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Saxo vs Swissquote 2024 – Quel est le meilleur courtier suisse ?

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Swissquote est l’un des courtiers les plus connus en Suisse. Saxo, bien que moins connu, est un courtier de grande envergure, qui possède également une entité en Suisse.

Alors, lequel utiliser ? Quelles sont les différences entre ces deux courtiers ? Dans cet article, j’examine en profondeur les différences entre Saxo et Swissquote. Nous verrons quand vous devez utiliser l’un plutôt que l’autre. A la fin de ce comparatif, vous saurez si Saxo ou Swissquote est fait pour vous.

Saxo

Saxo Bank (ou Saxo en abrégé) est une banque d’investissement fondée en 1992. Elle compte plus d’un million de clients et opère dans 28 pays différents.

Saxo est une société privée danoise. Elle possède toutefois une entité en Suisse (Saxo Bank (Switzerland) Ltd). Cette entité est une banque suisse agréée. En tant que tel, Saxo est soumis aux mêmes règles que tout autre courtier suisse. Par conséquent, je le considère sur le même plan qu’un courtier suisse, mais certaines personnes peuvent affirmer qu’il s’agit d’un courtier régulé par la Suisse.

En 2024, Saxo a fortement réduit ses frais en Suisse. Alors qu’il s’agissait auparavant d’un courtier coûteux, il est désormais un candidat très intéressant pour les investisseurs suisses.

Pour plus d’informations, vous pouvez lire mon avis sur Saxo.

Swissquote

Swissquote est le courtier suisse qui compte le plus grand nombre d’utilisateurs en Suisse. En 2024, elle comptera plus d’un demi-million de clients. Swissquote est très rentable et est négocié à la Bourse suisse.

Swissquote a été créée en 1996. En 2024, elle comptera plus d’un millier d’employés.

Outre les fonctions d’investissement sur lesquelles nous nous concentrerons dans cet article, ils disposent également d’une licence bancaire et de packages bancaires.

Si vous voulez plus de détails, vous pouvez lire mon avis sur Swissquote.

Caractéristiques – Saxo vs Swissquote

Égalité

Commençons par comparer les caractéristiques d’investissement de ces courtiers. Je me concentrerai uniquement sur les fonctions d’investissement en bourse et non sur les autres fonctions bancaires.

Les deux courtiers vous donneront accès aux instruments boursiers les plus utilisés :

  • Stocks
  • Obligations
  • ETFs
  • Options
  • et plus

Étant donné que je recommande uniquement l’utilisation d’actions, d’obligations et d’ETF, je pense que les deux courtiers ont plus qu’assez d’instruments d’investissement pour les gens.

Ils sont tous deux des courtiers avancés et vous permettent de négocier à partir d’un navigateur, d’un ordinateur de bureau ou de votre téléphone. Vous pouvez également utiliser de nombreux types d’ordres boursiers tels que les ordres au marché et les ordres à cours limité. De plus, ils prennent tous deux en charge un plus grand nombre de types de commandes, mais là encore, les gens en ont rarement besoin.

Aucun de ces courtiers ne prête vos actions par défaut. Tous deux vous permettent de prêter vos actions et de partager les bénéfices avec vous.

Un très léger avantage de Swissquote est qu’elle prend entièrement en charge l’italien, alors que Saxo Bank ne le prend en charge que dans l’application, mais pas dans l’onboarding ni sur le site web.

Un autre petit avantage de Swissquote est qu’elle vous permet d’enregistrer des actions à votre nom. Si vous souhaitez enregistrer des actions pour participer à des assemblées d’actionnaires ou pour obtenir des swags d’actionnaires, vous pouvez y réfléchir.

Dans l’ensemble, les deux courtiers disposent de toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour mettre en œuvre une stratégie d’investissement indicielle simple.

Accès aux ETF américains

Gagnant: Swissquote

En tant qu’investisseur suisse, les ETF américains sont les meilleurs ETF disponibles. Par conséquent, si vous souhaitez optimiser au maximum votre portefeuille, vous devez utiliser un courtier qui les propose. Alors que les investisseurs européens ont perdu la possibilité d’investir dans des ETF américains, les investisseurs suisses conservent cette possibilité car la réglementation suisse est plus laxiste que celle de l’UE.

Malheureusement, Saxo ne propose pas d’ETF américains aux investisseurs suisses. Pour ce faire, ils respectent les exigences de la FINSA en ne fournissant aux investisseurs privés que des ETF accompagnés d’un document clé pour l’investisseur (Key Investor Document – KID) suisse.

Swissquote, quant à elle, donne accès aux ETF américains en suivant la règle de l’exécution seule, ce qui signifie qu’elle ne peut pas faire la publicité de l’ETF, mais que les gens peuvent y investir.

Cela donne un avantage significatif à Swissquote par rapport à Saxo.

Frais – Saxo vs Swissquote

Gagnant: Saxo

Lorsque vous investissez en bourse, il est essentiel d’examiner les frais, car leur réduction est un moyen direct d’augmenter nos rendements. Nous allons donc examiner en détail tous les frais de Saxo par rapport à Swissquote.

Tout d’abord, nous pouvons examiner les frais de garde. Il s’agit d’une commission payée chaque année, basée sur le montant de votre portefeuille. Saxo prélève un droit de garde annuel de 0,22%, plafonné à 10 CHF par mois (120 CHF par an). Swissquote a un dépôt trimestriel de 0,025%, avec un plafond trimestriel de 50 CHF (200 CHF par an).

De plus, Swissquote offre un supplément de 0,03% sur les actifs supérieurs à un million. Ainsi, Swissquote est plus cher que Saxo pour les droits de garde.

Frais de transaction Saxo vs Swissquote
Frais de transaction Saxo vs Swissquote

We should then look at transaction fees. I have put a few examples on the graph for a few operations on SIX, Euronext Paris and NYSE, the stock exchanges that interest us the most. This graph paints a clear picture of the difference of the fees. We can see that Saxo is much cheaper than Swissquote for transactions.

Both brokers will incur the same Swiss stamp tax duty.

Finally, we should not forget to look at currency conversion fees. Swissquote has a 0.95% currency conversion fee. Saxo only has a 0.25% conversion fee. So, Saxo is much cheaper than Swissquote for currency conversions.

Overall, Saxo is significantly cheaper than Swissquote on all counts.

US ETFs or Low Fees

Égalité

We have noted that Saxo has significantly lower fees than Swissquote. On the other hand, Swissquote offers access to US ETFs. So, we will run a few scenarios to see the difference in total fees between Saxo vs Swissquote.

The advantage of a US ETF is saving money on dividends. We can assume a 2% dividend yield for US stocks (more or less the average these last years). If you hold your US stocks with a non-US ETF, you will lose 15% of these dividends. This is basically a 0.3% fee on your ETFs.

First, we see what happens if you invest 200 USD per month and have different amounts of USD in their portfolio.

Saxo vs Swissquote Frais totaux - 200 USD par mois
Saxo vs Swissquote Frais totaux - 200 USD par mois

The results are already interested in this case. Until you reach a large portfolio, Saxo is significantly cheaper than Swissquote. After your portfolio reaches 50’000 CHF, Swissquote will be cheaper because of what you lose with US ETFs.

We can see what happens with 1000 USD per month in investments.

Saxo vs Swissquote Frais totaux - 1000 USD par mois
Saxo vs Swissquote Frais totaux - 1000 USD par mois

Ces résultats sont tout à fait cohérents avec les résultats précédents. Toutefois, la différence est moindre avec un portefeuille de 50 000 euros, car les frais de transaction pour les investissements sont beaucoup moins élevés chez Saxo.

Nous pouvons continuer avec 2000 USD investis par mois :

Saxo vs Swissquote Frais totaux - 2000 USD par mois
Saxo vs Swissquote Frais totaux - 2000 USD par mois

Ces résultats sont assez intéressants car dans ce cas, Saxo est toujours moins cher que Swissquote. En effet, à ce stade, les frais de transaction moins élevés de Saxo sont plus intéressants que l’efficacité fiscale supplémentaire de Swissquote.

Nous pouvons le faire à nouveau avec 5000 USD par mois :

Saxo vs Swissquote Frais totaux - 5000 USD par mois
Saxo vs Swissquote Frais totaux - 5000 USD par mois

À partir d’un portefeuille d’environ 250 000 euros, Swissquote est moins cher que Saxo.

Dans l’ensemble, tout dépend de la hauteur de votre objectif. Si vous visez un montant très élevé (plusieurs centaines de milliers, voire millions), l’absence d’ETF américains l’emportera sur les coûts de transaction peu élevés. Mais si vous n’avez pas un objectif très élevé, Saxo sera très intéressant car vous pouvez économiser beaucoup de frais chaque année.

Sécurité

Égalité

La sécurité de vos investissements est cruciale. Nous devons donc examiner la sécurité de Saxo par rapport à Swissquote.

Les deux courtiers sont réglementés en Suisse et doivent donc respecter les mêmes règles. Cela leur donne le même niveau de sécurité (sauf en cas de fraude, ce que nous ne pouvons pas vraiment contrôler).

Les deux courtiers sont très rentables, de grande taille et bien établis. Il semble peu probable que l’une d’entre elles fasse bientôt faillite.

Globalement, je pense que Saxo et Swissquote ont le même niveau de sécurité.

Réputation

Égalité

La réputation d’un courtier est également intéressante à examiner, car elle nous indique comment il fonctionne en pratique pour ses utilisateurs. Nous devons encore être prudents à ce sujet, car la plupart des utilisateurs sont très subjectifs, et de nombreux avis sont très motivés par les émotions. Nous verrons donc ce que les utilisateurs pensent de Saxo vs Swissquote.

Dans l’ensemble, je pense que les deux courtiers ont plus ou moins la même réputation, d’après ce que j’ai entendu directement. La plupart des gens en sont satisfaits, mais certains s’en plaignent.

Nous pouvons également consulter leurs résultats sur Trustpilot. Cette source d’information n’est pas parfaite, mais c’est la meilleure dont nous disposons. Swissquote obtient une note de 3,6 sur 5 et Saxo une note de 3,7.

Lorsque nous examinons les avis négatifs, la plupart d’entre eux (pour les deux courtiers) concernent le service à la clientèle. Il est généralement (et malheureusement) assez courant que les grands services financiers ne parviennent pas à assurer le service à la clientèle.

Lorsque nous examinons les avis positifs, les gens mentionnent que Swissquote est excellent dans l’exécution et qu’il est digne de confiance. Chez Saxo, les gens mentionnent surtout la facilité d’utilisation de la plateforme et le bon service à la clientèle.

Dans l’ensemble, la réputation des deux courtiers semble être au même niveau. Ils ont des avis très typiques par rapport à d’autres courtiers.

Résumé – Saxo vs Swissquote

Égalité

Nous pouvons établir un tableau récapitulatif entre Saxo et Swissquote:

Le courtier le moins cher
Meilleur courtier suisse
4.5
4.5
Très bon marché
Bon marché
  • Bons frais de conversions
  • Courtier réglementé en Suisse
  • Conversion de devises très bon marché
  • Transactions bon marché
  • Bonne éxécution
  • Courtier Suisse
  • Facile à utiliser
  • Bonne exécution
  • Accès aux ETFs US
  • Pas d'accès aux ETFs US
  • Conversion de devises trop chères
  • Frais de transactions assez élevés
Le courtier le moins cher
4.5
Très bon marché
  • Bons frais de conversions
  • Courtier réglementé en Suisse
  • Conversion de devises très bon marché
  • Transactions bon marché
  • Bonne éxécution
  • Pas d'accès aux ETFs US
Meilleur courtier suisse
4.5
Bon marché
  • Courtier Suisse
  • Facile à utiliser
  • Bonne exécution
  • Accès aux ETFs US
  • Conversion de devises trop chères
  • Frais de transactions assez élevés

Nous pouvons tirer quelques conclusions pour Saxo et Swissquote :

  1. Swissquote vous donne accès aux ETF américains.
  2. Saxo propose des conversions de devises beaucoup moins chères.
  3. Tous deux sont de bons courtiers et jouissent d’une bonne réputation.
  4. Saxo a des frais de transaction moins élevés.
  5. Les deux courtiers ont une bonne exécution.

Conclusion

Les deux courtiers sont intéressants pour les investisseurs suisses. Saxo propose des transactions et des conversions de devises nettement moins chères. Mais Swissquote offre un accès aux ETF américains.

Pour moi, le choix entre Saxo et Swissquote se résume à quelques points :

  • Si vous avez un objectif élevé (plus de 250’000 CHF), utilisez Swissquote pour profiter des ETF américains.
  • Si vous préférez ne pas utiliser les ETF américains, utilisez Saxo.
  • Si vous souhaitez un courtier entièrement suisse, utilisez Swissquote.
  • Si vous n’envisagez de négocier que des actions ou des ETF suisses, utilisez Saxo.

Personnellement, étant donné que mon objectif est élevé (indépendance financière), j’utiliserais Swissquote, mais Saxo est excellent si vous débutez ou si vous ne voulez pas utiliser d’ETF américains.

Comme d’habitude, je dois préciser que je n’utilise aucun de ces courtiers. Je pense qu’Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible pour les investisseurs suisses. Toutefois, de nombreuses personnes préfèrent ne pas faire appel à un courtier étranger. Il est donc important pour eux d’utiliser le meilleur courtier suisse disponible.

Et vous ? Préférez-vous Saxo ou Swissquote ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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9 thoughts on “Saxo vs Swissquote 2024 – Quel est le meilleur courtier suisse ?”

  1. Le problème de Saxo est qu’ils ne sont pas fiables en termes de continuité de tarifs et que l’on peut (comme moi) se retrouver coincé dans une situation qui ne nous convient plus…

    Avec eux, je suis allé jusqu’à prendre des pertes (car titres non transférables m’empêchant de clôturer mon compte) pour m’en débarasser…

      1. J’ai eu la même expérience avec Saxo au alentours de 2009-2010. J’avais pas mal de position en CFD ouvertes alors que les frais étaient très faible et un moment donné ils ont ajouté des frais fixes sur les transactions en dessous d’un certain montant, donc j’ai du payer des centaines de francs pour boucler mes positions alors que ça m’avait coûté quelques francs de les ouvrir. Pour moi peu importe les offres, je n’y remets plus jamais les pieds

  2. Bonjour, merci pour cet article.
    Je pense qu’il y a erreur et que vous avez oublié de ne garder qu’une seule langue dans le texte et fais des erreurs de frappes comme dans : du coût des dividendes perdus /au lieu de perçus.
    Pour répondre à la question, je suis chez Swissquote et pense y rester car pour moi qui en plus des actions et ETF traide des cryptos, ce qui fais la différence c’est aussi pour la déclaration d’impôts qui est plus facile avec les documents remis par Swissquote. C’est plus facile pour ma fiduciaire.
    Si non, comme il ne faut pas mettre ses œufs dans le même panier, j’ai aussi un compte chez IB et Degiro comme tu le conseille et j’en suis très content.
    Merci Baptiste, c’est un bon article très intéressant comme d’habitude.

    1. Merci pour le partage!

      Effectivement, WPML (mon plugin de traduction) a fait n’importe quoi encore une fois, il faudra qu’ils règlent le problème, ce qu’ils font très lentement.

  3. Salut Batiste.
    Juste t’informer qu’une partie de l’article est en anglais. Je pense que tu as eu un problème de correcteur.

    Merci

    1. Merci Jo! Cette saleté de WPML a de nouveau fait des siennes. Il va falloir que j’ouvre encore un ticket chez eux pour régler cet énième problème, ça va prendre du temps :(

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