Comment éviter l’inflation du mode de vie 2026 ?

L’inflation du mode de vie

L’inflation du mode de vie est un gros problème pour beaucoup de gens. Beaucoup de personnes ayant un revenu important ne sont pas du tout riches à cause de ce problème.

Le problème est simple : plus tu gagnes de revenus, plus tu veux dépenser d’argent. Et au final, tu n’es pas plus riche qu’une personne avec la moitié de tes revenus. Cela peut paraître surprenant. Mais cela concerne beaucoup de gens. La plupart des gens, lorsqu’ils obtiennent une augmentation, n’augmentent pas leur épargne, seulement leurs dépenses.

Ce concept n’est pas très difficile à expliquer. La plupart des gens ne pensent qu’à dépenser. Tant qu’il leur reste peu d’argent à la fin du mois, ils ne s’en soucient pas plus. Et s’ils obtiennent une augmentation, ils sont toujours satisfaits du peu d’argent qu’ils peuvent économiser. Et souvent, ces économies ne servent de toute façon qu’aux vacances, pas à de réelles économies. Si tu économises 1 000 dollars par mois, lorsque tu gagnes 5 000 dollars par mois, tu as un bon taux d’épargne de 20 %. Si tu économises toujours 1 000 dollars par mois lorsque tu gagnes 10 000 dollars par mois, ton taux d’épargne de 10 % n’est plus si bon.

Il y a eu des histoires de personnes s’endettant à cause d’une augmentation. Certains riront de telles histoires, pensant qu’une augmentation ne peut que rendre les gens plus riches. Mais ces histoires sont vraies. Si elle n’est pas gérée correctement, une augmentation de salaire peut avoir un effet très négatif sur tes finances.

Et en fait, la société attend de toi que tu dépenses plus. Les gens supposent que les personnes ayant des revenus élevés ont de grandes maisons, de belles voitures, de beaux costumes et même des passe-temps coûteux. Je trouve ça plutôt stupide. Mais c’est ainsi. Beaucoup de gens se demandent pourquoi nous vivons en dessous de nos moyens. Beaucoup de gens n’arrêtent pas de me dire que je devrais conduire une voiture chère. Nous pourrions nous permettre une voiture beaucoup plus grande, par exemple. Mais cela ne sert pas nos futurs objectifs financiers.

Tu seras probablement aussi poussé à dépenser par tes pairs. Par exemple, une fois que tu montes en grade au travail, tu pourrais découvrir que tu es le seul à te rendre au travail dans ta petite voiture alors que les autres ont tous de grosses BMW. Même si ta petite voiture fonctionne bien, tu pourrais vouloir passer à cette grosse BMW. Cela ne t’aidera certainement pas à mieux travailler. Mais cela est souvent égal pour les gens. Il en va de même pour les maisons et les quartiers.

Si tu as l’intention de prendre ta retraite à 65 ou 70 ans, ce n’est probablement pas un gros problème. Tu peux probablement compter sur la sécurité sociale pour t’aider à traverser ta retraite. Mais la sécurité sociale ne t’aidera pas pour une retraite anticipée. Par conséquent, tu devras peut-être prendre ta retraite plus tard que prévu. Et il sera plus difficile, bien que non impossible, de prendre sa retraite tôt. Donc, si c’est ton objectif, tu peux limiter tes dépenses.

Un revenu élevé ne te rend pas riche

Beaucoup de personnes ayant des revenus substantiels ne sont pas riches, millionnaires ou fortunées. C’est un grand mythe de la finance personnelle que le revenu équivaut à la richesse.

Beaucoup d’entre eux ont plus de dettes que les personnes ayant un salaire plus petit. Certaines personnes seraient surprises de trouver une valeur négative en calculant leur fortune nette !

Si tu ne prends pas en compte tous les faits concernant une augmentation, tu pourrais te retrouver dans la même situation. Une fois que tu commences à dépenser de plus en plus, tu trouveras difficile de suivre le rythme des autres. C’est un cycle très vicieux. Si tu ne prends pas en compte toutes les choses, comme les impôts et les coûts d’entretien, tu pourrais bien te retrouver en difficulté, ne payant qu’avec des dettes et contractant plus de dettes pour soutenir ce cycle. Et chaque nouveau revenu servira à augmenter cette dette.

La plupart des personnes fortunées ont un revenu important. Mais elles n’ont pas succombé au piège de l’inflation du mode de vie. Elles sont frugales et maintiennent leurs dettes au minimum. De plus, elles investissent également leurs économies, qui représentent une grande partie de leurs revenus. Vivre en dessous de tes moyens est la façon de devenir riche, pas en suivant les autres !

Mon expérience avec l’inflation du mode de vie

J’ai été victime de l’inflation du mode de vie. Bien sûr, c’est entièrement de ma faute. Il ne sert à rien de blâmer l’inflation du mode de vie. C’est entièrement de ma faute. Et ce n’est pas une mauvaise histoire puisque ma vie financière est bien meilleure, et je n’ai jamais été endetté. Mais cela aurait pu être encore mieux si j’avais réalisé mon problème plus tôt.

Lorsque j’ai commencé mon doctorat, j’ai eu un petit salaire car j’étais payé à temps partiel (seulement 65 %). Mais c’était suffisant pour vivre sans problème et avec un peu d’argent restant. À ce moment-là, j’ai commencé à économiser de l’argent. Ce n’était pas beaucoup, environ 10 % de mes revenus.

Puis j’ai obtenu une augmentation de salaire significative lorsque j’ai pu prendre du travail supplémentaire et augmenter mon salaire à 85 %. Au lieu d’économiser cet argent supplémentaire, j’ai commencé à dépenser plus. C’est à ce moment-là que j’ai commencé à accumuler de nombreux serveurs à la maison. Cet argent aurait été bien plus utile s’il avait été investi en bourse. Néanmoins, je pouvais encore économiser un peu d’argent, environ 10 % de mes revenus. Et ces 10 % ont lentement diminué avec le temps.

Mais à ce moment-là, j’étais satisfait de ce montant d’économies. Je pensais que j’économisais suffisamment. Mais après quelques années, j’ai finalement réalisé que je n’avais économisé qu’une infime fraction de mon salaire, et même si mon salaire augmentait, mes dépenses aussi. Je venais de découvrir l’inflation du mode de vie ! Après cela, j’ai repris le contrôle de mes dépenses, et nous économisons maintenant environ la moitié de nos revenus. C’est ce qui m’a poussé à créer ce blog !

Je ne prétends pas que mon histoire est un désastre ! Cette histoire n’est qu’un exemple courant. Il existe également des exemples extrêmes où les gens se retrouvent en difficulté financière.

Prends tout en compte

Il y a quelque chose que beaucoup de gens font mal lorsqu’ils obtiennent une augmentation. Ils considèrent l’augmentation comme si leur revenu réel allait augmenter d’autant. Mais ce n’est pas le cas.

Premièrement, ton salaire brut n’est pas ton salaire net. Par exemple, en Suisse, environ 10 % de ton salaire brut disparaît directement, et tu ne reçois le reste que comme salaire net. C’est la même chose dans de nombreux pays. Donc, si tu obtiens une augmentation de 1 000 dollars par mois, tu ne verras que 900 dollars chaque mois. Tu dois en tenir compte. Si tu commences à dépenser 1 000 dollars supplémentaires et que tu n’en reçois que 900 de plus, tu pourrais être en difficulté.

Deuxièmement, si tu obtiens un salaire plus élevé, tu devras également payer plus d’impôts à la fin de l’année. Et l’argent supplémentaire est imposé à ton taux d’imposition marginal, qui augmente à mesure que tu gagnes plus. Donc, si ton taux d’imposition marginal est de 30 % et que tu obtiens ces 900 dollars nets supplémentaires par mois, tu dois payer 270 dollars d’impôts mensuels supplémentaires !

En fin de compte, sur une augmentation de 1 000 dollars, tu ne pourras peut-être en dépenser que 630 dollars chaque mois. Encore une fois, il est impératif de considérer tous les faits correctement. Parce que si tu prévois de dépenser 1 000 dollars chaque mois, tu auras des problèmes une fois que tu paieras tes impôts.

Ne te méprends pas : obtenir une augmentation est une bonne chose ! Mais tu dois considérer le montant que tu recevras pour toi et non le montant total.

Considère les coûts d’entretien

Une autre chose à considérer est que tu peux également augmenter les coûts d’entretien de ton budget lorsque tu achètes quelque chose.

Par exemple, si tu achètes une voiture chère au lieu de la simple que tu avais auparavant, non seulement tu dois payer le véhicule lui-même, mais tu dois aussi payer l’entretien de la voiture. Les voitures chères ont tendance à avoir des coûts d’entretien élevés. Mais beaucoup de gens ne le considèrent pas.

Il en va de même pour une grande maison. Si tu achètes une maison avec dix pièces, une piscine et un grand terrain, tu auras beaucoup plus de frais d’entretien que si tu achetais un petit appartement avec trois chambres.

Tu devrais considérer cela pour chaque achat, pas seulement lorsque tu as un revenu supplémentaire.

N’utilise pas un objectif de taux d’épargne fixe

Utiliser un taux d’épargne fixe est une mauvaise idée. C’est une erreur que beaucoup de gens commettent lorsqu’ils automatisent leur argent.

Cela semble être une bonne idée d’économiser d’abord 20 % de tes revenus. Ou même 50 % de tes revenus. Mais une fois que tes revenus augmentent, tu n’économiseras qu’une petite partie de la partie supplémentaire. Et tu dépenseras l’autre partie. Par exemple, si ton objectif de taux d’épargne est de 25 %, tu dépenseras 75 % du revenu supplémentaire. C’est de l’inflation directe du mode de vie.

Tu peux avoir un objectif de taux d’épargne, bien sûr. Mais tu ne devrais pas t’en contenter. Il est préférable d’avoir une limite de dépenses mensuelles comme objectif. Cet objectif ne sera pas soumis à l’inflation du mode de vie. Au contraire, il préviendra l’inflation du mode de vie.

Le taux d’épargne est une métrique financière essentielle. Si tu veux en savoir plus sur d’autres métriques, j’ai une liste de 10 métriques financières que tu pourrais commencer à suivre.

Travaille vers tes objectifs

Si tu es sérieux au sujet de la finance personnelle et que tu as un objectif, tu devrais avoir fixé des objectifs.

Une fois que tu obtiens un revenu supplémentaire, tu dois t’assurer que ce revenu supplémentaire contribue à ces objectifs.

Tu peux même aller un peu plus loin et rédiger une déclaration de politique d’investissement (DPI) qui décidera de la façon dont tu réagis aux revenus supplémentaires. Tes objectifs devraient aller vers la DPI.

Une fois que tes objectifs sont clairs, chaque petit revenu supplémentaire t’aidera et n’entravera pas tes progrès.

L’inflation du mode de vie est parfois acceptable

Ce billet n’est pas là pour dire que l’inflation du mode de vie est toujours une mauvaise chose. Cependant, tu dois être très prudent à ce sujet ! Il y a des cas où c’est excellent et parfois même nécessaire.

Par exemple, avoir un nouveau bébé et ne plus avoir de place dans un petit appartement peut signifier passer à un nouvel appartement ou une maison avec au moins une pièce supplémentaire. De cette façon, la vie de chaque personne de la famille sera plus confortable. D’un autre côté, tu ne devrais pas utiliser un nouveau bébé comme excuse pour acheter une maison avec cinq pièces de plus !

Parfois, à mesure que tu montes en grade au travail, il peut devenir nécessaire d’investir dans une nouvelle garde-robe. Il y a beaucoup d’emplois où tu ne peux pas t’habiller comme tu veux. Cela signifie parfois que tu dois acheter quelques nouveaux costumes. Parfois, cela peut aussi t’aider à monter en grade encore plus vite.

Une autre chose que je considérerais acceptable est d’améliorer sa qualité de vie. Par exemple, à mesure que tu gagnes plus de revenus, tu pourrais vouloir embaucher une aide ménagère. Cela pourrait te faire gagner un temps précieux que tu pourrais passer avec ta famille ou ton passe-temps préféré. Tu ne devrais pas ignorer la qualité de ta vie.

Garde à l’esprit que le temps est très limité. Donc, souvent, il est logique de dépenser plus pour gagner du temps.

Il y a d’autres exemples de cela, bien sûr. Mais maintenant, tu devrais avoir compris l’essentiel ! Et, bien sûr, c’est très subjectif. Certaines personnes valorisent plus de choses que d’autres. Et c’est parfaitement bien ! La frugalité est une affaire personnelle.

Célèbre une fois

Il n’y a rien de mal à célébrer ton nouveau revenu ! Tu as travaillé dur pour cela, et tu mérites une célébration. Même si tu utilises le revenu supplémentaire le premier mois, tu peux vivre avec (ou sans en fait). Assure-toi simplement que cette dépense ne reviendra pas le mois suivant.

Tu peux célébrer avec un bon dîner ou acheter quelque chose que tu as toujours voulu mais que tu as longtemps repoussé. Mais ne t’endette pas et ne commets pas l’erreur de célébrer plusieurs mois de suite. Si tu fais cela, tu seras tombé directement dans le piège de l’inflation du mode de vie.

Si j’obtiens une belle augmentation ou un bonus, je célébrerai sûrement. J’achèterai probablement quelque chose qui est sur ma liste d’achats depuis longtemps. Et j’irai probablement dîner avec ma famille. Mais dès que ces dépenses seront faites, j’économiserai plus qu’avant le revenu supplémentaire.

FAQ

Conclusion

Maintenant, tu devrais réaliser qu’un revenu supplémentaire n’est peut-être pas aussi bon que tu le pensais. En fait, pour beaucoup de gens, un revenu supplémentaire peut être un grand piège. Cependant, si tu le sais et que tu suis quelques règles simples, ce revenu supplémentaire t’aidera à atteindre ton objectif. Dans ce cas, augmenter tes revenus peut grandement accélérer ton parcours.

Chaque fois que tu obtiens un revenu supplémentaire, tu dois t’assurer qu’il contribue à ton objectif. Assure-toi simplement de ne pas utiliser un objectif de taux d’épargne fixe. Ensuite, pour les revenus supplémentaires, tu devrais considérer les impôts et les frais. Lorsque tu achètes quelque chose, tu devrais également considérer les coûts d’entretien.

Mais n’oublie pas de célébrer un peu. Il n’y a rien de mal à dépenser une partie de ce revenu supplémentaire. Tu peux sortir et prendre un bon dîner. Tu peux acheter quelque chose que tu voulais depuis longtemps. S’il s’agit d’un revenu supplémentaire récurrent, comme une augmentation, tu peux même le dépenser le premier mois. Assure-toi simplement de ne pas le faire plusieurs mois de suite !

L’inflation du mode de vie est également un danger pour atteindre l’indépendance financière. Et elle est particulièrement dangereuse pour les personnes à très hauts revenus.

Es-tu déjà tombé dans le piège de l’inflation du mode de vie ? Comment la combats-tu ?