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Neon Bank Review 2024: La meilleure banque numérique suisse

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Voulez-vous économiser de l’argent sur vos frais bancaires ?

Neon est une grande banque numérique suisse qui propose un compte bancaire entièrement gratuit. Les banques suisses devenant de plus en plus chères, le passage à un compte bancaire gratuit est une excellente chose.

Avec un compte bancaire gratuit de Neon, vous pouvez facilement économiser de l’argent sur vos frais bancaires. Vous ne trouverez pas de meilleure offre ailleurs !

Au fil des ans, Neon s’est enrichie de nouvelles fonctionnalités et est devenue la meilleure banque numérique de Suisse.

Ouvrez un compte bancaire gratuit avec Neon aujourd’hui !

J’utilise Neon depuis plusieurs années. Donc, je veux partager mon expérience dans cette revue Neon.

L’un des grands avantages de Neon, par rapport aux autres alternatives numériques, est que vos fonds sont assurés! En cas de faillite, votre argent est garanti jusqu’à 100’000 CHF ! Vous bénéficiez de la même sécurité que si vous aviez un compte bancaire classique.

Dans cet article, nous verrons ce qu’est le Néon ! Et si vous devez l’utiliser ? Comment se compare-t-elle aux autres banques et néo-banques suisses ?

Si tu continues à lire jusqu’au bout, j’ai même un code spécial Neon pour toi !

À propos de Neon
Frais mensuels 0 CHF
Utilisateurs 100’000
Carte Débit Mastercard
Devises CHF
Retraits en Suisse 2 Gratuit par mois, puis 2 CHF
Retraits à l’étranger 1.50%
Langues Anglais, français, allemand et italien
Banque dépositaire Hypothekarbank Lenzburg
Protection des déposants 100’000 CHF
Établi 2017
Siège social Zürich, Suisse

Neon

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Neon
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Neon est l’une des premières banques numériques du secteur bancaire suisse. Il s’agit d’une banque entièrement numérique. Vous ferez tout avec votre smartphone. Ils n’ont pas de bureau où vous pouvez faire des affaires.

Neon a commencé en 2019. Mais même si l’entreprise n’a que trois ans, Neon a atteint 100 000 clients en 2022. Et ils étendent les fonctionnalités très rapidement. Les fondateurs de l’entreprise sont Simon Youssef et Michael Noorlander.

Leur objectif principal est de fournir des services bancaires gratuits à tout le monde en Suisse. Elles peuvent se permettre d’excellents prix car elles n’ont pas de grands bureaux, pas beaucoup d’employés et ne versent pas d’énormes primes à leurs dirigeants. Malheureusement, la plupart des grandes banques en Suisse ne sont plus gratuites !

Neon propose trois types de comptes :

  1. Neon Free, qui est le compte par défaut.
  2. Vert fluo, qui contribue à la croissance des arbres.
  3. Neon Metal, qui vous donne une assurance supplémentaire.

Il y a quelques limitations quant à qui peut ouvrir un compte Neon :

  • Seuls les résidents suisses peuvent ouvrir un compte. Le système de contrôle d’identité prend en charge des personnes originaires de 19 pays différents !
  • Les étrangers ont besoin d’un permis B ou C pour ouvrir un compte. Vous devrez présenter votre carte de résidence pour ouvrir un compte.
  • Vous devez avoir plus de 15 ans, ce qui est légèrement plus jeune que les autres banques.
  • Vous devez payer des impôts exclusivement en Suisse.
  • Vous ne pouvez pas être un citoyen américain.

Ces limitations sont très raisonnables. Neon est un compte pour les personnes vivant en Suisse, et la plupart des personnes de cette catégorie peuvent ouvrir un compte !

Malheureusement, la limitation pour les citoyens américains est en vigueur auprès de nombreuses petites banques qui ne veulent pas s’occuper des réglementations compliquées pour ces clients.

Ne payez pas pour un compte bancaire. Utilisez Neon, la nouvelle banque numérique gratuite

Est-ce que Neon est une banque ?

Il est intéressant de noter que Neon n’est pas une banque! En effet, ils ne disposent pas d’une licence bancaire. Cependant, ils n’en ont pas besoin ! Une banque officielle, la Hypothekarbank Lenzburg, gère vos comptes.

L’avantage le plus important est que votre argent est entièrement assuré selon les lois suisses, contrairement aux autres banques numériques. Ainsi, 100’000 CHF de votre compte seront protégés par la loi !

De plus, cela signifie que Neon peut se concentrer sur son application et ses produits mobiles, et que la banque dépositaire peut se concentrer sur la gestion de l’argent !

Il n’y a donc aucun inconvénient à ce que Neon ne soit pas une banque agréée.

Fonctionnalités de Neon

Application mobile Neon
Application mobile Neon

Examinons d’abord les caractéristiques du compte bancaire Neon.

Neon est un compte bancaire numérique, vous devez donc y accéder avec un smartphone. Il est disponible sur Android, iPhone et Huawei (sans Google Play Store). Et vous pouvez même y accéder sur un téléphone Android rooté. Par conséquent, vous devriez être bon quel que soit votre téléphone.

Vous pouvez consulter votre solde et effectuer des paiements et des transferts à partir de l’application. En outre, vous obtiendrez des informations de base sur l’état de votre compte (dépenses et gains). Et toutes ces fonctionnalités fonctionnent plutôt bien. J’utilise Neon tous les mois pour payer mes factures, et je suis assez satisfait de leur système.

Avec Neon, vous pouvez également envoyer de l’argent directement à d’autres utilisateurs de Neon. Ainsi, si vous avez dans vos contacts des personnes possédant un compte Neon, vous pouvez leur envoyer de l’argent directement.

Avec votre compte Neon, vous obtiendrez une carte Mastercard Neon prépayée. Avec cette carte, vous pouvez payer en Suisse et à l’étranger et retirer de l’argent. Et comme nous le verrons plus tard, les frais de cette carte sont exceptionnels !

Neon a été la première banque numérique à introduire le support des factures électroniques (e-bills). Le support est simple puisqu’ils utilisent simplement le portail SIX pour les e-factures. Mais cela fonctionne bien.

L’application vous permet également de geler temporairement votre carte. Cette fonction est très utile en cas de perte ou de vol de votre carte.

Depuis mai 2022, vous pouvez avoir des Espaces sur votre compte. Cela signifie que vous pouvez créer des sous-comptes dédiés à vos besoins. Par exemple, de nombreuses personnes souhaitent épargner de l’argent pour les vacances sur un autre compte.

Il est important de noter que vous obtenez un taux d’intérêt plus élevé sur vos espaces. A partir de mai 2024, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 0,75% jusqu’à 25’000 CHF (et de 0,50% au-delà).

Vous pouvez également utiliser Neon avec Google Pay et Apple Pay pour payer à partir de votre téléphone, et vous pouvez utiliser Neon avec TWINT. Ainsi, vous n’aurez plus besoin d’une carte physique pour payer vos courses !

Neon utilise une sécurité à deux facteurs pour rendre votre compte plus sûr. Vous devez activer cette fonction. Et vous devez utiliser un mot de passe fort pour vous assurer que personne ne peut accéder à votre compte.

Ce qui est bien avec Neon, c’est qu’ils sont disponibles en anglais et dans les trois langues nationales suisses : le français, l’allemand et l’italien. Ces langues font de Neon une excellente option pour les expatriés en Suisse.

Dans l’ensemble, Neon offre des fonctionnalités plus que suffisantes pour tout utilisateur de banque. Je pense qu’il ne manque rien pour en faire un excellent compte bancaire.

L’un des problèmes majeurs de Neon est qu’il n’est souvent pas possible de l’adapter lorsque de nombreux utilisateurs sont présents sur la plateforme. Presque tous les mois, la plateforme est débordée le 25, lorsque les gens reçoivent leur salaire et paient leurs factures. Cela signifie que les services bancaires de base ne sont pas disponibles au moment où les gens en ont le plus besoin.

Il s’agit d’une question importante que Neon a reconnue à plusieurs reprises. Ce problème a déjà conduit plusieurs personnes à quitter Neon.

La situation s’est nettement améliorée en 2024, mais je constate encore des ralentissements le matin du 25, même si ce n’est pas comme avant.

Frais de Neon

Votre carte Neon est excellente pour les vacances
Votre carte Néon est excellente pour les vacances

C’est dans le domaine des honoraires que le néon brille ! Presque tout est entièrement gratuit ! Si vous suivez quelques règles, ce sera totalement gratuit pour vous !

Tout d’abord, l’ouverture d’un compte est gratuite et il n’y a pas de frais de gestion ! Tous vos paiements en CHF seront également gratuits.

Votre Neon MasterCard ne comporte pas non plus de frais annuels. Une carte de paiement gratuite est indispensable car la caractéristique essentielle d’une carte de paiement est d’être gratuite ! Cependant, vous devez payer 10 CHF pour la livraison de votre carte (sauf si vous obtenez un compte Neon Green).

Vous pouvez également effectuer deux retraits gratuits par mois à n’importe quel guichet automatique. A partir du troisième retrait, vous devrez payer 2 CHF par retrait.

La carte est également très intéressante à l’étranger! Vous ne payez aucun frais pour toute transaction effectuée avec la carte Neon hors de Suisse ou en devises étrangères sur Internet. Les transactions gratuites en devises et à l’étranger font de Neon une alternative à Revolut.

Si vous retirez de l’argent à l’étranger, vous devrez payer une commission de 1,5 %. D’une manière générale, vous devez éviter de retirer de l’argent à l’étranger avec n’importe quelle carte.

Neon a également conclu un partenariat avec Wise pour les paiements étrangers sortants. Vous pouvez donc profiter de transferts de devises étrangères bon marché avec Neon. Les virements à l’étranger coûtent 0,40 % de frais en plus de la commission Wise. Ce partenariat fait de Neon le meilleur compte bancaire suisse pour les transferts étrangers.

Si vous utilisez votre carte uniquement en Suisse, elle sera entièrement gratuite ! Neon est bien meilleur que la plupart des comptes bancaires suisses!

Limites de Neon

Comme pour la plupart des comptes bancaires, votre compte Neon Bank est soumis à certaines limites.

La plupart des limites sont liées à la carte elle-même. Voici les limites de la carte :

  • Vous pouvez retirer 2000 CHF par jour au maximum
  • Vous pouvez dépenser 5000 CHF par jour en ligne et 5000 CHF supplémentaires par jour dans les magasins.
  • Vous ne pouvez dépenser que 10 000 CHF par mois avec la carte.

Ces limites sont acceptables car elles sont similaires à celles de la plupart des cartes de paiement. Je n’ai jamais dépassé ces limites avec aucune de mes cartes.

Il existe également une limite de transaction quotidienne de 50’000 CHF. Dans la plupart des cas, cela ne posera pas de problème. Dans ma vie, je n’ai eu à effectuer une transaction plus importante qu’une seule fois (pour le versement initial sur notre maison). Cela devrait donc convenir à la plupart des gens. Mais il est tout de même important de connaître cette limite.

Investir avec Neon Invest

Depuis juillet 2023, vous pouvez désormais investir directement à partir de votre compte Neon! Neon a introduit d’excellentes fonctionnalités de trading qui vous permettent de négocier des actions et des ETF directement en CHF sans frais de conversion de devises.

Si vous souhaitez en savoir plus sur cette fonctionnalité, vous pouvez lire mon avis sur Neon Invest.

Commentaires des utilisateurs

Si vous voulez d’autres points de vue que le mien, nous pouvons jeter un coup d’œil aux avis en ligne sur le Neon.

Sur l’App Store, Neon a obtenu une note moyenne de 4,7 étoiles sur environ 1,1 000 évaluations. C’est un excellent score ! Sur le Play Store, Neon a obtenu une note moyenne de 4,6 étoiles sur environ 1,6 000 évaluations.

Les critiques positives portent sur plusieurs points :

  • Frais réduits
  • Très facile à utiliser
  • Belle application

Les critiques négatives mentionnent également plusieurs points spécifiques :

  • Il faut quelques jours pour activer l’application car vous recevrez le code par courrier.
  • Les gens se plaignent de ne pas pouvoir ouvrir un compte lorsqu’ils sont hors de Suisse (mais cela est bien expliqué sur le site web).
  • L’application est parfois un peu lente (avec de nombreux utilisateurs).

Compte tenu des excellentes notes et des critiques positives, je ne m’inquiéterais pas trop de ces notes négatives. La plupart des critiques négatives ne lisent pas les conditions et se plaignent de ne pas pouvoir ouvrir un compte.

Donc, dans l’ensemble, les utilisateurs sont extrêmement satisfaits de Neon! Et moi aussi !

Neon Duo – Compte commun

Depuis 2024, Neon propose des comptes joints ! Neon est le premier compte joint numérique en Suisse.

Un compte Neon duo peut être ouvert pour un ménage composé de deux personnes ayant déjà un compte Neon. Le compte coûte 6 CHF par mois.

Le compte Neon Duo est entièrement intégré à l’application Neon, il n’y a pas besoin d’une application supplémentaire ou d’un ensemble d’informations d’identification.

C’est vraiment une bonne chose que Neon ait commencé à proposer ces comptes conjoints !

Pour plus d’informations, vous pouvez lire mon article sur Neon Duo.

Neon Green – Compte neutre en carbone

Neon Green (Source : Neon)
Neon Green (Source : Neon)

Neon Green est le deuxième compte bancaire de Neon. Il a commencé en mai 2021. L’idée de Neon est d’être neutre en carbone. Et pour réaliser cette idée, Neon va planter des arbres pour tous les utilisateurs de Neon Green.

Les utilisateurs de Neon Green peuvent choisir entre une carte en bois et une carte en PVC recyclé. Ces deux cartes ont un impact carbone très faible.

Pour chaque utilisateur de Neon Green, Neon plantera cinq arbres par mois ! Ils planteront également un arbre supplémentaire pour chaque 100 CHF dépensés avec ce compte. Ainsi, un utilisateur dépensant 3000 CHF par mois avec cette carte plantera 35 arbres par mois !

En 2023, Neon Green compte déjà plus de 8500 utilisateurs, ce qui signifie que de nombreux arbres ont déjà été plantés. En fait, plus de 3 millions d’arbres ont été plantés par Neon Green.

Enfin, vous bénéficiez également d’une extension de garantie de 3 ans pour vos appareils électriques et électroniques.

Le compte Neon Green possède toutes les fonctionnalités du compte Neon Free de base, mais il coûte 5 CHF par mois. Et vous recevrez la Mastercard gratuitement (10 CHF pour Neon Free).

Neon Green est une approche intéressante pour les personnes désireuses d’influer positivement sur le climat. Et même à 5 CHF par mois, Neon reste un compte bancaire intéressant ! Ainsi, si vous souhaitez planter des arbres facilement, vous pouvez opter pour le vert fluo.

Neon Metal – Assurance supplémentaire

Neon Metal (Source : Neon)
Neon Metal (Source : Neon)

En avril 2022, Neon a introduit un nouveau compte: Neon Metal. Comme son nom l’indique, la carte que vous recevrez est en métal, 22g d’acier inoxydable, pour être précis.

Neon Metal possède toutes les caractéristiques du compte standard, auxquelles s’ajoutent des avantages supplémentaires. Vous pouvez retirer de l’argent gratuitement dans le monde entier (sauf en Suisse, où vous ne pouvez effectuer que cinq retraits gratuits par mois).

Avec Neon Metal, vous bénéficiez de plusieurs assurances incluses:

  • Garantie de trois ans sur les appareils électroniques
  • l’assurance des téléphones portables
  • assurance billets
  • assurance garantie du meilleur prix

De plus, vous bénéficiez d’une assurance supplémentaire au fur et à mesure que vous utilisez votre carte:

  • Assurance shopping si vous dépensez plus de 500 CHF avec votre carte
    • Assurance si ce que vous avez reçu ne correspond pas à ce qui était annoncé, par exemple
  • Cyber assurance si vous dépensez plus de 5000 CHF avec votre carte
    • Une assurance si l’un de vos comptes en ligne est piraté, par exemple.
  • Assurance voyage si vous dépensez plus de 15’000 CHF avec votre carte
    • Une assurance pour vos bagages, par exemple

Ces paquets couvrent de nombreux autres domaines que je n’ai pas cités ici et qui sont bien couverts sur le site web de Neon Metal.

Par rapport au compte de base, ce compte n’est pas gratuit. Vous paierez 15 CHF par mois.

Compte tenu de la quantité d’assurance que vous pouvez obtenir avec ce prix, 15 CHF par mois est un prix équitable. Si vous avez besoin de certaines de ces polices d’assurance, Neon Metal peut être une bonne affaire.

Les soins médicaux à l’étranger peuvent également être couverts par une assurance complémentaire. L’assurance habitation peut couvrir certains problèmes liés à votre téléphone, et il est généralement possible de souscrire une assurance voyage si vous le souhaitez.

Par conséquent, si vous êtes intéressé par ce compte, vous devez vérifier exactement ce dont vous avez besoin et voir si 15 CHF par mois est une bonne affaire.

Caractéristiques supplémentaires de Neon

Neon n’a pas de fonctionnalités supplémentaires. Mais vous n’avez pas besoin de fonctionnalités supplémentaires ! Neon possède déjà toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin.

Néanmoins, Neon a conclu plusieurs partenariats avec des entreprises numériques intéressantes. Vous pouvez accéder à ces offres directement depuis l’application :

  • Assurance auto bon marché avec smile.direct
  • Robo-Advisor bon marché avec Selma(plus d’informations ici)
  • Troisième pilier bon marché avec Frankly(ma critique ici)
  • Retirer de l’argent dans de nombreux magasins avec Sonect
  • Investir durablement avec Inyova(mon avis ici)

C’est une bonne chose que Neon s’associe à des entreprises innovantes qui se soucient de leurs clients. Cette stratégie est bien meilleure que de réinventer la roue et de tout faire. J’aime l’approche de Neon.

Toutefois, ces entreprises ne sont pas nécessairement les meilleures pour votre argent. Par exemple, Frankly est loin d’être le meilleur troisième pilier disponible. Ne choisissez donc pas un compte financier uniquement parce que votre banque vous offre un avantage minime en l’utilisant. N’oubliez pas que vous devez toujours faire preuve de diligence raisonnable.

Alternatives

Il convient également de comparer Neon à d’autres solutions, qu’il s’agisse de banques numériques ou traditionnelles.

Neon Bank vs Yuh

Meilleure banque digitale
Bien pour commencer à investir
Yuh
5.0
4.0
Pas de frais de gestion
Pas de frais de gestion
  • Courtier suisse
  • Très facile à utiliser
  • Excellentes commissions à l'étranger
  • Excellentes commissions pour toutes les opérations
  • Courtier suisse
  • Très facile à utiliser
  • Investissement fractionné des actions
  • Frais avantageux pour la plupart des opérations
  • Plusieurs devises sur votre compte
  • Coûteux pour les larges opérations
  • Pas d'investissement fractionné
  • Problèmes techniques le 25 du mois
  • Noms trompeurs pour les actions
  • Les transactions à l'étranger pourraient être moins chères
  • Coûteux pour les larges opérations
Meilleure banque digitale
5.0
Pas de frais de gestion
  • Courtier suisse
  • Très facile à utiliser
  • Excellentes commissions à l'étranger
  • Excellentes commissions pour toutes les opérations
  • Coûteux pour les larges opérations
  • Pas d'investissement fractionné
  • Problèmes techniques le 25 du mois
Bien pour commencer à investir
Yuh
4.0
Pas de frais de gestion
  • Courtier suisse
  • Très facile à utiliser
  • Investissement fractionné des actions
  • Frais avantageux pour la plupart des opérations
  • Plusieurs devises sur votre compte
  • Noms trompeurs pour les actions
  • Les transactions à l'étranger pourraient être moins chères
  • Coûteux pour les larges opérations

Yuh est une banque numérique créée par une collaboration entre PostFinance et Swissquote. Il est entièrement numérique, et comme il n’y a pas de bureaux, tout se fait sur l’application mobile. Ces deux comptes bancaires numériques ont de nombreux points communs.

Les deux comptes sont gratuits par défaut. Vous ne payez pas de frais mensuels et toutes les opérations de base sont gratuites avec ces deux comptes.

Il est intéressant de noter que les deux banques numériques proposent des fonctions d’investissement. Vous pouvez investir dans des actions et des ETF avec les deux. Ils présentent tous deux des caractéristiques similaires pour la plupart des investisseurs. Mais Yuh propose quelques fonctionnalités supplémentaires, telles que le trading fractionné, les plans d’épargne et l’investissement thématique.

Toutefois, ils diffèrent sur quelques points :

  • Neon est nettement moins cher que Yuh en matière de change.
  • Neon est également moins cher lorsqu’il s’agit d’investir dans des actions étrangères et des ETF.
  • Vous pouvez détenir plusieurs devises avec Yuh, mais seulement du CHF avec Neon.
  • Neon est nettement plus transparent que Yuh en matière d’échanges.

Si vous voulez plus d’informations, j’ai un article comparatif complet entre Neon et Yuh.

Neon Bank vs Migros Bank

Meilleure banque digitale
Bonne banque traditionelle
5.0
4.0
Gratuit
Gratuit
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Transferts à l'étranger à bon prix
  • Une application mobile qui marche
  • Limites élevées
  • Possible de déposer du cash
  • Beaucoup de retrait gratuits
  • Application mobile et PC
  • Pas possible de déposer du cash gratuitement
  • Mobile uniquement
  • Cher à l'étranger
  • Cher pour les devises étrangères
  • Application mobile mauvaise
Meilleure banque digitale
5.0
Gratuit
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Transferts à l'étranger à bon prix
  • Une application mobile qui marche
  • Pas possible de déposer du cash gratuitement
  • Mobile uniquement
Bonne banque traditionelle
4.0
Gratuit
  • Limites élevées
  • Possible de déposer du cash
  • Beaucoup de retrait gratuits
  • Application mobile et PC
  • Cher à l'étranger
  • Cher pour les devises étrangères
  • Application mobile mauvaise

Avant Neon, j’utilisais la banque Migros. Maintenant, j’utilise les deux comptes. Nous pouvons voir comment ils se comparent à Neon.

Neon est entièrement numérique, tandis que Migros est toujours une banque traditionnelle avec des bureaux. Cependant, cela n’a pas beaucoup d’importance de nos jours. Vous pouvez tout faire sur les deux banques avec votre smartphone. Migros a quelques options supplémentaires, comme les comptes de courtage. Mais ce ne sont pas des services que vous devriez généralement prendre avec votre banque de toute façon.

Les deux comptes sont gratuits.

Les cartes proposées par Migros et Neon sont très similaires. Neon propose une carte Mastercard, tandis que Migros propose une carte Visa. Les deux cartes sont gratuites et présentent les mêmes caractéristiques. Aucun d’entre eux ne propose de Maestro.

Vous ne serez pas non plus entièrement bloqué avec une seule Mastercard. Et avec la Mastercard de Neon, vous pouvez payer gratuitement à l’étranger, alors que cela vous coûterait cher avec la Banque Migros.

Je garde la Banque Migros comme compte bancaire principal parce qu’elle a des limites journalières plus élevées et que c’est là que j’ai mon hypothèque. Sans mon hypothèque, je ferais probablement de Neon mon compte principal.

Un autre avantage de Migros est que les retraits ne sont pas limités. Donc si vous utilisez beaucoup d’argent liquide, vous devriez utiliser Migros plutôt que Neon.

Neon est supérieur à la Banque Migros. L’avantage le plus important de Neon est que l’application mobile de Neon est bien meilleure que celle de Migros. J’ai eu de nombreux problèmes avec l’application de Migros. Je n’aime pas ça. Et avec Neon, vous n’avez besoin que d’une seule carte, et vous pouvez l’utiliser à l’étranger ! C’est pourquoi j’utilise le néon pour presque tout ces jours-ci.

Si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez lire mon avis sur la Banque Migros.

Neon vs Zak

Meilleure Banque Suisse
Bonne banque digitale
Zak
5.0
3.5
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Transferts internationaux bon marché
  • Limites assez élevées
  • Traduit en anglais
  • E-bills
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Peut déposer du cash sur le compte
  • E-bills
  • Difficile de déposer du cash
  • Couteux pour retirer du cash à l'étranger
  • Pas de carte Maestro
  • Frais peu transparents
  • Limites faibles
  • Transferts à l'étranger trop cher
  • Couteux pour retirer du cash à l'étranger
  • Pas de carte Maestro
  • Pas de carte physique pour l'étranger
  • Pas d'anglais
2 Retrait gratuits par mois
Retraits gratuits aux bancomats Cler
0
0
Meilleure Banque Suisse
5.0
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Transferts internationaux bon marché
  • Limites assez élevées
  • Traduit en anglais
  • E-bills
  • Difficile de déposer du cash
  • Couteux pour retirer du cash à l'étranger
  • Pas de carte Maestro
2 Retrait gratuits par mois
0
Bonne banque digitale
Zak
3.5
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Peut déposer du cash sur le compte
  • E-bills
  • Frais peu transparents
  • Limites faibles
  • Transferts à l'étranger trop cher
  • Couteux pour retirer du cash à l'étranger
  • Pas de carte Maestro
  • Pas de carte physique pour l'étranger
  • Pas d'anglais
Retraits gratuits aux bancomats Cler
0

Une autre banque numérique populaire en Suisse est Zak, de la Bank Cler. Nous pouvons comparer rapidement les deux banques.

Les deux banques sont entièrement numériques, et les deux banques sont suisses. Cela signifie qu’ils ont les mêmes caractéristiques, plus ou moins, et qu’ils ont la même sécurité. Toutefois, Neon est disponible en anglais, ce qui peut être important pour les expatriés.

Il est beaucoup plus intéressant de payer à l’étranger grâce au taux de change avantageux de Neon. En effet, Neon a une surcharge d’environ 0,5% sur le taux interbancaire, tandis que Zak a une surcharge d’environ 2%.

Et Neon a un avantage supplémentaire pour les frais. En effet, en s’associant à Wise, Neon peut proposer des transferts bancaires internationaux à un prix abordable.

En revanche, il est difficile de déposer des espèces sur un compte Neon. Avec Zak, c’est facile puisque vous pouvez le déposer à certains guichets automatiques de la Banque Cler.

Pour moi, Neon est nettement meilleur que Zak. Si vous voulez en savoir plus, lisez ma comparaison entre Zak et Neon.

Neon vs Revolut

Meilleure banque digitale
Une carte pour les vacances
5.0
3.0
Gratuit
Gratuit
  • Excellent support en Suisse
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Plusieurs retraits gratuits
  • Votre argent est assuré
  • Bon support mondial
  • Excellent frais de transferts
  • Compte multi-devises
  • Transferts internationaux pas gratuit
  • Impossible de garder des devises étrangères
  • Retraits limités
  • Peu de transparence
  • Cher durant le weekend
  • Support très limité
  • Mauvaise réputation
  • Argent pas assuré
yes
yes
no
yes
Meilleure banque digitale
5.0
Gratuit
  • Excellent support en Suisse
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Plusieurs retraits gratuits
  • Votre argent est assuré
  • Transferts internationaux pas gratuit
  • Impossible de garder des devises étrangères
yes
no
Une carte pour les vacances
3.0
Gratuit
  • Bon support mondial
  • Excellent frais de transferts
  • Compte multi-devises
  • Retraits limités
  • Peu de transparence
  • Cher durant le weekend
  • Support très limité
  • Mauvaise réputation
  • Argent pas assuré
yes
yes

Une autre option dont j’ai déjà parlé est l’utilisation de la carte Revolut. Revolut vous permet d’effectuer des transactions en devises étrangères sans frais de transaction.

Depuis 2020, Neon propose le paiement gratuit à l’étranger avec la carte dans n’importe quelle devise. Le paiement gratuit à l’étranger, c’est génial ! De plus, Neon est moins cher que Revolut car il n’y a pas de frais de week-end, par exemple.

Neon a un gros avantage sur Revolut. Vos avoirs sont assurés jusqu’à 100’000 CHF. Les actifs sur Revolut ne sont pas assurés par la loi. C’est parce que Revolut n’est pas une banque.

Un autre avantage de Neon par rapport à Revolut est qu’il n’y a pas de limite aux retraits gratuits en Suisse. Avec Neon, vous ne pouvez retirer que deux fois par mois, mais sans limite. Avec Revolut, vous ne pouvez retirer gratuitement que 200 CHF par mois.

En revanche, avec Revolut, vous pouvez recevoir gratuitement de l’argent dans d’autres devises et conserver de l’argent en devises sur votre compte. Cependant, pour l’instant, vous ne pouvez conserver que des CHF sur votre compte Neon, et la réception de devises étrangères ne sera pas gratuite.

Pour l’instant, il est toujours bon d’avoir une banque traditionnelle en Suisse pour les paiements mensuels et un petit fonds d’urgence. Et en Suisse, il est toujours nécessaire d’obtenir de l’argent liquide de temps en temps. Et Neon est une excellente alternative aux autres banques traditionnelles.

Il vous faut donc à la fois un compte bancaire suisse et une carte de change gratuite pour minimiser vos frais ! Avec Neon, je pense que vous avez tous les avantages. Je vais probablement fermer mon compte Revolut pour simplifier mes comptes.

Pour en savoir plus, j’ai effectué une comparaison approfondie de Neon et Revolut.

Neon comme carte de paiement

S’il s’agit d’un excellent compte bancaire, ce n’est pas la meilleure option en tant que carte de paiement. Si vous souhaitez optimiser votre cash back, vous devriez éviter cette carte pour les paiements en Suisse.

La raison est simple : il n’y a pas de cashback avec la carte Neon. C’est gratuit, mais ce n’est pas suffisant pour faire une bonne carte de paiement.

Dans ma stratégie de carte de crédit, j’utilise ma Certo One Mastercard avec 1% de cashback dans trois magasins. Cette carte est gratuite et offre un bon cashback.

Vous pouvez donc l’utiliser comme votre compte bancaire. Mais l ‘utilisation de Neon comme carte de paiement n’est pas optimale!

Maintenant, est-ce que ça va changer votre vie ? Non ! Il s’agit d’une petite optimisation. Si vous n’utilisez pas souvent des cartes de paiement, vous serez bien avec Neon seulement. Et si vous ne voulez pas transporter plusieurs cartes, Neon est parfait.

Comment ouvrir un compte Neon ?

L’ouverture d’un compte Neon est très simple. Vous pouvez télécharger l’application à partir de l’App Store (recherchez Neon dans n’importe quel magasin d’applications). Ensuite, vous pourrez suivre l’ensemble du processus étape par étape.

À un moment donné, vous devrez vous authentifier par chat vidéo. Cette procédure transparente vous permettra d’ouvrir un compte en 10 minutes environ. Neon vous enverra ensuite la carte par courrier.

Si vous avez besoin de plus d’informations, vous pouvez lire mon guide sur l’ouverture et l’utilisation d’un compte Neon.

FAQ Neon

Qu'est-ce que Neon?

Neon est une grande banque numérique suisse. Il s'agit d'une banque entièrement mobile offrant des fonctions bancaires modernes sans frais de gestion de compte.

Qu'est-ce que Neon green ?

Neon Green est une alternative au compte Neon Free. Avec Neon Green, Neon plantera des arbres chaque mois pour chaque utilisateur. De plus, chaque fois que vous dépensez de l'argent, Neon plante davantage d'arbres. Cet avantage fait de Neon Green un compte neutre en carbone.

Qui peut ouvrir un compte Neon ?

Les résidents suisses âgés d'au moins 15 ans peuvent ouvrir un compte chez Neon. Les étrangers de 19 pays possédant un permis B ou C peuvent créer des comptes.

Neon est-il entièrement gratuit ?

Il est presque entièrement gratuit. Vous ne paierez que si vous retirez plus que la limite libre autorisée ou si vous retirez de l'argent à l'étranger. En outre, si vous envoyez de l'argent à l'étranger, vous devez payer des frais de change.

Est-ce que Neon est une banque ?

Techniquement, Neon n'est pas une banque enregistrée en Suisse. Toutefois, vos avoirs sont détenus par la Hypothekarbank Lenzburg, une banque agréée. Vous bénéficiez donc de la même sécurité que dans toute autre banque suisse !

À qui s'adresse Neon ?

Neon est idéal pour tous ceux qui souhaitent disposer d'un compte bancaire numérique en Suisse et qui ne veulent pas avoir à manipuler trop d'argent liquide.

À qui Neon ne convient-il pas ?

Neon n'est pas idéal si vous recevez souvent de l'argent, car vous ne pouvez pas le déposer gratuitement sur votre compte. Neon n'est pas non plus une bonne solution si vous souhaitez un compte joint, car ils ne proposent que des comptes individuels. Enfin, Neon n'est pas idéal si vous souhaitez effectuer des paiements dans un bureau, car ils ne sont que numériques.

Pouvez-vous déposer de l'argent sur votre compte Neon ?

Vous ne pouvez pas déposer d'argent liquide directement sur votre compte Neon. Toutefois, il existe deux façons d'y parvenir. Vous pouvez acheter des recharges TWINT à Coop ou à la Poste avec votre argent liquide et les charger ensuite sur votre compte. Vous pouvez également générer une facture QR en ligne et la payer vous-même au bureau de poste, mais ce n'est pas gratuit.

Résumé de Neon Bank

Neon Bank

Neon est une banque numérique gratuite en Suisse. Il est entièrement gratuit, s'utilise depuis votre smartphone et constitue une banque suisse extrêmement attrayante !

Marque du produit: Neon

Note de l’éditeur/éditrice :
5

Neon Bank Avantages

  • Banque extrêmement bon marché.
  • Achats gratuits à l'étranger et en devises étrangères !
  • Transferts bon marché en devises étrangères
  • Prise en charge des factures électroniques.
  • Neon a été la première banque numérique à prendre en charge les factures électroniques.
  • Protection de vos avoirs jusqu'à 100'000 CHF
  • Excellentes critiques
  • Excellente réputation
  • Entreprise à croissance rapide
  • Option neutre en carbone avec Neon Green
  • Vous pouvez geler la carte à partir de l'application

Neon Bank Inconvénients

  • Le compte prend quelques jours pour être entièrement activé.
  • Vous ne pouvez pas déposer gratuitement des espèces (billets de banque) sur votre compte.
  • Vous devez virer des fonds sur votre compte
  • Neon ne propose pas de carte Maestro.
  • Pas de bureaux. Si vous avez un problème, vous devez appeler l'assistance.
  • Mastercard Prepaid est légèrement moins bonne que Mastercard Debit.
  • Les problèmes techniques surviennent souvent le 25 du mois.
  • Pas de compte commun avec Neon.

Conclusion

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Neon est une excellente banque pour les Suisses. En l’utilisant correctement, elle est l’une des meilleures banques suisses. Vous n’aurez pas à payer de frais. Neon est actuellement la meilleure banque numérique suisse. Comme ils offrent le paiement gratuit avec la carte à l’étranger, c’est encore mieux !

Si vous utilisez encore une banque coûteuse comme PostFinance, UBS ou Credit Suisse, vous devriez envisager de passer à une banque moins chère comme Neon ! Si vous ne voulez pas d’une banque numérique, la Banque Migros est la meilleure alternative, mais vous paierez plus cher.

J’ai ouvert un compte Neon il y a plusieurs années et j’en suis entièrement satisfait. Il a remplacé mon compte Revolut pour l’utilisation des devises étrangères. Et comme l’application mobile est tellement meilleure que les applications de la Migros, je paie toutes mes factures avec Neon !

La seule chose qui m’empêche d’utiliser Neon comme seul compte est qu’ils ne proposent pas de comptes conjoints. À l’avenir, j’aimerais garder Neon comme seul compte bancaire. Dès que Neon proposera des comptes joints, je transférerai tout ce qui se trouve sur mes comptes Migros vers Neon.

Si vous ouvrez un compte Neon, veuillez utiliser le code "poorswiss" lors de la création, et vous recevrez la carte gratuitement et 30 CHF en crédits de trading. Et je recevrai également 10 CHF.

Si vous voulez d’autres alternatives de banques numériques, vous pouvez consulter ma comparaison entre Zak et Neon.

Si vous souhaitez en savoir plus sur Neon, vous pouvez également consulter le blog de Neon. Il vaut la peine d’être lu !

Que pensez-vous de Neon ? Utilisez-vous cette banque ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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29 thoughts on “Neon Bank Review 2024: La meilleure banque numérique suisse”

  1. Moi j utilise ma carte de la banque wir.
    Taux interbanquaire sans majoration
    Et aucun frais sur les retrais 24x par ans.
    C est le top pour voyager. Mais j ai cette carte qie depuis quelque mois. On verra avec le temps. Si tu as un avis c est volontier

  2. Client dès le 1er jour, je ne retournerai jamais dans une autre banque. Tout fonctionne bien… sauf le 25 (jour de salaire). Connexion laborieuse. Achetez des serveurs Team Neon, car c’est tous les mois comme ça. 30 jours/mois c’est parfait.

  3. En point négatif y’a quand même l’impossibilité d’ouvrir un compte si on paie aussi des impôts à l’étranger.
    Donc pour moi Revolut est supérieur.
    Belle journée 👍🏻

    1. Alors effectivement, c’est une limitation.

      Par contre, Revolut est très différent quand même. Avec Revolut, vous n’avez pas d’IBAN CH perso, donc on ne peut pas l’utiliser comme banque principale par exemple. Et Revolut est moins chère que Neon uniquemet pour moins de 1250 CHF par mois, ce qui peut être vite atteint en planifiant des vacances.

  4. Bonjour,
    Pour des achats en France, en euros, neon mieux que Yuh? Yuh majore de 0.95%, neon zero, correct? donc si j’ai déjà un compte Yuh, j’ai donc tout intérêt à prendre aussi un compte Neon pour mes paiements en France, correct?
    merci

    1. Salut, c’est exactement ça. En France et même monde entier sans majoration (bien pensé à payer dans la monnaie locale et pas en Chf.
      C’est basé sur le taux Mastercard du moment où tu achètes donc je trouve super avantageux.
      Perso j’ai jamais été déçu pour l’instant, la seule chose qui manque c’est éventuellement un site internet en plus de l’application, mais vraiment pas indispensable non plus.

    2. Bonjour Vincent,

      Correct, Neon sera moins cher. Attention à ce que Neon n’est pas gratuit non plus car il utilise le taux Mastercard qui est généralement environ 0.4% moins bon que le taux interbancaire.
      Mais en général, Neon reste le meilleure carte Suisse pour payer à l’étranger.

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