11 mythes financiers que vous devriez ignorer

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Indépendance Financière

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Il existe de nombreux mythes financiers. Et beaucoup de gens croient très fort à ces mythes. Fonder vos décisions sur des mythes peut causer beaucoup de dommages à vos finances.

Par exemple, de nombreuses personnes pensent que seuls les riches peuvent investir en bourse. Ce n’est qu’un mythe. Tout le monde peut investir sur le marché boursier. Et de nombreux mythes financiers comme celui-ci sont propagés.

Nombre de ces mythes sur les finances personnelles peuvent être préjudiciables à vos finances. Certains n’auront pas d’impact significatif. Mais certains pourraient ruiner vos plans de retraite.

Sans plus attendre, voici onze mythes financiers que vous devriez apprendre à ignorer.

1. Les cartes de crédit sont diaboliques

J’ai déjà entendu ce mythe tellement de fois. De nombreuses personnes pensent que les cartes de crédit sont diaboliques et qu’elles ne devraient jamais les utiliser.

Ce mythe est totalement faux. Les cartes de crédit ne sont pas du tout mauvaises. Mais l’usage que certaines personnes font des cartes de crédit est vraiment horrible. Ce ne sont pas les cartes de crédit qu’il faut interdire, mais le fait d’avoir un solde sur celles-ci.

Si vous n’avez pas de solde sur vos cartes de crédit, elles sont des outils pratiques. Ils peuvent même générer des revenus supplémentaires.

Je possède plusieurs cartes de crédit dans le cadre de ma stratégie en la matière. Et je n’ai jamais payé un centime pour aucune de mes cartes de crédit. Au contraire, mes cartes de crédit génèrent de l’argent pour moi !

Mais si vous ne pouvez pas gérer une carte de crédit sans vous endetter, vous devez absolument vous en débarrasser !

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2. Le revenu est égal à la richesse

Ce mythe est l’un des plus dangereux. De nombreuses personnes pensent que plus elles ont de revenus, plus elles deviennent riches.

Dans la plupart des cas, ce n’est pas vrai. Bien sûr, il s’agit de personnes très riches aux revenus élevés. Mais beaucoup de personnes ayant des revenus élevés sont loin d’être aussi riches qu’on pourrait le penser. Dans certains cas extrêmes, ils ont même une valeur nette négative.

Leprincipal problème des personnes à hauts revenus est la dérive du mode de vie. Plus ils reçoivent d’argent, plus ils en dépensent. Si vous continuez à dépenser tout l’argent que vous recevez, vous ne deviendrez jamais plus riche. Et la plupart du temps, ils dépensent leur argent dans des actifs dépréciés comme les voitures. Et pour continuer à maintenir leur style de vie, ils ont souvent un niveau d’endettement élevé.

Au contraire, si vous investissez vos revenus dans des actifs qui s’apprécient, vous augmenterez votre patrimoine. Pour les personnes qui gèrent intelligemment leur argent, les revenus contribuent à la constitution d’un patrimoine. Mais il faut continuer à épargner une partie des revenus pour être riche. Si vous épargnez une grande partie de vos revenus, un revenu plus élevé sera bénéfique !

3. Il vaut mieux être propriétaire que locataire et vice-versa.

Dans la communauté des finances personnelles, tout le monde a une opinion sur la question de savoir si la location est préférable à la propriété ou non. La seule réponse exacte est : cela dépend !

Premièrement, être propriétaire ou locataire n’est pas seulement une question financière. Si vous voulez une maison, vous avez souvent beaucoup plus de choix d’acheter que de louer. C’est du moins le cas en Suisse. De plus, si vous achetez, vous pouvez transformer la maison comme vous le souhaitez. Et vous pourrez vivre dans votre maison. Pour de nombreuses personnes, cela l’emportera sur la partie financière de l’équation.

D’un point de vue financier, cela dépendra aussi fortement de votre situation et de la situation du marché immobilier. Si les taux d’intérêt sont vraiment bas et le marché en bonne position, cela pourrait être très intéressant à louer. Oui, il y a des coûts d’opportunité que vous devez prendre en compte. Mais même en mettant tout ensemble, il vaut parfois mieux être propriétaire que locataire. Et parfois, ce n’est pas le cas !

Il n’y a rien de mal à louer ou à acheter une maison. Mais vous devez choisir une maison adaptée à vos besoins. Il ne sert à rien de vivre dans une villa de dix pièces si vous allez y vivre seul. Et vous devriez également louer ou acheter quelque chose dans la limite de vos moyens.

Dire que la location est préférable à l’achat est un mythe financier. Et le contraire est également un mythe. Tant que c’est votre décision et que vous avez soigneusement pesé le pour et le contre, ce sera la bonne décision.

4. L’investissement n’est que pour les riches

Ce mythe est également assez mauvais. Beaucoup de gens pensent que seules les personnes fortunées peuvent investir sur le marché boursier.

Ce n’est pas vrai. Vous pouvez commencer à investir sur le marché boursier avec peu d’argent. Si vous voulez investir 1000 CHF, rien ne vous en empêche. Et avec 1000 CHF, vous obtiendrez probablement les mêmes rendements qu’une personne possédant plusieurs millions.

Investir sur le marché boursier est un excellent moyen de s’enrichir. Vous devez donc commencer dès que vous avez de l’argent à investir. Il ne sert à rien d’attendre d’avoir une certaine somme d’argent à investir.

Et si vous n’avez aucune idée de la façon dont vous pouvez commencer à investir, je dispose d’un guide d’investissement pour les débutants.

5. Toutes les dettes sont mauvaises

Vous dire que toutes les dettes sont mauvaises est le conseil préféré de nombreuses personnes.

Bien qu’il ne soit pas entièrement faux, ce mythe financier doit être nuancé. Certaines dettes sont néfastes pour vos finances personnelles. Il n’y a aucun doute là-dessus. Par exemple, les dettes de cartes de crédit n’ont rien de bon. Et il n’y a rien de bon non plus à contracter un prêt à taux d’intérêt élevé pour une voiture que vous ne pouvez pas vous permettre.

Cependant, toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Un prêt hypothécaire à faible taux d’intérêt pour votre maison est judicieux d’un point de vue financier. Vous devez considérer cette dette comme votre loyer. Si vous louez une maison, vous la payez tous les mois. Et personne ne s’en plaint. Vous payez l’hypothèque d’une autre personne au lieu de payer la vôtre. Il en va exactement de même pour la possession d’une maison.

Je ne pense pas qu’il soit toujours judicieux de rembourser une hypothèque. Il peut être judicieux de le réduire au fil du temps, oui. Mais parfois, il est beaucoup plus judicieux d’investir cet argent plutôt que de l’utiliser pour rembourser une dette à faible taux d’intérêt.

Au final, vous pouvez utiliser la dette comme un puissant levier. Il peut vous aider si vous l’utilisez correctement.

Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous voudrez peut-être rembourser vos dettes rapidement. Elle est nécessaire si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé. Toutefois, vous devez faire preuve d’intelligence. Vous ne devez pas les rembourser juste parce que quelqu’un sur Internet l’a dit. Pesez le pour et le contre et décidez par vous-même.

6. Un fonds d’urgence avec six mois de dépenses

Contrairement à ce mythe financier, un fonds d’urgence trop important n’existe pas.

La règle générale de beaucoup de gens est que vous devriez avoir entre trois et six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence. Pour certaines personnes, il peut être nécessaire de détenir autant de liquidités. Mais pour les personnes qui peuvent gérer leurs finances correctement, même trois mois peuvent être trop.

Il y a de nombreux éléments à prendre en compte pour décider de la taille d’un fonds d’urgence. Par exemple, dans quelle mesure votre travail est-il sûr et êtes-vous bien assuré contre les dépenses importantes ? Par exemple, le maximum que vous pouvez payer pour une urgence médicale peut être votre franchise si vous êtes assuré. Beaucoup de gens ne pensent pas à cela.

Maintenant, si votre emploi n’est pas très sûr et que vous n’êtes pas bien assuré, vous aurez probablement besoin de plus de trois mois de retraite. Mais il est essentiel que tout le monde n’ait pas besoin d’un fonds d’urgence important. Mon fonds d’urgence représente actuellement un mois de revenus ou environ deux mois de dépenses. Et il y a de nombreux exemples de personnes qui ont des fonds d’urgence plus petits que moi. Par exemple, le Grand ERN a un fonds d’urgence de zéro dollar.

Mon expérience concerne surtout la Suisse. Nous avons plusieurs assurances obligatoires, comme l’assurance maladie, l’assurance chômage, l’assurance invalidité, etc. Il y a très peu d’urgences qui pourraient finir par coûter beaucoup d’argent. Par conséquent, nous n’avons besoin que d’un petit fonds d’urgence.

Mais même aux États-Unis, où les gens sont moins assurés, certaines personnes s’en sortent bien avec un fonds d’urgence peu élevé. Cela dépend également de votre capacité à gérer les risques.

7. L’investissement X est sans risque

Il s’agit d’un mythe financier que de nombreux conseillers (ou escrocs) aimeraient vous faire croire. J’ai souvent entendu des gens dire qu’un investissement particulier était sans risque et à rendement garanti.

Mais il n’existe pas d’investissement totalement sûr. En outre, il n’existe pas non plus de rendement garanti. Si vous entendez quelqu’un vous dire qu’un investissement vous rapportera 10% en un an sans aucun risque pendant une longue période, vous ne devez pas l’écouter.

Il existe des rendements plus sûrs, comme les liquidités et les obligations. Mais je ne dirais pas non plus qu’ils sont sans risque. L’argent liquide est dangereux car il est peu probable qu’il suive l’inflation. Et les émetteurs d’obligations peuvent faire défaut. Dans le cas d’un gouvernement, il est peu probable qu’il fasse défaut. Mais ce n’est pas non plus impossible. Et la valeur des obligations est soumise aux variations des taux d’intérêt.

Vous devez être réaliste quant à ce que vous pouvez attendre d’un investissement tel que le marché boursier. Historiquement, vous pouvez espérer un rendement moyen de 5 % par an. Il s’agit toutefois d’une moyenne. Cela signifie que vous pourriez bien subir une baisse de 30 % pendant quelques années. Vous devez conserver vos actifs pendant de nombreuses années.

8. Il est trop tôt pour épargner en vue de la retraite

De nombreuses personnes pensent qu’elles ne devraient pas commencer à épargner pour leur retraite avant d’être déjà âgées. Mais à ce moment-là, il sera trop tard. Ce mythe financier pourrait être dangereux pour votre retraite !

Vous pensez peut-être que votre pays s’occupera de vous à la retraite. Et c’est peut-être vrai. Mais elle peut aussi être fausse. Et, si vous voulez maintenir un style de vie plus élevé, le système de retraite de votre pays ne vous aidera pas. Même si ça vous aide, ça vous aidera avec le strict minimum pour vivre. Et vous ne voulez pas que vos enfants aient à s’occuper de vous financièrement.

Désormais, vous ne devez pas vous concentrer entièrement sur votre retraite lorsque vous êtes à quarante ans de celle-ci ! Mais vous devez le prévoir. Si vous mettez de l’argent de côté chaque mois et que vous l’investissez jusqu’à votre retraite, cela contribuera grandement à maintenir votre style de vie une fois que vous aurez atteint l’âge officiel de la retraite.

Et si vous voulez un jour prendre une retraite anticipée, vous devrez épargner le plus tôt possible. Vous devez vous rappeler que vous pourriez réaliser une grande partie de votre enrichissement grâce aux intérêts composés. Commencer à investir tôt peut être d’une grande aide.

Tout le monde n’a pas besoin d’épargner la même somme d’argent pour la retraite. Cela dépendra beaucoup du style de vie que vous avez choisi pour vous. Plus le style de vie que vous souhaitez mener est élevé, plus vous devez épargner et moins votre pension vous sera utile.

9. Vendre lorsque le marché boursier est en baisse

Ce mythe financier est probablement un mythe que vous avez déjà entendu. Vous devriez vendre lorsque le marché boursier commence à baisser. De cette façon, vous ferez un bénéfice et vous pourrez racheter vos actions à un prix inférieur.

En théorie, cela semble génial. Mais dans la pratique, cela ne fonctionne pas de cette façon.

Le problème est que vous ne pouvez pas prévoir à quel moment du marché vous vous trouvez. Si vous pouviez le prévoir, vous seriez riche au-delà de toute mesure. Le marché peut baisser de 2 % en un seul jour et remonter de 5 % la semaine suivante. Si vous avez vendu après une baisse de 2 %, vous avez perdu beaucoup d’argent.

Si vous investissez à long terme, il est préférable de ne pas vendre vos actions, sauf si vous avez besoin de l’argent. Lorsque le marché est en forte baisse, cela signifie que vous pouvez acheter ces actions à un meilleur prix.

C’est le mieux que vous puissiez faire. Ne pensez pas que vous êtes plus intelligent que les autres. Si vous souhaitez obtenir des rendements supérieurs à la moyenne, vous devrez prendre des risques plus élevés.

10. Tout le monde a besoin d’un budget

Suivre vos dépenses, c'est bien, mais avez-vous vraiment besoin d'un budget ?
Suivre vos dépenses est excellent, mais avez-vous besoin d’un budget ?

Ce mythe financier va vous surprendre. J’avais l’habitude de croire que tout le monde avait besoin d’un budget. Mais je ne pense plus comme ça.

La plupart des gens peuvent vivre sans budget après avoir mis de l’ordre dans leurs dépenses. Cependant, tout le monde devrait suivre ses dépenses.

Je commence à croire que le suivi de vos dépenses est bien plus important que l’établissement d’un budget. Si vous suivez correctement vos dépenses, vous saurez exactement ce que vous dépensez chaque mois et sur quoi.

À partir de là, vous pouvez améliorer vos dépenses en vérifiant où vous dépensez trop. Une fois que vous avez maîtrisé vos dépenses, il importe peu d’allouer une certaine somme d’argent à chacune de vos catégories budgétaires. Il suffit de dépenser moins que ce que l’on gagne!

Certaines personnes ont besoin d’un budget pour que leurs finances se portent bien. Pour certaines personnes, c’est le seul moyen de mettre de l’ordre dans leurs finances. Mais même ces personnes, après un certain temps, peuvent ne plus avoir besoin d’un budget.

Même le suivi de vos dépenses n’est peut-être pas nécessaire à long terme. C’est quelque chose que j’apprécie. Mais c’est une chose que beaucoup de gens n’aiment pas faire. Et une fois que vous l’avez fait pendant longtemps, vous pouvez maintenir vos dépenses au même niveau sans les suivre précisément.

11. Investir est trop compliqué

De nombreuses personnes pensent que les investissements sont trop compliqués pour elles.

Ce mythe financier est très dangereux. En effet, elle empêche de nombreuses personnes d’investir dans le marché boursier (ou dans tout autre investissement d’ailleurs). Et l’investissement est notre meilleure arme contre l’inflation.

Investir sur le marché boursier peut être compliqué, cela ne fait aucun doute. Mais il suffit d’apprendre certaines choses essentielles avant de commencer, et vous devriez être prêt pour la vie.

Et il existe de nombreuses façons d’investir sur le marché boursier. Si vous n’avez pas envie d’investir vous-même, vous pouvez faire appel à un Robo-Advisor ou investir auprès d’une banque.

Je vous propose un guide pour vous aider à commencer à investir en bourse. Et investir ne prend pas beaucoup de temps non plus.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreux mythes financiers. Je suis sûr que vous connaissiez déjà certains d’entre eux. Nous espérons que vous ne les connaissiez pas tous et que cet article vous a appris quelque chose.

Il faut faire attention à ces mythes financiers. Si vous croyez fermement à certains de ces mythes financiers, cela pourrait nuire à vos finances.

Je suis déçu qu’il y ait tant de personnes qui contribuent à ces mythes. Les gens devraient savoir qu’il ne faut pas transmettre ces mythes. Même si certaines d’entre elles ont un certain fondement, elles ne s’appliquent pas à tout le monde. Les finances de chacun sont différentes.

Si vous avez été intéressé par mythes financiers, vous serez peut-être intéressé par certains mythes sur le marché boursier.

Connaissez-vous d’autres mythes financiers que nous devrions ignorer ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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