Les 11 meilleures mesures métriques financières que vous devez suivre

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Indépendance Financière

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Les métriques financières sont essentiels ! Ils vous permettront de suivre votre progression vers la réussite dans vos finances personnelles. Les indicateurs sont faciles à comparer, et vous pouvez travailler à les améliorer les uns après les autres.

Les indicateurs sont essentiels si vous êtes en route vers l’indépendance financière. Vous devrez suivre et améliorer de nombreux paramètres pour devenir financièrement indépendant. Mais le simple suivi d’une mesure n’a aucun sens. Cette mesure devrait s’améliorer avec le temps. Ou, à tout le moins, vous devez vous assurer que cette métrique ne s’aggrave pas.

Dans cet article, j’énumère les 11 mesures de finances personnelles les plus importantes que vous puissiez trouver. Si vous suivez ces 11 métriques financières et que vous vous efforcez de les améliorer tous, vous aurez une bonne longueur d’avance sur la majorité des personnes qui ne suivent probablement pas plus d’une ou deux de ces métriques financières.

1. Revenu

C’est indéniable, vos revenus sont importants ! Plus vos revenus sont élevés, plus il vous sera facile de gérer vos finances personnelles. Et si vous voulez atteindre l’indépendance financière, votre vitesse sera relative à vos revenus.

Il existe plusieurs façons de calculer le revenu :

  • Le revenu brut : C’est ce qui figure sur votre contrat de travail. Votre revenu brut est ce dont vous discutez généralement avec votre entreprise.
  • Revenu net : Il s’agit de ce que vous recevez mois après mois sur votre compte bancaire.
  • Revenu net après impôts : Il s’agit du revenu net moins les impôts que vous payez à l’État.

Pour la plupart des choses, le revenu brut est une métrique inutile. Par exemple, dans mon cas, environ 7 % de mon revenu brut est consacré aux impôts directs. Mais pour certaines personnes, c’est plus que cela. Il ne sert à rien de considérer l’argent que vous ne recevrez jamais. Vous ne voulez considérer que l’argent que vous pouvez utiliser !

Certaines personnes utilisent le revenu net après impôts et ne considèrent pas les impôts comme une dépense. Les impôts sont simplement une dépense, et je ne considère que mon revenu net. Mais les deux métriques sont bonnes.

Si vous voulez optimiser ces métriques financières, vous devez augmenter vos revenus. Maintenant, il y a des moyens d’augmenter vos revenus. Pour améliorer l’état de vos finances personnelles, l’augmentation de vos revenus peut faire beaucoup pour vous.

2. Dépenses

Vos revenus sont importants, mais ils ne servent à rien si vous les dépensez tous. Un revenu substantiel n’est intéressant que si vous faites des économies.

Par conséquent, le montant de vos dépenses mensuelles est important. Vous devez savoir combien vous dépensez mois après mois et année après année.

Une chose que peu de gens considèrent est que vos dépenses changeront beaucoup d’un mois à l’autre. Vous dépenserez plus le mois où vous achetez ces billets d’avion. Par conséquent, la valeur absolue de vos dépenses mensuelles n’est pas très intéressante. Le total des dépenses mensuelles moyennes est quelque chose de beaucoup plus agréable.

Idéalement, vous voulez aussi vous assurer que les données de vos dépenses annuelles sont pertinentes. Par exemple, si vous achetez une voiture tous les dix ans, vous ne voulez pas prendre cette année particulière comme base pour vos dépenses mensuelles. Si vous voulez une estimation précise, vous pouvez prendre la moyenne des dépenses annuelles sur les cinq dernières années et en faire la moyenne pour votre mensuel. Vos dépenses moyennes devraient vous donner une bonne idée de vos dépenses.

Pour optimiser vos dépenses, vous devez réduire vos dépenses. Par exemple, vous pourriez trouver certaines dépenses qui ne sont plus nécessaires. Ou trouvez des choses que vous pourriez obtenir moins cher que maintenant. Un budget facile à réduire est celui de l’alimentation. La plupart des gens peuvent facilement le réduire en faisant leurs achats dans un autre magasin.

3. Taux d’inflation personnel

Le taux d’inflation vous indique comment les prix des biens augmentent ou diminuent année après année. Chaque pays mesure l’inflation dans son économie. Il s’agit d’une mesure économique importante.

Cependant, il se peut que cela ne vous concerne pas. Il est calculé sur la base de la moyenne de tous les ménages de votre pays. Ce que vous voulez, c’est votre taux d’inflation personnel. Il s’agit du taux auquel vos dépenses augmentent année après année.

Il est facile à calculer. Vous prenez la somme de vos dépenses annuelles actuelles divisée par la somme de vos dépenses de l’année précédente. Vous soustrayez 1 à ce chiffre, et vous obtiendrez l’inflation pour cette année particulière.

Par exemple, voici certains de nos taux d’inflation personnels dans le passé :

  • 2015: -7.4%
  • 2016: +16%
  • 2017: -7%
  • 2018: +12%

Comme vous pouvez le constater, nous ne sommes pas un excellent exemple d’inflation. Nos dépenses vont dans tous les sens. Même en 2018, où nous avons surveillé nos dépenses de manière assez attentive, nous avons eu un taux d’inflation de 12 % !

Lorsque vous considérez votre taux d’inflation personnel, vous devez faire attention à certains événements survenus au cours des années. Par exemple, en 2018, nous nous sommes mariés, ce qui a ajouté beaucoup de dépenses.

J’ai décrit ici le taux d’inflation global de vos dépenses. Vous pouvez également calculer votre taux d’inflation personnel pour les produits alimentaires, par exemple, ou votre taux d’inflation personnel pour les vacances. Vous pouvez être créatif et le calculer pour toutes les dépenses de votre budget.

En général, c’est mauvais si vos dépenses augmentent année après année à un taux plus élevé que l’inflation dans votre pays. Idéalement, vous ne voulez pas que vos dépenses augmentent. Idéalement, vous souhaitez que votre taux d’inflation personnel soit inférieur à l’inflation. Votre taux d’inflation personnel est un autre moyen de garder le cap sur vos dépenses!

4. Taux d’épargne

Si vous connaissez vos revenus et vos dépenses, il est alors trivial de connaître votre taux d’épargne. Pour moi, le taux d’épargne est l’une des métriques financières les plus importantes.

Votre taux d’épargne vous indique la part de votre revenu que vous épargnez. Il est facile à calculer. Votre taux d’épargne est égal à (revenus – dépenses) / revenus. Ainsi, par exemple, si vous gagnez 4000 USD et dépensez 3000 USD, votre taux d’épargne sera de 25%.

En général, vous calculez un taux d’épargne mensuel. Toutefois, vous pouvez également calculer un taux d’épargne annuel. Soit vous prenez les revenus annuels et les dépenses annuelles et vous calculez le taux d’épargne sur cette base. Vous pouvez également prendre la moyenne des 12 derniers taux d’épargne mensuels. Ces deux chiffres sont tous deux intéressants, mais ils sont différents. Vous devez juste être conscient de cela.

Au minimum, votre épargne doit être positive. Je crois fermement que tout le monde devrait avoir un taux d’épargne d’au moins 10 %. Si vous voulez atteindre la retraite anticipée, vous devrez épargner beaucoup plus que cela. Avec un taux d’épargne plus élevé, vous deviendrez financièrement indépendant plus rapidement.

Si vous voulez améliorer votre taux d’épargne, il y a deux choses que vous pouvez faire : augmenter vos revenus ou réduire vos dépenses. Les deux auront un effet substantiel sur votre taux d’épargne. Je fais les deux pour améliorer mon taux d’épargne. Lorsque j’ai commencé ce blog, j’avais un taux d’épargne moyen de 10 % ! Maintenant, notre taux d’épargne moyen est d’environ 45% !

5. Valeur nette

Votre valeur nette est une métriques financières essentielle. Votre fortune nette vous indique combien vous possédez si vous mettez tout votre argent ensemble. Votre fortune nette est un excellent indicateur de richesse.

Bien entendu, il peut vous indiquer le montant que vous pourriez dépenser. Mais surtout, il pourrait vous indiquer à quel point vous êtes loin, ou proche, de l’indépendance financière. C’est la raison principale pour laquelle vous verrez la fortune nette mentionnée dans tous les blogs de finances personnelles.

Calculer votre fortune nette n’est pas très difficile. Tout d’abord, vous devez additionner la valeur de tous vos biens :

  • Comptes bancaires
  • Comptes de courtage
  • Votre maison ou d’autres biens immobiliers
  • Comptes de retraite

Et ensuite, vous devez soustraire vos dettes :

  • Hypothèque
  • Dettes de cartes de crédit
  • Dette automobile
  • Toutes vos autres dettes

Cette formule vous donnera votre fortune nette. Pour plus de détails, j’ai écrit un guide sur la façon de calculer votre fortune nette.

Sachez qu’il n’est pas toujours facile de comparer votre fortune nette avec celle d’autres personnes. Une bonne valeur fortune nette sera différente d’un pays à l’autre. L’état de votre fortune nette dépend également du coût de la vie. Si vous êtes satisfait de votre fortune nette, ne laissez personne vous dissuader !

Il y a deux façons principales d’augmenter votre fortune nette. Celui sur lequel vous devez vous concentrer directement est la diminution de votre passif. Pour cela, vous devez rembourser vos dettes. Vous ne devez pas toujours payer toutes vos dettes avant de commencer à investir. Par exemple, un prêt hypothécaire à faible taux d’intérêt n’est pas aussi mauvais qu’une dette de carte de crédit à taux d’intérêt très élevé. Personnellement, le seul type de dette que j’envisagerais de conserver est une hypothèque. Toutes les autres dettes sont évitables.

Deuxièmement, vous pouvez augmenter vos actifs. Tout l’argent que vous économisez gonfle votre fortune nette. Mais cela prendra beaucoup de temps à s’accumuler, sauf si vous disposez d’un revenu substantiel et d’un taux d’épargne important. Le moyen de l’accélérer est d’investir une partie de votre argent. Il existe de nombreuses façons d’investir votre argent. Vous pouvez investir dans le marché boursier, dans une entreprise, dans l’immobilier ou dans tout ce qui s’apprécie. L’investissement accélérera considérablement la croissance de votre fortune nette.

6. Numéro FI

Vous êtes financièrement indépendant lorsque vous avez suffisamment d’épargne ou de revenus passifs pour couvrir vos dépenses à vie.

Si vous basez votre indépendance financière (IF) sur votre fortune nette, alors votre numéro d’indépendance financière, ou numéro IF, est le montant de la fortune nette que vous devez accumuler avant d’être financièrement indépendant.

La règle standard qui est utilisée pour l’indépendance financière est la règle des 4%. Dans ce cas, vous devez accumuler 25 fois vos dépenses courantes. Par exemple, si vous dépensez 50 000 USD par an, votre chiffre FI sera de 1,25 million USD. Lorsque votre fortune nette est égale ou supérieure à votre chiffre FI, vous êtes financièrement indépendant. Cela signifie que vous pouvez retirer chaque année 4 % de votre fortune nette, adaptée à l’inflation, et couvrir ainsi vos dépenses. Et le rendement de vos investissements doit vous permettre de retirer cet argent pour toujours.

Or, ce n’est pas toujours aussi simple que cela. Par exemple, certaines personnes n’utilisent pas un taux de retrait de 4 %. Et il est parfois difficile de savoir combien vous dépenserez à la retraite. Et si vous bénéficiez d’un revenu garanti, comme une pension, vous pouvez réduire votre chiffre FI en conséquence.

Si vous voulez connaître tous les détails de cette mesure, lisez ce guide sur la façon de calculer votre numéro FI.

7. Ratio FI

Une autre métriques financières importante que vous souhaitez suivre est votre ratio d’indépendance financière ou ratio FI. Ce ratio vous indique à quel point vous êtes proche ou éloigné de l’indépendance financière.

Ce chiffre est élémentaire à calculer. Il faut que vous connaissiez votre valeur nette et votre numéro FI. Une fois que vous connaissez ces deux chiffres, vous pouvez simplement diviser votre valeur nette par votre indice FI, ce qui vous donnera le pourcentage de votre progression vers FI.

Par exemple, si votre nombre FI est d’un million et que vous disposez de 120 000 USD, votre ratio FI sera de 12 %. Cela signifie donc que vous avez fait 12 % du chemin vers l’indépendance financière.

Vous pouvez augmenter votre ratio FI en augmentant votre valeur nette ou en réduisant votre indice FI. Dans le premier cas, vous devez économiser davantage d’argent ou augmenter vos revenus. Et dans le second cas, vous devez dépenser moins d’argent ou augmenter vos revenus passifs. Ainsi, comme vous pouvez le constater, toutes les mesures sont liées !

Pour plus d’exemples et de détails, lisez ce guide sur le calcul de votre ratio FI.

8. Revenus passifs

J’ai déjà parlé du revenu comme métriques financières. Toutefois, il existe différents types de revenus. Le revenu passif est une sous-partie de votre revenu qui est particulièrement intéressante.

Les revenus passifs sont ceux que vous gagnez sans rien faire. Il existe de nombreuses formes de revenus passifs.

Le revenu passif le plus utilisé est celui des dividendes du marché boursier. Si vous investissez sur le marché boursier par le biais d’un fonds indiciel passif, vous recevrez des paiements d’intérêts trimestriels. Cela signifie qu’en ne faisant rien, vos investissements seront rentables !

L’immobilier est une autre forme bien utilisée de revenu passif. Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et que vous le louez à quelqu’un, vous pouvez gagner de l’argent mois après mois. Il ne s’agit pas d’un revenu entièrement passif puisque vous devrez entretenir votre propriété et trouver des locataires. Mais elle peut être plus passive si vous engagez un gestionnaire immobilier qui fera une partie du travail pour vous.

Beaucoup de gens disent aussi qu’un blog est un revenu passif. Mais je suis d’accord pour dire que ce n’est pas du tout passif. La plupart des blogueurs passent beaucoup de temps sur leur blog chaque jour. Le blogging n’est donc pas du tout passif.

L’avantage des revenus passifs est qu’ils devraient durer jusqu’après votre retraite. Et vous pouvez utiliser les revenus passifs pour couvrir certaines de vos dépenses. Cela signifie que tous vos revenus passifs devraient par conséquent réduire votre indice FI. Développer quelques flux de revenus passifs peut accélérer considérablement votre chemin vers l’indépendance financière !

9. Frais d’investissement

Les frais d’investissement que vous payez constituent métrique financière essentielle. Il représente le montant que vous payez chaque année sur votre argent investi.

Il est extrêmement important de minimiser les frais d’investissement. Surtout, ne sous-estimez pas l’importance de ces frais. Si vous avez un portefeuille d’investissement d’une valeur de 200’000 USD et 1% de frais sur celui-ci, vous perdez 2000 USD chaque année ! En le réduisant à 0,5 %, vous pourriez économiser 1000 USD par an. Et cela devient de plus en plus important au fur et à mesure que votre fortune nette augmente.

Le principal moyen de réduire vos frais d’investissement est de n’investir que dans des fonds indiciels passifs à faible coût! J’investis uniquement dans des fonds indiciels passifs, et mes frais d’investissement totaux sont inférieurs à 0,1 %. Comme vous investissez cet argent, il sera composé année après année. Et la capitalisation est un outil puissant!

Ne commettez pas l’erreur de minimiser l’importance de vos frais d’investissement. L’optimisation des frais d’investissement est un aspect sur lequel vous devez vous concentrer dès le début de votre parcours d’investissement !

10. Répartition des actifs

Vous devez toujours garder un œil sur votre allocation d’actifs ! Lorsque vous commencez à investir, vous devez choisir votre allocation d’actifs cible. Votre allocation d’actifs cible correspond à la part que vous allouez aux obligations et à celle que vous allouez aux actions. Par exemple, j’essaie d’allouer 80% aux actions et 20% aux obligations.

Et vous pouvez aller un peu plus loin dans votre allocation d’actifs cible en intégrant également votre allocation de portefeuille. Par exemple, mon allocation de 80 % d’actions est divisée en 80 % Monde et 20 % Suisse.

Vous devez prendre au sérieux votre allocation d’actifs cible. Si votre situation change, vous devez vous assurer que votre allocation d’actifs est toujours valable pour la nouvelle situation.

Il y a une autre chose que vous devez suivre : la répartition actuelle de vos actifs. Votre allocation d’actifs cible est ce dans quoi vous avez décidé d’investir. Votre allocation d’actifs actuelle est ce dans quoi vous êtes investi. Il s’agit de la répartition actuelle de toutes les positions de votre fortune nette. Par exemple, même si mon allocation cible aux obligations est de 20 %, mon allocation actuelle aux obligations est supérieure à 30 %. Donc, je dois encore investir davantage dans les actions pour équilibrer ma fortune nette.

Il est essentiel pour vos investissements de suivre votre répartition d’actifs actuelle et de vous assurer qu’elle correspond à votre répartition d’actifs cible. Vous n’avez pas besoin de le suivre tous les jours. Vous ne devez pas le suivre tous les jours. Mais s’assurer une fois par mois de l’évolution de sa fortune nette est essentiel !

11. Capacité d’urgence

Enfin, votre capacité d’urgence est l’une des métriques les plus importantes. Cette mesure vous indique dans quelle mesure vous êtes équipé pour faire face à un problème d’argent urgent.

Lorsqu’une urgence survient, vous ne voulez pas vendre des parts de votre portefeuille de placements pour couvrir les dépenses imprévues. La plupart des gens recommandent plutôt un fonds d’urgence important pour couvrir ces dépenses. Cependant, un fonds d’urgence n’est pas la seule façon de réagir à une urgence.

Dans votre capacité d’urgence, il y a aussi le montant que vous pouvez payer par carte de crédit. Par exemple, j’ai une limite de 10 000 CHF sur ma carte de crédit. Cela signifie qu’avec mon fonds d’urgence de 10’000 CHF, je dispose de 20’000 CHF en cas d’urgence avant de devoir vendre des actions.

Vous n’avez pas besoin d’avoir une capacité d’urgence très élevée, mais vous devez en avoir une. Si vous ne le faites pas, vous risquez d’avoir de gros problèmes. Vous pouvez compter sur votre fonds d’urgence et vos cartes de crédit pour couvrir vos dépenses d’urgence. La somme de votre ligne de crédit et de votre fonds d’urgence constitue votre capacité d’urgence.

Bonus : Comment suivre les métriques financières

Maintenant que vous connaissez toutes ces métriques financières, il peut être utile de passer un peu de temps à discuter de la manière de suivre ces mesures.

Vous n’avez pas besoin d’un outil spécifique pour cela. Vous n’avez surtout pas besoin d’un outil commercial pour le faire. Vous pouvez le faire sur papier. Tout ira bien si vous ne perdez pas les papiers et donc toutes les données.

Même si vous pouvez le faire sur papier, je vous recommande d’utiliser un tableur pour cela. Si vous avez Excel, vous pouvez l’utiliser. Mais vous pouvez aussi utiliser Google Sheets qui est entièrement gratuit. Mettez-y tous vos paramètres. Ensuite, pour chaque nouveau mois, ajoutez une nouvelle colonne avec le mois. Vous aurez alors une bonne vue de l’évolution de tous ces paramètres. Et si vous en avez envie, vous pouvez même ajouter des graphiques et des formules personnalisées pour le rendre plus sophistiqué. Mais le fait d’avoir toutes vos mesures dans une belle feuille de calcul vous aidera déjà beaucoup !

Conclusion

Il existe de nombreuses métriques financières que vous pouvez suivre. Je pense que tout le monde devrait être au courant de ces mesures. Et les personnes qui essaient de devenir financièrement indépendantes devraient suivre tous ces éléments !

Non seulement vous devez suivre ces mesures. Mais vous devez également essayer d’améliorer ces paramètres. J’ai présenté dans cet article des moyens d’améliorer chacun des 11 métriques financières.

Plusieurs de ces métriques sont liés entre eux. Par exemple, si vous améliorez vos revenus, vous êtes susceptible d’améliorer votre taux d’épargne. Et si vous augmentez votre fortune nette, vous augmenterez votre ratio FI. Et il y a également une certaine corrélation dans leur taux de croissance. L’augmentation de votre taux d’épargne augmentera le taux de croissance de votre fortune nette, par exemple.

Il n’existe pas de chiffre parfait pour aucun de ces paramètres. Par conséquent, vous pouvez toujours travailler à l’amélioration de ces métriques financières. Cependant, à un moment donné, vous devrez vous contenter de vous-même. Vous devez également tenir compte du temps et des efforts que vous consacrez à l’amélioration de ces paramètres. Il peut valoir la peine de consacrer une heure par semaine pour améliorer votre taux d’épargne de 10 %. Mais cela ne vaut guère la peine pour une augmentation de moins de 1 % de vos revenus.

Pour vous assurer que vous suivez ces métriques financières, vous pouvez les intégrer à votre routine financière. Par exemple, jetez un coup d’œil à ma routine financière mensuelle.

Et vous ? Quels métriques financières suivez-vous ? Avez-vous d’autres exemples de mesures ?

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

Laisser un commentaire

Your comment may not appear instantly since it has to go through moderation. Your email address will not be published. Les champs obligatoires sont indiqués avec *