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Review Coop Finance+ 2024 – Avantages et inconvénients

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Après avoir quitté le marché en 2017, Coop est revenue dans le monde bancaire avec Coop Finance+ en 2023. Cette nouvelle tentative est née d’une collaboration entre de nombreux prestataires financiers.

Coop Finance+ propose des services bancaires et l’accès à un compte 3a. Dans cet article, nous examinons ce nouveau compte bancaire, ses avantages et ses inconvénients, ainsi que ses alternatives.

A la fin de l’analyse, vous saurez si vous devez utiliser Coop Finance+.

A propos de Coop Finance+
Frais mensuels 0 CHF (si vous utilisez suffisamment la carte)
Utilisateurs N/A
Carte Débit Mastercard
Devises CHF
Retraits en Suisse 1 gratuit par mois, puis 3 CHF
Retraits à l’étranger 3 CHF
Langues Anglais, français, allemand et italien
Banque dépositaire Hypothekarbank Lenzburg
Protection des déposants 100’000 CHF
Établi 2023
Siège social Bâle, Suisse

Coop Finance+

Logo Coop Finance+
Logo Coop Finance+

Coop est présente dans le secteur bancaire depuis près d’un siècle. En 1927, ils ont créé leur banque. Cette banque est devenue la Banque Coop en 1995 et a changé de nom pour devenir la Banque Coop en 2001.

Au fil du temps, la Banque cantonale de Bâle a acheté des actions de la banque. En 2017, Coop s’est retirée de l’entreprise en vendant ses dernières parts. Par la suite, la banque a été rebaptisée Banque Cler.

Toutefois, en 2023, Coop a annoncé son retour au service bancaire avec Coop Finance+. Cette fois, Coop s’appuie sur plusieurs partenaires pour fournir les services.

En effet, Coop Finance+ n’est pas une banque mais une application qui fournit des services financiers provenant de plusieurs fournisseurs regroupés. Coop Finance+ n’est disponible que sous forme d’application mobile. Il n’y a pas de bureaux.

Dans cet article, je me concentrerai principalement sur les caractéristiques et les frais bancaires. Ils proposent également un 3a, mais les informations manquent (nous y reviendrons).

Caractéristiques bancaires

Tout d’abord, nous pouvons examiner toutes les fonctionnalités bancaires offertes par Coop Finance+.

Lors de l’ouverture de votre compte, vous devez choisir entre une carte virtuelle et une carte physique. Si la carte est virtuelle, vous ne pourrez l’utiliser qu’en ligne et dans un portefeuille de paiements mobiles. Les cartes physiques sont la norme, mais de nombreuses personnes n’en ont plus besoin avec les téléphones. Les cartes sont des cartes de débit Mastercard.

Chaque compte comprend un compte privé et un compte d’épargne. Mais vous ne pouvez pas ouvrir d’autres comptes d’épargne par la suite.

Les comptes sont fournis par la banque Hypotherkarbank Lenzburg (HLB). Ainsi, chaque compte suit les mêmes conditions que tous les autres comptes fournis par HBL. À partir d’octobre 2023, le compte privé n’a pas de taux d’intérêt et le compte d’épargne a un taux de 0,750 %.

Vous pouvez payer vos factures à l’aide de codes QR, comme avec n’importe quelle autre application bancaire. Toutefois, l’application ne prend pas actuellement en charge les factures électroniques. Vous pouvez utiliser TWINT Prepaid pour payer avec une carte.

À ce stade, vous ne pouvez pas transférer d’argent à l’étranger. Cela signifie que vous ne pouvez transférer que des francs suisses en Suisse. Vous ne pouvez pas non plus retirer des euros en Suisse. Toutefois, vous pouvez utiliser la carte à l’étranger.

Bien qu’il s’agisse d’un compte de ménage, Coop Finance+ ne prend pas en charge les comptes conjoints. Vous pouvez avoir deux cartes avec le compte, mais le compte n’appartient qu’à une seule personne. Je ne dirais donc pas qu’il s’agit d’un compte de ménage. Il s’agit d’un compte personnel standard.

Je trouve amusant qu’ils appellent cela un compte de ménage ou même un compte partagé, comme si c’était quelque chose de nouveau. Il s’agit d’un compte standard sur lequel vous pouvez disposer d’une carte supplémentaire. Là encore, il s’agit de pur marketing.

Dans l’ensemble, ce compte n’a rien de particulier. Il ne dispose que des fonctionnalités de base d’un progiciel bancaire et manque de fonctionnalités telles que les factures électroniques et les virements internationaux. Elle n’a pas de caractéristiques que d’autres banques n’ont pas et n’a pas de caractéristiques que de nombreuses banques ont.

Frais bancaires de Coop Finance+

Ensuite, nous devons examiner les redevances.

Les frais liés au compte lui-même sont différents de ceux des autres banques.

Vous ne paierez pas de frais la première année, mais nous pouvons oublier cela car vous souhaitez généralement utiliser un compte pendant plus d’un an. Il s’agit simplement d’un piège marketing.

Le compte est gratuit si vous utilisez la carte pour au moins 500 CHF par mois. Vous devez utiliser la carte pour le seuil de 500 CHF. Le paiement de vos factures à partir du compte n’est pas pris en compte dans cette limite. Si vous n’atteignez pas cette consommation de 500 CHF, vous paierez 5 CHF par mois.

Vous bénéficiez d’un retrait gratuit par mois dans n’importe quel distributeur automatique de billets. Tout retrait ultérieur sera de 3 CHF. Toutefois, vous pouvez effectuer un retrait gratuit dans n’importe quel supermarché Coop ou dans n’importe quelle ville Coop.

Cependant, vous ne pouvez retirer chez Coop que jusqu’à 300 CHF par retrait. Vous devez effectuer un achat d’au moins 10 CHF à la caisse. Il est donc très difficile d’effectuer des retraits importants.

Si vous utilisez cette carte pour payer en CHF en Suisse, ce sera gratuit. Si vous l’utilisez à l’étranger ou en devises étrangères, vous paierez la commission Mastercard (environ 0,40 % de surcharge) et une surcharge supplémentaire de 0,50 % de la part de HBL. La surtaxe totale est donc de 0,90 %. Il n’est pas très élevé, mais il n’a rien de spécial non plus.

Dans l’ensemble, le compte a le potentiel d’être gratuit. Cependant, il existe plusieurs limites importantes. Tout d’abord, ce compte n’est intéressant que si vous effectuez des achats importants avec la carte. Toutefois, cette carte n’est pas optimale, comme nous le verrons dans la section suivante. Vous ne devez utiliser cette carte qu’en Suisse.

Cashback

Comme il s’agit d’une offre de Coop, on peut s’attendre à un remboursement de la Supercard Coop.

En effet, la carte offre un cashback Supercard. Cependant, elle n’offre des remises en espèces qu’aux partenaires de la Supercard. Ainsi, si vous faites vos achats chez Lidl ou en ligne chez Galaxus, vous ne recevrez pas de cashback. Cette carte est beaucoup plus limitée que beaucoup d’autres.

Cependant, il est essentiel de mentionner que c’est la seule carte de débit que je connaisse qui offre un cashback. En général, vous avez besoin d’une carte de crédit pour bénéficier d’un cashback. Vous pouvez donc obtenir une petite ristourne avec votre carte de débit.

Cela dit, il n’y a pas beaucoup d’avantages à posséder simplement sa Supercard. Pendant la première année, vous obtiendrez le double des points Supercard (1 CHF = 2 superpoints), mais après cela, vous obtiendrez exactement la même chose qu’une Supercard, ce qui rend cette carte pratiquement inutile après sa première année.

Le cashback avec cette carte est donc limité. Vous ne pouvez obtenir qu’une partie des remises en espèces chez Coop Partners, et vous n’obtenez que plus que ce que vous obtiendriez avec la Supercard pendant un an.

Il est donc préférable d’avoir une carte de crédit et d’utiliser sa Supercard lorsque c’est possible. Vous pourriez obtenir le même cashback avec une carte à 1% de cashback chez Coop (comme la Certo One) et utiliser également votre Supercard. Et vous seriez bien mieux dans d’autres magasins.

Comme le compte n’est gratuit qu’en fonction de l’utilisation de la carte, il n’est pas très intéressant, car l’utilisation de la carte elle-même n’est pas très intéressante.

Je comprends pourquoi ils se concentrent sur leurs partenaires, mais cela rend cette carte peu attrayante.

Coop Finance+ Limites

Il faut également tenir compte des limites du compte et de la carte.

Les limites du compte sont assez élevées. Vous pouvez transférer jusqu’à 100’000 CHF par jour sur un compte privé. Le seul cas où cela peut poser problème est celui du versement initial d’un prêt hypothécaire. Mais vous pouvez probablement payer en quelques jours et vous en sortir. Vous pouvez transférer jusqu’à 50’000 CHF par mois sur le compte d’épargne.

Les limites de la carte sont assez classiques. Vous pouvez dépenser jusqu’à 10 000 CHF par mois et 5000 CHF par jour, physiquement ou en ligne. Et vous pouvez retirer jusqu’à 2000 CHF par jour.

Dans l’ensemble, les limites du compte Coop Finance+ sont assez bonnes.

Sécurité

Si vous confiez une somme d’argent à un service financier, vous devez en vérifier la sécurité.

Coop Finance+ n’est pas une banque, mais elle utilise les services de l’Hypotherkarbank Lenzburg (HBL) comme banque de dépôt. Ainsi, votre argent est assuré jusqu’à 100’000 CHF en cas de faillite de HBL.

En cas de faillite de Coop Finance+, l’argent sera en sécurité dans la banque de dépôt. Cela peut prendre un certain temps pour récupérer votre argent, mais comme le compte est à votre nom (en dépit de la fraude), il devrait être entièrement sûr.

L’application elle-même utilise l’authentification à deux facteurs à l’aide de votre numéro de téléphone, ce que font toutes les applications de nos jours.

Dans l’ensemble, la sécurité de Coop Finance+ devrait donc être bonne, comme celle de toute autre banque réputée en Suisse.

Caractéristiques des pensions

En plus de son compte bancaire, Coop Finance+ propose également un compte 3a.

Actuellement, nous ne disposons pas de suffisamment d’informations pour examiner ce compte. Ils s’associent à Liberty pour gérer le compte et se réfèrent aux fiches techniques de Liberty pour les frais. Cependant, ils ne partagent pas les mandats qu’ils utilisent, de sorte que nous ne savons pas quels frais s’appliquent.

Ils sont également partenaires de Vanguard pour les fonds, ce qui est une excellente chose. Mais encore une fois, ils ne partagent pas les fonds qu’ils utilisent, et nous ne connaissons donc pas les frais.

Par conséquent, compte tenu de ce manque d’informations, je ne recommanderais pas ce compte 3a tant qu’il n’aura pas fourni toutes ces informations sans créer de compte.

Alternatives

Comparons rapidement Coop Finance+ et deux alternatives. Si vous souhaitez des comparaisons approfondies, faites-le moi savoir dans les commentaires ci-dessous.

Coop Finance+ vs Neon

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Neon
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Neon est actuellement la meilleure banque numérique de Suisse. Il est donc intéressant de comparer Neon à Coop Finance+. Les deux sont entièrement numériques et peuvent être ouverts facilement à partir de votre téléphone portable.

Le compte Neon est toujours gratuit, mais il faut dépenser 500 CHF par mois avec la carte pour que Coop Finance+ soit gratuit. Si vous ne le faites pas, vous paierez 5 CHF par mois.

Neon a beaucoup plus de fonctionnalités que Coop Finance+. Vous pouvez notamment payer avec des ebills et transférer de l’argent à l’étranger.

Neon est également moins cher que Coop Finance+ lorsqu’il est utilisé à l’étranger ou en monnaie étrangère. En effet, Neon coûtera environ 0,40 %, tandis que Coop Finance+ coûtera 0,90 %.

Toutes deux s’appuient sur HBL en tant que banque dépositaire, et toutes deux devraient bénéficier du même niveau de sécurité.

Le seul avantage de Coop Finance+ est le faible cashback. Toutefois, les Superpoints ne sont valables que chez Coop et ses partenaires. Par conséquent, si vous cherchez à obtenir un cashback, vous devez utiliser une carte de crédit appropriée.

Dans l’ensemble, Neon ne présente que des avantages par rapport à Coop Finance+.

Si vous voulez en savoir plus sur Neon, vous pouvez lire mon avis sur Neon.

Coop Finance+ vs Banque Migros

Migros étant le principal concurrent de Coop, il est intéressant de comparer Coop Finance+ et la Banque Migros.

La Banque Migros est une banque traditionnelle avec des bureaux, tandis que Coop Finance+ n’est disponible que sur mobile. La Banque Migros est donc plus disponible puisque vous pouvez traiter avec elle dans les bureaux, sur un téléphone mobile, une tablette et un ordinateur.

La banque Migros est gratuite. Coop Finance+ est gratuit si vous utilisez la carte pour plus de 500 CHF par mois. Sinon, vous payez 5 CHF par mois.

La Banque Migros offre beaucoup plus de fonctionnalités que Coop Finance+, notamment les factures électroniques et les paiements internationaux.

La Banque Migros est plus chère que Coop Finance+ pour les paiements à l’étranger et en devises avec la carte. En effet, Coop Finance+ n’est que de 0,90 %, alors que Migros a un supplément de plus de 2 %. Coop Finance+ offre un peu de cashback, mais la Banque Migros n’en offre aucun. Cependant, aucune de ces cartes n’est vraiment bonne. Je recommanderais donc plutôt une bonne carte de crédit.

Dans l’ensemble, la Banque Migros offre plus de disponibilité et de fonctionnalités que Coop Finance+ et est gratuite. Je recommanderais la Banque Migros plutôt que Coop Finance+.

Pour en savoir plus, lisez mon avis sur la Banque Migros.

Questions fréquemment posées

Coop Finance+ est-elle une banque ?

Non, Coop Finance+ n'est qu'une application. Les services bancaires sont assurés par la banque HypothekarLenzburg (HBL).

Qui peut ouvrir un compte CoopFinance+ ?

Pour ouvrir un compte, vous devez être âgé d'au moins 16 ans et résider en Suisse. Si vous êtes un ressortissant étranger, vous avez également besoin d'un permis de séjour B ou C (les autres permis ne sont pas autorisés). Enfin, vous aurez besoin d'un numéro de téléphone mobile en Suisse.

La carte Coop Finance+ vous permet-elle de bénéficier d'un cashback ?

Oui, mais uniquement lors de l'utilisation de la carte chez les partenaires Supercard. De plus, vous n'obtiendrez pas plus de points que si vous utilisiez simplement la Supercard.

A qui s'adresse Coop Finance+ ?

Coop Finance+ n'est pas vraiment bon. Seules les personnes qui aiment vraiment Coop devraient l'utiliser, pour cette seule raison.

A qui Coop Finance+ ne convient-il pas ?

Coop Finance+ ne convient pas aux personnes qui recherchent le compte bancaire le moins cher ou celui qui offre le plus de fonctionnalités. Il est également déconseillé de l'utiliser à l'étranger.

Résumé

Coop Finance+

Coop revient sur le marché bancaire avec Coop Finance+, une nouvelle offre bancaire. Nous examinons ce produit pour voir s'il est bon !

Note de l’éditeur/éditrice :
2.5

Coop Finance+ Avantages

  • Obtenir des remises en espèces avec une carte de débit
  • Bon

Coop Finance+ Inconvénients

  • Gratuit uniquement si vous faites des achats importants chez Coop
  • Caractéristiques limitées
  • Pas de prise en charge des factures électroniques
  • Pas de support pour les paiements internationaux
  • Le 3a n'est pas transparent
  • Beaucoup de choses ne sont pas traduites dans toutes les langues
  • Pas de soutien pour les comptes joints
  • Mauvaise commercialisation

Conclusion

Dans l’ensemble, Coop Finance+ est plutôt décevant. Ce n’est pas un mauvais compte bancaire, mais ce n’est pas non plus un bon compte bancaire. Il ne présente aucun avantage significatif par rapport aux autres comptes bancaires. Elle présente en outre plusieurs limites.

Ce compte bancaire ne me convient pas. Les seules personnes qui devraient peut-être l’utiliser sont celles qui font déjà beaucoup d’achats chez Coop avec leur Supercard. Cependant, même ces personnes seraient mieux loties avec un autre compte bancaire et une meilleure carte de crédit.

Peut-être que quelque chose m’échappe, mais dans l’ensemble, je ne pense pas qu’il s’agisse d’une bonne offre. Si vous cherchez un excellent compte bancaire, je vous recommande toujours Neon ou Migros :

  1. Critique de la Neon Bank
  2. Revue de la banque Migros

Et vous ? Que pensez-vous de Coop Finance+ ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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7 thoughts on “Review Coop Finance+ 2024 – Avantages et inconvénients”

  1. Merci pour ce comparatif. Mais je viens de voir que Neon a enfin ouvert un compte joint et coop finance + également. Je suis par contre surpris de voir que Neon démarre ce compte joint avec 3 francs par mois par carte soit 6 francs pour le couple par mois alors que coop finance + / compte joint est gratuit la première année et ensuite 5 francs pour la tenue du compte. Alors que les deux (Neon et Coop Finance +) utilisent HBL comme banque dépositaire. Je n’ai pas regardé en détail pour savoir si malgré cette différence Neon Duo reste bien plus intéressant pour celles et ceux souhaitant un compte joint. Peut-être que Neon garde déjà l’avantage sur l’utilisation de la carte à l’étranger. De plus je vois que Coop Finance + propose une option 3ème pilier avec si j’ai bien compris l’option 100% en action avec fonds Vanguard, un comparatif avec VIAC et FINPENSION serait intéressant. Merci bonne soirée

    1. Bonjour Antoine

      Attention à ce que le compte de Coop Finance+ n’est pas un vrai compte joint au sens légal, juste un compte partagé. Donc le compte n’appartient qu’à une seule personnne. Je ne le conseille pas comme compte joint.

      Je n’ai pas encore eu le temps de regarder Neon Duo en détail non plus, mais j’ai été un peu surpris par les 6 CHF par mois.

      Je n’ai pas regardé le compte 3a en détail, mais les frais de base sont des 0.60% au minimum, donc 50% plus cher que Finpension déjà. Pas très intéressant pour commencer :)

      1. Merci je viens de parcourir les FAQ et effectivement si dans le titre de leur page internet il est indiqué compte joint dans le FAQ ils parlent uniquement d’un ayant droit économique et la deuxième personne a juste accès au solde et à une carte de débit. Ou alors est-ce que les FAQ sont pas encore à jour car dire lancement d’un compte joint alors que ce n’est pas le cas est vraiment trompeur.

      2. Je crois qu’ils ne parlent pas de compte joint, mais de compte ménage ou famille justement pour éviter ça. A ma connaissance, le seule compte joint digital est celui de Neon en beta.

  2. Merci beaucoup, Baptiste, pour cet article.

    C’est currieux de savoir pourquoi HBL est préférée en tant que banque dépositaire par plusieurs applications, Everon, Findependent, Neon, Coop Finance+.

    Bien cordialement

    1. Bonjour Ivan,

      C’est une bonne question. Je ne sais pas trop. Mais je pense que cette banque a des bonnes conditions d’entrées pour les neobank.
      Et maintenant que plusieurs services l’utilisent, tout est peut-être en place pour les futurs partenaires?

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