Comment éviter l’inflation liée au mode de vie sur 2022?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser, Indépendance Financière

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Vous avez probablement déjà entendu parler de l’inflation du style de vie. C’est un sujet essentiel car de nombreuses personnes y sont soumises. Et l’inflation du style de vie peut ruiner votre vie financière. Il faut apprendre à éviter l’inflation du mode de vie!

L’inflation du style de vie se produit lorsque vos dépenses ne cessent d’augmenter. En effet, de nombreuses personnes, lorsqu’elles obtiennent une augmentation ou un revenu supplémentaire, dépensent tout. Ils ne le font pas seulement pour un mois, mais aussi pour le mois suivant. Et la fois suivante où ils obtiennent une augmentation, ils font de même. Certains d’entre eux peuvent se le permettre, mais beaucoup s’endettent dans ce cercle vicieux.

Le principal problème est que la plupart des gens ne prennent pas tout en compte lorsqu’ils cherchent à obtenir un revenu supplémentaire. Par exemple, ils ne considèrent pas qu’ils devront payer plus d’impôts lorsqu’ils auront plus de revenus. Et ils ne prennent pas en compte les coûts d’entretien de certains des objets qu’ils achètent. En outre, ils ne pensent pas non plus à leur retraite et à d’autres objectifs financiers. Plus vous dépensez chaque mois, plus il est difficile de prendre votre retraite.

Dans cet article, nous abordons l’inflation du style de vie. Je parle également de quelques règles à prendre en compte si vous voulez éviter ou limiter l’inflation du style de vie.

Inflation du mode de vie

L’inflation du style de vie est un gros problème pour de nombreuses personnes. Beaucoup de personnes qui ont un revenu important ne sont pas du tout riches à cause de ce problème.

Le problème est simple : Plus on a de revenus, plus on a envie de dépenser de l’argent. Et au final, vous n’êtes pas plus riche qu’une personne ayant la moitié de vos revenus. Cela peut paraître surprenant. Mais cela concerne beaucoup de gens. La plupart des gens, lorsqu’ils obtiennent une augmentation, n’augmentent pas leur épargne, mais seulement leurs dépenses.

Ce concept n’est pas très difficile à expliquer. La plupart des gens ne pensent qu’à dépenser. Tant qu’il leur reste peu d’argent à la fin du mois, ils ne s’en soucient pas davantage. Et s’ils obtiennent une augmentation, ils sont toujours heureux du peu d’argent qu’ils peuvent économiser. Et souvent, ces économies ne sont là que pour les vacances de toute façon, pas pour de véritables économies. Si vous économisez 1000 dollars par mois, lorsque vous obtenez 5000 dollars par mois, vous avez un bon taux d’épargne de 20%. Si vous épargnez encore 1000 dollars par mois alors que vous gagnez 10 000 dollars par mois, votre épargne de 10% n’est plus si bonne.

Il y a eu des histoires de personnes qui se sont endettées à cause d’une augmentation. Certaines personnes se moqueront de ce genre d’histoires, pensant qu’une augmentation ne peut que rendre les gens plus riches. Mais ces histoires sont vraies. Si elle n’est pas gérée correctement, une augmentation de salaire peut avoir un effet très négatif sur vos finances.

Et en fait, la société attend de vous que vous dépensiez plus. Les gens supposent que les personnes ayant des revenus élevés ont de grandes maisons, de belles voitures, de beaux costumes et même des loisirs coûteux. Je pense que c’est assez stupide. Mais c’est comme ça. De nombreuses personnes se demandent pourquoi nous vivons en dessous de nos moyens. Une tonne de gens me disent que je devrais conduire une voiture chère. Nous pourrions nous permettre une voiture beaucoup plus grande, par exemple. Mais cela ne sert pas nos objectifs financiers futurs.

Vous serez aussi probablement poussé à dépenser par vos pairs. Par exemple, une fois que vous aurez gravi les échelons au travail, vous découvrirez peut-être que vous êtes le seul à vous rendre au travail dans votre petite voiture alors que les autres ont tous de grosses BMW. Même si votre petite voiture fonctionne bien, vous voudrez peut-être passer à la grosse BMW. Ce n’est certainement pas ce qui vous permettra de mieux travailler. Mais c’est souvent la même chose pour les gens. Il en va de même pour les maisons et les quartiers.

Si vous avez l’intention de prendre votre retraite à 65 ou 70 ans, ce n’est probablement pas si grave. Vous pouvez probablement compter sur la sécurité sociale pour vous aider à traverser la retraite. Mais la sécurité sociale n’aidera pas en cas de retraite anticipée. Par conséquent, vous devrez peut-être prendre votre retraite plus tard que prévu. Et il sera plus difficile, mais pas impossible, de prendre une retraite anticipée. Donc, si c’est votre objectif, il vaut mieux limiter vos dépenses.

Un revenu élevé ne fait pas la richesse

De nombreuses personnes disposant de revenus substantiels ne sont pas riches, millionnaires ou fortunées.

Beaucoup d’entre eux ont plus de dettes que les personnes ayant un salaire plus modeste. Certaines personnes seraient surprises de trouver une valeur négative dans le calcul de leur valeur nette !

Si vous ne tenez pas compte de tous les faits concernant une augmentation, vous risquez de vous retrouver dans la même situation. Lorsque vous commencez à dépenser de plus en plus, vous vous apercevez qu’il est difficile de rester au niveau des Jones. C’est un cycle très vicieux. Si vous ne tenez pas compte de tous les éléments, tels que les taxes et les frais d’entretien, vous risquez de vous retrouver en difficulté, de ne payer que des dettes et de contracter d’autres dettes pour entretenir ce cycle. Et chaque nouveau revenu servira à augmenter cette dette.

La plupart des personnes riches ont un revenu important. Mais ils n’ont pas succombé au piège de l’inflation du train de vie. Ils sont économes et réduisent leurs dettes au minimum. En outre, ils investissent leurs économies, qui constituent une grande partie de leurs revenus. C’est en vivant en dessous de ses moyens que l’on s’enrichit, pas en suivant les Jones !

Mon expérience de l’inflation du mode de vie

J’ai été victime de l’inflation du mode de vie. Bien sûr, tout est de ma faute. Il ne sert à rien de blâmer l’inflation du mode de vie. Tout est de ma faute. Et ce n’est pas une mauvaise histoire puisque ma vie financière est désormais bien meilleure et que je n’ai jamais été endettée. Mais ça aurait pu être encore mieux si j’avais pris conscience de mon problème plus tôt.

Lorsque j’ai commencé mon doctorat, j’ai reçu un petit salaire puisque je n’étais payé qu’à temps partiel (65 % seulement). Mais c’était suffisant pour vivre sans problème et avec un peu d’argent. À ce moment-là, j’ai commencé à économiser de l’argent. Ce n’était pas grand-chose, environ 10 % de mes revenus.

Ensuite, j’ai obtenu une importante augmentation de salaire lorsque j’ai pu accepter du travail supplémentaire et faire passer mon salaire à 85 %. Au lieu d’économiser cet argent supplémentaire, j’ai continué à dépenser davantage. C’est alors que j’ai commencé à accumuler de nombreux serveurs à la maison. Cet argent aurait été bien plus utile s’il avait été investi sur le marché boursier. Néanmoins, j’ai quand même pu économiser un peu d’argent, environ 10 % de mes revenus. Et ces 10 % ont lentement diminué au fil du temps.

Mais à ce moment-là, j’étais satisfait de ce montant d’économies. Je pensais que j’économisais assez. Mais après quelques années, j’ai finalement réalisé que je n’économisais qu’une infime partie de mon salaire, et que même si mon salaire augmentait, mes dépenses aussi. Je viens de découvrir l’inflation des modes de vie ! Après cela, j’ai pris le contrôle de mes dépenses, et nous économisons maintenant environ la moitié de nos revenus. C’est ce qui m’a poussé à créer ce blog !

Je ne prétends pas que mon histoire est un désastre ! Cette histoire n’est qu’un exemple courant. Il existe également des exemples extrêmes où des personnes se retrouvent en difficulté financière.

Prenez tout en compte

Il y a quelque chose que beaucoup de gens font mal quand ils obtiennent une augmentation. Ils prennent en compte l’augmentation comme si leur revenu réel allait augmenter d’autant. Mais ce n’est pas le cas.

Tout d’abord, votre salaire brut n’est pas votre salaire net. Par exemple, en Suisse, environ 10 % de votre salaire brut est directement versé, et vous ne recevez le reste que comme salaire net. Il en va de même dans de nombreux pays. Ainsi, si vous obtenez une augmentation de 1000 dollars par mois, vous ne verrez que 900 dollars chaque mois. C’est impératif ! Si vous commencez à dépenser 1000 dollars supplémentaires et que vous n’en recevez que 900, vous risquez d’avoir des problèmes.

Deuxièmement, si vous recevez un salaire plus élevé, vous devrez également payer plus d’impôts à la fin de l’année. Et l’argent supplémentaire est imposé à votre taux marginal d’imposition, qui augmente à mesure que vous gagnez plus. Ainsi, si votre taux marginal d’imposition est de 30 % et que vous obtenez ces 900 dollars nets supplémentaires par mois, vous devrez payer 270 dollars d’impôts supplémentaires chaque mois !

Au final, sur une augmentation de 1000, vous ne pourrez peut-être dépenser que 630 dollars par mois. Là encore, il est impératif d’examiner correctement tous les faits. Parce que si vous prévoyez de dépenser les 1000 dollars chaque mois, vous aurez de gros problèmes lorsque vous devrez payer des impôts.

Ne vous méprenez pas : Obtenir une augmentation, c’est bien! Mais vous devez considérer le montant que vous allez réellement obtenir pour vous-même et non pour l’ensemble.

Tenir compte des coûts d’entretien

Une autre chose à prendre en compte est que vous risquez également d’augmenter les coûts d’entretien de votre budget lorsque vous achetez quelque chose.

Par exemple, si vous achetez une voiture coûteuse au lieu de la simple voiture que vous aviez auparavant, vous devez non seulement payer le véhicule lui-même, mais aussi l’entretien de la voiture. Les voitures coûteuses ont tendance à avoir des coûts d’entretien élevés. Mais beaucoup de gens n’y pensent pas.

Il en va de même pour une grande maison. Si vous achetez une maison de dix pièces, une piscine et un grand terrain, vous êtes sûr d’avoir des frais d’entretien beaucoup plus élevés que si vous achetiez un petit appartement de trois chambres.

Vous devriez y penser pour chaque achat, et pas seulement lorsque vous avez un revenu supplémentaire.

Ne pas utiliser un objectif de taux d’épargne fixe

Utiliser un taux d’épargne fixe est une mauvaise idée. C’est une erreur que font de nombreuses personnes lorsqu’elles automatisent leur argent.

Au début, cela semble être une bonne idée d’épargner 20 % de ses revenus. Ou même 50 % de vos revenus. Mais une fois que vos revenus auront augmenté, vous n’épargnerez qu’une petite partie de la partie supplémentaire. Et vous passerez l’autre partie. Par exemple, si votre objectif de taux d’épargne est de 25 %, vous dépenserez 75 % du revenu supplémentaire. Il s’agit d’une inflation directe du style de vie.

Vous pouvez avoir un objectif de taux d’épargne, bien sûr. Mais vous ne devez pas vous en contenter. Il est préférable de se fixer une limite de dépenses mensuelles comme objectif. Cet objectif ne sera pas soumis à l’inflation du mode de vie. Au contraire, elle empêchera l’inflation du mode de vie.

Le taux d’épargne est une mesure financière essentielle. Si vous voulez en savoir plus sur d’autres indicateurs, je vous propose une liste de 10 indicateurs financiers que vous pouvez commencer à suivre.

Travaillez à la réalisation de vos objectifs

Si vous prenez vos finances personnelles au sérieux et que vous avez un objectif dans votre vie, vous devez vous fixer des objectifs.

Une fois que vous aurez obtenu un revenu supplémentaire, vous devrez veiller à ce que ce revenu supplémentaire serve à atteindre ces objectifs.

Vous pouvez même aller un peu plus loin et rédiger une déclaration de politique d’investissement (DPI) qui décidera de votre réaction face à un revenu supplémentaire. Vos objectifs doivent aller dans le sens de l’IPS.

Une fois que vos objectifs sont clairs, chaque petit revenu supplémentaire vous aidera et n’entravera pas votre progression.

L’inflation du style de vie est parfois acceptable

Ce billet n’est pas là pour dire que l’inflation du style de vie est toujours une mauvaise chose. Cependant, vous devez faire très attention ! Il y a des cas où elle est excellente et parfois même nécessaire.

Par exemple, avoir un nouveau bébé et ne plus avoir de place dans un petit appartement peut signifier qu’il faut changer d’appartement ou de maison pour avoir au moins une pièce de plus. Ainsi, la vie de chaque personne de la famille sera plus confortable. D’autre part, vous ne devriez pas utiliser un nouveau bébé comme excuse pour acheter une maison avec cinq pièces de plus !

Parfois, lorsque vous gravissez les échelons, il peut s’avérer nécessaire d’investir dans une nouvelle garde-robe. Il existe de nombreux emplois où vous ne pouvez pas vous habiller comme vous le souhaitez. Cela signifie parfois que vous devez acheter quelques nouveaux costumes. Parfois, cela peut aussi vous aider à gravir les échelons encore plus rapidement.

Une autre chose que je considérerais comme acceptable est d’augmenter sa qualité de vie. Par exemple, lorsque vos revenus augmenteront, vous voudrez peut-être engager une aide ménagère. Vous pourriez ainsi gagner un temps précieux que vous pourriez consacrer à votre famille ou à votre passe-temps favori. Vous ne devez pas négliger la qualité de votre vie.

N’oubliez pas que le temps est très limité. Souvent, il est donc logique de dépenser plus pour gagner du temps.

Il existe d’autres exemples de ce genre, bien sûr. Mais maintenant, vous devriez avoir compris l’essentiel ! Et, bien sûr, c’est très subjectif. Certaines personnes accordent plus de valeur à certaines choses qu’à d’autres. Et c’est très bien ainsi ! La frugalité est une affaire personnelle.

Célébrer une fois

Il n’y a rien de mal à célébrer votre nouveau revenu ! Vous avez travaillé dur pour l’obtenir, et vous méritez une célébration. Même si vous finissez par utiliser le revenu supplémentaire le premier mois, vous pouvez vivre avec (ou sans) ce revenu. Assurez-vous simplement que cette dépense reviendra le mois suivant.

Vous pouvez fêter cela par un bon dîner au restaurant ou par l’achat d’une belle chose dont vous avez toujours rêvé mais que vous avez longtemps retardé. Mais ne vous endettez pas et ne commettez pas l’erreur de faire la fête plusieurs mois de suite. Si vous faites cela, vous serez tombé directement dans le piège de l’inflation du style de vie.

Si j’obtiens une bonne augmentation ou une prime, je ne manquerai pas de le fêter. Je vais probablement acheter quelque chose qui est sur ma liste d’achats depuis longtemps. Et je vais probablement sortir dîner avec ma famille. Mais dès que ces dépenses seront faites, j’épargnerai davantage qu’avant le revenu supplémentaire.

FAQ

Qu’est-ce que l’inflation du style de vie ?

L’inflation du style de vie est le fait que les gens dépensent plus lorsqu’ils gagnent plus. L’inflation du mode de vie fait que les personnes à hauts revenus ne sont pas aussi riches qu’elles le pourraient.

Qu’est-ce que la dérive du mode de vie ?

La dérive du mode de vie est la même chose que l’inflation du mode de vie. L’inflation du style de vie est le fait que les gens dépensent plus lorsqu’ils gagnent plus. Ainsi, les personnes à hauts revenus ne sont pas aussi riches qu’elles le pourraient.

Conclusion

Vous devez maintenant vous rendre compte que les revenus supplémentaires ne sont peut-être pas aussi intéressants que vous le pensiez. En fait, pour beaucoup de gens, un revenu supplémentaire peut être un gros piège. Toutefois, si vous en êtes conscient et que vous suivez quelques règles simples, ce revenu supplémentaire vous aidera à atteindre votre objectif. Dans ce cas, l’augmentation de vos revenus peut grandement contribuer à accélérer votre parcours.

Chaque fois que vous obtenez un revenu supplémentaire, vous devez vous assurer qu’il contribue à la réalisation de votre objectif. Veillez simplement à ne pas utiliser un objectif de taux d’épargne fixe. Ensuite, pour un revenu supplémentaire, vous devez tenir compte des taxes et des frais. Lorsque vous achetez quelque chose, vous devez également tenir compte des coûts d’entretien.

Mais n’oubliez pas de faire un peu la fête. Il n’y a rien de mal à dépenser une partie de ce revenu supplémentaire. Vous pouvez sortir et avoir un bon dîner. Vous pouvez acheter quelque chose dont vous avez envie depuis longtemps. S’il s’agit d’un revenu supplémentaire récurrent, comme une augmentation, vous pouvez même le dépenser entièrement le premier mois. Veillez simplement à ne pas le faire plusieurs mois de suite !

L’inflation du style de vie est également un danger pour atteindre l’indépendance financière. Et c’est particulièrement dangereux pour les personnes à très hauts revenus.

Êtes-vous déjà tombé dans le piège de l’inflation du style de vie ? Comment la combattre ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

Laisser un commentaire

Your comment may not appear instantly since it has to go through moderation. Your email address will not be published. Les champs obligatoires sont indiqués avec *