Comment éviter l’inflation liée au mode de vie sur 2024?

Inflation du mode de vie

L’inflation du style de vie est un gros problème pour de nombreuses personnes. Beaucoup de personnes qui ont un revenu important ne sont pas du tout riches à cause de ce problème.

Le problème est simple : Plus on a de revenus, plus on a envie de dépenser de l’argent. Et au final, vous n’êtes pas plus riche qu’une personne ayant la moitié de vos revenus. Cela peut paraître surprenant. Mais cela concerne beaucoup de gens. La plupart des gens, lorsqu’ils obtiennent une augmentation, n’augmentent pas leur épargne, mais seulement leurs dépenses.

Ce concept n’est pas très difficile à expliquer. La plupart des gens ne pensent qu’à dépenser. Tant qu’il leur reste peu d’argent à la fin du mois, ils ne s’en soucient pas davantage. Et s’ils obtiennent une augmentation, ils sont toujours heureux du peu d’argent qu’ils peuvent économiser. Et souvent, ces économies ne sont là que pour les vacances de toute façon, pas pour de véritables économies. Si vous économisez 1000 dollars par mois, lorsque vous obtenez 5000 dollars par mois, vous avez un bon taux d’épargne de 20%. Si vous épargnez encore 1000 dollars par mois alors que vous gagnez 10 000 dollars par mois, votre épargne de 10% n’est plus si bonne.

Il y a eu des histoires de personnes qui se sont endettées à cause d’une augmentation. Certains riront de ces histoires, pensant qu’une augmentation ne peut qu’enrichir les gens. Mais ces histoires sont vraies. Si elle n’est pas gérée correctement, une augmentation de salaire peut avoir un effet très négatif sur vos finances.

Et en fait, la société attend de vous que vous dépensiez plus. Les gens supposent que les personnes ayant des revenus élevés ont de grandes maisons, de belles voitures, de beaux costumes et même des loisirs coûteux. Je pense que c’est assez stupide. Mais c’est comme ça. De nombreuses personnes se demandent pourquoi nous vivons en dessous de nos moyens. Beaucoup de gens me disent que je devrais conduire une voiture chère. Nous pourrions nous permettre une voiture beaucoup plus grande, par exemple. Mais cela ne sert pas nos objectifs financiers futurs.

Vous serez aussi probablement poussé à dépenser par vos pairs. Par exemple, une fois que vous aurez gravi les échelons au travail, vous découvrirez peut-être que vous êtes le seul à vous rendre au travail dans votre petite voiture alors que les autres ont tous de grosses BMW. Même si votre petite voiture fonctionne bien, vous voudrez peut-être passer à la grosse BMW. Ce n’est certainement pas ce qui vous permettra de mieux travailler. Mais c’est souvent la même chose pour les gens. Il en va de même pour les maisons et les quartiers.

Si vous avez l’intention de prendre votre retraite à 65 ou 70 ans, ce n’est probablement pas un problème. Vous pouvez probablement compter sur la sécurité sociale pour vous aider à traverser la retraite. Mais la sécurité sociale n’aidera pas en cas de retraite anticipée. Par conséquent, vous devrez peut-être prendre votre retraite plus tard que prévu. Et il sera plus difficile, mais pas impossible, de prendre une retraite anticipée. Si tel est votre objectif, vous pouvez donc limiter vos dépenses.

Un revenu élevé ne fait pas la richesse

De nombreuses personnes disposant de revenus importants ne sont ni riches, ni millionnaires, ni fortunées. Un grand mythe des finances personnelles veut que le revenu soit synonyme de richesse.

Beaucoup d’entre eux ont plus de dettes que les personnes ayant un salaire plus modeste. Certaines personnes seraient surprises de trouver une valeur négative dans le calcul de leur fortune nette!

Si vous ne tenez pas compte de tous les éléments relatifs à une augmentation, vous risquez de vous retrouver dans la même situation. Lorsque vous commencerez à dépenser de plus en plus, vous aurez du mal à suivre les « Jones ». C’est un cycle très vicieux. Si vous ne tenez pas compte de tous les éléments, tels que les taxes et les frais d’entretien, vous risquez de vous retrouver en difficulté, de payer avec des dettes et d’en contracter d’autres pour maintenir ce cycle. Et chaque nouveau revenu servira à augmenter cette dette.

La plupart des personnes riches ont un revenu important. Mais ils n’ont pas succombé au piège de l’inflation du train de vie. Ils sont économes et réduisent leurs dettes au minimum. De plus, ils investissent leur épargne, qui représente une grande partie de leurs revenus. C’est en vivant en dessous de ses moyens que l’on s’enrichit, pas en suivant les « Jones » !

Mon expérience de l’inflation du mode de vie

J’ai été victime de l’inflation du mode de vie. Bien sûr, tout est de ma faute. Il ne sert à rien de blâmer l’inflation du mode de vie. Tout est de ma faute. Et ce n’est pas une mauvaise histoire puisque ma vie financière s’est nettement améliorée et que je n’ai jamais été endetté. Mais ça aurait pu être encore mieux si j’avais pris conscience de mon problème plus tôt.

Lorsque j’ai commencé mon doctorat, j’ai reçu un petit salaire car je n’étais rémunéré qu’à temps partiel (65 % seulement). Mais c’était suffisant pour vivre sans problème et avec un peu d’argent. À ce moment-là, j’ai commencé à économiser de l’argent. Ce n’était pas grand-chose, environ 10 % de mes revenus.

J’ai ensuite bénéficié d’une augmentation de salaire significative lorsque j’ai pu prendre du travail supplémentaire et augmenter mon salaire à 85 %. Au lieu d’économiser cet argent supplémentaire, j’ai continué à dépenser davantage. C’est alors que j’ai commencé à accumuler de nombreux serveurs à la maison. Cet argent aurait été bien plus utile s’il avait été investi sur le marché boursier. Néanmoins, je pouvais encore épargner un peu d’argent, environ 10 % de mes revenus. Et ces 10 % ont lentement diminué au fil du temps.

Mais à ce moment-là, j’étais satisfait de ce montant d’économies. Je pensais que j’économisais suffisamment. Mais après quelques années, j’ai finalement réalisé que je n’avais épargné qu’une infime partie de mon salaire, et que même si mon salaire augmentait, mes dépenses augmentaient aussi. Je viens de découvrir l’inflation des modes de vie ! Après cela, j’ai pris le contrôle de mes dépenses, et nous économisons maintenant environ la moitié de nos revenus. C’est ce qui m’a poussé à créer ce blog !

Je ne prétends pas que mon histoire est un désastre ! Cette histoire n’est qu’un exemple courant. Il existe également des exemples extrêmes de difficultés financières.

Prenez tout en compte

Il y a quelque chose que beaucoup de gens font mal quand ils obtiennent une augmentation. Ils considèrent l’augmentation comme si leur revenu réel augmentait d’autant. Mais ce n’est pas le cas.

Tout d’abord, votre salaire brut n’est pas votre salaire net. Par exemple, en Suisse, environ 10 % de votre salaire brut est directement versé, et vous ne recevez le reste que comme salaire net. Il en va de même dans de nombreux pays. Ainsi, si vous recevez une augmentation de 1000 dollars par mois, vous ne verrez que 900 dollars par mois. Vous devez en tenir compte. Si vous commencez à dépenser 1000 dollars de plus et que vous n’en recevez que 900, vous risquez d’avoir des problèmes.

Deuxièmement, si vous recevez un salaire plus élevé, vous devrez également payer plus d’impôts à la fin de l’année. Et l’argent supplémentaire est imposé à votre taux marginal d’imposition, qui augmente à mesure que vous gagnez plus. Ainsi, si votre taux marginal d’imposition est de 30 % et que vous obtenez 900 dollars nets de plus par mois, vous devez payer 270 dollars d’impôts supplémentaires par mois !

En fin de compte, sur une augmentation de 1000 dollars, vous ne pourrez peut-être dépenser que 630 dollars par mois. Là encore, il est impératif d’examiner correctement tous les faits. En effet, si vous prévoyez de dépenser 1000 dollars par mois, vous aurez des problèmes une fois que vous aurez payé les impôts.

Ne vous méprenez pas : Obtenir une augmentation est une bonne chose! Mais vous devez considérer le montant que vous obtiendrez pour vous-même et non pour l’ensemble.

Tenir compte des coûts d’entretien

Il faut également tenir compte du fait qu’en achetant quelque chose, vous risquez d’augmenter les coûts d’entretien de votre budget.

Par exemple, si vous achetez une voiture coûteuse au lieu de la simple voiture que vous aviez auparavant, vous devez non seulement payer le véhicule lui-même, mais aussi l’entretien de la voiture. Les voitures coûteuses ont tendance à avoir des coûts d’entretien élevés. Mais beaucoup de gens n’y pensent pas.

Il en va de même pour une grande maison. Si vous achetez une maison de dix pièces, une piscine et un grand terrain, vous aurez beaucoup plus de frais d’entretien que si vous achetiez un petit appartement de trois chambres.

Vous devriez y penser pour chaque achat, et pas seulement lorsque vous avez un revenu supplémentaire.

Ne pas utiliser un objectif de taux d’épargne fixe

Utiliser un taux d’épargne fixe est une mauvaise idée. C’est une erreur que de nombreuses personnes commettent lorsqu’elles automatisent leur argent.

Épargner 20 % de ses revenus semble être une bonne idée. Ou même 50 % de vos revenus. Mais une fois que vos revenus auront augmenté, vous n’épargnerez qu’une petite partie de la partie supplémentaire. Et vous passerez l’autre partie. Par exemple, si votre objectif de taux d’épargne est de 25 %, vous dépenserez 75 % du revenu supplémentaire. Il s’agit d’une inflation directe du style de vie.

Vous pouvez avoir un objectif de taux d’épargne, bien sûr. Mais vous ne devez pas vous en contenter. Il est préférable de se fixer une limite de dépenses mensuelles comme objectif. Cet objectif ne sera pas soumis à l’inflation du mode de vie. Au contraire, elle empêchera l’inflation du mode de vie.

Le taux d’épargne est une mesure financière essentielle. Si vous voulez en savoir plus sur d’autres indicateurs, je vous propose une liste de 10 indicateurs financiers que vous pouvez commencer à suivre.

Travaillez à la réalisation de vos objectifs

Si vous prenez vos finances personnelles au sérieux et que vous avez un objectif, vous devez vous fixer des buts.

Une fois que vous aurez obtenu un revenu supplémentaire, vous devrez veiller à ce que ce revenu supplémentaire serve à atteindre ces objectifs.

Vous pouvez même aller un peu plus loin et rédiger une déclaration de politique d’investissement (DPI) qui décidera de votre réaction face à un revenu supplémentaire. Vos objectifs doivent aller dans le sens de l’IPS.

Une fois que vos objectifs sont clairs, chaque petit revenu supplémentaire vous aidera et n’entravera pas votre progression.

L’inflation du style de vie est parfois acceptable

Ce billet n’est pas là pour dire que l’inflation du style de vie est toujours une mauvaise chose. Cependant, vous devez faire très attention ! Il y a des cas où elle est excellente et parfois même nécessaire.

Par exemple, avoir un nouveau bébé et ne plus avoir de place dans un petit appartement peut signifier qu’il faut changer d’appartement ou de maison pour avoir au moins une pièce de plus. Ainsi, la vie de chaque membre de la famille sera plus confortable. D’autre part, vous ne devriez pas utiliser un nouveau bébé comme excuse pour acheter une maison avec cinq pièces de plus !

Parfois, lorsque vous gravissez les échelons, il peut s’avérer nécessaire d’investir dans une nouvelle garde-robe. Il existe de nombreux emplois où vous ne pouvez pas vous habiller comme vous le souhaitez. Cela signifie parfois que vous devez acheter quelques nouveaux costumes. Parfois, cela peut aussi vous aider à gravir les échelons encore plus rapidement.

Une autre chose que je considérerais comme acceptable est d’augmenter sa qualité de vie. Par exemple, lorsque vos revenus augmenteront, vous voudrez peut-être engager une aide ménagère. Vous pourriez ainsi gagner un temps précieux que vous pourriez consacrer à votre famille ou à votre passe-temps favori. Vous ne devez pas négliger la qualité de votre vie.

N’oubliez pas que le temps est très limité. Il est donc souvent judicieux de dépenser plus pour gagner du temps.

Il existe d’autres exemples de ce genre, bien sûr. Mais maintenant, vous devriez avoir compris l’essentiel ! Et, bien sûr, c’est très subjectif. Certaines personnes accordent plus de valeur à certaines choses qu’à d’autres. Et c’est très bien ainsi ! La frugalité est une affaire personnelle.

Célébrer une fois

Il n’y a rien de mal à célébrer votre nouveau revenu ! Vous avez travaillé dur pour l’obtenir, et vous méritez une célébration. Même si vous utilisez le revenu supplémentaire le premier mois, vous pouvez vivre avec (ou sans) ce revenu. Assurez-vous simplement que cette dépense reviendra le mois suivant.

Vous pouvez fêter l’événement avec un bon dîner ou acheter quelque chose dont vous avez toujours rêvé mais que vous avez longtemps repoussé. Mais ne vous endettez pas et ne commettez pas l’erreur de faire la fête plusieurs mois de suite. Si vous le faites, vous tomberez directement dans le piège de l’inflation liée au mode de vie.

Si j’obtiens une bonne augmentation ou une prime, je ne manquerai pas de le fêter. Je vais probablement acheter quelque chose qui est sur ma liste d’achats depuis longtemps. Et je vais probablement sortir dîner avec ma famille. Mais dès que ces dépenses seront faites, j’épargnerai davantage qu’avant le revenu supplémentaire.

FAQ

Conclusion

Vous devez maintenant vous rendre compte que les revenus supplémentaires ne sont peut-être pas aussi intéressants que vous le pensiez. En fait, pour beaucoup de gens, un revenu supplémentaire peut être un gros piège. Cependant, si vous le savez et si vous suivez quelques règles simples, ce revenu supplémentaire vous aidera à atteindre votre objectif. Dans ce cas, l’augmentation de vos revenus peut grandement contribuer à accélérer votre parcours.

Chaque fois que vous obtenez un revenu supplémentaire, vous devez vous assurer qu’il vous permet d’atteindre votre objectif. Veillez simplement à ne pas utiliser un objectif de taux d’épargne fixe. Ensuite, pour un revenu supplémentaire, vous devez tenir compte des taxes et des frais. Lorsque vous achetez quelque chose, vous devez également tenir compte des coûts d’entretien.

Mais n’oubliez pas de faire un peu la fête. Il n’y a rien de mal à dépenser une partie de ce revenu supplémentaire. Vous pouvez sortir et avoir un bon dîner. Vous pouvez acheter quelque chose dont vous avez envie depuis longtemps. S’il s’agit d’un revenu supplémentaire récurrent, comme une augmentation, vous pouvez même le dépenser le premier mois. Veillez simplement à ne pas le faire plusieurs mois de suite !

L’inflation du style de vie est également un danger pour atteindre l’indépendance financière. Et c’est particulièrement dangereux pour les personnes à très hauts revenus.

Êtes-vous déjà tombé dans le piège de l’inflation du style de vie ? Comment la combattre ?

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