ont gagné beaucoup d’argent avec les crypto-monnaies. Je soutiens seulement qu’ils ne constituent pas un bon investissement.

Regardez cette vidéo pour connaître le point de vue de Warren Buffet sur les crypto-monnaies :

Et vous ? Que pensez-vous des crypto-monnaies ? Vous spéculez sur eux ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

Laisser un commentaire

Your comment may not appear instantly since it has to go through moderation. Your email address will not be published. Les champs obligatoires sont indiqués avec *