Saxo vs Swissquote 2025 – Quel est le meilleur courtier suisse ?
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Swissquote est l’un des courtiers les plus connus en Suisse. Saxo, bien que moins connu, est un courtier de grande envergure, qui possède également une entité en Suisse.
Alors, lequel utiliser ? Quelles sont les différences entre ces deux courtiers ? Dans cet article, j’examine en profondeur les différences entre Saxo et Swissquote. Nous verrons quand vous devez utiliser l’un plutôt que l’autre. A la fin de ce comparatif, vous saurez si Saxo ou Swissquote est fait pour vous.
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Saxo
Saxo Bank (ou Saxo en abrégé) est une banque d’investissement fondée en 1992. Elle compte plus d’un million de clients et opère dans 28 pays différents.
Saxo est une société privée danoise. Elle possède toutefois une entité en Suisse (Saxo Bank (Switzerland) Ltd). Cette entité est une banque suisse agréée. En tant que tel, Saxo est soumis aux mêmes règles que tout autre courtier suisse. Par conséquent, je le considère sur le même plan qu’un courtier suisse, mais certaines personnes peuvent affirmer qu’il s’agit d’un courtier régulé par la Suisse.
En 2024, Saxo a fortement réduit ses frais en Suisse. Alors qu’il s’agissait auparavant d’un courtier onéreux, il est aujourd’hui un candidat très valable pour les investisseurs suisses.
Pour plus d’informations, vous pouvez lire mon avis sur Saxo.
Swissquote
Swissquote est le courtier suisse qui compte le plus grand nombre d’utilisateurs en Suisse. En 2024, elle comptera plus d’un demi-million de clients. Swissquote est très rentable et est négocié à la Bourse suisse.
Swissquote a été créée en 1996. En 2024, elle comptera plus d’un millier d’employés.
Outre les fonctions d’investissement sur lesquelles nous nous concentrerons dans cet article, ils disposent également d’une licence bancaire et de packages bancaires.
Si vous voulez plus de détails, vous pouvez lire mon avis sur Swissquote.
Caractéristiques – Saxo vs Swissquote
Commençons par comparer les caractéristiques d’investissement de ces courtiers. Je me concentrerai uniquement sur les fonctions d’investissement en bourse et non sur les autres fonctions bancaires.
Les deux courtiers vous donneront accès aux instruments boursiers les plus utilisés :
- Stocks
- Obligations
- ETFs
- Options
- et plus
Étant donné que je recommande uniquement l’utilisation d’actions, d’obligations et d’ETF, je pense que les deux courtiers ont plus qu’assez d’instruments d’investissement pour les gens. Ils disposent tous deux d’une excellente gamme d’ETF, y compris des ETF américains.
Ils sont tous deux des courtiers avancés et vous permettent de négocier à partir d’un navigateur, d’un ordinateur de bureau ou de votre téléphone. Vous pouvez également utiliser de nombreux types d’ordres boursiers tels que les ordres au marché et les ordres à cours limité. De plus, ils prennent tous deux en charge un plus grand nombre de types de commandes, mais là encore, les gens en ont rarement besoin.
Aucun de ces courtiers ne prête vos actions par défaut. Tous deux vous permettent de prêter vos actions et de partager les bénéfices avec vous.
Un très léger avantage de Swissquote est qu’elle prend entièrement en charge l’italien, alors que Saxo Bank ne le prend en charge que dans l’application, mais pas dans l’onboarding ni sur le site web.
Un autre petit avantage de Swissquote est qu’elle vous permet d’enregistrer des actions à votre nom. Si vous souhaitez enregistrer des actions pour participer à des assemblées d’actionnaires ou pour obtenir des swags d’actionnaires, vous pouvez y réfléchir.
Dans l’ensemble, les deux courtiers disposent de toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour mettre en œuvre une stratégie d’investissement indicielle simple.
Frais – Saxo vs Swissquote
Lorsque vous investissez en bourse, il est essentiel d’examiner les frais, car leur réduction est un moyen direct d’augmenter nos rendements. Nous allons donc examiner en détail tous les frais de Saxo par rapport à Swissquote.
Tout d’abord, nous pouvons examiner les frais de garde. Il s’agit d’une commission payée chaque année, basée sur le montant de votre portefeuille. Saxo prélève un droit de garde annuel de 0,22%, plafonné à 10 CHF par mois (120 CHF par an). Swissquote a un dépôt trimestriel de 0,025%, avec un plafond trimestriel de 50 CHF (200 CHF par an).
De plus, Swissquote offre un supplément de 0,03% sur les actifs supérieurs à un million. Ainsi, Swissquote est plus cher que Saxo pour les droits de garde.
Nous devrions ensuite nous pencher sur les frais de transaction. J’ai mis quelques exemples sur le graphique pour quelques opérations sur SIX, Euronext Paris et NYSE, les bourses qui nous intéressent le plus. Ce graphique donne une image claire de la différence entre les taxes. Nous pouvons constater que Saxo est beaucoup moins cher que Swissquote pour les transactions.
Les deux courtiers sont soumis au même droit de timbre suisse.
Enfin, il ne faut pas oublier les frais de conversion de devises. Swissquote prélève des frais de conversion de 0,95 %. Saxo ne prélève que 0,25 % de frais de conversion. Ainsi, Saxo est nettement moins onéreux que Swissquote en ce qui concerne les conversions de devises.
Il vous est également possible de réduire les frais de Saxo en optant pour le prêt de titres. En effet, cette option vous exonérera de vos frais de garde et générera quelques revenus pendant que vos actions sont prêtées. Swissquote vous permet également d’opter pour le prêt de titres, mais ne renonce à aucun frais.
Globalement, Saxo est nettement moins cher que Swissquote sur tous les plans.
Comparaison des frais
Nous avons constaté que les frais de Saxo sont nettement inférieurs à ceux de Swissquote. Nous allons examiner plusieurs scénarios afin d’observer la différence dans le total des frais entre Saxo et Swissquote. L’objectif est de voir précisément comment cela se traduit dans la pratique avec différents scénarios réels. Cette analyse est effectuée avec un portefeuille composé d’un seul ETF mondial.
Tout d’abord, nous voyons ce qui se passe si vous investissez 200 USD par mois et que vous avez différents montants d’USD dans votre portefeuille.
Les résultats sont déjà intéressants dans ce cas. Jusqu’à ce que vous atteigniez un portefeuille important, Saxo est nettement moins cher que Swissquote. À des niveaux plus élevés, la différence est moins significative. Cela provient des frais minimums élevés chez Swissquote.
Nous pouvons voir ce qui se passe avec 1000 USD d’investissements par mois.
Ces résultats sont tout à fait cohérents avec les résultats précédents. Les écarts sont plus importants car les frais de transaction pour l’investissement sont nettement inférieurs chez Saxo.
Nous pouvons continuer avec 2000 USD investis par mois :
Une fois de plus, Saxo est systématiquement moins onéreux que Swissquote. Il est presque toujours au moins deux fois moins cher que Swissquote. Nous pouvons le faire à nouveau avec 5000 USD par mois :
Une fois encore, Saxo est significativement moins onéreux que Swissquote. En moyenne, Swissquote est environ deux fois plus onéreux que Saxo.
Dans l’ensemble, Saxo sera toujours moins cher que Swissquote, parfois de manière assez significative.
Sécurité
La sécurité de vos investissements est cruciale. Nous devons donc examiner la sécurité de Saxo par rapport à Swissquote.
Les deux courtiers sont réglementés en Suisse et doivent donc respecter les mêmes règles. Cela leur donne le même niveau de sécurité (sauf en cas de fraude, ce que nous ne pouvons pas vraiment contrôler).
Les deux courtiers sont très rentables, de grande taille et bien établis. Il semble peu probable que l’une d’entre elles fasse bientôt faillite.
Globalement, je pense que Saxo et Swissquote ont le même niveau de sécurité.
Réputation
La réputation d’un courtier est également intéressante à examiner, car elle nous indique comment il fonctionne en pratique pour ses utilisateurs. Nous devons encore être prudents à ce sujet, car la plupart des utilisateurs sont très subjectifs, et de nombreux avis sont très motivés par les émotions. Nous verrons donc ce que les utilisateurs pensent de Saxo vs Swissquote.
Dans l’ensemble, je pense que les deux courtiers ont plus ou moins la même réputation, d’après ce que j’ai entendu directement. La plupart des gens en sont satisfaits, mais certains s’en plaignent.
Nous pouvons également consulter leurs résultats sur Trustpilot. Cette source d’information n’est pas parfaite, mais c’est la meilleure dont nous disposons. Swissquote obtient une note de 3,6 sur 5 et Saxo une note de 3,7.
Lorsque nous examinons les avis négatifs, la plupart d’entre eux (pour les deux courtiers) concernent le service à la clientèle. Il est généralement (et malheureusement) assez courant que les grands services financiers ne parviennent pas à assurer le service à la clientèle.
Lorsque nous examinons les avis positifs, les gens mentionnent que Swissquote est excellent dans l’exécution et qu’il est digne de confiance. Chez Saxo, les gens mentionnent surtout la facilité d’utilisation de la plateforme et le bon service à la clientèle.
Dans l’ensemble, la réputation des deux courtiers semble être au même niveau. Ils ont des avis très typiques par rapport à d’autres courtiers.
Résumé – Saxo vs Swissquote
Nous pouvons établir un tableau récapitulatif entre Saxo et Swissquote:
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Le courtier le moins cher
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Meilleur courtier suisse
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4.5
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4.5
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Très bon marché
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Bon marché
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- Bons frais de conversions
- Courtier réglementé en Suisse
- Conversion de devises très bon marché
- Transactions bon marché
- Accès aux ETFs US
- Bonne exécution
- Pas entièrement détenu en Suisse
- Courtier Suisse
- Facile à utiliser
- Bonne exécution
- Accès aux ETFs US
- Conversion de devises trop chères
- Frais de transactions assez élevés
Nous pouvons tirer quelques conclusions pour Saxo et Swissquote :
- Les deux courtiers offrent l’accès aux ETF américains
- Saxo propose des conversions de devises beaucoup moins chères.
- Tous deux sont de bons courtiers et jouissent d’une bonne réputation.
- Saxo a des frais de transaction moins élevés.
- Les deux courtiers ont une bonne exécution.
Conclusion
Les deux courtiers sont intéressants pour les investisseurs suisses. Saxo propose des transactions et des conversions de devises nettement moins chères. Ils offrent tous deux l’accès à toutes les fonctionnalités que nous pourrions souhaiter en tant qu’investisseurs suisses.
Pour moi, le choix entre Saxo et Swissquote se résume à quelques points :
- Si vous souhaitez optimiser les frais, optez pour Saxo.
- Si vous souhaitez un courtier entièrement suisse, utilisez Swissquote.
- Si vous avez une préférence personnelle, choisissez en conséquence.
Vous ne pouvez pas vous tromper avec ces deux courtiers. Personnellement, étant donné que mon objectif est élevé (pour l’indépendance financière) et que je me concentre fortement sur l’optimisation des frais, j’utiliserais Saxo, mais Swissquote est également excellent.
Comme d’habitude, je dois préciser que je n’utilise aucun de ces courtiers. Je considère qu’Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible pour les investisseurs suisses. Toutefois, de nombreuses personnes préfèrent ne pas faire appel à un courtier étranger. Il est donc important pour eux d’utiliser le meilleur courtier suisse disponible.
Et vous? Préférez-vous Saxo ou Swissquote ?
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Merci pour cette article, très claire et compréhensible.
Est-ce que si un compte est ouvert chez Saxo celui-ci a un IBAN suisse, alors que c’est ne pas une banque 100% Suisse ?
As-tu des expériences de diverses personnes qui ont un compte chez Saxo à me partager ?
Bonjour Fabio
Un compte ouvert chez Saxo a un IBAN suisse. Saxo a une entité en Suisse, c’est la même chose qu’un courtier Suisse.
J’ai un compte Saxo moi-même, ça marche bien.
Le problème de Saxo est qu’ils ne sont pas fiables en termes de continuité de tarifs et que l’on peut (comme moi) se retrouver coincé dans une situation qui ne nous convient plus…
Avec eux, je suis allé jusqu’à prendre des pertes (car titres non transférables m’empêchant de clôturer mon compte) pour m’en débarasser…
Tu veux dire que dans le passé, ils ont augmenté leur frais de façon significative?
J’ai eu la même expérience avec Saxo au alentours de 2009-2010. J’avais pas mal de position en CFD ouvertes alors que les frais étaient très faible et un moment donné ils ont ajouté des frais fixes sur les transactions en dessous d’un certain montant, donc j’ai du payer des centaines de francs pour boucler mes positions alors que ça m’avait coûté quelques francs de les ouvrir. Pour moi peu importe les offres, je n’y remets plus jamais les pieds
Merci pour le partage! Il est effectivement peu professionnel d’ajouter des frais sans préavis!
Bonjour, merci pour cet article.
Je pense qu’il y a erreur et que vous avez oublié de ne garder qu’une seule langue dans le texte et fais des erreurs de frappes comme dans : du coût des dividendes perdus /au lieu de perçus.
Pour répondre à la question, je suis chez Swissquote et pense y rester car pour moi qui en plus des actions et ETF traide des cryptos, ce qui fais la différence c’est aussi pour la déclaration d’impôts qui est plus facile avec les documents remis par Swissquote. C’est plus facile pour ma fiduciaire.
Si non, comme il ne faut pas mettre ses œufs dans le même panier, j’ai aussi un compte chez IB et Degiro comme tu le conseille et j’en suis très content.
Merci Baptiste, c’est un bon article très intéressant comme d’habitude.
Merci pour le partage!
Effectivement, WPML (mon plugin de traduction) a fait n’importe quoi encore une fois, il faudra qu’ils règlent le problème, ce qu’ils font très lentement.
Salut Batiste.
Juste t’informer qu’une partie de l’article est en anglais. Je pense que tu as eu un problème de correcteur.
Merci
Merci Jo! Cette saleté de WPML a de nouveau fait des siennes. Il va falloir que j’ouvre encore un ticket chez eux pour régler cet énième problème, ça va prendre du temps :(
La traduction a été complétée!