Les 6 plus gros problèmes de l’investissement dans les crypto-monnaies

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

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Récemment, nous avons parlé du fonctionnement des crypto-monnaies. Ensuite, nous avons examiné l’histoire des crypto-monnaies. Enfin, je discute de ce qui, selon moi, ne va pas avec eux.

Les crypto-monnaies ne sont pas un investissement. Lorsque vous achetez une crypto-monnaie, vous n’achetez aucune valeur. Vous spéculez que d’autres personnes donneront plus tard une valeur supérieure à celle que vous avez payée. Cette spéculation, voire ce jeu, n’est pas un investissement. En outre, l’investissement dans une crypto-monnaie pose plusieurs problèmes que vous n’avez pas avec les actions. Voyons ce qu’ils sont !

1. Les crypto-monnaies n’ont aucune valeur réelle

Je ne dis pas que vous ne pouvez pas acheter des choses avec des crypto-monnaies, car vous le pouvez. Vous pouvez également les échanger contre de la monnaie standard et en faire ce que vous voulez.

Toutefois, en tant qu’investissement, ils n’ont aucune valeur réelle. Lorsque vous investissez dans une entreprise en achetant des actions, vous achetez une partie de l’entreprise. Cette entreprise a des actifs et génère des bénéfices. Vos actions représentent une partie de ces actifs et de ces revenus. Ils peuvent même vous accorder des dividendes.

Mais lorsque vous achetez des crypto-monnaies, vous n’achetez aucune valeur. Vous achetez une pièce avec une certaine monnaie, et vous espérez échanger cette pièce contre une autre monnaie plus tard.

Ce manque de valeur est également l’opinion de Warren Buffett, qui a déclaré : « Vous ne faites qu’espérer que le prochain gars paie plus. Et vous ne pensez trouver le prochain gars qui paiera plus que s’il pense trouver quelqu’un qui paiera encore plus ».

Investir dans quelque chose sans valeur n’est pas un investissement. C’est de la spéculation ! Il n’y a rien de mal à spéculer. Vous devez être conscient de ce que c’est. Et vous devez être conscient des risques. Vous ne devez pas traiter les crypto-monnaies comme les actions.

2. Les crypto-monnaies sont très volatiles

Volatilité du bitcoin par rapport aux actions et à l'or
La volatilité du bitcoin comparée à celle des actions et de l’or, par Citibank

Le prix du bitcoin a été très volatile depuis le début. Et il en a été de même pour la plupart des crypto-monnaies. Il suffit de jeter un coup d’œil au graphique ci-dessus. Il est très facile de voir que la volatilité quotidienne au cours des deux dernières années a été beaucoup plus élevée sur le bitcoin que sur l’or ou les actions.

En outre, le prix d’une crypto-monnaie n’est lié à aucune valeur comme le prix d’une action. Ils réagissent donc surtout aux nouvelles et aux appels des investisseurs. Il y a une extrême mentalité de troupeau avec eux. Et cela peut changer très vite. Il n’est pas rare d’avoir une variation quotidienne de plus de 10% avec les crypto-monnaies.

En revanche, c’est très rare pour les actions. Mais pas impossible pour les actions non plus. Il ne faut pas oublier non plus que les actions peuvent être très volatiles !

Un exemple extrême est la monnaie TerraUSD qui a perdu 90% de sa valeur en une semaine. Il est actuellement presque sans valeur. En un mois, les gens ont perdu 99% de leur investissement. Environ 60 milliards USD ont été effacés dans le crash.

3. Les crypto-monnaies sont trop anonymes

Les crypto-monnaies sont très anonymes.

Je crois qu’ils sont trop anonymes. Il existe un registre de toutes les transactions. L’enregistrement est la base de la blockchain. Mais la seule chose enregistrée est votre clé publique ou votre nom d’utilisateur. Si vous connaissez la clé publique de quelqu’un, vous pouvez savoir combien il a obtenu dans les informations publiques. Cependant, en général, vous ne savez pas qui se cache derrière les clés publiques. Cela signifie que vous pouvez envoyer de l’argent à quelqu’un, et que personne ne saura que l’argent provient de vous s’il ne sait pas qui se cache derrière votre clé publique.

Cet anonymat total est un grave problème, à mon avis. Il est trop facile d’utiliser les crypto-monnaies pour des activités criminelles. Alors qu’ils pouvaient faire de même avec des espèces, ils peuvent désormais envoyer instantanément de l’argent d’un compte à un autre. Et tout cela dans un anonymat total. Les criminels peuvent également s’en servir pour l’évasion fiscale.

Bill Gates a également partagé cette préoccupation lors d’un récent Reddit Ask-Me-Anything (AMA) en déclarant : « La principale caractéristique des crypto-monnaies est leur anonymat. Je ne pense pas que ce soit une bonne chose ».

Je pense que les crypto-monnaies ont besoin de plus de réglementations et de sécurité avant de pouvoir se généraliser.

4. Les crypto-monnaies ont un terrible impact environnemental

Le minage des crypto-monnaies, qui est au cœur de celles-ci, consomme beaucoup d’énergie. À partir de 2022, nous estimons que le réseau bitcoin consomme environ 150 TWh par an. Cette consommation est supérieure à la consommation d’énergie d’un pays comme l’Argentine (45 millions d’habitants) !

Certains mineurs utilisent des énergies renouvelables pour leurs opérations. Cependant, la plupart d’entre eux se trouvent dans des zones rurales où l’énergie est bon marché. Par exemple, il y en a beaucoup en Chine, où la principale source d’énergie est le charbon, qui est extrêmement peu respectueux de l’environnement!

Vous pouvez faire ce que vous faites avec les crypto-monnaies avec d’autres monnaies. Mais sans la consommation extrême d’énergie. Il n’est pas logique de consommer autant d’énergie pour une simple monnaie. Quelque chose devrait être fait pour réduire leur consommation d’énergie à l’avenir. Nous avons déjà assez de problèmes environnementaux dans le monde sans celui-ci !

5. Les crypto-monnaies manquent de protection

La protection est bien moindre lorsque vous négociez des crypto-monnaies que lorsque vous négociez des actions. Premièrement, il n’existe aucune protection contre les délits d’initiés. Dans les transactions boursières, il est interdit aux initiés d’une entreprise d’utiliser les connaissances internes de l’entreprise pour réaliser un profit sur le marché boursier. Il n’y a rien de tel sur le marché des crypto-monnaies. Si un initié dispose de plus d’informations que les autres, il peut toujours faire ce qu’il veut.

Un autre manque de protection se situe au niveau de la garantie. Si vous investissez 100’000 dollars dans des crypto-monnaies et que vous conservez vos pièces sur le site de l’échange, rien ne vous protège contre la faillite de l’échange. Si l’échange ferme, vous perdez tout. Les actions et les liquidités sont assurées dans la plupart des pays (par la FDIC et la SIPC aux États-Unis, par exemple).

Il existe également certaines garanties pour le prix que vous payez pour les actions. Par exemple, il existe des lois qui garantissent que vous n’obtiendrez pas un prix inférieur à la meilleure offre disponible à ce moment-là. Mais il n’existe pas de telles choses pour les crypto-monnaies. Ainsi, les différents sites d’échange peuvent présenter une grande différence de prix.

6. Les crypto-monnaies encouragent les activités criminelles

Comme les transactions sur une bourse de crypto-monnaies restent anonymes, de nombreux criminels utilisent les crypto-monnaies pour obtenir de l’argent.

En outre, il s’agit d’un réseau mondial sans frontières. Il est donc facile pour un criminel en Russie de demander de l’argent à quelqu’un en Suisse, par exemple. Et comme il n’est pas réglementé, personne n’ira vous empêcher d’utiliser le crypto échange.

Par exemple, dans la plupart des cas de ransomware, les criminels demandent une rançon en bitcoins et indiquent plusieurs portefeuilles pour le paiement afin de rendre leur traçage encore plus difficile.

Globalement, les crypto-monnaies permettent aux criminels d’obtenir ou de déplacer facilement de l’argent.

Conclusion

Bien que je sois très intéressé par la technologie qui se cache derrière les crypto-monnaies, je ne m’y intéresse pas en tant qu’investissement.

Les crypto-monnaies ne sont pas un investissement. Il s’agit de spéculations. Lorsque vous investissez dans des actions, vous investissez dans une certaine valeur, généralement celle de l’entreprise. Ou la valeur future de l’entreprise. Cependant, les crypto-monnaies n’ont pas de valeur intrinsèque. Si vous voulez jouer votre argent, vous pouvez le faire. Vous devez être conscient que vous le faites. Ne commencez pas à parier une seconde hypothèque sur les crypto-monnaies en disant que c’est un investissement sûr. Ce n’est pas le cas !

Pour l’instant, je ne veux pas investir dans les crypto-monnaies. J’ai déjà parié de l’argent sur eux dans le passé. Et je considère que c’est l’une de mes plus grandes erreurs d’investissement. Dans le passé, je croyais que c’était un investissement. Mais maintenant je sais qu’ils ne sont pas un investissement. Vous pouvez les utiliser comme argent de poche. Mais vous devez être prêt à tout perdre !

Je ne dis pas que vous ne pouvez pas gagner de l’argent avec les crypto-monnaies. En fait, de nombreuses personnes ont gagné beaucoup d’argent avec les crypto-monnaies. Je soutiens seulement qu’ils ne constituent pas un bon investissement.

Regardez cette vidéo pour connaître le point de vue de Warren Buffet sur les crypto-monnaies :

Et vous ? Que pensez-vous des crypto-monnaies ? Vous spéculez sur eux ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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