Les 11 meilleures métriques financières

Mr. The Poor Swiss | Mis à jour: | Indépendance Financière
Les 11 meilleures métriques financières

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Les métriques financières sont essentielles! Elles vous permettront de suivre vos progrès vers le succès dans vos finances personnelles. Les métriques ont l’avantage d’être faciles à comparer et de pouvoir les améliorer les unes après les autres.

Les métriques financières sont particulièrement importantes si vous êtes sur la voie de l’indépendance financière. Vous devrez suivre et améliorer de nombreux paramètres pour devenir financièrement indépendant. Le simple suivi d’une métrique n’a pas de sens. Vous devez vous assurer que cette métrique s’améliore au fil du temps. Ou, à tout le moins, vous devez vous assurer que cette métrique ne s’aggrave pas.

Dans cet article, je vais énumérer les 11 métriques financières les plus importantes en matière de finances. Si vous suivez ces 11 métriques de finances personnelles et que vous travaillez à les améliorer toutes, vous serez bien en avance sur la majorité des personnes qui ne suivent probablement pas plus d’un ou deux de ces métriques financières.

1. Revenus

C’est indéniable, vos revenus sont essentiels! Plus vous avez de revenus, plus vos finances personnelles seront faciles à gérer. Et si vous souhaitez atteindre l’indépendance financière, votre vitesse sera relative à vos revenus.

Il existe plusieurs façons de calculer le revenu:

  • Revenu brut: c’est ce qui figure sur votre contrat de travail. Votre revenu brut est ce dont vous discutez généralement avec votre entreprise.
  • Revenu net: c’est ce que vous recevez mois après mois sur votre compte bancaire.
  • Revenu net après impôts: Il s’agit du revenu net moins les impôts que vous payez à l’État.

Le revenu brut est une métrique inutile. Par exemple, pour moi, environ 7% de mon revenu brut va aux impôts directement. Mais pour certaines personnes, c’est plus que cela. Il ne sert à rien de considérer de l’argent que vous ne recevrez jamais. Vous ne voulez considérer que l’argent que vous pouvez utiliser!

Certaines personnes utilisent le revenu net après impôts et ne considèrent pas les impôts comme une dépense. Pour moi, les impôts ne sont qu’une dépense, et je ne considère que mon revenu net. Mais les deux métriques sont bonnes.

Si vous souhaitez optimiser cette métrique financière cruciale, vous devez augmenter vos revenus. Il existe des moyens d’augmenter vos revenus. Si vous souhaitez améliorer l’état de vos finances personnelles, augmenter vos revenus peut être très utile.

2. Dépenses

J’ai dit que vos revenus étaient importants. Mais cela ne sert à rien si vous dépensez tout. Un revenu substantiel n’est intéressant que si vous ne dépensez pas tout.

Par conséquent, le montant de vos dépenses mensuelles est important. Vous devez savoir combien vous dépensez mois après mois et année après année.

Ce que peu de gens considèrent, c’est que vos dépenses vont beaucoup changer d’un mois à l’autre. Par exemple, vous allez dépenser plus le mois où vous achetez des billets d’avion. Par conséquent, la valeur absolue de vos dépenses mensuelles n’est pas très intéressante. Les dépenses mensuelles moyennes est quelque chose de beaucoup plus intéressant.

Idéalement, vous voulez également vous assurer que les données de vos dépenses annuelles sont pertinentes. Si vous achetez une voiture tous les dix ans, vous ne voulez pas prendre cette année en particulier comme base pour vos dépenses mensuelles. Si vous voulez faire quelque chose d’exact, vous pouvez prendre la moyenne des dépenses annuelles au cours des cinq dernières années. Vos dépenses moyennes devraient vous donner une bonne idée de ce que vous dépensez.

Pour optimiser cette métrique, vous devez dépenser moins. Par exemple, vous pourriez trouver des dépenses qui ne sont plus nécessaires. Ou trouvez des choses que vous pourriez obtenir moins chères que vous ne les obtenez actuellement. Un budget facile à réduire est votre budget alimentaire. La plupart des gens peuvent facilement le réduire en achetant dans un autre magasin.

3. Taux d’inflation personnel

Le taux d’inflation vous indique comment les prix des biens augmentent ou diminuent année après année. Chaque pays mesure l’inflation dans son économie. C’est une figure économique essentielle.

Cependant, cela peut ne pas vous concerner. Il est calculé sur la base de la moyenne de tous les ménages de votre pays. Ce que vous voulez, c’est votre taux d’inflation personnel. C’est le rythme auquel vos dépenses augmentent d’année en année.

Le calcul est simple. Vous prenez la somme de vos dépenses de toute année divisée par la somme de vos dépenses de l’année précédente. Vous soustrayez 1 à ce nombre et vous obtiendrez l’inflation pour cette année en particulier.

Par exemple, voici nos taux d’inflation personnels pour quelques années:

  • 2015: -7,4%
  • 2016: + 16%
  • 2017: -7%
  • 2018: + 12%

Comme vous pouvez le voir, nous ne sommes pas un bon exemple. Même en 2018, où nous surveillions très attentivement nos dépenses, nous avions un taux d’inflation personnel de 12%!

Lorsque vous considérez votre taux d’inflation personnel, vous devez faire attention à certains événements au cours des années. Par exemple, en 2018, nous nous sommes mariés, ce qui a ajouté beaucoup de dépenses.

Ici, j’ai décrit le taux d’inflation global de vos dépenses. Vous pouvez également calculer votre taux d’inflation alimentaire personnel, par exemple, ou votre taux d’inflation personnel de vacances. Vous pouvez être créatif et le calculer pour toutes les dépenses de votre budget.

En général, c’est une mauvaise chose si vos dépenses augmentent d’année en année à un rythme plus élevé que l’inflation dans votre pays. Idéalement, vous ne voulez pas que vos dépenses augmentent. Idéalement, vous voulez que votre taux d’inflation personnel soit inférieur à l’inflation. Votre taux d’inflation personnel est une autre façon de garder vos dépenses sur la bonne voie!

4. Taux d’épargne

Si vous connaissez vos revenus et vos dépenses, il est alors trivial de connaître votre taux d’épargne. Pour moi, le taux d’épargne est l’une des métriques financières les plus importantes.

Votre taux d’épargne vous indiquera la part de votre revenu que vous épargnez. Le calcul est simple. Votre taux d’épargne est égal à (Revenu – Dépenses) / Revenu. Par exemple, si vous gagnez 4000 USD et que vous dépensez 3000 USD, votre taux d’épargne sera de 25%.

Généralement, vous calculez un taux d’épargne mensuel. Cependant, vous pouvez également calculer un taux d’épargne annuel. Soit vous prenez le revenu annuel et les dépenses annuelles et calculez le taux d’épargne en fonction de cela. Ou, vous pouvez également prendre la moyenne des taux d’épargne de douze mois. Ces deux chiffres sont intéressants, mais ils sont différents. Vous devez juste en être conscient.

Au minimum, vos économies devraient être positives. Je crois fermement que tout le monde devrait avoir un taux d’épargne d’au moins 10%. Si vous souhaitez atteindre l’indépendance financière et prendre une retraite anticipée, vous devrez épargner beaucoup plus que cela. Avec un taux d’épargne plus élevé, vous deviendrez plus rapidement indépendant financièrement.

Si vous souhaitez améliorer votre taux d’épargne, vous pouvez faire deux choses: augmenter vos revenus ou réduire vos dépenses. Les deux auront un effet substantiel sur votre taux d’épargne. Je fais les deux pour améliorer mon taux d’épargne. Quand j’ai commencé ce blog, j’avais un taux d’épargne moyen de 10%! Maintenant, notre taux d’épargne moyen est d’environ 45%!

Votre taux d’épargne va définir le nombre d’années jusqu’à votre indépendance financière.

5. Fortune nette

Votre fortune nette est une métrique essentielle. Votre fortune nette vous dira combien vous possédez si vous deviez mettre tout votre argent ensemble. Votre fortune nette est un excellent indicateur de richesse.

Bien sûr, cela peut vous dire combien vous seriez en mesure de dépenser. Mais plus important encore, il pourrait vous dire à quelle distance vous êtes de l’indépendance financière. C’est la raison principale pour laquelle vous verrez la fortune nette mentionnée dans tous les blogs FIRE.

Calculer votre fortune nette n’est pas très difficile. Vous devez additionner la valeur de tous vos actifs:

  • Comptes bancaires
  • Comptes de courtier
  • Votre maison ou autres biens immobiliers
  • Comptes de retraite

Ensuite, vous devez soustraire vos passifs:

  • Hypothèque
  • Dette de carte de crédit
  • Dette automobile
  • Toutes vos autres dettes

Cette formule vous donnera votre fortune nette. Pour plus de détails, j’ai écrit un guide sur la façon de calculer votre fortune nette.

Sachez qu’il n’est pas toujours facile de comparer votre fortune nette avec celle d’autres personnes. Une bonne fortune nette sera différente d’un pays à l’autre. Et même parfois d’un état à l’autre. La valeur de votre fortune nette dépend également du coût de la vie. Si vous êtes satisfait de votre fortune nette, ne laissez personne vous décourager!

Il existe deux façons principales d’augmenter votre fortune nette. Celui sur lequel vous devriez vous concentrer directement est de réduire le montant de vos passifs. Pour cela, vous devez rembourser vos dettes. Vous n’avez pas toujours à payer toutes vos dettes avant de commencer à investir. Par exemple, une hypothèque à faible taux d’intérêt n’est pas aussi mauvaise qu’une dette de carte de crédit à taux d’intérêt très élevé. Personnellement, le seul type de dette que j’envisagerais de conserver est une hypothèque. Toutes les autres dettes sont facilement évitables.

Deuxièmement, vous pouvez augmenter la valeur de vos actifs. Tout l’argent que vous économisez va gonfler votre fortune nette. Mais cela va prendre beaucoup de temps à s’accumuler à moins que vous n’ayez un revenu substantiel et un taux d’épargne élevé. Le moyen d’accélérer les choses consiste à investir une partie de votre argent. Il existe de nombreuses façons d’investir votre argent. Vous pouvez investir en bourse, dans une entreprise, dans l’immobilier ou dans tout ce qui s’apprécie. L’investissement accélérera considérablement la croissance de votre fortune nette.

6. Montant FI

Vous êtes financièrement indépendant lorsque vous disposez d’une épargne ou d’un revenu passif suffisant pour couvrir vos dépenses à vie.

Si vous basez votre indépendance financière (FI) sur votre fortune nette, alors votre montant d’indépendance financière, ou montant FI, est le montant de la fortune nette que vous devez accumuler avant d’être financièrement indépendant.

La règle standard utilisée pour l’indépendance financière est la règle des 4%. Dans ce cas, vous devez accumuler 25 fois vos dépenses courantes. Par exemple, si vous dépensez 50’000 USD chaque année, votre montant FI sera de 1.25 million USD. Une fois que votre fortune nette est égale ou supérieure à votre montant FI, vous êtes indépendant financièrement. Cela signifie que vous pouvez retirer 4% de votre fortune nette, chaque année, et couvrir vos dépenses avec cela. Et vos gains boursiers devraient vous permettre de retirer cet argent pour longtemps.

Ce n’est pas toujours aussi simple que cela. Certaines personnes utilisent un autre taux de retrait. Et il est parfois difficile de savoir combien vous allez dépenser à la retraite. Et si vous obtenez un revenu garanti comme une pension, vous pouvez réduire votre montant FI en conséquence.

Si vous voulez tous les détails sur cette métrique, lisez ce guide sur la façon de calculer votre montant FI.

7. Ratio FI

Une autre métrique financière importante est votre ratio d’indépendance financière ou ratio FI. Ce ratio vous indiquera à quel point vous êtes proche d’être indépendant financièrement.

Cette métrique nécessite que vous connaissiez votre fortune nette et votre montant FI. Une fois que vous connaissez ces deux nombres, vous pouvez simplement diviser votre fortune nette par votre montant FI, ce qui vous donnera le pourcentage de votre progression vers FI.

Par exemple, si votre montant FI est 1’000’000 USD et que vous avez 120’000 USD, votre ratio FI sera de 12%. Cela signifie que vous avez accompli 12% du voyage vers l’indépendance financière.

L’augmentation de votre ratio FI peut se faire soit en augmentant votre fortune nette, soit en réduisant votre montant FI. Pour le premier cas, cela vous oblige à économiser plus d’argent ou à augmenter vos revenus. Et pour le second cas, il vous faudra dépenser moins d’argent ou augmenter vos revenus passifs. Comme vous pouvez le voir, toutes les métriques sont liées!

Pour plus d’exemples et de détails, lisez ce guide sur le calcul de votre ratio FI.

8. Revenu passif

J’ai déjà parlé du revenu en tant que métrique financière. Cependant, il existe différents types de revenus. Le revenu passif est une sous-partie de votre revenu qui est particulièrement intéressante.

Le revenu passif est quelque chose que vous gagnez sans rien faire. Il existe quelques formes de revenus passifs.

Le revenu passif le plus utilisé est celui des dividendes du marché boursier. Si vous investissez en bourse par le biais d’un fonds indiciel passif, vous recevrez des intérêts trimestriels. Cela signifie qu’en ne faisant rien, vos investissements porteront leurs fruits!

L’immobilier est une autre forme bien utilisée de revenu passif. Si vous possédez un bien immobilier et que vous le louez à quelqu’un, vous pouvez gagner de l’argent mois après mois. Ce n’est pas un revenu entièrement passif puisque vous devrez entretenir votre bien et trouver des locataires. Mais cela peut être passif si vous embauchez un gestionnaire immobilier pour faire une partie du travail à votre place.

Beaucoup de gens disent également qu’un blog est un revenu passif. Mais je peux vous dire que ça n’est pas du tout passif. La plupart des blogueurs passent beaucoup de temps sur leurs blogs chaque jour.

L’avantage du revenu passif est qu’il devrait durer jusqu’à la retraite. Et vous pouvez utiliser un revenu passif pour couvrir certaines de vos dépenses. Cela signifie que tous vos revenus passifs devraient par conséquent réduire votre montant FI. Développer des flux de revenus passifs peut accélérer considérablement votre chemin vers l’indépendance financière!

9. Frais d’investissement

Les frais d’investissement que vous payez sont essentiels . Il représente le montant que vous payez chaque année sur votre argent investi.

Minimiser les frais d’investissement est extrêmement important. Plus important encore, je ne comprends pas l’importance de cela. Si vous avez un portefeuille d’investissement d’une valeur de 200’000 USD et 1% de frais sur celui-ci, vous perdez 2000 USD chaque année! Le réduire à 0.5% pourrait vous faire économiser 1000 USD par an. Et cela est de plus en plus important à mesure que votre fortune nette augmente.

La principale façon de réduire vos frais de placement est de n’investir que dans des fonds indiciels passifs à faible coût! J’investis uniquement dans des fonds indiciels passifs et mes frais d’investissement totaux sont inférieurs à 0.1%.

Ne faites pas l’erreur de minimiser l’importance de vos frais d’investissement. Vous devriez vous concentrer sur l’optimisation des frais d’investissement dès le début de votre parcours d’investissement!

10. Allocation d’actifs

Vous devriez toujours garder une trace de votre allocation d’actifs! Lorsque vous commencez à investir, vous devez choisir votre allocation d’actifs cible. À la base, votre allocation d’actifs est le montant que vous allouez aux obligations et le montant que vous allouez aux actions. Par exemple, j’essaie d’allouer 80% aux actions et 20% aux obligations.

Et vous pouvez pousser votre allocation d’actifs un peu plus loin en intégrant également votre allocation de portefeuille. Par exemple, mon allocation de 80% des actions est divisée en 80% dans le monde et 20% en Suisse.

Vous devez prendre votre allocation d’actifs  au sérieux. Si votre situation change, vous devez vous assurer que votre allocation d’actifs est toujours valable pour la nouvelle situation.

Une autre chose que vous devez suivre est votre allocation d’actifs actuelle. Votre allocation d’actifs est celle dans laquelle vous avez décidé d’investir. Votre allocation d’actifs actuelle est celle dans laquelle vous êtes investi. C’est l’allocation actuelle de toutes les positions de votre fortune nette. Par exemple, même si mon allocation cible aux obligations est de 20%, à l’heure actuelle, mon allocation actuelle aux obligations est supérieure à 30%. Donc, j’ai encore besoin d’investir davantage dans les actions pour équilibrer ma fortune nette.

Le suivi de votre allocation d’actifs actuelle est essentiel pour vos investissements. Vous n’êtes pas obligé de le suivre tous les jours. Mais il est essentiel de s’assurer une fois par mois de savoir où va votre fortune nette!

11. Capacité d’urgence

Enfin, votre capacité d’urgence est l’une des métriques financières les plus importantes. Cette métrique vous indiquera dans quelle mesure vous êtes équipé pour faire face à un problème d’argent d’urgence.

Lorsqu’une urgence survient, vous ne souhaitez pas avoir à vendre des actions de votre portefeuille pour couvrir les dépenses imprévues. La plupart des gens conseilleront un grand fonds d’urgence pour couvrir ces dépenses. Cependant, un fonds d’urgence n’est pas le seul moyen de réagir à une situation d’urgence.

Dans votre capacité d’urgence est également le montant que vous pouvez payer par carte de crédit. Par exemple, j’ai une limite de 10’000 CHF sur ma carte de crédit. Cela signifie qu’avec mon fonds d’urgence de 10’000 CHF, je dispose de 20’000 CHF en cas d’urgence avant de devoir vendre des actions.

Vous n’avez pas besoin d’avoir une capacité d’urgence très élevée, mais vous devez en avoir. Si vous ne le faites pas, vous pourriez avoir de gros problèmes. Vous pouvez compter sur votre fonds d’urgence et vos cartes de crédit pour couvrir vos dépenses d’urgence. La somme de votre marge de crédit et de votre fonds d’urgence constitue votre capacité d’urgence.

Bonus: Comment gérer vos métriques

Maintenant que vous connaissez toutes ces métriques financières, il peut être utile de passer un peu de temps à discuter de la façon de gérer ces métriques.

Je ne pense pas que vous ayez besoin d’outil spécifique pour cela. Vous n’avez surtout pas besoin d’un outil commercial pour cela. Vous pouvez le faire sur papier.

Même si le faire sur papier est très bien, je recommanderais d’utiliser un outil de feuilles de calcul pour cela. Si vous avez Excel, vous pouvez l’utiliser. Mais vous pouvez également utiliser Google Sheets qui est entièrement gratuit. Mettez simplement toutes vos métriques là-bas. Ensuite, pour chaque nouveau mois, ajoutez une nouvelle colonne avec le mois.

Ainsi, vous aurez une belle vue d’ensemble de l’évolution de toutes ces métriques financières. Et si vous en avez envie, vous pouvez même ajouter des graphiques et des formules personnalisées pour le rendre plus sophistiqué. Avoir toutes vos métriques dans une belle feuille de calcul vous aidera déjà beaucoup!

Conclusion

Il existe de nombreuses métriques financières que vous pouvez suivre. Je crois que tout le monde devrait être au courant de ces métriques. Et les gens qui essaient de devenir financièrement indépendants devraient suivre tout cela!

Vous ne devez pas seulement suivre ces métriques. Mais vous devriez également essayer d’améliorer ces métriques. J’ai décrit des moyens d’améliorer chacune des 11 métriques financières de cet article.

Plusieures de ces métriques financières sont interdépendantes. Par exemple, si vous améliorez vos revenus, vous améliorerez probablement également votre taux d’épargne. Et si vous augmentez votre fortune nette, vous augmenterez votre ratio FI. Et il y a aussi une certaine corrélation dans leur taux de croissance. Augmenter votre taux d’épargne augmentera le rythme auquel votre fortune nette augmentera, par exemple.

Il n’y a pas de nombre parfait pour aucune de ces métriques. Par conséquent, vous pouvez toujours travailler à l’amélioration de ces paramètres de finances personnelles.

Vous devez également tenir compte du temps et des efforts que vous investissez pour améliorer ces métriques. Cela peut valoir la peine de passer une heure par semaine pour améliorer votre taux d’épargne de 10%. Mais cela ne vaut guère la peine pour une augmentation de moins de 1% de vos revenus.

Pour vous assurer de garder une trace de ces métriques financières , vous pouvez en faire une étape de votre routine financière.

Qu’en pensez-vous? Quelle métrique financières suivez-vous? Avez-vous d’autres exemples de métriques financières?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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