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Was sollten Sie nach einer Baisse tun?

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Investieren

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Im Jahr 2020 gab es einen kurzen Bärenmarkt, gefolgt von einem weiteren Bullenmarkt. Nach dem Ende eines Bärenmarktes ist es an der Zeit, darüber nachzudenken. Wenn Ihr Portfolio noch nicht aus den roten Zahlen heraus ist, kann es nicht schaden, sich auf den nächsten Bullenmarkt vorzubereiten.

Wir haben bereits darüber gesprochen, was Sie während einer Baisse tun sollten. Das Wichtigste dabei ist, nicht in Panik zu geraten. Aber wenn sich der Aktienmarkt erholt, können Sie noch einiges tun.

Der Grund, warum Sie darüber nachdenken sollten, ist, dass Sie, wenn Sie langfristig investieren, weitere Bärenmärkte erleben werden. Der Aktienmarkt ist ein langer Zyklus von Bullen- und Bärenmärkten, und Sie müssen auf beide vorbereitet sein.

Eine Baisse zu erleben, ist keine angenehme Erfahrung. Aus dieser Erfahrung werden Sie viel über Investitionen und über sich selbst lernen. Und wenn Sie während der letzten Baisse Fehler gemacht haben oder nicht vorbereitet waren, dann ist jetzt der perfekte Zeitpunkt, um sich auf die nächste Baisse vorzubereiten und es besser zu machen.

Nach einem Bärenmarkt

Für mich ist ein Bärenmarkt beendet, wenn der Aktienmarkt neue Höchststände erreicht. Der Aktienmarkt muss also die gesamten Verluste aufholen und dann höhere Bewertungen als vor der Baisse erreichen.

Leider gibt es verschiedene Definitionen von Bären- und Bullenmärkten. Für manche beginnt der nächste Bullenmarkt, wenn der Markt 20 % über den neuen Tiefstständen liegt.

Ich ziehe es vor zu glauben, dass der Bärenmarkt vorbei ist, sobald wir wieder dort sind, wo er begonnen hat. Die genaue Definition spielt jedoch keine Rolle. Wichtig ist, was Sie tun, wenn der Markt fällt, und was Sie tun, wenn der Markt wieder steigt.

Ein Bullenmarkt folgt nicht direkt auf einen Bärenmarkt. Im Allgemeinen beginnt der nächste Bullenmarkt, wenn die Kurse um mehr als 20 % vom Ausgangspunkt aus steigen. Theoretisch könnte also auf eine Baisse direkt eine weitere folgen, was aber zumindest in der Vergangenheit unwahrscheinlich ist.

Eines ist sicher: Es wird weitere Bullenmärkte geben, und es wird weitere Bärenmärkte geben. Wir wissen nicht, wie lange sie andauern werden, aber wir wissen, dass sie stattfinden werden. Das bedeutet, dass Sie lernen müssen, mit ihnen umzugehen. Und dafür ist das Nachdenken über die eigenen Erfahrungen ein ausgezeichneter Weg, um zu lernen.

In einem Bullenmarkt zu investieren ist viel einfacher. Auch während einer Hausse machen Menschen Fehler. Allerdings sind Fehler in einer Baisse im Allgemeinen kostspieliger als in einer Hausse.

Unabhängig von der Zukunft ist die derzeitige Baisse vorbei oder zumindest fast vorbei, und es ist an der Zeit, die Situation zu bewerten:

  • Sind Sie während des Bärenmarktes in Panik geraten?
  • Wie haben Sie reagiert?
  • Wie hat Ihr Portfolio gelitten?

Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um Ihre Situation für die nächste Baisse zu verbessern. Denn ein weiterer Bärenmarkt wird kommen, das ist das Einzige, was wir wissen! Niemand kann Ihnen sagen, wann und wie. Aber wir müssen davon ausgehen, dass es eine weitere geben wird. Und wir müssen so gut wie möglich vorbereitet sein.

Beurteilen Sie Ihre finanzielle Situation

Am Ende der Baisse sollten Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer aktuellen finanziellen Situation vornehmen. Es ist wichtig, dass Sie wissen, wo Sie finanziell stehen. Aber viele Menschen wissen nicht, wie hoch beispielsweise ihr Nettovermögen ist.

Als Erstes sollten Sie Ihren Nettowert berechnen. Sie nehmen die Summe aller Ihrer Vermögenswerte und ziehen die Summe aller Ihrer Verbindlichkeiten (Schulden) ab. Daraus ergibt sich dann Ihr Nettowert.

Idealerweise sollten Sie diese Zahl im Laufe der Zeit verfolgen. Sie können sehen, wie Ihr Nettovermögen während der Baisse gelitten hat. Wenn Sie weiter investiert haben, sollte Ihr Nettowert höher sein als zu Beginn, da Sie auch Aktien gekauft haben, als der Kurs niedrig war.

Natürlich kann es passieren, dass man während einer Baisse seinen Arbeitsplatz verliert, wenn eine Rezession folgt. In diesem Fall werden Sie wahrscheinlich ein geringeres Nettovermögen haben als zuvor.

Überprüfen Sie Ihre Vermögensaufteilung

Ein Bärenmarkt ist ein schlechter Zeitpunkt, um Ihre Vermögensaufteilung zu ändern. Höchstwahrscheinlich werden Ihre Entscheidungen von Emotionen oder Panik getrieben sein. Aber wenn eine Baisse beendet ist, kann es ein guter Zeitpunkt sein, dies zu tun.

Je nach Ihrer Vermögensaufteilung würden Ihre nicht realisierten Verluste während des Bärenmarktes variieren. Wenn Sie zu 100 % in Aktien investiert sind, hat sich der Wert Ihres Portfolios möglicherweise halbiert. Aber wenn Sie mehr Anleihen hätten, wäre es besser gewesen.

Wenn Sie während der Baisse das Gefühl hatten, dass Sie es nicht aushalten können, dann haben Sie vielleicht einen zu hohen Anteil an Aktien in Ihrem Portfolio. In diesem Fall könnte es sinnvoll sein, den Anteil an Anleihen für die Zukunft zu erhöhen.

Wenn Sie hingegen bei Ihren Papierverlusten keine Angst hatten und sich sehr sicher fühlten, haben Sie wahrscheinlich die richtige Menge an Aktien. Sie könnten sogar mehr Risiken eingehen, wenn Ihnen danach ist. Übertreiben Sie es aber nicht mit den Risiken. Sie sollten ein Risikoniveau beibehalten, mit dem Sie sich auch in der nächsten Baisse wohlfühlen werden.

Jetzt ist auch ein guter Zeitpunkt, um einen genauen Blick auf Ihre Erklärung zur Anlegerpolitik zu werfen, falls Sie eine haben.

Füllen Sie Ihren Notfallfonds auf

Wenn während einer Baisse etwas Außergewöhnliches passiert, müssen Sie vielleicht auf Ihren Notfallfonds zurückgreifen. Wenn sie mit einer Rezession zusammenhängt, kann es sein, dass Sie eine Gehaltskürzung oder, schlimmer noch, einen Gehaltsverlust hinnehmen mussten. In diesen Fällen ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie Ihren Notfallfonds aufgebraucht haben.

Jetzt, wo die Baisse vorbei ist, müssen Sie also Ihren Notfallfonds auffüllen. Jedes Mal, wenn Sie es verwenden, sollten Ihre nächsten Ersparnisse darauf angerechnet werden. Wenn Sie Ihren Notfallfonds nicht auffüllen, ist er nutzlos.

Es könnte auch ein guter Zeitpunkt sein, um Ihren Notfallfonds zu überdenken. Wenn es in dieser Krise nicht gereicht hat, brauchen Sie vielleicht einen größeren Notfallfonds. Daran ist nichts auszusetzen. Es ist besser, dies jetzt zu erkennen und Maßnahmen zu ergreifen, als nichts zu tun und beim nächsten Mal in das gleiche Problem zu geraten.

Überdenken Sie Ihre Ziele

Viele Menschen sind sehr zuversichtlich, sobald der Bullenmarkt wieder beginnt. Viele von ihnen stellen sich vor, dass dies für immer so bleiben wird. Aber das tut sie nie.

Wenn Sie einer von ihnen waren, ist es vielleicht an der Zeit, Ihre Ziele zu überdenken. Wenn Ihr Ziel zum Beispiel darin besteht, finanziell unabhängig zu werden, wäre jetzt ein guter Zeitpunkt, um zu prüfen, ob Ihr Plan während der Baisse Bestand gehabt hätte.

Hätten Sie mit Ihrem Plan diesen Markt überleben können? Wenn nicht, ist es vielleicht an der Zeit, Ihre Ziele zu verbessern. Vielleicht können Sie etwas defensiver sein. Sie können zum Beispiel einen größeren Bargeldpuffer einplanen. Oder Sie können eine niedrigere Entnahmequote einplanen.

Wenn Sie bereits im Ruhestand sind, können Sie nur noch wenig tun, es sei denn, Sie wollen noch ein paar Jahre arbeiten gehen. Aber die meisten Rentner wollen das nicht.

Sie können immer noch planen und darüber nachdenken, was während des nächsten Bärenmarktes passieren wird. Was Sie tun könnten, ist Ihre Ausgaben zu reduzieren, wenn Sie können. Wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren, können Sie in Zukunft weniger Geld abheben.

Den Kurs beibehalten

Nur weil ein neuer Bullenmarkt beginnt, heißt das nicht, dass Sie Ihre gesamte Strategie darauf ausrichten sollten. Der Bärenmarkt mag beendet sein, aber wir wissen nicht, wie die Zukunft aussehen wird.

Sie müssen weiter investieren wie während der letzten Hausse. Seien Sie nicht zu optimistisch, aber auch nicht zu pessimistisch. Sie sollten diese Zeiten wie normale Zeiten behandeln. Wir sind wieder auf dem Weg zu einem regulären Markt.

Bereiten Sie sich auf den nächsten Bärenmarkt vor

Sie haben gerade einen Bärenmarkt erlebt. Es bleibt zu hoffen, dass das nächste Ereignis lange auf sich warten lässt. Aber das kann man nicht wissen. Es könnte sehr schnell gehen. Sie müssen auf diese Möglichkeit vorbereitet sein.

Man kann nicht auf alles vorbereitet sein. Aber Sie können sich so gut wie möglich vorbereiten. Jetzt, wo Sie es selbst erlebt haben, wissen Sie, wie es ist. Vielleicht war Ihr bisheriger Plan zu optimistisch, oder er war zu pessimistisch. So oder so, Sie können sich auf die nächste Situation einstellen.

Nun sind alle Bärenmärkte unterschiedlich. Einige sind sehr schnell, andere sind sehr lang. Einige gehen mit einer Rezession einher, während andere keine Rezession verursachen.

Sie sollten nicht den Fehler machen, zu glauben, dass der nächste Bärenmarkt genauso verlaufen wird wie dieser. Sie kann ähnlich sein, aber auch ganz anders. Seien Sie also aufgeschlossen! Auf die meisten Dinge kann man sich vorbereiten. Sie sollten aber immer einen gewissen Spielraum für Fehler einplanen.

Schlussfolgerung

Nach einer Baisse wollen Sie wahrscheinlich einfach nur froh sein, dass sie vorbei ist. Aber es gibt ein paar Dinge, die man nach einer Baisse tun kann. Es mag keine angenehme Erfahrung sein, aber Anleger lernen bei Börsencrashs eine Menge.

Während eines Bärenmarktes ist es am wichtigsten, nicht in Panik zu geraten. Wenn der Markt in Panik gerät, sollten Sie keine Änderungen an Ihren Anlagen vornehmen.

Nach einer Baisse können Sie bei Bedarf einige Änderungen vornehmen. Aufgrund der Ereignisse während der Krise müssen Sie Ihre Finanzen und Ihre Anlagestrategie neu bewerten.

Auf unserer Seite haben wir nach der Baisse von 2020 nichts Wesentliches verändert. Und auch für den aktuellen Bullenmarkt ändern wir nichts.

Was ist mit Ihnen? Kennen Sie noch andere Dinge, die man nach einer Baisse tun sollte?

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Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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