Wie du Lifestyle-Inflation in 2026 vermeidest?

Lifestyle-Inflation

Lifestyle-Inflation ist für viele Menschen ein großes Problem. Viele Leute mit einem beachtlichen Einkommen sind wegen dieses Problems überhaupt nicht wohlhabend.

Das Problem ist einfach: Je mehr Einkommen du hast, desto mehr Geld willst du ausgeben. Und am Ende bist du nicht reicher als jemand mit dem halben Einkommen. Das mag überraschend klingen. Aber das betrifft sehr viele Menschen. Die meisten Menschen erhöhen bei einer Gehaltserhöhung nicht ihre Ersparnisse, sondern nur ihre Ausgaben.

Dieses Konzept ist nicht sehr schwer zu erklären. Die meisten Menschen denken nur ans Ausgeben. Solange sie am Ende des Monats noch ein wenig Geld übrig haben, kümmert es sie nicht weiter. Und wenn sie eine Gehaltserhöhung bekommen, sind sie immer noch zufrieden mit dem bisschen Geld, das sie sparen können. Und oft sind diese Ersparnisse sowieso nur für den Urlaub da, nicht als echte Rücklagen. Wenn du 1.000 Dollar pro Monat sparst, während du 5.000 Dollar verdienst, hast du eine gute Sparquote von 20 %. Wenn du immer noch 1.000 Dollar im Monat sparst, wenn du 10.000 Dollar verdienst, ist deine Sparquote von 10 % nicht mehr so gut.

Es gibt Geschichten von Menschen, die sich wegen einer Gehaltserhöhung verschuldet haben. Manche werden über solche Geschichten lachen und denken, dass eine Gehaltserhöhung die Leute nur reicher machen kann. Aber diese Geschichten sind wahr. Wenn man nicht richtig damit umgeht, kann eine Gehaltserhöhung einen sehr negativen Effekt auf deine Finanzen haben.

Und tatsächlich wird von der Gesellschaft erwartet, dass du mehr ausgibst. Die Leute gehen davon aus, dass Menschen mit hohem Einkommen große Häuser, schicke Autos, teure Anzüge und sogar kostspielige Hobbys haben. Ich finde das ziemlich dumm. Aber so ist es nun mal. Viele Leute fragen sich, warum wir unter unseren Verhältnissen leben. Viele sagen mir immer wieder, dass ich ein teures Auto fahren sollte. Wir könnten uns zum Beispiel ein viel größeres Auto leisten. Aber es dient nicht unseren zukünftigen finanziellen Zielen.

Du wirst wahrscheinlich auch von deinem Umfeld unter Druck gesetzt, mehr auszugeben. Wenn du zum Beispiel im Job aufsteigst, stellst du vielleicht fest, dass du der Einzige bist, der mit einem Kleinwagen zur Arbeit pendelt, während alle anderen große BMWs fahren. Obwohl dein kleiner Wagen gut funktioniert, möchtest du vielleicht auf diesen großen BMW upgraden. Er wird dich sicher nicht besser zur Arbeit bringen. Aber das ist den Leuten oft egal. Dasselbe gilt für Häuser und Wohngegenden.

Wenn du vorhast, mit 65 oder 70 in Rente zu gehen, ist das wahrscheinlich keine große Sache. Du kannst wahrscheinlich auf die Sozialversicherung zählen, die dir durch den Ruhestand hilft. Aber die Sozialversicherung hilft nicht bei einer vorzeitigen Pensionierung. Daher musst du vielleicht später in Rente gehen, als du dachtest. Und es wird schwieriger, wenn auch nicht unmöglich, früher in Rente zu gehen. Wenn das also dein Ziel ist, kannst du deine Ausgaben begrenzen.

Ein hohes Einkommen macht dich nicht wohlhabend

Viele Menschen mit beachtlichem Einkommen sind nicht reich, Millionäre oder wohlhabend. Es ist ein großer Mythos der persönlichen Finanzen, dass Einkommen gleich Reichtum ist.

Viele von ihnen haben mehr Schulden als Menschen mit einem kleineren Gehalt. Manche wären überrascht, einen negativen Wert zu finden, wenn sie ihr Nettovermögen berechnen!

Wenn du nicht alle Fakten einer Gehaltserhöhung berücksichtigst, landest du vielleicht in der gleichen Situation. Sobald du anfängst, immer mehr auszugeben, wird es schwierig, mit den Nachbarn mitzuhalten. Es ist ein sehr böser Kreislauf. Wenn du nicht alles bedenkst, wie Steuern und Unterhaltskosten, kannst du leicht in Schwierigkeiten geraten, nur noch mit Schulden bezahlen und immer mehr Schulden aufnehmen, um diesen Kreislauf aufrechtzuerhalten. Und jedes neue Einkommen wird dazu verwendet, diese Schulden zu erhöhen.

Die meisten wohlhabenden Menschen haben ein beachtliches Einkommen. Aber sie sind nicht in die Falle der Lifestyle-Inflation getappt. Sie sind genügsam und halten ihre Schulden auf einem Minimum. Außerdem investieren sie ihre Ersparnisse, die einen großen Teil ihres Einkommens ausmachen. Unter seinen Verhältnissen zu leben ist der Weg zum Reichtum, nicht indem man versucht, mit anderen mitzuhalten!

Meine Erfahrung mit Lifestyle-Inflation

Ich bin selbst ein Opfer der Lifestyle-Inflation gewesen. Natürlich ist das ganz allein meine Schuld. Es bringt nichts, der Lifestyle-Inflation die Schuld zu geben. Es liegt ganz bei mir. Und es ist keine schlechte Geschichte, da mein finanzielles Leben viel besser ist und ich nie Schulden hatte. Aber es hätte noch besser sein können, wenn ich mein Problem früher erkannt hätte.

Als ich mit meiner Doktorarbeit anfing, bekam ich ein kleines Gehalt, da ich nur in Teilzeit (nur 65 %) bezahlt wurde. Aber es reichte aus, um ohne Probleme zu leben und etwas Geld übrig zu haben. Zu diesem Zeitpunkt fing ich an, etwas Geld zu sparen. Es war nicht viel, etwa 10 % meines Einkommens.

Dann bekam ich eine deutliche Gehaltserhöhung, als ich zusätzliche Arbeit übernehmen und mein Gehalt auf 85 % steigern konnte. Anstatt dieses zusätzliche Geld zu sparen, gab ich mehr aus. Damals fing ich an, viele Server zu Hause anzusammeln. Dieses Geld wäre viel nützlicher gewesen, wenn ich es an der Börse investiert hätte. Trotzdem konnte ich immer noch ein wenig Geld sparen, etwa 10 % meines Einkommens. Und diese 10 % nahmen mit der Zeit langsam ab.

Aber zu diesem Zeitpunkt war ich mit diesem Sparbetrag zufrieden. Ich dachte, ich würde genug sparen. Aber nach ein paar Jahren wurde mir schließlich klar, dass ich nur einen winzigen Bruchteil meines Gehalts gespart hatte, und obwohl mein Gehalt stieg, stiegen auch meine Ausgaben. Ich hatte gerade die Lifestyle-Inflation entdeckt! Danach übernahm ich die Kontrolle über meine Ausgaben, und wir sparen jetzt etwa die Hälfte unseres Einkommens. Das hat mich dazu bewogen, diesen Blog zu starten!

Ich behaupte nicht, dass meine Geschichte eine Katastrophe ist! Diese Geschichte ist einfach ein ganz gewöhnliches Beispiel. Es gibt auch extreme Beispiele, in denen Menschen in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Berücksichtige alles

Es gibt etwas, das viele Leute falsch machen, wenn sie eine Gehaltserhöhung bekommen. Sie betrachten die Erhöhung so, als ob ihr reales Einkommen um diesen Betrag steigen würde. Dies ist jedoch nicht der Fall.

Erstens ist dein Bruttogehalt nicht dein Nettogehalt. In der Schweiz gehen zum Beispiel etwa 10 % deines Bruttogehalts direkt weg, und du erhältst nur den Rest als Nettogehalt. Das ist in vielen Ländern so. Wenn du also eine Gehaltserhöhung von 1.000 Dollar brutto bekommst, siehst du jeden Monat nur 900 Dollar. Das musst du bedenken. Wenn du anfängst, 1.000 Dollar zusätzlich auszugeben, aber nur 900 Dollar zusätzlich erhältst, könntest du in Schwierigkeiten geraten.

Zweitens musst du bei einem höheren Gehalt am Ende des Jahres auch mehr Steuern zahlen. Und zusätzliches Geld wird mit deinem Grenzsteuersatz besteuert, der steigt, je mehr du verdienst. Wenn dein Grenzsteuersatz also 30 % beträgt und du diese zusätzlichen 900 Dollar netto im Monat bekommst, musst du 270 Dollar an zusätzlichen monatlichen Steuern zahlen!

Letztendlich kannst du von einer 1.000er-Erhöhung vielleicht nur 630 Dollar pro Monat ausgeben. Nochmals, es ist unerlässlich, alle Fakten korrekt zu berücksichtigen. Denn wenn du planst, jeden Monat 1.000 Dollar auszugeben, wirst du in Schwierigkeiten geraten, sobald du die Steuern zahlst.

Versteh mich nicht falsch: Eine Gehaltserhöhung ist gut! Aber du musst den Betrag berücksichtigen, den du für dich selbst behältst, und nicht den gesamten Betrag.

Berücksichtige die Unterhaltskosten

Ein weiterer Punkt ist, dass du beim Kauf von Dingen auch die Unterhaltskosten in deinem Budget erhöhen kannst.

Wenn du zum Beispiel ein teures Auto kaufst statt des einfachen, das du vorher hattest, musst du nicht nur für das Fahrzeug selbst bezahlen, sondern auch für die Wartung des Autos. Teure Autos haben tendenziell hohe Wartungskosten. Aber viele Leute bedenken das nicht.

Dasselbe gilt für ein riesiges Haus. Wenn du ein Haus mit zehn Zimmern, einem Swimmingpool und einem großen Grundstück kaufst, wirst du viel höhere Unterhaltskosten haben, als wenn du eine kleine Wohnung mit drei Schlafzimmern gekauft hättest.

Du solltest dies bei jedem Kauf bedenken, nicht nur, wenn du ein zusätzliches Einkommen hast.

Nutze kein festes Sparquoten-Ziel

Eine feste Sparquote zu verwenden, ist eine schlechte Idee. Das ist ein Fehler, den viele machen, wenn sie ihr Geld automatisieren.

Es klingt erst einmal nach einer guten Idee, 20 % des Einkommens zu sparen. Oder sogar 50 % deines Einkommens. Aber sobald dein Einkommen wächst, wirst du nur einen kleinen Teil des zusätzlichen Teils sparen. Und den anderen Teil wirst du ausgeben. Wenn dein Sparziel zum Beispiel 25 % ist, wirst du 75 % des zusätzlichen Einkommens ausgeben. Das ist direkte Lifestyle-Inflation.

Du kannst natürlich ein Sparquoten-Ziel haben. Aber du solltest dich nicht damit zufrieden geben. Es ist besser, ein monatliches Ausgabenlimit als Ziel zu haben. Dieses Ziel wird nicht der Lifestyle-Inflation unterliegen. Im Gegenteil, es wird Lifestyle-Inflation verhindern.

Die Sparquote ist eine wichtige Finanzkennzahl. Wenn du mehr über andere Kennzahlen erfahren möchtest, habe ich eine Liste mit 10 Finanzkennzahlen, die du verfolgen könntest.

Arbeite auf deine Ziele hin

Wenn es dir mit deinen persönlichen Finanzen ernst ist und du ein Ziel hast, solltest du dir feste Ziele gesetzt haben.

Sobald du ein zusätzliches Einkommen erhältst, solltest du sicherstellen, dass dieses zusätzliche Einkommen auf diese Ziele hinarbeitet.

Du kannst sogar noch einen Schritt weiter gehen und eine Anlagerichtlinie (Investor Policy Statement, IPS) verfassen, die festlegt, wie du auf zusätzliches Einkommen reagierst. Deine Ziele sollten in die IPS einfließen.

Sobald du dir über deine Ziele im Klaren bist, wird dir jedes bisschen zusätzliches Einkommen helfen und deinen Fortschritt nicht behindern.

Lifestyle-Inflation ist manchmal okay

Dieser Beitrag soll nicht sagen, dass Lifestyle-Inflation immer etwas Schlechtes ist. Du musst jedoch extrem vorsichtig damit sein! Es gibt Fälle, in denen sie hervorragend und manchmal sogar notwendig ist.

Wenn man zum Beispiel ein neues Baby bekommt und in einer kleinen Wohnung keinen Platz mehr hat, kann das bedeuten, in eine neue Wohnung oder ein Haus mit mindestens einem Zimmer mehr umzuziehen. Auf diese Weise wird das Leben für jedes Familienmitglied komfortabler. Andererseits solltest du ein neues Baby nicht als Ausrede benutzen, um ein Haus mit fünf weiteren Zimmern zu kaufen!

Manchmal kann es notwendig sein, in eine neue Garderobe zu investieren, wenn man die Karriereleiter hinaufsteigt. Es gibt viele Jobs, in denen man sich nicht einfach so kleiden kann, wie man will. Das bedeutet manchmal, dass du ein paar neue Anzüge kaufen musst. Manchmal kann dir das auch helfen, die Karriereleiter noch schneller zu erklimmen.

Eine weitere Sache, die ich für okay halte, ist die Steigerung der Lebensqualität. Wenn du zum Beispiel mehr Einkommen hast, möchtest du vielleicht eine Reinigungskraft einstellen. Das könnte dir wertvolle Zeit sparen, die du mit deiner Familie oder deinem Lieblingshobby verbringen kannst. Du solltest die Qualität deines Lebens nicht ignorieren.

Denk daran, dass Zeit sehr begrenzt ist. Oft macht es also Sinn, mehr auszugeben, um Zeit zu sparen.

Dafür gibt es natürlich noch mehr Beispiele. Aber mittlerweile solltest du den Kern der Sache verstanden haben! Und natürlich ist das höchst subjektiv. Manche Menschen legen auf bestimmte Dinge mehr Wert als andere. Und das ist völlig in Ordnung! Genügsamkeit ist eine persönliche Angelegenheit.

Feiere einmal

Es ist nichts falsch daran, dein neues Einkommen zu feiern! Du hast hart dafür gearbeitet und verdienst eine Feier. Selbst wenn du das zusätzliche Einkommen im ersten Monat verbrauchst, kannst du damit (oder eigentlich ohne es) leben. Stelle nur sicher, dass diese Ausgabe im nächsten Monat nicht wiederkehrt.

Du kannst mit einem schönen Abendessen feiern oder dir etwas kaufen, das du schon immer haben wolltest, aber lange aufgeschoben hast. Aber verschulde dich nicht und mache nicht den Fehler, mehrere Monate hintereinander zu feiern. Wenn du das tust, bist du direkt in die Falle der Lifestyle-Inflation getappt.

Wenn ich eine schöne Gehaltserhöhung oder einen Bonus bekomme, werde ich das sicher feiern. Ich werde mir wahrscheinlich etwas kaufen, das schon lange auf meiner Wunschliste steht. Und ich werde wahrscheinlich mit meiner Familie essen gehen. Aber sobald diese Ausgaben erledigt sind, werde ich mehr sparen als vor dem zusätzlichen Einkommen.

FAQ

Schlussfolgerung

Inzwischen solltest du erkannt haben, dass ein zusätzliches Einkommen vielleicht nicht so gut ist, wie du dachtest. Tatsächlich kann zusätzliches Einkommen für viele Menschen eine große Falle sein. Wenn du das jedoch weißt und ein paar einfache Regeln befolgst, wird dir dieses zusätzliche Einkommen helfen, dein Ziel zu erreichen. In diesem Fall kann die Erhöhung deines Einkommens viel dazu beitragen, deinen Weg zu beschleunigen.

Jedes Mal, wenn du ein zusätzliches Einkommen erhältst, solltest du sicherstellen, dass es auf dein Ziel hinarbeitet. Stelle einfach sicher, dass du kein festes Sparquoten-Ziel verwendest. Dann solltest du bei zusätzlichem Einkommen Steuern und Gebühren berücksichtigen. Wenn du etwas kaufst, solltest du auch die Unterhaltskosten bedenken.

Aber vergiss nicht, auch ein bisschen zu feiern. Es ist nichts falsch daran, einen Teil dieses zusätzlichen Einkommens auszugeben. Du kannst ausgehen und ein schönes Abendessen genießen. Du kannst dir etwas kaufen, das du dir schon lange gewünscht hast. Wenn es sich um ein wiederkehrendes Zusatzeinkommen handelt, wie eine Gehaltserhöhung, kannst du es sogar im ersten Monat ausgeben. Achte nur darauf, dass du es nicht mehrere Monate hintereinander tust!

Lifestyle-Inflation ist auch eine Gefahr für das Erreichen der finanziellen Unabhängigkeit. Und sie ist besonders gefährlich für sehr hohe Einkommensbezieher.

Bist du schon einmal in die Falle der Lifestyle-Inflation getappt? Wie bekämpfst du sie?