Saxo vs Swissquote 2024 – Quel est le meilleur courtier suisse ?
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Swissquote est l’un des courtiers les plus connus en Suisse. Saxo, bien que moins connu, est un courtier de grande envergure, qui possède également une entité en Suisse.
Alors, lequel utiliser ? Quelles sont les différences entre ces deux courtiers ? Dans cet article, j’examine en profondeur les différences entre Saxo et Swissquote. Nous verrons quand vous devez utiliser l’un plutôt que l’autre. A la fin de ce comparatif, vous saurez si Saxo ou Swissquote est fait pour vous.
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Bester Schweizer Broker
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Saxo
Saxo Bank (ou Saxo en abrégé) est une banque d’investissement fondée en 1992. Elle compte plus d’un million de clients et opère dans 28 pays différents.
Saxo est une société privée danoise. Elle possède toutefois une entité en Suisse (Saxo Bank (Switzerland) Ltd). Cette entité est une banque suisse agréée. En tant que tel, Saxo est soumis aux mêmes règles que tout autre courtier suisse. Par conséquent, je le considère sur le même plan qu’un courtier suisse, mais certaines personnes peuvent affirmer qu’il s’agit d’un courtier régulé par la Suisse.
En 2024, Saxo a fortement réduit ses frais en Suisse. Alors qu’il s’agissait auparavant d’un courtier onéreux, il est aujourd’hui un candidat très valable pour les investisseurs suisses.
Pour plus d’informations, vous pouvez lire mon avis sur Saxo.
Swissquote
Swissquote est le courtier suisse qui compte le plus grand nombre d’utilisateurs en Suisse. En 2024, elle comptera plus d’un demi-million de clients. Swissquote est très rentable et est négocié à la Bourse suisse.
Swissquote a été créée en 1996. En 2024, elle comptera plus d’un millier d’employés.
Outre les fonctions d’investissement sur lesquelles nous nous concentrerons dans cet article, ils disposent également d’une licence bancaire et de packages bancaires.
Si vous voulez plus de détails, vous pouvez lire mon avis sur Swissquote.
Caractéristiques – Saxo vs Swissquote
Commençons par comparer les caractéristiques d’investissement de ces courtiers. Je me concentrerai uniquement sur les fonctions d’investissement en bourse et non sur les autres fonctions bancaires.
Les deux courtiers vous donneront accès aux instruments boursiers les plus utilisés :
- Stocks
- Obligations
- ETFs
- Options
- et plus
Étant donné que je recommande uniquement l’utilisation d’actions, d’obligations et d’ETF, je pense que les deux courtiers ont plus qu’assez d’instruments d’investissement pour les gens. Ils disposent tous deux d’une excellente gamme d’ETF, y compris des ETF américains.
Ils sont tous deux des courtiers avancés et vous permettent de négocier à partir d’un navigateur, d’un ordinateur de bureau ou de votre téléphone. Vous pouvez également utiliser de nombreux types d’ordres boursiers tels que les ordres au marché et les ordres à cours limité. De plus, ils prennent tous deux en charge un plus grand nombre de types de commandes, mais là encore, les gens en ont rarement besoin.
Aucun de ces courtiers ne prête vos actions par défaut. Tous deux vous permettent de prêter vos actions et de partager les bénéfices avec vous.
Un très léger avantage de Swissquote est qu’elle prend entièrement en charge l’italien, alors que Saxo Bank ne le prend en charge que dans l’application, mais pas dans l’onboarding ni sur le site web.
Un autre petit avantage de Swissquote est qu’elle vous permet d’enregistrer des actions à votre nom. Si vous souhaitez enregistrer des actions pour participer à des assemblées d’actionnaires ou pour obtenir des swags d’actionnaires, vous pouvez y réfléchir.
Dans l’ensemble, les deux courtiers disposent de toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour mettre en œuvre une stratégie d’investissement indicielle simple.
Frais – Saxo vs Swissquote
Lorsque vous investissez en bourse, il est essentiel d’examiner les frais, car leur réduction est un moyen direct d’augmenter nos rendements. Nous allons donc examiner en détail tous les frais de Saxo par rapport à Swissquote.
Tout d’abord, nous pouvons examiner les frais de garde. Il s’agit d’une commission payée chaque année, basée sur le montant de votre portefeuille. Saxo prélève un droit de garde annuel de 0,22%, plafonné à 10 CHF par mois (120 CHF par an). Swissquote a un dépôt trimestriel de 0,025%, avec un plafond trimestriel de 50 CHF (200 CHF par an).
De plus, Swissquote offre un supplément de 0,03% sur les actifs supérieurs à un million. Ainsi, Swissquote est plus cher que Saxo pour les droits de garde.
We should then look at transaction fees. I have put a few examples on the graph for a few operations on SIX, Euronext Paris and NYSE, the stock exchanges that interest us the most. This graph paints a clear picture of the difference of the fees. We can see that Saxo is much cheaper than Swissquote for transactions.
Both brokers will incur the same Swiss stamp tax duty.
Finally, we should not forget to look at currency conversion fees. Swissquote has a 0.95% currency conversion fee. Saxo only has a 0.25% conversion fee. So, Saxo is much cheaper than Swissquote for currency conversions.
You can also reduce Saxo fees by opting for securities lending. Indeed, this will waive your custody fees and generate some income while your shares are lent. Swissquote also lets you opt for securities lending, but does not waive any fee.
Overall, Saxo is significantly cheaper than Swissquote on all counts.
Fee comparison
We have noted that Saxo has significantly lower fees than Swissquote. We will run a few scenarios to see the difference in total fees between Saxo vs Swissquote. The idea is to see exactly how this translates in practice with different real-world scenarios.
First, we see what happens if you invest 200 USD per month and have different amounts of USD in their portfolio.
The results are already interesting in this case. Until you reach a large portfolio, Saxo is significantly cheaper than Swissquote. At higher levels, the difference is less significant. This comes from the high minimum fee at Swissquote.
We can see what happens with 1000 USD per month in investments.
These results are quite consistent with the previous results. The differences are larger because the transaction fees for investing are much lower at Saxo.
We can continue with 2000 USD invested per month:
Again, Saxo is always cheaper than Swissquote. It is almost always at least twice cheaper than Swissquote. We can do it once again with 5000 USD per month:
Once again, Saxo is significantly cheaper than Swissquote. On average, Swissquote is about twice more expensive than Saxo.
Overall, Saxo will always be cheaper than Swissquote, sometimes quite significantly.
Security
The security of your investments is crucial. Therefore, we must look at the security of Saxo vs Swissquote.
Both brokers are regulated in Switzerland, so they have to obey the same rules. This gives them the same level of safety (unless there is fraud involved, which we cannot really control).
Both brokers are quite profitable, large, and well established. It seems unlikely that any of them would bankrupt soon.
Overall, I think that Saxo and Swissquote have the same level of security.
Reputation
The reputation of a broker is also interesting to look at because it tells us how it works in practice for their users. We still need to be careful about this because most users are very subjective, and many reviews are very emotion-driven. So, we will see what users think of Saxo vs Swissquote.
Overall, I think both brokers have more or less the same reputation from what I heard from people directly. Most people are happy about them, but there are people who complain about them.
We can also look at their result on Trustpilot. This is not a perfect source of information, but it is the best we have. Swissquote gets a 3.6 rating out of 5 while Saxo gets a 3.7 rating.
When we look at the negative reviews, most of them (for both brokers) are about the customer service. This is generally (and unfortunately) quite common that large financial services cannot keep up with customer service.
When we look at the positive reviews, people mention that Swissquote is excellent at execution and trustworthy. With Saxo, people mostly mention the ease of use of the platform as well as good customer service.
Overall, the reputation of both brokers seems to be on the same level. They have very typical reviews compared to other brokers.
Summary – Saxo vs Swissquote
We can make a summary table of Saxo vs Swissquote:
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Le courtier le moins cher
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Meilleur courtier suisse
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4.5
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4.5
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Très bon marché
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Bon marché
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- Bons frais de conversions
- Courtier réglementé en Suisse
- Conversion de devises très bon marché
- Transactions bon marché
- Accès aux ETFs US
- Bonne exécution
- Pas entièrement détenu en Suisse
- Courtier Suisse
- Facile à utiliser
- Bonne exécution
- Accès aux ETFs US
- Conversion de devises trop chères
- Frais de transactions assez élevés
We can draw a few conclusions for Saxo vs Swissquote:
- Both brokers offer access to US ETFs
- Saxo has much cheaper currency conversions.
- Both are good brokers with good reputation.
- Saxo has cheaper transaction fees.
- Both brokers have good execution.
Conclusion
Both brokers have value for Swiss investors. Saxo offers significantly cheaper transactions and currency conversions. They both offer access to all features we would want as Swiss investors.
For me, the choice between Saxo vs Swissquote boils down to a few points:
- If you want to optimize for fees, use Saxo.
- If you want a broker entirely from Switzerland, use Swissquote.
- If you have a personal preference, choose accordingly.
Personally, since my goal is high (for financial independence) and I have a strong focus on optimizing fees, I would use Saxo, but Swissquote is great as well. You cannot go wrong with these two brokers.
As usual, I should mention that I am using neither of these brokers. I believe that Interactive Brokers is the best broker available to Swiss investors. However, many people would rather not use a foreign broker. As a result, it is important for them to use the best available Swiss broker.
What about you? Do you prefer Saxo or Swissquote?
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Le problème de Saxo est qu’ils ne sont pas fiables en termes de continuité de tarifs et que l’on peut (comme moi) se retrouver coincé dans une situation qui ne nous convient plus…
Avec eux, je suis allé jusqu’à prendre des pertes (car titres non transférables m’empêchant de clôturer mon compte) pour m’en débarasser…
Tu veux dire que dans le passé, ils ont augmenté leur frais de façon significative?
J’ai eu la même expérience avec Saxo au alentours de 2009-2010. J’avais pas mal de position en CFD ouvertes alors que les frais étaient très faible et un moment donné ils ont ajouté des frais fixes sur les transactions en dessous d’un certain montant, donc j’ai du payer des centaines de francs pour boucler mes positions alors que ça m’avait coûté quelques francs de les ouvrir. Pour moi peu importe les offres, je n’y remets plus jamais les pieds
Merci pour le partage! Il est effectivement peu professionnel d’ajouter des frais sans préavis!
Bonjour, merci pour cet article.
Je pense qu’il y a erreur et que vous avez oublié de ne garder qu’une seule langue dans le texte et fais des erreurs de frappes comme dans : du coût des dividendes perdus /au lieu de perçus.
Pour répondre à la question, je suis chez Swissquote et pense y rester car pour moi qui en plus des actions et ETF traide des cryptos, ce qui fais la différence c’est aussi pour la déclaration d’impôts qui est plus facile avec les documents remis par Swissquote. C’est plus facile pour ma fiduciaire.
Si non, comme il ne faut pas mettre ses œufs dans le même panier, j’ai aussi un compte chez IB et Degiro comme tu le conseille et j’en suis très content.
Merci Baptiste, c’est un bon article très intéressant comme d’habitude.
Merci pour le partage!
Effectivement, WPML (mon plugin de traduction) a fait n’importe quoi encore une fois, il faudra qu’ils règlent le problème, ce qu’ils font très lentement.
Salut Batiste.
Juste t’informer qu’une partie de l’article est en anglais. Je pense que tu as eu un problème de correcteur.
Merci
Merci Jo! Cette saleté de WPML a de nouveau fait des siennes. Il va falloir que j’ouvre encore un ticket chez eux pour régler cet énième problème, ça va prendre du temps :(
La traduction a été complétée!