Neon Invest Review 2024: Avantages et inconvénients
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J’ai beaucoup parlé de Neon, une banque numérique de premier ordre, sur ce blog, et elle a récemment lancé Neon Invest, son nouveau service d’investissement. Il convient donc d’examiner en profondeur ce nouveau service.
Cet article examine Neon Invest, ses frais, sa sécurité et ses caractéristiques. À la fin, vous saurez si vous devez utiliser Neon Invest.
| Droits de garde | 0% par an |
|---|---|
| Frais d’inactivité | 0 CHF |
| Acheter un ETF suisse | 0.5% |
| Acheter des actions américaines | 1% |
| Frais de change | 0% |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Application mobile | Oui |
| Application web | Non |
| Banque dépositaire | Hypothekarbank Lenzburg |
| Établi | 2023 |
| Siège social | Zürich |
Neon Invest
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- Frais bas
- Plan d'investissement
Neon est ma banque numérique préférée en Suisse. Ils proposent un excellent compte bancaire avec des frais exceptionnels et la meilleure carte pour effectuer des achats internationaux et en devises étrangères.
Jusqu’à récemment, Neon n’avait pas de service d’investissement. Ils ont proposé quelques partenariats avec d’autres services d’investissement, mais c’est tout.
Les choses changent pour Neon avec l’introduction de Neon Invest ! Neon Invest est une nouvelle fonctionnalité de Neon qui vous permet d’investir dans le marché boursier. Vous pouvez utiliser Neon Invest directement dans l’application Neon.
Avec cette nouvelle fonction d’investissement, Neon se veut une application à tout faire. Vous pouvez désormais payer avec Neon, épargner avec Neon et investir avec Neon. Il s’agit aussi manifestement d’une extension de leur modèle d’entreprise.
En mai 2023, Neon Invest a démarré en version bêta pour les utilisateurs de l’application en allemand. La phase bêta a duré environ deux mois. Le 11 juillet 2023, la fonctionnalité a été mise à la disposition de tous les utilisateurs de Neon, en dehors de la version bêta !
Caractéristiques de l’investissement
L’objectif de Neon Invest est de rendre l’investissement facile pour tout le monde. Il ne faut donc pas s’attendre à ce que ce service offre tous les services d’un courtier standard.
Il est essentiel de savoir que Neon Invest ne vous donne pas accès à l’ensemble du marché boursier. Ils vous donnent actuellement accès à environ 220 actions et 70 ETF, et prévoient d’augmenter cette liste à l’avenir. Il n’est actuellement pas prévu d’ajouter des obligations, mais pour la plupart des investisseurs, cela est suffisant. Il existe des ETF obligataires qui peuvent convenir à la plupart des gens.
Il est également essentiel de savoir qu’ils n’offrent qu’un accès à la Bourse suisse BX (anciennement Bourse de Berne). Toutes ces actions et tous ces ETF seront négociés sur BX Swiss.
J’ai consulté la liste des actions et des ETF, et ils ont une bonne liste d’ETF européens. Malheureusement, étant donné qu’ils ne négocient que sur BX Swiss, ils ne proposent pas d’ETF américains, mais uniquement des ETF européens et suisses. Cependant, ils disposent d’une bonne liste d’ETF, ce qui permet de constituer un bon portefeuille diversifié.
Il est important de noter que l’un des inconvénients de l’utilisation de BX Swiss est que cette bourse est plutôt petite. Cela signifie que le volume des échanges est également faible. Par conséquent, le spread sera plus élevé que sur les autres bourses. Si vous investissez une fois par mois, cela ne devrait pas faire une grande différence. Mais si vous souhaitez investir de manière plus active, cela peut être préjudiciable.
Vous pouvez passer des ordres à la bourse même lorsqu’elle est fermée. Dans ce cas, l’ordre sera placé automatiquement à l’ouverture de la bourse. Vous pouvez annuler l’ordre lorsque le marché est fermé. Vous devez également vous assurer que vous disposez de suffisamment d’argent pour exécuter l’ordre dès son ouverture.
Neon étant une banque entièrement numérique, il est logique que Neon Invest fonctionne également à partir de votre téléphone. Vous pouvez accéder à toutes ces fonctionnalités directement à partir de votre compte Neon.
Enfin, Neon Invest ne propose actuellement que des ordres de marché. Les ordres limités seraient parfaits, mais ils ne sont pas aussi nécessaires qu’on le pense. Si vous investissez à long terme, vous devez acheter maintenant, et non pas lorsque vous pensez que le prix est intéressant. Lorsque j’achète des actions et des ETF, je n’utilise que des ordres au marché.
Il est très intéressant de noter que Neon vous permet de transférer vos actions vers un autre courtier. C’est une excellente nouvelle, car la plupart des courtiers abordables ne disposent pas de cette fonctionnalité.
Dans l’ensemble, les fonctionnalités de Neon Invest sont donc limitées, mais elles devraient suffire à la plupart des personnes qui commencent à investir. Il devrait même être suffisant pour la plupart des investisseurs passifs à long terme.
Toutefois, il convient de préciser que l’absence d’ETF américains le rend sous-optimal.
Plans d’épargne Neon Invest
Une fonctionnalité géniale ajoutée en mai 2024 est que Néon prend désormais en charge les plans d’épargne. Il s’agit d’investissements automatisés, directement à partir de l’application.
Vous pouvez mettre en place un plan d’épargne avec un maximum de trois actifs (actions ou ETF). Par exemple, vous pouvez investir 500 CHF par mois, répartis à 80 % dans votre ETF S&P500 et à 20 % dans votre indice SPI. Ensuite, chaque mois, 500 CHF seront transférés de votre compte neon à votre portefeuille neon invest et investis en conséquence.
Il est important de noter que Neon Invest ne propose pas d’opérations fractionnées et qu’il n’achètera que des actions entières avec votre plan d’épargne. Il peut donc rester de l’argent après l’investissement mensuel. Cet argent sera placé dans un pot d’investissement et sera à nouveau investi le mois suivant, sur la base de la répartition en pourcentage de votre plan d’épargne. C’est une façon efficace de procéder.
Cela signifie également que vous devez être prudent avec votre plan d’épargne. Si les actions sont chères par rapport à votre investissement, cela peut prendre plusieurs mois avant d’être investi.
C’est une bonne chose que néon investisse dans ces plans d’épargne car de nombreuses personnes souhaitent automatiser leurs investissements. Et comme neon propose à la fois un compte bancaire et un compte de courtier, il est très pratique de transférer de l’argent de l’un à l’autre.
Frais d’investissement
Lors d’un investissement en actions, les frais d’investissement sont très importants. Il convient donc d’examiner en détail les frais de Neon Invest.
Tout d’abord, Neon Invest n’applique pas de droits de garde. C’est une bonne chose, car de nombreux services ont des frais de garde élevés.
Pour les transactions, les frais de Neon Invest sont très simples :
- Vous payez 0,50 % de la valeur de la transaction pour tous les ETF et les actions suisses.
- Vous paierez 1,00 % de la valeur de la transaction pour toutes les actions internationales.
Il y a un minimum de 1 CHF par transaction. Ces frais ne sont pas plafonnés. Il est donc très bon marché pour les petites opérations et coûteux pour les grandes. Voici quelques exemples :
- Une transaction de 200 CHF sur une action suisse coûterait 1,00 CHF en frais.
- Une transaction de 500 CHF sur une action suisse coûterait 2,50 CHF de frais.
- Une transaction de 1000 CHF sur une action suisse coûterait 5,00 CHF de frais.
- Une transaction de 5000 CHF sur une action suisse coûterait 25,00 CHF en frais.
- Une transaction de 200 CHF sur une action étrangère coûterait 2,00 CHF en frais.
- Une transaction de 500 CHF sur une action étrangère coûterait 5,00 CHF en frais.
- Une transaction de 1000 CHF sur une action étrangère coûterait 10,00 CHF en frais.
- Une transaction de 5000 CHF sur une action étrangère coûterait 50,00 CHF en frais.
En outre, vous devrez payer le droit de timbre. Cette commission est de 0,075% pour toutes les actions suisses et de 0,15% pour toutes les actions internationales.
L’une des particularités de Neon Invest est que tout est négocié en CHF. Il s’agit d’une caractéristique de la bourse suisse BX. Un avantage important est qu’il n’y a pas de frais supplémentaires de conversion de devises.
Vous pourriez penser qu’il s’agit simplement d’un moyen de cacher le change de BX Swiss, mais BX Swiss n’a pas de marge sur le change. Cela rend la négociation d’actions étrangères et d’ETF très abordable.
Il y a un cas particulier où une conversion de devises se produit. Lorsque vous recevez des dividendes dans une autre devise, ces dividendes sont convertis en CHF. Par exemple, si vous détenez des actions Microsoft, vous pouvez recevoir des dividendes en USD. Dans ce cas, la banque partenaire convertira les dividendes moyennant des frais de conversion d’environ 1,5 %. Il s’agit d’une redevance importante !
Vous devez tenir compte du fait que les frais de conversion des dividendes s’appliqueront à long terme. Les frais de transaction sont généralement payés deux fois (achat et vente), mais les dividendes sont payés chaque année, et à chaque fois, vous payez ce 1,50 %.
Pour les ETF, cela peut rendre les ETF d’accumulation plus intéressants que les ETF de distribution. Mais d’autres facteurs entrent en ligne de compte pour choisir entre les ETF de capitalisation et les ETF de distribution.
Dans l’ensemble, les frais sont plutôt intéressants pour les investisseurs débutants. Le fait que le montant minimum des transactions soit peu élevé facilite l’accès à l’investissement. De plus, l’absence de frais de conversion de devises pour les actions internationales est une excellente chose. Toutefois, l’absence de plafond se traduit par des frais élevés pour les opérations de grande envergure.
En revanche, la taxe sur les dividendes internationaux est importante.
Comment utiliser Neon Invest ?
Vous pouvez accéder à Neon Invest directement à partir de l’application Neon. Vous pouvez utiliser l’onglet Investir en bas de l’application pour accéder à Neon Invest.
La première fois que vous investissez, vous devez accepter les conditions. Ensuite, tout se passera très bien.
J’ai testé Neon Invest en achetant quelques actions de Nestlé (un exemple unique, pas une recommandation). Une fois que vous avez sélectionné Nestlé, vous pouvez acheter ou vendre des actions. Dans ce cas, si vous cliquez sur acheter, vous devriez voir cet écran très simple :
Une fois que vous avez cliqué sur Examiner, vous obtenez un résumé de l’opération avant confirmation.
Vous pouvez voir ici le total estimé et le montant des frais. C’est une très bonne chose qu’ils affichent le montant des frais sur cet écran. Il s’agit de la commission de 0,5 % de Neon et du droit de timbre de 0,075 %. Une fois que vous avez examiné la commande, vous pouvez la confirmer (ou l’annuler).
Une fois l’ordre exécuté, vous pouvez voir vos actions dans la vue du portefeuille (la vue par défaut).
Dans l’ensemble, le processus est extrêmement simple. Tout le monde peut investir avec Neon Invest.
En regardant un ETF, vous pouvez directement voir le TER, ce qui est une excellente information. Ils n’essaient pas non plus de changer les noms de manière trompeuse. Vous pouvez également accéder à la fiche d’information, qui est également intéressante.
Dans l’ensemble, investir avec Neon Invest est donc très simple, efficace et transparent.
L’investissement dans Neon est-il sûr ?
Lorsque vous investissez, vous devez tenir compte de la sécurité de vos actifs.
Le néon lui-même n’est pas une banque. En ce qui concerne le compte bancaire, ils utilisent Hypothekarbank Lenzburg (HBL) comme banque partenaire. Et pour le commerce, c’est la même chose. Neon utilise HBL comme banque dépositaire pour ses opérations.
Vos avoirs seront conservés dans leur banque de dépôt sur un compte à votre nom. Ainsi, Neon pourrait faire faillite et vos actifs seraient en sécurité puisqu’ils ne figurent pas dans son bilan. De plus, cette banque dépositaire jouit d’une bonne réputation.
Investir avec Neon est aussi sûr qu’investir avec n’importe quel autre bon courtier suisse.
Questions relatives au jour de paie
Il faut savoir que Neon a souvent des numéros le 25 du mois. C’est le jour où la plupart des gens reçoivent leur salaire. Et lorsque les gens reçoivent leur salaire, ils paient leurs factures. Cela signifie que ce jour est le plus actif du mois.
Aujourd’hui, on observe souvent des difficultés de connexion à l’application et des retards dans l’application.
Il est parfois très frustrant d’être confronté à ces problèmes.
Caractéristiques futures
Il convient de mentionner quelques fonctionnalités futures prévues par Neon Invest.
Neon Invest prévoit d’ajouter prochainement d’autres actions et ETF à la liste et de fournir davantage d’informations sur ces actions, telles que les notations de durabilité, dans l’application.
Neon souhaite également prendre en charge les ordres limités et les ordres en attente. Cela signifie que vous pouvez passer un ordre pendant le week-end, qui sera exécuté à l’ouverture de la bourse. Vous pourrez également fixer le prix auquel vous souhaitez acheter ou vendre une action.
Enfin, ils visent à permettre aux utilisateurs d’enregistrer leurs actions dans le registre des actions. Il s’agit d’une excellente fonctionnalité, car très peu de courtiers modernes le permettent. Toutefois, la mise en œuvre de cette fonctionnalité risque de prendre un certain temps.
Alternatives
Nous devrions examiner certaines alternatives et les comparer à Neon Invest.
Neon Invest vs Yuh
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- Frais bas pour les petites opérations
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Je n’ai pas encore comparé Neon et Yuh en détail parce que Yuh offrait certains services d’investissement et que Neon ne le faisait pas (jusqu’à présent !). Maintenant que Neon offre des services d’investissement, nous devons comparer ces deux banques numériques. Je ferai bientôt une comparaison complète car ces deux comptes sont maintenant assez similaires.
En ce qui concerne les fonctions de négociation, les deux services offrent des caractéristiques relativement similaires. Tous deux n’autorisent que les ordres de marché. Yuh vous permet de négocier des devises étrangères. De plus, Yuh autorise les transactions fractionnées. Yuh a donc un léger avantage si vous souhaitez effectuer des transactions en fractions. Aucun d’entre eux n’offre un accès aux ETF américains.
En ce qui concerne les frais, Yuh prélève une commission unique de 0,5 % pour chaque transaction boursière, avec un minimum de 1 CHF. Neon Invest prélève une commission de 0,5 % pour les actions et les ETF suisses et une commission de 1,0 % pour les actions internationales. Cependant, une différence significative est que Neon facture 0 % de frais de conversion de devises alors que Yuh facture 0,95 % de frais.
Ainsi, les deux courtiers ont le même prix pour les actions suisses et les ETF suisses, mais Neon est beaucoup moins cher pour les ETF étrangers (0,5 % contre 1,45 %) et les actions étrangères (1,0 % contre 1,45 %).
En revanche, Neon Invest prélève une commission de 1,50 % sur les dividendes étrangers. A long terme, avec un portefeuille important (plus de 100’000 CHF), cela peut commencer à devenir significatif.
Un autre avantage important de Neon que je dois mentionner est qu’il utilise des noms transparents pour les ETF qu’il propose. D’autre part, Yuh utilise des noms trompeurs pour les ETF. Par exemple, ils utilisent des valeurs sûres (impliquant la sécurité) pour plusieurs ETF qui sont simplement de grands indices. Nous apprécions donc beaucoup la transparence.
Dans l’ensemble, je préfère de loin la tarification de Neon à celle de Yuh. Et je ne pense pas que la caractéristique supplémentaire du commerce fractionné soit suffisante pour faire pencher la balance en faveur de Yuh. Neon Invest est donc un meilleur produit que Yuh.
Si vous voulez plus de détails, j’ai une comparaison complète entre Yuh et Neon.
Neon Invest vs Interactive Brokers
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- Très bon marché
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Neon et Interactive Brokers (IB) sont des services très différents. Néanmoins, je pense qu’il est intéressant de les comparer pour voir les deux extrêmes. Neon est un service suisse, tandis que IB est un service américain (avec une succursale au Royaume-Uni).
En termes de fonctionnalités, IB dispose de toutes les fonctionnalités imaginables pour le marché boursier. Neon Invest est beaucoup plus limité mais possède toutes les fonctionnalités dont un débutant a besoin. L’avantage est que Neon Invest est plus facile à utiliser au début, car vous n’êtes pas déconcerté par le nombre de fonctionnalités disponibles.
Cela dit, plusieurs fonctionnalités de l’IB pourraient également intéresser les débutants, comme les ordres à cours limité et la soumission d’ordres en dehors des heures d’ouverture de la bourse. Cependant, ces fonctionnalités devraient bientôt arriver sur Neon. Cependant, les ordres de marché fonctionnent très bien la plupart du temps.
En termes de frais, l’IB est presque toujours nettement moins cher. Pour les transactions moyennes ou importantes, l’IB peut être plusieurs fois moins cher.
Enfin, IB a également l’avantage d’offrir un accès aux ETF américains, les ETF optimaux pour les investisseurs suisses. Si vous avez pour objectif de constituer un portefeuille important, cela peut faire la différence.
Globalement, il est difficile de comparer ces deux services car ils sont très différents. Dans l’ensemble, IB est un meilleur courtier, et je continue de penser qu’IB est la meilleure solution pour les personnes prêtes à utiliser un courtier étranger. Mais pour les débutants et les personnes qui veulent un courtier suisse, Neon Invest offre une nouvelle alternative formidable.
FAQ
Sur quelle bourse pouvez-vous négocier avec Neon ?
Vous ne pouvez négocier que sur la bourse suisse BX. Mais il contient à la fois des actions nationales et internationales.
Où se procurer Neon Invest ?
Neon Invest est simplement une fonctionnalité de l'application Neon. Vous pouvez donc y accéder directement à partir de l'application de votre compte Neon.
Les frais de conversion de devises de Neon Invest sont-ils vraiment de 0 % ?
Oui ! Neon Invest ne négocie qu'en CHF sur BX Swiss. De plus, BX Swiss convertit elle-même les devises étrangères en CHF sans majoration.
À qui s'adresse Neon Invest ?
Neon Invest est une bonne solution si vous souhaitez commencer à investir en bourse avec des montants faibles à moyens, avec des frais avantageux.
À qui Neon Invest ne convient-il pas ?
Neon Invest n'est pas idéal si vous souhaitez investir dans des ETF américains ou si vous voulez accéder à plusieurs places boursières. Il peut également devenir coûteux pour les transactions importantes.
Pouvez-vous transférer des actions de Neon à un autre courtier ?
Oui, vous pouvez transférer des positions (pour 100 CHF par position) vers un autre courtier.
Pouvez-vous transférer des actions d'un autre courtier vers Neon ?
Non. Actuellement, il n'est pas possible de transférer des actions d'un autre courtier vers Neon.
Résumé
Neon Invest
La grande banque numérique Neon a lancé une fonction d'investissement : Neon Invest ! Est-ce que c'est bon ? C'est ce que nous découvrons dans cette analyse approfondie.
Marque du produit: Neon
4
Avantages
- Pas de frais de change
- Des prix très justes
- Accès à de nombreux ETF
- Vos avoirs sont en sécurité dans la banque dépositaire
- Transparent
- Très facile à utiliser
- Possibilité de transférer des actions à un autre courtier
- Automatiser la négociation avec des plans d'investissement
Inconvénients
- Pas d'accès aux ETF américains
- Coûteux pour les opérations boursières de grande envergure
- Ne prendre en charge que les ordres de marché
- Quelques problèmes d'accès à l'application le 25 du mois
Conclusion
Toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin pour commencer d'investir en bourse.
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- Frais bas
- Plan d'investissement
Neon Invest est un produit très intéressant. Il constitue une excellente solution d’investissement pour les clients qui souhaitent investir facilement sur le marché boursier.
Neon Invest facture des frais très attractifs. Il dispose de toutes les fonctionnalités essentielles pour commencer à investir en bourse et, ajouté à une excellente banque numérique, il rend Neon encore plus intéressant.
Bien qu’il s’agisse d’un excellent produit, je dois préciser qu’il n’est pas parfait. Il peut s’avérer coûteux pour les grandes opérations et l’absence d’ETF américains rend tout portefeuille sous-optimal. C’est pourquoi j’utilise toujours Interactive Brokers comme courtier principal. Néanmoins, Neon Invest est beaucoup plus facile à utiliser qu’Interactive Brokers.
Si vous ouvrez un compte Neon, veuillez utiliser le code "thepoorswiss" lors de la création, et vous recevrez 100 CHF en crédits de trading. Et je recevrai également 15 CHF.
Si vous voulez en savoir plus sur Neon, vous pouvez lire mon avis sur la banque Neon.
Que pensez-vous de ce nouveau produit ?
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Bonjour Baptiste, merci beaucoup pour cet excellent article. Même si c’est des services différents, au niveau des frais Finpension et Neon invest restent similaires ou il y a un net avantage pour une des parties ? Merci
Avec des gros portefeuilles, les courtiers seront toujours moins cher que les Robo-advisors. Mais pour des petits portefeuilles, ça va se jouer à beaucoup moins de différences.
J’ai jamais fait la comparaison exacte entre les deux, mais je fais des comparaisons du genre ici: https://thepoorswiss.com/fr/les-robots-conseillers-moins-chers-que-les-courtiers/
Bonjour Baptiste, merci pour votre réponse. J’avais lu cet article que vous indiquez justement. La variable qui reste omise est le temps que l’on peut passer sur IB/ Neon Invest par semaine/mois comparé aux robots-conseillers, et ce temps a aussi une valeur. En tenant compte de ce temps, qu’en diriez-vous ? Merci
Je pense que les gens surestiment beaucoup le temps nécessaire à l’investissement. Je passe environ 5 à 10 minutes par mois sur IB pour faire tous mes investissements manuellement.
Bonjour,
Merci pour cet article fort intéressant. Je me posais la question de savoir si à comparatif à l’être fait entre Néon invest et Findependent?
Car je ne lui suis lancé depuis peu à utiliser Findependent, mais j’utilise aussi néon comme banque secondaire. Je trouve l’utilisation de findependent pratique pour un non expert comme moi.
Est-ce qu’il serait intéressant de juste se concentrer avec neon au niveau de l’investissement.
Merci
Bonjour Benjamin,
Findependent a des bons frais. Généralement, un Robo-advisor peut être moins cher qu’un courtier pour des investissement moyens à élevés. Mais un bon courtier sera toujours moins cher pour des gros investissements.
Mais ça va aussi dépendre de si vous voulez investir par vous-même ou non.
Findependent has quite good fees. Generally, a Robo-advisor can be cheaper than a broker with small to medium investment while a broker will be cheaper with large investments.