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Dividenden – Passives Einkommen entwickeln

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Investieren, Verdienen

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

In unserer Anlageserie gibt es etwas, das wir noch nicht im Detail behandelt haben: Die Dividende. Viele Unternehmen auf dem Aktienmarkt zahlen Dividenden an ihre Aktionäre. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie eine Coca-Cola-Aktie besitzen, viermal im Jahr, jedes Quartal, etwas Geld erhalten.

Der Erhalt von Dividenden ist eine hervorragende Möglichkeit, Bargeld anzusammeln, da Sie dafür nichts tun müssen. Es handelt sich um ein rein passives Einkommen. Es ist wahrscheinlich das einzige wirklich passive Einkommen, das es gibt. Sie müssen die Aktien natürlich trotzdem kaufen. Aber sobald das erledigt ist, werden Sie das Geld bekommen.

Es gibt viele wichtige Dinge, die man über diese Dividenden wissen sollte, und wir behandeln sie alle in diesem Artikel. Wenn Sie, wie ich, den gesamten Markt investieren, erhalten Sie automatisch einige Dividenden!

Dividenden

Wie bereits erwähnt, zahlen einige Unternehmen eine Dividende an jeden Inhaber einer Aktie.

Das Unternehmen legt fest, wie viel Geld es pro Aktie und Jahr verschenkt. Ein Unternehmen könnte zum Beispiel jedes Jahr 20 Cent pro Aktie als Dividende ausschütten. Die meisten Unternehmen zahlen einmal pro Quartal eine Dividende. Für das obige Beispiel würde das bedeuten, dass Sie jedes Quartal 5 Cent erhalten würden.

Es gibt keinen offiziellen Zeitplan für die Dividendenausschüttung. Jedes Unternehmen kann tun, was es will. Die meisten Unternehmen zahlen sie vierteljährlich. Aber einige Unternehmen zahlen sie einmal im Jahr, andere einmal im Monat. Wenn Sie diese Informationen wünschen, müssen Sie im Internet suchen oder das Unternehmen fragen.

Einige Unternehmen können jederzeit mit der Ausschüttung von Dividenden beginnen. Sie können auch jederzeit die Dividendenausschüttung einstellen. Das Unternehmen entscheidet, ob es eine Dividende ausschüttet oder nicht, je nachdem, was es als das Beste für die Zukunft des Unternehmens ansieht.

Warren Buffetts Berkshire Hataway zum Beispiel hat in all den Jahren nur einmal eine Dividende gezahlt! Auf der anderen Seite gibt es Unternehmen, die seit mehr als 50 Jahren ununterbrochen Dividenden ausschütten. Im Falle einer starken Baisse oder einer allgemeinen Rezession werden viele Unternehmen ihre Dividende kürzen.

In der Regel veröffentlicht das Unternehmen die Dividende pro Aktie (DPS). Diese Zahl allein ist jedoch nicht aussagekräftig, da sie vom Kurs der Aktie abhängt.

Eine nützliche Kennzahl ist die Dividendenrendite. Diese Rendite lässt sich leicht berechnen, indem man die Dividende pro Aktie durch den Kurs dividiert (DPS / Kurs). Wenn eine Aktie beispielsweise bei 50 gehandelt wird und eine Dividende von 2 Dollar pro Aktie gezahlt wird, beträgt die Rendite 4% (2 / 50 = 0,04 = 4%). Diese Rendite ist der jährliche Ertrag (in Form von Dividenden), den Sie durch den Kauf einer Aktie dieses Unternehmens erhalten.

Wichtige Dividendentermine

Für jede Dividende eines Unternehmens gibt es mehrere wichtige Termine:

  1. Erklärungsdatum: Dies ist das Datum, an dem das Unternehmen seine Absicht bekannt gibt, eine Dividende zu zahlen. Es ist kein sehr wichtiges Datum für Investoren. Für Dividendenanleger könnte dies jedoch von Bedeutung sein. Sie müssen die Dividendenerhöhung von Unternehmen im Auge behalten.
  2. Stichtag: Dies ist das Datum, an dem das Unternehmen die Unterlagen prüft, um die Liste der Aktionäre zu erstellen. Es ist der letzte Tag, an dem Sie die Aktie kaufen und noch eine Dividende erhalten können. Wenn Sie vor diesem Datum verkaufen, erhalten Sie keine Dividende.
  3. Ex-Dividenden-Datum: Dies ist wahrscheinlich das wichtigste Datum. Nur Inhaber, die ihre Aktien vor dem Ex-Dividenden-Tag gekauft haben, erhalten die Dividenden. Nach diesem Datum können Sie Ihre Aktien verkaufen und erhalten die Dividende trotzdem am Zahlungstag.
  4. Zahlungsdatum: Dies ist das Datum, an dem Sie Ihr Geld erhalten werden.

Aber solange Sie sich nicht auf Dividenden konzentrieren, müssen Sie all diese Daten nicht wirklich lernen.

Dividenden-Aristokrat

Wenn Sie sich für Dividenden interessieren, werden Sie wahrscheinlich den Begriff Dividenden-Aristokraten hören.

Dieser Begriff wurde erstmals verwendet, um die Aktien aus dem S&P 500 Index zu definieren, die seit mindestens 25 Jahren die Dividende, die sie pro Aktie zahlen, jedes Jahr erhöhen. Jetzt wird er auch für Unternehmen außerhalb des S&P 500 Index verwendet.

Diese Unternehmen sind im Allgemeinen sicherer als andere. Sie erhöhen ihre Dividende jedes Jahr kontinuierlich. Das bedeutet natürlich nicht, dass sie ohne Risiko sind. Viele Unternehmen wurden während der Krise 2008-2009 von der Liste gestrichen, weil sie ihre Dividenden gekürzt haben. Und selbst ein Unternehmen mit einer ausgezeichneten Dividendenhistorie kann die Zahlung von Dividenden einstellen.

Investieren in Dividenden

Manche Menschen investieren nur in Unternehmen, die eine Dividende zahlen. Diese Anlagestrategie wird als Dividendenanlage bezeichnet. Diese Anlagestrategie ist eine Form des Value Investing, bei der ein Teil der Wertschätzung auf den vom Unternehmen gezahlten Dividenden basiert. Obwohl Warren Buffet nicht nur in Dividendenwerte investiert, mag er Dividenden sehr.

Er investierte auch mehrmals in Vorzugsaktien. Die Aktien erhalten manchmal eine höhere Dividende und bekommen die Dividenden immer vor den anderen Aktien.

Der einfachste Weg, in dividendenstarke Aktien zu investieren, ist die Wahl eines Dividendenaktien-ETF. Es gibt bereits viele von ihnen. Ich habe zum Beispiel einen schweizerischen Dividendenfonds für meinen Home Bias in meinem Portfolio verwendet.

Die meisten Dividendenanleger investieren jedoch selbst. Das bedeutet, dass sie die Aktien selbst auswählen müssen. Die meisten Dividendenanleger haben zwischen 20 und 50 Aktien in ihren Portfolios. Sie denken vielleicht, dass es so einfach ist, die Aktien mit der höchsten Dividendenrendite zu nehmen. Das ist aber nicht der Fall.

Manche Aktien haben aus schlechten Gründen eine hohe Dividendenrendite. Zum Beispiel könnten sie Investoren anlocken wollen, während sie sich in einer schlechten finanziellen Lage befinden. Und einige Unternehmen schütten mehr Dividenden aus, als sie verdienen. Und einige Aktien werden höher verkauft als sie bewertet sind. All diese Gründe machen Dividendeninvestitionen zu etwas, das nicht trivial ist.

Bevor Sie eine Aktie kaufen, müssen Sie viele Informationen über das Unternehmen sammeln, das eine Dividende zahlt. So sollten Sie zum Beispiel das Ausschüttungsverhältnis der Dividende berücksichtigen. Sie gibt an, wie viel von den Gewinnen für Dividenden ausgegeben wird. Aber es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen.

Ich bin kein Freund von Dividendeninvestitionen. Außerdem investiere ich nicht in Dividenden. Es gibt viele persönliche Finanzblogger, die in Dividendenaktien investieren. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, sollten Sie einen Blick auf ihre Blogs werfen. Hier sind ein paar, die ich verfolge:

Aber es gibt noch viele mehr. Dies ist derzeit ein Investitionstrend. Suchen Sie einfach nach Dividend Blog auf Google, und Sie werden mehr finden, als Sie lesen können ;)

Probleme mit Dividendeninvestitionen

Wie bei allem ist auch bei Dividendeninvestitionen nicht alles perfekt.

Wenn ein Unternehmen Dividenden ausschüttet, sinkt der Aktienkurs in der Regel um den gleichen Betrag wie die ausgeschüttete Dividende. Wenn Sie eine Aktie im Wert von 100 $ haben, für die Sie gerade 3 $ bezahlt haben, wird die Aktie auf 97 $ fallen. Sie besitzen nach wie vor 100 $.

Sie haben den Vorteil, dass Sie etwas Bargeld zur Verfügung haben, das Sie wieder investieren können. Ihre Gesamtinvestition bleibt jedoch gleich. Wenn das Unternehmen in der Lage wäre, schneller zu wachsen, indem es die Dividende in sich selbst reinvestiert, entgehen Ihnen potenzielle Kapitalgewinne.

Die Gewinne, die nicht als Dividenden ausgeschüttet werden, werden in das Unternehmen reinvestiert. Es handelt sich um eine Form der automatischen Aufzinsung. Interessant ist dabei, dass die meisten Unternehmen an der Börse zu einem höheren Wert als ihrem Buchwert gehandelt werden. Das bedeutet, dass ihre Aktien mehr wert sind als ihre Vermögenswerte.

Nehmen wir zum Beispiel an, die Aktie wird zum dreifachen Buchwert gehandelt. Das bedeutet, dass ein Dollar, der in das Unternehmen reinvestiert wird, mehr Potenzial hat als ein Dollar der ausgeschütteten Dividende. Dies ist einer der Gründe, warum Warren Buffets Berkshire Hataway in den letzten fünfzig Jahren keine Dividende gezahlt hat.

Derzeit gibt es viele Dividendenanleger. Das ist ein echter Trend. Das Problem dabei ist, dass dadurch der Kurs der Dividendenaktien stark unter Druck gerät. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) der beliebtesten Dividendenaktien ist in die Höhe geschossen.

Diese Aktien sind jetzt teurer als der Durchschnitt des Aktienmarktes. Und der einzige Grund dafür ist, dass sie Dividenden zahlen. Mehrere frühe Dividendenanleger haben ihre Investitionen größtenteils eingestellt und halten nun Bargeld für die nächsten Gelegenheiten. Einige von ihnen begannen stattdessen in andere Dinge wie Immobilien zu investieren.

Das soll nicht heißen, dass Dividendeninvestitionen etwas Schlechtes sind. Bevor Sie jedoch in Dividendenaktien investieren, müssen Sie sich über die Grenzen dieser Methode im Klaren sein.

Für weitere Informationen sollten Sie die größten Probleme bei Dividendeninvestitionen lesen.

Dividende und finanzielle Unabhängigkeit

Wenn Sie planen, mit Ihrem Portfolio finanziell unabhängig zu sein, sind Dividenden wirklich gut.

Sie erhalten alle paar Monate direkt etwas Geld. Das bedeutet, dass Sie dieses Geld zur Deckung Ihrer Ausgaben verwenden können, anstatt Aktien verkaufen zu müssen. Dieses zusätzliche Geld ist eine ausgezeichnete Sache, da der Verkauf von Aktien nicht kostenlos ist, während der Erhalt von Dividenden kostenlos ist (von Gebühren, nicht von Steuern).

Ein besonderer Vorteil sind die Dividenden im Ruhestand in der Schweiz. Wenn Ihre Kapitalgewinne mehr als die Hälfte Ihres Einkommens ausmachen, gelten Sie als professioneller Anleger. Sobald dies der Fall ist, werden Ihre Kapitalgewinne besteuert. Dieses Gesetz bedeutet, dass Sie die Hälfte Ihres Einkommens als Dividenden erhalten müssen, um eine Menge Steuern zu vermeiden!

Dividende in der Schweiz

Dividendenanlagen sind in der Schweiz nicht sehr beliebt. Und dafür gibt es einen guten Grund. Dividenden sind in der Schweiz nicht steuereffizient.

Dividenden werden nämlich als Einkommen besteuert, während langfristige Kapitalgewinne nicht besteuert werden. Das bedeutet, dass es effizienter ist, auf Kapitalerträge zu setzen. Diese Steuerineffizienz steht im Gegensatz zu vielen anderen Ländern. In der Tat werden in den meisten Ländern Kapitalgewinne höher besteuert als Dividenden.

Wenn Sie in der Schweiz eine Dividende erhalten, behält Ihr Broker 35% davon für das Finanzamt ein. Wenn Sie sie in Ihrer Steuererklärung als Einkommen angeben, werden sie von der Behörde erstattet. Aber das wird Ihr Einkommen erhöhen. Und wenn Ihr Einkommen steigt, steigen auch Ihre Steuern. Daher werden Ihre Dividenden mit Ihrem derzeitigen Grenzsteuersatz besteuert. Das ist der Grund, warum viele Menschen in der Schweiz nicht gerne in Dividendenaktien investieren.

Aber wie im vorigen Abschnitt erwähnt, sind sie für die finanzielle Unabhängigkeit ganz entscheidend!

Wie man Dividenden vermeidet

Aus steuerlichen Gründen möchten manche Menschen Dividenden ganz vermeiden. Sie zu vermeiden, ist nicht so einfach, wie es scheint.

Die erste Idee sollte darin bestehen, die Mittel zu akkumulieren, anstatt sie auszuschütten. Diese Fonds reinvestieren die Dividenden, anstatt sie an die Aktionäre auszuschütten. In der Schweiz wird dies jedoch noch als Dividende gezählt. Die Ansammlung von Geldern ist also ebenso steuerlich ineffizient wie die Ausschüttung von Geldern. Die einzige Möglichkeit, die Steuern zu senken, besteht also darin, den Gesamtbetrag der erhaltenen Dividenden zu reduzieren.

Bei breiten Indexfonds erhalten Sie immer Dividenden. Wenn Sie diese vermeiden wollen, müssen Sie sich auf Einzeltitel verlassen. Einige Unternehmen, wie Google, schütten keine Dividenden aus. Sie könnten also ein Portfolio aus diesen Unternehmen erstellen. Aber es gibt nicht so viele davon. Sie werden also nicht sehr diversifiziert sein. Und es wird sehr schwierig sein, die Leistung dieses Pseudo-Indexes zu wiederholen.

Eine bessere Möglichkeit wäre, in Berkshire Hataway zu investieren, das die Investitionen von Warren Buffett repräsentiert. Und Berkshire Hataway zahlt keine Dividenden. Sie werden also einen Pseudofonds ohne Dividenden haben. Aber ich denke immer noch, dass dies sehr minderwertig ist, um in den breiten Markt zu investieren.

Es ist fast unmöglich, bei passiven Anlagen auf Dividenden zu verzichten. Sie sollten Indizes vermeiden, die sich auf dividendenzahlende Unternehmen konzentrieren.

Schlussfolgerung

Dividenden sind regelmäßige Zahlungen, die Unternehmen an ihre Aktionäre leisten. Die Unternehmen schütten einen Teil ihrer Gewinne direkt an die Aktionäre aus, anstatt sie zu reinvestieren. Dividendeninvestitionen sind eine sehr beliebte Anlagestrategie. Leider hat diese Popularität dazu geführt, dass Dividendenaktien teurer geworden sind als normale Aktien.

Ich erhalte gerne eine Dividende. Es handelt sich um zusätzliches Geld als passives Einkommen. Es ist ein gutes Gefühl, dieses Geld zu erhalten. Ich investiere jedoch nicht hauptsächlich in Dividendenunternehmen. Zurzeit investiere ich hauptsächlich in den gesamten Markt, um eine gute Diversifizierung zu erreichen. Selbst damit habe ich eine Dividendenrendite von etwa 1,7 %. Sie ist nicht sehr ertragreich. Aber es ist immer noch ein gutes passives Einkommen.

In der Schweiz ist es sinnvoller, auf Kapitalgewinne statt auf Dividenden zu setzen. Kapitalgewinne sind nämlich steuerfrei, während Dividenden als Einkommen besteuert werden. Daher würde ich nicht empfehlen, sich in der Schweiz auf sie zu konzentrieren.

Was halten Sie von Dividendeninvestitionen?

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Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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