Meine Anlagestrategie-Erklärung – Du brauchst auch eine!
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Eine klar definierte Strategie ist sehr gut für deine Investitionen und Finanzen. Es ist unerlässlich, Ziele und eine langfristige Vision zu haben.
Eine Anlagestrategie-Erklärung (IPS) ist ein Werkzeug, das dir genau dabei hilft. Es ist eine Möglichkeit, schriftlich festzuhalten, warum und wie du investierst. Deine IPS hilft dir, eine klare Vorstellung davon zu bekommen, warum du investierst und wie du investieren solltest, um deine Ziele zu erreichen.
Als ich anfing zu investieren, habe ich meine Anlagestrategie-Erklärung aufgeschrieben. Es hat mich etwa zwei Stunden gekostet. Es war eine ausgezeichnete Übung für mich.
In diesem Artikel zeige ich dir meine IPS und erkläre genau die Ziele einer IPS. Jede Erklärung wird anders sein, weil jeder Anleger anders ist. Du kannst meinem Beispiel folgen, um deine eigene zu erstellen. Aber du musst trotzdem jeden Punkt berücksichtigen und an deine Bedürfnisse anpassen.
Anlagestrategie-Erklärung
Zunächst, was ist eine Anlagestrategie-Erklärung (IPS)? Es ist eine Reihe von Richtlinien für deine Investitionen. Sie wird festlegen, wie und warum du investierst. Sie sollte auch festlegen, wie du auf bestimmte Ereignisse reagieren wirst.
Zweitens, warum brauchst du eine IPS? Der Grund ist, dich auf dem richtigen Weg zu halten, wenn eine Situation eintritt. Du weißt, wie du reagieren musst, wenn du das Problem und seine Lösung bereits durchdacht hast. Du musst dabei nicht emotional werden. Und Emotionen beim Investieren sind im Allgemeinen eine schlechte Sache.
Ich habe das Konzept nicht erfunden! Es ist eine bekannte Sache. Es wurde ursprünglich zwischen einem Portfoliomanager und dem Kunden verwendet. Diese Erklärung hilft dem Manager, so zu investieren, wie der Kunde es wünscht. Da ich mein eigener Portfoliomanager bin, mache ich diese Erklärung zwischen mir und mir selbst.
Ich war motiviert, meine IPS zu schreiben, nachdem ich diesen Beitrag von Mr. Retire In Progress gelesen hatte. Er wurde von einem anderen Beitrag von Physician On Fire inspiriert. Ich würde dir auch empfehlen, diese beiden Beiträge zu lesen, wenn du weitere Informationen möchtest.
Du findest meine Anlagestrategie-Erklärung unten, wenn du ein Beispiel möchtest. Denke daran, dass jede IPS anders ist und auf deine Situation und Ziele zugeschnitten sein sollte. Du solltest keine andere IPS kopieren. Du kannst dich jedoch von den IPS anderer inspirieren lassen. Also werden wir uns mit meiner IPS befassen.
Meine Anlagestrategie-Erklärung
Ziele
- Finanzielle Unabhängigkeit vor dem 50. Lebensjahr erreichen (2038)
- Kinder berücksichtigen
- Möglicher Hauskauf berücksichtigen
Strategie
- Jedes Jahr mindestens 50 % des Einkommens sparen
- Immer die Unterhaltskosten jedes Kaufs berücksichtigen
- Immer vergleichen, um sicherzustellen, dass die Dinge günstig bleiben
- Alle wiederkehrenden Rechnungen regelmäßig überprüfen, um zu sehen, ob wir etwas sparen können
- Alle überschüssigen Barmittel am Monatsende investieren
- Die Ersparnisse sollten direkt am Ende jedes Monats investiert werden
- Steuern minimieren
- Jedes Jahr die Beiträge zur dritten Säule maximieren
- Wenn möglich und interessant, Einkäufe in die zweite Säule einzahlen
- Notfallbehandlung
- Wir sollten jeden Monat etwa ein Monatseinkommen in bar halten
- Dieses Bargeld sollte für Notfälle verwendet werden, bevor das nächste Einkommen eintrifft
- Bei Bedarf können wir Kreditkarten verwenden, um teurere Notfälle abzudecken
- Jeden Monat
- Alle Vermögenswerte überprüfen
- Budget-Dashboards aktualisieren
- Sicherstellen, dass alles nach Plan läuft
- Bei Bedarf für den nächsten Monat anpassen
Anlagephilosophie
- Hauptsächlich in Aktien investieren (>85 %), dann in Anleihen (<15 %)
- Als mögliche Alternative Immobilieninvestitionen in Betracht ziehen
- Als mögliche Alternative Peer-to-Peer-Kredite in Betracht ziehen
- Kaufen und Halten
- Niemals versuchen, den Markt zu timen
- Nur verkaufen, wenn Geld notwendig ist
- Nur über Indizes investieren
- Keine Einzelaktien kaufen
- ETFs verwenden
- Gebühren minimieren
- Nur No-Load ETFs/Fonds verwenden
- Transaktionskosten minimieren
- Wir sollten ETFs mit einer TER unter 0,25 % wählen
- Diversifizierung
- Investitionen sollten die ganze Welt abdecken
- Wir sollten einen gewissen Home Bias für den Schweizer Aktienmarkt verwenden (20 %)
- Sektor-Bias vermeiden
- Offen sein für 10 % offenere Investitionen (Spielgeld)
- In einem Anlageportfolio, nicht in einem Altersvorsorgeportfolio
- Große Einnahmesteigerung
- Kein Dollar Cost Averaging (DCA) betreiben
- Es ist nicht effizient
- Es ist eine Wette, dass der Markt fallen wird
- Jeden Monat investieren
- Investitionen zum Rebalancing nutzen
- Die Anzahl der monatlichen Investitionen minimieren, um die Kosten zu senken – idealerweise nur eine pro Monat.
- Im Falle größerer geplanter Ausgaben (wie ein Auto oder ein Haus) auf Investitionen verzichten.
- Im Falle eines großen unerwarteten Geldsegens (>10.000 CHF)
- Keine überstürzten Entscheidungen
- Steuern beachten (nur den Betrag nach Steuern berücksichtigen)
- Nur bis zu 20 % verwenden, ohne schlechtes Gewissen
- Den Rest in das Ziel investieren
- Unseren Lebensstil nicht erhöhen! Wartungskosten berücksichtigen.
- Bonus und ESPP sind kein Geldsegen, sondern reguläres Einkommen
- Im Falle eines riesigen unerwarteten Geldsegens (>100.000 CHF)
- Gleich wie bei kleinerem Geldsegen
- Nur bis zu 10 % verwenden, ohne schlechtes Gewissen
- Jedes Jahr (Anfang des Jahres)
- Dieses Dokument überprüfen
- Großes Rebalancing, falls notwendig
Vermögensaufteilung
- 90 % Aktien
- In einem Broker-Konto und der dritten Säule
- 80 % internationale Aktien
- 20 % inländische Aktien
- 10 % Anleihen
- Nur in der zweiten Säule
- Bargeld
- Während der Arbeit mindestens zwei Monatsausgaben in bar halten
- Wenn nicht gearbeitet wird, mindestens sechs Monatsausgaben in bar halten
- Geld > FI sollte nicht zu 100 % in Aktien investiert werden
Entnahmeplan
- Erste Säulen über mehrere Jahre entnehmen
- Sozialversicherung, wenn möglich, aufschieben
- Wir sollten Dividenden vorrangig nutzen
- Nur verkaufen, wenn notwendig
- Gebühren minimieren
Ereignisse überprüfen
- Wir sollten die Anlagestrategie-Erklärung gründlich überprüfen, wenn:
- Kinder bekommen
- Ein Haus kaufen
- Großer Geldsegen
- Starker Umsatzanstieg
Schlussfolgerung
Eine Anlagestrategie-Erklärung kann helfen, Emotionen aus Anlageentscheidungen herauszunehmen. Es ist unerlässlich, wenn du Anlagefehler vermeiden möchtest. Mehr über deine Ziele und Strategie zu erfahren, kann eine großartige Übung sein. Es ist großartig, diese Dinge schriftlich festzuhalten.
Das Schreiben meiner IPS war eine ausgezeichnete Übung für mich. Es hat lange gedauert, bis ich es gut genug gemacht hatte. Es hilft, über Situationen nachzudenken, die ich vorher nicht kannte. Mit meiner IPS kann ich mich darauf verlassen, wenn ich eine Anlageentscheidung treffen muss. Diese Erklärung wird mir helfen, ohne Emotionen zu entscheiden.
Zum Beispiel hätte mir das bei meinem Portfolio geholfen, anstatt es mit mehr Anleihen und einer kleineren Allokation zu aktualisieren. Jetzt ist mein Portfolio im Einklang mit meiner IPS. Ich empfehle dir, die gleiche Übung zu machen und eine IPS zu schreiben.
Wie gesagt, deine Anlagestrategie-Erklärung ist nicht in Stein gemeißelt. Ich werde meine IPS jedes Jahr überprüfen. Zum Beispiel, wenn sich meine Ziele ändern. Oder wenn ich denke, dass meine Strategie nicht mehr an die Situation angepasst ist. Aber ändere deine IPS nicht, um eine Entscheidung zu erklären! Ich werde diese Seite aktualisieren, wenn ich Änderungen an meiner IPS vornehme.
Was hältst du von meiner IPS? Hast du eine?
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